Dokumenti potrebni za podizanje kredita. Koji dokumenti su potrebni za podnošenje zahtjeva za kredit. Dodatni dokumenti koji potvrđuju identitet i društveni status zajmoprimca

Trebate novac hitno? Razmišljate o mogućnosti podizanja kredita, ali ne znate možete li se prijaviti za kredit koji vam je potreban? Tada su sve relevantne informacije prikupljene u ovom članku posebno za vas. Posebnu pozornost posvetit ćemo zahtjevima banke prema klijentu, dokumentima, načinu podnošenja zahtjeva i mogućim razlozima odbijanja, kao i otkriti tajne povećanja šansi za pozitivnu odluku po vašem zahtjevu.

Zahtjevi zajmoprimca

Ovisno o odabranoj financijskoj instituciji, zahtjevi koje svaki klijent koji se prijavljuje mora ispuniti općenito su gotovo identični:

• zajmoprimac mora biti državljanin Ruske Federacije, au većini slučajeva također mora imati boravišnu dozvolu u regiji u kojoj se banka nalazi;
• dob zajmoprimca može početi od 18 godina (neke banke postavljaju ograničenja od 21 godine za neke kreditne proizvode), a završetak kreditiranja trebao bi biti do 65 godina (u rijetkim slučajevima banke posuđuju osobama mlađim od 75 godina star);
• preduvjet je čista kreditna povijest i malo kreditno opterećenje: sve to pažljivo provjeravaju bankovni menadžeri putem kreditnog ureda;
• kredit mogu dobiti samo oni koji su na posljednjem mjestu službeno zaposleni najmanje 6 mjeseci (vrlo rijetko od 3 mjeseca) ili mogu dati stvarne izjave o stabilnom primanju novca iz drugih izvora prihoda;
• za dobivanje ozbiljnog kredita vrlo je važan iznos prihoda: ako je dovoljan samo za životnu plaću, beskorisno je računati na kredite.

Naravno, ovo nije potpuna lista, ali je osnova za većinu banaka.

Koji dokumenti su potrebni za podizanje kredita?

Osim formalnih zahtjeva za klijenta, postoji i određeni skup dokumenata koje banka zahtijeva od klijenta:

• valjana putovnica državljanina Ruske Federacije;
• dokument koji potvrđuje zaposlenje (rad, ugovor);
• u slučaju individualnog poduzetnika, potrebno je dostaviti izvod iz USRR-a;
• potrebna je potvrda s mjesta rada u obliku 2-NDFL ili izjava koju je potvrdila porezna inspekcija;
• ako postoje neslužbeni prihodi, morate dostaviti izvode iz banke ili sustava elektroničkog novca;
• za muškarce je uspostavljeno dodatno pravilo: oni koji žele podnijeti zahtjev za kredit mlađi od 27 godina moraju imati vojnu iskaznicu s odgovarajućim oznakama kako bi izbjegli kašnjenja u plaćanju.

Ovisno o namjeni kreditiranja, kao i veličini traženog zajma, mogu se tražiti jamci ili kolateral (ako se kao način kreditiranja misli na hipoteku), u svakom slučaju se sastavlja i određeni paket dokumenata. .

Kako se prijaviti za kredit?

Kako biste se prijavili za kredit, prije svega morate sami odrediti odgovarajuću banku i kreditni proizvod koji u potpunosti odgovara vašim mogućnostima i potrebama. Ako je odabrana banka, na primjer, Sberbank, tada na službenoj web stranici možete pronaći informacije o tome kako podnijeti zahtjev za zajam za poslovne svrhe i za potrošačke kredite.

Moguće opcije

Među dostupnim metodama postoje samo dvije:

• Napravite online zahtjev za potrošački kredit koji vam se sviđa prema uvjetima, prethodno izračunajte na kreditnom kalkulatoru koji se nalazi izravno na stranici predloženog kreditnog proizvoda. Svatko može koristiti ovakvu aplikaciju, međutim, posebnu prednost imaju već postojeći klijenti banke koji imaju osobni račun;
• Osobni poziv prikladnoj poslovnici banke. Ovakav način prijave pojednostavljuje proceduru odabira pravog kreditnog proizvoda, jer će ovlašteni kreditni menadžer na licu mjesta odabrati ugovor koji u potpunosti odgovara Vašim financijskim mogućnostima.

Razlozi odbijanja

Naravno, banka može pronaći mnogo razloga za odbijanje kredita, a ima pravo ne objasniti koji razlog točno imate. Ali općenito, postoji 10 glavnih razloga za odbijanje koje bi svi trebali znati:

1. prihod koji primate nije dovoljan za obradu kredita koji ste zatražili;
2. neusklađenost klijenta ili njegovih dokumenata sa zahtjevima banke;
3. Nedostatak službenog mjesta zaposlenja;
4. klijent mora imati trajnu registraciju;
5. prisutnost osuda u osobnom dosjeu klijenta, a još više za financijske prijevare;
6. posebna se pozornost posvećuje mjestu rada, a najčešće se odbijaju osobe koje se bave opasnim zanimanjima (vatrogasci, spasioci, policija);
7. prethodno narušena kreditna povijest ili preveliko kreditno opterećenje;
8. zajmoprimac nema kontakt podatke u obliku fiksnog telefona;
9. svjesno davanje lažnih podataka o prihodima;
10. banka je u izvještajnom razdoblju iscrpila vlastiti kreditni limit.

Kako banka provjerava zahtjeve za kredit?

Nakon podnošenja zahtjeva i dokumenata na provjeru banci, svaki klijent prolazi temeljitu provjeru:

• za usklađenost uvjeta postavljenih i samom klijentu i dokumentima;
• procjena kupaca prema ključnim čimbenicima korištenjem sustava bodovanja;
• provjera kreditne povijesti putem specijaliziranih izvora;
• provjera mjesta rada i poslodavca;
• potpuna provjera budućeg zajmoprimca u svim mogućim osnovama za kaznene evidencije, dugove i druge crne točke u dosjeu;
• provjera bankovnog rizika na temelju vašeg prihoda i radnog mjesta u vezi s vašom kreditnom poviješću.

Kako možete poboljšati svoje šanse za odobrenje?

Kako bi povećali svoje šanse za odobrenje bilo kojeg traženog zajma, klijent bi trebao brinuti o takvim nijansama kao što su:

• vaša kreditna povijest;
• ispravnost popunjavanja svih dokumenata;
• odmjeravanje vlastitih prihoda i određivanje odgovarajućeg iznosa kredita;
• prisutnost štednje ili štednje.

Kakav kredit možete očekivati?

Razmislimo realno, što je veći i stabilniji stalni prihod, to je veći iznos koji banka može izdati bona fide dužniku. Za banku ključnu ulogu igra solventnost klijenta, jer su mu glavni prihodi kamate, a više se može zaraditi na većim kreditima na duže razdoblje.

Stoga, ako ste vlasnik plaće od 25 tisuća kuna, a očekujete da ćete dobiti kredit na 5 godina u iznosu od 2 milijuna, onda se takvom kreditu ne biste trebali ni nadati. Ali za provedbu trenutnih planova za popravke koji ne koštaju više od 100 tisuća, sasvim je moguće, pogotovo ako podijelite plaćanja mjeseci za 12-18.

Što vam je potrebno da biste dobili kredit s kašnjenjem?

Želio bih vam skrenuti pozornost na kreditnu povijest dužnika. Ako je u nekom trenutku bilo okaljano, nismo svi bez grijeha, to nije razlog za paniku. Naravno, ovu mrlju s kreditne baze nemoguće je ukloniti, ali uvijek se možete obratiti banci s jamcem ili kolateralom, koji će postati jamac povrata kredita koji ste dobili.

Još jedan prilično pristupačan način za dobivanje kredita je korištenje usluga banke koja ne obraća pažnju na nedostatke vaše kreditne povijesti. No, tu postoje ozbiljni nedostaci: čak i ako dobijete kredit, uz njega ćete biti nagrađeni ogromnim, a u nekim slučajevima i nedostupnim kamatama do 50% godišnje.

Što vam je potrebno da posudite telefon?

Da biste dobili tako mali kredit, kao za kupnju mobitela, morate se pridržavati zahtjeva banke, koje smo opisali gore, te odabrati najudobniji način otplate duga. U većini slučajeva, s prosječnom zaradom od 25 tisuća, bit će dovoljno izdati zajam na 6 mjeseci i otplatiti telefon u uplatama od 3-5 tisuća.

I također nemojte zaboraviti da se hardverskoj trgovini također može ponuditi izdavanje obročnog plana, a najvjerojatnije nećete biti ni provjereni za moguće praznine u vašoj kreditnoj povijesti, sve što trebate je ispuniti minimalni skup kriterija za odabir potencijalni kupci.

Danas nećete nikoga iznenaditi dostupnošću kredita, ova bankarska usluga postala je dio svakodnevnog života suvremenog čovjeka. Raznolikost ponuđenih usluga omogućuje vam da pronađete sredstva u svakoj situaciji, bez obzira na svrhu korištenja. Međutim, zahtjevi se stalno mijenjaju, tako da pitanje koji su dokumenti potrebni za zajam ne gubi na važnosti. Na njega nije moguće dati jednoznačan odgovor, jer ili njegovo refinanciranje ima različite zahtjeve za pojedinca. Međutim, može se identificirati niz općih pravila koja su slična za sve bankarske institucije.

Osnovni dokumenti potrebni za kredit

Ako namjeravate privući financiranje određenoj bankarskoj organizaciji, uzmite u obzir jedno od glavnih pravila: što je vjerovnik više uvjeren u solventnost podnositelja zahtjeva, spremnije je ponuditi povoljnije uvjete suradnje. U ovom slučaju, svi zaključci se donose na temelju dostavljenih dokumenata. Dodatno se provjerava kreditna povijest.

Slijedom toga, ako odbijete dati, primjerice, izvještaj o prihodima ili s mjesta rada, banka to automatski smatra nedostatnom pouzdanošću i nastoji smanjiti svoje rizike prvenstveno podizanjem kamatne stope.

Kada tražite odgovor na pitanje koji su dokumenti potrebni za potrošački kredit, zasigurno ćete naići na ponude za ekspresno kreditiranje. Ovdje je dovoljno imati putovnicu i bilo koji drugi dokument s liste koju nudi banka.

Takav pojednostavljeni postupak registracije pomaže da se novac dobije što je brže moguće, ali podrazumijeva povećane troškove servisiranja kredita.

U tom smislu, ako je moguće, pokušajte dostaviti najcjelovitiji paket dokumenata.

Što uključuje popis dokumenata za zajam?

Razmotrimo postupak prijave na primjeru dviju najvećih banaka - i. Općenito, koji dokumenti će biti potrebni za dobivanje zajma ovisi o dva čimbenika:

• kategorija kojoj klijent pripada;
• svrhe kreditiranja.

Unatoč mnogim nijansama, možete istaknuti one materijale koji će u svakom slučaju biti traženi. To uključuje kao što su:

• obrazac zahtjeva (ispunjen na službenom obrascu koji se nalazi na web stranici banke ili u nekoj od njezinih poslovnica);
• putovnica državljanina Ruske Federacije ili drugi osobni dokument (mora sadržavati podatke o registraciji);
• potvrda o prihodima za posljednja 3, 6 ili 12 mjeseci ili u obliku 2-NDFL;
• ovjerenu presliku radne knjižice ili ugovora o radu kao dokaz o zaposlenju;
• SNILS ili TIN;
• za muškarce - vojna iskaznica;
• za umirovljenike - mirovinski list.

Važno je zapamtiti da je prisutnost registracije (privremena ili trajna, u regiji prisutnosti banke ili na teritoriju Ruske Federacije) preduvjet za dobivanje kredita. Ako putovnica ne sadrži oznaku o mjestu stalne prijave, morate dostaviti dokument koji potvrđuje registraciju u mjestu boravka (privremeni).

Pod određenim okolnostima, odgovor na pitanje "kako biste dobili gotovinski kredit, koji dokumenti su potrebni" je proširen. Konkretno, ako potencijalni klijent nije navršio minimalnu dob koju je utvrdila banka (najčešće je 21 godina), morat će uključiti jamca. Sukladno tome, rodni list (ili drugi dokument koji potvrđuje vezu, na primjer, potvrda o posvojenju) bit će dodan paketu potrebnih dokumenata.

