Je li moguće prijevremeno otplatiti kredit? Kako dolazi do djelomične prijevremene otplate kredita - glavne točke Tko može podnijeti zahtjev za prijevremenu otplatu

Kada se ukaže prilika, dužnici se nastoje što prije riješiti tereta duga. Ili ga barem oslabiti. Ali kako funkcionira prijevremena otplata kredita? Ovaj postupak zakonski je uređen s dva zakona. Riječ je o saveznim zakonima br. 284 od 19. listopada 2011. i br. 353 od 21. prosinca 2013. Kao i članci br. 809 i br. 810 Građanskog zakona Ruske Federacije. Prije svega treba reći da oni klijenti koji su podigli gotovinski kredit neu poslovne svrhe mogu svoj kreditni dug otplatiti i prije roka navedenog u ugovoru. Odnosno, riječ je o potrošačkom kreditu, hipoteci, kreditu za automobil, ali nikako kreditu za otvaranje i/ili razvoj obrta.

Često postavljana pitanja o prijevremenim otplatama kredita

Prijevremeno plaćanje s pravnim osobama dogovara se na strogo individualnoj, posebnoj osnovi. U principu, sada su mnoge banke sretne samo kada klijent otplati dug prije roka. Ranije financijske organizacije nisu pozdravljale takve radnje i čak su nametale novčane kazne. Savezni zakon br. 284 ozakonio je pravo klijenata banke da svoje kredite otplate unaprijed. Do potpunog zatvaranja kredita. Osim toga, aktualna kriza na prvo je mjesto stavila kratkoročne kredite. Organizacije u nepredvidivom gospodarskom okruženju nastoje što prije dobiti ono što zaslužuju od zajmoprimca - i to je sve.

Stoga Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank i drugi daju sve od sebe da izađu u susret takvim zajmoprimcima. Međutim, to ne znači da se dužnik više ne može suočiti s pritiskom banke kada pokušava prijevremeno platiti. Neka banka će uspostaviti šestomjesečni moratorij na prijevremene otplate. Drugi će uzeti proviziju za preračunavanje preostalog dijela. Ali u ovoj situaciji, zakon je na strani dužnika - to treba imati na umu. Koja pitanja dužnici najčešće imaju o prijevremenoj otplati kredita? Tako:

1. Može li banka zabraniti izravnavanje kreditnog zaduženja prije punog roka otplate navedenog u ugovoru? Ne, on nemože. Svaki klijent ima pravo u svakom trenutku izraziti želju za preventivnom otplatom kredita i to realizirati. Visinu takvog predujma za prijevremenu otplatu kredita ili dijela kredita također u potpunosti određuje sam dužnik. Jedina iznimka je . Ako zajmoprimac prekrši svoje obveze plaćanja, njegov će novac odmah otići na plaćanje propuštenih rata i zateznih kamata. I tek onda preostala sredstva mogu koristiti za predujmnu otplatu kredita.
2. Je li usluga otplate kredita u cijelosti prije glavnog roka besplatna? Osnovni uvjeti prijevremene otplate kredita zajednički su svim javnim i privatnim bankama. Financijska institucija nema pravo zaračunavati dodatne kamate ili naknade za prijevremenu otplatu kredita. Vrlo često bankarski ugovor odmah sadrži klauzulu koja propisuje mogućnost klijenta da položi bilo koji iznos kako bi brzo platio banci.
3. Klijent ima pravo na prijevremenu otplatu kredita, djelomično ili u cijelosti, bez obzira na iznos kredita koji otplaćuje i koliko je vremena preostalo do zatvaranja kredita kako je navedeno u ugovoru. Ako govorimo o djelomičnoj prijevremenoj otplati, tada banka mora napraviti neki ponovni izračun duga po kreditu.

Pravila i ograničenja

Iako je klijent relativno slobodan u pogledu prijevremene otplate duga, ipak postoje određena ograničenja:

• ako zajmoprimac odluči položiti određeni iznos unaprijed, o tome treba obavijestiti banku - po mogućnosti pisanom izjavom, ali možete ostaviti zahtjev u online uredu ili nazvati pozivni centar;
• i to 30 dana prije uplate neplaniranog doprinosa. Iako su pravila za prijevremenu otplatu kredita fleksibilna, a prema stavku 2. članka br. 810 Građanskog zakonika Ruske Federacije i dijelu 4. članka 11. Saveznog zakona br. 353, razdoblje upozorenja može se proizvoljno smanjiti. . Nerijetko se u ugovoru o kreditu posebno navodi rok od trenutka podnošenja zahtjeva do trenutka prijevremenog zatvaranja duga, kojeg se klijent mora pridržavati;
• Za bankovni sustav i za većinu zajmoprimaca povoljnije je da se preventivna otplata otplate izvrši zajedno s redovnom mjesečnom otplatom, istog dana i sata (u skladu s dijelom 5. članka 11. Saveznog zakona br. 353). ). Međutim, ako je potrebno, datum plaćanja može se odgoditi na bilo koje vrijeme pogodno za zajmoprimca.

Promjena uvjeta kreditiranja i primjer iz prakse

Ne biste trebali miješati redovne i neplanirane rate kredita. Kada osoba koja je podigla kredit odluči položiti neki iznos veći od potrebnog iznosa, tada na dan redovite otplate mora uplatiti novac za tu istu mjesečnu ratu, uzimajući u obzir godišnju kamatu. Nakon prijenosa sredstava u banku, doći će do situacije kada:

• iznos mjesečnih plaćanja će se smanjiti, ali se razdoblje zajma neće promijeniti;
• vrijeme do potpunog zatvaranja bankovnog kredita će se smanjiti, a mjesečne rate ostat će iste.

Odnosno, bit će potrebno ponovno izračunati zajam u slučaju prijevremene otplate. Obično klijent banke sam odabire prikladniju opciju za sebe. Ipak, banka, sa svoje strane, može inzistirati na nekoj opciji. Dakle, ako su periodične otplate kredita prema ugovoru anuitetne (jednolike), tada je banka sklona opciji smanjenja veličine mjesečnih rata. Ako su plaćanja prema ugovoru diferencirana (postupno se smanjuju kako se otplaćuju), tada banka može početi inzistirati na smanjenju vremena kreditiranja. Vrijedi dati jednostavan primjer. Zajmoprimac uzima 100 tisuća rubalja na godinu dana. Za godinu dana ukupni iznos koji mora vratiti banci bit će 120 tisuća rubalja, odnosno, uzimajući u obzir kamate - 20 tisuća rubalja. Sukladno tome, mjesečni doprinos bit će jednak 10 tisuća rubalja. Izjednačavanje tijela kredita koštat će otprilike 8350 rubalja i 1650 rubalja - to je 1/12 godišnje kamate (pogreška do 100 rubalja). Neka postoji situacija djelomične prijevremene otplate.

Zajmoprimac plaća prema rasporedu prva dva mjeseca, au trećem mjesecu odlučuje uplatiti dodatnih 30 tisuća rubalja. Posljedično, u trećem mjesecu bit će isplaćeno 40 tisuća rubalja (zajedno s mjesečnom uplatom). Plus 20 tisuća rubalja za prethodna dva mjeseca. Ukupno, nakon djelomične prijevremene otplate, klijent će banci i dalje dugovati još 60 tisuća rubalja (120 tisuća - 60 tisuća). Ako zajmoprimac nije doprinio ništa dodatno, morao bi platiti još 9 mjeseci 10 tisuća rubalja. Sada ostaje samo platiti dodatnih 60 tisuća rubalja, što će, uz nepromijenjena plaćanja, zatvoriti zajam za 6 mjeseci. Ili podijelite 60 tisuća na 9 mjeseci, a s istim razdobljem kredita morat ćete plaćati mjesečno ne 10 tisuća rubalja, već 6666 rubalja.

Treba napomenuti da je ovdje izračun izvršen u GODIŠNJEM postotku. Odnosno, unaprijed je izračunat iznos koji dužnik u svakom slučaju duguje banci za podizanje kredita. Ili može biti da je klijent uzeo istih 100 tisuća rubalja i isto za godinu dana, ali se kamata obračunava mjesec po mjesec na mjesečnu uplatu. Na primjer, 20% od 8333 rubalja (100 tisuća rubalja podijeljeno s 12 mjeseci). Ukupno, zajam će se ponovno otplaćivati ​​na 10 tisuća rubalja mjesečno. Ali u slučaju prijevremene otplate, položeni iznos će se oduzeti samo od tijela kredita (100 tisuća rubalja). Posljedično, u takvim uvjetima možete puno uštedjeti na kamatama. Usput, zbog toga se druge banke opiru prijevremenoj otplati. I čak mogu dodati tako revnog klijenta na "sivu listu".

Pažljivi čitatelj primijetit će da će pri izračunavanju nekih brojki postojati odstupanje od sto do dvjesto rubalja. Brojevi su ovdje zaokruženi radi praktičnosti i jasnoće. Uostalom, u pravilu, s ponovnim izračunima i prijevremenim uplatama, neujednačene brojke se dobivaju "s penijem". Na primjer, iznos osnovnog redovnog doprinosa je 10.552 rubalja i 50 kopejki. A klijent ima pri ruci 30 tisuća rubalja. Dakle, bolje je naznačiti da iznos prijevremene otplate nije 19.500 rubalja, već 19.400 rubalja. Jer banka će prvo podići novac za mjesečnu ratu, a tek onda za preventivnu otplatu. A ako se ispostavi da je brojka manja od one koju je zajmoprimac naveo u zahtjevu, tada će taj novac jednostavno otići na bankovni račun povezan s kreditom.

I od tamo će snimati prema uobičajenom rasporedu. Ista stvar se može dogoditi ako klijent banke jednostavno položi novac na svoj kreditni račun bez ikakve obavijesti zaposlenicima o svojoj namjeri da ranije plati instituciji. Slična situacija će se pojaviti ako zajmoprimac kasni s prijenosom dodatnih sredstava banci. Novac za prijevremenu otplatu bankovnog kredita najbolje je položiti uoči datuma na koji dolazi redovita mjesečna otplata kredita. Mora se uzeti u obzir da ako financijska sredstva zajmoprimca jednostavno odu na njegov kreditni račun, vraćanje je vrlo duga i mučna procedura koju često nema smisla niti započeti. Stoga se mora poštivati ​​točnost i točnost.

Rano zatvaranje kredita za 100% i konačne upute

Što se dulje otplaćuje kredit, to je veća preplata. Stoga mnogi zajmoprimci pokušavaju otplatiti svoj dug prije roka kad god je to moguće. Koje su značajke prijevremene otplate kredita u Sberbanci u 2020.?

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Je li moguće otplatiti kredit odmah nakon prijave? Ne. U pravilu se ugovorom o zajmu utvrđuje određeno razdoblje tijekom kojeg zajmoprimac mora izvršiti plaćanja.

Ali to ne znači da ne možete ispuniti kreditne obveze prije roka. Glavna stvar je znati nijanse postupka. Kako otplatiti kredit od Sberbank prije početka 2020.?

Važni aspekti

Na zakonodavnoj razini ne postoji precizan koncept prijevremene otplate bankovnog kredita. Iz tog razloga nisu svi zajmoprimci ispravno razumjeli bit postupka.

Na primjer, mnogi ljudi vjeruju da su mjesečnom uplatom većom od traženog iznosa djelomično otplatili kredit prije roka.

Ili plaćaju iznos jednak ukupnom dugu i jako se iznenade kada nakon nekoliko mjeseci saznaju za obračunate kamate i neotvoreni kredit.

Uvjeti prijevremene otplate za prijevremeno zatvaranje jasno su navedeni u ugovoru s bankom. Štoviše, predviđen je poseban postupak za potpunu i djelomičnu otplatu.

Zakon ne zabranjuje klijentu da plati više od tražene mjesečne rate. Međutim, banka ima pravo, prema vlastitom nahođenju, uzeti u obzir iznose koji prelaze uplatu.

Odnosno, plativši tisuću rubalja više u jednom mjesecu, to ne znači da se veličina sljedeće uplate smanjila.

Obično se preplaćeni iznos oduzima od zadnjih uplata, smanjujući ukupno trajanje kredita. Ispada da su duljina razdoblja kredita i iznos preplate smanjeni, ali do pune otplate morate izvršiti plaćanja u skladu s.

U Sberbanku se od 2011. ne naplaćuje provizija za prijevremenu otplatu. Iznos potreban za prijevremenu otplatu ovisi o rasporedu plaćanja.

Za diferencirana plaćanja jednostavno trebate prenijeti iznos potreban za otplatu na svoj račun za plaćanje.

Kada dospije sljedeća zakazana uplata, novac će biti otpisan. Nije potrebno posebno podnositi zahtjeve niti prikupljati bilo kakve dokumente.

Što je dug manji, to su manje obračunate kamate i manja je preplata. Prijevremena otplata kredita s diferenciranim otplatama povoljna je i za punu i za djelomičnu otplatu.

Ali također treba uzeti u obzir iznos koji se izdvaja za otplatu duga. Na primjer, trebate vratiti, a iznos je prilično velik.

Možete usporediti prednosti različitih opcija korištenja ovog iznosa. Ako se kredit prijevremeno otplaćuje, korist se mjeri u razlici preplate.

Ali veliki iznos može biti položen za cijelo vrijeme kredita. Moguće je da će primljeni iznos premašiti iznos preplate kredita.

U tom slučaju, dividende od depozita mogu se koristiti za plaćanje mjesečnih rata kredita.
Odnosno, kada utvrđujete koliko je povoljna prijevremena otplata kredita, morate izračunati koristi u različitim situacijama u odnosu na parametre konkretnog kredita.

Trenutni standardi

Do 2011. gotovo sve ruske banke naplaćivale su kazne za prijevremenu otplatu kredita. Štoviše, sankcije su primijenjene i na punu i na djelomičnu otplatu.

Neke su banke ugovorom, osim primjene novčanih kazni, postavile i uvjet zabrane prijevremene otplate na određeno vrijeme.

Kako sve ispravno izračunati

Uz anuitetne i diferencirane sheme, prijevremena otplata kredita bit će drugačija. Kod rente je izračun jednostavniji.

Mjesečna plaćanja su ista i možete koristiti raspored plaćanja ako je potrebno. U situaciji s diferenciranim plaćanjima, izračun iznosa otplate je teži.

Preporučljivo je kontaktirati Sberbank, gdje će menadžeri točno izračunati parametre postupka. Ali također možete koristiti kalkulator za izračunavanje iznosa prijevremene otplate kredita.

To nije navedeno na web stranici Sberbanke, ali kalkulator je lako pronaći na internetu na drugim stranicama. Na primjer, na CalcSoft ru.

Korisnik usluge će biti dužan navesti:

• datum početka kreditnog razdoblja;
• iznos pozajmice;
• kamatna stopa;
• razdoblje posudbe;
• vrsta plaćanja (anuitet ili diferencirano);
• iznos plaćanja;
• rok dospijeća.

Na temelju rezultata izračuna kalkulator će odrediti iznos potreban za prijevremenu otplatu. No također je važno planira li se potpuna ili djelomična otplata.

Djelomično

Kod djelomične otplate kredita Sberbank ima dvije mogućnosti:

1. Smanjena mjesečna rata.
2. Smanjenje roka kredita.

Ako klijent jednostavno uplati veći iznos na dan sljedeće uplate, višak će se oduzeti od zadnjih uplata. To ni na koji način neće utjecati na iznos periodičnih plaćanja.

Za promjenu parametara kredita dužnik mora osobno kontaktirati Sberbank i sastaviti novi raspored plaćanja.

Shema se potpuno preračunava uzimajući u obzir želje klijenta - rok kredita se održava uz smanjenje plaćanja ili plaćanja ostaju ista, ali se kreditno razdoblje smanjuje.

To Sberbanci omogućuje prijevremenu otplatu hipoteka uz smanjenje roka trajanja kredita.

Plaćanja ostaju ista, ali skraćivanjem dovoljno dugog roka plaćanja klijent ostvaruje pogodnost smanjenja preplata.

Klijent potpisuje novi otplatni plan i otplaćuje kredit u skladu s novom shemom.

Kompletan

Kada se kredit otplati u cijelosti, Sberbank ponovno obračunava obračunate kamate. Sve kamate nastale nakon datuma prijevremene otplate se vraćaju.

Video: pravila za prijevremenu otplatu kredita


Do ovog dana potrebna sredstva moraju biti doznačena na uplatni račun. Ako je izračun napravljen netočno, tada će neki dio ostati nepodmiren. Naknadno će se obračunavati kamate.

Stoga, nakon što napravite vlastiti izračun, morate provjeriti njegovu točnost kod svog upravitelja banke. Odmah nakon pune prijevremene otplate potrebno je osobno kontaktirati banku i dobiti potvrdu o potpunoj otplati kredita.

Upute korak po korak

Redoslijed radnji za prijevremenu otplatu kredita u Sberbanci svodi se na sljedeće korake:

1. Upoznajte se s ugovorom o kreditu, planom otplate i postupkom otplate.
2. Izračunajte iznos prijevremene otplate uzimajući u obzir anuitet ili diferencirana plaćanja.
3. Provjerite svoje izračune pomoću posebnog kalkulatora i/ili upravitelja banke.
4. Napišite zahtjev Sberbanku, obavijestite svoju želju za otplatom kredita u cijelosti ili djelomično.
5. Do planiranog datuma otplate navedenog u zahtjevu doznačite traženi iznos na uplatni račun kredita.
6. Osobno posjetite poslovnicu Sberbank kako biste sastavili novi plan plaćanja ili dobili potvrdu o otplati kreditnog duga.

Na ovaj popis možete dodati točku o usporedbi pogodnosti. Naime, koliki se iznos može uštedjeti prijevremenom otplatom i koje se koristi mogu dobiti drugim korištenjem tog iznosa.

Je li moguće platiti online

Prije samo nekoliko godina, za one koji su se odlučili zadužiti u banci, goruće je bilo pitanje je li moguće vratiti potrošački kredit prije roka.

Kako to zakon nije ni na koji način regulirao, svaka je banka imala svoja pravila. Negdje je bio moratorij na prijevremenu otplatu. To je značilo da je za otplatu u većem iznosu od predviđenog planom bilo potrebno otplaćivati ​​kredit određeno vrijeme (primjerice šest mjeseci).

U drugima su novčane kazne naplaćivane za provođenje postupka prijevremenog otkazivanja.

Banke su na taj način nastojale spriječiti klijente da pribjegnu prijevremenoj otplati. Razlog je jednostavan: za kreditnu instituciju kredit vraćen prije roka znači gubitak prihoda od kamata. A to već odgovara na pitanje je li prijevremena otplata kredita korisna za dužnika.

Prijevremena otplata prema važećem zakonodavstvu

Sada možete prijevremeno otplatiti anuitetski kredit u bilo kojoj banci. Zakon propisuje da zajmodavci nemaju pravo zabraniti zajmoprimcima da vrate novac brže od planiranog, kao ni postaviti bilo kakve zahtjeve za prijevremenu otplatu (na primjer, banka ne može odrediti minimalni iznos dodatnih doprinosa ili njihovu učestalost).

Banke mogu u ugovor o kreditu unijeti samo klauzulu koja će rezultirati prijevremenom otplatom potrošačkog kredita: skraćenjem roka kredita ili smanjenjem mjesečne rate.

Neki mogu kupcima ponuditi izbor, dok drugi ostavljaju samo jednu opciju. U tom slučaju dužnik može samo sam odustati, jer zakon kaže samo da klijent ima pravo na djelomičnu i punu prijevremenu otplatu. Pritom će se smanjiti rok odnosno mjesečna rata, to nigdje nije navedeno.

Dakle, nakon što smo razgovarali o tome što je rano otkazivanje i je li dopušteno ili zabranjeno, razgovarajmo o tome koliko je korisno.

Je li isplativo prijevremeno otplatiti kredit?

Kao što je već spomenuto, ako klijent prijevremeno vrati kredit, banka gubi kamatu. A budući da banka ne prima kamate, stoga ih dužnik ne plaća. Ispada da je djelomična prijevremena otplata bankovnog kredita korisna.

Prilikom prijevremenog otkazivanja morate zapamtiti neke važne stvari.

Prvo, ponovni izračun kamata odnosi se samo na buduća plaćanja. Ako ste kredit plaćali godinu dana, nitko vam neće vratiti kamate za to razdoblje. Vi ste tada koristili sredstva, dakle, banka je pošteno zaradila plaćene kamate.

Drugo, banka će samo preračunati kamate. Koliko god puta prijevremeno otplatili dug, glavnica se neće promijeniti. Odnosno, smanjit će se, naravno, ali za iznos koji otplaćujete. Osim toga, banka neće ništa otpisati.

Treće, banka će u svakom slučaju dobiti svoje kamate. U skladu s ugovorom o kreditu, komponente plaćanja se otpisuju sljedećim redoslijedom:

• kazne, kazne;
• dospjeli dug;
• kamata za tekući mjesec;
• glavni dug.

Kao što vidite, dok banka ne otpiše apsolutno sav nagomilani dug, o smanjenju glavnice duga ne može biti govora.

Za koji iznos će se glavnica duga smanjiti nakon "prijevremenog roka"?

U vašem rasporedu plaćanja svaka mjesečna rata podijeljena je na 2 dijela: glavnicu i kamatu na kredit. Za mjesec dana banka vam mora ukupno obračunati onoliko kamata koliko je zapisano u rasporedu.

Stoga, kada dođete u banku s određenom svotom novca, imajte na umu da se glavnica duga neće smanjiti za nju, već za razliku između položenog iznosa i kamata za određeni mjesec.

Na primjer, klijent izvrši prijevremenu otplatu u ožujku, pri čemu banka od njega mora primiti 3850 rubalja kamate. Klijent je na račun položio 40.000 rubalja. Nakon postupka prijevremene otplate, dug po kreditu smanjit će se za 36.150 rubalja.

Kada izvršiti prijevremenu otplatu?

Koliko će prijevremena otplata biti isplativa ovisi o tome koliko se vremena nakon podizanja kredita provodi. Zapamtite drugo pravilo: preračunavaju se samo kamate. Stoga je preporučljivo dogovoriti prijevremenu otplatu u razdoblju kada se zaračunava najveća kamata.

Otvorite raspored plaćanja i pogledajte stupac kamata na kredit. Bez obzira na to imate li diferencirane isplate ili isplate anuiteta, iznos zaračunate kamate se stalno smanjuje. Odnosno, u prvim mjesecima oni su najveći.

Kod otplate anuiteta, otprilike na polovici roka, iznos koji se naplaćuje za korištenje kredita jednak je iznosu koji se koristi za otplatu duga po kreditu. U drugoj polovici roka trajanja ugovora o kreditu dobivaju se manje kamate od glavnice duga.

Iz ovoga slijedi jednostavan zaključak.

Isplativije je izvršiti prijevremenu otplatu u prvoj polovici roka trajanja ugovora o kreditu.

Ako to učinite bliže planiranom zatvaranju kredita, tada nećete imati praktički nikakvu korist. Samo zatvorite kredit nekoliko mjeseci ranije. Međutim, to će prije donijeti moralno zadovoljstvo.

Smanjenje roka ili plaćanja: što je isplativije?

Ako je banka za vas odlučila skratiti rok ili isplatu, onda nemate o čemu razmišljati: morate izvući maksimalnu korist u predloženim okolnostima.

Ako odluka padne na vas, tada se neminovno javlja želja za dodatnom uštedom. Pobrinite se da na kraju platite manje kamate.

Što trebam učiniti?

Prije svega, morate zapamtiti da preplata izravno ovisi o trajanju ugovora o kreditu. Što dulje otplatite zajam, više ćete na kraju platiti. Iz ovoga već proizlazi da je isplativije smanjiti rok kredita.

Stoga pri odabiru načina prijevremene otplate morate voditi računa o svom financijskom opterećenju. Ako imate mnogo kredita, čija ukupna otplata pojede pola vaše plaće, logičnije bi bilo smanjiti otplatu. Možda ćete uštedjeti manje nego što biste mogli, ali ćete tako lakše otplatiti kredit.

Ako ste zadovoljni veličinom mjesečne uplate i nakon uplate ostane dovoljno novca za održavanje uobičajenog načina života, tada morate skratiti rok kredita. Neće vam biti teže jer se plaćanje neće povećati. A koristi od kamata bit će opipljive.

Da biste provjerili prednosti smanjenja roka, možete se obratiti banci i zatražiti da vidite dvije opcije za raspored: prva - sa smanjenjem roka, druga - sa smanjenjem plaćanja za prijevremenu otplatu za isti iznos .

Neće vam reći formulu po kojoj se rade izračuni prilikom prijevremene otplate. A zaposlenici to znaju samo općenito, sve se izračunava programom. Međutim, lako možete razumjeti koja je opcija isplativija. Da biste to učinili, morate pogledati stupac "Ukupno" u stupcu s kamatama na oba grafikona. Ako je zajam dovoljno velik, tada razlika može doseći 100-150 tisuća rubalja.

Ako se rok smanji, preplata će biti manja nego ako se smanji mjesečna rata.

Da biste razumjeli kako dolazi do prijevremene otplate kredita, morate razumjeti kako se vrše mjesečne otplate kredita.

U pravilu, kada ljudi dođu u banku i daju novac zaposleniku, vjeruju da će na taj način odmah platiti kredit. Iako ugovor o kreditu kaže da to nije tako.

Račun na kojem se izravno bilježi dug po kreditu počinje od 455. Uzmite dokumente i pogledajte na koji račun polažete sredstva. Počinje na 423 ili 408.

Ova činjenica ne ovisi o tome od koje je banke kredit uzet, budući da je sustav računa svugdje isti, regulira ga Banka Rusije.

Novac uplaćujete na ovaj račun i on tamo ostaje do sljedećeg datuma uplate. I na ovaj dan oni automatski idu na račun 455, gdje se odražavaju kao mjesečna uplata.

Bez obzira na to koliko ste stavili na račun za otpis, za otplatu će se koristiti upravo onoliko koliko je predviđeno rasporedom.

Što je potrebno za prijevremenu otplatu kredita? Kako bi prijevremena otplata bila uspješna, morate ili sami izvršiti ovaj postupak na svom osobnom računu na web stranici svoje banke ili doći u banku i reći zaposleniku da želite da se na kredit potroši više sredstava nego što je planirano.

Zaposlenik će vam tada dopustiti da potpišete zahtjev za prijevremeno otkazivanje. Svaka banka ima svoj obrazac, ali podaci o ugovoru o kreditu, iznosu i datumu otpisa sigurno će biti tu.

Najvjerojatnije nećete morati sami pisati prijavu: takve obrasce obično generira program, nakon čega se klijent jednostavno potpiše.

Rok za izvršenje zahtjeva treba razjasniti s kreditnom institucijom: na nekim mjestima otplata se vrši sljedeći radni dan, na drugima isti radni dan. A neke banke prakticiraju prijevremenu otplatu putem interneta.

Tko može podnijeti zahtjev za prijevremenu otplatu?

Za potrošačke kredite dužnik je obično jedna osoba. Sudužnici su prilično rijetka pojava. Ali hipoteku, naprotiv, često zajednički podižu muž i žena. Štoviše, u nizu banaka supružnici su obavezni postati sudužnici.

U tim slučajevima postavlja se pitanje može li osoba koja je u ugovoru o kreditu navedena na drugom mjestu provesti postupak prijevremene otplate. Naravno, zahtjevi ovise o banci.

No, sa stajališta zakona, oba sudužnika imaju apsolutno jednaka prava i obveze glede zajedničkog kredita.

Svaki od sudužnika ima pravo na prijevremenu otplatu (potpunu ili djelomičnu).

Suprotna situacija se opaža ako jedan od supružnika uzme kredit, a drugi, koji nije sudužnik, želi provesti postupak prijevremene otplate. Moći će prebaciti sredstva na račun, jer to može svatko, ali neće moći napisati zahtjev za prijevremenu otplatu.

Prijevremeno otkazivanje punomoći

U tom slučaju potrebno je da dužnik ili dođe u banku ili od njega zatraži izdavanje ovjerene punomoći za svog supružnika, gdje će napisati koje ovlasti daje.

Što su detaljnije opisana prava povjerenika u punomoći, to bolje. Svaka banka ima svoju proceduru za prijevremenu otplatu kredita od strane povjerenika, tako da ne biste trebali izlaziti s općim frazama.

Bez obzira na banku vjerovnika, javni bilježnik mora uključiti sljedeće podatke u punomoć:

• podatke o nalogodavcu i opunomoćeniku;
• ugovor o kreditu za koji se izdaje punomoć;
• radnje čije je obavljanje predviđeno ovom punomoći (primanje potvrda, provođenje potpunog ili djelomičnog prijevremenog otkazivanja i tako dalje).

Ako se ispostavi da je u punomoći navedeno samo pravo na formaliziranje prijevremene otplate potrošačkog kredita, onda vam nakon toga vjerojatno neće reći je li novac uspješno otpisan ili je došlo do problema.

Zaključak

Dakle, prijevremenu otplatu može izvršiti bilo koji od sudužnika za bilo koji iznos. To možete činiti koliko god puta želite, banke se nemaju pravo miješati u ovaj postupak. To ide na ruku klijentu, pa ako je moguće, bolje je otplatiti zajam prije roka.

Da biste dobili najviše koristi, trebali biste skratiti rok zajma, a ne mjesečnu otplatu. Što se tiče pitanja kada možete otplatiti bankovni kredit prije roka, preporučljivo je to učiniti u prvoj polovici ugovornog roka: ušteda na kamatama bit će maksimalna.

Sudovima se u posljednje vrijeme sve češće pristižu tužbeni zahtjevi čiji je predmet zaštita prava građana zajmoprimaca u smislu osiguranja mogućnosti bespovratne otplate kreditnog duga ranije nego što je navedeno u ugovorima o kreditu. U velikoj većini slučajeva sudovi staju na stranu zajmoprimaca i regulatornih državnih tijela koja štite prava potrošača. U ovom materijalu razmotrit ćemo pitanje pravne osnove za naplatu novčane naknade banaka od građana za prijevremenu otplatu kredita.

Kreditne odnose, između ostalog, karakterizira i suprotstavljenost interesa njihovih izravnih sudionika. S jedne strane, kako bi se eliminirala mogućnost velike preplate kredita, zajmoprimcima je povoljno što brže otplatiti postojeći dug i raskinuti sve ugovore s bankom. S druge strane, banke su usmjerene na primanje anuiteta točno u onom iznosu u kojem su navedeni u ugovorima o kreditu i, posljedično, na dugoročni kreditni odnos sa svojim klijentima.

Slijedeći ovaj cilj, mnoge bankarske institucije uključuju odredbe u tekst svojih standardnih ugovora o kreditu koje propisuju plaćenu prirodu prijevremene otplate kredita. Istodobno, predstavnici kreditnih institucija, opravdavajući zakonitost takvih odredbi, u pravilu se pozivaju na činjenicu da u slučaju prijevremene otplate kredita banka snosi prilično prirodne gubitke u obliku izgubljenog prihoda. Slijedeći ovu logiku, razumno bi bilo pretpostaviti da je dužnik u svim takvim slučajevima dužan platiti određeni novčani iznos u obliku provizije (kazna, novčana kazna) za prijevremenu otplatu kredita, čime se banka kompenzira za nastale financijske gubitke.

Doista, osoba čije je pravo povrijeđeno može zahtijevati punu naknadu za prouzročene gubitke. Pod gubicima se podrazumijevaju izdaci koje je osoba čije je pravo povrijeđeno učinila ili će morati učiniti da povrati povrijeđeno pravo, kao i izgubljeni prihod koji bi ta osoba ostvarila u normalnim uvjetima građanskog prometa da joj pravo nije povrijeđeno. . Ako je osoba koja je povrijedila pravo zbog toga ostvarila prihode, tada osoba čije je pravo povrijeđeno ima pravo uz ostalu štetu zahtijevati i naknadu izmakle dobiti u iznosu koji ne može biti manji od tog prihoda. S druge strane, kazna, kao i novčana kazna i penali, je zakonom ili ugovorom određen novčani iznos koji je dužnik dužan platiti vjerovniku u slučaju neispunjenja ili neurednog ispunjenja obveze, posebno u slučaju kašnjenja u izvršenju.

U međuvremenu, prijevremena otplata duga prema ugovoru o kreditu, u svom pravnom smislu, nije povreda ugovornih obveza u mjeri u kojoj bi mogla povući izricanje građanskih sankcija zajmoprimcu. Ovdje je potrebno obratiti pažnju na sljedeće okolnosti. U skladu s građanskim pravom građani i pravne osobe slobodni su sklapati ugovore. Uvjeti ugovora određuju se prema slobodnom nahođenju stranaka, osim u slučajevima kada je sadržaj odgovarajuće odredbe propisan zakonom ili drugim pravnim aktima. U slučajevima kada je uvjet ugovora predviđen pravilom koje se primjenjuje u mjeri u kojoj sporazumom stranaka nije drukčije utvrđeno, stranke mogu svojim sporazumom isključiti njegovu primjenu ili uspostaviti uvjet drugačiji od onoga koji je predviđen jer u njemu.

Ugovorom o kreditu banka ili druga kreditna organizacija obvezuje se zajmoprimcu osigurati novčana sredstva u iznosu i pod uvjetima utvrđenim ugovorom, a zajmoprimac se obvezuje vratiti primljeni iznos i na njega platiti kamate. Na odnose iz ugovora o kreditu primjenjuju se pravila predviđena za ugovor o kreditu. U tom slučaju, ako ugovorom o zajmu nije drugačije određeno, iznos zajma se smatra otplaćenim u trenutku kada je doznačen zajmodavcu ili su odgovarajuća sredstva odobrena na njegov bankovni račun. Ako je nekom obvezom propisan ili omogućuje određivanje dana njezina izvršenja ili vremenskog razdoblja u kojem se mora izvršiti, obveza je podložna izvršenju toga dana, odnosno bilo kada u tom roku. U slučajevima kada obveza ne predviđa rok za njezino ispunjenje i ne sadrži uvjete koji omogućuju određivanje tog roka, mora se ispuniti u razumnom roku od nastanka obveze. U tom slučaju dužnik ima pravo ispuniti obvezu prije roka, ako zakonom, drugim pravnim aktom ili uvjetima obveze nije drukčije određeno ili ne proizlazi iz njezine biti.

Što se izravno tiče ugovora o kreditu, stavak 2. članka 810. Građanskog zakonika Ruske Federacije predviđa mogućnost prijevremene otplate iznosa kredita uz kamatu, uz suglasnost zajmodavca. Istodobno, prema zakonu, pravo zajmoprimca na prijevremenu otplatu kredita uvjetovano je samo suglasnošću zajmodavca i nije povezano s potrebom plaćanja provizije. Zauzvrat, u skladu sa stavkom 1. članka 393. Građanskog zakonika Ruske Federacije, mogućnost nametanja imovinske obveze dužniku ovisi o neispunjenju ili nepravilnom ispunjenju obveze prema vjerovniku.

Slijedi da radnje zajmoprimca potrošača da prijevremeno otplati zajam uz suglasnost zajmodavca ne mogu ukazivati ​​na neispunjenje ili nepravilno ispunjenje relevantne obveze i, sukladno tome, ne mogu dovesti do negativnih posljedica za zajmoprimca u obliku nastanka o pravu vjerovnika na isticanje dodatnih imovinskopravnih zahtjeva prema dužniku i dužnikovoj obvezi da podmiri te zahtjeve.

Dakle, analiza gore navedenih normi pokazuje:

Jedini mogući uvjet u zakonskom okviru za prijevremenu otplatu kredita je suglasnost zajmodavca. Takav uvjet za prijevremenu otplatu kredita, kao što je naplata kazne od dužnika, nije predviđen zakonom;

Prijevremena otplata iznosa kredita je uredno ispunjenje obveza ranije nego što je utvrđeno ugovorom;

Prema važećem zakonodavstvu nema sankcija za prijevremenu otplatu kredita.

Stoga je uključivanje u ugovor uvjeta o novčanoj odgovornosti zajmoprimca – fizičke osobe za uredno izvršenje ugovora o zajmu u smislu ostvarivanja pripadajućeg prava na prijevremenu otplatu zajma uz suglasnost zajmodavca protivno odredbama Zakona o kreditu. zakona i stoga se može osporiti na sudu. Valjanost ovog zaključka potvrdio je, posebice, FAS Istočnosibirskog okruga u Rezoluciji od 23. lipnja 2009. N A78-7046/08, FAS Uralskog okruga u Rezoluciji od 2. srpnja 2009. N F09-4622/ 09-S1, FAS Volga-Vyatka District u rezoluciji od 08/29/2008 N A79-720/2008 i FAS East Siberian District u rezoluciji od 05/14/2008 N A33-12575/07-F02-1933/08.

No, osim što zajmoprimci imaju mogućnost sudskog osporavanja ugovornih uvjeta koji predviđaju naknadu za prijevremenu otplatu kreditnog duga, uključivanje takvih uvjeta u tekst ugovora može dovesti do nepovoljnih posljedica za same banke. Govoreći o odgovornosti kreditnih institucija u odnosima s dužnicima – fizičkim osobama, potrebno je, prije svega, uzeti u obzir činjenicu da su prava pojedinaca u ovoj oblasti zaštićena Zakonom o zaštiti prava potrošača. Prema domaćem zakonodavstvu, u slučajevima kada je jedan od obveznika građanske obveze građanin koji koristi, kupuje, naručuje ili namjerava kupiti ili naručiti usluge za osobne potrebe kućanstva, takav građanin uživa prava obveznika u skladu s Građanskim zakonikom Ruske Federacije, kao i pravima dodijeljenim Zakonom „O zaštiti prava potrošača“.

Ovo se pravilo u potpunosti odnosi na financijske odnose koji nastaju između kreditnih institucija i građana. Konkretno, to je navedeno u Odluci Vrhovnog suda Ruske Federacije od 29. rujna 1994., posvećenoj praksi sudova koji razmatraju slučajeve o zaštiti prava potrošača. Ovdje je Vrhovni sud ukazao da odnosi zaštićeni zakonodavstvom o zaštiti potrošača mogu nastati iz ugovora o pružanju financijskih usluga namijenjenih zadovoljavanju osobnih potreba građana, uključujući davanje kredita, otvaranje i vođenje računa i druge ugovore. Slijedom toga, odnosi uređeni zakonodavstvom o zaštiti prava potrošača mogu proizaći iz gotovo svakog ugovora usmjerenog na zadovoljavanje osobnih, obiteljskih, kućanskih i drugih potreba građana. Jedina iznimka ovdje su odnosi vezani uz obavljanje poduzetničke djelatnosti od strane pojedinaca.

Sam zakon navodi da se uvjeti ugovora o kreditu koji krše prava potrošača u usporedbi s pravilima utvrđenim zakonima ili drugim pravnim aktima Ruske Federacije u području zaštite potrošača proglašavaju nevažećima. S druge strane, na temelju 2. dijela članka 14.8 Zakonika o upravnim prekršajima Ruske Federacije, uključivanje u ugovor uvjeta koji krše prava potrošača utvrđena zakonom povlači za sobom izricanje administrativne novčane kazne pravnim osobama u iznos od deset tisuća do dvadeset tisuća rubalja.

Tipično stajalište arbitražnih sudova o ovom pitanju izrazio je Savezni arbitražni sud Sjeverozapadnog okruga u Odluci br. A56-6857/2008 od 21. listopada 2008. godine.

Iz materijala slučaja proizlazi da je banka sklopila ugovor s građaninom o davanju kredita, čija je jedna od klauzula uvjetovala novčanu kaznu od 1000 rubalja za punu prijevremenu otplatu duga po kreditu. Proučivši argumente stranaka, sud je priznao da je kazna za prijevremenu otplatu duga prema ugovoru u suprotnosti s normama Građanskog zakonika Ruske Federacije i krši prava potrošača utvrđena zakonom.

Istodobno, sud je ukazao da su argumenti kreditne institucije o nepostojanju krivnje za počinjenu povredu, kao i da su uvjeti koji krše prava potrošača uključeni u ugovor uz suglasnost samog potrošača, nezakoniti. . Ovdje je sud primijetio da, budući da je ugovor o kreditu standardan, potrošač nema priliku promijeniti kontroverzne uvjete ugovora.

Što se tiče krivnje banke, u skladu s člankom 1.5 Zakona o upravnim prekršajima Ruske Federacije, osoba podliježe upravnoj odgovornosti samo za one upravne prekršaje za koje je utvrđena njegova krivnja. Osoba koja je dovedena pod upravnu odgovornost nije dužna dokazivati ​​svoju nevinost. Neotklonjive sumnje o krivnji osobe koja je upravno odgovorna tumače se u korist te osobe.

Prema dijelu 2. članka 2.1. Zakonika o upravnim prekršajima Ruske Federacije, pravna osoba proglašena je krivom za počinjenje upravnog prekršaja ako se utvrdi da je imala priliku poštivati ​​pravila i propise za čije kršenje predviđena je administrativna odgovornost, ali ta osoba nije poduzela sve potrebne mjere od njega mjere da ih poštuje.

Budući da je u predmetnom slučaju banka imala priliku poštivati ​​pravila i propise za čije je kršenje utvrđena upravna odgovornost, utvrđuje se njezina krivnja za počinjenje prekršaja, zaključio je sud.

S kreditom sada, što se kaže, “svaki prvi”. Statistike pokazuju da se većina nositelja kredita susrela s kaznama i globama.

Ali oni mogu slijediti ne samo za kašnjenje u plaćanju, već čak i za prijevremenu otplatu, čak i ako zakon to zabranjuje. Prije nego što otplatite dug u cijelosti ili barem djelomično, morate pažljivo proučiti tekst.

Poštovani čitatelji! Naši članci govore o tipičnim načinima rješavanja pravnih problema, ali svaki je slučaj jedinstven.

Ako želite znati kako riješiti točno Vaš problem - kontaktirajte obrazac za online konzultant s desne strane ili nazovite besplatne konzultacije:

Često su takvi uvjeti navedeni mali, jedva čitljiv font. U članku ćemo govoriti o pravilima za djelomičnu prijevremenu otplatu kredita.

Može li se i kako vratiti 13 posto za potrošački kredit? saznaj odmah.

Opći koncept

Što znači prijevremena otplata kredita? Može li banka zabraniti postupak?

Izraz "prijevremena otplata" znači potpuno ili djelomično plaćanje iznosa koji prelazi mjesečnu tranšu i otplatu duga u cijelosti ili djelomično.

To je moguće učiniti u bilo kojoj fazi plaćanja. U nekim situacijama financijska institucija sama postavlja zahtjev za prijevremenu naplatu (obično je to tipično za hipotekarni kredit).

Naravno, nitko ne može zabraniti vraćanje duga prije roka utvrđenog ugovorom ili iznose veće od mjesečne rate. Ali neke banke nameću kazne za to, protivno promijenjenim zakonima.

Prema pravilima, ako klijent pokazuje sklonost prijevremenoj otplati, dužan je promijeniti raspored otplate, smanjiti planirane tranše ili skratiti rok.

U praksi se to ne događa često, naprotiv, vjerovnici, kud i milo, odmiču od restrukturiranja. Postoji samo jedan razlog - želja da se izbjegne gubitak kamata, što je neizbježno u slučaju "restrukturiranja" duga i prijevremene otplate.

Prijevremeno otplata duga je u svakom pogledu korisna za klijenta, ali ne i za vjerovnika: čak i ako je iznos djelomično otplaćen, to još uvijek podrazumijeva restrukturiranje rasporeda.

Stoga je bolje odmah pretpostaviti da vam zaposlenici banke neće posebno pomoći u ovom pitanju, ali ometati- vrlo moguće.

Uvjeti banke

Unatoč činjenici da vjerovnici nemaju pravo zabraniti prijevremenu otplatu duga ili tražiti dodatne naknade za to, svaka financijska institucija ima svoju politiku i svoj pristup na ovo pitanje.

Sberbank

Svaki Sberbank dužnik ima pravo iskoristiti ovu mogućnost. Za ovo uvjeti moraju biti ispunjeni:

• trebali biste unaprijed obavijestiti zajmodavca o svojoj namjeri, posebno u roku navedenom u ugovoru;
• zahtjev se podnosi u bilo kojoj poslovnici banke;
• Zahtjev se mora podnijeti točno kada se isplati sljedeća tranša. U svakom slučaju, rekalkulacija će se izvršiti na dan prijave.

Ako, na primjer, odlučite riješiti pitanje tjedan dana ranije, tada ponovni izračun neće uzeti u obzir kamate za tih sedam dana i ako propustite ovu točku, razvit ćete dug.

• Prilikom otplate obavezno uzmite potvrdu o potpunoj podmirenosti duga.
• ako želite, proučite ugovor - tamo su navedeni uvjeti za takvu situaciju.

VTB 24

Narudžba evo sljedećeg:

Kućni kredit

Ovdje nema posebnih uvjeta, postupak je standardan. No, ova je banka poznata po izdašnosti s neugodnim iznenađenjima, pa nakon otplate svakako nazovite poslovnicu i provjerite je li novac stigao. Prijevremeno plaćanje mora se dogoditi na isti dan kao i planirano plaćanje.

Obavezno zatražite novi raspored plaćanja. Ako se ništa nije promijenilo, to ne znači da je banka kriva. Moguće je da ste bili zaduženi za neku dodatnu tarifu, na primjer, za Internet.

Može se dogoditi i da ste obavijestili banku, napisali zahtjev, a zaposlenik ga prihvatio od vas, ali niste izravno kontaktirali poslovnicu kreditno-financijske institucije, već koristio kiosk za plaćanje ili Elexnet.

U tom slučaju može proći do četiri dana da novac stigne na račun. A ako je sve bilo baš ovako, onda je zahtjev poništen, nije stigla ni prijevremena ni planirana tranša, ali sada imate penale i sami ste krivi za to, jer kreditor je taj koji mora osigurati da sredstva stignu. na računu na vrijeme. Zatražite povijest nedavnih transakcija.

Može biti da je i vjerovnik kriv. U tom slučaju morat ćete braniti svoje interese na sudu.

Kako napisati zahtjev za raskid ugovora o osiguranju? Saznajte od naših.

Renesansni kredit

Izrazita nijansa ovdje je da financijska institucija mora biti najavljen mjesec dana unaprijed prije očekivanog polaganja novca.

Plaćanje možete izvršiti izravno na blagajni poslovnice, putem bankomata, putem online aplikacije ili putem drugih banaka. Da biste to učinili, potrebno je razjasniti veličinu provizije.

Alfa banka

Uvjeti ove organizacije razlikuju se po tome što možete u cijelosti otplatiti zajam na apsolutno svaki dan nakon što je treća predviđena tranša ispravno položena.

Za djelomično zatvaranje morate obavijestiti zajmodavca najmanje pet dana prije mjesečne uplate i uplatiti novac točno isti dan.

Rusfinance banka

Ugovore ove banke karakteriziraju nejasni uvjeti i tumačenja, pa ovdje trebate ne pogađajte što se mislilo, ali unaprijed nazovite upravitelja i pitajte ga unaprijed o mogućnosti plaćanja u vašoj situaciji.

Saznajte točan iznos preostalog duga i odlučite kako ćete ga isplatiti, u cijelosti ili u dijelovima.

Datum zaduženja sredstava od ove organizacije poklapa se s danom izvršenja ugovora. Na primjer, učinili ste to 4. siječnja. Sada će se vaš novac teretiti četvrtog dana svakog sljedećeg mjeseca.

Sukladno tome, uplata iznosa namijenjenog prijevremenoj uplati mora se dogoditi pet dana prije navedenog datuma.

Banka Cetelem

U tom slučaju prvo se podnosi zahtjev organizaciji o stanju duga i napiši izjavu.

Primit ćete SMS poruku koja pokazuje da je prihvaćena.

Nakon toga imate trideset dana uplatiti novac za prijevremenu uplatu na račun.

Kako izračunati ostatak?

Da biste to učinili, morate znati kamatnu stopu, mjesečnu otplatu i trajanje ugovora. Treba zapamtiti da će kod anuiteta i diferenciranih načina otplate biti različita rješenja situacije.

Internetski kalkulator može se pronaći na zahtjev u bilo kojoj usluzi pretraživanja. Unesite tražene podatke i pogledajte rezultat.

Moguća je djelomična prijevremena otplata kredita jedan od dva tipa:

• rok kredita se smanjuje (rok ostaje isti);
• glavnica duga se smanjuje.

Kao primjer izračuna, razmotrite sljedeću opciju: G. Ivanov Ivan Ivanovich uzeo je zajam od 6 tisuća rubalja od banke na šest mjeseci uz 20% godišnje s diferenciranim rasporedom. Raspored kojeg se mora pridržavati izgleda ovako:

U drugom mjesecu nakon primitka kredita gospodin Ivanov dobio je bonus od tri tisuće rubalja i odlučio njime djelomično otplatiti kredit. Da bi to učinio, dodao je naznačenih 3000 planiranoj mjesečnoj uplati, što je ukupno 4000 rubalja.

Vidjevši da je dug djelomično otplaćen, banka je promijenila dinamiku i visinu plaćanja, iako je rok ostao isti:

Lako je doći do istog zaključka otvaranjem internetskog kalkulatora kredita i zamjenom potrebnih vrijednosti u polja obrasca. Mora se navesti da je raspored diferenciran.

Kako prenijeti mirovinu na karticu Sberbank i je li isplativo? naći ćete na našoj web stranici.

Pogreške zajmoprimca

Kao što je već spomenuto, zajmodavci su često okrutno prevareni u svojim očekivanjima i vide dugove i kazne umjesto da se prijevremeno riješe zajma. To se događa na sljedeći način: razloga:

U svakom slučaju, nakon uplate novca svakako otiđite u poslovnicu banke i zatražite rezultat. Ako ste primili uplatu, zatražite restrukturiranje plana plaćanja ili potvrdu o otplati.

Zahtjev banke za prijevremenu otplatu

Ponekad sama banka može podnijeti zahtjev za prijevremenu otplatu. Događa se kao rezultat bilo kakve "improvizacije" uvjeta suradnje od strane zajmoprimca, naime:

• razvod i podjela imovine, odnosno - i krediti;
• nastao dug.

Banka obavještava dužnika telefonski i pismeno, a zatim može ići na sud.

Ovoga se ne treba bojati, a još manje bježati od suda.

Ako je to upravo vaša situacija, tražite restrukturiranje duga, pa opet provjerite je li vaša prijava prihvaćena.

Niti jedan sud neće požuriti udovoljiti zahtjevima banke, a nije činjenica da će banka uopće podnijeti tužbu, jer je banka ta koja je prvenstveno nerentabilna.

Ako vam restrukturiranje bude odbijeno (što je više nego vjerojatno), prikupite sve moguće dokaze da niste platili neko vrijeme iz dobrih razloga, na primjer, bili u bolnici (a ni to ne može obvezati vjerovnika da preispita uvjete suradnje).

Nakon što ste prikupili, pričekajte suđenje, ili bolje rečeno, potražite kompetentnog odvjetnika koji će i dalje biti dužan restrukturirajte svoj dug, dodjeljivanje humane isplate.

Štoviše, golema kazna kojom vam banka prijeti telefonom neće vam biti naplaćena. Sve što imaju pravo uzeti je dug i kamate na kredit, koje će odvjetnik osigurati.

Odlučite li se rano riješiti dugova, pretjerana budnost ne događa se ovdje. Prilikom podnošenja prijave provjerite je li prihvaćena.

Bolje je polagati novac samo putem blagajne zajmodavca, to će eliminirati mogućnost nepravovremenog primitka sredstava. I bez obzira što ti kažu, pitati za potvrdu- o djelomičnoj ili potpunoj otplati.

Kako izvršiti djelomičnu prijevremenu otplatu kredita? Zašto je isplativije? Saznajte iz videa: