Прострочення понад рік допомога в отриманні кредиту. Які банки дають кредити із простроченнями? Позика для закриття кредитів

Згідно з актуальною статистикою, брати кредит доводилося практично кожному громадянинові країни. Експертні оцінки також показують, що приблизно четверта частина всіх позичальників має відкриті прострочення за кредитом. До цієї категорії належать ті особи, які мають поточні погані кредитні історії (що часто закінчується для клієнта банку чорним списком), а також ті, хто погасив кредит, проте платежі по ньому вносив невчасно.

Дані про кредитну історію громадян і чорні списки боржників, що діють, містяться в БКІ. Тому будь-яка банківська установа, в яку ви подаєте заявку на кредит, надсилає туди запит на отримання інформації. Позичальники, занесені до чорного списку, отримують однозначну відмову на кредитування.

Де краще отримати позику з поганою кредитною історією та простроченнями

Є кілька способів, за допомогою яких боржники з простроченням можуть отримати необхідну суму грошей у короткий термін: Спробувати взяти кредит у МФО, який пропонує отримання позики для рефінансування з простроченнями. Оформити покупку в магазині на виплат. Вибрати сервіси в Інтернеті, що цілодобово дають онлайн-позики на карту. Звичайно, деякі банки і магазини заплющують очі на прострочення боржників, що діють, якщо позичальнику потрібна невелика сума. Але при цьому процедура може займати багато часу, а саме рефінансування матиме невигідні для вас умови. Тому найбільш оптимальний вихід пропонують спеціальні інтернет-агрегатори позик у Москві та інших містах Росії.

Як і де терміново взяти позику при відкритих простроченнях

Сервіс мікропозик донедавна вважався великою новинкою. Сьогодні ж будь-який громадянин РФ може терміново позичати гроші онлайн, навіть якщо за ним числиться погана поточна кредитна історія. Секрет популярності такого сервісу позик полягає в наступному:

• З його допомогою боржник за кредитами може в короткий термін і без бюрократичної тяганини оформити позику для рефінансування з поточними простроченнями. Таким чином, позичальники мають можливість отримувати позику з відкритими боргами за банківськими кредитами.
• Агрегатор може видати термінову позику МФО цілодобово, тобто. у будь-який зручний для клієнта час. При цьому вам не потрібно надавати довідки або знаходити поручителів, а також пристосовуватись до режиму роботи банку.
• Сьогодні такий сервіс дозволяє видавати великі гроші в борг інтернетом. Така пропозиція від МФО – новинка у сфері кредитування, адже маючи борг перед банком, отримати значну грошову суму в інший спосіб дуже важко.
• Клієнту може бути запропонована позичка на картку з відкритими простроченнями. Це особливо актуально для тих позичальників, які беруть її для того, щоб термін рефінансування за кредитом не було порушено.

Якщо вас зацікавила та чи інша діюча послуга від подібних МФО, то вам потрібен цільовий мікропозик. Детально ознайомившись з умовами їх видачі, ви можете отримати потрібну суму в кілька кліків миші. Наприклад, щоб отримати терміновий онлайн кредит на 1000р, вам необхідно надати основні дані про себе (ПІБ, контактний телефон та електронна адреса). Після підтвердження заявки агрегатор попросить підписати контакт та заповнити анкету (паспортні дані, ваша банківська карта (електронний гаманець та його номер)).

Вигідні пропозиції: великі новинки від МФО у Москві та інших містах

Сьогодні кількість агрегаторів, які видають гроші в борг через інтернет у Москві, досить велика. Всі вони пропонують зручну та швидку систему видачі мікропозик. Якщо вам необхідна велика грошова сума або ви бажаєте терміново отримати 1000р через інтернет, сервіси мікропозик, що цілодобово працюють, нададуть вам цю суму за кілька хвилин, навіть якщо ваш кредит прострочений і ви занесені в чорний список БКІ.

Наявність простроченої заборгованості є серйозною перешкодою отримання нового кредиту. Про те, як взяти кредит із простроченнями, де це можна зробити терміново і на досить вигідних умовах, ви дізнаєтесь, уважно прочитавши цей матеріал.

Строк простроченої заборгованості

Імовірність схвалення кредиту за наявності прострочених платежів насамперед залежить від терміну невиконання зобов'язань. Якщо йдеться про період до 14 днів, то з великою ймовірністю проблем не виникне. Не всі банки оперативно подають дані до Бюро кредитних історій і, відповідно, про проблеми позичальника знає лише поточний кредитор. Тому можна спробувати отримати кошти в будь-якій кредитній установі з прийнятними для позичальника умовами.

Якщо ж прострочення більше місяця більшість банків, швидше за все, відмовлять. Варто подавати заявку одразу до кількох кредитних установ. Для цього можна скористатися формами заявок на сайтах банків, що допоможе заощадити час.

Де можна отримати?

Брати кредит, щоб сплатити поточну прострочену заборгованість, - помилкове рішення. В результаті таких дій можна опинитися в борговій ямі, втратити майно і «закрити» собі можливість взагалі колись отримати кредит. Якщо позичальник розуміє, що проблема з фінансами не є короткостроковою, варто звернутися до кредитора для проведення реструктуризації або надання кредитних канікул. Деякі банки також пропонують програми рефінансування, але майже всі висувають вимогу відсутності прострочення. Отримати такий кредит можна лише при індивідуальному розгляді заявки. Клієнту необхідно довести, що він допустив прострочення через непереборні обставини.

Можна також піти до банку для отримання кредитної картки. Насамперед, варто звернути увагу на фінансові установи, які оформлюють моментальні карти. Пластик зазвичай видається протягом години після звернення. За такий термін кредитору важко досконало перевірити кредитну історію. Але є й свої мінуси: моментальні кредитні картки зазвичай мають менш вигідні умови, ніж персоналізовані.

Найпростішим способом взяти кредит із поточним простроченням є звернення до мікрофінансової організації. Нині на ринку працює велика кількість таких компаній. Вони висувають до позичальників мінімальні вимоги. Зазвичай із документів достатньо лише паспорт, а наявність прострочок не є перешкодою. Для отримання такої позики достатньо заповнити заявку на сайті МФО. Рішення приймається протягом кількох хвилин. Гроші зараховують на картку. Але такий варіант має багато своїх недоліків. Насамперед, це велика відсоткова ставка. В умовах гострої нестачі коштів таке навантаження на бюджет може призвести до ще більших проблем. Якщо позичальник зможе вчасно повернути позику, йому нараховується пеня, яка може перевищити суму самого кредиту. Крім того, термін таких позик рідко перевищує 1-1,5 місяці. За цей період важко вирішити грошові проблеми. Тому, перш ніж звернутися до МФО необхідно ретельно оцінити всі переваги і недоліки таких дій.

Рекомендація. МФК "Займер" - один з найнадійніших МФО в Росії з високим відсотком схвалених кредитів.

Додаткові гарантії

За наявності невеликого прострочення вирішити питання з новим кредитом може наявність платоспроможного поручителя. Він повинен мати достатній рівень доходу, який у разі потреби дозволив би йому погашати кредит. Кредитна історія у поручителя має бути позитивною.

Гарантією повернення кредиту для банку може стати надання застави. Чим менше співвідношення вартості забезпечення та розміру кредиту, тим більша ймовірність, що кредитор погодить заявку.

Варто зауважити, що такі гарантії можуть зіграти роль для банку, якщо позичальник періодично виходить на прострочення, але погашення все ж таки здійснює. Якщо ж заборгованість не погашається упродовж тривалого часу, у кредиті відмовлять. Банк не зацікавлений у процесі примусового стягнення та реалізації застави, оскільки це вимагає тимчасових та фінансових витрат.

Кредитний брокер

Вирішити питання з отриманням кредиту за наявності прострочок може кредитний брокер. Такі фахівці зазвичай добре володіють інформацією про те, куди краще звернутися до кожної конкретної ситуації. Крім того, брокер підготує позичальника до розмови з фахівцем, підкаже, які документи необхідні та яку інформацію банку краще не повідомляти.

До вибору кредитного брокера варто підійти з особливою обережністю. Якщо він гарантує узгодження кредиту клієнту ще до відвідин банку, довіряє йому ризиковано. Тим більше, небезпечно працювати з посередником, який пропонує незаконні методи вирішення питання. Однією з таких пропозицій часто є видалення негативної інформації з Бюро кредитних історій. Такі дії можуть призвести до того, що позичальник зможе отримати новий кредит навіть після повного погашення проблемного кредиту.

Багато громадян користуються можливістю отримати кошти від банку в борг, тобто оформляють кредит. Якщо наявність заборгованості не викликає в них дискомфорту, вони можуть дозволити собі взяти ще один кредит готівкою.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Але чи укласти іншу кредитну установу з таким позичальником новий кредитний договір?

Більшість банків не розглядають наявність інших зобов'язань як перешкоду для оформлення кредиту.

Інша річ, що вони ретельно перевіряти як виконує свої зобов'язання потенційний клієнт, який розмір боргу та ін.

До речі, не всі банки поділяють таку політику. Деякі дуже критично ставляться до наявності поточної заборгованості клієнта. Але враховуйте, якщо вам відмовив один банк, це не означає, що й інший дасть негативну відповідь за вашою заявкою.

І зовсім інша справа, коли клієнт, який бажає отримати кредит, має прострочення за поточним зобов'язанням.

Умови видачі

Позики за загальним правилом надаються за умов, визначених банком. Різні кредитні установи формують різні програми з видачі коштів клієнтам.

Розглянемо зразкові умови кредитування:

• термін позики – від 3 місяців до 5 років (може бути вищим за заставними кредитами);
• сума позики - від 3 тис. до 500 тис. рублів (можливо вище при наданні забезпечення);
• відсоткова ставка – від 15% (конкретний розмір визначає банк щодо заявки клієнта).

Також за наявності заборгованості клієнт може отримати гроші на рефінансування. У такій ситуації банк надає йому кошти для погашення заборгованості, що має.

Так, клієнт закриває зобов'язання перед кредиторами та виплачує іншу позику на нових умовах.

За такими програмами кошти на суму до 3 млн. рублів надаються терміном до 7-10 років, відсоткову ставку становить від 27,9% річних.

Перевірка історії

Перевірка кредитної історії – стандартна процедура, яку проводить банк щодо заявки від клієнта. Це необхідно, щоб переконатися у платоспроможності заявника та його сумлінності під час виконання зобов'язань.

Банк перевірить, чи є у клієнта прострочення за поточними позиками. Якщо такої громадянина немає, його шанси на схвалення кредиту високі.

За наявності заборгованості та прострочення за зобов'язанням клієнту, швидше за все, відмовлять у наданні коштів. Кредит готівкою з кредитами, що діють без прострочок реально взяти і в рамках рефінансування.

Більше того, багато банків видають кошти лише за відсутності фактів невиконання обов'язку щодо погашення боргу.

Кредит готівкою з чинними кредитами

Отже, ми визначили, що отримати кредит за наявності позичок, що діють, можливо.

Без довідок

Вони зручні тим, що кошти надаються протягом кількох годин після передачі заявки.

Банк не перевіряє платоспроможність свого позичальника, а кошти надаються під великий відсоток.

В рамках експрес-кредитування клієнт не отримає великої грошової суми і на тривалий період.

Тим не менш, дані продукти дозволяють взяти кредит тим особам, які є і ін.

Які банки пропонують?

Розглянемо пропозиції від різних банків щодо надання коштів з чинним зобов'язанням за кредитом.

Пропозиції мікрофінансових організацій

Мікрофінансові організації досить лояльно ставляться до клієнтів і видають гроші практично всім бажаючим. Так, отримати кредит може навіть клієнт із простроченнями за позиками, що діють.

Наприклад, МФО «Чесне слово» надає кошти навіть позичальникам із поганою кредитною історією. Але отримати клієнт зможе невелику суму, максимум – 30 тис. карбованців на 30 днів. Розмір процентної ставки становить – 1% на добу. Ідентичні умови діють інших МФО.

Позитивні сторони таких позик:

• лояльність до клієнтів;
• швидке оформлення позики;
• Мінімальний пакет документів.

З недоліків слід зазначити:

• невеликі суми кредитів;
• мінімальний період видачі коштів;
• високий розмір процентних ставок.

1. Звертайтеся до банку, через який вам надходить заробітна плата. Такі кредитні установи мають програму лояльності для такої категорії клієнтів. Висока ймовірність схвалення позики на найкращих умовах.
2. Скористайтеся кредитною карткою або позикою без довідок та поручителів. У такій ситуації ймовірність схвалення позики висока, але умови її надання не можна назвати найкращими. Клієнту буде запропоновано невелику суму на короткий термін під великий відсоток.
3. Надання забезпечення. Якщо клієнт зможе залучити поручителя або передати в заставу ліквідну власність, то це позитивно позначиться на його репутації та шансах отримати позику.
4. Використання спеціальних програм – рефінансування. У рамках цих товарів зобов'язання клієнта перед іншими банками погашаються. Натомість він отримує нову позику на інших умовах.

Звернення до кредитного брокера

Допомогти отриманні позики за наявності прострочок може кредитний брокер. Його участь дає змогу значно підвищити шанси на оформлення кредиту.

Кредитування – найпопулярніша послуга серед населення. Однак далеко не кожен платник виявляється в міру дисциплінованим, деякі громадяни часом не можуть своєчасно внести зазначені у договорі суми або просто забувають зробити це вчасно. Так виникає прострочена заборгованість за кредитом. Як бути таким позичальникам, якщо знов терміново знадобилися гроші? Чи можливо отримати новий кредит, маючи попереднє прострочення за цільовими, автокредитами чи іпотекою? У цих питаннях і належить розібратися.

Що можна вважати простроченою заборгованістю

Якщо платіж не внесено вчасно чи надійшов у потрібну дату з цього приводу кредитора, то позичальник перетворюється на розряд боржників. Прийнято виділяти два види такої заборгованості: технічну та тривалу.

1. Технічна простроченість(Короткочасна заборгованість). Трапляються випадки, коли платник своєчасно вніс наперед запропоновану кредитним договором суму, але з технічних причин вона вчасно не була відображена у надходженнях. Технічна заборгованість може досягати одного - двох тижнів, при цьому за таке прострочення позичальника не занесуть у розряд злісних неплатників з поганою кредитною історією. Найчастіше відомості про подібний факт ніде не зберігаються.
2. Тривала заборгованість. Про неї можна говорити, коли термін внесення платежу пропущено, борг з оплати накопичується, а позичальник не поспішає його гасити. Проте подібний кредит із поточним простроченням ще можна погасити, заплативши банку штрафні пені. Якщо ж позичальник перестає вносити платежі для погашення кредиту зовсім, то відомості про нього потрапляють до загальної бази даних Бюро кредитних історій (БКІ), і надалі йому буде важко оформити нові позики, особливо у великих банках.

Послуга рефінансування

Багато банків готові увійти до становища позичальника і переглянути умови кредитування і його погашення, запропонувавши рефінансування кредиту. Так, банк може ухвалити рішення про перекредитування на підставі заяви клієнта.

Деякі відповідальні громадяни, бачачи, що їм не вдається розплатитися вчасно, звертаються з подібними заявами до настання прострочення та виникнення «фіналу» з поганою кредитною історією. Таким позичальникам достатньо підтвердити погіршення свого фінансового стану, і банки рефінансує вже видану позику, щоб клієнт зміг у повному обсязі виконати взяті на себе кредитні зобов'язання.

Процедура рефінансування зазвичай відбувається за двома схемами:

• перегляд умов вже виданої позички (зниження розміру щомісячної суми виплати, збільшення строків повернення);
• Оформлення нової позики з метою погашення взятої раніше.

Як отримати новий кредит, маючи непогашені

Фахівці у сфері банківської справи радять використовувати такі способи:

1. За наявності короткострокової заборгованості звернутися до банк-кредитора, в якому давали готівку, або іншу організацію з проханням про нову позику. Якщо термін прострочення не перевищує 2 тижнів, то відомості про неї навряд чи можуть перебувати у загальній базі, і перешкод до видачі кредиту не виникне.
2. Якщо заборгованість вже переросла в тривалу (більше місяця), то є шанс на отримання готівки у вигляді кредитної картки. Більшість банків приймають заявку на її оформлення через інтернет, і висувають мінімальні вимоги до позичальників. Таку послугу надають майже всі великі банки країни.
3. Якщо банки відмовили у видачі нових позик, то кредит із простроченнями не стане перешкодою для звернення до мікрофінансових організацій. Це приватні фірми, які працюють практично без відмови та дадуть позику з великою ймовірністю, незважаючи на наявність інших боргових зобов'язань. Вони не пред'являють серйозних вимог до документів, що підтверджують платоспроможність, а розгляд заявки відбувається у дуже короткий термін. Однак слід враховувати, що гроші тут дають ненадовго і під високі відсотки.

Суми та умови кредитування

Якщо громадянина мають прострочені заборгованості, то банках може розраховувати отримання нового кредиту терміном трохи більше 5-7 років. Сума позики в такому випадку навряд чи буде великою і швидше за все складе не більше 300-500 тисяч рублів, процентні ставки також можуть бути вищими.

Крім того, банк може запросити надання документів, що підтверджують платоспроможність позичальника аж до забезпечення кредиту наявним майном, а також запропонувати укласти договір особистого страхування, убезпечивши себе у разі втрати позичальником працездатності.

Час розгляду заявки клієнта з наявним простроченням може становити від 3 днів до 1 місяця.

Які банки дають кредит з відкритими простроченнями

Де взяти кредит людям із наявною заборгованістю? Багато фінансових установ, бажаючи зберегти існуючих клієнтів, а також залучити нових, готові кредитувати позичальників з поганою кредитною історією або непогашеною заборгованістю і дати їм другий шанс. Серед них можна виділити не лише невеликі організації, а й досить великі структури.

Банки, що дають кредит навіть при простроченнях:

Банк «Східний» – отримання готівки без відмови

Ця кредитна організація широко відома серед позичальників своїм невеликим відсотком відмов, тому отримати кредит із простроченою заборгованістю тут цілком реально.

Мінімальна процентна ставка дорівнює 12%, при цьому можна розпочати оформлення заявки, вказавши лише паспортні дані. Сума, на яку можна розраховувати, швидше за все, не перевищить 200 тисяч. Однак якщо клієнт має майно, яке він готовий надати в заставу – сума та термін кредитування можуть бути переглянуті у більшу сторону.

Споживча позика або рефінансування у «ВТБ 24»

Ще одна фінансова структура, яка готова надати клієнтам допомогу в отриманні кредиту з відкритими простроченнями. При цьому можна вибрати, чи це буде цільова позика або бажання рефінансувати вже наявну.

Останній варіант, у свою чергу, – найкраще рішення, щоб усунути наслідки попереднього невдалого кредитування. Так можна отримати від 100 тисяч до 3 мільйонів рублів під 12.9% річних. Категорії громадян, що належать до державних службовців, лікарів, вчителів, а також клієнти зарплатних проектів можуть мати додаткові переваги.

Крім того, є можливість за потреби відстрочити внесення чергового платежу, скориставшись послугою «Кредитні канікули».

Об'єднання всіх інших кредитів в один в Альфа-Банку

Надійна кредитна організація, яка готова надавати як нові позички, так і рефінансувати борги інших банків. Достатньо розмістити заявку на сайті «Альфа-Банку» і вже за 15 хвилин отримати рішення.

Це також одна з тих організацій, яка не нав'язує оформлення додаткових послуг своїм клієнтам та готова.

Мінімальний відсоток при цьому дорівнює 11.99%, а сума, на яку можна розраховувати, може змінюватись аж до 3 мільйонів рублів.

Вигідна пропозиція від «Touch Bank»

Європейська компанія, яка надає позики у вигляді кредитної картки. Її діяльність здійснюється виключно через інтернет, тому подати заявку на випуск картки можна безпосередньо на сайті організації.

Кредитний ліміт може бути різним, аж до 1 мільйона рублів, терміном до 5 років. За зняття готівки не стягується додаткових комісій, для цього достатньо перевести карту в режим споживчої позики, що дуже зручно. Крім того, частину коштів можна залишити на безготівкові покупки.

Є й інші незаперечні переваги оформлення картки в цьому банку, одна з них – отримання кешбеку за покупки, можливість зберігати кошти у різних валютах, швидкі грошові перекази та інше.

Гаси кредит карткою «Тінькофф» і не сплачуй відсотків 4 місяці

Надати значну допомогу у кредиті з простроченнями готовий також банк «Тінькофф», надаючи кошти під 0% на 120 днів. Ця програма була спеціально розроблена у тому, щоб позичальник міг без проблем виконати кредитні зобов'язання, взяті він у іншому банку, і навіть мати відстрочку кілька місяців за новими платежами.

Відразу після оформлення картки кошти може бути перераховані до банку, де в клієнта числиться незакритий кредит, за здійснення цієї операції додаткові відсотки стягуватися не будут.

Надалі після відновлення кредитного ліміту карткою можна буде користуватись як звичайною кредитною, здійснювати за допомогою її покупки та отримувати бонуси від магазинів-партнерів.

Хто має найбільші шанси отримати кредит з відкритим простроченням

Відкриваючи нову кредитну лінію, банк уважно вивчає особу клієнта та відомості про його фінансову спроможність. Особливо уважні служби банку до тих позичальників, які вже мають кредит з поточними простроченнями. Так, молоді люди можуть розраховувати на видачу готівки після досягнення 21 – 23 років. Крім того, в осіб чоловічої статі віком до 27 років питання з військовою службою має бути вирішене та підтверджене документально.

Що стосується людей похилого віку – отримати навіть першу позику їм досить складно. Проте з радянського виховання, здебільшого є дисциплінованими платниками, що може стати вагомим аргументом на користь .

У людей, які займаються підприємницькою діяльністю, шансів отримати великі позики набагато менше, ніж у тих, хто працює за наймом.

При видачі фінансів особам із поганою кредитною історією банк враховує багато аспектів. Аргументами на користь несумлінного позичальника можуть стати такі умови:

• громадянство РФ;
• наявність прописки у регіоні присутності кредитної організації;
• постійне працевлаштування;
• наявна прострочення трохи більше 2-3 місяців.

Крім того, фінансова установа з радістю дає готівку боржникам, які готові надати платоспроможних поручителів. Безумовно, чим благонадійніша і заможніша особа, яка ручається за клієнта, тим більші шанси на схвалення такого кредиту. Бездоганна кредитна історія та високий рівень доходу – ідеальний варіант.

Які документи потрібно надати

Звертаючись до банку за позикою, не варто приховувати інформацію про вже наявну заборгованість. Будь-яке приховування відомостей клієнтом буде витлумачено не на його користь, а наслідки такого вчинку можуть бути дуже плачевними, аж до внесення громадянина до «чорного списку».

Для отримання коштів необхідно надати мінімум два документи громадянина РФ: паспорт, а також ІПН або СНІЛЗ.

Додаткові відомості, що цікавлять банк, можуть бути підтверджені наданими позичальником:

• копією трудової книжки;
• довідкою про заробітну плату;
• посвідченням водія;
• закордонним паспортом з відмітками про перетин кордону тощо.

Якщо громадянин розраховує на заставне забезпечення кредиту, то серед обов'язкового переліку документів будуть і свідоцтва про право власності на предмети та об'єкти, що належать позичальнику.

Отримання кредиту за наявності наявної заборгованості може стати рішенням матеріальних труднощів, що виникли. Його оформлення не займає багато часу, хоча потребує надання повного пакету документів. Але не варто забувати, що нова позика збільшить фінансове навантаження боржника, а також видається під вищі відсотки. Тому, перш ніж звертатися за повторним кредитом, потрібно добре оцінити свої фінансові можливості, а найкраще не допускати прострочень, щоб ситуація з поганою кредитною історією спочатку не виникала.