Je, inawezekana kulipa mkopo kabla ya ratiba? Jinsi gani urejeshaji wa mapema wa mkopo unafanyika - hoja kuu Nani anaweza kuomba ulipaji wa mapema

Wakati fursa inatokea, wakopaji wa mikopo hujaribu kuondoa mzigo wa madeni mapema iwezekanavyo. Au angalau kudhoofisha. Lakini jinsi ya kurejesha mapema ya mkopo? Kisheria, utaratibu huu umewekwa na vitendo viwili. Hizi ni sheria za shirikisho namba 284 ya 10/19/2011 na nambari 353 ya 12/21/2013. Pamoja na makala No 809 na No 810 ya Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi. Kwanza kabisa, inapaswa kuwa alisema kuwa inawezekana kulipa deni la mkopo mapema kuliko muda uliowekwa katika makubaliano kwa wale wateja ambao walichukua mkopo wa fedha si kwa madhumuni ya biashara. Hiyo ni, ni mkopo wa watumiaji, rehani, mkopo wa gari, lakini kwa njia yoyote sio mkopo wa kufungua na / au kukuza biashara.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara kuhusu malipo ya mapema ya mkopo

Malipo ya mapema na vyombo vya kisheria yanajadiliwa kwa njia ya mtu binafsi, maalum. Kimsingi, sasa benki nyingi hufurahi tu mteja anapolipa deni kabla ya muda uliopangwa. Hapo awali, taasisi za fedha hazikukaribisha vitendo hivyo na hata kutozwa faini. Sheria ya Shirikisho Na. 284 iliweka sheria haki ya wateja wa benki kulipa mkopo mapema. Mpaka mkopo ufungwe. Aidha, mgogoro wa sasa umeweka mikopo ya muda mfupi katika nafasi ya kwanza. Mashirika katika mazingira yasiyotabirika ya kiuchumi yanatafuta kupata kile wanachohitaji kutoka kwa akopaye haraka iwezekanavyo - na ndivyo hivyo.

Kwa hiyo, Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank na wengine wanafanya kazi nzuri ya kushughulikia wakopaji hao. Hata hivyo, hii haina maana kwamba akopaye hawezi tena kukabiliana na shinikizo la benki wakati akijaribu kulipa mapema. Baadhi ya benki itaanzisha kusitishwa kwa malipo ya mapema kwa miezi sita. Mwingine atachukua tume kwa ajili ya kuhesabu upya salio. Lakini katika hali hii, sheria iko upande wa akopaye - hii inapaswa kukumbukwa. Je, ni maswali gani yanayoulizwa mara kwa mara kuhusu ulipaji wa mkopo mapema? Kwa hivyo:

1. Je, benki inaweza kuzuia kusawazisha deni la mkopo kabla ya muda kamili wa ulipaji, ambao umewekwa katika mkataba? Hapana, hawezi. Mteja yeyote ana haki ya kueleza hamu ya malipo ya kuzuia ya mkopo wakati wowote na kutekeleza. Kiasi cha malipo ya mapema kama hayo katika kesi ya ulipaji wa mapema wa mkopo au sehemu ya mkopo pia imedhamiriwa kabisa na akopaye. Isipokuwa pekee ni . Ikiwa mkopaji atakiuka majukumu yake ya malipo, pesa zake zitaenda mara moja kulipia malipo ya awamu na riba ya adhabu. Na tu basi fedha zilizobaki zinaweza kutumika kulipa mkopo mapema.
2. Je, huduma ya ulipaji kamili wa mkopo kabla ya muhula mkuu bila malipo? Masharti kuu ya ulipaji wa mkopo mapema ni ya kawaida kwa benki zote za umma na za kibinafsi. Taasisi ya kifedha haina haki ya kutoza riba yoyote ya ziada au kamisheni kwa malipo ya mapema ya mkopo. Mara nyingi, kifungu kinaonyeshwa mara moja katika makubaliano ya benki, ambayo yanaelezea uwezo wa mteja kuweka kiasi chochote ili kulipa haraka benki.
3. Mteja ana haki ya kulipa mkopo kwa sehemu au kamili kabla ya ratiba, bila kujali kiasi cha mkopo kinachopaswa kulipwa na ni muda gani uliobaki hadi kufungwa kwa mkopo uliotajwa katika makubaliano. Ikiwa tunazungumza juu ya ulipaji wa mapema wa sehemu, basi benki lazima ifanye mahesabu ya deni la mkopo.

Sheria na vikwazo

Ingawa mteja ni huru kiasi katika suala la ulipaji wa deni mapema, bado kuna vizuizi kadhaa hapa:

• ikiwa akopaye anaamua kuweka kiasi fulani mapema, benki inapaswa kujulishwa kuhusu hili - ikiwezekana katika maombi yaliyoandikwa, lakini unaweza kuacha ombi katika ofisi ya mtandao au kupiga simu kwa kituo cha simu;
• na hili lazima lifanyike siku 30 kabla ya tarehe ya kutoa mchango ambao haujaratibiwa. Ingawa sheria za ulipaji wa mapema wa mkopo ni rahisi, na kwa mujibu wa aya ya 2 ya kifungu cha 810 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi na sehemu ya 4 ya kifungu cha 11 cha Sheria ya Shirikisho Na. 353, kipindi cha onyo kinaweza kuwa kiholela. kupunguzwa. Sio kawaida kwa makubaliano ya mkopo kutaja haswa kipindi kutoka wakati wa maombi hadi wakati wa kufungwa mapema kwa deni, ambayo mteja lazima azingatie;
• Ni rahisi zaidi kwa mfumo wa benki, na kwa wakopaji wengi, kwa malipo ya kuzuia ulipaji kufanywa pamoja na malipo ya kawaida ya kila mwezi, siku na saa sawa (kulingana na Sehemu ya 5 ya Kifungu cha 11 cha Sheria ya Shirikisho Na. 353) . Hata hivyo, ikiwa ni lazima, tarehe ya malipo inaweza kuahirishwa kwa wakati wowote unaofaa kwa akopaye.

Kubadilisha hali ya mkopo na uchunguzi wa kesi

Haupaswi kuchanganya awamu za mkopo za kawaida na ambazo hazijapangwa. Wakati mtu ambaye amechukua mkopo anaamua kuweka kiasi fulani zaidi ya kiasi kilichowekwa, basi siku ya malipo ya kawaida, pesa lazima zilipwe kwa malipo haya ya kila mwezi, kwa kuzingatia riba ya kila mwaka. Baada ya fedha kuhamishiwa benki, hali itatokea wakati:

• kiasi cha malipo ya kila mwezi yatapungua, na muda wa mkopo hautabadilika;
• wakati hadi kufungwa kamili kwa mkopo wa benki kutapunguzwa, na awamu za kila mwezi zitabaki sawa.

Hiyo ni, itakuwa muhimu kuhesabu tena mkopo katika kesi ya ulipaji wa mapema. Kawaida, mteja wa benki anachagua chaguo sahihi zaidi kwa ajili yake mwenyewe. Walakini, benki, kwa upande wake, inaweza kusisitiza juu ya chaguo fulani. Kwa hivyo, ikiwa awamu za mkopo za mara kwa mara chini ya makubaliano ni annuity (sare), basi benki inaelekea kupunguza kiasi cha malipo ya kila mwezi. Ikiwa malipo chini ya makubaliano yanatofautishwa (hatua kwa hatua hupungua kadri yanavyolipwa), basi benki inaweza kuanza kusisitiza kupunguza muda wa kukopesha. Inafaa kutoa mfano rahisi. Mkopaji huchukua rubles elfu 100 kwa mwaka mmoja. Kwa mwaka, jumla ya kiasi ambacho lazima arudi kwa benki itakuwa rubles elfu 120, ambayo ni, kwa kuzingatia riba - rubles elfu 20. Ipasavyo, ada ya kila mwezi itakuwa sawa na rubles elfu 10. Takriban rubles 8,350 zitatoka kwa sababu ya kusawazisha mwili wa mkopo na rubles 1,650 - hii ni 1/12 ya riba ya kila mwaka (kosa hadi rubles 100). Hebu kuwe na hali ya ulipaji wa sehemu ya mapema.

