Как получить карту сбербанка активный возраст. Дебетовая карта мастеркард активный возраст от сбербанка. Особенности карты «Активный возраст»

Многие пенсионеры предпочитают взаимодействовать со Сбербанком по получению пенсии, как с наиболее надежным государственным банком страны. Рассмотрим, какие имеет карта Сбербанка для пенсионеров плюсы и минусы, сколько стоит обслуживание карты, преимущества программы Активный возраст, а также, какие карты может оформить пенсионер, кроме социальной.

Пенсионные карты Сбербанка

Пенсионеры в Сбербанке могли оформить любую карту на выбор: МИР, Маэстро или MasterCard. Согласно соответствующему закону, сегодня для перечисления пенсии выдаются только социальные карты МИР. Выпуск карт Маэстро и MasterCard для пенсионеров прекращен .

Maestro/Mastercard

Для лиц, у которых они еще остались на руках, происходит замена пенсионной карты Сбербанка на карту МИР в момент обращения за перевыпуском по причине окончания срока действия или при досрочном (при утрате, смене данных и т.д.).

МИР

Карта МИР наделена всеми плюсами указанных выше продуктов с тем, чтобы смена пластика не повлекла неудобства для клиента, но характеризуется и некоторыми минусами.

Плюсы

Начисляемые проценты на остаток пенсионерам на карту Сбербанка выступают основным плюсом продукта. При этом поддерживать какой-то баланс на остатке необходимости нет.

Начисление процентов предусмотрено на социальные выплаты, перечисляемые Пенсионным фондом, службой МВД, Прокуратурой и другими пенсионными органами.

Начисление процентов на остаток осуществляется в размере 3,5% с периодичностью раз в квартал.

К другим плюсам карты для пенсионеров в Сбербанке относятся:

• Бесплатное использование;
• Сервис оповещений подключается бесплатно на первые 2 месяца. По их окончании действует льготный тариф – 30 рублей в месяц (для клиентов других категорий услуга стоит 60 рублей);
• Пенсия поступает на остаток в день ее начисления из ПФ, без задержек;
• Картой доступно оплачивать в розничных точках и интернете, а также за ЖКХ и иные услуги при помощи сервисов Сбербанка удаленно, бесплатно или с меньшей комиссией;
• Накопление баллов за покупки с карты в рамках программы Спасибо, которыми можно расплатиться или получить скидку в магазинах и онлайн-площадках партнеров;
• Владельцу социальной карты МИР доступен сервис Активный возраст.

Дополнительными плюсами для пенсионеров в Сбербанке выступают особые тарифы при открытии депозитов. В частности, им предлагают наивысшие проценты, предусмотренные для определенного вида депозита, независимо от величины размещенных средств или поддерживаемого минимального остатка.

Минусы

Рассматривая минусы карты МИР Сбербанка для пенсионеров, стоит выделить отсутствие возможности расплачиваться за пределами страны. Также не предусмотрено снимать деньги за границей, даже в дочерних подразделениях самого Сбербанка.

В отзывах минусом называют платную услугу Мобильного банка, стоимость которого не устраивает пенсионеров, даже несмотря на льготный тариф. Но не стоит забывать о наличии , который всем предоставляется без взимания абонплаты.

К минусам также относят:

• нельзя оформить дополнительную карту к счету;
• платный перевыпуск по причине утраты пластика (30 рублей);
• платная проверка баланса в банкоматах других учреждений (15 рублей за раз).

Условия и стоимость обслуживания социальной карты МИР

Выпуск и выдача карты происходит без оплаты. Стоимость обслуживания равна 0 рублей.

Срок действия карты МИР составляет 5 лет. По окончании этого периода происходит плановый перевыпуск, за который оплата не взимается.

Помимо уже упомянутых, карте присущи такие условия обслуживания:

• лимит выдачи наличных: 50 рублей в сутки, 0,5 млн. – в месяц;
• комиссия за выдачу наличных: 0% при использовании банкомата Сбербанка, 1% - в сторонних аппаратах;
• снятие денег сверх лимита – только в отделении, с доплатой 0,5% на сумму превышения;
• пополнение счета карты наличными через кассу или банкомат: без комиссии.

Как получить карту пенсионеру с начислением процентов на остаток

Инструкция, как пенсионеру перевести пенсию на карту Сбербанка, упрощена, чтобы сделать процедуру более комфортной.

Сегодня обратиться за выпуском пенсионной карты МИР могут лица, отвечающие определенным требованиям:

• гражданин РФ, иностранец, лицо без гражданства, имеющий по закону право на пенсию;
• наличие регистрации постоянного или временного характера.

В отделении Сбербанка

Вначале требуется подать заявление в отделении согласно месту регистрации, чтобы получить карту Сбербанка.

Нужно предъявить удостоверение личности и пенсионное (или документ, подтверждающий статус пенсионера). Срок производства пластика составляет порядка 7-10 дней. О готовности продукта клиента оповестят отдельно.

Заказать онлайн

Второй способ, чтобы получить карточку – это дополнительный плюс Сбербанка, так как он позволяет заказать ее онлайн. Достаточно зайти на веб-сайте в раздел Социальная карта для пенсионеров, где также можно почитать условия пользования, и опуститься вниз страницы.

