ऋण लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज। लोन के लिए आवेदन करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। उधारकर्ता की पहचान और सामाजिक स्थिति की पुष्टि करने वाले अतिरिक्त दस्तावेज़

तत्काल धन की आवश्यकता है? क्या आप ऋण लेने की संभावना के बारे में सोच रहे हैं, लेकिन यह नहीं जानते कि क्या आप अपनी ज़रूरत के ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं? फिर इस लेख में विशेष रूप से आपके लिए सभी प्रासंगिक जानकारी एकत्र की गई है। हम ग्राहक के लिए बैंक की आवश्यकताओं, दस्तावेजों, आवेदन दाखिल करने के तरीकों और इनकार करने के संभावित कारणों पर विशेष ध्यान देंगे, साथ ही आपके आवेदन पर सकारात्मक निर्णय की संभावना बढ़ाने के रहस्यों को प्रकट करेंगे।

उधारकर्ता की आवश्यकताएं

चुने हुए वित्तीय संस्थान के आधार पर, किसी भी ग्राहक द्वारा पूरी की जाने वाली आवश्यकताएं आम तौर पर लगभग समान होती हैं:

उधारकर्ता रूसी संघ का नागरिक होना चाहिए, और ज्यादातर मामलों में उस क्षेत्र में निवास की अनुमति भी होनी चाहिए जहां बैंक स्थित है;
उधारकर्ता की आयु 18 वर्ष से शुरू हो सकती है (कुछ बैंक कुछ ऋण उत्पादों पर 21 वर्ष से सीमा निर्धारित करते हैं), और उधार की समाप्ति 65 वर्ष तक होनी चाहिए (दुर्लभ मामलों में, बैंक 75 वर्ष तक के लोगों को उधार देते हैं) );
एक शर्त एक साफ क्रेडिट इतिहास और एक छोटा सा क्रेडिट लोड है: यह सब बैंक प्रबंधकों द्वारा क्रेडिट ब्यूरो के माध्यम से सावधानीपूर्वक जांचा जाता है;
एक ऋण केवल उन लोगों द्वारा प्राप्त किया जा सकता है जो आधिकारिक तौर पर कम से कम 6 महीने (बहुत ही कम 3 महीने से) के लिए अंतिम स्थान पर कार्यरत हैं या आय के अन्य स्रोतों से धन की स्थिर प्राप्ति के वास्तविक विवरण प्रदान कर सकते हैं;
एक गंभीर ऋण प्राप्त करने के लिए, आय की राशि बहुत महत्वपूर्ण है: यदि यह केवल एक जीवित मजदूरी के लिए पर्याप्त है, तो ऋण पर भरोसा करना बेकार है।

बेशक, यह पूरी सूची नहीं है, लेकिन अधिकांश बैंकों के लिए यह आधार है।

लोन लेने के लिए किन दस्तावेजों की जरूरत होती है?

ग्राहक के लिए औपचारिक आवश्यकताओं के अलावा, दस्तावेजों का एक निश्चित सेट होता है जो बैंक को ग्राहक से चाहिए होता है:

रूसी संघ के नागरिक का वैध पासपोर्ट;
रोजगार की पुष्टि करने वाला दस्तावेज (श्रम, अनुबंध);
एक व्यक्तिगत उद्यमी के मामले में, यूएसआरआर से उद्धरण प्रदान करने की आवश्यकता है;
2-एनडीएफएल के रूप में कार्यस्थल से एक प्रमाण पत्र या कर निरीक्षक द्वारा पुष्टि की गई घोषणा की आवश्यकता है;
यदि अनौपचारिक आय है, तो आपको बैंक या इलेक्ट्रॉनिक मनी सिस्टम से विवरण प्रदान करना होगा;
पुरुषों के लिए, एक अतिरिक्त नियम स्थापित किया गया है: 27 वर्ष से कम उम्र के ऋण के लिए आवेदन करने के इच्छुक लोगों के पास भुगतान में देरी से बचने के लिए उपयुक्त अंकों के साथ एक सैन्य आईडी होना चाहिए।

उधार देने के उद्देश्य के साथ-साथ अनुरोधित ऋण की राशि, गारंटर या संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है (यदि एक बंधक उधार देने के तरीके के रूप में है), प्रत्येक मामले में दस्तावेजों का एक निश्चित पैकेज भी तैयार किया जाता है .

ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?

ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, सबसे पहले, आपको अपने लिए एक उपयुक्त बैंक और एक ऋण उत्पाद निर्धारित करना होगा जो आपकी क्षमताओं और जरूरतों को पूरी तरह से पूरा करता हो। यदि कोई बैंक चुना जाता है, उदाहरण के लिए, Sberbank, तो आधिकारिक वेबसाइट पर आप व्यावसायिक उद्देश्यों और उपभोक्ता ऋण दोनों के लिए ऋण के लिए आवेदन करने के तरीके के बारे में जानकारी पा सकते हैं।

संभावित विकल्प

उपलब्ध विधियों में से केवल दो हैं:

एक उपभोक्ता ऋण के लिए एक ऑनलाइन आवेदन करें जिसे आप शर्तों के अनुसार पसंद करते हैं, पहले इसकी गणना सीधे प्रस्तावित ऋण उत्पाद के पृष्ठ पर स्थित ऋण कैलकुलेटर पर की जाती है। कोई भी इस तरह के एप्लिकेशन का उपयोग कर सकता है, हालांकि, बैंक के मौजूदा ग्राहकों को विशेष वरीयता दी जाती है जिनके पास व्यक्तिगत खाता है;
सुविधाजनक बैंक शाखा से व्यक्तिगत अपील। आवेदन की यह विधि सही ऋण उत्पाद चुनने की प्रक्रिया को सरल बनाती है, क्योंकि एक अधिकृत ऋण प्रबंधक मौके पर एक समझौते का चयन करेगा जो आपकी वित्तीय क्षमताओं से पूरी तरह मेल खाता है।

मना करने का कारण

बेशक, बैंक को ऋण जारी करने से इनकार करने के कई कारण मिल सकते हैं, और उसे यह स्पष्ट करने का अधिकार नहीं है कि आपके पास क्या कारण है। लेकिन सामान्य तौर पर, इनकार करने के 10 मुख्य कारण हैं जो सभी को पता होने चाहिए:

आपको प्राप्त होने वाली आय आपके द्वारा अनुरोधित ऋण को संसाधित करने के लिए अपर्याप्त है;
बैंक की आवश्यकताओं के साथ ग्राहक या उसके दस्तावेजों का गैर-अनुपालन;
रोजगार के आधिकारिक स्थान का अभाव;
ग्राहक के पास स्थायी पंजीकरण होना चाहिए;
ग्राहक की व्यक्तिगत फ़ाइल में दोषसिद्धि की उपस्थिति, और इससे भी अधिक वित्तीय धोखाधड़ी के लिए;
काम की जगह पर विशेष ध्यान दिया जाता है, और खतरनाक व्यवसायों (अग्निशामक, बचाव दल, पुलिस) में शामिल लोगों को अक्सर मना कर दिया जाता है;
पहले खराब क्रेडिट इतिहास या बहुत अधिक क्रेडिट लोड;
उधारकर्ता के पास लैंडलाइन फोन के रूप में संपर्क जानकारी नहीं है;
आय के बारे में जानबूझकर गलत जानकारी प्रदान करना;
समीक्षाधीन अवधि में बैंक ने अपनी क्रेडिट सीमा समाप्त कर दी है।

बैंक ऋण आवेदनों की जांच कैसे करता है?

बैंक को सत्यापन के लिए आवेदन और दस्तावेज जमा करने के बाद, प्रत्येक ग्राहक की पूरी तरह से जांच की जाती है:

शर्तों के अनुपालन के लिए ग्राहक को स्वयं और दस्तावेजों दोनों को सामने रखा;
स्कोरिंग प्रणाली का उपयोग करते हुए प्रमुख कारकों द्वारा ग्राहक मूल्यांकन;
विशेष स्रोतों के माध्यम से क्रेडिट इतिहास की जाँच करना;
काम और नियोक्ता की जगह की जाँच करना;
डोजियर में आपराधिक रिकॉर्ड, ऋण और अन्य ब्लैक स्पॉट के लिए सभी संभावित आधारों में भावी उधारकर्ता की पूरी जांच;
आपके क्रेडिट इतिहास के साथ आपकी आय और कार्यस्थल के आधार पर बैंक जोखिम जांच।

आप स्वीकृत होने की संभावनाओं को कैसे सुधार सकते हैं?

किसी भी अनुरोधित ऋण के अनुमोदन की अपनी संभावनाओं को बढ़ाने के लिए, ग्राहक को इस तरह की बारीकियों के बारे में चिंता करनी चाहिए:

आपका क्रेडिट इतिहास;
सभी दस्तावेजों को भरने की शुद्धता;
स्वयं की आय का अनुपात और पर्याप्त ऋण राशि का निर्धारण;
बचत या बचत की उपस्थिति।

आप किस तरह के ऋण की उम्मीद कर सकते हैं?

आइए वास्तविक रूप से सोचें, निरंतर आय जितनी अधिक और स्थिर होगी, उतनी ही अधिक राशि बैंक एक वास्तविक उधारकर्ता को जारी कर सकता है। बैंक के लिए, ग्राहक की सॉल्वेंसी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, क्योंकि उसकी मुख्य आय ब्याज है, और इसका अधिक हिस्सा लंबी अवधि के लिए जारी किए गए बड़े ऋणों पर अर्जित किया जा सकता है।

इसलिए, यदि आप 25 हजार के वेतन के मालिक हैं, और आप 20 लाख की राशि में 5 साल के लिए ऋण प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं, तो आपको ऐसे ऋण की उम्मीद भी नहीं करनी चाहिए। लेकिन 100 हजार से अधिक की लागत वाली मरम्मत की वर्तमान योजनाओं के कार्यान्वयन के लिए, यह काफी संभव है, खासकर यदि आप महीनों के भुगतान को 12-18 से विभाजित करते हैं।

विलंब से ऋण प्राप्त करने के लिए आपको क्या चाहिए?

मैं आपका ध्यान उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास की ओर आकर्षित करना चाहता हूं। अगर किसी समय यह कलंकित हो गया, तो हम सब पाप के बिना नहीं हैं, यह घबराने का कारण नहीं है। बेशक, क्रेडिट बेस से इस दाग को हटाना असंभव है, लेकिन आप हमेशा बैंक से गारंटर या कोलैटरल के साथ संपर्क कर सकते हैं, जो आपको मिले लोन की वापसी का गारंटर बन जाएगा।

ऋण प्राप्त करने का एक और काफी किफायती तरीका एक बैंक की सेवाओं का उपयोग करना है जो आपके क्रेडिट इतिहास के नुकसान पर ध्यान नहीं देता है। लेकिन यहां गंभीर कमियां हैं: यहां तक कि अगर आपको ऋण मिलता है, तो इसके अलावा, आपको भारी इनाम दिया जाएगा, और कुछ मामलों में, प्रति वर्ष 50% तक की ब्याज दरों को वहन नहीं किया जा सकता है।

फोन उधार लेने के लिए आपको क्या चाहिए?

इस तरह के एक छोटे से ऋण को प्राप्त करने के लिए, जैसे कि मोबाइल फोन की खरीद के लिए, आपको बैंक की आवश्यकताओं का पालन करना होगा, जिसे हमने ऊपर वर्णित किया है, और ऋण चुकाने का सबसे सुविधाजनक तरीका चुनें। ज्यादातर मामलों में, 25 हजार की औसत कमाई के साथ, यह 6 महीने के लिए ऋण जारी करने और 3-5 हजार के भुगतान में फोन का भुगतान करने के लिए पर्याप्त होगा।

और यह भी न भूलें कि हार्डवेयर स्टोर को एक किस्त योजना जारी करने की पेशकश भी की जा सकती है, और सबसे अधिक संभावना है, आपको अपने क्रेडिट इतिहास में संभावित अंतराल के लिए भी जांचा नहीं जाएगा, आपको चयन करने के लिए न्यूनतम मानदंडों को पूरा करने की आवश्यकता है संभावित ग्राहक।

आजकल, आप ऋण की उपलब्धता से किसी को आश्चर्यचकित नहीं करेंगे, यह बैंकिंग सेवा एक आधुनिक व्यक्ति के दैनिक जीवन का हिस्सा बन गई है। दी जाने वाली सेवाओं की विविधता आपको उपयोग के उद्देश्य की परवाह किए बिना किसी भी स्थिति में धन खोजने की अनुमति देती है। हालांकि, आवश्यकताएं लगातार बदल रही हैं, इसलिए ऋण के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है, यह सवाल इसकी प्रासंगिकता नहीं खोता है। इसका स्पष्ट उत्तर देना संभव नहीं है, क्योंकि या तो इसके पुनर्वित्त की एक व्यक्ति के लिए अलग-अलग आवश्यकताएं हैं। हालांकि, कई सामान्य नियमों की पहचान की जा सकती है जो सभी बैंकिंग संस्थानों के लिए समान हैं।

ऋण के लिए आवश्यक बुनियादी दस्तावेज

यदि आप किसी विशेष बैंकिंग संगठन के लिए वित्त पोषण को आकर्षित करने की योजना बना रहे हैं, तो मुख्य नियमों में से एक को ध्यान में रखें: जितना अधिक लेनदार आवेदक की शोधन क्षमता में विश्वास करता है, सहयोग की अधिक अनुकूल शर्तें वह पेश करने के लिए तैयार है। इस मामले में, सभी निष्कर्ष प्रदान किए गए दस्तावेजों के आधार पर किए जाते हैं। इसके अतिरिक्त, क्रेडिट इतिहास की जाँच की जाती है।

नतीजतन, यदि आप प्रदान करने से इनकार करते हैं, उदाहरण के लिए, आय का विवरण या कार्यस्थल से, बैंक स्वचालित रूप से इसे अपर्याप्त विश्वसनीयता के रूप में मानता है और मुख्य रूप से ब्याज दर को कम करके अपने जोखिम को कम करना चाहता है।

उपभोक्ता ऋण के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है, इस प्रश्न के उत्तर की तलाश में, आपको एक्सप्रेस ऋण देने के प्रस्तावों के आने की गारंटी है। यहां बैंक द्वारा दी गई सूची से पासपोर्ट और कोई दूसरा दस्तावेज होना पर्याप्त है।

इस तरह की एक सरलीकृत पंजीकरण प्रक्रिया जितनी जल्दी हो सके धन प्राप्त करने में मदद करती है, हालांकि, इसका मतलब ऋण की सर्विसिंग के लिए बढ़ी हुई लागत है।

इस संबंध में, यदि संभव हो तो, दस्तावेजों का सबसे पूरा पैकेज जमा करने का प्रयास करें।

ऋण के लिए दस्तावेजों की सूची में क्या शामिल है?

दो सबसे बड़े बैंकों के उदाहरण का उपयोग करते हुए आवेदन प्रक्रिया पर विचार करें - और। एक सामान्य नियम के रूप में, ऋण प्राप्त करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी, यह दो कारकों पर निर्भर करता है:

वह श्रेणी जिससे ग्राहक संबंधित है;
उधार के उद्देश्य।

कई बारीकियों के बावजूद, आप उन सामग्रियों को उजागर कर सकते हैं जिन्हें किसी भी मामले में अनुरोध किया जाएगा। इनमें शामिल हैं जैसे:

आवेदन पत्र (आधिकारिक फॉर्म में भरा हुआ, जो बैंक की वेबसाइट या इसकी किसी भी शाखा में पाया जा सकता है);
रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट या अन्य पहचान दस्तावेज (इसमें पंजीकरण के बारे में जानकारी होनी चाहिए);
पिछले 3, 6 या 12 महीनों की आय का प्रमाण पत्र या 2-एनडीएफएल के रूप में;
आपके रोजगार के प्रमाण के रूप में कार्यपुस्तिका या रोजगार अनुबंध की प्रमाणित प्रति;
SNILS या टिन;
पुरुषों के लिए - सैन्य आईडी;
पेंशनभोगियों के लिए - एक पेंशन प्रमाण पत्र।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि पंजीकरण की उपस्थिति (अस्थायी या स्थायी, बैंक की उपस्थिति के क्षेत्र में या रूसी संघ के क्षेत्र में) ऋण प्राप्त करने के लिए एक शर्त है। यदि पासपोर्ट में स्थायी पंजीकरण के स्थान के बारे में कोई निशान नहीं है, तो आपको ठहरने के स्थान (अस्थायी) पर पंजीकरण की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज जमा करना होगा।

कुछ परिस्थितियों में, प्रश्न का उत्तर "नकद ऋण प्राप्त करने के लिए, किन दस्तावेजों की आवश्यकता है" का विस्तार किया गया है। विशेष रूप से, यदि कोई संभावित ग्राहक बैंक द्वारा स्थापित न्यूनतम आयु तक नहीं पहुंचा है (अक्सर यह 21 वर्ष का होता है), तो उसे एक गारंटर को शामिल करने की आवश्यकता होगी। तदनुसार, एक जन्म प्रमाण पत्र (या संबंध की पुष्टि करने वाला कोई अन्य दस्तावेज, उदाहरण के लिए, गोद लेने का प्रमाण पत्र) आवश्यक दस्तावेजों के पैकेज में जोड़ा जाएगा।

आपको इस तथ्य के लिए तैयार रहना चाहिए कि बैंक अतिरिक्त जानकारी मांग सकता है। उदाहरण के लिए, विवाह प्रमाण पत्र (विशेषकर, उपनाम बदलते समय) या बच्चे का जन्म।

इसके विपरीत, कुछ श्रेणियों के ग्राहकों के लिए, ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया को सरल बनाया गया है। विशेष रूप से, पेरोल ग्राहकों के लिए, दस्तावेज़ बहुत कम हैं। उन्हें केवल पासपोर्ट की आवश्यकता होती है, जबकि क्रेडिट की स्थिति खराब नहीं होती है।

यदि गारंटर या सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करने की आवश्यकता होती है, तो उनके बारे में भी पूरी जानकारी एकत्र की जाती है। विशेष रूप से, पासपोर्ट की आवश्यकता होती है, साथ ही रोजगार और वित्तीय स्थिति की पुष्टि करने वाले दस्तावेज भी।

किसी विशेष ऋण उत्पाद की आवश्यकताओं को सीधे बैंक में ही स्पष्ट किया जाना चाहिए। उनमें से प्रत्येक अपनी स्थिति का पालन करता है। उदाहरण के लिए, प्रश्न का उत्तर देते समय वीटीबी में ऋण के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है, कार्य पुस्तिका या रोजगार अनुबंध की एक प्रति का उल्लेख केवल तभी किया जाएगा जब अनुरोधित राशि 500 हजार रूबल से अधिक हो।

हमें ऐसी सेवा का भी उल्लेख करना चाहिए। यदि आपको अधिक अनुकूल शर्तों पर धन प्राप्त करने का विकल्प मिल गया है, तो एक नया समझौता करने के लिए, आपको दस्तावेजों के मानक सेट में निम्नलिखित जोड़ना चाहिए:

वैध ऋण समझौता;
मौजूदा ऋण की राशि का प्रमाण पत्र।

प्रस्तुत दस्तावेजों पर विचार करने में एक निश्चित समय लगता है। बैंक की सभी आवश्यकताओं की पूर्ति पर ध्यान दें (मुहरों, हस्ताक्षरों, प्रमाणन चिह्नों आदि की जाँच करें)। यदि कोई कमी है, तो बैंक कर्मचारी को ऋण के लिए आवेदन स्वीकार नहीं करने का अधिकार है, जो इस मुद्दे को हल करने की अवधि को और बढ़ा देगा।

लगभग किसी भी बैंक में ऋण के लिए आवेदन करने के लिए दस्तावेजों का एक मानक पैकेज है।

इसमें कौन से दस्तावेज शामिल हैं?

नागरिक का पासपोर्ट।
उधारकर्ता प्रश्नावली।
कर्ज के लिए आवेदन।

इन दस्तावेजों को प्रदान करते समय, यह ध्यान रखना आवश्यक है कि नागरिक पासपोर्ट के सभी पूर्ण पृष्ठों की प्रतियां ली जाती हैं। वे एक बैंक कर्मचारी के स्टाम्प और व्यक्तिगत हस्ताक्षर के साथ प्रमाणित होते हैं।

कई बैंक एक प्रश्नावली और एक आवेदन को मिलाते हैं।

बैंक की स्वचालित प्रणाली में ग्राहक के शब्दों के अनुसार आवेदन पत्र भरा जाता है, मुद्रित किया जाता है और ग्राहक को सत्यापन और हस्ताक्षर के लिए भेजा जाता है।

अतिरिक्त दस्तावेज़

4. रोजगार की पुष्टि करने वाला दस्तावेज।

कार्य पुस्तक की एक प्रति या कार्य के स्थान से एक प्रमाण पत्र, रोजगार अनुबंध या अनुबंध की एक प्रति।

5. आय का प्रमाण पत्र।

बैंक द्वारा स्थापित फॉर्म में आय का प्रमाण पत्र, या फॉर्म 2-एनडीएफएल में जिम्मेदार कर्मचारी के हस्ताक्षर और संगठन की मुहर के साथ।

6. 27 वर्ष से कम आयु के पुरुषों के लिए - सैन्य आईडीया सैन्य सेवा से स्थगित होने की पुष्टि करने वाला कोई अन्य दस्तावेज।

उपरोक्त दस्तावेजों को न्यूनतम पंजीकरण आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए: सभी आवश्यक हस्ताक्षर और टिकटें हैं, प्रत्येक पृष्ठ प्रमाणित है। इस मामले में, रोजगार की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ में धारित पद और काम की शर्तों के बारे में जानकारी होनी चाहिए, और प्रमाण पत्र में कम से कम पिछले छह महीनों की आय होनी चाहिए।

यदि आपके पास अतिरिक्त आय (पेंशन, किराये की आय, आदि) के आधिकारिक स्रोत हैं, तो सहायक दस्तावेज प्रदान करने के लिए तैयार रहें।

उपभोक्ता ऋण

उपभोक्ता ऋण के लिए आवेदन करते समय, अतिरिक्त दस्तावेज प्रदान करके ब्याज दर को कम करना संभव है।

7. चालक का लाइसेंस, वाहन पंजीकरण प्रमाणपत्र या वाहन पासपोर्ट।

8. कर प्राधिकरण (टिन) के साथ पंजीकरण का प्रमाण पत्र।

9. एफआईयू का बीमा प्रमाण पत्र।

10. पासपोर्ट।

11. उपलब्ध बीमा पॉलिसियां(उदाहरण के लिए, अनिवार्य चिकित्सा बीमा की नीति, OSAGO, CASCO, आदि)।

12. अचल संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण पत्रउधारकर्ता के स्वामित्व (स्वामित्व या साझा स्वामित्व);
प्रतिभूतियों या खाता विवरणों की उपस्थिति की पुष्टि करने वाले दस्तावेज।

13. पूर्व में निष्पादित ऋण समझौतों की प्रतियां, बैंकों से अतिदेय या चालू ऋण की अनुपस्थिति के बारे में प्रमाण पत्र, या ऋण खातों के विवरण।

14. विवाह, बच्चे के जन्म के निष्कर्ष (विघटन) का प्रमाण पत्र।

यदि आप सामान (उदाहरण के लिए, घरेलू या कार्यालय उपकरण) की खरीद के लिए ऋण के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो बैंक प्रतिनिधि स्टोर-विक्रेता से चालान का अनुरोध कर सकता है। यदि आप शिक्षा के लिए ऋण प्राप्त करने की योजना बना रहे हैं, तो शैक्षिक संस्थान के साथ एक समझौता और शैक्षिक गतिविधियों के संचालन के अधिकार की पुष्टि करने वाले लाइसेंस की एक प्रति प्रदान करने के लिए तैयार रहें।

अधिक विस्तार से, आपको बंधक ऋण या सुरक्षित ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों की सूची पर ध्यान देना चाहिए। संपत्ति द्वारा सुरक्षित उधार देते समय, बैंकों को ऊपर वर्णित मानक और अतिरिक्त दोनों दस्तावेजों के प्रावधान की आवश्यकता होती है, साथ ही प्रमाण पत्र और प्रमाण पत्र, न केवल संपार्श्विक वस्तु का वर्णन करते हैं, बल्कि इसके स्वामित्व की पुष्टि भी करते हैं।

बंधक के लिए दस्तावेजों की सूची

संपत्ति के आपके स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों के मूल (बिक्री का अनुबंध, विनिमय, दान, साथ ही अदालत का फैसला, विरासत के अधिकार का प्रमाण पत्र या अधिकृत सार्वजनिक प्राधिकरण का संकल्प)।
संपत्ति के अधिकारों के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र।
भूकर पासपोर्ट और भवन का फ्लोर प्लान (5 वर्ष से अधिक पूर्व संपत्ति के पंजीकरण के मामले में) - बीटीआई से प्राप्त किया जा सकता है।
गिरवी रखे जाने वाले भूमि भूखंड के लिए भूकर पासपोर्ट (कैडस्ट्राल चैंबर में जारी)।
बिल्डिंग परमिट (यदि आवासीय भवन के निर्माण के लिए ऋण जारी किया जाता है, लेकिन केवल एक भूमि भूखंड को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जाता है)।
यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ राइट्स टू रियल एस्टेट एंड ट्रांजेक्शन्स विद इट (USRR) से उद्धरण।
हाउस बुक से विस्तारित उद्धरण।

वाहन द्वारा सुरक्षित ऋण के लिए दस्तावेजों की सूची

वाहन बिक्री और खरीद समझौता।
खरीद पर (नई कारों के लिए) कार डीलरशिप पर जारी किया गया चालान।
वाहन पासपोर्ट (पीटीएस) की एक प्रति या मूल।
वाहन पंजीकरण प्रमाण पत्र (पहले इस्तेमाल किए गए वाहनों के लिए)।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यदि आप आधिकारिक रूप से विवाहित हैं, तो अचल संपत्ति या वाहन द्वारा सुरक्षित ऋण पर बैंक द्वारा सकारात्मक निर्णय प्राप्त होने पर, आपको संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में पंजीकृत करने के लिए अपने पति या पत्नी की लिखित सहमति प्रदान करनी होगी। ऋण।

आपको प्रारंभिक भुगतान के भुगतान के तथ्य की पुष्टि करने वाली रसीद या विवरण की भी आवश्यकता होगी।

एक बीमा पॉलिसी तैयार करना और उसके भुगतान की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज, मूल्यांककों की राय आदि प्रस्तुत करना न भूलें।

एक कर्मचारी आपको लेन-देन के परामर्श और निष्पादन के दौरान किसी विशेष बैंक की आवश्यकताओं के अनुसार दस्तावेजों की अधिक पूरी सूची से परिचित कराएगा।

किसी व्यक्ति के लिए एक ज़मानत समझौते का समापन या व्यक्तिगत उद्यमियों को उधार देते समय, क्रेडिट संगठन अतिरिक्त आवश्यकताओं को आगे बढ़ा सकते हैं। यह भी अधिक विस्तार से बात करने लायक है।

जब उधारकर्ता एक व्यक्तिगत उद्यमी हो

एक व्यक्तिगत उद्यमी - एक उधारकर्ता द्वारा प्रदान करने के लिए आवश्यक कई दस्तावेज हैं। यह भी शामिल है:

स्थापित फॉर्म 3-एनडीएफएल में टैक्स रिटर्न की एक प्रति या पिछले वर्ष के लिए सरलीकृत कराधान प्रणाली को लागू करते समय, साथ ही अंतिम रिपोर्टिंग अवधि।
एक व्यक्तिगत उद्यमी के राज्य पंजीकरण के प्रमाण पत्र की मूल और नोटरीकृत प्रति।
बैंक से खातों का विवरण जिसमें पिछले 6-12 महीनों के लिए व्यक्तिगत उद्यमी का खाता रखा गया है।
गतिविधियों के कार्यान्वयन की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ (वे आपूर्तिकर्ताओं के साथ संपन्न अनुबंध, किए गए कार्य के कार्य आदि हो सकते हैं)।

यदि ऋण किसी व्यक्ति की जमानत के तहत या सह-उधारकर्ता की उपस्थिति के साथ जारी किया जाता है, तो बैंक को आपके गारंटर से दस्तावेजों के समान पैकेज की आवश्यकता होगी, केवल अपवाद संपत्ति के स्वामित्व की पुष्टि करने वाले दस्तावेज हैं। संपार्श्विक।

दस्तावेजों के पैकेज की पूर्णता सीधे बैंक के निर्णय को प्रभावित करती है।

दस्तावेजों की मानक सूची पर ध्यान देना हमेशा आवश्यक नहीं होता है। अधिक अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ प्रयास करना चाहिए और आवेदन के लिए बेहतर तैयारी करनी चाहिए।

कभी-कभी वेतन के दिन या एक निश्चित राशि के जमा होने की प्रतीक्षा करने का समय नहीं होता है। ऐसी स्थिति आती है जब आपको कुछ ऐसा खरीदने की आवश्यकता होती है जिसके लिए परिवार के बजट में पर्याप्त पैसा नहीं है या बिल्कुल नहीं है। एक रास्ता है - क्रेडिट पर पैसा लें। एक ऋण को दो पक्षों के बीच एक समझौता कहा जा सकता है - एक ग्राहक और एक बैंक सहमत शर्तों और वापसी की शर्तों के साथ एक निश्चित राशि जारी करने पर। मानव की जरूरतें बढ़ रही हैं, हर चीज के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है, लेकिन मैं उपकरणों को अपडेट करना, मनोरंजन का आयोजन करना और अपना खुद का एक छोटा व्यवसाय खोलना चाहता हूं। बैंक को आवश्यक राशि स्वीकृत करने और ऋण जारी करने के लिए, दस्तावेज़ और प्रमाण पत्र एकत्र करना आवश्यक है।

पुष्टि के साथ ऋण प्रसंस्करण और प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों का एक सेट

कंपनी का मासिक कारोबार 50 से 100 मिलियन रूबल तक है।
पूर्ण समर्थन।
200 लोग कंपनी के न्यूनतम कर्मचारी हैं।
दस्तावेजों के पैकेज में शामिल हैं: 2-एनडीएफएल प्रमाण पत्र, आय के बारे में जानकारी के साथ एक बैंक फॉर्म, एक मुहर के साथ एक श्रम दस्तावेज की एक प्रति और संभवतः, कंपनी के चार्टर की एक प्रति (मांग पर)।
कंपनी से पुष्टि, 100% गारंटी।

क्रेडिट और उसके उद्देश्य

आय के निम्न स्तर के कारण ऋण की आवश्यकता होती है। जो लोग एक निश्चित राशि के लिए बैंक जाते हैं, वे ऐसे लक्ष्यों का पीछा कर सकते हैं जो पैमाने में पूरी तरह से भिन्न हों:

छुट्टी, स्वास्थ्य में सुधार, उपचार।
घरेलू उपकरणों, गैजेट्स की खरीद।
अचल संपत्ति या कार की खरीद।
अपने छोटे से व्यवसाय में निवेश करना।

ब्याज पर ऋण पर एक निश्चित राशि प्राप्त करने के बाद, आप एक आरामदायक जीवन के लिए बहुत कुछ कर सकते हैं। यदि कोई व्यक्ति बैंक की शाखा में जाकर ऋण लेता है, तो वह पहले से ही खुद को एक बुद्धिमान, विवेकपूर्ण और सॉल्वेंट क्लाइंट घोषित करता है।

क्या आपने ऋण लेने का निर्णय लिया है?

जिस समय किसी व्यक्ति ने निर्णय लिया है कि उसे ऋण लेने की आवश्यकता है और पहले से ही छूटी हुई ऋण राशि का निर्धारण कर लिया है, उसे ऋण के लिए आवेदन करने के लिए दस्तावेजों का ध्यान रखना चाहिए। यह प्रक्रिया श्रमसाध्य है, इसमें बहुत समय और मेहनत लगती है। सूची के अनुसार एक प्रश्नावली भरना और दस्तावेज और प्रमाण पत्र एकत्र करना आवश्यक है:

ग्राहक प्रश्नावली और आवेदन;
रूसी पासपोर्ट और सभी पृष्ठों की एक प्रति;

काम के स्थान के बारे में जानकारी के साथ प्रमाण पत्र, सेवा की स्थिति और लंबाई का संकेत;
एक कार्य पुस्तक या रोजगार अनुबंध की प्रतियां और इसी तरह।

बैंक को मनाएं

प्राथमिक कार्य उधारकर्ता को समय पर एक निश्चित राशि चुकाने की क्षमता के बारे में समझाना है। ऋण प्राप्त करने के लिए सभी दस्तावेजों का सही निष्पादन और उपलब्धता सबसे महत्वपूर्ण कारक है। अन्यथा, ऋण से इनकार कर दिया जाएगा। बैंक के लिए जोखिम उठाना लाभदायक नहीं है, क्योंकि लोग बेईमान और गैर-जिम्मेदार हो सकते हैं।

क्लाइंट की मुख्य समस्या, जो अक्सर होती है, अपर्याप्त वेतन है। 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र में, एक राशि का संकेत दिया जा सकता है जो न्यूनतम सीमा तक भी नहीं पहुंचती है। लेकिन ग्राहक सोच सकता है कि यह पर्याप्त है और वह स्थिर आय के कारण ऋण निकाय और ब्याज को समय पर चुकाने में सक्षम होगा। इस मामले में, उसे मना कर दिया जा सकता है और ऋण जारी नहीं किया जा सकता है।

ऋण के लिए प्रमाणपत्र खरीदें

सभी शंकाओं को दूर करने और संभावित गलतफहमी से बचने के लिए, आप हमसे ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेज़ खरीद सकते हैं।

इसमें आपका ज्यादा कीमती समय नहीं लगेगा, न ही ज्यादा मेहनत लगेगी, घबराहट की स्थिति पैदा नहीं होगी। दस्तावेज़ एकत्र करने के कार्य के साथ हमें चुनौती दें, और अपना काम स्वयं करना जारी रखें और परिणाम का आनंद लें। हम तेज़ और उच्च गुणवत्ता वाले पंजीकरण की गारंटी देते हैं। हमारे द्वारा तैयार किए गए सभी दस्तावेज बैंक के मानकों और आवश्यकताओं का अनुपालन करते हैं।

इवान रेडचेंको 04/11/18

आपकी मदद के लिए धन्यवाद, मेरे पास अपने परिवार के साथ एक अच्छी छुट्टी थी और यहां तक कि बेडरूम में पुनर्सज्जा के लिए पैसे भी बचे थे।

पढ़ने का समय: 3 मिनट

बैंकिंग और माइक्रोफाइनेंस संगठनों में उपभोक्ता ऋण सबसे लोकप्रिय प्रकार का ऋण है। व्यक्तिगत जरूरतों के लिए वस्तुओं और सेवाओं की खरीद के लिए व्यक्तियों को बैंकों द्वारा जारी किए गए अनुचित ऋण को यह नाम दिया गया है। उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है - हम इसके बारे में आगे बात करेंगे।

उपभोक्ता ऋण: सार, प्रकार, सामान्य विशेषताएं

इस तरह के ऋण का सार अंतिम उपभोग के लिए उधार देना है। एक उपभोक्ता ऋण आबादी को वस्तुओं और सेवाओं को खरीदने में सक्षम बनाता है, उनके लिए आंशिक किश्तों में धीरे-धीरे भुगतान करता है। इस प्रकार, उपभोक्ता ऋण जनसंख्या के जीवन स्तर और उनकी क्रय शक्ति को बढ़ाता है।

उपभोक्ता ऋण के लिए मुख्य मानदंड:

उपलब्धता;
ब्याज दर का मूल्य;
प्रावधान की शर्तें;
परिपक्वता तिथियां;
उधारकर्ता की ऋण चुकाने की क्षमता।

हम जिन ऋणों पर विचार कर रहे हैं वे हैं:

बैंकिंग और माइक्रोफाइनेंस संगठन (ऋणदाता);
व्यापारिक प्रतिष्ठान;
जनसंख्या (उधारकर्ता)।

जरूरी! उपभोक्ता ऋण के प्रावधान के लिए मुख्य गारंटी एक व्यक्ति की निरंतर वित्तीय आय है - उधारकर्ता, यानी उसकी सॉल्वेंसी।

उपभोक्ता ऋणों को विभिन्न मानदंडों के अनुसार वर्गीकृत किया जाता है, जिसके आधार पर हम ऋणों के बारे में बात कर सकते हैं:

छोटी और लंबी अवधि;
सुरक्षित (संपार्श्विक के साथ) और असुरक्षित;
प्रारंभिक भुगतान के साथ या अग्रिम भुगतान के बिना;
नकद या कार्ड पर ऋण;
एकमुश्त और नवीकरणीय;
एक वार्षिकी या विभेदित चुकौती अनुसूची, आदि के साथ।

ध्यान दें! रूसी संघ का Sberbank रूसी उपभोक्ता ऋण बाजार में अग्रणी है।

उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज संभावित उधारकर्ताओं से उत्पन्न होने वाले पहले प्रश्नों में से एक हैं। यह जानकारी होने पर व्यक्ति बैंकिंग संगठन से संपर्क करते समय अपना समय बचा सकता है। दस्तावेज़ दाखिल करने की बारीकियों के बारे में जानना भी उतना ही महत्वपूर्ण है।

दस्तावेजों की सूची

उपभोक्ता ऋण के लिए दस्तावेजों की सूची क्रेडिट संस्थान के आंतरिक नियमों द्वारा निर्धारित की जाती है। प्रत्येक संगठन कम से कम या इसके विपरीत, किसी भी ऋण के लिए विशिष्ट सामान्य सूची को पूरक करने के लिए स्वतंत्र है। दस्तावेज़ जमा करने की शर्तें मुख्य रूप से क्रेडिट कार्यक्रम के साथ-साथ ग्राहक के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करती हैं। दस्तावेजों की एक पूरी सूची, एक नियम के रूप में, बैंक की वेबसाइट पर पाई जा सकती है या सीधे शाखा में निर्दिष्ट की जा सकती है। लेकिन हम उन दस्तावेजों की मुख्य श्रृंखला पर विचार करेंगे जिनकी अक्सर एक क्रेडिट संस्थान के कर्मचारियों द्वारा आवश्यकता होती है।

स्क्रॉल

आवश्यक दस्तावेज, जो किसी भी संगठन में मांगे जाएंगे, उनमें एक पासपोर्ट और एक करदाता पहचान संख्या (टिन) शामिल है। हाल ही में, कई क्रेडिट संस्थान, विशेष रूप से माइक्रोफाइनेंस वाले, क्लाइंट को केवल इन दो दस्तावेजों तक सीमित रखने की कोशिश कर रहे हैं। ऋण प्राप्त करने की सरलता और तात्कालिकता संभावित उधारकर्ताओं के लिए बहुत आकर्षक है। इसके लिए, ऋणदाता इस प्रक्रिया को कम से कम सरल बनाने की कोशिश कर रहे हैं। यह स्पष्ट करने योग्य है कि त्वरित ऋण तभी संभव है जब एक छोटी ऋण राशि प्राप्त हो।

ध्यान दें! उधार देने की शर्तें जितनी अधिक सुलभ और सरल होंगी, एक सामान्य उपभोक्ता के लिए बैंक ऋण उतना ही महंगा होगा।

बड़ी राशि प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों की एक अधिक विस्तारित सूची की आवश्यकता होगी या यदि उधारकर्ता को बैंक के कर्मचारियों द्वारा बहुत भरोसेमंद नहीं माना जाता है। ऐसे मामले में, ग्राहक को प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है:

2-एनडीएफएल के रूप में आय का प्रमाण पत्र;
कार्य पुस्तक की एक प्रति;
गारंटर दस्तावेज (पासपोर्ट, टिन, आय विवरण)।

याद रखना! उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लिए बैंक जितने अधिक दस्तावेजों का अनुरोध करता है, ऋण पर ब्याज दर उतनी ही कम (औसतन 2%) होती है।

इसके अलावा, कुछ अन्य दस्तावेज निर्दिष्ट किए जा सकते हैं; यह पहले से ही ऋण कार्यक्रम पर निर्भर करता है। इसलिए, यदि कार या अचल संपत्ति की सुरक्षा के खिलाफ ऋण जारी किया जाता है, तो इस मामले में शीर्षक दस्तावेज (उदाहरण के लिए, टीसीपी या अचल संपत्ति के लिए दस्तावेज) प्रदान करना आवश्यक होगा। यदि उधारकर्ता के पास बीमा पॉलिसी है, तो उसे भी प्रदान करना होगा। एक छात्र के लिए जारी किए गए ऋण के मामले में, छात्र कार्ड की एक प्रति की आवश्यकता होगी; एक पेंशनभोगी के लिए - एक उपयुक्त पेंशन प्रमाण पत्र।

इस प्रकार, उधारकर्ता को पासपोर्ट और टिन प्रदान करना होगा, अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता प्रकार, उपभोक्ता ऋण कार्यक्रम और उधारकर्ता की स्थिति से निर्धारित होती है।

दस्तावेज़ कैसे और कहाँ जमा करें?

उपभोक्ता ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज एकत्र करने के बाद, ग्राहक उन्हें एक ऋण अधिकारी को सौंपता है और एक आवेदन भरता है। ऐसे मामलों में जहां वह स्वयं किसी कारण से ऐसा नहीं कर सकता है, तो दस्तावेजों का हस्तांतरण एक आधिकारिक प्रतिनिधि के माध्यम से पावर ऑफ अटॉर्नी द्वारा किया जाता है। आप संलग्नक की सूची के साथ पंजीकृत डाक द्वारा भी कागजात भेज सकते हैं। लेकिन साथ ही, दस्तावेज़ की प्रत्येक प्रति को नोटरीकृत किया जाना चाहिए।

ऋण आवेदन की समीक्षा करने, दस्तावेजों की जांच और मूल्यांकन करने के बाद, बैंक कर्मचारी ऋण आवेदन की पुष्टि करेंगे (लेकिन वे मना भी कर सकते हैं!) इसके अलावा, ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच एक समझौता संपन्न और हस्ताक्षरित किया जाता है। उसी समय, दस्तावेजों की प्रत्येक प्रति पर, उधारकर्ता अपना हस्ताक्षर करता है, अनुबंध के समापन की तारीख को इंगित करता है और पुष्टि करता है कि प्रति मूल से मेल खाती है। बैंक कर्मचारी उसी तरह हस्ताक्षर करता है।

कभी-कभी क्लाइंट को स्कैन किए गए दस्तावेज़ों को व्यक्तिगत खाते में रखने की पेशकश की जाती है। लेकिन यह मुख्य रूप से बैंक के लंबी अवधि के ग्राहकों के लिए अनुमति है। उदाहरण के लिए, यदि उसे इस बैंक में वेतन मिलता है और उसका एक व्यक्तिगत खाता है।

सुझाए गए सुझावों को उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया को सरल बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इसे बिना किसी झंझट के और जितनी जल्दी हो सके पूरा करें। निम्न पर विचार करें:

आय विवरण आपकी भुगतान करने की क्षमता की एक महत्वपूर्ण गारंटी है। इसलिए, यदि आपको आय के प्रमाण पत्र के बिना ऋण लेने की पेशकश की जाती है, तो जांच लें कि क्या कोई विकल्प है जिसमें ऋण प्राप्त करने के लिए कार्यस्थल से प्रमाण पत्र शामिल है। कभी-कभी ऋण अधिकारी विशेष रूप से इस तथ्य के बारे में चुप रहते हैं कि इस प्रमाण पत्र से अधिक अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त किया जा सकता है।
डाक या स्कैन किए गए दस्तावेज़ों द्वारा दस्तावेज़ न भेजें। क्रेडिट विभाग से संपर्क करना और व्यक्तिगत रूप से दस्तावेज प्रदान करना सबसे अच्छा है।
यदि आपने आवश्यक दस्तावेजों की सभी प्रतियां तैयार कर ली हैं, तो भी मूल अपने साथ ले जाएं, अन्यथा आपको उनके लिए वापस लौटना होगा।
ऋण कार्यक्रम चुनते समय, अधिक दस्तावेज़ जमा करने के विकल्पों पर ध्यान दें। एक नियम के रूप में, ऐसे ऋण अधिक लाभदायक होते हैं, क्योंकि प्रत्येक दस्तावेज़ ग्राहक की विश्वसनीयता बढ़ाता है। एक अपवाद तब किया जाता है जब उधारकर्ता बैंक का नियमित ग्राहक होता है। इस मामले में, कभी-कभी पासपोर्ट पर्याप्त होता है। सभी आवश्यक जानकारी पहले से ही बैंक डेटाबेस में उपलब्ध है। कभी-कभी आपको पासपोर्ट की भी आवश्यकता नहीं होती है: कुछ बैंक ग्राहक को लेनदेन पुष्टिकरण कोड के साथ केवल एक एसएमएस भेजते हैं। आखिर बैंक के डेटाबेस में क्लाइंट का फोटो भी होता है, इसलिए उसकी पहचान करना मुश्किल नहीं होगा।
दस्तावेजों की एक पूरी सूची, अनिवार्य और अतिरिक्त, की आवश्यकता तभी होगी जब संभावित उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास शून्य हो, अर्थात, उसने पहले इस बैंक से ऋण नहीं लिया था, लेकिन काफी बड़ी राशि प्राप्त करना चाहता है, और यह इसलिए अतिरिक्त पुष्टि की आवश्यकता है।
भविष्य में संभावित गलतफहमियों से खुद को बचाने के लिए, बैंक कर्मचारी से अपने दस्तावेजों की प्राप्ति की पुष्टि करने वाले आधिकारिक बयान के लिए कहें, जो नाम, श्रृंखला, पंजीकरण संख्या को इंगित करेगा।

जरूरी! आपको स्पष्ट रूप से अपने दस्तावेजों के मूल (आय विवरण को छोड़कर) बैंक कर्मचारियों को नहीं छोड़ना चाहिए! ऋण अधिकारी केवल मूल और प्रति में जानकारी को सत्यापित करने के लिए बाध्य है, लेकिन उसे कुछ समय के लिए व्यक्तिगत दस्तावेज लेने का कोई अधिकार नहीं है।