Kwa miezi miwili ya kwanza, akopaye hulipa kulingana na ratiba, na kwa mwezi wa tatu anaamua kuweka rubles 30,000 za ziada. Kwa hiyo, katika mwezi wa tatu, rubles elfu 40 zitalipwa (pamoja na malipo ya kila mwezi). Pamoja na rubles elfu 20 kwa miezi miwili iliyopita. Kwa jumla, baada ya ulipaji wa sehemu ya mapema, mteja bado atadaiwa na benki rubles elfu 60 (120 elfu - 60 elfu). Ikiwa akopaye hakuchangia chochote kwa kuongeza, basi atalazimika kulipa miezi 9 nyingine kwa rubles elfu 10. Sasa inabaki kulipa rubles elfu 60, ambayo, na malipo yasiyobadilika, itafunga mkopo katika miezi 6. Au ugawanye rubles elfu 60 kwa miezi 9, na kwa muda sawa wa mkopo, utalazimika kulipa kila mwezi sio rubles elfu 10, lakini rubles 6,666.

Ikumbukwe kwamba hapa hesabu ilifanyika kwa asilimia ya MWAKA. Hiyo ni, kiasi ambacho akopaye anadaiwa benki kwa hali yoyote kwa kuchukua mkopo kilihesabiwa mapema. Au inaweza kuwa mteja alichukua sawa rubles elfu 100 na pia kwa mwaka, lakini riba hupatikana kwa miezi kutoka kwa malipo ya kila mwezi. Kwa mfano, 20% ya rubles 8,333 (rubles elfu 100 kugawanywa na miezi 12). Kwa jumla, mkopo utalipwa tena kwa rubles 10,000 kwa mwezi. Lakini katika kesi ya ulipaji wa mapema, kiasi kilichowekwa kitatolewa tu kutoka kwa shirika la mkopo (rubles elfu 100). Kwa hiyo, katika hali kama hizo, unaweza kuokoa mengi kwa riba. Kwa njia, hii ndiyo sababu benki nyingine zinapinga ulipaji wa mapema. Na wanaweza hata kuongeza mteja mwenye bidii kama huyo kwenye "orodha ya kijivu".

Msomaji makini ataona kwamba wakati wa kuhesabu katika baadhi ya takwimu kutakuwa na kutofautiana kwa rubles mia moja au mbili. Nambari zimezungushwa hapa kwa urahisi na uwazi. Hakika, kama sheria, wakati wa kuhesabu tena na malipo ya mapema, nambari zisizo sawa "na senti" hupatikana. Kwa mfano, kiasi cha mchango kuu wa kawaida ni rubles 10,552 na kopecks 50. Na mteja ana rubles elfu 30 mikononi mwake. Kwa hivyo, ni bora kuonyesha kuwa kiasi cha malipo ya mapema sio rubles 19,500, lakini rubles 19,400. Kwa kuwa benki kwanza itatoa pesa kwa akaunti ya malipo ya kila mwezi, na kisha tu - kwa sababu ya ulipaji wa kuzuia. Na ikiwa takwimu inageuka kuwa chini ya ile iliyoonyeshwa na akopaye katika maombi, basi pesa hizi zitaenda tu kwenye akaunti ya benki iliyounganishwa na mkopo.

Na wataondolewa huko kulingana na ratiba ya kawaida. Jambo hilo hilo linaweza kutokea ikiwa mteja wa benki ataweka tu pesa kwenye akaunti yake ya mkopo bila taarifa yoyote kwa wafanyikazi kuhusu nia yake ya kulipa taasisi mapema. Hali kama hiyo itakua ikiwa akopaye atachelewa kuhamisha pesa za ziada kwa benki. Ni bora kuweka pesa kwa ulipaji wa mkopo mapema katika benki usiku wa tarehe ambayo malipo ya mkopo ya kila mwezi hufanyika. Inapaswa kukumbushwa katika akili kwamba kwa uondoaji rahisi wa rasilimali za kifedha za akopaye kwa akaunti yake ya mkopo, kurudi kwao ni utaratibu mrefu sana na wenye kuchochea, ambayo mara nyingi haina hata maana ya kuanza. Kwa hiyo, usahihi na wakati lazima uzingatiwe.

Kufunga mapema kwa mkopo kwa 100% na maagizo ya mwisho

Kadiri mkopo unavyorejeshwa, ndivyo malipo ya ziada yanavyoongezeka juu yake. Kwa hiyo, wakopaji wengi, ikiwa inawezekana, jaribu kulipa deni kabla ya ratiba. Ni sifa gani za ulipaji wa mapema wa mkopo katika Sberbank mnamo 2020?

Wasomaji wapendwa! Nakala hiyo inazungumza juu ya njia za kawaida za kutatua maswala ya kisheria, lakini kila kesi ni ya mtu binafsi. Ukitaka kujua jinsi gani suluhisha shida yako haswa- wasiliana na mshauri:

MAOMBI NA SIMU ZINAKUBALIWA 24/7 na siku 7 kwa wiki.

Ni haraka na KWA BURE!

Je, ninaweza kulipa mkopo mara baada ya kujiandikisha? Hapana. Kama sheria, mkataba wa mkopo unataja kipindi fulani ambacho akopaye lazima afanye malipo.

Lakini hii haimaanishi kuwa haiwezekani kutimiza majukumu ya mkopo kabla ya ratiba. Jambo kuu ni kujua nuances ya utaratibu. Jinsi ya kulipa mkopo katika Sberbank kabla ya ratiba katika 2020?

Mambo Muhimu

Katika ngazi ya sheria, hakuna dhana kamili ya ulipaji wa mapema wa mkopo wa benki. Kwa sababu hii, sio wakopaji wote wanaelewa kwa usahihi kiini cha utaratibu.

Kwa mfano, wengi wanaamini kwamba kwa kufanya malipo ya kila mwezi zaidi ya kiasi kinachostahili, walilipa kwa sehemu kabla ya muda uliopangwa.

Au wanalipa kama malipo kiasi sawa na deni lote na wanashangaa sana, baada ya miezi michache, wanapata habari kuhusu riba iliyokusanywa na mkopo ambao haujalipwa.

Masharti ya ulipaji wa mapema kwa kufungwa mapema yameelezwa wazi katika makubaliano na benki. Aidha, utaratibu tofauti hutolewa kwa ulipaji kamili na sehemu.

Sheria haikatazi mteja kulipa zaidi ya kile kinachohitajika kwa malipo ya kila mwezi. Hata hivyo, benki ina haki, kwa hiari yake mwenyewe, kuzingatia kiasi cha fedha zaidi ya malipo.

Hiyo ni, baada ya kulipa rubles elfu zaidi kwa mwezi mmoja, hii haimaanishi kwamba kiasi cha malipo ya pili kimepungua.

Kawaida, malipo ya ziada hukatwa kutoka kwa malipo ya mwisho, na hivyo kupunguza muda wa jumla wa mkopo. Inatokea kwamba muda wa kipindi cha mkopo na kiasi cha malipo ya ziada hupunguzwa, lakini malipo yanapaswa kufanywa kwa mujibu wa ulipaji kamili.

Tangu 2011, Sberbank haijatoza tume kwa ulipaji wa mapema. Kiasi kinachohitajika kwa ulipaji wa mapema inategemea ratiba ya malipo.

Kwa malipo tofauti, unahitaji tu kuhamisha kiasi kinachohitajika kwa ulipaji kwenye akaunti ya malipo.

Wakati tarehe ya malipo ya pili kulingana na ratiba, fedha zitafutwa. Hakuna haja ya kuomba mahsusi, kukusanya hati yoyote.

Kadiri deni linavyopungua, ndivyo riba inayotozwa inavyopungua na ndivyo malipo ya ziada yanavyopungua. Ulipaji wa mapema wa mkopo na malipo tofauti ni faida kwa ulipaji kamili na sehemu.

Lakini pia unapaswa kuzingatia kiasi kilichotengwa kulipa deni. Kwa mfano, unahitaji kulipa na kiasi ni kikubwa cha kutosha.

