Lengvųjų automobilių pagal lengvatinio skolinimo programą sąrašas. Automobilių sąrašas pagal valstybės paramos paskoloms automobiliui programą. Vyriausybės subsidijų programos sąlygos

Visi žino, kad Rusijos Federacijoje yra lengvatinių paskolų automobiliui programa.

Tačiau mažai mūsų piliečių žino, kaip jame dalyvauti?

Kokius tikslus ir uždavinius tai reiškia? Kokį automobilį galite nusipirkti? Kuriame banke galite pasinaudoti šia paslauga ir pan.

Dėl šios priežasties mes išsamiau apsvarstysime visus šiuos niuansus.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Jei norite sužinoti, kaip tiksliai išspręskite savo problemą- Susisiekite su konsultantu:

(Maskva)

(Sankt Peterburgas)

Tai greita ir nemokamai!

Šios valstybinės programos tikslai ir uždaviniai

Šiai programai įgyvendinti Rusijos Federacijos Vyriausybė skyrė apie 1,5 milijardo rublių.

Šios investicijos leis parduoti apie 200 000 naujų automobilių.

Valstybinė lengvatinių paskolų automobiliui programa leidžia joje dalyvauti bet kurioms banko institucijoms ir kredito organizacijoms. Tuo pačiu teikiant paskola su sumažinta palūkanų norma, kreditoriai savo padarytą žalą gali atlyginti valstybės lėšomis.

Šios programos tikslas yra sumažinti paskolos palūkanų normą 2/3 refinansavimo normos(norma yra 14 proc.).

Pavyzdžiui, standartinė banko paskolos automobiliui norma yra apie 18%. Jei atsižvelgsime į tai, kad programos dalyviams nuolaida yra 9,33%, tai nesunku suskaičiuoti: 18 - 9,33 = 8,67% - būsimas paskolos automobiliui diskonto norma.

Be šios užduoties, yra dar viena. Jis susideda iš vadinamųjų skatinantys pačius bankus. Tai reiškia bankų plėtrą, pakėlimą į naują darbo lygmenį.

Verta paminėti, kad tokia programa jau egzistavo dar 2009 m., tačiau tuomet sąlygos buvo daug griežtesnės nei dabar. Tačiau net tais metais programa parodė geriausią savo pusę ir leido mums šiek tiek pakelti vidaus automobilių pramonę į naują lygį.

Privalumai ir trūkumai

Pati lengvatinė paskolos automobiliui programa iš tikrųjų yra banko produktas, todėl reikalingas tam tikras užstatas. Šioje programoje užstatas yra tiesiogiai perkamą automobilį.

Tuo momentu, kai skolininkas pilnai grąžina visą skolą, transporto priemonė tampa jo nuosavybe.

Šiandien daugelis Rusijos Federacijos bankų siūlo galimybę dalyvauti šioje programoje, todėl nekils problemų renkantis skolintoją.

Daugeliu atvejų jie sukurti kelias programas, būtent:

galimybė gauti paskolą neturint mokumą patvirtinančių dokumentų;
arba be KASKO.

Be to, į naudos Valstybinės lengvatinės automobilių paskolos apima:

reikalingas minimalus pradinis įnašas
galimybė savarankiškai pasirinkti lengvatinių paskolų automobiliui programą;
maža metinė palūkanų norma.

Be to, jei potencialus skolininkas jau turi atlyginimo banko kortelę, jis gali kreiptis į savo banką (kur ši kortelė išduodama) ir ten kreiptis dėl paskolos automobiliui su nuolaida ir gauti papildomą nuolaidą.

Jei kalbėsime apie galimą programos trūkumai

santykinai trumpo skolinimo laikotarpio buvimas;
ribotas automobilių pasirinkimas (tinkamų automobilių kaina yra tam tikrose ribose);
Programa neleidžia pirkti naudotų transporto priemonių.

Tačiau, nepaisant tokių trūkumų, dauguma vairuotojų šią programą vis dar vertina teigiamai. Dažnai tokiomis programomis pirmiausia siekiama skatinti vietinių automobilių pardavimo rinką ir, žinoma, tai yra didelis plius valstybei:

galimybė smarkiai padidinti vidaus automobilių gamybos lygį (Rusijos automobilių pramonės augimas);
šalies biudžeto didinimas dėl vietinių transporto priemonių augimo;
galimybė šalies gamintojams modernizuoti savo įrangą didinant pelną.

Be jokios abejonės, ši programa naudinga ir paprastiems automobilių entuziastams. Juk reikia pripažinti, kad retai pasitaiko galimybė už paskolą gauti naują automobilį, kurio palūkanos itin patrauklios.

Dalyvavimo sąlygos ir taisyklės

Į lengvatinių paskolų automobiliui programą 2019 m tokių sąlygų įvykdymo:

Reikalavimai skolininkams

Kadangi banko institucijos vis dar laikomos pagrindinėmis programos dalyvėmis, jos kelia savo reikalavimus potencialiems skolininkams.

Taigi, pagrindiniai reikalavimai Skolininkais laikomi:

garantai;
arba užstatas.

Dokumentacija

Kaip ir bet kurią paskolą, turite pasiruošti ir pateikti banko įstaigai tokių dokumentų sąrašas:

potencialaus programos dalyvio originalas ir pasas;
pažymą apie vidutinį darbo užmokestį;
darbo knyga;
oficialios darbo vietos pažymėjimas;
banko, užstato ar garantų pasirinkimu arba prašymu;
pensijos pažymėjimas (jei pareiškėjas yra pensininkas);
Jei turite kokių nors privalumų, turėsite pateikti asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą.

Kokie automobiliai įtraukti į šią programą?

Dėl to, kad automobilį galima įsigyti tik už maksimalią 1 milijono rublių kainą, pasirinkimas, atvirai kalbant, yra mažas.

Tačiau nepaisant to, šios programos dalyvis gali nusipirkti iš šios markės automobilių:

Be šių prekių ženklų, galite įsigyti pradinio lygio modeliai:

Toyota Corolla;
Opel Astra;
Mitsubishi Lancer;
Ford Focus;
Mazda 3.

Verta žinoti, kad pasikeitus kainai šių automobilių sąrašas gali būti atitinkamai išplėstas arba sumažintas.

Kurie bankai dalyvauja programoje, jų papildomos premijos ir sąlygos

Šioje programoje dalyvauja daugybė bankų.

Panagrinėkime kiekvieną iš jų atskirai.

VTB 24

Šiame banke galite gauti 800 tūkstančių rublių paskolą palūkanų norma nuo 8 proc. Pats paskolos laikotarpis yra lygiai 3 metai.

Jei kalbėtume apie pradinio įnašo dydį – ne mažiau nei 20 proc. Pats perkamas automobilis yra užstatas.

AK barai

Bankas suteikia galimybę dalyvauti šioje programoje tokiu sąlygos:

paskolos suma svyruoja nuo 50 iki 990 tūkstančių rublių;
paskolos laikotarpis ne ilgesnis kaip 3 metai;
metinės palūkanų normos prasideda nuo 9,3 proc.

Jei kalbėti apie papildomų banko reikalavimų, tada jie yra tokie:

vidutinis pradinio įnašo procentas yra apie 25%;
privalomas užstato pateikimas (galite įsigyti automobilį);
privaloma draudimo poliso registracija.

„Sberbank“.

„Sberbank“ galima gauti paskolą tokia suma iki 700 tūkstančių rublių.

Jei kalbėsime apie visa kita sąlygos, tada jie yra tokie:

paskolos laikotarpis – 3 metai;
metinė palūkanų norma yra nuo 8%;
pradinė įmoka ne mažesnė kaip 30% visos paskolos sumos.

Bene daugiausiai papildomų reikalavimų yra šiame banke. Visų pirma, mes kalbame apie tokius papildomos sąlygos, Kaip:

draudimo poliso registravimas;
privalomas užstato buvimas;
Grąžinti paskolą anksčiau nėra galimybės.

Šiame banke sąlygos yra tokie:

Papildomi reikalavimai:

pradinio įnašo dydis – 20 %;
privalomojo gyvybės ir sveikatos draudimo polisas;
KASKO.

„Gazprombank“.

Pagrindinės sąlygos paskolos pagal programą:

Paskolos suma svyruoja nuo 90 iki 637,5 tūkst.
Paskolos laikotarpis iki 36 mėnesių;
Metinė palūkanų norma prasideda nuo 8,5%.

Papildomi reikalavimai:

Reikalingas 20% visos paskolos pradinis įnašas;
gyvybės ir sveikatos draudimo poliso galimybė paskolos gavėjui.

Šios programos efektyvumas ir plėtros perspektyvos

Pasak Rusijos Federacijos Vyriausybės, ši programa per pirmuosius savo gyvavimo mėnesius sugebėjo smarkiai padidinti konkurencingumo lygį vidaus automobilių pramonės rinkoje.

Be to, vietinių automobilių pardavimo lygis galėjo išaugti daugiau nei 20%.

Dėl šios plėtros tempo ir didelių kapitalo investicijų programa pratęsta iki 2020 m. pabaigos.

Tai leis šalies gyventojams atnaujinti savo automobilių parką naujais automobiliais, o pačioms gamybos įmonėms pasiekti naują išsivystymo lygį ir taip tapti konkurencingomis šia kryptimi įmonėmis.

2019 metų naujienos

Rusijos Federacijos ministrų kabinetas paskelbė apie lengvatinių automobilių paskolų su valstybės parama pratęsimą iki 2020 m. ir kai kurias papildomas lengvatas Tolimųjų Rytų gyventojams – iki 25% nuolaidą pradiniam paskolos įnašui. įsigyti naują šalies gamybos automobilį.

Pramonės ir prekybos ministerijos vadovo teigimu, 2019 metais šalies gamybos automobilių pardavimui subsidijuoti iš valstybės biudžeto buvo skirta apie 10 mlrd.

Šios valstybinės programos sąlygos aprašytos šiame vaizdo įraše:

Automobilis yra brangus pirkinys. Ne kiekvienas turi galimybę nusipirkti automobilį su santaupomis, kurias turi žmogus. Todėl nuo 2009 m. Rusijoje galioja valstybinė lengvatinio skolinimo motorinių transporto priemonių pirkėjams programa. Ši programa kurį laiką buvo sustabdyta, vėliau pratęsta iki 2016 m. 2017 metais irgi galioja, bet su tam tikromis naujovėmis.

Rengdama šią programą, vyriausybė pagrindiniu tikslu iškėlė šalies automobilių pramonės kilimą. Subsidijų pagalba turėjo paskatinti gyventojų paklausą. Įgyvendinant programą numatoma kompensuoti bankams sumažintas palūkanas už gyventojams suteiktas paskolas automobiliui įsigyti.

Žinoma, kad paskolų automobiliams įsigyti išdavimo bumas įvyko 2011 m. Netrukus po to bankai ėmė kelti griežtesnius reikalavimus norintiems gauti paskolą. Paskolos pradėtos išduoti su didelėmis palūkanomis, o tai prisidėjo prie paklausos kritimo.

2017 metais paskolos palūkanos gali skirtis priklausomai nuo banko, paskolos išdavimo laikotarpio ir automobilio modelio.

Privalumai ir trūkumai perkant automobilį kreditu su valstybės lengvatomis

Prieš įsigydami automobilį kreditu pagal valstybinę programą, turite pasverti privalumus ir trūkumus.

Akivaizdūs šio automobilio pirkimo būdo pranašumai:

galimybę įsigyti automobilį kreditu su daug sutaupytų palūkanų;
pasirinkimas tarp Rusijos ir užsienio gamybos automobilių modelių;
prieinamą pradinį įnašą perkant automobilį su paskola automobiliui.

Taip pat yra keletas trūkumų perkant automobilį pagal valstybinę programą:

paskola išduodama gana trumpam laikotarpiui (iki 3 metų);
nustatytas didžiausios automobilio kainos apribojimas (2017 m. limitas turėtų padidėti nuo 1 150 iki 1 450 tūkst. rublių);
paskola išduodama tik naujiems automobiliams;
Galite gauti tik rublio paskolą.

Išmokų iš valstybės gavimo sąlygos

Lengvatinė paskola automobiliui įsigyti 2017 m. gali būti suteikta šiems Rusijos Federacijos piliečiams:

kurių amžius ne mažesnis kaip 25 ir ne didesnis kaip 65 metai;
per paskutinius šešis mėnesius turėti oficialią darbo vietą, kuri turi būti patvirtinta dokumentais;
pateikę bankui savo mokumą patvirtinančius dokumentus;
turėti gerą kredito istoriją.

Bankas gali peržiūrėti paskolos gavėjo pateiktą dokumentų paketą iki penkių dienų. Teigiamas sprendimas išduoti paskolą automobiliui priimamas, jei klientas atitinka aukščiau išvardintas sąlygas.

Palūkanų už paskolą su valstybės parama skaičiavimas

Nuolaida, kurią skolininkas gaus iš tokios paskolos, apskaičiuojama pagal specialią formulę, į kurią įtraukta Rusijos Federacijos centrinio banko refinansavimo norma (RR). Galutinė palūkanų norma gaunama iš esamos paskolos automobiliui konkrečiame banke normos atėmus 2/3 CP.

Išduodami paskolą automobiliui su valstybės parama 2017 m., bankai turi laikytis šių taisyklių:

Kaip paskolos valiuta gali būti naudojamas tik Rusijos rublis;
automobilių modeliai, kuriems įsigyti galite gauti paskolą su valstybės parama, turi būti įstatymų patvirtintame sąraše;
automobilis turi būti ne brangesnis už tam tikrą ribą (2017 m. numatomas padidėjimas iki 1 450 tūkst. rublių);
automobilio svoris negali viršyti 3,5 tonos;
paskola suteikiama ne senesniam nei 2016 metų automobiliui įsigyti;
automobilis turi būti pirktas iš juridinio asmens;
Minimali įmoka už automobilį yra 20%;
Paskolos terminas ribojamas iki trejų metų.

Likusias paskolos automobiliui sąlygas bankai gali keisti savo nuožiūra, suteikdami klientams papildomų priedų.

Automobilių, kuriuos lengvatinėmis sąlygomis galima įsigyti kreditu, sąrašas (programoje gali dalyvauti ne visos pateiktų automobilių modifikacijos):

Chevrolet Niva;
LADA Vesta;
Chevrolet Cruze;
Mazda 3;
Chevrolet Aveo;
Chevrolet Cobalt;
Nissan Almera;
Citroen C4;
Nissan Note;
Citroen C-Elysee;
Nissan Tiida;
Daewoo Nexia;
Opel Astra;
Daewoo Matiz;
Peugeot 301
Ford Focus;
Peugeot 408;
Hyundai Solaris;
Renault Duster;
KIA Rio;
Renault Logan;
KIA Cee'd;
Renault Sandero;
LADA Granta;
Skoda Fabia
LADA Kalina;
Škoda Octavia;
LADA Priora;
Toyota Corolla;
LADA Largus;
Volkswagen Polo;
LADA 4×4;
Bogdanas;
LADA Samara;

Registracijos tvarka

Automobilio pirkimas pagal valstybės subsidijų programą prasideda apsilankius automobilių prekybos salone. Klientui apsisprendus dėl automobilio markės, atstovybės darbuotojas pakvies jį susisiekti su banku, su kuriuo automobilių atstovybė yra sudariusi sutartį.

Bankas informuos pirkėją apie paskolos sąlygas. Jei klientas mano, kad jo finansinė padėtis yra pakankamai stabili, kad galėtų susidoroti su paskola, jis tai patvirtina dokumentais. Jei banko sprendimas yra teigiamas, sudaroma paskolos sutartis.

2017 m., norint gauti paskolą automobiliui su valstybės parama, bankas turi pateikti šį dokumentų paketą:

sertifikatas 2-NDFL;
pasas;
darbo knygos kopiją su personalo skyriaus antspaudu.

Avansas už įsigytą automobilį sumokamas sudarius sutartį su banku. Gavusi dokumentų paketą, kredito įstaiga gali patvirtinti arba atmesti prašymą. Jei sprendimas priimamas pirkėjo naudai, reikiama suma pervedama į automobilių salono sąskaitą. Tik po to klientas tampa naujo automobilio savininku.

Programoje dalyvaujančių bankų sąlygos

Kiekvienas bankas, dalyvaujantis valstybės paramos paskoloms automobiliui programoje, turi savo pasiūlymus klientams. Šių paskolų sąlygos skiriasi priklausomai nuo finansų įstaigos, į kurią klientas kreipiasi. Pelningiausias paskolas siūlo šios organizacijos:

„Sberbank“, teikiantis paskolas automobiliui pačiomis patraukliausiomis sąlygomis skolininkams. Sumokėjus 30% avansą už automobilį, pajamas patvirtinančios pažymos pateikti nereikia. Paskola išduodama su palyginti mažomis palūkanomis (nuo 7,9% iki 13,67%);
VTB 24, siūlantis klientams rinktis iš trijų paskolų produktų, kurių tarifai nuo 10,17% iki 13,17%;
„Gazprombank“ siūlo puse procento mažesnį tarifą klientams, kurių atlyginimų korteles jis aptarnauja.

Informaciją apie detalias paskolos sąlygas ir mėnesinių įmokų apskaičiavimo skaičiuoklę rasite šių bankų interneto svetainėse. Dauguma jų paskolas išduoda tik automobiliams įsigyti iš prekiautojų, su kuriais bendradarbiauja. Todėl prieš kreipdamiesi dėl paskolos automobiliui su valstybės parama, turite surinkti visą reikiamą informaciją.

Jei ieškote galimybės sutaupyti palūkanoms perkant automobilį kreditu, ieškokite banko, kur pigiau, tuomet pirmiausia siūlome apsvarstyti valstybinę lengvatinių paskolų automobiliui programą – joje subsidijuojamos palūkanos iš valstybės biudžeto. .Šiandien susitelkime į tai, kokie pokyčiai įvyko paskolų automobiliui su valstybės parama 2017 metais, automobilių, kuriems galima gauti valstybės subsidijas, sąrašą, jų įsigijimo sąlygas ir kitus svarbius dalykus.

Pagal naująjį Vyriausybės nutarimą nuo 2017-07-07 Nr.808(be gegužės mėn. potvarkio dėl valstybės paramos skolinimui pratęsimo perkant automobilį 17 metams), nuo liepos 11 d. įsigalioja naujos lengvatos tam tikroms piliečių kategorijoms:

"nuolaida" 10% subsidijuojant pradinį įnašą daugiavaikėms šeimoms, auginančioms daugiau nei du vaikus
"nuolaida" 10%(vėlgi remiantis pirmąja įmoka) asmenims, dar neįsigijusiems automobilio kreditu 2017 m.

Paprasčiau tariant, anksčiau vyriausybė subsidijuodavo banką (ne paskolos gavėją) maždaug 6,5% bendros banko, dalyvavusio teikiant valstybės paramą paskoloms automobiliui, palūkanų normos, jei skolininkas pirko vietinį automobilį už skolintus pinigus. Ir dabar, be to, jei pirkėjas yra daugiavaikė šeima arba asmuo, kuris 2017 m. dar neįsigijo automobilio kreditu, Vyriausybė subsidijuos pradinį paskolos įnašą 10%, bet ne daugiau. . Vėlgi, visa tai taikoma tik vidaus automobilių pramonei.

Programos esmė

Kiekvienas svajoja įsigyti nuosavą transporto priemonę, tačiau ne visi gali sau leisti tai padaryti iš karto, todėl tenka kreiptis į paskolas automobiliui. Pirkti transporto priemonę kreditu nėra blogai, tačiau tai daryti lengvatinėmis sąlygomis yra dar geriau ir pelningiau. Apsispręsti imti tokią paskolą nėra taip paprasta, reikia gerai apgalvoti šį veiksmą, apsvarstyti visus proceso ir sąlygų privalumus ir trūkumus;

Norint pasirinkti geriausią variantą, reikia stebėti skirtingų bankų siūlomas palūkanas ir individualiai iš jų pasirinkti tinkamiausią.

O norint sutaupyti automobilių paskolų rinkoje nuo 2013 m. iki šių dienų (2017 m.) yra toks dalykas kaip paskolų automobiliui išdavimas su valstybės parama arba su valstybės subsidija (tai lengviau suvokia kitiems).

Ir kiekvienais metais, pradedant 2013 m., Rusijos Federacijos vyriausybė specialiu nauju nutarimu pratęsia programą ar ne.

Pavyzdžiui, 2015 m. buvo pratęstas balandžio 16 d. nutarimu Nr. 364, 2016 m. pratęstas balandžio 23 d. nutarimu Nr. 344, 2017 m. nutarimo nebuvo.

Ir todėl visi galvoja, kad programa nustojo veikti! Tai klaidinga nuomonė – ją 2017 metams oficialiai pratęsė Pramonės ministerija, o 2017 metų gegužės 11 dieną – D. Medvedevas.

Rusijoje tokio tipo kreditų programa atsirado ir pradėjo veikti prieš 4 metus, tačiau šis procesas periodiškai buvo stabdomas. Nuo 2015 m. paskolos automobiliams su valstybės subsidijomis vėl buvo atnaujintos ir išplėstos šalies automobilių pramonei bei importuotų markių automobiliams, kurie buvo ir yra surenkami Rusijos Federacijoje.

Sumanymui įgyvendinti iš federalinio biudžeto buvo skirta apie 4 mlrd. 2017 metais dar 10 mlrd.

Pagrindinis programos tikslas – remti vietinius gamintojus, įskaitant užsienio prekių ženklus, kurie surenkami Rusijos Federacijoje ir kuriuos vyriausybei patogiau suvokti kaip „pagamintą čia“. Žinoma, tai netiesa!

2017 metų gegužės 11 dieną programą premjeras D. Medvedevas pratęsė iki metų pabaigos, o tų pačių metų liepos 7 dieną atsirado papildomos lengvatos subsidijuojant 10 proc. dar nenusipirkęs automobilio 1717 m.

Kokia vyriausybės paramos prasmė?

Paramą sudaro vyriausybės subsidijuojant palūkanų normą tiems bankams, kurie prisijungė prie šios programos įgyvendinimo. Nuolaida bus = dabartinė banko paskolų automobiliui programų norma – 2/3 Rusijos Federacijos centrinio banko refinansavimo normos (2017 m. kovo mėn. ji yra 9,75%). Tai yra, nuolaida bus šiek tiek didesnė nei 6,5%. Ir plius 10% nuolaida daugiavaikėms šeimoms.

2015–2016 m. rodikliai

Taigi 2015 m., pasitelkus valstybės subsidijas, paskolų automobiliui palūkanų norma sumažėjo 2/3 pagrindinio Rusijos banko bazinės normos.

Dėl šios priežasties jį buvo galima ištaisyti ne daugiau kaip 15% per metus.

Paplitimo regionai

Nuo 2017 m. lengvatinių automobilių skolinimo programa yra plačiai paplitusi ir veikia beveik visuose didžiuosiuose Rusijos Federacijos miestuose.

Jų sąraše yra:

Maskva
Novosibirskas
Sankt Peterburgas
Nižnij Novgorodas
Volgogradas
Kazanė
Jekaterinburgas
Samara
Čeliabinskas
Rostovas prie Dono ir kt

Žinoma, kad 2017 metais subsidijos tęsis visuose minėtuose miestuose.

Kreipdamasis dėl paskolos automobiliui, paskolos gavėjas turi pasirinkti jam optimalias sąlygas, o taip pat atsižvelgti į tai, kad kuo trumpesnis grąžinimo laikotarpis ir kuo didesnis pradinis įnašas, tuo mažesnės metinės paskolos palūkanos. Be to, tai priklauso nuo to, kiek ir kaip greitai paskolos gavėjas pateikia dokumentų paskolai automobiliui gauti su valstybės parama.

Taip pat reikia atsižvelgti į tai, kad pasirinkto automobilio bendrai kainai įtakos turės draudimo poliso kaina, nesvarbu, ar tai būtų privalomasis transporto priemonių valdytojų civilinės atsakomybės ar KASKO draudimas.

Paskola automobiliui su valstybės parama 2017 – automobilių sąrašas.

Lengvatinės paskolos automobiliui yra banko paslauga, pagrįsta turto užstatu. Sudarydamas sutartį paskolos gavėjas įgyja teisę naudotis automobiliu, tačiau nėra jo savininkas, kol nebus visiškai grąžinta skolos suma ir kredito įstaigos sukauptos palūkanos.

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Kokie yra valstybės subsidijuojamos paskolos automobiliui privalumai?

Privalumai 2019 m

Rusijos automobilių gamyba mažėja. 2015 m. vartotojų galia sumažėjo tiek, kad transporto priemonių pardavimų nuosmukis pasiekė keturiasdešimt procentų. Automobilių paskolų išdavimas sumažintas beveik iki nulio.

Siekiant paskatinti pirkėjų susidomėjimą, pradėta vykdyti vyriausybės programa, leidžianti įsigyti automobilius prieinamomis sąlygomis.

Kaip rodo stebėjimai ir pardavimų statistika, ši programa naudinga ne tik gamintojams, bet ir automobilių entuziastams.

Kada projektas įsigaliojo?

Valstybinė programa, leidžianti Rusijos piliečiams įsigyti automobilius palankiomis sąlygomis, buvo sukurta Valstybės Dūmos dar 2009 m.

Automobilių, kuriems galite gauti lengvatinę paskolą, sąrašas atnaujinamas kasmet. Sąlygos taip pat nesikeičia.

Daugumos piliečių pajamos neleidžia įsigyti automobilio. Klasikinė paskola taip pat tinka ne kiekvienam. Programa, pagrįsta vartotojų susidomėjimo nebrangiomis transporto priemonėmis pritraukimu, leido tūkstančiams piliečių tapti automobilių savininkais.

Paskutiniai pakeitimai

2019 metų pavasarį Ministras Pirmininkas pasirašė Vyriausybės nutarimą dėl paramos programos „Avtoprom“.

Programos tikslas – padėti pagrindą Rusijos automobilių gamybos augimo atnaujinimui.

Vartotojų aktyvumas, nepaisant ekonominės krizės, smarkiai išaugo. Tačiau programa numato keletą griežtų sąlygų. Tiek bankams, tiek skolininkams.

Programos esmė

Paskola automobiliui su valstybės parama 2019 metais – palankus pasiūlymas norintiems įsigyti šalies gamybos automobilį. Skolininkas sumoka tik trečdalį skolos. Likusią sumą skiria valstybė.

Preferencinė sistema atgaivino Rusijos automobilių pramonę. Čia taip pat yra gana palankios sąlygos vartotojams. Tačiau, žinoma, ne kiekviena transporto priemonė gali būti pasiskolinta tokiomis sąlygomis.

Automobilis, kuriam galima gauti paskolą su valstybės parama, turi atitikti šiuos reikalavimus:

kaina ne didesnė kaip 750 tūkstančių rublių;
svoris ne didesnis kaip trys su puse tonos;
laikas nuo išleidimo datos ne daugiau kaip metai;
surinkta Rusijoje;
anksčiau nebuvo registruotas.

Programa suteikia dar du niuansus. Būtent:

Paskola automobiliui su valstybės subsidijomis išduodama iki trejų metų laikotarpiui.
Paskolos gavėjas privalo sumokėti avansą ne mažiau kaip 15% automobilio kainos.

Sąlygos paskolos gavėjui

Paskolos automobiliui lengvatinėmis sąlygomis gavimo procedūra vyksta pagal standartinę procedūrą. Rusijos Federacijos pilietis, turintis blogą kredito istoriją, greičiausiai negalės sudaryti tokios sutarties. Arba tas, kuris negali dokumentais įrodyti savo pajamų.

Pagrindiniai bankų keliami reikalavimai:

Rusijos Federacijos pilietybė.
Amžius nuo 21 iki 55 metų.
Bent penkerių metų patirtis.

Kur kreiptis

Kalbant apie sąlygas bankams, jos yra gana griežtos. Todėl ne kiekviena Rusijoje veikianti kredito įstaiga turi teisę teikti tokią paslaugą. Tačiau, nepaisant daugelio reikalavimų, devyniasdešimt bankų buvo akredituoti.

Tarp jų:

„Sberbank“;
Maskvos bankas;
VTB 24;
Rosselhoz bankas;
Unicredit;
Rosbankas.

Transporto priemonė yra mokumo garantija. Paskolos gavimo pagal federalinę programą pranašumas yra tas, kad nebūtina įsigyti KASKO draudimo.

Pagrindiniai bankų reikalavimai yra panašūs. Skirtumai yra palūkanų normoje, minimaliame grąžinimo termine ir paskolos dydyje.

Panagrinėkime subsidijuoto automobilio paskolos palūkanų normas kiekvienoje iš aukščiau išvardytų organizacijų:

VTB 24

Projekte aktyviai dalyvauja vienas iš pirmaujančių Rusijos bankų. Tokios paskolos VTB24 gavimo sąlygos yra šios:

Klientui, norinčiam įsigyti transporto priemones valstybinio projekto sąlygomis, keliami tokie patys reikalavimai, kaip ir sudarant kitas panaudos sutartis.

Idealus VTB skolininkas – vyras iki 55 metų, turintis ne mažesnę kaip metų patirtį, pageidautina gaunantis atlyginimą šio banko kortelėje.

Nurodytos pajamos turi būti nuo dešimties tūkstančių rublių per mėnesį ar daugiau.

Lengvatinis skolinimas pagal Autoexpress programą yra bankinis produktas, kuris pristatomas VTB. Tai patogu tiems, kurie nori apeiti KASKO registraciją.

Sąlygos tokios pat kaip ir aukščiau, išskyrus tai, kad skolininko santaupos turi būti ne mažesnės kaip 30 proc.

Kokio modelio automobilį galiu gauti kreditą lengvatinėmis sąlygomis iš šio banko? VTB automobilių sąrašas atitinka pagal valstybinį projektą patvirtintą sąrašą.

Reikia pasakyti, kad sąlygos visoms bankinėms struktūroms yra vienodos. Vienintelis skirtumas gali būti papildomi reikalavimai klientams.

„Sberbank“.

Seniausia organizacija, siūlanti platų bankinių paslaugų spektrą, nustatė papildomus reikalavimus klientams, norintiems kreiptis dėl paskolos automobiliui su valstybės pagalba:

Paskola išduodama naujam automobiliui.
Už paskolos laikotarpį, ilgesnį nei vieneri metai, atlyginimo projekto dalyviui tarifas yra 9 proc.

Automobilių, paskolintų automobiliui su valstybės parama, sąrašas 2019 m

Nuo 2019 m., įgyvendinant valstybinį projektą, banko klientai už kreditą gali įsigyti ne tik rusiškų, bet ir importuotų automobilių.

Transporto priemonių sąrašą tvirtina Pramonės ministerija. 2019 m. sąrašą sudaro penkiasdešimt modelių. Visas sąrašas pateiktas lentelėje.

Ar galima registruoti naudotą automobilį?

Paskolos naudotam automobiliui lengvatinėmis sąlygomis gauti neįmanoma. Iš pradžių programa numatė pirkti tik Rusijoje pagamintus automobilius.

2019 metais kiek pasikeitė reikalavimai transporto priemonėms, kurioms gali būti suteikta lengvatinė paskola.

Sąraše yra keletas užsienio modelių. Vienaip ar kitaip, automobilis turi būti surinktas Rusijoje. Automobilį galite įsigyti tik su kreditu, gavę valstybės paramą iš pardavėjo.

Dizaino elementai

Būtina sąlyga norint dalyvauti valstybinėje lengvatinių paskolų automobiliui programoje yra pradinis įnašas. Minimali suma yra 15% automobilio kainos.

Paskolos sąlygos skiriasi. Pavyzdžiui, „Sberbank“ įmokėjus trisdešimt procentų automobilio kainos, palūkanų norma sumažinama.

Pagrindinė tokios paskolos gavimo procedūros ypatybė yra ta, kad ji prasideda ne nuo apsilankymo banke. Visų pirma, turėtumėte apsilankyti automobilių salone.

Pardavėjai bendradarbiauja su bankinėmis organizacijomis. Klientas, preliminariai pasirinkęs, kreipiasi į vieną iš automobilių salono rekomenduotų institucijų, kurioje surašoma sutartis.

Reikalingi dokumentai

Kreipdamiesi į banką turėtumėte pasiimti šiuos dokumentus:

paso originalas;
sertifikatas 2-NDFL;
išrašas iš darbo knygos;
banko prašymo forma;
PTS automobiliui;
preliminari sutartis su automobilių atstovybe;
informacija apie turtą;
dokumentas, patvirtinantis, kad yra lėšų pradiniam įnašui.

Jei pradiniam įnašui neužtenka pinigų, reikėtų pasitelkti laiduotojo pagalbą. Bankas sprendimą priima per septynias dienas.

Atlyginimų projekto dalyviams taip ilgai laukti nereikia, o sutartyje nurodyta palūkanų norma dažniausiai mažinama

Trūkumai

Automobilių entuziastai gali nesidžiaugti lengvatinėmis skolinimo sąlygomis. Tačiau verta žinoti, kad sudaryti sutartį su banku kaip vyriausybės projekto dalį nėra taip paprasta.

Pirmiausia turite patvirtinti savo mokumą. Šiuo atveju kredito organizacija atsižvelgia tik į dokumentais patvirtintą informaciją apie pajamas.

Paskolos automobiliui su valstybės parama trūkumai taip pat apima:

Mokėjimo terminas. Tai, kaip jau minėta, negali viršyti trejų metų. Bankai paskolas klasikiniams automobiliams suteikia ilgesniam laikotarpiui: iki šešerių metų.
Nėra valiutos pasirinkimo. Paskola išduodama tik rubliais.
Bankai pinigus duoda tik transporto priemonėms įsigyti. Draudimas yra papildomos išlaidos, kurias prisiima skolininkas.
Papildomos išlaidos. Nuo 2019 m. sausio mėn. minimalus paskolos automobiliui tarifas yra 7,33%. Anksčiau tai buvo penki su puse procento.

Tokie pakeitimai sukėlė mokestines pasekmes klientams, kurie ėmė paskolą automobiliui su valstybės parama. Galų gale, jei tarifas yra mažesnis už „ribinę vertę“, tada skolininkas turi materialinę naudą, kuri, savo ruožtu, yra apmokestinama trylikos procentų mokesčiu.

Tačiau tai neturi didelės įtakos su valstybės pagalba parduodamų bankinių produktų paklausai. Bet kuriuo atveju mokesčių mokėjimas yra mažesnis nei palūkanos, kurias banko klientai moka už įprastas paskolas automobiliui.

Privalumai

Lengvatinė paskola automobiliui turi pranašumų prieš klasikinę. Be to, 2019 metais buvo atlikti programos pakeitimai, dėl kurių skolininkams buvo sudarytos patogesnės sąlygos:

Galimybė tapti automobilio savininku su nedideliu PV kiekiu.
Žema palūkanų norma.
Galimybė įsigyti automobilį tiek einamaisiais, tiek ankstesniais pagaminimo metais (iki 2019 m. tai buvo neįmanoma pagal lengvatinę programą).
Kai kuriais atvejais tai leidžia nemokėti PV.

Kokie tavo planai 2019 metams?

Lengvatinė paskola automobiliui su valstybės parama daugeliui Rusijos piliečių yra reali galimybė gauti ilgai lauktą automobilį palankesnėmis sąlygomis. Tačiau prieš kreipdamiesi dėl tokios paskolos turėtumėte susipažinti su jos sąlygomis, taip pat su automobilių, kurie atitinka programą, sąrašu.

Kokia pasiūlymo esmė?

2019 metų valstybinė lengvatinių paskolų automobiliams programa buvo sukurta siekiant padidinti vidaus automobilių paklausą. Valstybės parama galiojo anksčiau, tačiau šiemet buvo išplėstas pirkėjams tapusių bankų ir modelių sąrašas.

Programos esmė – suteikti nuolaidas perkant tam tikrus automobilius. Taigi, jei įprastinė norma kreipiantis dėl paskolos automobiliui yra 15,5 proc., tai dalyvavimas valstybinėje programoje leidžia ją sumažinti iki 10 proc. Toks sumažinimas įmanomas, kai dalį lėšų kompensuoja valstybė. Dėl to skolininkas sumoka mažiau nei 70% Rusijos Federacijos centrinio banko refinansavimo normos.

Žinoma, kad didžiausias paskolų automobiliams populiarumo pikas buvo 2011 m., tačiau sugriežtinus finansinių institucijų sąlygas, taip pat išaugus įkainiams, paslauga pradėjo mažėti. Tačiau ir šiandien paskolos palūkanos nėra fiksuotos ir priklauso nuo daugelio faktorių – automobilio markės, banko įstaigos (kredituotojo), taip pat nuo laikotarpio, kuriam išduodama paskola.

Kuriuose regionuose programa veikia?

Valstybės parama lengvatinėms automobilių paskoloms teikiama daugelyje miestų, įskaitant Nižnij Novgorodą, Maskvą, Volgogradą, Novosibirską, Rostovą prie Dono, Čeliabinską ir kt. Specialios sąlygos galiojo anksčiau, o 2019 m.

Rinkdamasis tinkamą pasiūlymą, paskolos gavėjas turi atsižvelgti į tai, kad palūkanų norma priklauso nuo daugelio faktorių – paskolos laikotarpio, avanso dydžio, taip pat nuo paskolos davėjui pateiktų apsvarstyti dokumentų apimties. Išlaidoms įtakos turi ir draudimas – TPVCA ir KASKO.

Senos programos sąlygos

Anksčiau, norint įsigyti automobilį kreditu pagal valstybinę programą, galiojo šios registracijos sąlygos:

Automobilis yra iki metų amžiaus.
Už kreditą įsigyto automobilio kaina turėtų siekti iki 1,15 milijono rublių.
Transporto priemonės svoris - iki 3,5 tonos.
Avanso suma – nuo 15% automobilio kainos.
Terminas, kuriam išduodama lengvatinė paskola automobiliui, yra iki 3 metų.
Automobilis neprivalo registruotis.

Į programą įtrauktų automobilių sąrašas

2017 metais išsiplėtė pirkėjų pasirinkimo galimybės, nes automobilių pagal lengvatinio skolinimo programą sąrašas gerokai išaugo. Tai ne tik nebrangūs automobiliai, bet ir visureigiai. Taigi valstybinėje programoje dalyvauja šie prekių ženklai ir modeliai:

„Chevrolet“ („Cruz“, „Aveo“, „Cobalt“).
Citroen (C4, C-Elysee).
Daewoo (Nexia, Matiz).
Ford Focus.
Hyundai Solaris.
Kia (Ria, Sid).
Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
„Renault“ („Duster“, „Logan“, „Sandero“).
Škoda (Octavia, Fabia).

Sąraše yra ir kitų markių modelių – „Mazda“, „Mitsubishi“. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ ir Bogdan.

Kokie yra reikalavimai?

Kreipiantis dėl lengvatinės paskolos automobiliui, verta pasiaiškinti, kokius reikalavimus bankai kelia klientams. Paprastai jie mažai skiriasi nuo vartojimo paskolos gavimo sąlygų. Pagrindiniai reikalavimai yra Rusijos pilietybė, taip pat skolininko amžius nuo 21 iki 65 metų. Be to, banko įstaigos klientas turi būti registruotas viename iš Rusijos Federacijos regionų ir būti oficialiai įdarbintas 3 mėnesius ar ilgiau.

Gauti lengvatinę paskolą automobiliui galima pateikus 15% ar didesnį avansą. Kita svarbi sąlyga yra „nepažeistos“ kredito istorijos buvimas. Jei anksčiau turėjote problemų su kitais bankais, jums gali būti atsisakyta suteikti lengvatinės paskolos automobiliui paslaugą.

Atminkite, kad skolininko reikalavimai įvairiose finansų institucijose gali skirtis. Pildydami visus dokumentus, turite susipažinti su skolos mokėjimo sąlygomis ir paslėptomis palūkanomis (jei tokių yra).

Kurie bankai siūlo paslaugą?

Verta prisiminti, kad ne visos finansinės institucijos bendradarbiauja su valstybe dėl lengvatinių paskolų automobiliui. Šią paslaugą teikiančios finansinės institucijos yra Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 ir kitos kredito įstaigos. Prieš darydami galutinį pasirinkimą, turėtumėte susipažinti su kiekvieno banko sąlygomis, nes jos gali skirtis. Vienintelis dalykas, kuris išlieka įprastas, yra paskolos valiuta (ji išduodama rubliais).

Žemiau aptariame kai kurių bankų įstaigų sąlygas:

„Sberbank“ išduoda paskolas vietiniams ir užsienio automobiliams. Palūkanų norma svyruoja nuo 14,5 iki 17%. Viršutinė paskolos „riba“ yra 600 tūkstančių rublių. Reikalavimai: 6 mėnesių darbo patirtis, pajamas įrodantis dokumentas ir amžius nuo 21 metų. Avansas – nuo 15 proc.
VTB-24 išleidžia iki milijono rublių už 10% per metus vidaus ir užsienio automobilių pirkimui. Avansas turi būti nuo 20 proc. Kredito davėjo reikalavimai apima skolininko amžių nuo 21 iki 65 metų, nuolatinę registraciją, 12 mėnesių darbo patirtį ir 20 tūkstančių rublių atlyginimą. Be to, klientas turi nurodyti bent 2 kontaktinius numerius bendravimui.
„Gazprombank“ išduoda lengvatinę 7,5% paskolą automobiliui ir išduoda sumą iki 510 tūkstančių rublių. Užstatu priimamas pats automobilis ar nekilnojamasis turtas. KASKO draudimas su kasmet atnaujinamu draudimu yra būtina sąlyga. Avansinis mokėjimas 20% ir daugiau.
„Raiffeisenbank“ išduoda paskolas rusiškiems ir užsienio automobiliams po 11,83% per metus. Didžiausia suma, kuria galite tikėtis, yra 510 tūkstančių rublių. Šiuo atveju klientas turi būti ne jaunesnis nei 24 metų amžiaus. Pirma įmoka – nuo 15% automobilio kainos.

Ne mažiau palankias sąlygas siūlo ir kitos finansinės institucijos – „Loko-Bank“, „Uralsib“, „Metokombank“ ir kt.

Kreipdamiesi dėl lengvatinės paskolos automobiliui, verta atsižvelgti į tai, kad konkrečiai organizacijai nėra aiškių taisyklių. Vyriausybės įstaigos išleido formulę, pagal kurią atliekami skaičiavimai, o subsidijos teikiamos tik terminuotoms paskoloms.

Skolinimo palūkanų norma tiesiogiai priklauso nuo centrinio banko refinansavimo procento, o apskaičiavimas atliekamas naudojant paprastą formulę. Taigi, norint apskaičiuoti palūkanų normą, iš esamų šios rūšies paskolos palūkanų reikia atimti sandaugą „2/3“ ir refinansavimo normą. Norėdami geriau suprasti, pateiksime pavyzdį. Jeigu bankas paskolas automobiliui išduoda 22% metiniu tarifu, lengvatinių paskolų automobiliui programoje šis procentas mažesnis - 22 - (14*2/3) = 12,67%.

Paslaugos privalumai ir trūkumai

2019 metais automobilių savininkams suteikta lengvatinė paskola automobiliui turi savų niuansų. Paslaugos pranašumai apima:

Galimybė įsigyti jus dominančio modelio transporto priemonę už mažesnę palūkanų normą.
Galima įsigyti ne tik rusiškų, bet ir užsienyje pagamintų automobilių.
Programoje dalyvaujančių bankų pasirinkimas yra pakankamai platus, kad būtų galima rasti tinkamiausią variantą.
Pradinė įmoka yra palyginti nedidelė ir sudaro 15% automobilio kainos.

Nepaisant daugybės teigiamų savybių, negalima išskirti keleto neigiamų savybių:

Paskolos terminas yra gana trumpas, todėl atsiranda tam tikrų sunkumų grąžinant paskolą automobiliui.
Automobilio kaina turėtų būti ne didesnė kaip 1,45 milijono rublių.
Galite nusipirkti tik naują automobilį.
Paslauga teikiama tik nacionaline valiuta.

Kokie pokyčiai įvyko 2017 m.

Rusijos ministras pirmininkas pasirašė dekretą, pagal kurį lengvatinės paskolos automobiliui, galiojusios 2016 m., buvo pratęstos iki 2017 m. Reikalingi dokumentai viešai skelbiami vyriausybės interneto svetainėje. Pagrindinės naujovės yra įperkamo automobilio kainos padidėjimas. Jei anksčiau šis parametras buvo 1,15 milijono rublių, tai dabar jis padidėjo 300 tūkst. Toks sprendimas priimtas dėl noro kompensuoti dabartinį mašinų brangimą.

Pokyčiai turėjo įtakos ir palūkanų normos formavimo procesui. Taigi 2017 metais maksimali nuolaida paslaugai negali būti didesnė nei 6,7% paskolos normos. Šiai programai finansuoti skirta apie 10 milijardų rublių, o numatomas sumažinta kaina parduodamų automobilių kiekis gali siekti 350 tūkstančių vienetų.

Vien per pirmuosius tris 2017 m. mėnesius programa parduota 171 tūkst. vienetų – perpus mažiau nei planuota. Beje, 2016 metais pagal valstybės paramos programą buvo parduota apie 740 tūkst.

2017 m., Vyriausybės teigimu, lengvieji automobiliai bus labai paklausūs. Be to, artimiausiu metu planuojama pristatyti naujas programas, pavyzdžiui, „Savas verslas“ arba „Rusiškas traktorius“. Iš viso šalies gamintojų plėtrai valdžia skyrė daugiau nei 60 milijardų rublių. Tuo pačiu 2017 metais planuojama parduoti ne mažiau kaip 750 tūkst.

Atnaujintoje valstybės paramos kreipiantis dėl paskolos automobiliui programoje yra daugiau nei 20 krosoverių modelių, kurių kaina siekia iki 1,45 mln. Į šį skaičių įeina „Hyundai Creta“, „Renault Duster“ ir „Captur“, „Kia Soul and Sportage“, „Volkswagen Tiguan“, „Gilly Emgrand X7“, „Ford Kuga“, „Chevrolet Niva“, „Cherry Tiggo“ ir kt.

Sąrašo išplėtimo dėka pirkėjams pasiekiamas didesnis skaičius skirtingų komplektacijos lygių automobilių.

Naujo automobilio paskolos sąlygos

2017 metais įsigaliojo naujos lengvatinės paskolos gavimo sąlygos:

Automobilis turėtų būti išleistas 2016 m., 2017 m.
Paskolos terminas iki 3 metų.
Didžiausia automobilio kaina yra 1,45 milijono rublių.
Turimų automobilių sąraše – nauji krosoveriai.

Norėdami gauti daugiau informacijos, kreipkitės į savo miesto automobilių prekybos atstovybę.