बहुत खराब क्रेडिट इतिहास के साथ पैसा उधार लेना। खराब क्रेडिट इतिहास के साथ मैं तत्काल पैसा कहाँ से उधार ले सकता हूँ? ऋण की शर्तें

आधुनिक कानून की आवश्यकताओं के अनुसार, प्रत्येक वित्तीय संगठन जो व्यक्तियों को ऋण प्रदान करता है, उसे अपने ग्राहकों की सत्यनिष्ठा के बारे में क्रेडिट हिस्ट्री ब्यूरो (बीकेआई) को जानकारी प्रस्तुत करना आवश्यक है। इस डेटा के आधार पर, वे संगठन जो भविष्य में किसी व्यक्ति को ऋण देंगे (या केवल उसके द्वारा प्रस्तुत आवेदनों पर विचार करेंगे) संभावित ग्राहक की ईमानदारी और जिम्मेदारी के बारे में निष्कर्ष निकालने में सक्षम होंगे। तदनुसार, यदि उधारकर्ता ने बार-बार ऋण समझौते की शर्तों का उल्लंघन किया है, या यहां तक ​​​​कि मामले को अदालत के फौजदारी में लाया है, तो उसका क्रेडिट इतिहास क्षतिग्रस्त हो जाएगा, और कोई भी बैंक उसे ऋण के लिए मंजूरी नहीं देगा। लेकिन ऐसा भी होता है कि जिस व्यक्ति ने बार-बार ऋण चुकौती अनुसूची का उल्लंघन किया है, उसे भी तत्काल धन की आवश्यकता होती है। हालाँकि, कोई भी बैंक ऐसे उधारकर्ता से संपर्क नहीं करेगा, क्योंकि बीकेआई से अनुरोध करने से लेनदारों को संभावित ग्राहक के क्षतिग्रस्त इतिहास के बारे में पता चल सकेगा।

एक बिल्कुल तार्किक सवाल उठता है: इस स्थिति में इस व्यक्ति को क्या करना चाहिए? आखिरकार, भुगतान अनुसूची का उल्लंघन आवश्यक रूप से उधारकर्ता की गलती नहीं थी - अक्सर ऐसी स्थितियां होती हैं जब किसी अन्य व्यक्ति के लिए ऋण जारी किया गया था, और वह ऋण चुकाना नहीं चाहता था, जिससे आधिकारिक उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास बर्बाद हो गया। तो, समस्या को हल करने का एकमात्र तरीका उस कंपनी से संपर्क करना है जो खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऑनलाइन ऋण जारी करेगी!

कार्ड पर ऋण प्राप्त करना सबसे अच्छा विकल्प है

कुछ समय पहले, माइक्रोफाइनांस संगठन (एमएफओ) वित्तीय सेवा बाजार में दिखाई दिए। उनके विशिष्ट कार्य की विशेषता यह है कि वे छोटी अवधि के लिए छोटे ऋण जारी करते हैं, जबकि संभावित उधारकर्ता की आवश्यकताओं में बढ़ी हुई वफादारी की विशेषता होती है। अधिकांश मामलों में, किसी माइक्रोफाइनांस संगठन से ऋण प्राप्त करने के लिए, रूसी नागरिकता होना और वयस्क होना पर्याप्त होगा। हां, एमएफओ ग्राहकों को बैंक ऋण की तुलना में काफी अधिक ब्याज दर पर धनराशि जारी की जाती है, लेकिन साथ ही आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आवेदन करते समय आपको इनकार नहीं किया जाएगा (आधिकारिक आंकड़ों के अनुसार, लगभग 90-95%) माइक्रोफाइनांस संगठनों को प्रस्तुत आवेदन स्वीकृत हैं)। इस प्रकार, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि एमएफओ का मुख्य लाभ संभावित ग्राहकों के प्रति उनकी सापेक्ष वफादारी है - ये कंपनियां अपने भविष्य के उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास में लगभग कभी दिलचस्पी नहीं रखती हैं। यहां तक ​​कि जिन लोगों पर किसी अन्य बैंक के साथ मौजूदा ऋण समझौते के तहत अतिदेय ऋण है, वे भी माइक्रोलोन के रूप में मदद पर सुरक्षित रूप से भरोसा कर सकते हैं। तत्काल धनराशि प्राप्त करने का सबसे सुविधाजनक तरीका कार्ड में तत्काल स्थानांतरण है - सभी उपलब्ध तरीकों में से, यह सबसे तेज़ है।

और यह माइक्रोफाइनेंस संगठनों के साथ सहयोग का एकमात्र लाभ नहीं है - खराब क्रेडिट इतिहास वाले व्यक्ति को ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करने पर कई और लाभ मिलते हैं। वे अधिक विस्तार से विचार करने योग्य हैं।

क्षमता

यदि किसी बैंक में ऋण समझौता तैयार करने में औसतन 2-3 दिन लगते हैं (यह बीकेआई से प्रतिक्रिया की प्रतीक्षा के कारण होता है), तो आप एमएफओ से बहुत तेजी से धन प्राप्त कर सकते हैं - एक नियम के रूप में, अनुमोदन या आवेदन की अस्वीकृति कुछ ही मिनटों में आ जाती है। माइक्रोफाइनेंस संगठनों के कर्मचारी अच्छी तरह से जानते हैं कि उनके ग्राहकों को तत्काल धन की आवश्यकता है, इसलिए वे ऋण जारी करने के मुद्दे को जल्द से जल्द हल करने के लिए हर संभव प्रयास करते हैं। आमतौर पर, खराब क्रेडिट इतिहास वाले ऑनलाइन ऋण आधे घंटे के भीतर संसाधित हो जाते हैं, इससे अधिक नहीं। इसके अलावा, अधिक आत्मविश्वास के लिए, ग्राहक एक साथ कई माइक्रोफाइनेंस संगठनों को आवेदन जमा कर सकता है - ग्राहक की बार-बार सहमति के बाद ही धन प्राप्त होगा (अनुरोध आवेदन की प्रारंभिक मंजूरी के बाद आता है)। और खराब क्रेडिट इतिहास बिल्कुल भी मायने नहीं रखता - एमएफओ कर्मचारी ग्राहक पर भरोसा करते हुए, बीकेआई को अनुरोध भेजने की जहमत नहीं उठाते हैं!

इसके अलावा, यहां तक ​​​​कि एक बेरोजगार व्यक्ति (या आधिकारिक तौर पर अपनी आय की पुष्टि करने में असमर्थ) भी बिना इनकार किए तत्काल कार्ड पर सूक्ष्म ऋण ले सकता है।

उपलब्धता

आप अपने कार्ड पर खराब क्रेडिट इतिहास के साथ दिन के किसी भी समय ऑनलाइन ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, अधिकांश माइक्रोफाइनेंस संगठन 24/7 काम करते हैं, इसलिए छुट्टियों और सप्ताहांत पर भी आप उनकी मदद पर भरोसा कर सकते हैं। यानी, ग्राहक ऑनलाइन ऋण समझौता तैयार कर सकता है, आवेदन में निर्दिष्ट कार्ड पर तत्काल हस्तांतरण प्राप्त कर सकता है (धन बहुत जल्दी जमा किया जाएगा, आपको 3 बैंकिंग दिनों तक इंतजार नहीं करना पड़ेगा), और फिर, यदि आवश्यक हो , एटीएम पर जाएं और पैसे निकाल लें। सहमत हूँ, घर छोड़े बिना अपनी वित्तीय समस्याओं का समाधान करना सुविधाजनक है!

माइक्रोफाइनांस संगठन उन सभी लोगों को चौबीसों घंटे पैसा उपलब्ध कराने के लिए तैयार हैं जिन्हें वास्तव में इसकी आवश्यकता है। इसके अलावा, उधारकर्ताओं को हमेशा ब्याज से अधिक भुगतान किए बिना समय से पहले ऋण चुकाने का अवसर दिया जाता है।

गोपनीयता

एमएफओ कर्मचारी रिश्तेदारों, दोस्तों और पड़ोसियों से संपर्क करने के लिए उधारकर्ता से "अतिरिक्त फोन नंबर" की मांग नहीं करेंगे। खराब क्रेडिट इतिहास के साथ आपको ऑनलाइन प्राप्त होने वाला ऋण गुप्त रहेगा। किसी भी परिस्थिति में किसी को पता नहीं चलेगा कि किसी व्यक्ति ने ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं। इसके अलावा, आपको ऋणदाता को धन की वापसी की अतिरिक्त गारंटी प्रदान करने के लिए काम से आय का प्रमाण पत्र लेने, गारंटरों को आकर्षित करने और अपनी संपत्ति गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होगी।

सेवा

जो ग्राहक खराब क्रेडिट इतिहास के साथ ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करते हैं, उनके लिए माइक्रोफाइनेंस संगठन ऋण चुकाने के लिए कई तरह के तरीके पेश करते हैं। आमतौर पर, ग्राहक बस डेबिट कार्ड से ऋणदाता के खाते में धनराशि स्थानांतरित करते हैं - वे तुरंत और बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के प्राप्त हो जाते हैं। यह आपके अपने खाते में किया जा सकता है, जिसे उपयोगकर्ता किसी माइक्रोफाइनेंस संगठन से ऑनलाइन संपर्क करते समय पंजीकृत करता है। इसके अलावा, भुगतान सभी इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम (क्यूवी, यांडेक्स मनी और अन्य) के माध्यम से किया जाता है।

ब्याज दर

यह स्पष्ट है कि एक माइक्रोफाइनांस संगठन एक बैंक की तुलना में अधिक जोखिम लेता है, क्योंकि यह उन उधारकर्ताओं को भी ऋण देता है जिनका क्रेडिट इतिहास निराशाजनक रूप से क्षतिग्रस्त है। तदनुसार, सूक्ष्म ऋण समझौते पर ब्याज दर बैंक ऋण की तुलना में थोड़ी अधिक होगी, लेकिन रूढ़िवादिता के विपरीत, यह काफी स्वीकार्य है। कम से कम, यह अपनी संपत्ति गिरवी रखकर पैसे प्राप्त करने के लिए गिरवी की दुकान पर जाने से कहीं अधिक लाभदायक है - बाद के मामले में, एक व्यक्ति बहुत अधिक भुगतान करता है।

क्या आप सोच रहे हैं कि खराब क्रेडिट इतिहास और बकाया के साथ आपको पैसा कहाँ से मिलेगा? हम आपको नोवोकुज़नेत्स्क, अस्त्रखान, ओम्स्क और अन्य शहरों में बैंकों के सबसे आकर्षक प्रस्तावों के साथ-साथ उन आवश्यकताओं के बारे में बताएंगे जो क्रेडिट संस्थान आमतौर पर उधारकर्ताओं के सामने रखते हैं।

इसलिए, यदि आप नकारात्मक सीआई वाले उधारकर्ता हैं,और आपको नए ऋण की आवश्यकता है, तो आप शायद पहले ही इस तथ्य का सामना कर चुके हैं कि बैंक आपसे आधे रास्ते में मिलने के लिए अनिच्छुक हैं। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि आपका इतिहास आपको एक अविश्वसनीय उधारकर्ता के रूप में चित्रित करता है।

इस स्थिति को ठीक करने के लिए, आपको एक छोटा व्यक्तिगत ऋण लेना होगा और अपने सीआई में सुधार करने के लिए इसे लगातार चुकाना होगा। छोटी कंपनियों से संपर्क करना सबसे अच्छा है जो छोटे बकाया (1 महीने तक) वाले उधारकर्ताओं के प्रति वफादार हैं:

• ओरिएंट एक्सप्रेस बैंक - आप प्रति वर्ष 16% की ब्याज दर पर उधार ले सकते हैं;
• विकास और पुनर्निर्माण के लिए यूराल बैंक - प्रति वर्ष 17% से एक्सप्रेस ऋण उपलब्ध;
• पुनर्जागरण क्रेडिट - प्रति वर्ष 20% के प्रारंभिक ब्याज के साथ कई कार्यक्रम हैं;
• ओटीपी-बैंक सबसे वफादार बैंक है; वे 28% प्रति वर्ष की ब्याज दर पर ऋण प्रदान करते हैं।

कृपया ध्यान दें कि आपके आवेदन के स्वीकृत होने की संभावना बढ़ाने के लिए, आपको यथासंभव अधिक से अधिक दस्तावेज़ लाने होंगे। आपके पासपोर्ट के अलावा, आपको INN, SNILS, पेंशन प्रमाणपत्र, वाहन दस्तावेज़, आय प्रमाणपत्र या कार्यपुस्तिका, ड्राइवर का लाइसेंस आदि की आवश्यकता हो सकती है।

और याद रखें!!! लोन लेने से पहले 10 बार सोचें और 1 बार आवेदन करें। यदि आज आपको 17% से अधिक की दर पर ऋण की पेशकश की जाती है, तो यह एक स्पष्ट डकैती है। सर्वोत्तम सौदों की तलाश करें. वे मौजूद हैं, हमें उनकी तलाश करनी चाहिए। और आवेदन जमा करने से पहले इस नोट को पढ़ना न भूलें, इससे आपको गंभीर गलतियाँ करने से बचने में मदद मिलेगी!

अगर आपको लोन नहीं मिल पा रहा है, आप हमेशा टिंकॉफ बैंक से संपर्क कर सकते हैं, जहां आप केवल अपने पासपोर्ट के साथ क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। कार्ड को 55 दिनों तक की छूट अवधि के साथ 25.9% प्रति वर्ष की दर से 300 हजार रूबल (राशि व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है) तक की सीमा के लिए अनुमोदित किया जाएगा। अधिक विवरण प्राप्त करें.

आजकल, क्रेडिट कार्ड बहुत लोकप्रिय हो गए हैं; आप उनके लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और उन्हें अपने घर या कार्यालय में मेल या कूरियर द्वारा प्राप्त कर सकते हैं। इससे न केवल आपका वह समय बचता है जो आप शाखाओं में जाने में खर्च करते थे, बल्कि आपके अनुमोदन की संभावना भी बढ़ जाती है, क्योंकि... ऐसी प्रणाली के तहत काम करने वाले बैंक अपने ग्राहकों के प्रति बहुत वफादार होते हैं। आप इस लेख में और अधिक पढ़ सकते हैं।

यदि आप सभी बैंकों में आपातकालीन स्थिति में हैं, ऐसे माइक्रोफाइनांस संगठनों से संपर्क करना अधिक तर्कसंगत होगा जो ऋण नहीं, बल्कि ऋण जारी करते हैं। ऋण वह धनराशि है जो आमतौर पर उधारकर्ता द्वारा 30-50 हजार की सीमा में छोटी अवधि (1-3 महीने तक) के लिए जारी की जाती है।

• "मिग क्रेडिट" - नए ग्राहकों के लिए "ऑप्टिमल" कार्यक्रम की पेशकश की जाती है, जिसके तहत 168 दिनों तक की लंबी अवधि के लिए 55 हजार तक प्राप्त करना संभव है। न्यूनतम दर 0.7% दैनिक है, भुगतान हर 2 सप्ताह में होता है;
• नैनो-फाइनेंस प्रति दिन 0.4% की ब्याज दर पर 50 हजार रूबल तक का नकद ऋण प्रदान करता है। समीक्षा में 1 दिन लगेगा, ऋण 91 से 399 दिनों की अवधि के लिए जारी किया जाता है;
• "पीपुल्स ट्रेजरी" प्रति दिन 0.3% की दर से 90 हजार रूबल तक की राशि नकद में ऋण प्रदान करने के लिए तैयार है। धनवापसी की अवधि 14 से 300 दिनों तक है, आवेदन की समीक्षा 1 दिन के भीतर की जाती है;

बहुत से लोगों के मन में यह सवाल होता है कि यदि आपका क्रेडिट इतिहास खराब है तो क्या क्रेडिट पर तत्काल नकद प्राप्त करना संभव है? बेशक, ऐसी स्थितियों में ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन है, लेकिन यह अभी भी संभव है। क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ता निम्नलिखित संगठनों से संपर्क कर सकते हैं: माइक्रोफाइनेंस कंपनियां, गिरवी की दुकानें, बैंक। प्रत्येक विकल्प की बारीकियाँ क्या हैं?

सर्वोत्तम क्रेडिट कार्ड ऑफ़र:

सर्वोत्तम ऋण प्रस्ताव:

माइक्रोफाइनांस संगठनों से नकद ऋण

आप माइक्रोफाइनांस कंपनियों से नकद में त्वरित वेतन-दिवस ऋण प्राप्त कर सकते हैं। सभी एमएफओ में मौजूदा ऋणों या अतीत में असामयिक चुकाए गए ऋणों को ध्यान में नहीं रखा जाता है। वर्तमान में ऐसी बहुत सी कंपनियां हैं, इसलिए वे संभावित उधारकर्ताओं के प्रति वफादारी दिखाने की कोशिश करते हैं, इसलिए, यदि खराब क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहक को तत्काल धन की आवश्यकता है, तो आप उनमें से किसी से ऋण प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं।

माइक्रोफाइनांस संगठनों में ऋण देने के सिद्धांत

माइक्रोफाइनांस कंपनियां पे-डे ऋण जारी करने में विशेषज्ञ हैं। ऋण, एक नियम के रूप में, एक महीने तक की अवधि के लिए 30 हजार रूबल तक की राशि में जारी किए जाते हैं।

महत्वपूर्ण! ब्याज दर प्रतिदिन 0.5 से 3% तक हो सकती है।

ऋण पर उच्च ब्याज दर के साथ, एमएफओ ऋण की चुकौती न करने के जोखिमों के खिलाफ खुद का बीमा कराते हैं। ऐसे ऋण का लाभ इसकी प्रसंस्करण की गति है। ग्राहक को बहुत जल्दी नकदी प्राप्त होती है - ज्यादातर मामलों में माइक्रोफाइनेंस कंपनी से संपर्क करने के दिन।

माइक्रोफाइनांस संगठनों द्वारा अपने संभावित उधारकर्ताओं पर लगाई गई आवश्यकताएं बहुत सरल हैं:

• पूर्ण कानूनी क्षमता;
• आयु 18 वर्ष से;
• मान्य पासपोर्ट;
• रूसी संघ के क्षेत्र पर पंजीकरण।

• ऑनलाइन;
• कंपनी कार्यालय में.

ऑनलाइन आवेदन एमएफओ वेबसाइट पर भरा जाता है। ऐसा करने के लिए आपको निम्नलिखित कार्य करने होंगे:

1. कंपनी की वेबसाइट पर रजिस्टर करें.
2. अपने "व्यक्तिगत खाते" में फ़ॉर्म भरें। यह उधारकर्ता के पासपोर्ट विवरण, ऋण राशि और ऋण शर्तों को इंगित करता है।
3. उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने की विधि बताएं - नकद।
4. आवेदन की पुष्टि करें.
5. ऋण पर सकारात्मक निर्णय होने के बाद, ग्राहक को धन प्राप्त करने के लिए कंपनी के कार्यालय में आमंत्रित किया जाएगा।

इससे पहले कि आप वेबसाइट पर एक आवेदन भरना शुरू करें, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि इस एमएफओ के पास उधार ली गई धनराशि को नकद में प्राप्त करने का एक तरीका है।

सलाह! एक लाभदायक ऋण लेने के लिए, आपको कई माइक्रोफाइनेंस संगठनों की शर्तों और ऋण कार्यक्रमों का विश्लेषण करने और सबसे इष्टतम विकल्प चुनने की आवश्यकता है।

कंपनी के कार्यालय में ऋण के लिए आवेदन करते समय, आवेदन सीधे मौके पर ही भरा जाता है। यदि ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो ग्राहक को तुरंत नकदी प्राप्त होगी।

जब भुगतान दिवस आने में अभी भी कुछ दिन बचे हैं, लेकिन धन पहले ही खत्म हो चुका है, और सवाल उठता है, "मैं खराब क्रेडिट इतिहास के साथ पैसे कहां से उधार ले सकता हूं?", एक मोहरे की दुकान समस्या का समाधान हो सकती है।

पॉनशॉप संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण जारी करते हैं, इसलिए किसी भी, यहां तक ​​कि बहुत क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहक को निम्नलिखित शर्तों पर ऋण प्रदान किया जाता है:

• उधारकर्ता वयस्क होना चाहिए;
• पूर्णतः सक्षम;
• वैध पासपोर्ट हो.

गिरवी दुकानें ऐसी चल संपत्ति स्वीकार करती हैं जो सीधे ग्राहक की होती है और व्यक्तिगत उपयोग के लिए एक वस्तु है। इसे संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना निषिद्ध है:

• कच्चे हीरे;
• अनुपचारित प्राकृतिक पत्थर और मोती;
• कीमती धातुओं से औद्योगिक उत्पाद;
• आदेश और पदक.

अक्सर, गिरवी दुकानें स्वीकार करती हैं:

• जेवर;
• घरेलू उपकरण और इलेक्ट्रॉनिक्स;
• घड़ी;
• फर उत्पाद;
• गाड़ियाँ.

संपार्श्विक के रूप में, ग्राहक कुछ छोड़ देता है जिसे वह एक निश्चित समय के लिए छोड़ सकता है। अक्सर वे सेल फोन द्वारा सुरक्षित ऋण लेते हैं, क्योंकि कई लोगों के पास कई काम करने वाले उपकरण होते हैं। गिरवी रखी गई वस्तुओं की सुरक्षा की गारंटी मोहरे की दुकान द्वारा दी जाती है। ऋण चुकाने के बाद, ग्राहक की संपत्ति अपरिवर्तित वापस कर दी जाती है।

संपार्श्विक का मूल्य निर्धारित करने के लिए, एक मोहरा दुकान विशेषज्ञ एक मूल्यांकन करता है, जिसके बाद ग्राहक को प्रस्तावित ऋण राशि की घोषणा की जाती है। घरेलू उपकरणों और इलेक्ट्रॉनिक्स की अनुमानित लागत उनके बाजार मूल्य का 50% से अधिक नहीं है। इसका आकार इससे प्रभावित हो सकता है:

1. नवीनता. गिरवी रखने की दुकान तीन साल से अधिक पुराने उपकरणों को स्वीकार नहीं करती है।
2. पैकेट।
3. गारंटी की उपलब्धता.
4. क्षतिग्रस्त नाही।

आभूषणों की कीमत वजन और सुंदरता के आधार पर तय की जाती है। डिज़ाइन से कोई फर्क नहीं पड़ता, यानी कीमत स्क्रैप के लिए निर्धारित की जाती है।

यह सलाह दी जाती है कि घड़ी को बक्से और दस्तावेजों के साथ गिरवी की दुकान में ले जाएं।

संपार्श्विक का मूल्यांकन और सत्यापन हमेशा उधारकर्ता की उपस्थिति में किया जाता है। यदि ग्राहक अनुमानित मूल्य से सहमत है, तो सुरक्षा टिकट जारी करने के साथ एक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर किए जाते हैं। विभिन्न गिरवी दुकानों में ब्याज दर प्रति दिन 0.2 से 0.7% तक होती है। अधिकतम ऋण अवधि आमतौर पर एक महीने तक होती है, लेकिन यदि ऋण समाप्त होने के बाद भी ग्राहक को धन की आवश्यकता होती है, तो आप अपनी संपत्ति को फिर से गिरवी रख सकते हैं।

अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद, ग्राहक को उधार ली गई धनराशि नकद में दी जाती है।

महत्वपूर्ण! यदि उधारकर्ता समय पर और पूरा ऋण नहीं चुकाता है, तो संपत्ति को लावारिस माना जाएगा और गिरवी की दुकान द्वारा बेच दिया जाएगा। इसके बाद ग्राहक की कर्ज देनदारियां खत्म हो जाती हैं.

यदि संपार्श्विक उधारकर्ता के लिए मूल्यवान है, तो वेतन निधि या अन्य वित्तीय संसाधनों का उपयोग करके समय पर पुनर्खरीद करना आवश्यक है।

आप खराब क्रेडिट इतिहास वाले बैंक से उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने का प्रयास कर सकते हैं। अक्सर, क्रेडिट संस्थान वेतन कार्ड धारकों को विशेष ऋण शर्तें प्रदान करते हैं। यदि आपको वेतन-दिवस से पहले छोटी राशि की आवश्यकता है, तो बैंक क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास वाले ग्राहक को ऋण स्वीकृत कर सकता है।

आप संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण भी ले सकते हैं। यदि बैंक के पास गारंटी है तो उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ अधिक वफादार होती हैं।

अधिकांश बैंकों में ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको एक अनुबंध समाप्त करने के लिए आवश्यक निम्नलिखित दस्तावेज़ उपलब्ध कराने होंगे:

• पासपोर्ट;
• प्रमाणपत्र 2-एनडीएफएल;
• कार्यपुस्तिका की एक प्रति.

ऋण आवेदन ग्राहक के लिए सबसे सुविधाजनक तरीके से भरा जा सकता है:

• सीधे बैंक में;
• इंटरनेट के माध्यम से दूर से.

ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया इस प्रकार है:

1. बैंक की वेबसाइट पर एक आवेदन पत्र भरा जाता है। आवश्यक जानकारी प्रदान करते हुए सभी सूचना क्षेत्रों को सावधानीपूर्वक भरना आवश्यक है।
2. आवेदन भेजे जाने के बाद, एक बैंक कर्मचारी ऋण के विवरण को स्पष्ट करने के लिए उधारकर्ता से संपर्क करेगा।
3. यदि ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो ग्राहक को समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए बैंक में आमंत्रित किया जाता है।
4. दस्तावेज़ पूरा करने के बाद, उधारकर्ता को धनराशि जारी की जाती है।

ऑनलाइन आवेदन करने का फायदा यह है कि ग्राहक बहुत कम समय में विभिन्न बैंकों में कई आवेदन जमा कर सकता है।

यदि किसी कारण से ग्राहक के लिए ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन करना असुविधाजनक है, तो यह बैंक कार्यालय में किया जा सकता है:

1. ऋण आवेदन भरें.
2. बैंक मैनेजर को सभी आवश्यक दस्तावेज उपलब्ध कराएं।
3. यदि निर्णय सकारात्मक है तो समझौते पर हस्ताक्षर करें।
4. धन प्राप्त करें.

बहुत खराब क्रेडिट इतिहास वाले बैंक से ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन है और इसमें एमएफओ या पॉनशॉप से ​​​​पे-डे ऋण की तुलना में अधिक समय लगेगा, लेकिन यह विचार करने योग्य है कि अधिक भुगतान कम होगा।

कोई भी, यहां तक ​​कि सबसे जिम्मेदार ग्राहक भी, अपने क्रेडिट इतिहास को बर्बाद कर सकता है। उदाहरण के लिए, उधारकर्ता ने वेतन-दिवस ऋण लिया, लेकिन इसका भुगतान समय पर नहीं किया गया। यदि भविष्य में, ऋण का उपयोग करते हुए, आप सावधानीपूर्वक संविदात्मक दायित्वों को पूरा करते हैं, तो आपका क्रेडिट इतिहास बेहतर होगा, और आप अपने लिए सबसे अनुकूल शर्तों पर ऋण के लिए आवेदन करने में सक्षम होंगे।

आपने कितनी बार सोचा है कि कितने लोग लगातार ऋण लेते हैं? इस मुद्दे पर आँकड़े काफी निराशाजनक हैं। यदि हम देश में संकट की स्थिति की शुरुआत को शुरुआती बिंदु के रूप में लें, तो न चुकाए गए ऋणों का प्रतिशत तेजी से बढ़ गया।

संकट के कारण नागरिकों की जेब काफी खाली हो गई, जिससे उनकी भलाई कमजोर हो गई। बैंकों की देनदारियां वहन करने योग्य नहीं रह गई हैं, और व्यक्तिगत नागरिकों ने अपने क्रेडिट इतिहास को पूरी तरह से बर्बाद कर दिया है। ऐसी स्थिति में क्या करें? यदि आपका क्रेडिट इतिहास ख़राब है तो आप पैसे कहाँ से उधार ले सकते हैं? यह लेख इन सवालों का सबसे विस्तृत और व्यापक तरीके से उत्तर देगा।

ऐसे संगठनों से संपर्क करने से पहले जो आपको ऋण दे सकते हैं भले ही वह खराब हो, आपको यह समझना चाहिए कि यह सीआई क्या है।

तो, क्रेडिट इतिहास इस जानकारी का एक संग्रह है कि आपने कितनी बार और कितनी मात्रा में ऋण लिया, साथ ही क्या इन ऋणों के पुनर्भुगतान की शर्तों पर कोई उल्लंघन हुआ था। इससे बैंक यह तय कर सकता है कि आपको लोन दिया जा सकता है या नहीं और यह लोन किस आकार का होगा।

बीकेआई क्रेडिट इतिहास के लिए एक प्रकार के भंडार के रूप में कार्य करता है। ब्यूरो एक वाणिज्यिक संगठन है जो बैंक ग्राहकों के क्रेडिट इतिहास का निर्माण, भंडारण और प्रसंस्करण करता है। हमारे देश में ऐसे ब्यूरो काफी बड़ी संख्या में हैं। उनके लिए नियंत्रण निकाय संघीय सेवाएँ हैं।

इस प्रकार, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि क्रेडिट इतिहास सकारात्मक और नकारात्मक दोनों हो सकता है। सीआई का अधिक विस्तृत वर्गीकरण लेख के पाठ में आगे प्रस्तुत किया गया है।

क्रेडिट इतिहास का वर्गीकरण (सीआई)

लगभग सभी ब्यूरो क्रेडिट इतिहास को इसी तरह वर्गीकृत करते हैं। सीआई पाँच प्रकार के होते हैं:

• 1) एक सकारात्मक इतिहास, जिसमें सभी भुगतान समय पर हुए और बैंकों की ओर से आपके विरुद्ध कोई दावा नहीं किया गया।
• 2) देरी हुई, लेकिन बड़ी नहीं। देरी की स्वीकार्य अवधि 30 दिनों से अधिक नहीं मानी जाती है। भुगतान में ऐसी देरी आमतौर पर तकनीकी समस्याओं के कारण होती है। उदाहरण के लिए, छुट्टियों पर पैसे भेजते समय इस बात की संभावना हमेशा बनी रहती है कि आपका भुगतान तुरंत बैंक के चालू खाते में नहीं आएगा, बल्कि कुछ समय बाद ही आएगा। इसके अलावा, सेवा विफलताएं भी हैं। ऐसी देरी गंभीर नहीं है, और, एक नियम के रूप में, बैंक ग्राहक का पक्ष लेता है।
• 3) काफी लंबे बकाया (60 दिनों तक) के साथ क्रेडिट इतिहास। इस तरह की देरी से आपको ऋण प्राप्त करना काफी जटिल हो सकता है।
• 4) और भी अधिक देरी. विलंब की मात्रा 60 से 180 दिनों तक होती है।
• 5) 120 दिनों से अधिक समय तक चलने वाली स्थिर देरी।

सीआई के लिए अंतिम 3 विकल्प ऐसी स्थितियाँ पैदा करते हैं जिनमें बैंक से ऋण प्राप्त करना लगभग असंभव होगा। सकारात्मक निर्णय तभी संभव है जब आवेदन दाखिल करते समय आप कर्जदार नहीं हों और बैंक की ओर से आपके खिलाफ कोई कानूनी दावा न किया गया हो।

आपके क्रेडिट इतिहास को बेहतर बनाने के तरीके

अपने क्रेडिट इतिहास को बेहतर बनाने का सबसे स्पष्ट तरीका किसी भी ऐसे बैंकिंग संगठन से ऋण प्राप्त करना है जहां आप पहले कभी नहीं गए हों। साथ ही, आपको इस ऋण को समय पर चुकाना होगा और किसी भी तरह की देरी नहीं होने देनी होगी। इसके अलावा, हर महीने एक निश्चित राशि जमा करनी होगी, जिस पर पहले बैंक के साथ सहमति बनी थी। इनमें से कई ऋण आपके क्रेडिट इतिहास को बेहतर बनाने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

हालाँकि, ऐसी स्थितियाँ होती हैं जब आपको उन बैंकिंग संस्थानों द्वारा भी मना कर दिया जाता है जहाँ आपने कभी उधारकर्ता के रूप में काम नहीं किया है। ऐसे में क्या करें? ऐसे कई प्रकार के संगठन हैं जो आपकी सहायता कर सकते हैं: वाणिज्यिक बैंक, माइक्रोफाइनेंस संगठन। आइए इनमें से प्रत्येक विकल्प पर नजर डालें।

वाणिज्यिक बैंकों से संपर्क करना

तो, सभी राज्य बैंकों ने आपको अस्वीकार कर दिया। इस मामले में, आप किसी व्यावसायिक व्यक्ति से संपर्क करने का प्रयास कर सकते हैं। आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प किसी ऐसे संगठन में जाना होगा जो हाल ही में खुला हो। ऐसे संगठन सबसे लंबी देरी के प्रति भी वफादार होते हैं और अपने ग्राहक आधार का विस्तार करने के लिए उन्हें माफ करने के लिए तैयार रहते हैं।

निस्संदेह, यह दृष्टिकोण काफी जोखिम भरा है। लेकिन, एक नियम के रूप में, संगठन ऐसा करते हैं, क्योंकि प्रत्येक ग्राहक पूरे सोने के लायक है। लेकिन अगर आप यह तय करते हैं कि ऐसे संगठन ग्राहक के सीआई को बिल्कुल नहीं देखते हैं, तो आप गलत हैं। एकदम विपरीत। वे देखते हैं कि आपके पास कोई मुकदमा लंबित है या नहीं, और यदि आपके पास कोई है, तो सबसे अधिक संभावना है कि आपको यहां भी अस्वीकार कर दिया जाएगा। इसलिए, आपकी पहली प्राथमिकता किसी वाणिज्यिक बैंक से संपर्क करने से पहले सभी ऋणों का भुगतान करना है।

इसके अलावा, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ऐसे बैंक मदद कर सकते हैं, लेकिन अगर राशि लाखों रूबल की नहीं है। ऐसे बैंक आमतौर पर बड़े ऋण जारी नहीं करते हैं।

वाणिज्यिक बैंकों का लाभ यह है कि लंबित मुकदमों की अनुपस्थिति में, आपका क्रेडिट इतिहास ऋण जारी करने का निर्णय लेने में कोई भूमिका नहीं निभाता है।

ऐसे वित्तीय संगठनों का नुकसान यह है कि पुनर्बीमा के लिए, वे, एक नियम के रूप में, ऋण पर ब्याज दर बढ़ाते हैं, और इसे काफी दृढ़ता से करते हैं। हालाँकि, माइक्रोफाइनेंस संगठन इस संबंध में और भी सख्त हैं। उन पर हमारे लेख के अगले पैराग्राफ में चर्चा की जाएगी।

माइक्रोफाइनेंस संगठनों (एमएफओ) से संपर्क करना

संक्षेप में, ऐसे संगठन तथाकथित सूक्ष्म ऋण जारी करने में लगे हुए हैं। सूक्ष्म ऋण काफी कम अवधि के लिए जारी किए गए छोटे ऋण हैं। ऐसे संगठनों के लक्षित दर्शक वे लोग होते हैं जिन्हें यथाशीघ्र एक निश्चित (लेकिन छोटी) राशि प्राप्त करने की तत्काल आवश्यकता होती है।

उनकी सेवाओं का उपयोग वे लोग करते हैं जो मुख्य ऋण चुकाना चाहते हैं या पेरोल से पहले कुछ पैसा प्राप्त करना चाहते हैं। लंबी अवधि के ऋण के लिए ऐसे संगठन पूरी तरह से अनुपयुक्त हैं।

ऐसे संगठनों की सेवाओं की मांग कहां से आती है? उत्तर काफी सरल है: चाहे आपका क्रेडिट इतिहास कितना भी खराब क्यों न हो, ऐसे संगठनों में आपको धन प्राप्त करने की गारंटी दी जा सकती है। मानक सेवा तीस दिनों तक की अवधि के लिए 20 हजार रूबल तक की राशि में ऋण प्रदान करना है।

एमएफओ के लाभ:

• ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों का न्यूनतम सेट। प्रायः केवल अपना पासपोर्ट प्रस्तुत करना ही पर्याप्त होता है;
• बहुत तेज़ प्रसंस्करण;
• कुछ ही मिनटों में आपके हाथ में पैसा आ जाता है;
• बैंक कार्ड या बैंक खाते में या व्यक्तिगत रूप से धन प्राप्त करना संभव है;
• अनुबंध में शीघ्र पुनर्भुगतान का प्रावधान है;
• आपका क्रेडिट इतिहास ऐसे संगठनों की नज़र में बिल्कुल भी नहीं आता है और उनके लिए इसमें कोई दिलचस्पी नहीं है;
• गारंटरों की कोई आवश्यकता नहीं;
• किसी जमा की आवश्यकता नहीं.

एमएफओ के नुकसान:

• ऋण केवल छोटी राशि के लिए ही संभव है;
• उच्च ऋण ब्याज

ऐसे संगठनों की पहुंच ही उन्हें दुनिया भर में इतना लोकप्रिय बनाती है। मैंने बस अपना पासपोर्ट दिखाया और पैसे प्राप्त कर लिये। कोई सिरदर्द या लंबी प्रक्रिया समय नहीं। कुछ लोगों को यह विकल्प रिश्तेदारों या दोस्तों से पैसे उधार लेने की तुलना में अधिक स्वीकार्य लगता है। क्योंकि यह अक्सर असुविधाजनक होता है, और कभी-कभी उधार लेने वाला कोई नहीं होता है। इसलिए, एमएफओ सभी समस्याओं का एक सार्वभौमिक समाधान है।

लेकिन सब कुछ इतना गुलाबी नहीं है. एमएफओ में ब्याज दरें बिल्कुल शानदार हैं। वे आपके द्वारा उधार ली गई राशि का 365% तक पहुंच सकते हैं। यानी एक एमएफओ से 20 हजार रूबल उधार लेकर आप उन्हें 73 हजार रूबल तक दे सकते हैं! सहमत हूँ, यह बिल्कुल भी लाभदायक नहीं है।

इसलिए आपको ऐसे संगठनों से संपर्क करने से पहले कई बार सोचने की जरूरत है। केवल अगर आप पूरी तरह से आश्वस्त हैं कि आप सहमत अवधि के भीतर ऋण चुकाने में सक्षम होंगे, तो एमएफओ से संपर्क करना संभव माना जा सकता है। अन्यथा, आपको जोखिम नहीं लेना चाहिए, क्योंकि आप और भी बड़े कर्ज में डूब सकते हैं।

हालाँकि, एमएफओ का उपयोग आपके क्रेडिट इतिहास को बेहतर बनाने के लिए भी किया जा सकता है, और सही समय पर, एमएफओ ही आपके पक्ष में समस्या का समाधान कर सकते हैं।

इलेक्ट्रॉनिक ऋण

दूसरे प्रकार के ऋण इलेक्ट्रॉनिक ऋण हैं। ऐसे ऋण इंटरनेट के माध्यम से दिए जाते हैं। लेकिन आप न केवल प्रसिद्ध वॉलेट (यांडेक्स मनी, वेबमनी या क्यूआईडब्ल्यूआई) से धन प्राप्त कर सकते हैं, बल्कि सीधे अपने बैंक कार्ड से भी धन प्राप्त कर सकते हैं (और यह सब घर छोड़े बिना!)।

इस तथ्य के बावजूद कि यह सेवा अपेक्षाकृत हाल ही में बाजार में पेश की गई है और इतने व्यापक रूप से नहीं, इसने पहले ही काफी बड़ी संख्या में लोगों के बीच लोकप्रियता हासिल कर ली है। इस प्रकार के ऋण का लाभ यह है कि अनुमोदन के बाद, धनराशि लगभग तुरंत आपके कार्ड या वॉलेट में स्थानांतरित कर दी जाती है।

क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंकिंग संगठन संभावित ग्राहक के ऋण भुगतान इतिहास को शायद ही कभी देखते हैं। कुछ बैंकिंग संगठन एक दिन के भीतर भी कार्ड जारी कर देते हैं। यानी काफी जल्दी. इसके अलावा, कुछ बैंक इस प्रकार की सुविधा प्रदान करते हैं कि प्राप्ति की तारीख से पहले 30-50 दिनों में ब्याज बिल्कुल भी नहीं लगता है। यानी इस अवधि के भीतर अपना ऋण चुकाने से आपको कुछ भी अधिक भुगतान नहीं करना पड़ेगा।

ऋण जारी करने या न करने का अंतिम निर्णय ग्राहक द्वारा भरी गई प्रश्नावली के अध्ययन के आधार पर किया जाता है। क्रेडिट कार्ड से ऋण जारी न करने के जोखिम को कम करने के लिए, इसके लिए ऑनलाइन आवेदन करने की अनुशंसा की जाती है। ऐसे में अप्रूवल मिलने की संभावना काफी बढ़ जाती है.

निष्कर्ष

अंत में, हम कह सकते हैं कि इस लेख की बदौलत आपने इस बारे में पूरी जानकारी प्राप्त कर ली है कि आप सबसे खराब क्रेडिट इतिहास के साथ भी ऋण कहाँ से प्राप्त कर सकते हैं। यदि कोई राज्य बैंक ऋण जारी करने से इनकार करता है, तो आप जानते हैं कि आपकी विशिष्ट स्थिति में कहां जाना है और क्या करना है। हालाँकि, यह मत भूलिए कि कोई भी ऋण ऋण है, और इसे देर-सबेर चुकाना ही होगा।

इसलिए, आपको स्थिति को बिगड़ने से रोकने और अपने कर्ज को अविश्वसनीय मात्रा में बढ़ने से रोकने के लिए अपनी क्षमताओं का पर्याप्त रूप से आकलन करने की आवश्यकता है। अन्यथा, वाणिज्यिक बैंक, माइक्रोफाइनेंस संगठन, इलेक्ट्रॉनिक ऋण या क्रेडिट कार्ड चुनना आपकी व्यक्तिगत पसंद है। मुख्य बात यह है कि सब कुछ समझदारी से करें और फिर आपको बार-बार उधार नहीं लेना पड़ेगा और अपनी घबराहट, समय और ऊर्जा बर्बाद नहीं करनी पड़ेगी।