Unaweza kulinganisha faida za chaguo tofauti za kutumia kiasi hiki. Ikiwa mkopo utalipwa mapema, faida hupimwa kwa tofauti ya malipo ya ziada.

Lakini kiasi kikubwa kinaweza kuwekwa kwa muda wote wa mkopo. Inawezekana kwamba kiasi kilichopokelewa kitazidi kiasi cha malipo ya ziada kwenye mkopo.

Wakati huo huo, gawio kutoka kwa amana inaweza kutumika kulipa malipo ya kila mwezi ya mkopo.
Hiyo ni, wakati wa kuamua jinsi malipo ya mapema ya mkopo yana faida, ni muhimu kuhesabu faida katika hali mbalimbali kuhusiana na vigezo vya mkopo fulani.

Kanuni za sasa

Hadi 2011, karibu benki zote za Kirusi zilitoza adhabu kwa ulipaji wa mapema wa mikopo. Zaidi ya hayo, vikwazo vilitumika kwa ulipaji kamili na sehemu.

Baadhi ya benki zilizowekwa katika mkataba, pamoja na matumizi ya adhabu, pia hali ya kupiga marufuku ulipaji wa mapema kwa muda fulani.

Jinsi ya kuhesabu kila kitu kwa usahihi

Kwa malipo ya mwaka na mipango tofauti, ulipaji wa mapema wa mkopo utakuwa tofauti. Katika kesi ya annuity, hesabu ni rahisi zaidi.

Malipo ya kila mwezi ni sawa na unaweza kutumia ratiba ya malipo ikihitajika. Katika hali na malipo tofauti, ni vigumu zaidi kuhesabu kiasi cha kulipwa.

Inashauriwa kuwasiliana na Sberbank, ambapo wasimamizi watahesabu kwa usahihi vigezo vya utaratibu. Lakini pia unaweza kutumia calculator kwa kuhesabu kiasi cha ulipaji wa mapema wa mikopo.

Hii haijatolewa kwenye tovuti ya Sberbank, lakini calculator ni rahisi kupata kwenye wavu kwenye tovuti nyingine. Kwa mfano, kwenye CalcSoft ru .

Mtumiaji wa huduma atahitaji kubainisha:

• tarehe ya kuanza kwa kipindi cha mkopo;
• kiasi cha mkopo;
• kiwango cha riba;
• kipindi cha mkopo;
• aina ya malipo (annuity au tofauti);
• kiasi cha malipo;
• tarehe ya malipo.

Kulingana na matokeo ya hesabu, kikokotoo kitaamua kiasi kinachohitajika kwa ulipaji wa mapema. Lakini pia ni muhimu ikiwa ulipaji kamili au malipo ya sehemu yamepangwa.

Sehemu

Kwa ulipaji wa sehemu ya mkopo katika Sberbank, chaguzi mbili zinafanywa:

1. Kupunguza malipo yako ya kila mwezi.
2. Kupunguza muda wa mkopo.

Ikiwa mteja ataweka tu kiasi kikubwa zaidi katika tarehe inayofuata ya malipo, ziada itakatwa kutoka kwa malipo ya mwisho. Haitaathiri kiasi cha malipo ya mara kwa mara.

Ili kubadilisha vigezo vya mkopo, akopaye lazima awasiliane na Sberbank kibinafsi na atengeneze ratiba mpya ya ulipaji.

Mpango huo umehesabiwa tena kwa kuzingatia matakwa ya mteja - muda wa mkopo unasimamiwa na kupungua kwa malipo au malipo kubaki sawa, lakini muda wa mkopo umepunguzwa.

Hii inaruhusu Sberbank kutekeleza ulipaji wa mapema wa rehani na kupunguzwa kwa muda wa mkopo.

Malipo hubakia vile vile, lakini kwa kufupisha muda mrefu wa malipo wa kutosha, mteja hufaidika kutokana na malipo yaliyopunguzwa ya ziada.

Mteja hutia saini ratiba mpya ya ulipaji na kurejesha mkopo kwa mujibu wa mpango huo mpya.

Kamilisha

Kwa ulipaji kamili wa mkopo katika Sberbank, riba iliyopatikana inahesabiwa tena. Nia yote inayodaiwa baada ya tarehe ya malipo ya mapema inarejeshwa.

Video: sheria za ulipaji wa mkopo mapema


Kufikia tarehe hii, ni muhimu kuhamisha fedha zinazohitajika kama malipo. Ikiwa hesabu imefanywa vibaya, basi sehemu fulani itabaki bora. Baadaye itaongeza riba.

Kwa hiyo, baada ya hesabu ya kujitegemea, unahitaji kuhakikisha kuwa ni sahihi na meneja wa benki. Mara baada ya ulipaji kamili wa mapema, unahitaji kuwasiliana na benki binafsi na kupata cheti cha ulipaji kamili wa mkopo.

Maagizo ya hatua kwa hatua

Mlolongo wa vitendo vya ulipaji wa mkopo mapema katika Sberbank umepunguzwa kwa hatua zifuatazo:

1. Jifahamishe na makubaliano ya mkopo, ratiba ya malipo na utaratibu wa kurejesha.
2. Hesabu kiasi cha malipo ya mapema, ukizingatia malipo ya mwaka au malipo tofauti.
3. Angalia mahesabu yako na mahesabu ya calculator maalum na / au meneja wa benki.
4. Andika maombi kwa Sberbank, ukiarifu juu ya hamu ya kulipa mkopo kikamilifu au sehemu.
5. Kufikia tarehe iliyopangwa ya ulipaji iliyobainishwa katika programu, hamisha kiasi kinachohitajika kwenye akaunti ya malipo ya mkopo.
6. Binafsi tembelea tawi la Sberbank kuteka ratiba mpya ya malipo au kupokea cheti cha ulipaji wa deni la mkopo.

Kipengee cha kulinganisha faida kinaweza kuongezwa kwenye orodha hii. Yaani, ni kiasi gani kinaweza kuokolewa kwa ulipaji wa mapema, na ni faida gani zinaweza kupatikana kutoka kwa matumizi mengine ya kiasi hiki.

Je, ninaweza kulipa mtandaoni

Miaka michache tu iliyopita, kwa wale ambao waliamua kuchukua mkopo kutoka benki, swali lililowaka lilikuwa ikiwa inawezekana kulipa mkopo wa watumiaji kabla ya ratiba.

Kwa kuwa sheria haikusimamia hili kwa njia yoyote, kila benki ilikuwa na sheria zake. Mahali fulani kulikuwa na kusitishwa kwa kughairi mapema. Hii ilimaanisha kwamba ili kufanya malipo kwa kiasi kikubwa zaidi kuliko ilivyoainishwa na ratiba, ilikuwa ni lazima kulipa mkopo kwa muda fulani (kwa mfano, miezi sita).

Katika zingine, faini zilitozwa kwa utaratibu wa ukombozi wa mapema.

Kwa njia hii, benki zilijaribu kuzuia wateja kutoka kwa ulipaji wa mapema. Sababu ni rahisi: kwa taasisi ya mikopo, mkopo unaolipwa kabla ya ratiba ni kupoteza mapato ya riba. Na hii tayari inajibu swali la kama ulipaji wa mkopo mapema ni wa manufaa kwa akopaye.

Ulipaji wa mapema chini ya sheria ya sasa

Sasa unaweza kulipa mkopo wa mwaka kabla ya ratiba katika benki yoyote. Sheria hutoa kwamba wadai hawana haki ya kuwakataza wakopaji kurejesha pesa haraka kuliko ilivyopangwa, na pia kuweka mahitaji yoyote ya ulipaji wa mapema (kwa mfano, benki haiwezi kuweka kiwango cha chini cha mchango wa ziada au mzunguko wao).

Benki zinaweza kujumuisha tu katika makubaliano ya mkopo kifungu juu ya matokeo ya ulipaji wa mapema wa mkopo wa watumiaji: kwa kupungua kwa muda wa mkopo au kwa kupungua kwa malipo ya kila mwezi.