Pripremite se na činjenicu da banka može zatražiti dodatne informacije. Na primjer, vjenčani list (osobito, prilikom promjene prezimena) ili rođenje djeteta.

Naprotiv, za neke kategorije klijenata pojednostavljena je procedura za dobivanje kredita. Konkretno, za klijente na platnom spisku, dokumenti za su osjetno manji. Potrebna im je samo putovnica, dok se kreditni uvjeti ne pogoršavaju.

U slučaju da postoji potreba za privlačenjem jamaca ili sudužnika, prikupljaju se i potpuni podaci o njima. Konkretno, potrebna je putovnica, kao i dokumenti koji potvrđuju zaposlenje i financijsko stanje.

Zahtjeve za određeni kreditni proizvod potrebno je razjasniti izravno u samoj banci. Svaki od njih se pridržava svog stava. Na primjer, kada se odgovara na pitanje koji su dokumenti potrebni za zajam u VTB-u, kopija radne knjižice ili ugovora o radu bit će spomenuta samo ako traženi iznos prelazi 500 tisuća rubalja.

Treba spomenuti i takvu uslugu kao. Ako ste pronašli opciju primanja sredstava po povoljnijim uvjetima, za sklapanje novog ugovora, standardnom skupu dokumenata dodajte sljedeće:

• važeći ugovor o zajmu;
• potvrdu o iznosu postojećeg duga.

Razmatranje dostavljenih dokumenata traje određeno vrijeme. Obratite pažnju na ispunjavanje svih zahtjeva banke (provjera pečata, potpisa, ovjera i sl.). Ako postoje nedostaci, zaposlenik banke ima pravo ne prihvatiti zahtjev za kredit, što će dodatno produljiti rok za rješavanje problema.

Postoji standardni paket dokumenata za podnošenje zahtjeva za kredit u gotovo svakoj banci.

Koji su dokumenti uključeni u njega?

1. Putovnica građanina.
2. Upitnik zajmoprimca.
3. Zahtjev za kredit.

Prilikom dostavljanja ovih dokumenata potrebno je uzeti u obzir da se uzimaju preslike svih popunjenih stranica građanske putovnice. Ovjereni su pečatom i osobnim potpisom djelatnika banke.

Mnoge banke kombiniraju upitnik i aplikaciju.

Obrazac zahtjeva ispunjava se prema riječima klijenta u automatiziranom sustavu banke, ispisuje se i šalje na provjeru i potpis klijentu.

Dodatni dokumenti

4. Dokument koji potvrđuje zaposlenje.

Presliku radne knjižice ili potvrde s mjesta rada, presliku ugovora o radu ili ugovora.

5. Potvrda o prihodima.

Potvrda o prihodima u obliku koji je utvrdila banka, ili u obrascu 2-NDFL s potpisom odgovornog zaposlenika i pečatom organizacije.

6. Za muškarce mlađe od 27 godina - vojna iskaznica ili drugu ispravu kojom se potvrđuje odgoda služenja vojnog roka.

Iznad dokumenti moraju ispunjavati minimalne zahtjeve za registraciju: posjedovati sve potrebne potpise i pečate, svaka stranica je ovjerena. U tom slučaju dokument koji potvrđuje zaposlenje mora sadržavati podatke o radnom mjestu i uvjetima rada, a potvrda mora odražavati prihode za najmanje šest prethodnih mjeseci.

Ako imate službene izvore dodatnih prihoda (mirovine, prihod od najma itd.), budite spremni pružiti popratne dokumente.

Potrošački zajam

Prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit moguće je smanjiti kamatnu stopu davanjem dodatnih dokumenata.

7. Vozačka dozvola, potvrda o registraciji vozila ili putovnica vozila.

8. Potvrda o registraciji kod porezne uprave (TIN).

9. Potvrda o osiguranju FIU.

10. Putovnica.

11. Dostupne police osiguranja(primjerice polica obveznog zdravstvenog osiguranja, OSAGO, KASCO itd.).

12. Potvrda o vlasništvu nekretnine u vlasništvu zajmoprimca (vlasništvo ili zajedničko vlasništvo);
dokumente koji potvrđuju prisutnost vrijednosnih papira ili izvoda s računa.

13. Preslike prethodno sklopljenih ugovora o zajmu, potvrde banaka o nepostojanju dospjelog ili tekućeg duga, ili izvode računa kredita.

14. Potvrda o sklapanju (razvodu) braka, rođenju djeteta.

Ako podnosite zahtjev za kredit za kupnju robe (na primjer, kućanske ili uredske opreme), predstavnik banke može zatražiti račun od prodavača trgovine. Ako planirate dobiti zajam za obrazovanje, budite spremni dostaviti ugovor s obrazovnom ustanovom i presliku licence kojom se potvrđuje pravo na obavljanje obrazovnih aktivnosti.

Detaljnije, trebali biste se zadržati na popisu dokumenata za dobivanje hipotekarnog kredita ili osiguranog zajma. Prilikom davanja kredita osiguranog imovinom, banke zahtijevaju dostavljanje standardnih i dodatnih dokumenata opisanih gore, kao i potvrda i potvrda, ne samo da opisuju predmet kolaterala, već i potvrđuju vaše vlasništvo nad njim.

Popis dokumenata za hipoteku

1. Originali dokumenata koji potvrđuju vlasništvo nad nekretninom (ugovor o prodaji, zamjeni, darovanju, kao i sudska odluka, potvrda o pravu na nasljeđivanje ili rješenje ovlaštenog državnog tijela).
2. Potvrda o državnoj registraciji prava vlasništva.
3. Katastarska putovnica i tlocrt zgrade (u slučaju registracije imovine prije više od 5 godina) - mogu se dobiti u ZTI-u.
4. Katastarska putovnica za zemljišnu česticu koja se daje u zalog (izdaje se u Katastarskoj komori).
5. Građevinska dozvola (ako se izdaje kredit za gradnju stambene zgrade, a kao zalog je samo zemljište).
6. Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra prava na nekretnine i transakcija s njima (USRR).
7. Prošireni izvadak iz kućne knjige.

Popis dokumenata za kredit osiguran vozilom

1. Ugovor o kupoprodaji vozila.
2. Račun izdan u autokući pri kupnji (za nove automobile).
3. Preslika ili original putovnice vozila (PTS).
4. Potvrda o registraciji vozila (za prethodno korištena vozila).

Treba napomenuti da ako ste u službenom braku, tada po primitku pozitivne odluke banke o kreditu osiguranom nekretninom ili vozilom, morate dati pismenu suglasnost supružnika ili supružnika za upis imovine kao zalog za zajam.

Također će vam trebati potvrda ili izjava koja potvrđuje činjenicu plaćanja početne uplate.

Ne zaboravite sastaviti policu osiguranja i predočiti dokument koji potvrđuje njegovu uplatu, mišljenje procjenitelja itd.

Zaposlenik će vas tijekom konzultacija i izvršenja transakcije upoznati s potpunijim popisom dokumenata prema zahtjevima određene banke.

Prilikom sklapanja ugovora o jamstvu za pojedinca ili kreditiranja pojedinačnih poduzetnika, kreditne organizacije mogu postaviti dodatne zahtjeve. O tome također vrijedi detaljnije razgovarati.

Kada je zajmoprimac samostalni poduzetnik

Postoji niz dokumenata koje mora dostaviti zajmoprimac - pojedinačni poduzetnik. Ovo uključuje:

1. Presliku porezne prijave na utvrđenom obrascu 3-NDFL ili kod primjene pojednostavljenog sustava oporezivanja za prethodnu godinu, kao i posljednje izvještajno razdoblje.
2. Izvornik i ovjerena kopija potvrde o državnoj registraciji individualnog poduzetnika.
3. Izvod računa iz banke u kojoj se vodi račun poduzetnika za posljednjih 6-12 mjeseci.
4. Dokumenti koji potvrđuju provedbu aktivnosti (mogu biti ugovori sklopljeni s dobavljačima, akti obavljenog posla itd.).

Ako je kredit izdat pod jamstvom pojedinca ili uz prisutnost sudužnika, banka će od vašeg jamca zahtijevati isti paket dokumenata kao i od vas, iznimka su samo dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad nekretninom koja djeluje kao kolateralna.

Potpunost paketa dokumenata izravno utječe na odluku banke.

Nije uvijek potrebno zadržavati se na standardnom popisu dokumenata. Za dobivanje kredita po povoljnijim uvjetima potrebno je malo potruditi i bolje se pripremiti za zahtjev.

Ponekad nema vremena za čekanje dana plaće ili nakupljanja određenog iznosa. Postoji situacija kada trebate kupiti nešto za što nema dovoljno novca u obiteljskom proračunu ili ga uopće nema. Postoji izlaz - uzmite novac na kredit. Kreditom se može nazvati ugovor između dvije strane - klijenta i banke o izdavanju određenog iznosa sredstava uz ugovorene uvjete i uvjete povrata. Ljudske potrebe rastu, nema dovoljno novca za sve, ali želim ažurirati opremu, organizirati rekreaciju i otvoriti svoj mali obrt. Kako bi banka odobrila potreban iznos i izdala kredit potrebno je prikupiti dokumente i potvrde.

Skup dokumenata za obradu i dobivanje kredita s potvrdom

• Mjesečni promet tvrtke je od 50 do 100 milijuna rubalja.
• Potpuna podrška.
• 200 ljudi je minimalni broj zaposlenih u tvrtki.
• Paket dokumenata uključuje: 2-ndfl potvrde, bankovni obrazac s podacima o prihodima, presliku radnog žiga s pečatom i, eventualno, presliku statuta tvrtke (na zahtjev).
• Potvrda tvrtke, 100% garancija.

Kredit i njegova svrha

Potreba za kreditima je zbog niske razine prihoda. Ljudi koji idu u banku za određenu svotu novca mogu slijediti ciljeve koji su potpuno različiti po razmjeru:

• Odmor, poboljšanje zdravlja, liječenje.
• Kupnja kućanskih aparata, gadgeta.
• Kupnja nekretnine ili automobila.
• Ulaganje u vaš mali posao.

Nakon što ste dobili određeni iznos zajma uz kamatu, možete si priuštiti mnogo za ugodan život. Ako osoba ode u poslovnicu banke i uzme kredit, tada se već deklarira kao inteligentan, razborit i solventan klijent.

Jeste li se odlučili za uzimanje kredita?

U trenutku kada je osoba odlučila da treba uzeti kredit i već je utvrdila iznos kredita koji nedostaje, mora se pobrinuti za dokumentaciju za podnošenje zahtjeva za kredit. Ovaj proces je naporan, zahtijeva puno vremena i truda. Potrebno je ispuniti upitnik i prikupiti dokumente i potvrde prema popisu:

• upitnik i prijava kupaca;
• Ruska putovnica i kopija svih stranica;

• uvjerenje s podacima o mjestu rada, s naznakom radnog mjesta i radnog staža;
• preslike radne knjižice ili ugovora o radu i tako dalje.

Uvjerite banku

Primarni zadatak je uvjeriti zajmoprimca u sposobnost otplate određenog iznosa na vrijeme. Najvažniji čimbenik je ispravna izvedba i dostupnost svih dokumenata za dobivanje kredita. U suprotnom će zajam biti odbijen. Banci nije isplativo riskirati, jer ljudi znaju biti nepošteni i neodgovorni.

Glavni problem klijenta, koji se često javlja, je nedovoljna plaća. U certifikatu 2-NDFL može biti naveden iznos koji ne doseže ni minimalni prag. Ali klijent može misliti da je to dovoljno i da će zbog stabilnog prihoda moći na vrijeme otplatiti tijelo kredita i kamate. U tom slučaju može biti odbijen i ne može mu se izdati zajam.

Kupite certifikate za kredit

Kako biste otklonili sve nedoumice i izbjegli eventualne nesporazume, kod nas možete kupiti dokumente za dobivanje kredita.

Neće vam oduzeti puno dragocjenog vremena, niti će trebati puno truda, neće stvarati nervozne situacije. Izazovite nas sa zadatkom prikupljanja dokumenata i nastavite raditi svoje i uživajte u rezultatu. Garantiramo brzu i kvalitetnu registraciju. Svi dokumenti koje pripremamo u skladu su sa standardima i zahtjevima banke.

Ivan Radčenko 11.04.18

Hvala vam na pomoći, imao sam sjajan odmor sa svojom obitelji i čak mi je ostao novac za preuređenje spavaće sobe.

Vrijeme čitanja: 3 minute

Potrošački zajam je najpopularnija vrsta kredita u bankarskim i mikrofinancijskim organizacijama. Tako se naziva neprimjereni kredit koji banke izdaju pojedincima za kupnju roba i usluga za osobne potrebe. Koji su dokumenti potrebni za dobivanje potrošačkog kredita - o tome ćemo dalje.

Potrošački kredit: bit, vrste, opće karakteristike

Bit takvog kredita je kreditiranje krajnje potrošnje. Potrošački kredit omogućuje stanovništvu kupnju dobara i usluga, plaćajući ih postupno, u djelomičnim ratama. Dakle, potrošački kredit povećava životni standard stanovništva i njihovu kupovnu moć.

Glavni kriteriji za potrošački zajam:

• dostupnost;
• vrijednost kamatne stope;
• uvjeti pružanja;
• datumi dospijeća;
• sposobnost zajmoprimca da otplati zajam.

Predmeti zajma koje razmatramo su:

• bankarske i mikrofinancijske organizacije (zajmodavci);
• trgovački objekti;
• stanovništvo (zajmoprimci).

Važno! Glavno jamstvo za davanje potrošačkog kredita je stalni financijski prihod pojedinca - zajmoprimca, odnosno njegova solventnost.

Potrošački krediti se klasificiraju prema različitim kriterijima, ovisno o kojima možemo govoriti o kreditima:

• kratkoročni i dugoročni;
• osigurani (s kolateralom) i neosigurani;
• s početnom uplatom ili bez akontacije;
• krediti u gotovini ili na kartici;
• jednokratni i obnovljivi;
• s anuitetnim ili diferenciranim planom otplate i sl.

Bilješka! Sberbank Ruske Federacije lider je na ruskom tržištu potrošačkih kredita.

Dokumenti potrebni za dobivanje potrošačkog kredita jedno su od prvih pitanja koja se nameću potencijalnim zajmoprimcima. Imajući ove podatke, osoba može uštedjeti vrijeme kada kontaktira bankovnu organizaciju. Jednako je važno znati o nijansama podnošenja dokumenata.

Popis dokumenata

Popis dokumenata za potrošačko kreditiranje utvrđuje se internim pravilima kreditne institucije. Svaka organizacija može slobodno svesti na minimum ili, obrnuto, dopuniti opći popis tipičan za bilo koji zajam. Uvjeti za predaju dokumenata ovise uglavnom o kreditnom programu, kao i o kreditnoj povijesti klijenta. Potpuni popis dokumenata, u pravilu, možete pronaći na web stranici banke ili navesti izravno u poslovnici. Ali razmotrit ćemo glavne serije dokumenata koje najčešće traže zaposlenici kreditne institucije.

Svitak

Potrebni dokumenti, koji će se tražiti u svakoj organizaciji, uključuju putovnicu i identifikacijski broj poreznog obveznika (TIN). U posljednje vrijeme mnoge kreditne institucije, posebice one mikrofinancijske, pokušavaju ograničiti klijenta samo na ova dva dokumenta. Jednostavnost i trenutnost dobivanja kredita vrlo je privlačna potencijalnim zajmoprimcima. U tu svrhu, zajmodavci pokušavaju pojednostaviti ovaj postupak na minimum. Vrijedno je pojasniti da su brzi krediti mogući samo ako se primi mali iznos kredita.

Bilješka! Što su uvjeti kreditiranja pristupačniji i jednostavniji, to je bankovni zajam skuplji za običnog potrošača.

Prošireni popis dokumenata bit će potreban za primanje većeg iznosa ili ako zaposlenici banke prepoznaju zajmoprimca kao nevjerodostojnog. U tom slučaju od klijenta se može tražiti da dostavi:

• potvrda o prihodima u obliku 2-NDFL;
• kopiju radne knjižice;
• dokumenti jamca (putovnica, TIN, račun dobiti i gubitka).

Zapamtiti! Što više dokumenata banka zatraži za dobivanje potrošačkog kredita, to je obično niža (u prosjeku 2%) kamatna stopa na kredit.

Također, mogu se navesti i neki drugi dokumenti; već ovisi o programu kreditiranja. Dakle, ako se zajam izdaje uz jamstvo automobila ili nekretnine, tada će u ovom slučaju biti potrebno dostaviti vlasničke dokumente (na primjer, TCP ili dokumente za nekretninu). Ako zajmoprimac ima policu osiguranja, ona će također morati biti priložena. U slučaju zajma izdanog za studenta, bit će potrebna kopija studentske iskaznice; za umirovljenika - odgovarajuću mirovinsku potvrdu.

Dakle, zajmoprimac mora dati putovnicu i TIN, potreba za drugim dokumentima je zbog vrste, programa potrošačkih kredita i statusa zajmoprimca.

Kako i gdje predati dokumente?

Nakon prikupljanja potrebnih dokumenata za potrošački kredit, klijent ih predaje kreditnom službeniku i ispunjava zahtjev. U slučajevima kada on sam iz nekog razloga to ne može učiniti, prijenos dokumenata se obavlja preko službenog zastupnika po punomoći. Radove možete poslati i preporučenom poštom s popisom priloga. Ali u isto vrijeme, svaka kopija dokumenta mora biti ovjerena kod javnog bilježnika.

Nakon pregleda zahtjeva za kredit, provjere i ocjene dokumentacije, zaposlenici banke će potvrditi zahtjev za kredit (ali mogu i odbiti!). Nadalje, sklapa se i potpisuje ugovor između zajmodavca i zajmoprimca. Istodobno, na svakoj kopiji dokumenata, zajmoprimac stavlja svoj potpis, označava datum sklapanja ugovora i potvrđuje da kopija odgovara izvorniku. Na isti način potpis potpisuje i zaposlenik banke.

Ponekad se klijentu nudi da skenirane dokumente stavi na osobni račun. Ali to je dopušteno uglavnom za dugoročne klijente banke. Na primjer, ako prima plaću u ovoj banci i ima Osobni račun.

Predloženi savjeti osmišljeni su tako da pojednostave postupak dobivanja potrošačkog kredita, prođu ga bez muke i što je brže moguće. Uzmite u obzir sljedeće:

• Račun dobiti i gubitka važno je jamstvo vaše platežne sposobnosti. Stoga, ako vam se nudi da uzmete kredit bez potvrde o prihodima, provjerite postoji li opcija koja uključuje potvrdu s mjesta rada u dobivanju kredita. Ponekad kreditni službenici posebno prešućuju činjenicu da se uz ovaj certifikat može dobiti zajam po povoljnijim uvjetima.
• Nemojte slati dokumente poštom ili skenirane dokumente. Najbolje je kontaktirati kreditni odjel i osobno dostaviti dokumente.
• Čak i ako ste pripremili sve kopije potrebnih dokumenata, ponesite originale sa sobom, inače ćete se morati vratiti po njih.
• Prilikom odabira programa kreditiranja obratite pozornost na opcije za podnošenje više dokumenata. U pravilu su takvi zajmovi isplativiji, jer svaki dokument povećava pouzdanost klijenta. Iznimka je kada je zajmoprimac redoviti klijent banke. U ovom slučaju, ponekad je dovoljna putovnica. Svi potrebni podaci već su dostupni u bazi podataka banke. Ponekad vam ni putovnica nije potrebna: neke banke jednostavno pošalju SMS klijentu s kodom za potvrdu transakcije. Uostalom, u bazi banke postoji i fotografija klijenta, pa neće biti teško identificirati njegov identitet.
• Potpuni popis dokumenata, obveznih i dodatnih, bit će potreban samo ako je kreditna povijest potencijalnog zajmoprimca jednaka nuli, odnosno da prije nije uzeo kredit od ove banke, ali želi primiti prilično velik iznos, a to je zato je potrebna dodatna potvrda.
• Kako biste se zaštitili od mogućih nesporazuma u budućnosti, od zaposlenika banke zatražite službenu izjavu kojom potvrđujete primitak vaših dokumenata, u kojoj će biti naznačeni imena, serije, registracijski brojevi.

Važno! Originale svojih dokumenata (osim računa dobiti i gubitka) kategorički ne prepuštajte zaposlenicima banke! Kreditni službenik je dužan samo provjeriti podatke u izvorniku i preslici, ali neko vrijeme nema pravo podići osobni dokument.