Взяти кредит під низький відсоток. У якому банку взяти споживчий кредит під низький відсоток. Отримати споживчий кредит з низькою процентною ставкою просто

* Зазначена процентна ставка діє при знятті готівкою не більше 20% від суми позики та витрачання частини, що залишилася безготівково по карті, при отриманні більшої суми застосовується ставка 17% річних.

При вказівці інтервалу ставок від-до або значення від відсоткова ставка встановлюється індивідуально для кожного клієнта. Її кінцева величина залежить від суми та строку позики, кредитної історії потенційного позичальника та інших факторів.

Процедура оформлення

Найпростіший спосіб отримати споживчий кредит – подати онлайн-заявку, заповнивши віртуальну анкету на сайті. Розгляд заявки банком зазвичай займає від кількох хвилин (ОТП Банк, Хоум Кредит) до двох днів (Сбербанк).

При винесенні позитивного рішення потрібно звернутися до обраного офісу банку та надати комплект необхідних документів (Райффайзенбанк дає можливість клієнтам подати папери не лише за особистого візиту до відділення, а й замовити виїзд кредитного фахівця).

Після підписання кредитного договору кошти можна буде отримати готівкою через касу або на банківську картку.

Підведемо підсумки

Щоб взяти кредит під вигідний відсоток, можна скористатися програмами лояльності для окремих категорій клієнтів (зарплатних, позичальників), оформити позику з умовою цільового використання (іпотеку, автокредит) або надати банку додаткові гарантії у вигляді забезпечення позики (запорука, порука).

Крім того, банки пропонують привабливі тарифи і для нових клієнтів у разі надання розширеного пакету документів (довідка про доходи, копія трудової книжки, документи на власність).

Найкращі матеріали

• POS-кредитування: як це працює

  У статті розповімо про особливості та умови POS-кредитів, а також про те, де і як можна ними скористатися.

• Кредити під заставу ПТС

  Наявність або відсутність вимоги до забезпечення є одним із ключових складових будь-якої кредитної програми. У цій статті розповімо про кредитування під заставу ПТС, його особливості та про те, як і де можна оформити такий продукт.

• Кредит на придбання готового бізнесу

  Придбання готового бізнесу - це можливість для покупця вести підприємницьку діяльність, використовуючи налагоджений механізм підприємства, що працює. У статті розповімо, як і де взяти кредит на придбання готового бізнесу.

• Новий рік у кредит

  Новий рік – час витрат на частування та подарунки для близьких. Читайте у статті про витрати росіян, гарний спосіб подарувати коханій людині гроші і про те, чи варто брати новорічні кредити.

• 10 найкращих та вигідних кредитів 2019

  Де найвигідніші ставки за кредитами? У якому банку краще взяти кредит? Про це, а також про те, які підводні камені тануть привабливі пропозиції, розповідаємо у статті.

• Клієнт, віддай гроші. Дострокове повернення кредиту

  Якщо одного «прекрасного» дня позичальнику надходить повідомлення від кредитора про необхідність повернути весь борг відразу, панікувати немає сенсу. Набагато краще розібратися у причинах претензії та вирішити, що робити далі.

• Надійне забезпечення. Де отримати кредит під заставу вкладу

  За минулий рік банки видали клієнтам 5700000000000 руб. кредитів. На привабливих умовах їх отримували люди, що надавали заставу – нерухомість, автомобіль. Але є й інший, менш звичний спосіб отримати «поблажку» у банку – оформити як заставу депозит. Розбираємось, як і навіщо це робити.

• Жодних формальностей: кредити готівкою без довідок

  У серпні 2018 року з'явилася інформація, що Центробанк має намір спростити банкам видачу кредитів без підтвердження доходу до 100 тис. руб. Це полегшить життя і банкам, і позичальникам, упевнені у ЦП. Вже зараз багато установ видають позики лише за паспортом. Де можна отримати гроші без довідок про зарплату, читайте у нашому матеріалі.

Актуальні новини

• Благодійність

  Росбанк пропонує підприємцям та НКО «Почати інакше»

  Росбанк запрошує соціальних підприємців і некомерційні організації взяти участь у конкурсній програмі «Почати інакше».

  31 травня 2019

• Альфа-Банк має намір відкрити 10 іпотечних центрів

  В 2019 Альфа-Банк відкриє 10 центрів іпотечного кредитування в різних регіонах Російської Федерації від Нижнього Новгорода до Новосибірська. В даний час кредитно-фінансова структура має 6 іпотечних центрів у двох столицях, Ростовській та Самарській областях, а також у Красноярському краї. Вже зараз Альфа-Банк пропонує

  29 травня 2019

• Хто краще

  «Експерт РА»: Експобанк має помірно високий рівень надійності

  Дані, що вплинули на рішення експертів: кредитно-фінансова структура володіє задовільними ринковими позиціями, входить до ТОП-80 рейтингу банків РФ за величиною активів, якість активів Експобанку

  28 травня 2019

• Новий продукт

  АТБ представив новий депозит із підвищеною прибутковістю

  В активі Азіатсько-Тихоокеанського банку з'явився новий карбованцевий депозитний сервіс підвищеної прибутковості. Ставка за вкладом "Спека" становить 7,7% річних. На сьогоднішній день ця пропозиція є найпривабливішою в лінійці депозитних продуктів кредитно-фінансової структури. Оформити вклад можна до кінця весни в будь-якому

  22 травня 2019

• Є чим пишатися

  Керівник РСГБ – «Почесний працівник АПК Росії»

  Борису Листову, який очолює правління Россільгоспбанку, присвоєно звання «Почесний працівник агропромислового комплексу Росії». Нагорода Борису Павловичу вручена на звітному засіданні Мінсільгоспу РФ чинним головою відомства та колишнім керівником РСГБ Дмитром Патрушевим. Звання «Почесний працівник АПК Росії» – відомча

  30 кві 2019

• Новий продукт

  Кредит Урал Банк представив вклад «КУБ-Ювілейний»

  Кредит Урал Банк розробив новий депозитний сервіс. Запуск вкладу «КУБ-Ювілейний» приурочений до 90-річного ювілею Магнітогорська – домашнього регіону для КУБу. Максимальна ставка в рамках депозитного сервісу «КУБ-Ювілейний» становить 7,1% річних. Для отримання ставки вклад необхідно оформити в системі віддаленого банківського

  25 квіт 2019

• Банківські дискусії

  Позиція ЗС РФ: справа про банківську гарантію банку-банкрута

  Компанія "Корал" отримала від Альта-Банку банківську гарантію, а після того, як регулятор відкликав у банку ліцензію, клієнт вирішив не платити винагороду. Чи має фірма на це право, вирішував Верховний суд. Ставши конкурсним керуючим за процедурою банкрутства, АСВ прийшло за належною винагородою. Отримавши відмову, держкорпорація

  10 квіт 2019

• Велика риба

  АФК "Система" отримає від Радкомбанку 10 млрд рублів

  АФК "Система" зможе запозичити у Совкомбанку 10 млрд рублів. Договір про відкриття кредитної лінії підписаний сторонами. Кошти підуть у тому числі на рефінансування наявних боргових зобов'язань. Радкомбанк не перший рік взаємодіє з дочірніми компаніями АФК «Система». За словами представників банку,

  10 квіт 2019

Популярні послуги

Пошук фінансових послуг у Вашому місті

У якому банку взяти споживчий кредит у 2018 році із низькою процентною ставкою? Які вимоги до позичальника та умови кредитування у 2018 році?

Де взяти споживчий кредит

під маленький відсоток: найвигідніші

пропозиції банків у 2018 році

Економічна криза, зростаюча інфляція та безробіття, стислість у грошових коштах змушують росіян шукати вигідні пропозиції кредитно-фінансових структур щодо надання позикових коштів. Багато громадян хочуть взяти споживчий кредит під мінімальний відсоток , але не знають, в який банк звернутися, як зробити так, щоб переплата була мінімальною. Політика держави та Центробанку спрямована на те, щоб зробити кредитування доступним для всіх верств населення. Вигідно взяти кредит на споживчі потреби можна у багатьох банківських структурах.

Споживчі кредити з низькою процентною ставкою

Громадяни часто хочуть придбати дорогі товари або потребують невідкладних послуг, сплатити які неможливо у найближчому майбутньому зі своїх фінансів. Щоб задовольнити потребу людей у ​​грошах, банківські організації надають позики, які називаються споживчими. Видача грошей для придбання товарів здійснюється різними способами.

Фінансові структури пропонують такі види кредитування:

• без застави та поруки;
• заставні позички;
• спеціальні пропозиції клієнтам;
• позички за місцем придбання товару;
• кредитні картки;
• інші варіанти, що включають опції овердрафту, рефінансування, відстрочення платежу.

Без застави та поруки

Самий вигідний споживчий кредит з погляду швидкості оформлення. Від позика отримує мінімум документів, не потрібно залучати сторонніх осіб для забезпечення гарантії повернення коштів кредитору, закладати авто або нерухоме майно. Треба враховувати, що банк намагається мінімізувати ризики, і відсоткова ставка за такими позиками буде вищою, ніж за програмами, що передбачають забезпечення повернення позикових коштів.

Наприклад, Райффайзен Банкпропонує продукт "Персональний" з отриманням 90 тис.-2 млн рублів під 11,9% річних на 60 місяців за умови надання дебітором паспорта та відомостей за формою 2-ПДФО про доходи за останні 6 міс. у відділенні компанії.

У Ренесанс кредитможна взяти до 700 тис. нар. під 11,9% на 5 років з наданням в офісі посвідчення особи та відомостей про зарплату, що починаються з 8000 рублів для регіональних позичальників, 12000 рублів для москвичів.

Заставні нецільові кредити

Фінансові організації охоче йдуть на видачу позикових коштів громадянам, які забезпечують повернення фінансів закладанням цінного нерухомого чи рухомого майна. Таким дебіторам надаються пільгові умови за споживчими кредитами – можна подати щонайменше документів для оформлення кредитної угоди, отримати великі суми на руки, користуватися низькими відсотковими ставками.

Ощадбанк Росіївидає гроші із заставою квартири чи іншої ліквідної нерухомості під 12% терміном до 20 років. Можна отримати 10 млн. рублів за програмою споживчого кредитування.

Східний банкпропонує програму, за якою позичальник може отримати 30 млн рублів на 1-20 років під 9,9%, якщо залишає як заставу квартиру або будинок.

Для клієнтів банку

Банкіри стимулюють споживче кредитування своїх клієнтів, надаючи вигідні умови отримання фінансових коштів користувачам, які мають дебетовий, зарплатний чи інший рахунок кредитора. Позичальники можуть користуватися низькими відсотками по переплаті, не формувати великий пакет документації, необхідний оформлення договору.

Найбільший гравець на фінансовому ринку країни Ощадбанк РФпропонує клієнтам, які отримують пенсійну допомогу та дотації, зниження процентної ставки за програмою «Кредит без забезпечення». Стандартні умови передбачають 15,5–19,9%, користувачам фінансової структури надається право оформити позику під 12,5–12,9% на 3–60 місяців. Отримати можна 30 тис. - 3 млн. рублів позичальникам 21-65 років з наданням паспорта, відомостей про заробіток, необхідної тривалості офіційного працевлаштування.

Вимоги до позичальника

Залежно від виду споживчого кредитування, умови видачі грошей та вимоги до позичальника будуть різними.

Підсумовуючи вимоги до дебіторів, які бажають взяти позику, можна виділити такі обмеження:

• Дієздатний вік дебітора. Громадянин має бути повнолітнім на момент видачі позики та відповідати верхнім обмеженням за віком на момент повного погашення заборгованості. Прийнятний вік варіюється в межах 21-75 років.
• Відсутність відомостей в історії отримання позик про проблеми погашення боргів, нарахування штрафів і пені.
• Наявність постійної чи тимчасової реєстрації за місцем оформлення позички.
• Відомості про одержуваний високий доход, що забезпечує погашення кредитного боргу без шкоди для сімейного бюджету.
• Офіційне працевлаштування позичальника, яке починається з 3 місяців для зарплатних клієнтів.
• Додаткове забезпечення повернення грошей – залучення поручителів, співпозичальників, застава ліквідного майна.

Посилення умов видачі позик

Нестабільність ситуації на фінансових ринках країни змушує банки посилювати вимоги до позичальників, щоб максимально убезпечити свої вкладення. Споживчі кредити мають шанси отримати люди, у яких позитивна історія погашення попередніх позичок, які мають стабільний доход, офіційно працевлаштовані, які обслуговуються у кредитора. Якщо позичальник неспроможна надати даних про високому заробітку чи допускав раніше прострочення платежів за позиками, можна претендувати отримання невеликих сум під високі відсотки.

Умови кредитування у 2018 році

Вибираючи, в якому банку взяти споживчу позику, необхідно звертати увагу на такі умови видачі коштів:

1. Величину переплати. Зниження ЦБ РФ ключової ставки спричинило зменшення відсотків за програмами споживчого кредитування. Отримати гроші можна під 12,5–19,9% залежно від кредитного продукту та умов видачі коштів.
2. Строки.Позикові фінанси видаються на 1–20 років залежно від обсягу позички, наявності забезпечення, інших чинників, які впливають тривалість погашення заборгованості.
3. Сума займу. Можна взяти від 5 тис. рублів, якщо оформляти експрес-кредит на нагальні цілі, або спробувати отримати 30 млн. рублів, якщо закладати банківській організації дорогу нерухомість.

У якому банку краще взяти споживчий кредит

Щоб знайти надійну фінансову організацію, де передбачається пройти процедуру отримання позикових фінансів, треба керуватися такими критеріями при доборі фінансової структури та програми споживчої позички:

1. Наявність кредитного, дебетового рахунку, куди надходять зарплата, пенсія, інші доходи.
2. Надійністю установи.
3. Величиною переплати за позикою.
4. Пропонованим способом погашення боргів – ануїтетним чи диференційованим.
5. Наявністю або відсутністю додаткових платежів – страховки, проведення експертизи щодо оцінки застави, інших комісійних відрахувань.

Надійність банку

Ділові відносини слід підтримувати з тими, хто має гарну репутацію. Перед оформленням споживчої позики бажано ознайомитись із рейтингом обраної установи, величиною кредитного портфеля, розміром активів. Якщо в процесі погашення позички у банку відкликають ліцензію або він припинить існування, то необхідність платити залишиться, вирішити питання про перерахування коштів буде складніше. Надійні фінансові компанії пропонують знижені відсотки та пільгові умови для сумлінних платників.

Низькі відсоткові ставки

Головним критерієм для позик одержувачів при виборі кредитора є вигідні пропозиції дешевих споживчих позик з мінімальними процентними ставками. Найнижчу переплату можна досягти, якщо надати гарантії повернення позикових коштів, забезпечивши заставу або залучення поручителів.

Наприклад, КБ «Кубань кредит»видає 10 тис. - 20 млн. р. під 8,25%, якщо дебітор закладає квартиру або забезпечує згоду третіх осіб щодо гарантії повернення фінансів.

Східний банк пропонує програму «Під заставу+»,де не потрібні поручителі, але обов'язково закладання нерухомості. Користувачі можуть отримати 30 тис. - 30 млн. р. з переплатою 9,9% із погашенням через 1–20 років, якщо нададуть відомості про наявну власність, проведуть оцінку майна, застрахують квартиру. Можна взяти гроші готівкою або перерахуванням на відкритий банківський рахунок.

Спосіб нарахування відсотків за кредитом

Вибираючи прийнятний продукт, дебітор повинен звертати увагу на способи погашення заборгованості, що склалася. Фінансово-кредитні установи пропонують ануїтетні чи диференційовані платежі.

Ануїтетні внески зручні позичальнику, оскільки передбачають внесення рівних сум щомісяця до закінчення терміну дії договору.

Якщо клієнт вибирає диференційований платіж, йому доведеться спочатку виплачувати великі суми, які включають тіло позички і відсотки, потім переплата нараховується лише заборгованість із позики, зменшуючи розмір внесків.

Кредитори воліють ануїтетні платежі, оскільки розмір кінцевої переплати за такого способу погашення боргів більше.

Радкомбанк пропонує взяти продукт «Суперплюс»з видачею 1 млн нар. під 18,9% на 10 років із погашенням боргу рівними частинами.

Скористатися диференційованим платежем можна у Россільгоспбанкуза програмою "Споживчий без забезпечення", де можна взяти 750 тис. рублів з переплатою 10-12,5% і повернути кошти через 7 років.

Деякі кредитори пропонують позичальнику самостійно вибрати спосіб внесення платежів.

Програма "Партнери" Північгазбанкупередбачає видачу 50000 - 1500000 рублів з переплатою 12-13% на 12-60 місяців. При подачі заявки користувач сам вибирає найприйнятніший спосіб внесення платежів за кредитом – ануїтетний чи диференційований. Розрахувати внески можна за допомогою калькулятора на офіційному сайті банківської структури.

Сума переплати

Підбираючи вид позики, треба враховувати, що з ануїтетному платежі переплата становитиме велику суму, ніж при диференційованому. В останньому випадку відсотки нараховуються на тіло позики, що зменшується з кожним місяцем, внески стають меншими. Диференційований платіж треба вибирати, якщо позичальник упевнений, що зможе гасити перші платежі, які будуть найвищими. Ануїтетний можна віддати перевагу, якщо дебітору зручніше щомісяця відправляти однакову суму кредитору, не звіряючись з графіком платежів і розміром внесків, що щомісяця змінюється.

Приховані комісії та платежі

Центробанк РФ зобов'язав всі кредитно-фінансові юридичні організації, що надають послуги видачі позичок, робити прозорими комісії та додаткові платежі, повідомляючи клієнта про їхню наявність до підписання кредитного договору. Залежно від виду кредитування, вимагають оформлення страховки, проведення оцінки майна, що закладається, можуть стягувати платежі за переведення в готівку коштів у банкоматах, передбачати санкції за дострокову виплату боргу.

Перед підписанням договору треба уважно ознайомитись із наявними комісіями.

Де взяти споживчий кредит під малий відсоток

З 2018 р. неухильно знижується переплата споживчого кредитування, багато організацій видають гроші під низькі відсотки.

1. Щоб дізнатися найвигідніші пропозиції, треба, для порівняння програм, звернутися до наступного списку:
2. Ренесанс кредиту. Можна взяти готівкою 30-700 тис. грн. під 11.9% на 2–5 років із наданням двох документів, що засвідчують особу.
3. ОТП Банк. Видає 250000-1000000 грн. з переплатою 11,5–38,9% на 1–5 років при пред'явленні паспорта, СНІЛЗ, ІПН, посвідчення пенсіонера.
4. Ощадбанк. Отримати 30000-3000000 грн. можна під 12,5-15,5% на 1-5 років із двома документами.
5. Східний. Оформляє договір позики на 0,3-30 млн. грн. під 9,9–26% на 1–20 років із трьома офіційними паперами.
6. Альфа Банк. Допускається отримати до 2 млн. р. з переплатою 11,99–15,99% терміном до 5 років.
7. ВТБ 24. Видає 1-1,5 млн. нар. під 16% на 1–5 років із пред'явленням двох документів.
8. Райффайзенбанк. Можна оформити 90000-2000000 грн. під 11,9-13,99% на 12-60 місяців за двома офіційними паперами.
9. Радкомбанк. З мінімальною переплатою 12% допускається взяти 600 тис. руб. на 5 років за трьома документами
10. ВТБ Банк Москви. Отримати 400000-3000000 грн. під 15,5% клієнт може на 0,5-5 років з наданням посвідчення особи, СНІЛЗ, відомостей форми 2-ПДФО.
11. Россільгоспбанк пропонує 0,1-10 млн. н. під 12,5–13,5% на 1–120 місяців з наданням даних про доход, паспорт.

Найкращі пропозиції щодо споживчих кредитів від банків

Дізнатися, де взяти вигідні позики, можна з наведеної нижче таблиці, порівнявши умови різних банківських компаній:

«Для надійних клієнтів та бюджетників»
без забезпечення від Россільгоспбанку

На будь-які цілі видаються гроші клієнтам Россільгоспбанку.Надійні клієнти, працівники підприємств, які стосуються бюджетним, можуть узяти суму до 200 тис. крб. під 12,5-16,5%, більше 200 000 р. із переплатою 12–13,5%. Іншим громадянам ці кошти надаються під 16–18%. Гроші даються на 12–84 місяці, надавати забезпечення та поручителів не потрібно, виплата боргу відбувається ануїтетно чи диференційовано, за бажанням позичальника. Для оформлення договору потрібно взяти паспорт та подати відомості про зарплату за формою, встановленою кредитором.

"На все про все" з підтвердженням доходу СКБ-Банк

Гроші видаються на будь-які цілі, жодного забезпечення та поруки не потрібно. Клієнт може залучити созаемщика під час підписання кредитного договору. Якщо передбачається отримати 100-300 тис. р., То ставка складе 25,5%, в інших випадках - 11,9%. Банк пропонує 51000-1300000 рублів на 36 міс., Якщо клієнт не пред'являє відомостей про заробіток, і на 5 років, якщо є довідка з роботи про основний та додатковий дохід.

Кошти пропонується взяти фізособам 23-70 років. Заявка розглядається 1-2 дні. Від дебітора вимагається пред'явлення двох документів, що засвідчують особу, військовий квиток (для чоловіків від 27 років), ІПН, відомості про позичальника (при його залученні), про заробіток за формою 2-ПДФО, заяву про згоду використання відомостей про кредитну історію. Щомісячні внески розраховуються за ануїтетною формулою.

«Більше документів – нижче ставки» у банку Ренесанс Кредит

Фінансово-кредитна організація пропонує взяти позику у день звернення. При собі треба мати посвідчення особи, офіційний папір, що свідчить про працевлаштування, документ, що підтверджує платоспроможність громадянина (витяг з ЄДРП, поліси добровільного чи обов'язкового медстрахування). Без поруки та забезпечення допускається взяти 30-700 тис. рублів під 11,9-25,1% на 1-5 років. Гасити борги доведеться ануїтетним способом.

«Без забезпечення» УралСібБанку

Громадянину 23–70 років надається право взяти позику без залучення поручителів та забезпечення на 7 років. Конкретна ставка розраховується індивідуально, залежить від наданих клієнтом даних про заробітну плату, відомостей про працевлаштування, кредитну історію. Розраховувати можна на суму до 1 млн. рублів. Наприклад, надійному користувачеві, який бажає оформити кредитний договір на 100 тис. грн. на 12 міс., призначається ставка 11,9% з погашенням заборгованості ануїтетно та щомісячними внесками 8 240 грн.

Кредит готівкою від Альфа-Банку

Без поруки та забезпечення громадяни, які одержують зарплату на карти відразу, можуть взяти до 3 млн р. н. під 11,99-19,99% на 1-5 років. Особи, які мають рахунки у фінансово-кредитної структурі, користуються можливістю отримати кредит до 1 млн р. н. з переплатою 11,99–24,99% на ті самі терміни. Банк вимагає надання паспорта, прав водія, завіреної копії трудової книжки, довідки за формою 2-ПДФО. Заявку можна оформити на офіційній сторінці банківської організації онлайн, і протягом дня отримати попереднє рішення про видачу фінансів з ануїтетним погашенням позички.

"На будь-які цілі" Московського кредитного банку

Якщо людина немає прострочок зі сплати попередніх позик, взятих раніше у кредитній установі, тобто шанс взяти до 750 тис. р. н. із погашенням через 36 міс. Переплата варіюється в межах 11,9-26% залежно від величини доходу потенційного дебітора. Залучати співпозичальників, поручителів, давати заставу, щоб узяти позикові кошти, не потрібно. Плата за позикові фінанси передбачає ануїтетні внески. Від клієнта, крім паспорта, потрібно пред'явити такі додаткові документи:

• копії трудової книжки чи договору, завірених роботодавцем;
• даних про заробіток за останній квартал;
• відомостей про здобуту освіту;
• оригіналу закордонного паспорта;
• відомостей про сімейний стан – свідоцтва про одруження, розірвання, народження малюка;
• СНІЛС;
• пенсійної книжки, пластикової картки москвича (за наявності);
• прав водія;
• інших офіційних паперів на запит співробітників банківської компанії.

«Споживчий кредит під заставу нерухомості» Ощадбанку Росії

Фізичні особи 21–75-річного віку, які потребують великих сум грошей, можуть взяти під 12% на 20 років до 60% від ціни квартири, земельної ділянки, гаража, які передбачається закласти. Якщо громадянин немає рахунки у РБ РФ, то до відсоткової ставки додається 0,5%. У разі відмови від страхування життя переплата збільшується на 1%. Якщо позичальник одружений (одружена), то дружина (чоловік) автоматично стає созаемщиком.

Від дебітора потрібно подати банківським службовцям паспорт, документи, що засвідчують працевлаштування, дохід, що підтверджують право володіння нерухомістю, що закладається. Тривалість трудової зайнятості особам, які є клієнтами РБ РФ, повинна становити щонайменше півроку в останнього роботодавця. На громадян, які обслуговуються відразу, вимога не поширюється. Заявка розглядається 2-8 днів, після схвалення підписується кредитний контракт. Заборгованість гаситься ануїтетними рівними частинами.

"На будь-які цілі під заставу авто" від Локо-Банку

Фінансово-кредитна організація пропонує недорогу споживчу позику у розмірі 5000000 грн. під 12,3% з ануїтетним погашенням через 7 років під час закладання автомобіля. При видачі коштів кредитор стягує 1,5% комісійних. Переплата зростає на 4%, якщо клієнт не хоче оформлювати страхування застави та свого здоров'я. До процентної ставки додається 0,5% при оформленні страховки в компаніях, які не належать до списку рекомендованих. Заява розглядається 3 дні, громадянина потребує надання паспорта, документів на автомобіль.

«Споживчий на 12 місяців» від Бінбанку

Не надаючи застави, без поручителів можна взяти на будь-які цілі з переплатою 10,99% 50000-2000000 грн. на 12 місяців. Бюджетники можуть оформити видачу 0,3-2 млн. грн. під 13,9% із погашенням через 2–7 років, нові клієнти користуються правом взяти 50000–2000000 грн. під 13,9–24,5% на такий самий термін. Рішення про підписання контракту ухвалюється за 3 дні, борги гасяться ануїтетними внесками.

Кредит «Партнери» ПівнічгазБанку

Позичальникам 20–65-річного віку надається право взяти на 1 р. 50–500 тис. н. під 12%; на 3 р. 75000-1000000 грн. із переплатою 12,5%; на 5 років, 0,1-1,5 млн. н. під 13%. Забезпечення, поруки не потрібно. Ставка знижується на 0,5 пункту, якщо клієнт бере гроші перед святами, відзначеними у банківському календарі, та при використанні онлайн-заявки. Пред'являється паспорт, відомості про трудову зайнятість, доход. Гроші видаються за наявності гарної історії погашення позик, борги гасяться ануїтетно чи диференційовано.

Відео: У якому банку найвигідніший кредит?

На жаль, ми не маємо програм безвідсоткового кредитування, як, наприклад, у Німеччині. Тому кожному потенційному позичальнику доводиться перебирати десятки варіантів, щоб знайти більш менш щадний кредит. Звичайно, бувають форс-мажорні ситуації, коли людина згодна на будь-які умови, навіть на ставки, що пропонуються різними МФО.

По-хорошому всі шукають лояльні позики з невеликою відсотковою ставкою. Давайте розберемося, як і де можна взяти гроші в кредит під невеликий відсоток.

З чого почати?

Якщо кредит береться з певною метою – на покупку машини, квартири, навчання дитини – то коло пошуку звужується. Буде треба вивчити пропозиції лише певної частини банків.

Тобто для покупки квартири цікаві лише банки, які займаються іпотечним кредитуванням. Необхідна машина – обмежуємося тими, де є варіанти щодо пільгового державтокредитування – у цьому випадку якусь частину відсотків держава візьме на себе.

З нецільовою позикою все трохи складніше. Прийде перебирати всі наявні в місті банки, вивчаючи програми, бонуси та акції. Якщо є зарплатна карта певного банку, в першу чергу варто звернути увагу саме на нього – більшість фінустанов у таких випадках пропонують низькі ставки за кредитами.

Можна розглянути і варіант отримання кредитної картки (якщо позика передбачається невеликою та ненадовго).

На що звертати увагу?

Озвучені в рекламі або особисто менеджером казково низькі ставки - це навіть не привід насторожитися, а явний заклик до дії: бігти подалі.

Найімовірніше, у договорі дрібними літерами прописані великі комісійні збори, а страховка є обов'язковою.

Хоча офіційно нав'язування страховок заборонено, не всі банки сумлінно дотримуються цього пункту.

Або мається на увазі сюрприз у вигляді прихованих комісій. Причому про них позичальник дізнається лише після підписання всіх документів. Або за першої виплати.

Необхідно уточнити і суму очікуваних платежів у перші кілька місяців- Деякі кредитні організації практикують збільшені виплати. Навряд чи менеджери «добровільно» поділяться такою інформацією, тому краще прямо запитати самому.

Важливий і термін існування фінансової установи. Солідні банки з багаторічною репутацією рідше йдуть на замовчування певних аспектів договору і можуть дозволити собі піти на поступки клієнтам.

На що дивиться банк?

Є багато способів збільшити свої шанси взяти у банку кредит із низькими відсотками. Що для цього потрібно?

• Не варто обходитися горезвісним мінімальним пакетом документів- Це знизить можливість отримання лояльного кредиту. Чим більше папірців, тим краще. Уявіть банку всі можливі відомості про себе, щоб переконати у своїй благонадійності – довідки з роботи, про шлюб/розлучення, рухоме/нерухоме майно, наявність/відсутність заборгованостей, виплачені позики.
• Зробіть банку заставу– він буде ще одним показником вашої відповідальності та кредитоспроможності. Але тут теж не все так просто, як здається на перший погляд, - аби яка застава не підійде, оцінюватимуть її дуже суворо. Майно має бути ліквідним, тобто його можна швидко та без проблем продати.
• Знайдіть поручителів. Бажано, щоб вони були постійними клієнтами обраного банку. У будь-якому випадку у них має бути ідеальна кредитна історія та гарна репутація.
• З'ясуйте, чи передбачається дострокове погашення? Адже ніколи не можна виключати можливості розрахуватися із боргами раніше, ніж було заплановано.

Є ще кілька нюансів, які дають змогу взяти кредит під низький відсоток:

• Кредит на термін навіть під мінімальний відсоток підвищує підсумкову суму погашення. Тому потрібно розрахувати все максимально жорстконавіть якщо доведеться скоротити власні витрати.
• До офіційно працевлаштованих позичальників, здатних подати довідку 2-НФДЛ, кредитно-фінансові установи більш прихильні
• Те саме стосується власників чистої кредитної історіїта постійних клієнтів банку.
• Умови цільових кредитів завжди м'якші.
• У більшості випадків позикові організації належать до ІП з деяким упередженням. Для отримання позики на розвиток бізнесу потрібно скласти докладний бізнес-план, що показує всі вигоди та переваги співробітництва.

Вам не надають кредит? Ви зовсім зневірилися? причини відмови у кредиті та способи отримати гроші навіть із поганою кредитною історією.

Як вибрати банк?

Не варто з великою довірою ставитися до різноманітних реклам, Де кредитні організації позиціонують себе чи не альтруїстами, що роздають гроші безоплатно.

Спочатку варто переконатися, чи все так «шоколадно». В ідеалі - дізнатися всі подробиці у тих, хто вже кредитувався саме у цьому банку. Далі – зайти на його сайт, більшість має калькулятор, що дозволяє заздалегідь зробити всі розрахунки.

Важливим є і власне враження від відвідування обраної банківської установи. Важливими є всі деталі:

• Ставлення співробітників до клієнтів- Адже від них залежить доля позичальника у разі прострочення або будь-якого форс-мажору.
• Фасад та внутрішня обстановка– не може пристойна організація розміщуватись у будівлі з обшарпаною штукатуркою зовні та облізлими диванами всередині.
• Прозорість умов щодо кредитних продуктів– на всі запитання менеджером мають бути дано чіткі та недвозначні відповіді.

Спеціальні пропозиції, акції

У пошуках вигідного кредиту з низькою процентною ставкою рекомендується звертати увагу на спеціальні, що є в банках. пропозиції для певних категорій громадян. Деякі з них пропонують хороші програми для студентів чи пенсіонерів, власникам зарплатних карток, працівникам бюджетних організацій, військовим, співробітникам установ-партнерів цього банку.

Потрібно поцікавитися сезонними пропозиціями – раптом якась із них діє саме зараз? Чи є можливість відкласти отримання кредиту на початок акції?

А також не варто забувати про святкові знижки та різноманітні бонусинапередодні будь-яких подій. Коли справа стосується кровних, власною працею зароблених грошей, не можна упускати найменшої можливості заощадити їх.

Огляд банків

Хоча на перший погляд здається, що особливих відмінностей між кредитними продуктами фінансових організацій немає, проте розміри ставок та максимальних сум у кожному банку різні.

Отже, пропонуємо до вашої уваги банки з невеликим відсотком річних за кредитом, а також умови видачі позик:

І насамкінець: навіть якщо гроші потрібні «ще вчора», як це нерідко буває, не варто поспішати. Краще приділити кілька днів та ретельно вивчити всі варіантиЧим потім проклинати свою квапливість, віддаючи все до копійки і залазячи в прострочення через неможливість погасити черговий платіж.

Сьогодні споживче кредитування є найбільш затребуваною банківською послугою населення Росії. Для того, щоб зменшити свої витрати, багато позичальників шукають програми банків, де пропонують найнижчі відсотки за кредитом. Сьогодні ми розповімо вам про те, від чого вони залежать та як їх отримати.

Від чого залежить умова кредитування?

Кожне звернення клієнта до банку завжди розглядається в індивідуальному порядку. Кредитор оцінює все: ваш вік, вашу трудову зайнятість, дохід, сімейний стан, наявність нерухомості або транспорту у власності, наявності боргів, що діють, і т.д. Це називається

Іншими словами, навіть якщо ваш сусід подав заявку до банку, і йому схвалили її під 12% річних, то це зовсім не означає, що вам у цьому банку запропонують таку ж ставку. Кожен випадок розглядається окремо, і передбачити остаточні цифри дуже складно.

І пам'ятайте! Перш ніж взяти кредит, 10 разів подумайте і 1 раз один раз подайте заявку. Якщо сьогодні вам пропонують кредит зі ставкою понад 17% – це явне пограбування. Шукайте найкращі пропозиції. Вони є, їх треба шукати. І не забудьте обов'язково перед подачею заявок прочитати цю замітку, вона допоможе не зробити вам серйозних помилок!

Відсоток за кредитом залежить від багатьох умов, найчастіше від запрошених вами суми та терміну повернення, а також від наявності застави або поручителя. За наявності останніх ставка зменшуватиметься, а від перших двох пунктів прямо збільшуватиметься.

• вибирайте великі державні банківські компанії з «прозорими» тарифами,
• підготуйте заздалегідь документи з роботи,
• не оформлюйте експрес-кредити в магазинах, їх швидкість видачі безпосередньо пов'язані з найвищими %,
• не погоджуйтесь на «обов'язкове» особисте страхування.

Дотримуючись цих нехитрих порад, ви завжди зможете підібрати для себе найкращу кредитну пропозицію. Найголовніше тут – попередня підготовка. Звичайно, доведеться витратити час на збирання документів, але воно окупиться сповна.

Як вибрати банк із найвигіднішими відсотками?

Для цього вам потрібно спочатку визначитися, яку суму ви хочете отримати і на який термін?

• Якщо вам потрібна невелика позика в розмірі 100-150 тисяч рублів, тоді вам її легко видадуть практично в будь-якому банку за умови, що ви зможете підтвердити свій дохід довідкою.
• Якщо вам потрібна велика сума в межах 500.000 рублів, тоді вам також знадобиться і додаткові документи, наприклад ІПН, СНІЛС, ПТС, закордонний паспорт і т.д.
• У разі, коли ви розраховуєте на великий кредит від 500 тис. рубл. і вище, то вам обов'язково потрібно буде запропонувати банку забезпечення у вигляді застави або залучення поручителя. В іншому випадку вам відразу дадуть відповідь відмовою.

Після того, як ви визначилися із потрібною сумою, вивчіть, які банківські компанії є у ​​вашому місті. Це дуже просто — достатньо зайти в Яндекс і вбити у рядку пошуку запит «Кредити у банках міста…». За першими посиланнями можна буде дізнатися, які компанії є поблизу, і які вони пропонують умови. Чим нижча ставка – тим краще.

Споживчий кредит

Це позика, гроші в якій видаються на будь-які цілі, їх підтверджувати не потрібно. Подібні програми є практично у кожному банку, ми можемо порекомендувати такі програми:

• Східний Експрес Банк — сюди варто звертатися тим, хто хоче отримати велику грошову суму під заставу нерухомості, яка має у нього власність. Максимальна сума може становити до 30 мільйонів, відсоток починається від 9,99% на рік. Договір можна оформити на період до 20 років. Потрібно підтвердження прибутку, без комісій. Дізнатися подробиці можна у цій статті;
• — ставка від 9,99% річних (без особистого страхування +5 п.п.), найвигідніша пропозиція – це продукт «Персональний». Основні умови: видають суму від 90 тисяч до 2 мільйонів карбованців на 12-60 місяців. Без комісій та забезпечення, потрібне підтвердження доходу, заявку розглядають 2 дні;
• Зв'язок-банк — у цій компанії найкраще оформлятися за програмою «Готівкою». Відсоток варіюється від 10% до 16,9% на рік, схвалюють суми від 30 тис. до 3 млн. рублів на період до 60 місяців. Немає комісій, заставу та поручителі не потрібні, потрібна довідка про доходи, за відмову від страхування +3 п.п.;
• ставка починається від 10% річних для певної категорії громадян, які віднесені до надійних клієнтів, а також бюджетників. Такий позичальник зможе розраховувати на суму до 1 млн рублів з максимальним терміном кредитування не більше 5 років за наявності поруки. Без забезпечення можна отримати трохи більше 750 тис. крб. Максимальний відсоток – до 15,5%;
• можна оформити кредит «Споживчий» під ставку від 10,49 до 17,49% на 12 місяців. Кредитують на суму від 50 тисяч до 2 мільйонів рублів, без комісій та забезпечення. Заявка розглядається до 3 днів. Потрібно підтвердити платоспроможність. Без страховки буде надбавка до ставки від 4 до 7%.

Позику без застави та поручителів оформлять у:

• Ренесанс Кредит;
• Російський Стандарт ;
• ОТП-Банк;
• Альфа Банк .

Кредитні картки вигідні у наступних банків:

Іпотека

Цей вид кредитування призначений виключно для покупки чи будівництва нерухомості. На інші цілі гроші витратити не можна. Є важлива відмінність від споживчих програм – наявність першого внеску від клієнта, обов'язкове страхування нерухомості, підвищені вимоги до позичальника.

Наразі найбільш вигідні житлові кредити пропонують за програмою «Сімейна іпотека» для сімей, де з 1 січня 2018 року народилося друге чи третє маля. У цьому випадку вони зможуть оформити договір лише під .

Таку програму пропонують такі банки:

1. Ощадбанк Росії ;
2. Абсолют банк;
3. і т.д.

Інші пропонують відсотки більше. Це не означає, що вони невигідні, оскільки є багато важливих показників. Але якщо банк пропонує невеликі надбавки, це ще не означає, що його умови є вигідними.

Відсотки можуть бути принадою для клієнтів, яким після підписання договору доведеться виплачувати ще багато додаткових комісій та платежів.

Щоб заздалегідь визначити , Чи буде вам вигідним той чи інший позику, його треба розрахувати. Зробити це можна на нашому сайті, скориставшись кредитним калькулятором.