Wengine wanaweza kuwapa wateja chaguo, wakati wengine wanaacha njia moja tu. Katika kesi hiyo, akopaye anaweza kukubali tu, kwa kuwa sheria inasema tu kwamba mteja ana haki ya kufanya malipo ya sehemu na kamili mapema. Wakati huo huo, muda au malipo ya kila mwezi yatapungua, haijaandikwa popote.

Kwa hivyo, baada ya kujadili ukombozi wa mapema ni nini na ikiwa unaruhusiwa au umepigwa marufuku, hebu tuzungumze juu ya faida gani.

Je, ni faida kulipa mkopo kabla ya ratiba?

Kama ilivyoelezwa tayari, ikiwa mteja analipa mkopo kabla ya ratiba, benki inapoteza riba. Na kwa kuwa benki haipati riba, kwa hiyo, akopaye hawalipi. Inabadilika kuwa ulipaji wa mapema wa mkopo wa benki ni wa faida.

Kuna mambo machache muhimu ya kuzingatia wakati wa kulipa mapema.

Kwanza, hesabu upya ya riba inatumika tu kwa malipo ya baadaye. Ikiwa ulilipa mkopo kwa mwaka, basi hakuna mtu atakayerudisha riba kwa kipindi hiki. Ulitumia pesa wakati huo, kwa hivyo, benki ilipata faida iliyolipwa kwa uaminifu.

Pili, benki itakuwa recalculate tu riba. Haijalishi ni mara ngapi utafanya ulipaji wa mapema, deni kuu halitabadilika kutoka kwa hii. Hiyo ni, itapungua, bila shaka, lakini kwa kiasi ambacho unalipa. Kwa kuongeza, benki haitaandika chochote.

Tatu, benki itapata riba yake kwa hali yoyote. Kwa mujibu wa makubaliano ya mkopo, sehemu za sehemu za malipo zinafutwa kwa utaratibu ufuatao:

• adhabu, adhabu;
• madeni yaliyochelewa;
• riba kwa mwezi wa sasa;
• deni kuu.

Kama unavyoona, hadi benki itakapofuta kabisa deni lililokusanywa, hakuwezi kuwa na mazungumzo ya kupunguza deni kuu.

Je, deni kuu litapungua kwa kiasi gani baada ya "kukomaa mapema"?

Katika ratiba yako ya malipo, kila malipo ya kila mwezi yamegawanywa katika sehemu 2: mkuu na riba kwa mkopo. Kwa mwezi, benki inapaswa kuchukua riba kutoka kwako kwa jumla kama ilivyoandikwa kwenye ratiba.

Kwa hiyo, unapokuja benki kwa kiasi fulani cha fedha, kumbuka kwamba deni kuu halitapungua kwa hilo, lakini kwa tofauti kati ya kiasi kilicholipwa na riba kwa mwezi uliotolewa.

Kwa mfano, mteja hufanya malipo ya mapema mwezi Machi, ambayo benki inapaswa kupokea rubles 3,850 za riba kutoka kwake. Mteja aliweka rubles 40,000 kwenye akaunti. Baada ya utaratibu wa kulipa mapema, deni la mkopo litapungua kwa rubles 36,150.

Wakati wa kulipa mapema?

Jinsi urejeshaji wa mapema utakavyokuwa na faida inategemea muda gani baada ya kuchukua mkopo ili kuutekeleza. Kumbuka sheria ya pili: asilimia tu huhesabiwa upya. Kwa hivyo, inashauriwa kutoa malipo ya mapema katika kipindi ambacho riba inatozwa zaidi.

Fungua ratiba yako ya malipo na uangalie safu ya riba ya mkopo. Bila kujali kama malipo yako yametofautishwa au ya mwaka, kiasi cha riba kinachotozwa hupungua kila mara. Hiyo ni, katika miezi ya kwanza wao ni kubwa zaidi.

Kwa malipo ya mwaka, takriban katikati ya muda, kiasi kinachochukuliwa kwa kutumia mkopo kinasawazishwa na kiasi kilichotumiwa kulipa deni la mkopo. Katika nusu ya pili ya muda wa makubaliano ya mkopo, riba ndogo hupokelewa kuliko deni kuu.

Hitimisho rahisi hufuata kutoka kwa hii.

Ni faida zaidi kufanya ulipaji wa mapema katika nusu ya kwanza ya muda wa makubaliano ya mkopo.

Ikiwa utafanya hivi karibu na kufungwa kwa mkopo uliopangwa, basi hautapata faida yoyote. Funga tu mkopo miezi michache mapema. Hata hivyo, italeta uradhi zaidi wa kiadili.

Kupunguza muda au malipo: ni faida gani zaidi?

Ikiwa benki imeamua kwako kupunguza muda au malipo, basi hakuna kitu cha kufikiria: unahitaji kupata faida kubwa katika hali zinazotolewa.

Ikiwa uamuzi unakuanguka, basi bila shaka kuna tamaa ya kuokoa zaidi. Fanya hivyo ili uishie kulipa riba kidogo.

Je, ninahitaji kufanya nini?

Kwanza kabisa, unahitaji kukumbuka kuwa malipo ya ziada moja kwa moja inategemea muda wa makubaliano ya mkopo. Kadiri unavyolipa mkopo, ndivyo unavyoishia kulipa zaidi. Tayari inafuata kutoka kwa hili kwamba ni faida zaidi kupunguza muda wa mkopo.

Kwa hiyo, kuchagua njia ya kulipa mapema, unahitaji kujenga juu ya mzigo wako wa kifedha. Kama una mengi ya mikopo, malipo ya jumla ambayo kula hadi nusu ya mshahara, itakuwa ni mantiki zaidi kupunguza malipo. Acha uweke akiba kidogo kuliko ulivyoweza, lakini itakuwa rahisi kwako kulipa mkopo huo.

Ikiwa una kuridhika na ukubwa wa malipo ya kila mwezi na baada ya kuifanya kuna pesa za kutosha ili kudumisha maisha yako ya kawaida, basi unahitaji kupunguza muda wa mkopo. Haitakuwa vigumu kwako, kwa sababu malipo hayataongezeka. Na kiwango cha riba kitaonekana.

Ili kuthibitisha faida za kupunguza muda, unaweza kuwasiliana na benki na kuuliza kuona chaguzi mbili za ratiba: ya kwanza - na kupungua kwa muda, pili - na kupungua kwa malipo wakati wa ulipaji wa mapema kwa kiasi sawa. .

Hawatakuambia fomula ambayo mahesabu hufanywa wakati wa ulipaji wa mapema. Ndiyo, na wafanyakazi wanajua tu kwa maneno ya jumla, kila kitu kinahesabiwa na programu. Hata hivyo, unaweza kuelewa kwa urahisi ni chaguo gani ni faida zaidi. Ili kufanya hivyo, unahitaji kuangalia safu ya "Jumla" kwenye safu na malipo ya riba katika ratiba zote mbili. Ikiwa mkopo ni mkubwa wa kutosha, basi tofauti inaweza kufikia rubles 100-150,000.

Kwa kupunguzwa kwa muda, malipo ya ziada yatakuwa chini ya kupungua kwa malipo ya kila mwezi.

Ili kuelewa jinsi ulipaji wa mkopo wa mapema hutokea, unahitaji kuelewa jinsi malipo ya kila mwezi ya mkopo yanafanywa.

Kama sheria, watu wanapokuja benki na kutoa pesa kwa mfanyakazi, wanafikiri kwamba kwa njia hii wanalipa mkopo mara moja. Ingawa makubaliano ya mkopo yanasema kuwa hii sivyo.

Akaunti ambayo deni la mkopo limerekodiwa moja kwa moja huanza saa 455. Chukua hati na uone ni akaunti gani unayoweka pesa. Inaanza na 423 au 408.

Ukweli huu hautegemei ni benki gani mkopo unachukuliwa kutoka, kwa kuwa mfumo wa akaunti ni sawa kila mahali, umewekwa na Benki ya Urusi.

Unaweka pesa kwenye akaunti hii na zitasalia hapo hadi tarehe inayofuata ya malipo. Na siku hii, wao huenda moja kwa moja kwa akaunti 455, ambapo huonyeshwa kama malipo ya kila mwezi.

Haijalishi ni kiasi gani unachoweka kwenye akaunti kwa utozaji, kiasi ambacho kimetolewa na ratiba kitaenda kulipa mkopo huo.

Inachukua nini kulipa mkopo mapema? Ili ulipaji wa mapema ufanikiwe, lazima ukamilishe utaratibu huu mwenyewe katika Akaunti yako ya Kibinafsi kwenye tovuti ya benki yako, au uje kwa benki na umwambie mfanyakazi kwamba unataka fedha zaidi zitumike kwa mkopo kuliko ilivyopangwa.

Wakati huo huo, mfanyakazi atakupa kusaini maombi ya ulipaji wa mapema. Kila benki ina fomu yake mwenyewe, lakini taarifa juu ya mkataba wa mkopo, kiasi na tarehe ya debiting itakuwa pale kwa uhakika.

Uwezekano mkubwa zaidi, hautalazimika kuandika taarifa peke yako: fomu kama hizo kawaida hutolewa na programu, baada ya hapo mteja huweka saini yake tu.

Tarehe za mwisho za utekelezaji wa maombi zinapaswa kufafanuliwa na taasisi ya mikopo: mahali fulani ulipaji unafanywa siku ya pili ya biashara, mahali fulani sawa. Na benki zingine hufanya mazoezi ya ulipaji mapema mkondoni.

Nani anaweza kutuma maombi ya malipo ya mapema?

Kwa mikopo ya watumiaji, akopaye ni kawaida mtu mmoja. Wakopaji wenza ni jambo la kawaida. Lakini rehani, kinyume chake, mara nyingi huchukuliwa na mume na mke pamoja. Zaidi ya hayo, katika idadi ya benki, wanandoa wanatakiwa kuwa wakopaji-wenza.

Katika kesi hizi, swali linatokea ikiwa yule ambaye amesajiliwa wa pili katika makubaliano ya mkopo anaweza kutekeleza utaratibu wa kurejesha mapema. Bila shaka, mahitaji hutegemea benki.

Hata hivyo, kwa mtazamo wa sheria, wakopaji wote wawili wana haki na wajibu sawa kabisa kuhusiana na mkopo wa pamoja.

Yeyote wa wakopaji wenza ana haki ya kulipa mapema (kamili au sehemu).

Hali ya nyuma inazingatiwa ikiwa mmoja wa wanandoa huchukua mkopo, na wa pili, sio kuwa akopaye mwenza, anataka kutekeleza utaratibu wa ulipaji mapema. Atakuwa na uwezo wa kuhamisha fedha kwa akaunti, kwa kuwa mtu yeyote anaweza kufanya hivyo, lakini hawezi kuandika maombi ya kulipa mapema.

Ukombozi wa mapema kwa wakala

Katika kesi hiyo, ni muhimu ama kuja kwa benki kwa akopaye, au kumwomba kutoa nguvu ya notarized ya wakili kwa mke wake, ambapo anaandika ni mamlaka gani anazoruhusu kutumia.

Haki za mdhamini zinaelezewa kwa kina zaidi katika uwezo wa wakili, ni bora zaidi. Utaratibu wa kurejesha mkopo kabla ya muda uliopangwa na mdhamini katika kila benki ni tofauti, kwa hivyo hupaswi kujiondoa kwa maneno ya jumla.

Bila kujali benki ya mkopo, mthibitishaji lazima aandike habari ifuatayo kwa nguvu ya wakili:

• data ya mkuu na mtu aliyeidhinishwa;
• makubaliano ya mkopo ambayo nguvu ya wakili imeundwa;
• shughuli, utendaji ambao hutolewa na nguvu hii ya wakili (kupata vyeti, kufanya ulipaji kamili au sehemu ya mapema, na kadhalika).

Ikiwa inageuka kuwa haki tu ya kutoa ulipaji wa mapema wa mkopo wa walaji imesajiliwa kwa nguvu ya wakili, basi baada ya hapo hauwezekani kuambiwa ikiwa pesa ilitolewa kwa ufanisi au ikiwa kulikuwa na matatizo yoyote.

Hitimisho

Kwa hivyo, ulipaji wa mapema unaweza kutolewa na wakopaji wenza kwa kiasi chochote. Unaweza kufanya hivyo mara nyingi unavyopenda, benki hazina haki ya kuingilia utaratibu huu. Inacheza mikononi mwa mteja, hivyo ikiwa inawezekana, ni bora kulipa mkopo kabla ya ratiba.

Ili kupata manufaa zaidi, unapaswa kupunguza muda wa mkopo, si malipo ya kila mwezi. Kuhusu swali la wakati inawezekana kulipa mkopo katika benki kabla ya ratiba, inashauriwa kufanya hivyo katika nusu ya kwanza ya muda wa mkataba: akiba juu ya riba ni maximized.

Hivi karibuni, mahakama zimezidi kuanza kupokea taarifa za madai, mada ambayo ni ulinzi wa haki za wananchi-wakopaji katika suala la kuhakikisha uwezekano wa ulipaji wa malipo ya deni kwa mikopo kwa tarehe ya awali kuliko ilivyoonyeshwa katika mikataba ya mkopo. Katika idadi kubwa ya kesi, mahakama huchukua upande wa wakopaji na mashirika ya udhibiti wa serikali ambayo husimama juu ya ulinzi wa haki za watumiaji. Katika nyenzo hii, tutazingatia suala la misingi ya kisheria ya kukusanya na mabenki ya ada ya fedha kutoka kwa wananchi kwa ajili ya kulipa mapema ya mikopo.

Mahusiano ya mikopo, kati ya mambo mengine, pia yanajulikana na upinzani wa maslahi ya washiriki wao wa moja kwa moja. Kwa upande mmoja, ili kuwatenga uwezekano wa malipo makubwa ya mkopo, ni faida kwa wakopaji kulipa deni lao lililopo haraka iwezekanavyo na kusitisha makubaliano yoyote ya mkataba na benki. Kwa upande mwingine, mabenki yanalenga kupokea malipo ya annuity hasa kwa kiasi ambacho wameagizwa katika mikataba ya mkopo na, kwa sababu hiyo, kudumisha uhusiano wa mkopo wa muda mrefu na wateja wao.

Katika kutekeleza lengo hili, taasisi nyingi za benki zinajumuisha katika maandishi ya mikataba yao ya kawaida ya mkopo masharti ambayo yanaelezea hali ya kulipwa ya malipo ya awali ya mikopo. Wakati huo huo, wawakilishi wa taasisi za mikopo, kuhalalisha uhalali wa masharti hayo, kama sheria, hurejelea ukweli kwamba katika kesi ya ulipaji wa mkopo mapema, benki hupata hasara ya asili kabisa kwa namna ya mapato yaliyopotea. Kufuatia mantiki hii, itakuwa busara kudhani kwamba mdaiwa katika kesi zote hizo analazimika kulipa kiasi fulani cha fedha kwa namna ya tume (kupoteza, faini) kwa ajili ya kulipa mapema ya mkopo, ambayo hulipa fidia benki kwa fedha. hasara iliyopatikana.

Hakika, mtu ambaye haki yake imekiukwa anaweza kudai fidia kamili kwa hasara iliyosababishwa kwake. Hasara inaeleweka kama gharama ambazo mtu ambaye haki yake imekiukwa amefanya au atalazimika kufanya ili kurejesha haki iliyokiukwa, pamoja na mapato yaliyopotea ambayo mtu huyu angepokea chini ya hali ya kawaida ya mzunguko wa raia ikiwa haki yake haikukiukwa. . Ikiwa mtu aliyekiuka haki alipata mapato kama matokeo, basi mtu ambaye haki yake ilikiukwa ana haki ya kudai fidia, pamoja na hasara zingine, kwa faida iliyopotea kwa kiasi kisicho chini ya mapato kama hayo. Kwa upande wake, adhabu, pamoja na faini na adhabu, inatambuliwa kama jumla ya fedha iliyoamuliwa na sheria au mkataba, ambayo mdaiwa analazimika kulipa kwa mkopeshaji katika kesi ya kutofanya kazi au utendaji usiofaa wa wajibu. , hasa, katika kesi ya kuchelewa kwa utendaji.

Wakati huo huo, ulipaji wa mapema wa deni chini ya makubaliano ya mkopo kwa maana yake ya kisheria sio ukiukaji wa majukumu ya kimkataba kwa kiwango ambacho kinaweza kujumuisha kuwekewa vikwazo vya kiraia kwa akopaye. Hapa ni muhimu kuzingatia hali zifuatazo. Kwa mujibu wa sheria ya kiraia, raia na vyombo vya kisheria ni huru kuhitimisha mkataba. Masharti ya mkataba yamedhamiriwa kwa hiari ya wahusika, isipokuwa yaliyomo katika masharti husika yamewekwa na sheria au vitendo vingine vya kisheria. Katika hali ambapo muda wa mkataba umetolewa na kawaida ambayo inatumika kwa vile makubaliano ya wahusika hayataweka vinginevyo, wahusika wanaweza, kwa makubaliano yao, kuwatenga maombi yake au kuanzisha hali tofauti na ile iliyotolewa katika ni.

Chini ya makubaliano ya mkopo, benki au shirika lingine la mkopo linajitolea kutoa pesa kwa akopaye kwa kiasi na kwa masharti yaliyoainishwa na makubaliano, na akopaye anajitolea kurudisha kiasi cha pesa kilichopokelewa na kulipa riba juu yake. Sheria zilizowekwa kwa makubaliano ya mkopo zinatumika kwa uhusiano chini ya makubaliano ya mkopo. Katika kesi hiyo, isipokuwa vinginevyo imetolewa na makubaliano ya mkopo, kiasi cha mkopo kinazingatiwa kurudi wakati wa uhamisho wake kwa mkopeshaji au kuweka fedha zinazohusika kwenye akaunti yake ya benki. Ikiwa wajibu hutoa au hufanya iwezekanavyo kuamua siku ya utendaji wake au kipindi cha muda ambao ni lazima kutekelezwa, wajibu ni chini ya utendaji siku hiyo au, ipasavyo, wakati wowote ndani ya muda huo. Katika hali ambapo wajibu hautoi muda wa utendaji wake na hauna masharti ambayo huruhusu kuamua kipindi hiki, lazima ufanyike ndani ya muda unaofaa baada ya wajibu kutokea. Wakati huo huo, mdaiwa ana haki ya kutimiza wajibu kabla ya tarehe ya mwisho, isipokuwa vinginevyo hutolewa na sheria, vitendo vingine vya kisheria au masharti ya wajibu, au ifuatavyo kutoka kwa asili yake.

Kuhusu mikataba ya mikopo ya moja kwa moja, aya ya 2 ya Kifungu cha 810 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi hutoa uwezekano wa ulipaji wa mapema wa kiasi cha mkopo kilichotolewa kwa riba, kulingana na idhini ya mkopeshaji. Wakati huo huo, sheria ya haki ya akopaye kwa ulipaji wa mapema wa mkopo ni masharti tu kwa idhini ya mkopeshaji na haihusiani na haja ya kulipa tume. Kwa upande wake, kwa mujibu wa aya ya 1 ya Kifungu cha 393 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi, uwezekano wa kuweka wajibu wa mali kwa mdaiwa unafanywa kutegemea kutofanya kazi au utendaji usiofaa wa wajibu kwa mdaiwa.

Inafuata kwamba hatua za mkopaji-mtumiaji juu ya ulipaji wa mapema wa mkopo kwa idhini ya mkopeshaji haziwezi kuonyesha kutotimizwa au utimilifu usiofaa wa wajibu husika na, ipasavyo, hauwezi kusababisha matokeo mabaya kwa akopaye katika fomu. ya haki ya mdaiwa kuwasilisha madai ya mali ya ziada dhidi ya mdaiwa na majukumu ya mdaiwa ili kukidhi madai hayo.

Kwa hivyo, uchambuzi wa kanuni hapo juu unaonyesha:

Hali pekee inayowezekana ndani ya mfumo wa kisheria wa ulipaji wa mapema wa mkopo ni idhini ya mkopeshaji. Masharti kama hayo ya ulipaji wa mkopo mapema, kama vile kukusanya faini kutoka kwa akopaye, haijatolewa na sheria;

Ulipaji wa mapema wa kiasi cha mkopo ni utimilifu sahihi wa majukumu katika tarehe ya mapema kuliko ilivyoanzishwa na makubaliano;

Hakuna vikwazo vya ulipaji wa mkopo mapema kulingana na sheria ya sasa.

Kwa hiyo, kuingizwa katika mkataba wa masharti juu ya dhima ya akopaye - mtu binafsi kwa ajili ya utendaji sahihi wa mkataba wa mkopo katika suala la utekelezaji wa haki sambamba ya ulipaji wa mkopo mapema kwa ridhaa ya mkopeshaji ni kinyume cha sheria. sheria, na, kwa hiyo, inaweza kupingwa mahakamani. Uhalali wa hitimisho hili ulithibitishwa, haswa, na FAS ya Wilaya ya Siberia ya Mashariki katika Azimio la Juni 23, 2009 N A78-7046 / 08, FAS ya Wilaya ya Ural katika Azimio la Julai 2, 2009 N F09. -4622 / 09-C1, Wilaya ya FAS Volga-Vyatka katika Amri ya 08.29.2008 N A79-720 / 2008 na FAS ya Wilaya ya Siberia ya Mashariki katika Amri ya 05.14.2008 N A33-12575 / -073Ф2-073Ф2 / 08.

Hata hivyo, pamoja na kutoa wakopaji fursa ya kupinga katika mahakama masharti ya mikataba ambayo hutoa ada ya kulipa mapema ya deni la mkopo, kuingizwa kwa masharti hayo katika maandishi ya mkataba kunaweza kusababisha matokeo mabaya kwa benki wenyewe. Akizungumza juu ya wajibu wa taasisi za mikopo katika mahusiano na wakopaji - watu binafsi, ni muhimu kuzingatia, kwanza kabisa, ukweli kwamba haki za watu binafsi katika eneo hili zinalindwa na sheria ya ulinzi wa walaji. Chini ya sheria ya nchi, katika hali ambapo mmoja wa wahusika wa jukumu la kiraia ni raia anayetumia, kununua, kuagiza, au anakusudia kununua au kuagiza huduma kwa mahitaji ya kibinafsi ya kaya, raia kama huyo anafurahia haki za mhusika katika jukumu katika kwa mujibu wa Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi, pamoja na haki zinazotolewa na Sheria ya Ulinzi wa Haki za Mtumiaji.

Sheria hii inatumika kikamilifu kwa mahusiano ya kifedha yanayotokea kati ya taasisi za mikopo na wananchi. Hasa, hii imeelezwa katika Amri ya Mahakama Kuu ya Shirikisho la Urusi ya Septemba 29, 1994, iliyotolewa kwa mazoezi ya mahakama kuzingatia kesi juu ya ulinzi wa walaji. Hapa, Mahakama Kuu ilisema kwamba mahusiano yanayolindwa na sheria ya ulinzi wa watumiaji yanaweza kutokea kutokana na mikataba ya utoaji wa huduma za kifedha inayolenga kukidhi mahitaji ya kibinafsi ya raia, ikiwa ni pamoja na utoaji wa mikopo, ufunguzi na matengenezo ya akaunti, na mikataba mingine. . Kwa hivyo, mahusiano yanayodhibitiwa na sheria ya ulinzi wa watumiaji yanaweza kutokea kutokana na karibu mikataba yoyote inayolenga kukidhi mahitaji ya kibinafsi, ya familia, ya nyumbani na mengine ya raia. Mbali pekee hapa ni mahusiano yanayohusiana na utekelezaji wa shughuli za ujasiriamali na watu binafsi.

Sheria yenyewe inasema kwamba masharti ya makubaliano ya mkopo ambayo yanakiuka haki za watumiaji kwa kulinganisha na sheria zilizowekwa na sheria au vitendo vingine vya kisheria vya Shirikisho la Urusi katika uwanja wa ulinzi wa watumiaji vinatambuliwa kuwa batili. Kwa upande wake, kwa misingi ya Sehemu ya 2 ya Kifungu cha 14.8 cha Kanuni ya Makosa ya Utawala wa Shirikisho la Urusi, kuingizwa katika mkataba wa masharti ambayo yanakiuka haki za walaji zilizoanzishwa na sheria, inajumuisha kutozwa kwa faini ya utawala. vyombo vya kisheria kwa kiasi cha rubles elfu kumi hadi ishirini elfu.

Msimamo wa kawaida wa mahakama za usuluhishi kuhusu suala hili ulionyeshwa na Mahakama ya Shirikisho ya Usuluhishi ya Wilaya ya Kaskazini-Magharibi katika Azimio Nambari A56-6857 / 2008 la Oktoba 21, 2008.

Ilifuata kutoka kwa nyenzo za kesi hiyo kwamba benki ilikuwa imehitimisha makubaliano na raia juu ya kumpa mkopo, moja ya vifungu ambavyo viliweka masharti ya faini ya rubles 1,000 kwa ulipaji kamili wa mapema wa deni la mkopo. . Baada ya kuchunguza hoja za wahusika, mahakama ilitambua kuwa adhabu ya kulipa mapema deni chini ya mkataba inapingana na kanuni za Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi na inakiuka haki za watumiaji zilizoanzishwa na sheria.

Wakati huo huo, mahakama ilisema kwamba hoja za taasisi ya mikopo kwamba hakuna kosa katika ukiukwaji uliofanywa, na pia kwamba masharti ambayo yanakiuka haki za walaji yalijumuishwa katika mkataba kwa idhini ya mtumiaji. walikuwa kinyume cha sheria. Hapa, mahakama ilibainisha kuwa, kwa kuwa makubaliano ya mkopo ni ya kawaida, walaji hajawasilishwa na uwezekano wa kubadilisha masharti ya mgogoro wa makubaliano.

Kuhusu kosa la benki, kwa mujibu wa Kifungu cha 1.5 cha Kanuni ya Shirikisho la Urusi juu ya Makosa ya Utawala, mtu anahusika na dhima ya utawala tu kwa makosa hayo ya utawala ambayo hatia yake imeanzishwa. Mtu aliyeletwa kwa jukumu la utawala hatakiwi kuthibitisha kutokuwa na hatia. Mashaka yasiyoweza kuondolewa juu ya hatia ya mtu aliyeletwa kwa jukumu la kiutawala yatafasiriwa kwa niaba ya mtu huyu.

Kwa mujibu wa Sehemu ya 2 ya Kifungu cha 2.1 cha Kanuni ya Makosa ya Utawala wa Shirikisho la Urusi, chombo cha kisheria kinapatikana na hatia ya kosa la utawala ikiwa imeanzishwa kuwa ilikuwa na fursa ya kuzingatia sheria na kanuni kwa ukiukaji wa utawala gani. dhima imetolewa, lakini mtu huyu hakuchukua hatua zote kutoka kwake ili kuzizingatia.

Kwa kuwa katika kesi inayozingatiwa benki ilikuwa na fursa ya kuzingatia sheria na kanuni, kwa ukiukwaji ambao dhima ya utawala imeanzishwa, hatia yake katika kufanya kosa imeanzishwa, mahakama ilihitimisha.

Kwa mkopo sasa, kama wanasema, "kila kwanza". Takwimu zinaonyesha kuwa wengi wa wadai wamekabiliwa pamoja na adhabu na faini.

Lakini wanaweza kufuata sio tu kwa kuchelewesha, lakini hata kwa ulipaji wa mapema, hata kama sheria inakataza hii. Kabla ya kulipa deni kwa ukamilifu au angalau sehemu, unahitaji kujifunza kwa makini maandishi.

Wasomaji wapendwa! Makala yetu yanazungumzia njia za kawaida za kutatua masuala ya kisheria, lakini kila kesi ni ya kipekee.

Ukitaka kujua jinsi ya kutatua tatizo lako hasa - wasiliana na fomu ya mshauri mtandaoni upande wa kulia au piga simu mashauriano ya bure:

Mara nyingi hali hizi ni aina ndogo, isiyoweza kusomeka vizuri. Tutazungumza juu ya sheria za ulipaji wa mapema wa mkopo katika kifungu hicho.

Inawezekana na jinsi ya kurudisha asilimia 13 kwa mkopo wa watumiaji? kujua sasa hivi.

Dhana ya jumla

Ulipaji wa mkopo wa mapema unamaanisha nini? Benki inaweza kupiga marufuku utaratibu?

Neno "malipo ya mapema" linamaanisha malipo kamili au sehemu ya kiasi kinachozidi kiwango cha kila mwezi na kulipa deni kamili au sehemu.

Inawezekana kufanya hivi katika hatua yoyote ya malipo. Katika hali fulani, taasisi ya kifedha yenyewe hutoa madai ya kurejesha mapema (kawaida hii ni kawaida kwa mkopo wa rehani).

Bila shaka, hakuna mtu anayeweza kukataza kulipa deni mapema zaidi ya muda ulioanzishwa na mkataba, na kufanya kiasi cha ziada ya malipo ya kila mwezi. Lakini katika benki zingine, adhabu hutolewa kwa hili, kinyume na sheria zinazobadilika.

Kwa mujibu wa sheria, ikiwa mteja anaonyesha mwelekeo wa kulipa mapema, anatakiwa kubadilisha ratiba ya malipo, ama kupunguza tranches iliyopangwa, au kupunguza muda.

Kwa mazoezi, hii hufanyika mara kwa mara; badala yake, kinyume chake, wadai kwa ndoano au kwa hila kuondoka kwenye urekebishaji. Kuna sababu moja tu - tamaa ya kuepuka kupoteza riba, ambayo ni kuepukika katika kesi ya "kurekebisha" madeni na malipo ya mapema.

Kulipa deni kabla ya ratiba kuna faida kwa kila mteja, lakini sio kwa mkopeshaji: hata ikiwa kiasi hicho kimelipwa kidogo, bado kunajumuisha marekebisho ya ratiba.

Kwa hiyo, ni bora mara moja kuzingatia ukweli kwamba wafanyakazi wa benki hawatakusaidia hasa katika suala hili, lakini Kuzuia- inawezekana kabisa.

Masharti ya benki

Licha ya ukweli kwamba wadai hawana haki ya kuzuia ulipaji wa deni kabla ya ratiba au kudai malipo ya ziada kwa hili, kila taasisi ya kifedha. sera na mbinu binafsi kwa swali hili.

Sberbank

Mkopaji yeyote wa Sberbank ana haki ya kutumia fursa hii. Kwa hii; kwa hili masharti lazima yatimizwe:

• unapaswa kumjulisha mkopeshaji wa nia yako mapema, hasa - kwa muda uliowekwa katika mkataba;
• maombi yanawasilishwa katika tawi lolote la benki;
• maombi lazima yawasilishwe haswa katika awamu inayofuata. Kuhesabu upya kwa hali yoyote itafanywa siku ya maombi.

Ikiwa, kwa mfano, unaamua kukabiliana na suala hilo wiki moja mapema, basi hesabu tena haitazingatia riba kwa siku hizi saba, na ukikosa wakati huu, utakuwa na deni.

• Wakati wa kulipa, hakikisha kuchukua cheti cha malipo kamili ya deni.
• ikiwa unataka, soma mkataba - masharti ya hali kama hiyo yameandikwa huko.

VTB 24

Agizo hii hapa inayofuata:

Mkopo wa Nyumbani

Hakuna masharti maalum hapa., utaratibu ni wa kawaida. Hata hivyo, benki hii inajulikana kwa ukarimu na mshangao usio na furaha, kwa hiyo, baada ya kulipa, hakikisha kuwaita tawi na uhakikishe kuwa fedha zimefika. Malipo ya mapema lazima yafanyike siku hiyo hiyo na malipo yaliyoratibiwa.

Hakikisha umeomba ratiba mpya ya malipo. Ikiwa hakuna kitu kilichobadilika, hii haimaanishi kuwa benki inapaswa kulaumiwa. Huenda ikawa umetozwa kwa ushuru wa ziada, kwa mfano, kwa Mtandao.

Inawezekana kwamba uliijulisha benki na kuandika maombi, na mfanyakazi akakubali kutoka kwako, lakini haukuomba moja kwa moja kwa tawi la taasisi ya kifedha, lakini alitumia kioski cha malipo au Eleksnet.

Katika kesi hii, pesa zinaweza kwenda kwenye akaunti hadi siku nne. Na ikiwa kila kitu kilikuwa kama hii, basi maombi yalighairiwa, tranche haikupokelewa kabla ya ratiba au iliyopangwa, lakini sasa unayo adhabu na wewe mwenyewe unalaumiwa, kwani ni akopaye ambaye lazima ahakikishe kuwa fedha zinaingia. akaunti kwa wakati. Omba historia ya miamala ya hivi majuzi.

Labda mkopeshaji ana makosa. Katika kesi hii, itabidi utetee masilahi yako mahakamani.

Jinsi ya kuandika maombi ya kukomesha mkataba wa bima? Jua kutoka kwetu.

Mkopo wa Renaissance

Nuance tofauti hapa ni kwamba taasisi ya fedha lazima ijulishwe mwezi mmoja kabla kabla ya malipo yanayotarajiwa.

Unaweza kulipa moja kwa moja kwenye dawati la fedha la tawi, kupitia ATM, kupitia maombi ya mtandaoni, kupitia benki nyingine. Kwa kufanya hivyo, ni muhimu kufafanua ukubwa wa tume.

Benki ya Alfa

Masharti ya shirika hili yanatofautiana kwa kuwa unaweza kulipa mkopo kikamilifu siku yoyote kabisa baada ya malipo sahihi ya awamu ya tatu iliyopangwa.

Kwa kufungwa kwa sehemu, ni lazima umjulishe mkopeshaji angalau siku tano kabla ya malipo ya kila mwezi na kuweka pesa siku hiyo hiyo.

Benki ya Rusfinance

Makubaliano ya benki hii hayaeleweki kwa maneno na tafsiri, kwa hivyo hapa unahitaji usidhani ilimaanisha nini, na piga simu meneja mapema na ujue kutoka kwake mapema uwezekano wa malipo katika hali yako.

Jua kiasi kamili cha deni lililobaki na uamue jinsi utakavyolipa, kwa ukamilifu au kwa awamu.

Tarehe ya kutoa pesa katika shirika hili inaendana na tarehe ya mkataba. Kwa mfano, ulifanya hivyo mnamo Januari 4. Sasa, siku ya nne ya kila mwezi unaofuata, utatozwa pesa.

Ipasavyo, malipo ya kiasi kilichokusudiwa malipo ya mapema lazima yafanyike siku tano kabla ya tarehe iliyotajwa.

Benki ya Cetelem

Katika kesi hii, ombi hutolewa kwanza kwa shirika kuhusu usawa wa deni na kuandika taarifa.

Utapokea SMS kwamba imekubaliwa.

Baada ya hapo unayo siku thelathini kuweka pesa kwa malipo ya mapema kwenye akaunti.

Jinsi ya kuhesabu iliyobaki?

Ili kufanya hivyo, unahitaji kujua kiwango cha riba, malipo ya kila mwezi na muda wa mkataba. Inapaswa kukumbukwa kwamba kwa malipo ya mwaka na njia tofauti ya ulipaji kutakuwa na suluhisho tofauti kwa hali hiyo.

Kikokotoo cha mtandaoni kinaweza kupatikana kwa ombi katika huduma yoyote ya utafutaji. Ingiza data inayohitajika na uangalie matokeo.

Malipo ya mapema ya mkopo yanaweza kufanywa moja ya aina mbili:

• muda wa mkopo hupungua (muda unabaki sawa);
• deni kuu limepunguzwa.

Kama mfano wa hesabu, fikiria chaguo lifuatalo: Bw. Ivanov Ivan Ivanovich alichukua mkopo wa benki wa rubles elfu 6 kwa miezi sita kwa 20% kwa mwaka. na ratiba tofauti. Ratiba ambayo ameagizwa kufuata inaonekana kama hii:

Katika mwezi wa pili baada ya kupokea mkopo, Mheshimiwa Ivanov alipokea bonus ya rubles elfu tatu na aliamua kutuma kwa ulipaji wa sehemu ya mkopo. Kwa kufanya hivyo, aliongeza 3,000 iliyoonyeshwa kwa malipo ya kila mwezi yaliyopangwa, jumla ya rubles 4,000.

Kuona kwamba deni limelipwa kwa sehemu, benki ilibadilisha ratiba na kiasi cha malipo, licha ya ukweli kwamba kipindi kilibaki sawa:

Ni rahisi kufikia hitimisho sawa kwa kufungua kikokotoo cha mkopo mtandaoni na kubadilisha maadili yanayohitajika katika sehemu za fomu. Lazima ibainishwe kwamba ratiba imetofautishwa.

Jinsi ya kuhamisha pensheni kwa kadi ya Sberbank na ni faida? pata kwenye tovuti yetu.

Makosa ya mkopaji

Kama ilivyotajwa tayari, wakopaji mara nyingi hudanganywa kikatili katika matarajio yao na wanaona deni na adhabu badala ya kuondoa mkopo mapema. Hii hutokea kulingana na yafuatayo sababu:

Kwa hali yoyote, baada ya kuweka pesa, hakikisha uende kwa ofisi ya benki na uombe matokeo. Malipo yamepokelewa - yanahitaji urekebishaji wa ratiba ya malipo au cheti cha ulipaji.

Ombi la benki kwa ajili ya malipo ya mapema

Wakati mwingine benki yenyewe inaweza kuweka ombi la kurudi mapema. Inatokea kama matokeo ya "uboreshaji" wowote wa masharti ya ushirikiano na akopaye, yaani:

• talaka na mgawanyiko wa mali, kwa mtiririko huo - na mikopo;
• deni linalotokana.

Benki inamjulisha mdaiwa kwa simu na kwa maandishi, basi inaweza enda kortini.

Hakuna haja ya kuogopa hii, zaidi - kukimbia kutoka kwa korti.

Ikiwa una hali kama hiyo, hitaji marekebisho ya deni, na tena hakikisha maombi yako yamekubaliwa.

Hakuna mahakama moja itaharakisha kukidhi mahitaji ya benki na, na sio ukweli kwamba benki itafungua kesi wakati wote, kwa sababu ni kwake kwamba hii sio manufaa kwa mara ya kwanza.

Ikiwa urekebishaji upya utakataliwa (jambo ambalo linawezekana zaidi), kusanya ushahidi wote unaowezekana kuwa haujalipa kwa muda. kwa sababu nzuri, kwa mfano, walikuwa hospitalini (na hata hii haiwezi kumlazimu mkopeshaji kurekebisha masharti ya ushirikiano).

Baada ya kukusanya, subiri korti, au tuseme, tafuta wakili anayefaa ambaye bado atalazimika rekebisha deni lako kwa kuteua malipo ya kibinadamu.

Aidha, adhabu kubwa ambayo benki inakutishia kwa simu haitachukua kutoka kwako. Wote wana haki ya kuchukua ni deni na riba kwa mkopo, ambayo mwanasheria atatoa.

Ikiwa unaamua kuondoa deni kabla ya ratiba, umakini wa kupita kiasi haifanyiki hapa. Wakati wa kutuma maombi, hakikisha kuwa imekubaliwa.

Ni bora kuweka pesa tu kupitia dawati la pesa la mkopeshaji wako, hii itaondoa uwezekano wa kuchelewa kupokea pesa. Na chochote wanachokuambia omba uthibitisho- kuhusu ulipaji wa sehemu au kamili.

Jinsi ya kufanya malipo ya mapema ya sehemu ya mkopo? Kwa nini ni faida zaidi? Jua kutoka kwa video: