Tiền trên thẻ có được bảo hiểm hay không. Các khoản tiền trên thẻ ghi nợ có được bảo hiểm không? Sự kiện được bảo hiểm xảy ra trong những trường hợp nào đối với việc thanh toán tiền

Một số lượng lớn người dân sử dụng thẻ ghi nợ, và cũng có một số lượng lớn các ngân hàng ở nước ta đang cố gắng tiết kiệm tiền cho khách hàng của họ. Do tình hình trong nước không mấy ổn định, nhiều ngân hàng bắt đầu thu hồi giấy phép, đây là lý do khiến khách hàng bị mất số tiền khá lớn. Tiền trên thẻ ghi nợ có được bảo hiểm hay không?

Trích xuất từ ​​DIA

DIA hay "Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi" được thành lập vào năm 2004, công ty này bảo hiểm mọi khoản tiền gửi ngân hàng tại các ngân hàng đã đăng ký và những ngân hàng hiện được cấp phép.

Tổ chức này chủ yếu bảo hiểm tiền của các cá nhân nằm trong bất kỳ ngân hàng nào trong nước. Tổ chức này buộc tất cả các ngân hàng trong nước phải tham gia, vì vậy mọi khoản tiền gửi hoặc tài chính của bản thân khách hàng sẽ được bảo hiểm.

Tất cả các nguồn tài chính tiền tệ nằm trong tài khoản ngân hàng đều phải được bảo hiểm. Tài khoản của các cá nhân, cũng như pháp nhân, đều phải được bảo hiểm, nhưng chỉ khi người này đăng ký tại ngân hàng với tư cách cá nhân. đối mặt.

Cho rằng thẻ ghi nợ chỉ là một công cụ để sử dụng tài khoản ngân hàng, tài khoản ngân hàng cũng sẽ được bảo hiểm nếu giấy phép của ngân hàng bị thu hồi. Vì thẻ ghi nợ và tài khoản ngân hàng được liên kết, cũng như các khoản tiền trên đó, là tiền của khách hàng, chúng sẽ được bảo hiểm trong mọi trường hợp. Bất kỳ doanh nghiệp ngân hàng nào cũng nên có chương trình bảo hiểm với DIA.

Trong trường hợp nào quỹ không được bảo hiểm theo DIA?

Có một số điểm mà bạn cần biết và theo đó các khoản tiền gửi của bạn trong ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác sẽ không được bảo hiểm theo DIA. Nếu bạn là luật sư hoặc công chứng viên và tài khoản của bạn đã được mở cho một vị trí được chỉ định, thì tài khoản của bạn sẽ không được bảo hiểm.

Nếu khoản tiền gửi mà bạn mở trong ngân hàng đã được mở trực tiếp cho người mang. Nếu bạn đã chuyển tiền với lãi suất cao dưới dạng ủy thác, thì những khoản tiền đó không phải là một khoản tiền gửi và do đó không thể được bảo hiểm.

Nếu ngân hàng có một phần chi nhánh nước ngoài và bạn quyết định gửi tiền vào chi nhánh cụ thể này, thì bạn cũng không có quyền được bảo hiểm DIA này. Thực tế là các chi nhánh nước ngoài không nằm trong danh sách các ngân hàng có thể được bảo hiểm theo DIA.

Nếu bạn có một khoản tiền gửi bằng kim loại hoặc quý trong ngân hàng bằng bất kỳ kim loại quý nào có sẵn, thì bạn cũng không nhận được bảo hiểm. Mọi thứ cũng hoạt động theo luật, và bạn không thể mua các loại thuốc khác nhau. kim loại, tiền điện tử. Chỉ có rúp và ngoại tệ, được đặt trực tiếp tại các ngân hàng trong nước, mới được bảo hiểm.

Ngoài ra, nếu bạn đã phát hành thẻ ghi nợ hoặc bất kỳ thẻ nào khác trong một tổ chức tài chính không phải là ngân hàng. Ví dụ, những thẻ như vậy bao gồm thẻ ngô. Ngoài ra, tiền trên thẻ trả trước sẽ không được bảo hiểm.

Nếu của bạn được liên kết trực tiếp với một pháp nhân hoặc bất kỳ tổ chức nào, thì số tiền trên đó sẽ không được bảo hiểm. Ví dụ, các thẻ như vậy bao gồm thẻ nhiên liệu Gazprom dành cho các pháp nhân.

DIA trong thực tế là gì?

Thông thường, cơ quan này chỉ bắt đầu trả tiền cho khách hàng của ngân hàng khi ngân hàng có một sự kiện được gọi là được bảo hiểm, khi giấy phép của ngân hàng bị thu hồi. Khi đó ngân hàng không còn có thể thực hiện bất kỳ hoạt động ngân hàng nào, giao dịch, chuyển khoản cũng như sử dụng tiền của khách hàng và sử dụng các hệ thống thanh toán khác nhau.

Sau đó, trong trường hợp này, tất cả các khách hàng thuộc trường hợp được bảo hiểm DIA được trả một số tiền bằng với số tiền ký quỹ hoặc số tiền có trong tài khoản của một cá nhân, hoặc không vượt quá số tiền mặt trong tổng số 1.400.000 rúp. Ngưỡng này được đặt vào ngày 29 tháng 12 năm 2014 và có giá trị cho đến ngày nay.

Làm thế nào để nhận tiền bằng thẻ ghi nợ từ DIA?

Để làm điều này, bạn cần phải nộp đơn trực tiếp cho bất kỳ chi nhánh nào của DIA, với hộ chiếu và đơn đăng ký. Việc này cần được thực hiện càng sớm càng tốt trước khi hoàn thành việc thanh lý toàn bộ ngân hàng. Hơn nữa, kể từ thời điểm xảy ra sự kiện được bảo hiểm, trong vòng 14 ngày bạn phải thanh toán số tiền cần thiết. Trong thời gian này, DIA sẽ thu thập thông tin từ ngân hàng cũ của bạn về tài khoản tiền gửi và tài khoản ghi nợ của bạn.

Trong những trường hợp nào bạn có thể không được cấp tiền qua DIA?

Khi giấy phép của ngân hàng bị thu hồi, sự nhầm lẫn có thể bắt đầu trong chính tổ chức trong trường hợp này, khi bạn nộp đơn yêu cầu DIA để trả lại tiền cho bạn, ngân hàng có thể không cung cấp thông tin này - điều này hiếm khi xảy ra, nhưng nó vẫn xảy ra. Vì vậy, trong trường hợp này, rất khó để chứng minh rằng có tiền trong tài khoản của bạn và bạn có khả năng bị mất nó.

Bảo hiểm thẻ Sberbank là một biện pháp bảo vệ đáng tin cậy cho các khoản tiền trên thẻ ngân hàng sẽ bảo vệ tài chính của bạn khỏi gian lận và cung cấp cho bạn sự an toàn hoàn toàn khi thực hiện các giao dịch mua, thanh toán khác nhau trong các chuỗi bán lẻ, Internet, quán cà phê và cửa hàng.

Nội dung trang

Bảo hiểm tiền trên thẻ Sberbank là:

1. Đáng tin cậy và thuận tiện. Mỗi chủ thẻ nhựa có thể phát hành hợp đồng bảo hiểm theo bất kỳ hình thức nào thuận tiện cho mình: trực tiếp bằng cách liên hệ trực tiếp với chi nhánh ngân hàng gần nhất hoặc qua Internet trong hệ thống Sberbank Online.
2. Có lợi nhuận. Bằng cách tích lũy tiền thưởng Cảm ơn, bạn có thể tiết kiệm tới 15% chi phí của hợp đồng bảo hiểm.
3. Hoàn thành chống gian lận. Một chính sách bao gồm tất cả các thẻ nhựa mà khách hàng của Sberbank sử dụng và được liên kết với tài khoản ngân hàng của anh ta.

Bảo hiểm các khoản tiền trên thẻ theo chính sách "Bảo vệ Thẻ" cho phép chủ sở hữu thẻ ngân hàng nhựa (tín dụng, ghi nợ, cơ bản và bổ sung) độc lập lựa chọn số tiền bảo hiểm mà anh ta cho là cần thiết. Chính sách được ban hành trong thời hạn một năm và bắt đầu có hiệu lực sau 15 ngày theo lịch kể từ ngày ban hành.

Bảo vệ thẻ ngân hàng có hiệu lực trong hai trường hợp:

1. Xử lý bất hợp pháp các khoản tiền có trong thẻ của chủ sở hữu.
2. Mất thẻ nhựa.

Theo cách xử lý bất hợp pháp tiền từ thẻ nhựa được hiểu:

• sử dụng thẻ cho mục đích cá nhân do trộm cắp nhựa hoặc cướp tài sản;
• lấy thẻ ngân hàng và mã pin do sử dụng các hành động bạo lực chống lại chủ sở hữu hoặc các mối đe dọa đối với việc sử dụng thẻ sau đó;
• rút tiền từ tài khoản bằng cách giả mạo chữ ký cá nhân của chủ thẻ / tài khoản ngân hàng tại quầy thu ngân chi nhánh Sberbank;
• sử dụng nhựa giả nhằm mục đích rút tiền, thanh toán các giao dịch mua hàng, dịch vụ bằng các chi tiết thật của thẻ gốc;
• cướp thẻ nhựa của chủ nhân trong hai giờ đầu kể từ lúc rút tiền từ thẻ ATM;
• các cách chiếm hữu thẻ ngân hàng bất hợp pháp khác để sử dụng thêm.

Mất thẻ được bảo hiểm trong trường hợp:

• cướp đối với chủ thẻ;
• cướp hoặc trộm cắp;
• sự cố kỹ thuật của máy ATM hoặc thiết bị đầu cuối thông tin và thanh toán;
• hư hỏng cơ học hoặc khử từ.

Chi phí bảo hiểm

Chi phí của hợp đồng bảo hiểm Bảo vệ Thẻ phụ thuộc vào hai yếu tố chính:

1. Từ phương thức phát hành bảo hiểm (tại chi nhánh ngân hàng thông qua nhà điều hành hoặc độc lập trong tài khoản cá nhân của bạn thông qua hệ thống Sberbank Online).
2. Từ số tiền bảo hiểm, mà chủ thẻ tự quyết định lựa chọn.

Bàn. Chi phí của hợp đồng bảo hiểm "Bảo vệ thẻ".

Dựa trên dữ liệu trong bảng, có thể thấy rằng phạm vi bảo hiểm tối thiểu có thể thực hiện được nếu hợp đồng bảo hiểm được cấp trực tuyến thông qua Sberbank Online. Theo đó, chi phí bảo hiểm như vậy sẽ thấp nhất. Nếu chúng ta so sánh các điều kiện của các chính sách được ban hành tại chi nhánh ngân hàng và trực tuyến, chúng ta có thể kết luận rằng các chính sách được ban hành độc lập qua Internet là rẻ hơn.

Bảo hiểm thẻ tín dụng

Người sở hữu thẻ tín dụng bằng nhựa do Sberbank của Liên bang Nga phát hành được sử dụng tất cả các sản phẩm bảo hiểm của ngân hàng, bao gồm cả bảo hiểm phương tiện thanh toán, tức là thẻ. Nếu một sự kiện được bảo hiểm bất ngờ xảy ra (những kẻ gian lận lấy được chi tiết thẻ tín dụng của bạn một cách bất hợp pháp và rút tiền từ tài khoản của bạn mà bạn đã được thông báo qua SMS), công ty bảo hiểm trong trường hợp này sẽ bồi thường thiệt hại cho bạn trong phạm vi số tiền bảo hiểm. Nhưng nếu số thiệt hại vượt quá số tiền bảo hiểm bảo vệ thì phần chênh lệch đó sẽ không được bồi thường.

Quan trọng! Khi xác định số tiền bảo hiểm cần đánh giá khách quan mức độ rủi ro có thể xảy ra, trường hợp nào thì mọi thiệt hại đều được công ty bảo hiểm bồi thường đầy đủ.

Để đăng ký chính sách bảo hiểm "Bảo vệ thẻ", bạn phải đến chi nhánh gần nhất của ngân hàng Sberbank và mang theo giấy tờ tùy thân. Bạn cũng có thể tự bảo hiểm thẻ tín dụng của mình mà chỉ cần truy cập Internet. Để đăng ký bảo hiểm trực tuyến, bạn cần:

1. Mở trang của trang web chính thức của Sberbank.
2. Chuyển đến tab "Bảo đảm an toàn cho bản thân và tài sản của bạn".
3. Chọn mục "Bảo hiểm thẻ ngân hàng - nộp hồ sơ trực tuyến" từ menu đề xuất.
4. Chỉ định số tiền bảo hiểm.
5. Nhập chi tiết hộ chiếu, địa chỉ cư trú và / hoặc đăng ký và thông tin liên hệ khác của bạn vào các trường biểu mẫu thích hợp.
6. Xác nhận hành động của bạn.
7. Sau đó, bạn sẽ nhận được một lá thư với chính sách "Bảo vệ thẻ" trong hộp thư điện tử của bạn.
8. Đọc chính sách và thanh toán bảo hiểm bằng thẻ ngân hàng của bạn.

Thủ tục để có được bảo hiểm cho thẻ của bạn sẽ chỉ mất vài phút, nhưng đồng thời nó sẽ cung cấp cho bạn cả năm bảo vệ đáng tin cậy chống lại các hoạt động gian lận và lừa đảo khác.

Bảo hiểm thẻ ghi nợ

Chính sách bảo hiểm "Bảo vệ Thẻ" liên quan đến việc bảo hiểm cả thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của Sberbank. Bạn có thể có nhiều thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ bổ sung, tất cả đều được điều chỉnh bởi chính sách này. Có thẻ ghi nợ, bạn có thể đăng ký bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào, bao gồm bảo hiểm thẻ của bạn và các khoản tiền trên thẻ khỏi bị truy cập trái phép và sử dụng bất hợp pháp.

Bất kể hình thức bảo hiểm của bạn được phát hành như thế nào (trực tuyến hoặc tại chi nhánh ngân hàng) và hình thức của hợp đồng (giấy hoặc điện tử), thẻ của bạn sẽ hoàn toàn an toàn, bởi vì trong trường hợp có bảo hiểm, mọi tổn thất sẽ được bồi thường trong phạm vi số tiền bảo hiểm.

Quan trọng! Cả chính sách điện tử và chính sách giấy đều có hiệu lực pháp lý như nhau, bảo vệ chủ thẻ khỏi các hành vi ác ý của những kẻ gian lận và đảm bảo họ được bồi thường theo số tiền quy định.

Cách hủy bảo hiểm thẻ

Tất cả những ai từng có vinh dự phát hành thẻ ngân hàng (đặc biệt là thẻ tín dụng) đều phải đối mặt với việc một nhân viên ngân hàng, ngoài thẻ, còn đề nghị mua bảo hiểm “siêu lợi nhuận”, bảo vệ tuyệt đối và sẽ đảm bảo. rằng trong trường hợp thẻ bị mất cắp, mất mát hoặc tiêu hủy bất hợp pháp quỹ, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường mọi thứ cho đến đồng xu cuối cùng.

Pháp luật của Liên bang Nga chỉ nói về một số loại bảo hiểm bắt buộc, trong đó chúng tôi không nói về bảo hiểm tiêu dùng. Do đó, mỗi chủ thẻ Sberbank về mặt pháp lý hoàn toàn có quyền từ chối bảo hiểm áp dụng cho mình, cả khi đăng ký thẻ nhựa (bao gồm cả thẻ tín dụng), và sau khi thực tế, sau khi nhân viên ngân hàng thuyết phục được khách hàng. nhu cầu và bảo hiểm có giá trị cao nhất và cấp cho anh ta một chính sách.

Bảo hiểm thẻ và tín dụng là tự nguyện và mọi người đều tự xác định mức độ quan trọng và cần thiết của bảo hiểm. Điều tiêu cực duy nhất là nếu bạn từ chối bảo hiểm, hạn mức tín dụng trên thẻ có thể bị giảm hoặc lãi suất có thể tăng lên (hiếm khi, nhưng điều này được thực hiện, vì ngân hàng chủ yếu bảo hiểm các rủi ro có thể xảy ra liên quan đến việc phát hành một khoản vay).

Để hủy bảo hiểm sau khi nó đã được phát hành, bạn phải:

1. Đến ngân hàng với giấy tờ tùy thân và hợp đồng bảo hiểm (bản gốc).
2. Giải thích cho nhân viên về mục đích chuyến thăm của bạn.
3. Yêu cầu một mẫu đơn.
4. Điền vào một đơn đăng ký, cho biết tất cả các tọa độ và thông tin liên lạc của bạn, cũng như lý do từ chối bảo hiểm.

Trong một số trường hợp, việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm được cho phép bằng cách gọi đến đường dây nóng của Sberbank, cũng như thông qua tài khoản cá nhân trong hệ thống Sberbank Online.

Trả lời câu hỏi

Câu hỏi: Có thể từ chối bảo hiểm thẻ Sberbank không?

Trả lời: Bảo hiểm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ của ngân hàng Sberbank là việc tự nguyện và chỉ khách hàng của ngân hàng mới có quyền quyết định việc mua sản phẩm dịch vụ ngân hàng này. Tức là mỗi chủ thẻ nhựa có toàn quyền từ chối cấp bảo hiểm.

Câu hỏi: Bảo hiểm thẻ ngân hàng Sberbank có bắt buộc không?

Trả lời: cuộc sống là không thể đoán trước, và mỗi ngày các âm mưu lừa đảo ngày càng nổi bật hơn về độ tinh vi của chúng. Không ai đảm bảo rằng những kẻ tấn công sẽ qua mặt bạn và tiền của bạn sẽ vẫn an toàn. Bạn cần phải sẵn sàng cho bất cứ điều gì, và giải pháp tốt nhất trong trường hợp này là phát hành hợp đồng bảo hiểm “Bảo vệ thẻ”. Sản phẩm bảo hiểm này của Sberbank không bắt buộc nhưng nhân viên ngân hàng khuyến nghị khách hàng nên kết nối bảo hiểm để bảo vệ thêm cho thẻ nhựa và đảm bảo bồi thường bằng tiền trong trường hợp được bảo hiểm.

Thăm dò ý kiến: Bạn có hài lòng với chất lượng dịch vụ của Sberbank nói chung không?

ĐúngKhông

Đối với nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, câu hỏi đặt ra là tiền trong tài khoản ngân hàng, bao gồm cả thẻ ghi nợ, có được bảo hiểm hay không. Bất kỳ thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ nào đều có giá trị như bất kỳ tài khoản ngân hàng nào. Chính vì lý do đó mà người sở hữu các loại thẻ này được tham gia đầy đủ các quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi. Điều này không chỉ áp dụng cho Sberbank. Tiền được nhà nước bảo vệ, và nếu nó nằm trong thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bất kỳ ngân hàng nào thì bắt buộc phải được bảo hiểm.

Tuy nhiên, nếu giấy phép của ngân hàng bị thu hồi và bạn vẫn còn tiền trong tài khoản ngân hàng của mình, bạn sẽ không mất chúng. Họ sẽ trả lại cho bạn trong thời gian quy định của pháp luật. Bắt buộc phải giữ lại tất cả các tài liệu sẽ giúp xác định thực tế rằng bạn là chủ sở hữu của các khoản tiền trong tài khoản thẻ ghi nợ của mình. Tuy nhiên, nếu bạn làm mất giấy tờ thì sẽ có nguy cơ không lấy lại được tiền.

Có những hạn chế đặc biệt liên quan đến tất cả các thẻ ngân hàng và trước hết chúng đề cập đến số tiền lưu trữ và rút tiền tối đa.

Nếu số dư tài khoản vượt quá 1,4 triệu rúp trước khi ngân hàng thu hồi giấy phép, thì một số vấn đề nhất định có thể phát sinh trong quá trình trả lại tiền cho khách hàng. Những khó khăn này nằm ở chỗ, các khoản tiền sẽ không được trả đầy đủ mà chỉ được hoàn trả một phần, số tiền này không vượt quá 1,4 triệu rúp. Theo quy định của pháp luật, phần còn lại cũng phải được thanh toán từ số tiền bán tài sản, thiết bị của ngân hàng phá sản. Trong thực tế, quá trình này có thể mất nhiều năm.

Điều quan trọng cần nhớ là không nên giữ số lượng lớn trong thẻ của những ngân hàng không có chức năng thiết lập nhanh và vô hiệu hóa các giới hạn hạn chế cho phép bạn rút tiền với một số lượng nhất định hoặc mua hàng bằng ứng dụng di động. Một vấn đề nhạy cảm khác là vấn đề lạm phát. Số liệu thống kê chính thức về lạm phát của năm trước lên tới 7% / năm, và khi cất tiền vào thẻ thông thường, sẽ có nguy cơ mất phần này trong một năm.

Để có thể tiết kiệm tiền của họ bất cứ lúc nào với lãi suất nhằm bù đắp lạm phát, nhiều người khuyên bạn nên sử dụng thẻ của các ngân hàng tính lãi suất này. Chúng ta đang nói về thẻ ghi nợ miễn phí do các ngân hàng sau phát hành (danh sách được tổng hợp bằng Finblog.RF):

• "Ngân hàng tên lửa". Thẻ ghi nợ "Opening-Rocket";
• Tinkoff. Một trong những loại thẻ phổ biến nhất đối với khách hàng của ngân hàng này là thẻ Tinkoff Black mới;
• Home Credit phát hành thẻ ghi nợ miễn phí;
• ngân hàng cảm ứng. Cung cấp cho khách hàng một loại thẻ đa năng, có thể là thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng;
• Euroset. Thẻ ghi nợ "Kukuruz", được người Nga tích cực sử dụng trong những năm qua.

Sử dụng dịch vụ của Binbank, bạn cũng có thể chọn và phát hành thẻ ghi nợ, nhưng dịch vụ này không được cung cấp miễn phí tại tổ chức này.

Về vấn đề bảo hiểm tiền trên thẻ ghi nợ

Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi (sau đây gọi là DIA) chỉ bắt đầu thanh toán trong trường hợp ngân hàng sắp phá sản và bị thu hồi giấy phép. Đồng thời, ngân hàng bị tước quyền thực hiện tuyệt đối mọi hoạt động, chuyển tiền, cũng như khả năng bằng cách nào đó sử dụng số tiền có trên tài khoản khách hàng và vận hành hệ thống thanh toán.

Tất cả các khách hàng đủ điều kiện theo sự kiện được bảo hiểm DIA (bao gồm cả chủ thẻ ghi nợ) sẽ nhận được khoản thanh toán đầy đủ nếu số dư trên tài khoản của cá nhân không vượt quá 1,4 triệu rúp. Khi sự kiện được bảo hiểm xảy ra, cơ quan phải thanh toán số tiền cần thiết cho khách hàng trong vòng hai tuần.

Những khoản tiền gửi nào được nhà nước bảo hiểm

Nhiều người quan tâm đến việc liệu tiền gửi của cá nhân có được bảo hiểm hay không, bao gồm tiền gửi bằng ngoại tệ, cũng như tiền trên thẻ ghi nợ (tiền lương). Đừng lo lắng - họ được bảo hiểm.

Nếu ngân hàng là thành viên của hệ thống bảo hiểm tiền gửi, thì các khoản tiền của cá nhân, không phân biệt quốc tịch, có trong tiền gửi và trên tài khoản ngân hàng, đều phải được bảo hiểm, bao gồm:

• - tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn, kể cả tiền gửi ngoại tệ;
• - tài khoản vãng lai, bao gồm cả tài khoản được sử dụng để thanh toán bằng thẻ ngân hàng (nhựa), để nhận lương, lương hưu hoặc học bổng;
• - tiền trên tài khoản của các doanh nhân cá nhân (đối với các sự kiện được bảo hiểm xảy ra sau ngày 01/01/2014);
• - quỹ trên tài khoản danh nghĩa của người giám hộ / người giám hộ, người thụ hưởng là người được giám hộ;
• - tiền trên tài khoản ký quỹ để thanh toán các giao dịch mua bán bất động sản trong thời kỳ đăng ký nhà nước (đối với các sự kiện được bảo hiểm xảy ra sau ngày 04/01/2015).

Lưu ý rằng không chỉ số tiền đã gửi được bảo hiểm, mà còn cả lãi suất cộng dồn. Chúng được tính toán tương ứng với thời hạn thực tế của khoản tiền gửi cho đến ngày xảy ra sự kiện được bảo hiểm.

Nhớ lại!

Một số tổ chức giả dạng ngân hàng, đưa ra mức lãi suất cao và im lặng về việc thiếu các bảo lãnh thích hợp! Bạn có thể kiểm tra xem một tổ chức có được đưa vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi hay không trên các trang web của Ngân hàng Trung ương Nga (www.cbr.ru) và DIA (www.asv.org.ru), cũng như trên đường dây nóng miễn phí của DIA 8- 800-200-08-05.

Xem thêm:

- tỷ lệ tiền gửi của các cá nhân trong Rosselkhozbank >>

Tiền gửi ngân hàng nào không được nhà nước bảo hiểm

Không phải tất cả số tiền bạn ủy thác cho ngân hàng đều được chính phủ bảo hiểm và sẽ được Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi (DIA) trả lại cho bạn nếu ngân hàng mất giấy phép và không thành công. Những điều sau đây không được hệ thống bảo hiểm tiền gửi chi trả:

• - các khoản tiền gửi được xác nhận bằng chứng chỉ tiết kiệm cho người mang tên hoặc sổ tiết kiệm cho người mang tên;
• - tiền trên tài khoản của các doanh nhân cá nhân không hình thành pháp nhân, nếu tài khoản được mở liên quan đến hoạt động nghề nghiệp (đối với các sự kiện được bảo hiểm xảy ra trước ngày 01/01/2014);
• - tiền trên tài khoản của luật sư và công chứng viên, nếu tài khoản được mở liên quan đến hoạt động nghề nghiệp của họ;
• - tiền gửi tại các chi nhánh của các ngân hàng Nga ở nước ngoài;
• - các khoản tiền được chuyển đến ngân hàng để quản lý ủy thác;
• - các khoản tiền được đặt trên các tài khoản kim loại được cá nhân hóa;
• - tiền được chuyển đến cái gọi là "ví điện tử" (tiền điện tử).

Cơ quan có bảo hiểm cho các khoản tiền được đặt bằng các tổ chức TCVM không?

Các quỹ của công dân gửi tại các tổ chức tài chính vi mô (MFI) không thuộc phạm vi điều chỉnh của Luật Liên bang "Bảo hiểm tiền gửi tại các ngân hàng của Liên bang Nga". Các tổ chức TCVM không phải là ngân hàng và không nằm trong hệ thống bảo hiểm tiền gửi bắt buộc.

Tiền gửi ngân hàng có được bảo hiểm không?

Trong một thời gian dài, tiền gửi của các doanh nhân là cá nhân không được nhà nước bảo hiểm, cũng như tiền gửi của pháp nhân. Nhưng một vài năm trước đây sự cố này đã được loại bỏ. Hiện tại, tiền trên tài khoản của các doanh nhân cá nhân tại các ngân hàng được bảo hiểm (đối với các sự kiện được bảo hiểm xảy ra sau ngày 01/01/2014).

Xem thêm:

- Lãi suất tiền gửi hôm nay mang lại cho Binbank là bao nhiêu >>

- lãi suất tiền gửi tại Ngân hàng Bưu điện >>

Bao nhiêu tiền gửi được bảo hiểm trong năm 2019

Nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra sau ngày 29 tháng 12 năm 2014, số tiền bồi thường tối đa cho các khoản tiền gửi là 1.400.000 rúp. Ngày nay, số tiền gửi của các cá nhân trong các ngân hàng của Liên bang Nga được bảo hiểm bằng số tiền này.

Nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra từ ngày 2 tháng 10 năm 2008 đến ngày 29 tháng 12 năm 2014, thì mức bồi thường tiền gửi tối đa là 700 nghìn rúp.

Đối với các sự kiện được bảo hiểm xảy ra từ ngày 25 tháng 3 năm 2007 đến ngày 1 tháng 10 năm 2008, số tiền bồi thường bảo hiểm tối đa là 400 nghìn rúp;

Nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra từ ngày 9 tháng 8 năm 2006 đến ngày 25 tháng 3 năm 2007 - 190 nghìn rúp;

QUAN TRỌNG! Bồi thường bảo hiểm riêng biệt, số tiền tối đa là lên đến 10 triệu rúp, phải trả:

Theo tài khoản ký quỹ mở để thanh toán giao dịch mua bán bất động sản;

Theo một tài khoản ký quỹ được mở cho các khoản thanh toán theo một thỏa thuận về việc tham gia xây dựng chung.

Nhân tiện!

Ngân hàng Trung ương Nga và Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi (DIA) đã chuẩn bị một dự luật bồi thường cho những người gửi tiền của các ngân hàng thất bại lên tới 10 triệu rúp. trong các tình huống đặc biệt, chẳng hạn như khi nhận tài sản thừa kế. Điều này đã được nói bởi người đứng đầu DIA Yuri Isaev.

Chúng ta đang nói về những trường hợp có số dư cao trong tài khoản ngân hàng “do hoàn cảnh cuộc sống đặc biệt,” Isaev nói rõ. Các tình huống đặc biệt có thể liên quan đến việc tạm thời nhận tiền từ việc bán bất động sản nhà ở, thừa kế, các khoản thanh toán và phúc lợi xã hội.

Bảo hiểm tiền gửi năm 2019: Hỏi và đáp

Số tiền bồi thường được tính như thế nào nếu đặt cọc bằng ngoại tệ?

Nếu khoản tiền gửi được đặt bằng ngoại tệ, số tiền bồi thường được tính bằng đồng rúp theo tỷ giá hối đoái do Ngân hàng Trung ương Nga ấn định vào ngày xảy ra sự kiện được bảo hiểm.

Vợ chồng sẽ được bồi thường bao nhiêu nếu mỗi người trong số họ có tiền gửi ở cùng một ngân hàng?

Trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm, mỗi người trong số các bên vợ / chồng sẽ độc lập nhận được bồi thường cho các khoản tiền gửi với số tiền bằng 100 phần trăm số tiền gửi của mình vào ngân hàng, nhưng không nhiều hơn số tiền bồi thường bảo hiểm tối đa theo quy định của pháp luật.

Người gửi tiền sẽ nhận được số tiền bao nhiêu nếu gửi tiền ở các chi nhánh (chi nhánh) khác nhau của cùng một ngân hàng?

Tiền gửi ở các chi nhánh (chi nhánh) khác nhau của cùng một ngân hàng là tiền gửi trong cùng một ngân hàng. Do đó, họ phải tuân theo quy tắc chung để tính toán số tiền bồi thường: 100 phần trăm số tiền của tất cả các khoản tiền gửi trong ngân hàng, nhưng không nhiều hơn số tiền bồi thường bảo hiểm tối đa theo luật định.

Càng ngày, việc thanh toán cho các giao dịch mua và dịch vụ diễn ra thông qua thẻ ngân hàng - ghi nợ và tín dụng. Do đó, một câu hỏi tự nhiên được đặt ra về tính bảo hiểm của thẻ ngân hàng - các khoản tiền có được bảo vệ không và mức độ an toàn khi lưu trữ chúng trên thẻ?

Vì số dư trên thẻ ghi nợ, bao gồm thẻ lương, được coi là tiền gửi, nên chúng được bảo hiểm kể từ thời điểm tiền được đưa vào ngân hàng chống lại sự phá sản của một tổ chức tài chính, nhưng không phải đối với hành vi trộm cắp và các trường hợp bất khả kháng khác. Điều này có thể thực hiện được với điều kiện ngân hàng là thành viên của hệ thống bảo hiểm tiền gửi, được giám sát bởi "Cơ quan bảo hiểm tiền gửi" của Tổng công ty Nhà nước.

Bảo hiểm chống mất tiền do các hành động bất hợp pháp của bên thứ ba là một vấn đề tự nguyện, vì vậy câu hỏi “tiền trên thẻ ngân hàng có được bảo hiểm không”, trước hết, bạn nên đặt câu hỏi cho chính mình. Thông thường, khi phát hành thẻ, nhân viên ngân hàng hỏi khách hàng có muốn giao kết hợp đồng bảo hiểm hay không. Và mặc dù bản thân ý tưởng này khá hấp dẫn và hợp lý (có tính đến số lượng giao dịch và giao dịch ngày càng tăng nhanh trên Internet), nhưng nhược điểm là chủ thẻ không có khả năng độc lập lựa chọn công ty bảo hiểm.

Mặc dù thực tế là các ngân hàng thường khăng khăng đề nghị ký hợp đồng bảo hiểm khi phát hành thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng, đây là một vấn đề hoàn toàn tự nguyện. Việc giao kết hợp đồng bảo hiểm là không bắt buộc.

Ngày nay, nhiều tổ chức tài chính cung cấp bảo hiểm thẻ ngân hàng: VTB24, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, Russian Standard, Tinkoff, Citibank, Rosbank và nhiều tổ chức khác.

Thẻ tín dụng thường được bảo hiểm bao nhiêu?

Ngày nay, nhiều tổ chức ngân hàng cung cấp bảo hiểm tự nguyện cho chủ thẻ của họ. Và mặc dù chính sách và điều kiện của tất cả các ngân hàng là khác nhau, nhưng số tiền bảo hiểm trung bình, tùy thuộc vào loại thẻ, như sau:

• cho Visa Electron - 50.000 rúp,
• đối với Visa Classic và MasterCard Standard - 100.000 rúp,
• đối với Visa vàng và MasterCard - 150.000 rúp,
• đối với Visa bạch kim và MasterCard - 250.000 rúp.

Chi phí của dịch vụ, tức là hợp đồng bảo hiểm phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm và thường lên tới 1-1,5% hạn mức bảo hiểm.

Khách hàng của ngân hàng cần lưu ý rằng thông thường cả thế giới đều được bảo hiểm bởi một hợp đồng bảo hiểm. Những thứ kia. Bất cứ nơi nào xảy ra việc mất thẻ hoặc tiền, nếu tình huống đó thuộc trường hợp được bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại tiền.

Tại sao bạn có thể bảo hiểm bằng thẻ ngân hàng

Thông thường, bảo vệ thẻ ngân hàng ngụ ý một danh sách các sự kiện được bảo hiểm phổ biến nhất:

• trộm cắp hoặc mất mát do ăn cướp,
• đọc lướt (đánh cắp dữ liệu thẻ bằng cách sử dụng skimmer - một trình đọc đặc biệt),
• lừa đảo (khai thác bất hợp pháp bởi những kẻ gian lận dữ liệu thẻ bí mật),
• hành động phạm tội của nhân viên các doanh nghiệp thương mại và dịch vụ,
• trộm cắp thông tin chi tiết thẻ ngân hàng và mã PIN,
• trộm tiền mặt ngay sau khi rút tiền từ thẻ qua máy ATM,
• cướp tài sản của một chủ thẻ đã rút tiền từ máy ATM trong vòng 2-3 giờ sau khi rút tiền.

Ưu đãi của Sberbank cho bảo hiểm thẻ

Để bảo vệ tiền của khách hàng, Sberbank cung cấp một chương trình bảo hiểm có tên "Bảo vệ thẻ", chương trình này có thể được phát hành trực tuyến - trên trang web www.sberbank.ru, hoặc bằng cách liên hệ với chi nhánh gần nhất của một tổ chức tài chính.

Người sở hữu đồ nhựa do Sberbank phát hành được cung cấp sự bảo vệ đáng tin cậy đối với thẻ ngân hàng liên kết với tài khoản khách hàng bằng một chính sách bảo hiểm. Khách hàng được lựa chọn 3 phương án bảo hiểm.

Xin lưu ý rằng việc đăng ký trực tuyến không chỉ dễ dàng và thuận tiện hơn mà còn mang lại nhiều lợi nhuận hơn. Nếu tại chi nhánh bạn phải trả 3.900 rúp cho một hợp đồng bảo hiểm thì trên trang web chi phí của nó sẽ chỉ là 3.510 rúp.

Cách nhận bảo hiểm thẻ từ Sberbank

Để đăng ký chính sách từ Sberbank:

1. Tải xuống trang đăng ký bảo hiểm và chọn trang phù hợp nhất trong số ba tùy chọn được đề xuất.
2. Cung cấp thông tin liên lạc, chi tiết hộ chiếu và địa chỉ của bạn.
3. Nhận hợp đồng bảo hiểm của bạn dưới dạng điện tử đến e-mail của bạn.
4. Thanh toán cho chính sách bằng thẻ tín dụng.

Hợp đồng bảo hiểm điện tử có hiệu lực pháp lý giống như hợp đồng bảo hiểm trên giấy và tương đương với nó. Những ưu điểm của tài liệu điện tử bao gồm sự tiện lợi trong thiết kế, truyền tải và lưu trữ.

Thông tin bổ sung cho chủ sở hữu nhựa Sberbank:

• Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm là 1 năm kể từ ngày có hiệu lực.
• Chính sách có hiệu lực vào ngày thứ mười lăm sau khi thanh toán.
• Bảo mật của thẻ ngân hàng sau khi mua theo chính sách áp dụng cho tất cả các thẻ do Sberbank phát hành và được liên kết với tài khoản với tổ chức tài chính này, bao gồm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, thẻ cơ bản và thẻ bổ sung.

Tại sao thẻ ngân hàng được bảo hiểm?

Bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ đáng tin cậy cho các khoản tiền trên thẻ ngân hàng khỏi những rủi ro sau:

• Mất thẻ ngân hàng do máy ATM bị hỏng, trộm cắp, cướp giật, cướp tài sản hoặc hư hỏng cơ học,
• Nhận tiền bất hợp pháp từ nhựa của các bên thứ ba do: trộm cắp tiền mặt trong vòng hai giờ kể từ khi chúng được rút ra qua máy ATM; đọc lướt, lừa đảo và các hành động tương tự khác liên quan đến việc đánh cắp thông tin từ thẻ; sử dụng nhựa giả với các chi tiết thanh toán hợp lệ để thanh toán dịch vụ hoặc hàng hóa, cũng như rút tiền từ máy ATM; giả mạo chữ ký của chủ thẻ để rút tiền mặt từ bất kỳ ngân hàng nào; buộc lấy mã PIN và chính thẻ ngân hàng và tiếp tục rút tiền từ máy ATM; sử dụng nhựa sau khi nó đã bị đánh cắp.

Nếu theo hợp đồng bảo hiểm chỉ có một thẻ được bảo hiểm và thẻ đó hết hiệu lực trước khi hết thời hạn bảo hiểm thì một phần thời gian bảo hiểm được trả lại cho chủ thẻ tương ứng với thời gian hợp đồng này có hiệu lực. Nếu một số thẻ nhựa được bảo hiểm, và một trong số chúng không còn hiệu lực, hợp đồng bảo hiểm tiếp tục có hiệu lực đối với các thẻ còn lại.