Здесь расположена форма онлайн заявки, в которой нужно указать:

• личные данные;
• фамилия латинскими буквами (для печати на карте);
• контакты;
• паспортные сведения;
• адрес, место регистрации.

Отослав форму, следует обождать СМС или звонка сотрудника о приеме заявки. Заявителя пригласят в офис, когда социальная карта Сбербанка для пенсионера будет готова.

Как пенсионеру перевести пенсию на карту МИР

Если у вас уже есть карта, например Маэстро, на которую перечисляются пенсионные выплаты, и вы хотите пока пользоваться ей - пожалуйста, продолжайте.

Вы получите бесплатно новую карту, на которую уже сделан перевод пенсии:

• Когда потеряете/повредите свою и потребуется перевыпуск. Выпустят уже национальную, но с теми же подключенными услугами, остатком и тем же счетом. Т.е. для вас ничего не изменится.
• Когда кончится срок действия карты (он обозначается обычно так 07/18 - значит карта действительна до июля 2018 года) - автоматически Сбербанк выпустит карту нового образца.

Если вы захотели ускорить процесс и заказали карту самостоятельно, то требует перевести на её счет выплату пенсии, для чего необходимо написать заявление и подать его удобным способом:

• Отделение Сбербанка;

Как отказаться от карты МИР

От чего можно отказаться:

• От Сбербанка. Если по каким-то причинам вас не устраивает сам банк, то вы вправе завести пенсионную карту в любом другом, который эмитирует карты МИР. На официальном сайте платежной системы указано 147 банков, выпускающих карту (ст. 136 ТК РФ).
• От карты. Вы не хотите получать пенсию или иные выплаты на карту МИР, или вы всегда получали деньги - наличными или на счет. В этом случае принудительно пользоваться картой Мир вас не заставляют, вы можете выбрать привычный для себя способ.

Сопоставив плюсы и минусы карты МИР, некоторые желают отказаться от нее в пользу карт международного формата, наделенных большими возможностями.

На сегодня нет вариантов получения пенсии на карту и отказаться от системы МИР. Обусловлено это требованием закона, регламентирующим перевод бюджетных выплат на карты национальной системы.

Госслужащих в первом полугодии 2018 года в принудительном порядке переводят на данный продукт, а для пенсионеров четких рамок не установлено. Для них замена производится планово до 2020 года: в момент первого оформления или при перевыпуске имеющейся карты (планового или по собственному желанию).

Отказаться от замены карты на национальную платежную невозможно, но никто не мешает получить любую дебетовую или кредитную карту удобного для вас банка, которой можно расплачиваться и за границей. На нее можно самостоятельно выполнять перевод любой суммы с социальной карточки. За перечисления между своими картами комиссия не взимается (если обе карты Сбербанка).

Как пользоваться пенсионной картой Сбербанка

Карта для пенсионеров ничем не отличается от стандартных дебетовых и позволяет выполнять все стандартные процедуры:

• пополнить;
• перевести средства частным лицам и компаниям;
• оплатить товары и услуги лично или онлайн;
• снять наличные.

Пополнить карту

Чтобы пополнить карту МИР Сбербанка для пенсионеров, можно выбрать любой удобный вариант:

• Внести деньги в кассе Сбербанка. Требуется назвать номер карты или счета, подтвердив свои полномочия паспортом.
• Пополнить через терминал или банкомат.
• Перевести с другой карты Сбербанка посредством Сбербанк Онлайн, Мобильного банка или банкомата.
• Перевести с карты стороннего эмитента через его интернет-банк.

Если отказаться от сторонних ресурсов и использовать сервисы и инструменты Сбербанка, пополнение остатка происходит без доплаты.

Отправить перевод

Чтобы отправить перевод на пенсионную карту, можно воспользоваться вышеперечисленными способами:

• . Зайти в Платежи и переводы – на свою карту. Указать карточку для списания и зачисления средств, а также сумму операции.
• Мобильный банк. Составить сообщение: ПЕРЕВОД, 4 крайних цифры номера карты списания, 4 знака карты для внесения, сумма. Отослать на 900.
• Банкомат. Вставить карту, с которой нужно отправить деньги. Зайти в Переводы, записать номер карты для получения и величину.

Комиссия не взимается. Зачисление происходит мгновенно или в течение нескольких минут, реже – до суток.

Если перевод на пенсионную карту Сбербанка нужно отправить с карты другого учреждения, можно использовать его интернет-банк и другие предлагаемые учреждением инструменты. Плата за перечисление составляет порядка 1% - но уточните конкретные значения для вашей ситуации.

Сервис Активный возраст

Все держатели социальных карт для пенсионеров могут использовать инструменты и сервисы Активный возраст.

Карта Сбербанка Активный возраст предоставляет привилегии при оформлении вкладов, Сберегательных счетов, ипотеки и некоторых иных продуктов Сбербанка, о чем мы уже упоминали раннее.

Курсы

На сайте Сбербанка https://sberbankaktivno.ru также можно пройти курсы, которые помогут найти себя, избавиться от волнений и тревог, вызванных сменой образа жизни, настроить отношения с близкими и получать удовольствие при выходе на отдых.

Курсы предоставляются онлайн в виде статей, видео и упражнений. Пройти полный курс смогут только держатели карт MasterCard, для чего потребуется ввести ее номер в соответствующем окне.

Также можно попробовать пробный курс без наличия карточки. При этом доступ к информации не ограничен в течение 10 дней.

Здоровье

В разделе Здоровье владельцам пенсионных карт Сбербанка предлагают записаться к специалисту, основываясь на его рейтинге и отзывах.

Поиск можно осуществить по населенному пункту, категории врача, стоимости приема и другим важным аспектам. Чтобы записаться, достаточно указать свое имя и телефон в бланке. Получив звонок, останется только оговорить удобное время для посещения специалиста.

Также здесь предлагают сервис, который поможет выявить необходимого специалиста, основываясь на указанных пользователем симптомах. Пользоваться инструментом могут только владельцы карт MasterCard (доступ по номеру).

Прочие дебетовые и кредитные карты для пенсионеров

Помимо карты для получения пенсии, пенсионер вправе оформить любую имеющуюся в ассортименте карту Сбербанка или несколько, при необходимости.

Предлагаемые карты Сбербанка для пенсионеров различаются по статусу, типу и дополнительным возможностям:

• Кредитные, дебетовые.
• MasterCard, Visa, МИР.
• Классические, золотые, премиальные.
• за совершенные по карте платежи. Мили можно использовать для покупки билетов, повышать статус обслуживания в аэропортах и др.
• Подари жизнь: для участия в благотворительности.

Также пенсионеру могут предложить карту с предодобренным кредитным лимитом, который рассчитывается индивидуально, исходя из величин его поступлений.

Заключение

Карта Сбербанка для пенсионеров имеет свои плюсы и минусы, но надежна для начисления пенсии. Отказаться от нее или выбрать другую можно, но с большими ограничениями. В Сбербанке карта для пенсионеров с начислением процентов имеет бесплатное обслуживание, а также предоставляет ряд привилегий: депозиты с максимальными процентами, ипотека по удобной ставке и др. Дополнительные преимущества предоставляет сервис Сбербанка Активный возраст. Главный минус карты МИР состоит в ограничении использования за границей.

Таблица 1. Тарифы по карте Мир «Активный возраст»

Несмотря на такие интересные условия использования, у некоторых клиентов организации возникли замечания к «Активному возрасту».

Недостатки и трудности использования

По отзывам потребителей, главными минусами программы является то, что:

• Еще не все торговые площадки принимают Мир к оплате.
• Невозможно использовать карту за рубежом.
• У большинства партнеров бонусной программы низкий кэшбек.
• Мало интернет-магазинов, принимающих платежи с карты.

Руководство Сбербанка сообщает, что к установленному Федеральным Законом сроку замены пенсионного пластика основные сложности пользователей будут решены. А пока предлагает обратить внимание на то, что все трудности компенсируются за счет отдельных услуг.

Специальные предложения по вкладам

Помимо начисления 3,5% на остаток по самой карте, Сбербанк предлагает клиентам программы «Активный возраст» воспользоваться дополнительным повышением ставок по депозитам «Сохраняй» и «Пополняй», в том числе, и для онлайн-версий продуктов.

Таблица 2. Специальные условия по вкладам

Кроме сберегательных программ, действуют специальные условия и для страховых продуктов.

Страховые услуги для участников «Активный возраст»

Со скидками участники клуба «Активный возраст» могут застраховать:

1. Недвижимость. Действие полиса в зависимости от выбранных опций может дополнительно распространяться и на предметы быта и интерьера, и на ответственность перед соседями за нанесение ущерба их имуществу. Скидка предоставляется в размере 30%.
2. Жизнь и здоровье во время путешествий. За рубеж без такого полиса выехать не получится. Скидка – 10%.
3. Защита близких+. В рамках программы страхуется здоровье родных, например, детей или внуков в случаях непредвиденных обстоятельств, таких как переломы, ожоги и другие травмы. При наступлении страхового события клиенту выплачивается денежная компенсация на лечение. Скидка по продукту – 15%.

Также держателям пенсионных карт доступны дополнительные функции, которые делают использование продукта еще удобнее.

Дополнительные возможности

В программу включены следующие сервисы, позволяющие клиенту активно использовать карту, получая при этом выгоду:

1. Возможность подключать автоплатежи, чтобы не забыть своевременно внести оплату по договору и не тратить на эту операцию время.
2. Подключение к системам удаленного обслуживания с компьютера или мобильного телефона.
3. Переводы через банкоматы.
4. Мобильный банк с смс-информированием.
5. Скидки по ипотечному кредитованию и дополнительные проценты по инвестиционным программам.
6. Пониженные комиссии для оплаты услуг.
7. Возможность перевести деньги на счет мобильного телефона внуку или другому лицу, для этого достаточно знать только его номер.

Такой перечень дополнительных услуг и специальных условий уникален по наполнению на финансовом рынке. Однако у конкурентов Сбербанка тоже есть интересные программы.

Аналогичные предложения конкурентов

В борьбе за клиентов банки выпускают все новые продукты. Пенсионеры сейчас для многих финансовых учреждений вошли в приоритетную группу, т.к. имеют постоянный доход и могут им распоряжаться. Комплексные программы с картой МИР предлагают такие крупные учреждения, как и .

Таблица 3. Сравнение с конкурентами

Важно! Условия бонусных программ разные, и с ними лучше ознакомиться на официальных сайтах банков.

Для тех пенсионеров, у кого в 50 лет активный возраст только начинается, программа Сбербанка станет отличным компаньоном. С ее помощью можно приобрести выгодные путевки и ехать отдыхать, собрать деньги на подарок внуку, оплачивать регулярные платежи, даже не вспоминая о них, и даже на профильном сайте проходить видео обучение.

Знание возрастных предпочтений клиентов положены Сбербанком в основу адресных банковских продуктов. Таковой является программа, которой могут воспользоваться соискатели пенсионного возраста.

Для многих из них, время выхода на пенсию - это новый этап жизненной активности, возможности плодотворной работы на благо семьи, путешествий, нового общения, помощи родственникам.

Понимая потребности старшего поколения, банком выпущены в обращение дебетовые социальные карты, гарантирующие участие держателей в проекте Сбербанка «Активный возраст». Рассмотрим его особенности и преимущества, а также новые предложения, подготовленные банком в последние годы.

Особенности карты «Активный возраст»

Программа Сбербанка поддержки единомышленников, достигших возраста «50+», стартовала в 2016-м. В ее основе - карта «Активный возраст» Сбербанка: Maestro или MasterCard.

Рассчитана на мотивацию потребителей с активной жизненной позицией и привлечение новых клиентов, благодаря:

• еженедельным поощрительным акциям, которые включают полугодовую онлайн-подписку на книги по саморазвитию и здоровому образу жизни;
• возможности получения бесплатной врачебной консультации и вызова экстренной медицинской помощи;
• регулярным розыгрышам с привлекательными призовыми фондами. Это может быть денежный сертификат на отдых в дорогом отеле с авиаперелетом, проведение оплаченных выходных с трехразовым питанием в загородном клубе Сбербанка или сертификат на покупки в интернет-магазинах;
• страховой защите участников проекта и их родных по программам страхования жизни, имущества, гражданской ответственности перед третьими лицами. Интересом пользуется страховка на время поездок по территории страны и за рубеж, предусматривающее медицинскую и юридическую поддержку застрахованного лица.

Составная часть проекта - депозитная программа, предусматривающая открытие вкладов в рублях, с привлекательными процентами:

• стандартные депозиты «Сохраняй» и «Сохраняй онлайн», без пополнения и частичного снятия. Процентные ставки - 5% при оформлении в офисе банка, 5,5% - при онлайн-открытии;
• депозиты с пополнением «Пополняй» и «Пополняй онлайн». Позволяют накопить по вкладам - 4,5% и 5,0% соответственно.

В общем случае, депозитные ставки Сбербанка дифференцируются в зависимости от суммы вклада. Но карта Сбербанка «Активный пенсионер» позволит получить проценты в максимальном размере.

Возможности пенсионной карты Maestro

Пенсионная карта Маэстро Сбербанка - разновидность дебетовых носителей международной платежной системы MasterCard. Это банковская карточка начального уровня, простая и удобная в пользовании, призванная привлечь клиентов старшего возраста.

Предназначение носителя – зачисления пенсионных и социальных выплат и позволяет получить деньги в день поступления. Клиенту не надо стоять в очереди на почтовом отделении или ожидать почтальона дома, отложив все дела.

Особенности пенсионной карты Маэстро Сбербанка:

• выпущена в обращение на 5 лет и защищена электронным чипом;
• валюта счета и карты - российские рубли;
• предусматривает бесплатные годовое обслуживание и перевыпуск по сроку;
• предполагает открытие дополнительных карточных носителей;
• предоставляет возможность участия в поощрительной программе Сбербанка «Спасибо»;
• в случае кражи или утери пластика, ПИН-кода, стоимость досрочного перевыпуска составляет 30 руб.

С помощью карты можно расплачиваться за покупки в торговых точках, перечислить оплату коммунальных услуг, пополнить счет мобильного устройства, перевести деньги на другой карточный носитель. Если нужны наличные - деньги можно снимать в банкоматах Сбербанка, дочерних структур.

Пополнить карту можно любым удобным способом: наличными, через банкомат или через операционного сотрудника банка. Безналичное пополнение производится через систему Сбербанк-онлайн, приложение «мобильный Сбербанк». Сумма, которую можно класть на счет, не должна превышать 10 млн руб./месяц.

Перед держателем открываются новые возможности в банковском обслуживании. Можно подключить сервис автоплатежа, с помощью которого с заданной периодичностью будут списываться средства в оплату услуг ЖКХ, связи и другие регулярные платежи. Точно так же можно выполнять регулярные переводы; например, внукам, обучающимся далеко от дома.

За счет оплаты с помощью карты можно получить бонусы при покупках, до 12% стоимости от системы МастерКард, а также до 10% - от партнеров Сбербанка. Бонусная программа ориентирована на возраст клиентов, что гарантирует скидки в сети продовольственных супермаркетов, магазинов, реализующих товары для дома, на автозаправках.

Носитель позволяет приумножить сбережения. Поясним, какие проценты можно получить с картой Маэстро Сбербанка. За остаток денег, поступивших от ПФР или социальных служб, банк раз в три месяца начисляет доход в размере 3,5% годовых от суммы. При этом денежные переводы от других контрагентов не учитываются.

Управление счетом и картой осуществляется с помощью системы «Сбербанк онлайн», «Мобильный Сбербанк». Оперативную информацию по оставшимся средствам можно получить в банкоматах Сбербанка. Месячный отчет по карте заказывают у сотрудника банка или через «Сбербанк онлайн».

При осуществлении операций предусмотрено СМС-информирование; первые 2 месяца пользования носителем сообщения поступают бесплатно, в последующие периоды предусмотрен ежемесячный платеж - 30 руб.

Ограничения

Поскольку носитель относится к начальному уровню, у него есть определенные ограничения. Прежде всего, на обороте отсутствует CVC2-код, что не позволяет использовать его для оплаты покупок в интернет. Но это не делает карту менее удобной, ведь пожилые люди редко пользуются подобными услугами.

Носитель предназначен для зачисления только социальных поступлений. Если держатель продолжает работать, перечислять заработную плату на пенсионную карту нельзя.

Лимит снятия наличных

Снять наличные можно в банкоматах и операционных кассах Сбербанка, территориальных отделениях, в дочерних структурах или других банковских учреждениях. Суточное ограничение суммы составляет 50 тыс. руб., месячное - 500 тыс. руб.

При отсутствии превышения, комиссия за обналичивание не уплачивается. Если лимит превышен, размер комиссионного платежа составляет 0,5% от суммы для структур Сбербанка; в других банках - 1%, минимум 150 руб.

Действует ли за границей?

Карта не имеет ограничений в использовании в России. В ряде стран Ближнего Зарубежья - Украине, Беларуси, Казахстане, а также в Турции, Швейцарии с ее помощью можно снять наличные. Для совершения платежных операций в других государствах рекомендуется оформить носители более высоких уровней.

Карта МастерКард

Карта МастерКард «Активный возраст» принадлежит к классу Standard, что означает соответствующие возможности и привилегии. Открывается в российских рублях.

Наличие фамилии и имени владельца на лицевой стороне пластика позволяет использовать карту для расчетов за пределами России: носитель без ограничений принимается для оплаты в торговой сети, отелях. При утере карточки, снять наличные за рубежом держатель сможет по паспорту.

В отличие от Maestro, MasterCard обладает полноценным функционалом для оплаты в интернет. При эмбоссировании карты нанесен CVC2-код, который необходимо указывать для осуществления покупки.

Эмиссия карты осуществляется с возможностью бесконтактной оплаты, о чем держатель уведомляется специальной пиктограммой на фронтальной стороне карточки. Для покупок, стоимостью не выше 1000 руб., это удобно - карточка подносится к считывающему устройству и операция получает статус «одобрено». Для более дорогих покупок вводится ПИН-код.

Maestro и MasterCard - в чём основные отличия

Чтобы установить различия действующих пенсионных карт, составим сравнительную таблицу:

Представленная информация показывает, что условия оформления карты Сбербанка «Активный возраст» достаточно лояльные, сходны по использованию. Основные отличия- в возможностях, предоставляемых клиенту.

Накопительная карта

Получателям пенсионных выплат доступна накопительная карта Сбербанка. Это дебетовая карта, на которую копятся проценты на сумму, остающуюся на счете. Накопительная карта открывается пенсионерам по возрасту, выслуге лет, а также получателям других видов социальной помощи: инвалидам, детям, потерявшим кормильца. Поскольку пенсионный счет уже открыт, для участия подается только заявление.

Сколько начисляется процентов

Накопительная карта Сбербанка гарантирует получение процентного платежа на остаток по счету. При определении неснижаемой суммы учитываются только поступления от Пенсионного фонда и организаций социального страхования. Прочие денежные переводы и зачисления не учитываются. Зачисление дохода происходит 1 раз в три месяца, процентная ставка - 3,50%.

Проценты с не снимаемой суммы

Покажем, как производится расчёт поступлений. Например, 4 марта на счет поступила сумма пенсии 25 тыс. руб. В тот же день было снято наличности 5 тыс. руб.; 14 марта оплачено товара на 10 тыс. руб. В апреле, 4-го - очередное зачисление пенсии в 25 тыс., из которых в тот же день обналичено 6 тыс.; 20-го перечислен перевод 8 тыс.

В мае, по сроку зачислена пенсия, из которой наличкой получено 15 тыс. руб. Подсчитаем проценты на остаток по состоянию на 1-е июня.

Как видно из примера, сумма дохода небольшая, но позволит выполнить мелкие платежи: пополнить счет мобильного телефона, покрыть расходы по SMS-информированию.

Перевыпуск и переход на карту МИР

Поскольку эмиссия Маэстро и МастерКард «Активный возраст» завершена, держателям предлагается пенсионная карта МИР, которая также активно участвует в программе поддержки и мотивации старшего поколения. Пластиковый носитель эмитируется с лета 2017-го; в его основе - отечественная платежная система МИР.

Карта открывается в отечественной валюте, сроком на 5 лет. Имеет приятный внешний дизайн: желто-зеленые березовые ветки, на фоне которых - две взлетающие птички. Оформить носитель можно в подразделении Сбербанка или в местном отделении ПФР.

Требования банка для открытия счета и карты лояльны: наличие оснований для получения пенсии или соц. выплат, достижение 18-летия, постоянная или временная прописка. Гражданство держателя значения не имеет.

Носитель используется для расчетов на территории России за приобретенные товары и услуги, в онлайн-расчетах с отечественными продавцами, а также для денежных переводов, снятия наличности через банкоматы и кассы банка. Традиционные способы оплаты покупок дополнены возможностью бесконтактного платежа. За неиспользованный остаток производится начисление процентного дохода, из расчета 3,5% в год.

Обслуживание клиента проводится по льготному тарифу. Отсутствует годовая комиссия, плата за очередной выпуск пластикового носителя, платежи за СМС-информацию в первые два месяца пользования. Если потеряли карту или ПИН, перевыпуск производится по минимальной ставке.

Снятие наличности предусматривает установление суточного лимита в 50 тыс. руб., а также ежемесячно - не более 500 тыс. руб. За превышение штрафная комиссия составит:

• 0,5% при снятии в банкоматах и кассах банка;
• от 1,0 до 1,5% в других банковских структурах; минимально - 100 руб.

Контроль состояния счета и платежей производится с помощью онлайн и мобильных приложений, внедренных банком. Дополнительные носители к пенсионной карте МИР не открываются.

По мере окончания срока действия Maestro и MasterCard социальных, переход на карту МИР происходит автоматически. Сбербанк заранее уведомляет держателя двумя СМС: о предполагаемой замене, о готовности носителя. В удобное время клиент обращается в отделение банка, сдает пластиковый носитель, окончивший действие и получает новый. При этом номер банковского счета не меняется, дополнительные документы не требуются.

Анализ отзывов

Как правило, люди пенсионного возраста используют карту только для реальных расчётов и снятия налички, поэтому особых трудностей с использованием действующих носителей не возникает. Клиентов привлекают минимальные комиссии или их отсутствие, высоко оценивается качество и доступность обслуживания сотрудниками банка.

И вместе с тем, нарекания вызывает практика открытия пенсионерам кредитных карт без предварительного согласования с потенциальным получателем. Недостаточная информированность, отсутствие навыков пользования кредиткой, приводят к накоплению задолженности.

Негативные отзывы также вызваны вовлечением пенсионеров в негосударственное пенсионное страхование.

Заключение

Карты Сбербанка для активных пенсионеров адаптированы к потребностям людей старшего возраста. Недорогие и комфортные в обслуживании, простые в обращении. Банковские карты призваны повысить материальное обеспечение пенсионеров. Но при этом, решают и сопутствующие задачи: поощряют активный образ жизни, повышают финансовую грамотность. Более подробно о пенсионных картах можно узнать в ближайшем отделении банка.

Расширение спектра банковских услуг – неотъемлемая часть успешной деятельности любой финансовой организации. Одним из удачных и необычных проектов 2016 года можно назвать программу Сбербанк Активный возраст. Уникальность данной программы заключается в привлечении людей старше 50-ти лет с активной жизненной позицией к формированию и разработке банковских продуктов. Своеобразный клуб для этой группы людей может стать интересным способом интерактивных опросов, которые помогут понять точку зрения потребителей на различные инновации и услуги в банковской сфере. Это, несомненно, поможет в разработке и выпуске наиболее востребованных банковских продуктов. При этом не стоит забывать, что люди старшего возраста имеют отличные полезные навыки. К ним относятся способность просчитывать траты и грамотно планировать семейный бюджет, экономить и накапливать, учитывать все нюансы. То есть, банк обратился к потребителям, имеющим хороший опыт обращения с деньгами, и получил в ответ огромный материал для анализа.

Что представляет собой новый клуб Сбербанк Активный возраст 50+? Это клуб для лиц соответствующего возраста, готовых к активному обсуждению новинок и предложений от банковского учреждения. Еженедельно (по понедельникам) банк открывает обсуждение новых тем и предложений. Участники клуба могут выражать свое мнение, писать комментарии, участвовать в голосовании. В дальнейшем данные анализируются, что помогает в дальнейшем в деятельности банка.

Естественно, что внедренный проект должен быть не просто интересным для определенной категории людей. Мотивировка – один из принципов действия программы. Система поощрений самых активных участников включает в себя как небольшие призы, так и существенные подарки победителям.

Еженедельно самым инициативным участникам вручаются небольшие поощрительные презенты:

• Полугодовую подписку в библиотеке «SmartReading»;
• Специальное устройство «Кнопка 24»;
• Бесплатная консультация от компании «DOC+» (вызов врача).

Призовой фонд представляет собой:

• Приз за 1-е место: сертификат на отдых в любом из отелей на сумму 60 тыс. руб. (с учетом авиаперелета и проживания в номере).
• За 2-е место: уик-энд в загородном клубе банковского учреждения с проживанием в люксе, бесплатным трехразовым питанием и неограниченным доступом в спортцентр;
• Приз за 3-е место: сертификат на 10 тыс. руб. для покупки в интернет магазине.

Как видите, участие в деятельности клуба Сбербанк Активный возраст — не просто возможность выразить свое мнение и позицию по поводу предлагаемых банковских продуктов, но и приятное общение в своей возрастной группе и возможность получить приятные сюрпризы от организаторов клуба. Регистрация осуществляется на сайте банка. Для вступления в клуб достаточно указать свои ФИО, е-мейл и заполнить анкету. После этого можно активно включаться в обсуждение предлагаемых тем.

Страхование участников клуба

Среди новых возможностей, которые предоставляет программа, является оформление карточки для выплаты пенсии. На смену карте Сбербанка MasterCard Активный возраст пришла пенсионная карточка МИР. Активным участникам нового клуба будут предложены скидки при оформлении страховых полисов следующего типа:

• Защита близких плюс. Данная программа страхования позволяет оформить полис на детей, внуков, родителей и супругов от возможных рисков здоровья: травм, ожогов, обморожений, переломов и пр. В случае наступления страхового случая по договору производится выплата денежной компенсации, которая поможет восстановить здоровье близких Вам людей. Чтобы получить 15% скидку при оформлении достаточно указать промо-код, выданный при оформлении карточки для пенсии.
• Программа страхования во время путешествий. Существует несколько видов полисов для любителей активного отдыха в России и за рубежом. Во время отдыха и деловых поездок за границу надежным помощником станет страховой полис. Он поможет в случае любых осложнений: болезни, потери багажа, травм разного типа, необходимости получения юридической и медицинской помощи. Даже при внезапной отмене поездки или преждевременного возвращения Вам поможет полис с соответствующим покрытием. 10% сможет сэкономить при оформлении полиса любой владелец карты Сбербанк Пенсионная МИР после предоставления промо-кода.
• Страхование недвижимости. Разнообразные варианты страховки помогут защитить Ваш дом от различных проблем и непредвиденных ситуаций. Покрытие полиса может распространяться как на сам объект недвижимости, так и на движимое имущество и гражданскую ответственность. 30% скидка на оформление полиса – отличный способ сэкономить собственные средства для тех, кто стал участником клуба.

Пенсионная карта МИР

Для людей пенсионного возраста имеется специальная разработка Сбербанк — Пенсионная карта МИР.

Получение пенсии по этой карточке предполагает:

• Начисление процентов на остаток: 3,5% годовых на неиспользованные средства, хранящиеся на карте;
• Обслуживание: бесплатное;
• Преимущества бонусной программы Спасибо.

Держателям таких карт предоставляется возможность открыть дополнительную карту, использовать услуги Автоплатежа, интернет-банкинга и Мобильного банка.

Вклады по программе

В линейке предложений для пенсионеров имеются интересные варианты вложения денежных средств.

• Вклад Сохраняй и Сохраняй онлайн (последний оформляется только в онлайн режиме): предполагает получение прибыли в размере 4,2% и 4,95% соответственно и может быть оформлен на срок от 1 месяца.
• Вклад Пополняй и Пополняй онлайн: с процентными ставками 3,85% и 4,1% соответственно открывается на срок от 3-х месяцев.

При оформлении вкладов для пенсионеров действуют льготные условия — процентная ставка устанавливается в максимальном размере для конкретного срока, независимо от суммы вложений.

Заключение

Предложения банка для пенсионеров — это не просто привлечение людей старше 50-ти лет с активной жизненной позицией к обсуждению различных тем и вопросов. Это дополнительные возможности, которые открываются перед лицами данной возрастной категории. Не секрет, что многие банки не рассматривают пенсионеров в качестве перспективных клиентов, и совершенно напрасно. Ведь люди старшего возраста могут научить молодежь правильному отношению к финансам. Стратегия банка носит инновационный характер: «ломает» стереотипы, и готов выслушать тех, чей жизненный опыт помог им в самые трудные времена. Они могут не знать терминологию, но опыт «практической экономии» может быть неоценим. Именно поэтому открытие клуба для энергичных пожилых людей становится перспективным решением.

На чтение 8 мин. Просмотров 389

Выход на пенсию вовсе не означает, как некоторым кажется, что человек ушёл на покой. Для многих людей пожилого возраста начинается новая эра жизни, отныне посвящённой себе. Отсутствие необходимости каждый день спешить на работу открывает новые перспективы. Карта «Активный возраст», которую предлагает Сбербанк, может стать хорошим помощником пенсионеру в его начинаниях.

Карта «Активный возраст» Сбербанк: что это?

«Активный возраст» — это сбербанковская программа, направленная на поддержание в тонусе людей пенсионного возраста. Само название платёжного инструмента говорит о том, что он рассчитан на людей, которые не намерены вести пассивный образ жизни.

Речь идёт о социальном продукте, доступном только определённым категориям граждан. Сбербанк подготовил в рамках программы несколько вариантов карт. Все они выгоднее обычных аналогов и отличаются наборами доступных опций.

Какие бывают?

Пенсионеры могут выбрать из 2-х типов дебетовых карт:

1. MasterCard – вариант, предназначенный для людей, которые планируют проводить часть времени за пределами России и использовать платёжный инструмент для расчётов с интернет-магазинами. Обладателям таких карт открыты все привилегии описываемой программы, также у них есть возможность проводить бесконтактную оплату. Особенность данной карты в том, что оформить её могут только жители столицы.
2. Мир — пенсионная карта, принадлежащая российской платёжной системе и доступная для оформления во всех регионах страны. Удобный и выгодный вариант от Сбербанка для пенсионеров, которые намерены вести активный образ жизни в пределах России.

Особенности карт «Активный возраст»

Главная особенность описываемых платёжных инструментов от Сбербанка в том, что они рассчитаны на «взрослых» людей с активной жизненной позицией. Карту выделяют такие черты:

1. Страховая защита держателей и их близких. Сюда входят страхование гражданской ответственности перед другими людьми, страхование имущества и жизни. Также застрахованные лица получают медицинскую и юридическую защиту во время путешествий по России и за её пределами.
2. Организация розыгрышей дорогостоящих призов и денежных вознаграждений. Сбербанк проводит такие розыгрыши регулярно.
3. Бесплатный вызов скорой помощи, а также бесплатная консультация у медицинского специалиста.
4. Поощрительные акции, проводимые каждую неделю и направленные на розыгрыш онлайн подписки на полгода на книги о здоровом образе жизни и саморазвитии.

Помимо описанного, Сбербанк разработал для людей пенсионного возраста специальные депозитные программы:

• «Пополняй онлайн» — даёт возможность делать накопления по вкладам до 5%;
• «Пополняй» — аналогичные условия с возможностью накапливать до 4,5%;
• «Сохраняй» — пополнение не предусмотрено, как и частичное снятие, можно накапливать до 5,5%;
• «Сохраняй онлайн» — 5,5%.

Ограничения

У всех карт, как Сбербанка, так и других финансовых учреждений, есть ограничения. Это фактор, на который следует обращать внимание при оформлении платёжного инструмента. Так у Маэстро, которые выходят из обращения, нет кода CVC2. Это связано с начальным уровнем карты. Не имея кода, держатель не сможет делать покупки в интернет-магазинах. Это не является большой проблемой, так как подавляющее большинство современных пенсионеров предпочитают отовариваться в реальных магазинах.

Описываемую карту также отличает невозможность таких перечислений, как зарплата. Выходящая из обращения Маэстро направленна только на получение социальных выплат.

К другим ограничениям относятся лимиты на снятие наличности.

Лимит снятия наличных

Данное ограничение не особенно существенно для пенсионеров, так как лимит на вывод наличности по социальному пластику достаточно велик:

• в день можно вывести до 50 000.00 рублей;
• в месяц – 500 000.00 рублей.

Можно выводить и больше, но на суму вывода сверх лимита Сбербанк установил комиссию в размере 0,5%. Если выводить деньги с пластика в кассах и банкоматах других финансовых учреждений, будет взыскан 1%. В данном случае лимиты не установлены.

Действует ли за границей?

По мнению пользователей, главный недостаток описываемого пластика в том, что он не предназначен для использования за пределами Российской Федерации. Платёжная система России действует только внутри страны. Выехав за рубеж с пластиком Мир, вы не сможете его использовать ни в банкоматах, ни в кассах финучреждений.

Выходящая из обращения Маэстро также не была предназначена для использования за рубежом. Единственный платёжный инструмент для пенсионеров, которым можно рассчитываться не только на территории РФ – МастерКард.

Стоимость обслуживания

Если рассматривать преимущества социальных карт, выпускаемых для пенсионеров, то главным из них является совершенно бесплатное обслуживание. Как в первый, так и в последующие годы держателю не придётся оплачивать данную услугу Сбербанка.

За перевыпуск финучреждение также не предусматривает платы. Её могут затребовать только в том случае, если новое оформление было инициировано держателем. Взымается минимальная плата – 30.00 рублей.

Тарифы

Описываемый банковский продукт отличают минимизированные тарифы. Большинство сервисов предоставляются на бесплатной основе. Из платных услуг наиболее востребованной является Мобильный банк, который подключают бесплатно и в течение первых 2-х месяцев не взымают плату за использование. С 3-го месяца начинается оплата, равная всего 30.00 рублям в месяц.

Если пополнять описываемый пластик с помощью инструментов Сбербанка, стоимость услуги будет равна 0.00 рублей.

Условия получения

Стать держателем описываемой карты могут люди пенсионного возраста. При обращении в банк по поводу оформления пластика нужно предъявить удостоверение личности, по которому сотрудник определит, что обратившийся имеет право на получение пенсионной карточки.

Есть 2 варианта подачи заявления на выпуск пластика «Активный возраст»:

• в одном из офисов Сбербанка;
• на сайте финансового учреждения.

Помимо паспорта, требуется предоставить СНИЛС. Заявитель должен заполнить специальную форму, которую найдёт на интернет-ресурсе или получит в отделении у операциониста.

Пенсионеру не нужно информировать пенсионный фонд о принятии решения получать пенсию в СБ. Сотрудники банка отправляют в ПФ бланки с данными граждан, оформляющих в учреждении социальные карточки.

Пополнение карт

У держателей описываемого пластика есть обширный выбор вариантов пополнения платёжных инструментов. Это:

1. Безналичные транзакции с иных карточек. Отправить такой перевод можно с помощью сбербанковских аппаратов самообслуживания, в интернет-банкинге или мобильном банке. Также можно отправлять деньги с помощью SMS.
2. С помощью платёжных терминалов, принимающих наличку.
3. В кассах финансового учреждения. Транзакция будет совершена по предоставлению паспорта и реквизитов пластика. Также необходимо будет назвать реквизиты банковского счёта.
4. С помощью сервисов MoneySend и MasterCard.
5. Посредством безналичных переводов, отправляемых с пластиков других финансовых учреждений.

Важно: лучше всего для пополнения карточки пользоваться сбербанковскими сервисами. От выбранного способа зависит наличие или отсутствие комиссии, а также её размер. Также тип пополнения влияет на скорость пересылки денежных средств.

Maestro и MasterCard - в чем основные отличия

Ещё недавно у людей пенсионного возраста был выбор, оформить пластик Маэстро или отдать предпочтение МастерКард. Оба варианта имеют ряд отличий: