यदि अदालत ने ऋण ऋण वसूलने का निर्णय ले लिया है तो आगे क्या करें? क्या अदालत के फैसले के बाद बैंक के साथ समझौता करना संभव है? यदि आपके पास पहले से ही अदालत का निर्णय है तो ऋण का भुगतान कैसे करें यदि आपके पास ऋण चुकाने के लिए कुछ भी नहीं है तो क्या करें

सरचिन सर्गेई यूरीविच(04/24/2017 19:51:10 पर)

प्रत्येक उधारकर्ता को पता होना चाहिए कि यदि ऋण चुकाने के लिए पैसे नहीं हैं, तो किसी भी परिस्थिति में मौजूदा ऋण का भुगतान करने के लिए नया ऋण न लें। यह बस एक बहुत बड़ी गलती है! ऐसा कभी मत करना. यदि आपके पास भुगतान करने के लिए कुछ नहीं है, तो बैंक के साथ मिलकर इस समस्या को हल करने का प्रयास करें - अपने दायित्वों को पूरा करने की असंभवता के बारे में लिखित रूप से सूचित करें और या तो ऋण पुनर्वित्त करने या क्रेडिट अवकाश प्रदान करने के लिए कहें। बैंकों का केवल एक छोटा सा हिस्सा ही क्रेडिट कार्ड छुट्टियाँ प्रदान करता है, लेकिन प्रयास करना यातना नहीं है, बस अगर आप भाग्यशाली रहे तो! यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड पर भुगतान करने के लिए कुछ नहीं है तो क्या करें - हम तरीके तलाश रहे हैं। यदि आप बैंक के साथ समझौता नहीं कर सकते हैं, तो आप रिश्तेदारों से पैसे उधार लेने या काम पर ब्याज मुक्त ऋण लेने का प्रयास कर सकते हैं; कई कंपनियों में इसका अभ्यास बहुत सफलतापूर्वक किया जाता है। कार्ड को पूरी तरह से बंद करने और आगे उपयोग से इनकार करने के लिए पैसा मिलना चाहिए। समझें कि यदि आप कार्ड छोड़ देते हैं, तो सब कुछ फिर से शुरू हो जाएगा और समस्या कभी हल नहीं होगी। कार्ड पर ब्याज कार्ड पर ब्याज दरों से काफी अधिक है, इसलिए जितनी जल्दी आप कार्ड से छुटकारा पा लें, उतना बेहतर होगा। लेकिन सब कुछ हमेशा उतना सरल नहीं होता जितना लगता है। हर किसी के रिश्तेदार लंबी अवधि के लिए बड़ी रकम उधार लेने को तैयार नहीं होते हैं, और सभी उद्यम अपने कर्मचारियों को ऋण जारी नहीं करते हैं। इसलिए, यदि आपको पैसा नहीं मिल रहा है, तो निराश न हों। आपको धैर्य रखना होगा और इंतजार करना होगा. यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण चुकाने के लिए कुछ नहीं है, तो क्या होगा? इस मामले में, देनदार को मामले के नतीजे के लिए कई विकल्पों का सामना करना पड़ता है। या तो बैंक अदालत जाएगा; या यदि देनदार से संपर्क करना असंभव है तो समाप्ति पर ऋण माफ कर देगा; या, जो सबसे अधिक संभावना है, वह दावे का अधिकार संग्राहकों को हस्तांतरित कर देगा। कई ऋण उधारकर्ताओं को पूर्व सहमति के बिना मेल द्वारा भेजे जाते हैं, जो अपने आप में पूरी तरह से कानूनी नहीं है, इसलिए बैंक ऐसे ऋणों के लिए अदालत में नहीं जाना पसंद करते हैं, बल्कि ऋणों को संग्रहकर्ताओं को हस्तांतरित करना पसंद करते हैं। ध्यान रखें कि आपको कर्ज़ वसूलने वाले से संपर्क न करने का पूरा अधिकार है। यदि तीन साल के भीतर आपका बैंक कर्मचारियों या संग्रहकर्ताओं के साथ कोई संवाद नहीं है, और इस दौरान बैंक अदालत नहीं जाता है, तो तीन साल के बाद कर्ज आसानी से माफ कर दिया जाएगा। खैर, अगर बैंक अदालत में जाता है, जिसकी संभावना नहीं है, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ेगा - अदालत में आप किस्त योजना के लिए पूछ सकते हैं और न्यूनतम राशि में ऋण का भुगतान कर सकते हैं। आपको भरने के लिए सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपको घबराना नहीं चाहिए और जल्दबाज़ी में काम नहीं करना चाहिए। SSDolg.ru वेबसाइट पर युक्तियाँ पढ़ें, फोरम पर बातचीत में शामिल हों, क्रेडिट वकील से प्रश्न पूछें। यकीन मानिए, सब कुछ उतना बुरा नहीं है जितना बैंक कर्मचारी आपको समझाने की कोशिश कर रहे हैं।

कभी-कभी, विभिन्न परिस्थितियों के कारण, अगले मासिक ऋण भुगतान के लिए समय पर धन प्राप्त करना संभव नहीं होता है। यह दिखावा करना कि कुछ नहीं हुआ और बैंक से छिपना बिल्कुल भी कोई विकल्प नहीं है। बेहतर होगा कि आप अपने ऋण के पुनर्गठन के लिए बैंक से बातचीत करने का प्रयास करें। इसमें उधार देने वाली मुद्रा को बदलना (रूबल विनिमय दर में मौजूदा गिरावट को देखते हुए विदेशी मुद्रा उधारकर्ताओं के लिए प्रासंगिक) या मासिक भुगतान में कमी के साथ ऋण अवधि बढ़ाना शामिल हो सकता है।

बैंक से कब संपर्क करें?
जितना तेज़ उतना बेहतर. समय बर्बाद न करें, अगले मासिक भुगतान से 2-3 सप्ताह पहले ऋण पुनर्गठन के लिए आवेदन जमा करने की सलाह दी जाती है, आपके पास बैंक द्वारा प्रस्तावित नई ऋण पुनर्भुगतान योजना के बारे में सोचने और समझौते से खुद को परिचित करने का समय होगा। आपको आखिरी कुछ दिनों तक बैंक का दौरा नहीं टालना चाहिए - प्रबंधकों के पास आपके आवेदन पर विचार करने का समय नहीं होगा और वे स्वचालित रूप से जुर्माना और जुर्माना वसूल करेंगे।

कहाँ से शुरू करें?
पहल उधारकर्ता की ओर से होनी चाहिए - आपको स्वयं बैंक प्रबंधक (यदि बैंक ऐसी सेवा प्रदान करता है तो अधिमानतः एक निजी प्रबंधक), कॉल सेंटर या शाखा प्रमुख से संपर्क करना होगा और अपनी स्थिति के बारे में बताना होगा। बैंकों ने 2008 में पिछले बड़े संकट से सीखा, इसलिए वे उधारकर्ता से कम से कम कुछ धन प्राप्त करने के लिए ऋण समझौते की शर्तों को नरम करने के लिए सहमत हुए। आख़िरकार, जमाकर्ताओं को भुगतान करने के लिए धन की आवश्यकता होती है।
पुनर्गठन के मुद्दे पर प्रत्येक बैंक का अपना दृष्टिकोण है। आमतौर पर, उधारकर्ता एक आवेदन लिखता है, इसकी कई दिनों तक समीक्षा की जाती है, जिसके बाद ग्राहक को एक नए समझौते या इसके अतिरिक्त पर हस्ताक्षर करने के लिए आमंत्रित किया जाता है। ऋण पुनर्गठन के लिए कोई मानक नियम या कानून नहीं है जो सभी बैंकों पर लागू हो। इसलिए, उधारकर्ता ऋण विस्तार की अवधि के साथ-साथ अनिवार्य मासिक भुगतान की राशि पर प्रस्ताव दे सकता है।

यदि आप पहले से ही अपने ऋण भुगतान में पीछे हैं
जुर्माना और जुर्माने का भुगतान करने में जल्दबाजी न करें; प्रबंधक से संपर्क करें और अपनी स्थिति स्पष्ट करें। यह संभव है कि बैंक कुछ हिस्सा (और कभी-कभी पूरा जुर्माना) माफ कर देगा और आपके ऋण के पुनर्गठन के लिए भी सहमत हो जाएगा। यह सलाह दी जाती है कि आप अपनी वित्तीय कठिनाइयों के कारणों का दस्तावेजीकरण करें (बर्खास्तगी के रिकॉर्ड के साथ अपनी कार्यपुस्तिका की एक प्रति दिखाएं, उपचार के लिए चेक, अप्रत्याशित मरम्मत के लिए अनुमान आदि)।
कभी-कभी बैंक छह महीने से अधिक समय से लंबित समस्या ऋणों पर जुर्माना और अतिरिक्त अर्जित ब्याज को माफ करने के लिए सहमत होते हैं। वित्तीय संस्थान सभी जुर्माने माफ कर देता है और ऋण पुनर्गठन के लिए चला जाता है, क्योंकि किसी व्यक्ति को अपने समस्या ऋण का भुगतान करने के लिए प्रेरित करना, नई शर्तों पर, वर्षों तक अदालत में जाने और जबरन वसूली करने और फिर अपनी संपत्ति बेचने से बेहतर है।

आपको किस बात पर ध्यान देना चाहिए?
आपसे ऋण समझौते के एक नए संस्करण (या इसमें संशोधन) पर हस्ताक्षर करने के लिए कहा जाएगा। पाठ को ध्यान से पढ़ें - विशेष रूप से भुगतान अनुसूची पर ध्यान दें। यह राशि आपके बजट के लिए व्यवहार्य होनी चाहिए - आपके परिवार की कुल आय का 30-40% से अधिक नहीं। यदि भुगतान राशि आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो तुरंत इसे कम करने और ऋण का विस्तार करने के लिए कहना बेहतर है; यह कुछ महीनों के बाद फिर से बैंक में आने और दूसरे ऋण पुनर्गठन के लिए पूछने से बेहतर है।

बंधक ऋण का पुनर्गठन करते समय, नोटरी के साथ एक नया संपार्श्विक समझौता (बंधक समझौता) तैयार करने पर पैसा न बचाएं।यह आपको इस तथ्य के विरुद्ध बीमा करेगा कि भविष्य में बैंक पुराने अनुबंध की शर्तों का उपयोग करके आपको आपके घर से बेदखल कर सकेगा (ऐसा शायद ही कभी होता है, लेकिन महत्वपूर्ण भौतिक मूल्यों को जोखिम में न डालना बेहतर है)। बैंक की वित्तीय स्थिति खराब हो सकती है और प्रबंधक देनदार के रूप में आप पर दबाव बनाने के लिए पिछले बंधक को कानूनी रूप से शक्तिशाली उपकरण के रूप में उपयोग करने में सक्षम होंगे।

संभावित कठिनाइयाँ
यह बहुत संभव है कि बैंक प्रमाणपत्रों, संपार्श्विक या गारंटर के अतिरिक्त पैकेज के साथ आपकी भविष्य की सॉल्वेंसी में अपना विश्वास मजबूत करना चाहेगा। इन अनुरोधों को समझदारी से व्यवहार करने की अनुशंसा की जाती है, क्योंकि बैंक आपसे बीच-बीच में मिल रहा है और आपकी ओर से पारस्परिक कदम उठाने के लिए कह रहा है।

हमारे देश में ऋण की आसान उपलब्धता और ऋण की पूरी लागत के बारे में उधारकर्ता के लिए जानकारी की लगभग वैश्विक कमी के कारण, हममें से कई लोग खुद को बैंकों के ऋण बंधन में पाते हैं।
ऋण भुगतान चुकाने में असमर्थता के कई कारण हैं, लेकिन प्रश्न हमेशा एक ही होता है। क्या करें? न्यूनतम वित्तीय और नैतिक नुकसान के साथ इस स्थिति से कैसे बाहर निकला जाए।
प्रत्येक बैंक उधारकर्ता जो खुद को ऐसी ही स्थिति में पाता है, उसे कुछ सरल नियमों को जानना चाहिए और स्पष्ट एल्गोरिदम के अनुसार कार्य करना चाहिए। हम इसी बारे में बात करेंगे.

एल्गोरिथम नंबर 1. उन लोगों के लिए जो बैंक के साथ अपने रिश्ते खराब नहीं करना चाहते।

नियम 1।लेनदारों से मत छिपो. वे आपको वैसे भी ढूंढ लेंगे, आपको कॉल करके परेशान करेंगे और अदालत जाएंगे। बातचीत करने का प्रयास करना बेहतर है।
नियम क्रमांक 2.दंड लागू होने की प्रतीक्षा न करें. बैंक से संपर्क करें और देरी के कारण बताएं, हमें वर्तमान स्थिति के बारे में बताएं। एक नियम के रूप में, बैंक स्वयं समस्या के संभावित समाधान के लिए विकल्प प्रदान करते हैं।

नियम क्रमांक 3.बैंक से सभी कॉलों का उत्तर दें और उन्हें सूचित करें कि आप ऋण पर भुगतान करने से इनकार नहीं कर रहे हैं, लेकिन कठिन जीवन स्थिति के कारण, ऋण समझौते की शर्तों पर पुनर्विचार करने के लिए कहें।

नियम क्रमांक 4.किसी भी बैंक का नारा है: "हस्ताक्षर और मुहर द्वारा प्रमाणित, लोगों की बात मानें।" उस अत्यंत कठिन जीवन स्थिति के अस्तित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ों का स्टॉक रखें। बीमारी का प्रमाण पत्र, या, उदाहरण के लिए, बेरोजगार स्थिति के असाइनमेंट के बारे में रोजगार केंद्र से एक प्रमाण पत्र, बिल्कुल सही है।

नियम क्रमांक 5.ऋण के पुनर्गठन या पुनर्वित्त के अनुरोध के साथ बैंक से संपर्क करें। बैंक ऐसे प्रस्तावों को स्वीकार करने के इच्छुक हैं, क्योंकि वे पैसा प्राप्त न करने के बजाय बाद में प्राप्त करना पसंद करते हैं।
पुनर्गठन विभिन्न रूपों में आता है। इसमें ब्याज दर में कमी, ऋण समझौते की अवधि का विस्तार (विस्तार) और भुगतान अनुसूची में बदलाव शामिल है। बैंक से संपर्क करने से पहले खुद तय करें कि आपके लिए कौन सा विकल्प बेहतर है।
यदि आप इन नियमों का पालन करते हैं, तो आप संभवतः बैंक में दुश्मन नहीं बनेंगे और एक अच्छा क्रेडिट इतिहास बनाए रखेंगे।

एल्गोरिथम नंबर 2. उन लोगों के लिए जिनके पास खोने के लिए कुछ नहीं है।

चरण दो।हम बैंक को दावा लिखते हैं (पूर्व-परीक्षण विवाद समाधान)।
हमारे एल्गोरिदम के इस भाग में, हम एल्गोरिदम नंबर 1 के नियम नंबर 5 के समान ही करते हैं, लेकिन हम इसे लिखित रूप में करते हैं और इसे बैंक को भेजते हैं (लेते हैं)। इस बात के लिए तैयार रहें कि बैंक आपको मना कर दे। जानबूझकर कर्ज न चुकाने वालों से शायद ही कभी आधे रास्ते पर मुलाकात हो पाती है। कोई बात नहीं। यदि बैंक अदालत में जाता है तो हमें इस दावे की आवश्यकता होगी, साथ ही बैंक के इनकार की भी आवश्यकता होगी। ये दस्तावेज़ इस बात की पुष्टि करेंगे कि हमने एक समझौते पर पहुंचने की कोशिश की, और इसके लिए कहा भी, लेकिन "दुष्ट" बैंक ने हमें मना कर दिया।

चरण 3।हम अपने अनुरोधों पर बैंक की प्रतिक्रिया के लिए निष्क्रिय रूप से बैठकर इंतजार नहीं करते हैं। हम कानून (कमीशन, जुर्माना, बीमा) के साथ विसंगतियों की तलाश में ऋण समझौते को ध्यान से पढ़ते हैं। यह पाया? हम एक और दावा लिख ​​रहे हैं, जिसमें अवैध रूप से अर्जित भुगतान की वापसी, या ऋण समझौते के तहत मूल ऋण की राशि की पुनर्गणना की मांग की गई है। हमारा काम बैंक के अदालत में जाने से पहले मूल ऋण की राशि को यथासंभव कम करना है।

चरण 4।आइए नियम संख्या 4, एल्गोरिदम संख्या 1 देखें। निष्पादित करें।
ध्यान दें: मत भूलिए, बैंक को व्यक्तिगत रूप से भेजे गए सभी दावे दो प्रतियों में लिखे गए हैं। दूसरी प्रति पर, बैंक एक वीज़ा लगाता है जो दर्शाता है कि दस्तावेज़ विचार के लिए स्वीकार कर लिया गया है।
यदि बैंक बहुत दूर है, तो हम सभी पत्र एक अधिसूचना, घोषित मूल्य और संलग्नक के डाक विवरण के साथ भेजते हैं।
हम सभी दस्तावेज़ों और रसीदों को अपनी आँख के तारे की तरह रखते हैं।

एल्गोरिथम संख्या 3। यदि बैंक ने फिर भी मुकदमा दायर किया।

नियम 1. हम घबराए हुए नहीं हैं. हमारा काम जज को यह साबित करना है कि हम गोरे और रोएँदार हैं, और हमने बैंक के सभी दरवाजे खटखटाए, मौजूदा स्थिति को सुलझाने में मदद मांगी, लेकिन बैंक हमसे आधे रास्ते में भी नहीं मिलना चाहता था।

नियम क्रमांक 2.हम अदालत को बैंक के साथ हमारे पत्राचार और हमारे इरादों की शुद्धता की पुष्टि करने वाले सभी दस्तावेज़ प्रदान करते हैं। हम एक कठिन जीवन स्थिति के अस्तित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ प्रस्तुत करते हैं।

नियम क्रमांक 3.यदि किसी न्यायाधीश के वस्त्र को देखकर आपके हाथ काँप जाते हैं और आप अवाक रह जाते हैं, तो बेहतर होगा कि आप एक वकील नियुक्त कर लें। लेकिन इसकी सेवाओं के लिए महत्वपूर्ण लागतों के लिए तैयार रहें। वेलेरियन पीना बेहतर है, रूसी संघ का नागरिक संहिता, उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर कानून, बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर कानून पढ़ें और अपनी सुरक्षा करें। इसके अलावा, आपकी समस्याओं के बारे में आपसे बेहतर कोई नहीं जानता।

नियम क्रमांक 4.इस स्थिति में, अदालत संभवतः आपको देनदार के रूप में पहचान लेगी और आपको बैंक को कर्ज चुकाने के लिए बाध्य करेगी। यह अच्छा है। क्योंकि अदालत, एक नियम के रूप में, ब्याज और बैंक जुर्माना वसूल किए बिना, ऋण पर मूल ऋण की राशि एकत्र करने का निर्णय लेती है। इसके अलावा, यदि आप अदालत में यह साबित कर सकते हैं कि आपके वेतन के अलावा आपसे लेने के लिए कुछ भी नहीं है, तो आप ब्याज और जुर्माने के डर के बिना, समान किश्तों में, धीरे-धीरे (मासिक) भुगतान करेंगे।
मैं आपके कठिन प्रयासों में शुभकामनाएँ देता हूँ।

सामग्री

अधिकांश रूसियों ने अपने जीवन में कम से कम एक बार बैंक से उधार लिया है। आप एक अपार्टमेंट या कार, एक अपार्टमेंट खरीदने या उपभोक्ता जरूरतों के लिए ऋण ले सकते हैं। एक नियम के रूप में, ऋण का भुगतान तुरंत नहीं किया जाता है, बल्कि इसे मासिक भुगतानों में विभाजित किया जाता है जो एक निश्चित तिथि पर नियमित रूप से किए जाते हैं। ऋण पर देर से भुगतान करने से कई परिणामों का खतरा होता है: जुर्माना भरना, भुगतान की राशि में वृद्धि और यहां तक ​​कि कानूनी कार्यवाही भी।

ऋण बकाया क्या है

अतिदेय ऋण एक ऋण समझौते के तहत बैंक का ऋण है जिसका भुगतान समय पर नहीं किया जाता है। ऋण उत्पन्न होने के क्षण से, बैंक को देनदार पर प्रतिबंध लगाने का अधिकार है - जुर्माना और जुर्माना, जुर्माने की राशि अनुबंध में निर्दिष्ट है। ये बहुत ज़्यादा नहीं हैं, लेकिन कर्ज़ की रकम काफ़ी बढ़ सकती है. यदि भुगतान में एकमुश्त देरी होती है, तो वित्तीय संस्थान इसके प्रति वफादार हो सकता है। भुगतान करने में प्रणालीगत देरी से ग्राहक लगातार चूककर्ताओं की श्रेणी में आ जाएगा और उसका क्रेडिट इतिहास बर्बाद हो जाएगा।

कानूनी विनियमन

अतिदेय ऋणों की वसूली रूसी संघ के नागरिक संहिता (पैराग्राफ 1, अध्याय 4) द्वारा नियंत्रित होती है। देरी के परिणामस्वरूप यह तथ्य हो सकता है कि यदि ऋण चुकौती की समय सीमा का उल्लंघन किया गया है तो बैंक ब्याज के साथ समय से पहले मौद्रिक ऋण के भुगतान की मांग करेगा (रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 811 के खंड 2)। कानून यह निर्दिष्ट नहीं करता है कि क्या यह भुगतान की समय सीमा के एकमुश्त या व्यवस्थित उल्लंघन से संबंधित है।

यदि ऋण बड़ा है, तो वित्तीय संस्थान ऋण वसूली का विशेषाधिकार संग्राहकों को देंगे, जिनकी गतिविधियाँ पूरी तरह से कानून द्वारा निर्धारित नहीं हैं। उनके कार्य रूसी संघ के प्रशासनिक और आपराधिक संहिता, 27 जून 2006 के कानून 152-एफजेड "व्यक्तिगत डेटा पर", 30 दिसंबर 2004 के 218-एफजेड "क्रेडिट इतिहास पर", 26 अक्टूबर के 127-एफजेड पर आधारित हैं। , 2002 "दिवालियापन पर", 149-FZ "सूचना, सूचना प्रौद्योगिकी और सूचना सुरक्षा पर।"

दंड और जुर्माना

समय पर ऋण का भुगतान न करने पर जुर्माना एक ऐसा जुर्माना है जिसे बैंक बिना किसी असफलता के उधारकर्ता से मांगेगा। जुर्माने और दंड (दंड) के लिए नियामक औचित्य - कला। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 330 खंड 1, और उनका प्रभाव कला में निर्धारित है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 395। बकाया राशि पर जुर्माना नहीं लगाया जा सकता. जुर्माने की राशि भुगतान न करने की अवधि पर निर्भर करती है। देरी के प्रत्येक दिन के लिए ऋण राशि का 0.05 से 2% तक जुर्माना लगाया जाता है। जुर्माने के साथ-साथ जुर्माना भी लगाया जा सकता है, जिससे मूल ऋण की चुकौती की राशि काफी बढ़ जाती है।

जुर्माना एक बार की मंजूरी है जो प्रत्येक देरी के लिए लगाया जाता है। जुर्माने के 4 प्रकार हैं:

• ऋण राशि का प्रतिशत, जो भुगतान में देरी के प्रत्येक दिन के लिए अर्जित होता है;
• निश्चित जुर्माना, उदाहरण के लिए - प्रत्येक देरी के लिए 300 रूबल;
• एक निश्चित वेतन वृद्धि में वृद्धि (प्रत्येक देर से भुगतान के लिए 300, 500, 700 रूबल);
• जुर्माने की गणना अवैतनिक ऋण की राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है;

अतिदेय ऋण ऋण - बैंक प्रतिबंध

वित्तीय संस्थान देर से ऋण भुगतान पर बहुत कठोर प्रतिक्रिया करते हैं और उच्चतम संभव जुर्माना राशि लगाने का प्रयास करते हैं:

• Sberbank भुगतान न करने के प्रत्येक दिन के लिए ऋण राशि का 0.5% जुर्माना लगाता है;
• Promsvyazbank - जुर्माना राशि बकाया ऋण की राशि का प्रतिदिन 0.06% है;
• अल्फ़ा बैंक: उपभोक्ता ऋण के लिए - प्रतिदिन 2% तक जुर्माना, अचल संपत्ति द्वारा सुरक्षित ऋण दायित्वों के लिए - 1%;
• UniCreditBank - कुल ऋण का 0.5%;
• वीटीबी 24 - ऋण का भुगतान न करने पर हर दिन 0.6%;
• होमक्रेडिट - देरी के 10वें दिन जुर्माना लगाया जाता है और यह प्रति दिन 1% होता है।

यदि आपका ऋण अतिदेय है तो क्या करें?

यदि आप समझते हैं कि कुछ कारणों से, उदाहरण के लिए, बीमारी के कारण, आप समय पर ऋण नहीं चुका सकते हैं, तो सबसे पहले आपको बैंक से संपर्क करना होगा। वित्तीय संस्थान ऋण चुकाने में रुचि रखते हैं और यदि उधारकर्ता ऋण का भुगतान करने में असमर्थता के लिए पर्याप्त आधार प्रस्तुत करता है तो वे समझौता कर सकते हैं। बैंक भुगतान की तारीखें स्थगित कर सकता है, भुगतान राशि कम कर सकता है, या अर्जित जुर्माना माफ कर सकता है। यह बंधक ऋण पर भी लागू होता है.

3-5 दिनों के लिए

जब देरी होती है, तो बैंक कर्मचारी से संपर्क करना और भुगतान की समय सीमा को आगे बढ़ाने के लिए कहना बेहतर होता है। यदि ऋण कुछ दिनों के लिए अतिदेय है, तो यह आपके क्रेडिट इतिहास को प्रभावित नहीं कर सकता है। यदि ऐसा लगातार होता है, तो बैंक जुर्माना या एक निश्चित जुर्माना देने की पेशकश करता है। इसके अतिरिक्त, एक नोट दिखाई देता है कि उधारकर्ता अविश्वसनीय है; इससे वित्तीय संस्थान में उसकी प्रतिष्ठा पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।

एक माह से बकाया ऋण

यदि एक महीने या उससे अधिक की देरी होती है, तो बैंक सक्रिय रूप से डिफॉल्टरों के साथ काम करते हैं - वे भुगतान न करने के बारे में संपर्क करने और याद दिलाने का प्रयास करते हैं। आपको इनसे बचना नहीं चाहिए, इससे स्थिति और भी खराब हो जाएगी. यदि आप जानते हैं कि परिस्थितियाँ आपको कब ऋण बंद करने की अनुमति देंगी, तो बेहतर होगा कि आप बैंक कर्मचारियों को इस बारे में सूचित करें। यह संभव है कि मामूली देरी (एक महीने तक) के लिए दंड या जुर्माने का आकलन नहीं किया जाएगा।

बैंक में 3 महीने से अधिक समय से बकाया है

जब ऋण भुगतान में तीन महीने से अधिक की देरी हो जाती है, तो उधारकर्ता का मामला सुरक्षा विभाग को भेजा जाता है, जो अधिक सख्ती से कार्य करता है। आपको बैंक के साथ संवाद शुरू करने की आवश्यकता है, पहल दिखाने से आपके सहयोग पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा। ऋण का भुगतान करने में असमर्थता की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ एकत्र किए जाते हैं।

जुर्माने से बचने, पुनर्वित्त और ऋण को लम्बा करने, या ऋण चुकौती की तारीखों पर सहमत होने के अनुरोध के साथ क्रेडिट विभाग को एक आवेदन प्रस्तुत किया जाता है। कर्मचारी वफादारी दिखा सकते हैं, खासकर उन लोगों के प्रति जिन्होंने पहले अपने दायित्वों का उल्लंघन नहीं किया है।

ऋण पुनर्वित्त - पक्ष और विपक्ष

ऋण पुनर्वित्त मूल ऋण को चुकाने के लिए तरजीही शर्तों पर नकद ऋण का प्रावधान है जिसके लिए लंबे समय से बकाया ऋण था, यदि इसके लिए अच्छे कारण हैं। बैंक रियायतें दे सकता है, क्योंकि देनदार का दिवालियापन उसके लिए लाभहीन है, कम से कम लंबी अवधि में कर्ज चुकाने की सलाह दी जाती है। यदि उधारकर्ता के पास पिछले ऋणों पर कोई बकाया नहीं है तो उसके पास अच्छे मौके हैं।

फायदे में ब्याज में तकनीकी कमी शामिल है, जिससे नियमित भुगतान में कमी आती है और सबसे अनुकूल पुनर्वित्त दरों के साथ क्रेडिट संस्थान चुनने का अवसर मिलता है। लेकिन इसके नुकसान भी हैं:

• दस्तावेज़ों का पैकेज फिर से एकत्र करने की आवश्यकता;
• बैंक को अतिरिक्त वित्तीय गारंटी का संभावित प्रावधान;
• यह प्रक्रिया 12 महीने से अधिक पहले लिए गए ऋण के अधीन है।

अतिदेय ऋण का पुनर्गठन

ऋण पुनर्गठन प्रक्रिया केवल उसी बैंक में की जाती है जहां ऋण जारी किया गया था। यदि उधारकर्ता के पास वैध कारण हैं, तो वित्तीय संस्थान एक विकल्प के रूप में बड़ी अतिदेय राशि के साथ ऋण में सहायता प्रदान कर सकता है:

• अनुबंध विस्तार प्राप्त करना, जिससे मासिक भुगतान में कमी आती है;
• ऋण की मुद्रा में परिवर्तन;
• क्रेडिट अवकाश - ब्याज से छूट या पुनर्भुगतान अनुसूची में रुकावट;
• दंड रद्द करना;
• ब्याज दर में कमी.

अगर बैंक रियायतें न दे तो क्या करें?

यदि क्रेडिट प्रबंधक के साथ बातचीत परिणाम नहीं लाती है, और बैंक मांग करता है कि पूरी राशि तय समय से पहले चुका दी जाए, तो आपको बैंक प्रबंधन से लिखित रूप में संपर्क करना होगा। आवेदन के साथ उन समस्याओं के लिखित साक्ष्य होने चाहिए जो ऋण के भुगतान को रोकते हैं (उदाहरण के लिए, चिकित्सा प्रमाण पत्र)। बैंक भुगतान स्थगित करने के अनुरोध पर पुनर्विचार कर सकता है। अन्यथा, बैंक और उधारकर्ता को कानूनी कार्यवाही का सामना करना पड़ेगा।

कोर्ट जा रहे हैं

यदि ऋण तीन महीने से अधिक समय से बकाया है, तो बैंक को ऋण समझौते के तहत पूरी राशि उधारकर्ता से समय से पहले वसूलने की मांग के साथ अदालत में जाने का अधिकार है। ऐसा तब होता है जब किसी समझौते पर पहुंचने के अन्य सभी रास्ते समाप्त हो चुके होते हैं, और यहां तक ​​कि कलेक्टरों के कार्यों का भी कोई परिणाम नहीं निकला होता है।

यदि ऋण समझौता सही ढंग से तैयार किया गया है, तो अदालत उधारकर्ता को जबरन ऋण चुकाने का आदेश देती है और मामले को जमानतदारों को स्थानांतरित कर देती है। यदि समझौते में बैंक द्वारा उल्लंघन पाया गया, तो अदालत समझौते को शीघ्र समाप्त करने पर जोर दे सकती है।

खुद को दिवालिया घोषित करना

29 जून 2015 के व्यक्तियों के दिवालियापन पर कानून संख्या 127-एफजेड के अनुसार, किसी व्यक्ति के लिए दिवालियापन प्रक्रिया को सरल बनाया गया था, और ऋण की न्यूनतम राशि 700,000 रूबल थी। यह क्रेडिट संस्थानों के लिए बहुत फायदेमंद नहीं है, लेकिन जो लोग अब बैंक को कर्ज नहीं चुका सकते हैं, उनके लिए दिवालियापन के लिए आवेदन करना एक बड़ी अतिदेय राशि वाले ऋण के लिए एक महत्वपूर्ण मदद है। दिवालियापन प्रक्रिया में छह महीने या उससे अधिक समय लगता है, और बैंक देनदार को दिवालिया घोषित करने के निर्णय का विरोध करेगा।

अतिदेय ऋण का पुनर्भुगतान

जब आपके पास अतिदेय ऋण हो, तो आपको ऋण का बोझ कम करने के लिए बैंक से बातचीत करने का प्रयास करना चाहिए। अगर आम सहमति नहीं बनी तो बैंक तय समय से पहले कर्ज चुकाने के लिए दबाव बनाने के लिए अदालत जाएगा। यदि उधारकर्ता के पास अवसर है, तो वह समय से पहले ऋण चुका सकता है, जिसके लिए उसे बैंक को एक संबंधित आवेदन भेजना होगा और ऋण को बंद करने के लिए आवश्यक धनराशि बैंक खाते में जमा करनी होगी।

अन्यथा, एक मुकदमा होगा, उधारकर्ता बैंक को जबरन पैसा वापस करने के लिए बाध्य होगा। अदालत में, यदि देनदार अपना दिवाला साबित कर दे तो ऋण की राशि कम की जा सकती है। बकाया ऋण जमानतदारों को हस्तांतरित कर दिया जाता है, जो निम्नलिखित चरणों के अनुसार कार्य करते हैं:

• कर्ज चुकाने के लिए वेतन का आधा हिस्सा इकट्ठा करने के लिए देनदार के काम पर एक डिक्री भेजें;
• देनदार के खाते फ्रीज करें;
• उसकी संपत्ति जब्त कर लें (जब गिरवी हटा ली गई हो)।

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यदि ऋण समय पर नहीं चुकाया जाता है, या अगला भुगतान समय पर नहीं किया जाता है, तो बैंक स्वचालित रूप से क्रेडिट इतिहास में इस देरी को दर्ज करता है। अनुबंध में निर्दिष्ट मासिक भुगतान तिथि से एक से तीन महीने से अधिक की देरी के मामले में, बैंक को ऋण की पूरी शेष राशि की तत्काल पुनर्भुगतान की मांग करने का अधिकार है, और यदि इनकार किया जाता है, तो मुकदमा दायर करें।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि ऋण की देर से चुकौती के परिणाम गंभीर समस्याओं में विकसित न हों, ग्राहक को अपने बैंक को वर्तमान स्थिति के बारे में सूचित करना चाहिए, और यह देरी की घटना घटित होने से पहले ही किया जाना चाहिए। यह उस उधारकर्ता के लिए विशेष रूप से सच है जिसने सुरक्षित ऋण लिया है, क्योंकि यदि अदालत क्रेडिट संस्थान के पक्ष में पैसा वापस करने का फैसला करती है, तो उधारकर्ता संपार्श्विक और सभी पिछले भुगतान खो सकता है।

उधारकर्ता का मुख्य कार्य अपने हितों की रक्षा करना और वित्तीय संस्थान को यह विश्वास दिलाना है कि वस्तुनिष्ठ कारणों से समय पर ऋण चुकाना असंभव है। एक कानूनी इकाई के लिए, यह बिक्री की मात्रा में मौसमी गिरावट, प्रतिकूल मौसम कारक, देनदारों से नकद प्राप्तियों में उचित देरी हो सकती है, और किसी व्यक्ति के लिए, इसका उद्देश्य गंभीर बीमारी या काम की हानि हो सकता है। किसी भी मामले में, देरी के कारणों को समझाते समय, उधारकर्ता को ऋण अधिकारी को आश्वस्त करना होगा कि समस्या जल्द ही हल हो जाएगी और ऋण चुका दिया जाएगा।

सरलतम मामलों में (किसी स्टोर में उपभोक्ता या एक्सप्रेस ऋण), बैंक ऋण पुनर्गठन की पेशकश कर सकता है - ऋण चुकौती अवधि बढ़ा सकता है। परंपरागत रूप से, पुनर्भुगतान में चार महीने से अधिक की अवधि के लिए मोहलत की पेशकश की जाती है, जबकि उधारकर्ता केवल ऋण पर ब्याज का भुगतान करेगा, और मुख्य भुगतान तब किया जा सकता है जब उसे नौकरी मिल जाए या उसके स्वास्थ्य में सुधार हो।

यदि ऋण नकद में या तत्काल जरूरतों के लिए लिया गया हो तो वही ऋण पुनर्गठन योजना लागू की जा सकती है। एक नियम के रूप में, यदि उधारकर्ता भुगतान समस्या उत्पन्न होने से पहले पिछली अवधि के दौरान नियमित रूप से ऋण चुका रहा है तो बैंक समझौता करने के लिए तैयार हैं। लेकिन किसी भी मामले में, ग्राहक को पहले अवसर पर वित्तीय संस्थान को भुगतान करने की इच्छा प्रदर्शित करनी होगी।

ऋण पुनर्गठन विकल्पों पर चर्चा करते समय, उधारकर्ता के लिए यह सहमत होना महत्वपूर्ण है कि बैंक जुर्माना लागू नहीं करता है, जिससे मासिक ऋण भुगतान में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। इसके अलावा, अक्सर उधारकर्ताओं को वैश्विक पुनर्गठन की आवश्यकता नहीं होती है, बल्कि जुर्माना लगाए बिना भुगतान में केवल एक छोटी (कई दिनों की) मोहलत की आवश्यकता होती है। अक्सर, क्रेडिट संस्थान शुरू में समझौते में एक खंड निर्धारित करते हैं जिसके अनुसार, पहली देरी के मामले में, कोई जुर्माना नहीं लगाया जाएगा, जो दुकानों में एक्सप्रेस ऋण जारी करते समय विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

अधिक गंभीर मामलों में, जब उधारकर्ता छह महीने या उससे अधिक समय तक ऋण का भुगतान नहीं करता है, तो बैंक समझौता करने के लिए भी तैयार होता है। इस मामले में, ऋण की पूरी चुकौती के लिए छह महीने की मोहलत प्रदान की जा सकती है, लेकिन इस शर्त पर कि ऋण राशि का 10% से 50% तक एक बार में भुगतान किया जाएगा, और शेष राशि - अगले दो में तीन महीने।

संभावित ऋण चुकौती विकल्पों में से एक ग्राहक को ऋण का पुनर्गठन किए बिना ऋण भुगतान अनुसूची के साथ "पकड़ने" का अवसर प्रदान करना है। इस मामले में, ग्राहक देरी की अवधि, ब्याज और ऋण के मूलधन के लिए जुर्माना अदा करता है, और फिर मूल अनुसूची के अनुसार शेष ऋण का भुगतान करना जारी रखता है। इसके अलावा, बैंकों के लिए ऐसे ग्राहक वांछनीय हैं क्योंकि वे उन्हें भुगतान किए गए दंड से अतिरिक्त लाभ प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।