Mikä on henkilökohtainen sijoitustili? Kuinka avata henkilökohtainen sijoitustili? Mikä on iis ja henkilökohtaisen sijoitustilin tärkein etu Yksittäisen sijoitustilin minimitalletus

Mikä on henkilökohtainen sijoitustili ja miten se avataan? Miten henkilökohtainen sijoitustili toimii ja missä se on paras avata? Kuinka saada verovähennys IIS:ään suoritetuista varoista?

Kaikki sijoittajat tiedostavat, että talletusten tuotto on jaettava valtion kanssa. Tätä ei voida välttää, ellet tietenkään ole rehellinen henkilö ja sijoita laillisiin instrumentteihin.

Vuonna 2015 yksityisillä tallettajilla oli kuitenkin mahdollisuus vapautua tuloverosta. Sitä kutsutaan henkilökohtaiseksi sijoitustiliksi (IIA). Tämä ei ole huijaus tai ovela kirjanpitotekniikka, vaan täysin laillinen menettely, jonka valtio itse on käynnistänyt saadakseen yksityistä pääomaa maan talouteen.

Haluatko saada enemmän sijoittamalla arvopapereihin tai sijoitusrahastoihin? Avaa IIS ja nuku kaksi kertaa helpommin - tämän työkalun tuloverot palautetaan omistajalle kokonaisuudessaan ja täysin laillisesti. Mitä henkilökohtainen sijoittajatili on ja miten sitä käytetään, kerron sijoitusasiantuntija Denis Kuderin uudessa julkaisussa.

Löydät myös yleiskatsauksen kolmesta IIS:n kanssa työskentelevästä välitysyrityksestä sekä vinkkejä siitä, kuinka ansaita enemmän tällaisilla sijoituksilla.

Astu mukavasti, aloitetaan!

1. Mikä on henkilökohtainen sijoitustili

Tammikuussa 2015 venäläiset sijoittajat saivat oikeuden avata yksittäisiä sijoitustilejä pankeissa, pankkiiriliikkeessä ja rahastoyhtiöissä. Tällaisten tilien avulla yksityishenkilöt voivat saada tuloja osakkeista, joukkovelkakirjoista ja muista arvopapereista edullisin ehdoin.

Henkilötilit avataan vähintään 3 kalenterivuodeksi. Suurin talletussumma on 400 000 ruplaa vuodessa.

Sijoittajalla on oikeus:

• saada verovähennys maksujen kokonaismäärästä;
• saada vähennyksen sijoituksen tuotosta.

IIS ei ole venäläisten rahoittajien viimeisin kehitys, vaan lainattu teknologia. Tällaiset sijoitusmekanismit ovat toimineet pitkään monissa kehittyneissä maissa - Yhdysvalloissa, Kanadassa, Japanissa, Australiassa. Niitä kutsutaan eri tavalla, mutta niillä on sama ydin - yksityisten sijoittajien vapauttaminen veron sorrosta.

Herää oikeutettu kysymys: miksi tästä valtiosta tuli niin antelias, että se kieltäytyy veroista yksityisen pääoman hyväksi?

Uskon, että hallintorakenteet haluavat tappaa useita lihavia lintuja yhdellä iskulla IIS:n käyttöönoton avulla:

• tavallisten kansalaisten tutustuttaminen sijoituskulttuuriin;
• lisätä arvopapereiden kysyntää - Venäjän federaatiossa osakemarkkinat ovat vielä kaukana intensiivisen kehityksen vaiheesta;
• tarjota venäläisille yrityksille edullisempaa rahaa (verrattuna pankkilainoihin);
• kannustaa kansalaisia ​​"valkaisemaan" tulot - saadakseen vähennyksen maksuista, maksajan on saatava virallista palkkaa ja häntä pidetään virallisesti veronmaksajana.

Venäläisten sijoittajien perinteinen vaihtoehto - pankkitalletus - on tietysti luotettava asia. Mutta tulot ovat liian pienet.

Koska rahoituslaitosten korot laskevat edelleen, tällainen tuki ei edes korvaa sijoittajien inflaatiotappioita. Jos tähän lisätään verot, jotka kannetaan kaikista yksityishenkilöiden talletuksista, voitot ovat melko surkeita.

Toinen asia on IIS. Mikäli sijoitusvälineet valitaan järkevästi, tällaisten tilien kannattavuus on korkeampi ja verot palautetaan kokonaisuudessaan.

Kerron sinulle verovähennyksen saamisesta erityisosiossa. Tässä huomautan vain, että tämä tapahtuu veroviraston kautta. Älä pelkää etukäteen - se on helpompaa kuin miltä näyttää, eikä sinun tarvitse tehdä liikaa.

Selitän, kuinka IIS toimii tietyllä esimerkillä

Sijoittaja tekee säännöllisen sijoituksen joukkovelkakirjoihin ja osakkeisiin 400 000 ruplaa. Vuoden lopussa hänen tulonsa ovat 10,3 %.

Sijoittaja avaa henkilökohtaisen tilin välitysyhtiössä ja ostaa samat joukkovelkakirjat samalla summalla. Vuoden lopussa hän saa saman 10,3 %, mutta palauttaa samalla maksamansa verot 13 % maksuosuuden määrästä IIS:lle. Ja tämä on 52 000 ruplaa (13% 400 000 ruplasta).

Sijoittajat voivat myös valita toisen vähennysvaihtoehdon - palauttaa rahaa ei talletuksen määrästä, vaan saadun tulon määrästä.

IIS:llä on myös huonot puolensa. Esimerkiksi vähennyksen saamiseksi tallettajan on säilytettävä rahat tilillä nostamatta niitä tililtä vähintään 3 vuotta.

Taulukko näyttää eron talletuksen ja IIS:n välillä selkeämmin:

№	Vertailukriteerit	Pankkitalletukset	IIS
1	Ajoitus	Talletus voi olla sekä lyhyt- että pitkäaikainen	Talletuksen kesto - vähintään 3 vuotta
2	Tulo	Selvästi määritelty, useimmat pankit eivät ylitä 10 prosenttia	ei korjattu
3	Riskit	Minimi	Kohtalainen, koska pakollinen pankkivakuutusjärjestelmä ei suojaa niitä
4	Talletussumma	Ei rajoitettu	Jopa 400 000 vuodessa
5	Verottaa	13%	0%

Toinen vivahde on, että pankkitalletus ei tarkoita tallettajan aktiivista osallistumista tulonhankintaan. Välitystili vaatii sijoittajalta ajan ja talouden perustiedot. On myös kompromissivaihtoehto. Jos sinulla ei ole aikaa käsitellä tiliäsi, siirrä rahat luottamushallintaan ja jatka liiketoimintaasi.

Muutamia muita IIS:n ominaisuuksia:

• Jokaisella Venäjän federaation kansalaisella on oikeus avata tili;
• vähimmäismaksukynnystä ei ole olemassa;
• tilin valuutta - vain ruplaa;
• yhdellä asiakkaalla on oikeus avata vain yksi IIS;
• IIS-tilaa ei voi määrittää jo olemassa oleville tileille;
• tilit voidaan siirtää organisaatiosta toiseen (vähennys ei häviä).

Kenelle tämä sijoitusväline on tarkoitettu? Ensinnäkin aktiivisille kansalaisille, joilla on säännölliset tulot, jotka eivät ole tyytyväisiä pankkien korkoihin ja etsivät kannattavampia ja lupaavia vaihtoehtoja talletuksille.

Tällainen tili on täydellinen aiottuun käyttöön. Esimerkiksi säästää rahaa koulutukseen tai kiinteistön hankintaan eläkesäästöjen lisäksi.

Löydät lisätietoja talletusten asianmukaisesta hallinnasta artikkelista "".

2. Mitkä ovat IIS:n avaamisen edut - 3 tärkeintä etua

Ja nyt lisää yksittäisten tilien tärkeimmistä eduista.

Itse asiassa niitä on enemmän kuin 3, mutta analysoin ilmeisimpiä ja konkreettisimpia etuja.

Etu 1.

Olen jo puhunut tästä edusta, mutta en ole liian laiska toistamaan sitä uudelleen. IIS:n avaava henkilö vapauttaa valtion verojen maksamisesta. Tarkemmin sanottuna hän palauttaa nämä verot verotoimiston kautta.

Tietysti olisi erittäin hyvä, jos veron määrä lisättäisiin talletukseen automaattisesti, mutta järjestelmä ei toimi niin: verot on ensin maksettava ja sitten palautettava.

Algoritmi on seuraava. Veropalvelu laskee uudelleen verovelvollisen palkan. Jos se on 400 000 vuodessa tai enemmän, tuotto on 52 000 ruplaa. Tämän toimenpiteen vahvistamiseksi sijoittajan on esitettävä työpaikan todistus, josta käy ilmi raportointijaksolta maksettujen verojen määrä.

Joten tällainen järjestelmä on hyödyllinen ihmisille, jotka saavat virallista palkkaa. Työttömät ja freelancerit hyötyvät toisesta vaihtoehdosta - verojen vähentämisestä tuloista.

etu 2. Verovapautus kaikista tuloista

Aktiivisilla sijoittajilla on oikeus käyttää toista etuoikeutettua sijoitusvaihtoehtoa. Nimittäin verovapaus kaikista IIS:stä saaduista tuloista.

Esimerkki

Yksittäinen yrittäjä päätti lisätä voittojaan ja laittaa 400 tuhatta ruplaa. välitystilille. Hän valitsi riskialttiit sijoitukset osakkeisiin ja sai 40 prosentin vuosituoton. Kolmen vuoden voitto oli 480 000 ruplaa.

Tästä summasta sijoittajan on maksettava 13 % tuloveroa. Tämä on 62 400 ruplaa. Mutta koska tili on henkilökohtainen, koko tuotto jää sijoittajalle. Tarkemmin sanottuna hän palauttaa veron kirjoittamalla vastaavan hakemuksen veropalveluun.

Etu 3. Riskien suojaus

Kaikkiin sijoituksiin liittyy riskejä. Se on väistämätöntä. IIS:n avaamalla olet kuitenkin vakuutettu, jos et kaikkien tulojen menetystä vastaan, niin ainakin sen osan, joka menee verojen maksamiseen.

Toimimalla konservatiivisen strategian mukaisesti - esimerkiksi sijoittamalla yksinomaan valtion ja yritysten joukkolainoihin minimoit varojen menettämisen todennäköisyyden ja samalla suojaat omaisuuttasi inflaatiolta.

3. Mihin voit sijoittaa IIS - 3:n kannattavan omaisuuden avulla

Nyt tiedät, miksi IIS on kannattava ja luotettava.

On vielä päätettävä, mihin rahat sijoittaa.

Henkilötilit avataan:

• luotettavissa rahastoyhtiöissä;
• välitysyrityksissä;
• pankeissa, jotka hoitavat asiakkaiden omaisuutta.

Rahat sijoitetaan erittäin likvideihin sijoitusinstrumentteihin - joukkovelkakirjoihin, osakkeisiin, sijoitusrahastoihin, optioihin ja futuureihin.

Kerron sinulle suosituimmista kohteista.

omaisuus 1. Joukkovelkakirjat

Tämäntyyppiset arvopaperit ovat luotettavuudeltaan verrattavissa pankkitalletuksiin. Joukkovelkakirjoilla, kuten pankkitalletuksilla, on maturiteetti ja korko. Ainoa ero on, että omistajalla on oikeus myydä joukkovelkakirjat milloin tahansa parhaaksi katsomallaan tavalla.

Valitsemalla 3-5 vuoden maturiteettilainat teet luotettavan konservatiivisen sijoituksen, jonka duraatio vastaa IIA:n 3 vuoden voimassaoloaikaa.

Joukkovelkakirjoja on kahta tyyppiä - liittovaltion ja yrityslainat. Ensimmäisen tyypin myöntää valtio, toisen - suuret kaupalliset yritykset. Joukkovelkakirjalainan voimassaoloaikana liikkeeseenlaskija maksaa kuponkeja (korkomaksuja) omistajille, jakson päätyttyä se lunastaa joukkovelkakirjalainan.

Kun valitset tämän instrumentin, kiinnitä huomiota arvopaperin tärkeimpiin parametreihin - liikkeeseenlaskijan luotettavuuteen, maturiteettiin, koron määrään ja niiden maksupäivään. Kaikki joukkovelkakirjoja koskevat tiedot ovat (mieluiten) julkisesti saatavilla liikkeeseenlaskijan verkkosivuilla.

Esimerkki

Liittovaltion joukkovelkakirjat laskettiin liikkeeseen 12. huhtikuuta.

Valtiovarainministeriön verkkosivuilla on näistä arvopapereista seuraavat tiedot:

• yhden joukkovelkakirjalainan hinta on 1000 ruplaa;
• eräpäivä (lainan palautus) – 17.4.2017;
• korko - 7,4 % vuodessa;
• kuponkimaksu - kuuden kuukauden välein.

Teoriassa talletus valtiovarainministeriön papereihin on jopa luotettavampi kuin pankkitalletus. Sillä kuka pystyy antamaan takuita enemmän rahalla kuin maan päärahoitusosasto?

omaisuus 2. Stock

Kaikki lukutaitoiset ihmiset tietävät, mitä osakkeet ovat. Nämä ovat arvopapereihin sisältyviä yritysten osakkeita. Ostamalla osakkeita sinusta tulee yhtiön täysimääräinen osaomistaja ja sinulla on oikeus saada voitosta osinkoa.

Ja he myös käyvät kauppaa osakkeilla ja ansaitsevat pääomituksesta - eli arvopapereiden arvon kasvusta. Mitä menestyvämpää liikkeeseenlaskijan yrityksen liiketoiminta on, sitä korkeampi on sen osakkeiden hinta. Rahat sijoitetaan osakkeisiin välittäjän kautta, joka avaa sinulle IIS:n, tai rahastoyhtiön kautta.

On osakkeita, jotka nousevat aktiivisesti, on niitä, jotka päinvastoin laskevat. Esimerkiksi Yandexin osakkeet vuonna 2016 kasvoivat lähes 65%, Sberbank - 63%. Mutta Gazpromin arvopaperit päinvastoin laskivat 1 prosentilla.

Vaikuttaa siltä, ​​että ota ja osta, mutta ongelmana on, että osakekurssien nousun ja laskun ennustaminen on kiittämätöntä. Jopa tunnustetut talousanalyytikot ovat jatkuvasti väärässä, mitä sanoa tavallisista välittäjistä ja sijoittajista.

4. Kuinka avata henkilökohtainen sijoitustili - 5 päävaihetta

Yksittäiset tilit ovat vain yksityisten sijoittajien käytettävissä. Avausmenettely ei juurikaan eroa tavallisen välitystilin avaamisesta.

Mutta on joitain vivahteita. Kerron niistä.

Vaihe 1. Yrityksen valinta

Sovittelijan valinta riippuu henkilökohtaisista kyvyistäsi ja mieltymyksistäsi. Jos olet kokenut sijoittaja ja sinulla on aikaa käsitellä pörssiliiketoimintaa, valitse välitystilit. Jos sinulla ei ole aikaa ja olet pörssinörtti, luovuta ohjauspyörä rahastoyhtiölle ja rentoudu matkustajan istuimella.

Kiinnitä joka tapauksessa huomiota välittäjän luotettavuuden yleisiin kriteereihin:

• kokemus markkinoilta;
• positiivinen palaute oikeilta sijoittajilta on ihanteellinen vaihtoehto: ystäväsi, sukulaisesi ja tuttavasi kertoivat yrityksestä;
• avoimuutta rahoitustoimissa.

Vaihe 2. Hakeminen

Hakemus toimitetaan suoraan organisaatiolle, jossa haluat avata tilin. Jotkut rahoitusyritykset avaavat tilejä asiakkaille etänä – se on yksinkertaista, kätevää ja mikä tärkeintä – nopeaa. Totta, tätä varten useimmissa tilanteissa vaaditaan rekisteröityminen valtion palveluportaaliin ja sähköinen allekirjoitus.

Vaihe 3. Sopimuksen tekeminen

Pankkitilin myöntämisen jälkeen asiakas saa sopimuksen käsiinsä. Jos IIS avataan välitysyhtiössä, annetaan liittymisasiakirja yhtiön sääntöihin. Sijoittaja saa yksilöllisen koodin ja avaa pääsyn henkilökohtaiselle tililleen.

Vaihe 4.

Tilin avaaminen tapahtuu automaattisesti, kun kaikki muodollisuudet on suoritettu. Järjestö lähettää verotoimistolle ilmoituksen IIS:n avaamisesta, ja sinusta tulee virallinen osallistuja ohjelmaan.

Vaihe 5. Rahoitus

Asiakkaan tulee tallettaa tilille vähintään vähimmäisvarat määräaikoja. Jos koko summaa ei voi tallettaa kerralla, talleta niin paljon kuin sinulla on. Tämä aloittaa lisäajan raportin.

Niille, jotka haluavat tehdä todellisia sijoituksia, olemme laatineet julkaisun "".

5. Missä on parempi avata henkilökohtainen sijoitustili - yleiskatsaus TOP-3 välitysyhtiöihin

Jotta lukijoiden olisi helpompi valita välittäjä, lehtemme asiantuntijat ovat laatineet yleiskatsauksen kolmesta luotettavimmasta välitysyrityksestä.

Lue, vertaa ja päätä.

1) OLMA

OLMA-konserni on toiminut välitysmarkkinoilla vuodesta 1992. Tämä on yksi vanhimmista venäläisistä välittäjistä, jolla on moitteeton kokemus. Lisäksi organisaatio oli Venäjän federaation osakemarkkinoiden luomisen alkulähteillä.

IIS:tä avattaessa yrityksen asiantuntijat neuvovat asiakasta yksityiskohtaisesti tilin avaamis- ja verovähennysten palautusmenettelyissä. Työntekijät auttavat muodostamaan sijoittajan tavoitteiden ja tavoitteiden mukaisen sijoitussalkun sekä valitsemaan valmiin sijoitusstrategian. Keskimääräinen IIS-talletusten tuotto on 29 % vuodessa.

2) FINAM

Venäjän federaation suurin vähittäiskaupan välittäjä sekä rahan ja arvopaperien hallintaan erikoistunut sijoitusyhtiö. Se on toiminut vuodesta 1994 ja kuuluu Venäjän TOP-5:n johtavan sijoituspalveluyrityksen joukkoon.

Asiakkaille, jotka haluavat avata henkilökohtaisen tilin, yritys tarjoaa yksilöllistä ammatillista neuvontaa. Kun haet verovähennystä, henkilökunta auttaa käyttäjiä veroilmoituksen jättämisessä verkossa. Taatut tulot siirrettäessä varoja välitystilille tai trustiin - 18%.

3) BCS-välittäjä

Korkeimman AAA-luokituksen saanut Venäjän kansallinen välittäjä on sijoittajille äärimmäinen luotettavuusaste. 20 vuotta välitysmarkkinoilla, yli 130 000 aktiivista asiakasta tätä kirjoitettaessa. Tarjoaa sijoittajille pääsyn kaikkiin olemassa oleviin sijoitusinstrumentteihin.

Avaa IIS suoraan sivustolla. Ammattitaitoiset konsultit valitsevat lupaavimmat sijoitustuotteet pitkäaikaisille talletuksille ja auttavat verovähennyksissä. Vaihtomarkkinoiden uusille tulokkaille on tarjolla koulutusohjelmia, webinaareja ja seminaareja.

6. Kuinka saada verovähennys IIS:ään suoritetuista varoista - 5 yksinkertaista vaihetta yksityishenkilöille

Joten, tili avataan, rahat tippuvat, osakkeet nousevat, johtajat käyttävät arvopapereitasi sirkusjonglöörien taitavuudella.

Ainoa asia, joka on jäljellä, on saada verovähennys. Kerron kuinka se on tehty.

Vaihe 1. Keräämme tarvittavat asiakirjat

Aluksi keräämme asiakirjoja. Tarvitset 2-NDFL-todistuksen, joka vahvistaa, että olet maksanut verot kokonaisuudessaan. Ja älä unohda henkilöllisyystodistustasi. Saatat tarvita välittäjän todistuksen siitä, että sinulla on todella IIS.

Vaihe 2 Veroilmoituksen täyttäminen

Ilmoitus 3-NDFL toimitetaan veroviranomaiselle. Katso asiakirjan muoto liittovaltion verohallinnon verkkosivustolta. Tiedot verovähennyksestä IIS-maksun määrästä ilmoitetaan vastaavalla rivillä. Haluan muistuttaa, että summa ei saa ylittää 400 000 ruplaa.

Hyödynnä välitysyritysten apua, jotka tukevat asiakkaita veroilmoituksen täyttämisessä. Tämä minimoi virheiden mahdollisuuden.

Vaihe 3 Toimitamme asiakirjat verotoimistolle

Ilmoituksen tekemiseen on kaksi tapaa - asuinpaikan verotoimistossa tai liittovaltion veropalvelun verkkosivuston kautta. Käytä "Veronmaksajan henkilökohtainen tili" -palvelua, niin sinun ei tarvitse mennä minnekään. Ilmoituksen mukana on verovähennyshakemus sekä tiedot, joihin rahat siirretään.

Hei rakkaat blogini lukijat! Tänään jatkamme sijoittamisen aihetta ja tutkimme sijoittamisen etuja IIS. Pääasia, joka houkuttelee sijoittajia IIS:ään, on verokannustimia jonka avulla voit saada hyvät lisätulot. Totta, tässä tapauksessa on useita yksityiskohtia, joihin aloittelevat sijoittajat eivät aluksi kiinnitä huomiota. Tänään selvitetään, missä on parempi avata henkilökohtainen sijoitustili, millä kriteereillä valita yritys, ja harkita useita paras tarjouksia markkinoilla.

Terminologian ymmärtäminen

Mitä tulee yksittäiseen sijoitustiliin, sillä on paljon yhteistä tavallisen välitystilin kanssa, sillä on vain veroetuja. Kuka tahansa voi avata sen ei vain Venäjän federaation asukas.

jakaa 2 tyyppiä IIS riippuen siitä, kuinka sijoittaja saa veroedun:

• A tyypin- hänessä verot hyvitetään, jonka sijoittaja maksoi tuloistaan ​​tietyltä ajanjaksolta. Toimintaperiaate on helpompi purkaa esimerkin avulla. Oletetaan, että palkkasi on 25 000 ruplaa, ja tästä tulosta maksetaan vuoden veroa 39 000 (13 prosentin korko). Kun sijoitat IIS:ään, tämä summa hyvitetään sinulle. On syytä muistaa, että sijoituksen enimmäismäärä vuodessa, josta voit saada vähennyksen 400 000 ruplaa, joten tulot on rajoitettu 52 000 ruplaan. Jossa kokonaismäärä, joka voidaan tallettaa IIS:ään, on rajoitettu 1 000 000 ruplaa / vuosi.
• tyyppi B- ero edelliseen on se sijoittaja ei saa verovähennystä eli kukaan ei korvaa hänelle maksettuja veroja. Toisaalta, kun tili suljetaan, voittoa ei veroteta. Joten jos sijoitat aktiivisesti uudelleen tilin aikana (tämä aihe on omistettu), on järkevää valita juuri tämä tilityyppi. Kun se sulkeutuu, muista tarjota viite että sijoittaja ei käyttänyt verovähennystä.

A-tyypin tilillä ei kukaan kiellä saamaan lisätuloa pörssityöstä, mutta tässä tapauksessa lisätuloista on maksettava verona 13 %. Tyypin I IIS:n hyötyjen maksimoimiseksi on suositeltavaa sijoittaa säännöllisesti. Siitä, onko minkä tyyppinen tili on parempi, ei ole yleispätevää vastausta. Kaikki riippuu yksittäisestä sijoittajasta ja hänen työnsä tyylistä. Jos osakemarkkinoilla odotetaan aktiivista työtä ja odotetut tulot ylittävät 100% sijoitetusta määrästä, on järkevää käyttää IIS-tyyppiä B.

Sijoitustilin vakuutus

Kysymys varojen turvallisuutta sijoittamisessa se on aina erityisen akuuttia. Jos olet huolissasi IIS:stä - onko maksusi valtion vakuutettu vai ei, minun on järkytettävä sinua, talletusvakuutus ei tarjota. Nyt valtionduuma harkitsee vaihtoehtoja IIS-tilien vakuuttamiseen, mutta lain hyväksymisajankohta ja vakuutettava määrä eivät ole tällä hetkellä tiedossa.

Vuodesta 2015 lähtien menettelyä on yksinkertaistettu huomattavasti, jotta voit avata IIS:n jopa etänä. Tämä on lisännyt tällaisten avoimien tilien määrää viime vuosina. IIS voidaan avata omillaan julkisten palvelujen kautta. Prosessi vie paljon Muutama minuutti.

Missä on paras paikka avata IIS?

Voit avata IIS:n:

• välittäjällä;
• pankista, jolla on välityslupa;
• rahastoyhtiössä.

Sijoitustilien avaamisen käytäntö maailmassa

IIS ei ole ainutlaatuinen tarjous Venäjälle. Tämä käytäntö on laajalle levinnyt maailmassa, työolot vaihtelevat, samoin kuin suurimmat mahdolliset investointimäärät. Esimerkiksi Englannissa voit avata ON(yksittäiset säästötilit), voit lisäksi sijoittaa niihin jopa 15 000 puntaa. V USA samanlaisia ​​eläketilejä on ( IRA), v Kanada – RRSP eli rekisteröidyt eläkesäästösuunnitelmat. Sijoitusriskit ovat alhaiset Tämä selittää IIS:n suosion väestön keskuudessa.

Mitä etsiä valittaessa

Valinta voi olla vaikea tehdä, varsinkin jos et ole koskaan aiemmin ollut sijoitustilien kanssa tekemisissä. Kysymykseen siitä, missä on parempi avata IIS, harkitse seuraavia tekijöitä:

• Oletko menossa sijoittaa heti tai jonkin ajan kuluttua tilin avaamisesta. Jos aiot tehdä tämän ei tilin avaamisen yhteydessä, vaan myöhemmin, poista rahastoyhtiöt välittömästi hakijaluettelosta. Sinun on välittömästi talletettava tietty summa niihin IIS:ssä;

• mahdollisuus avata tili verkossa. Esimerkiksi VTB 24 ei tarjoa tällaista mahdollisuutta, joten jos kaupungissasi ei ole haaraa, se putoaa automaattisesti hakijoiden joukosta;
• vähimmäismäärän raja;
• liikevaihtoprovisio;
• kuukausimaksu;
• teknisen tuen laatu. Erittäin tärkeä kohta, varsinkin aloittelijoille. Työntekijöiden ei pitäisi "kellua" sijoitusasioissa. Tästä näkökulmasta BCS on kilpailun ulkopuolella - tuki toimii korkealla tasolla ja mahdollisuus törmätä uuteen tulokkaaseen on erittäin pieni;
• mitkä markkinat ovat saatavilla IIS:lle. Kaikki riippuu sijoittajan mieltymyksistä, yrityksillä on erilaisia ​​asenteita tähän asiaan. Esimerkiksi Finamissa ei ole rajoituksia, mutta Promsvyazbank ei tarjoa mahdollisuutta työskennellä IIS:n valuutta- ja johdannaismarkkinoiden kanssa;
• tarjotaan tuotteita ja niiden työehtoja. Näissä parametreissa on suuria eroja. Jotkut välittäjät sopivat sijoittajille, joilla on pieni pääoma, kun taas toiset ovat päinvastoin keskittyneet enemmän sijoittajiin, joilla on lähellä maksimisummaa. Esimerkiksi, VTB 24 tarjoaa talletuksista alkaen 300 000 ruplaa mahdollisuuden käyttää automaattisia seuraamisstrategioita välittäjän kautta ja välittäjä Avaaminen- kaksi kertaa enemmän strategioita talletuksille 50 000 ruplasta.

Seuraavaksi valmistelin pienen arvostelu parhaista minun mielestäni ehdotuksia IIS:n avaamiseksi. Työolojen lisäksi huomioitiin myös osallistujien palaute. Tämä auttaa sinua ajan säästämiseksi riippumattoman tutkimuksen perusteella yritysten tarjoamista ehdoista.

Finam

Välittäjä mahdollistaa IIS:n avaamisen verkossa. Tässä tapauksessa sijoittaja saa mahdollisuuden työskennellä osake, kiireellinen ja valuutta markkinoilla on mahdollista käydä kauppaa Pietarin ja Moskovan pörsseissä. Varat hyvitetään yksi tili, josta sijoittaja pääsee useille kaupankäyntialustoille kerralla.

Voit aloittaa sijoittamisen nyt alkaen 5000 ruplaa on kuitenkin vaikea luottaa vakavaan tuloon sellaisella määrällä, lisäksi kaupankäynti estetään, kunnes tilillä olevien varojen määrä ylittää 30 000 ruplaa. Suosittelen siis keskittymistä ainakin tälle summalle. Sivustolla on pieni online-laskin. Syöttämällä arvioidut sijoitussummat saat suosituksen siitä, mikä on kannattavampaa - saada verovähennys vai vapauttaa tulot veroista.

Tällä hetkellä palkkio on sama jokaiselle 1 miljoonan ruplan liikevaihdolle ja on 0,0354%. On automaattiset seurantastrategiat Tuotto riippuu riskin määrästä.

komissio

Hieman lisää provisioista:

• varastoosasto MOEX– Kun liikevaihto on enintään 1 miljoonaa ruplaa, palkkio on yhtä suuri 0,0354% ;
• valuuttaosio– joiden liikevaihto on enintään 1 miljoonaa ruplaa 0,0332% ;
• kiireellinen osa ( futuurit ja vaihtoehdot) – 0,45 dollaria per sopimus;
• Yhdysvaltain osakemarkkinat– Kun liikevaihto on enintään 17 000 dollaria, komissio on 0,0354% .

Rahastoyhtiö on myös edustettuna markkinoilla. Finamin hallinta". Täällä alempi kynnys IIS:ään sijoittamiselle on jo 300 000 ruplasta.
Rahat hyvitetään tilille ilman yrityksen provisiota, se on mahdollista IIS:n varhainen sulkeminen ilman välittäjän rangaistusta. Tässä tapauksessa vähennys sijoitustuotoista on 10 %.

BCS

Tarjoaa avata IIS:n ja sijoittaa 300 000 ruplasta. Voit työskennellä osake-, johdannais- ja valuuttamarkkinoiden kanssa, Moskovan pörssiin on pääsy, mutta SPBEXCHANGE:hen ei ole pääsyä. Voit avata IIS:n, kuten Finamin tapauksessa, verkossa. Saatavilla marginaalilainaa 14,5 % myynneille ja 17,5 % pitkille lainoille.

Provisio riippuu liikevaihdosta ja vaihtelee 0,0354 prosentista 1 miljoonan ruplan liikevaihdolle 0,0177 prosenttiin yli 15 miljoonan ruplan liikevaihdon osalta. Se ei voi olla pienempi kuin 35,4 ruplaa yhdeltä tapahtumalta. Voit valita tariffivaihtoehdon ilman tätä rajoitusta, mutta tässä tapauksessa sinun on työskenneltävä suurilla prosenttiosuuksilla. Ensimmäinen kuukausi voimassa etuoikeutettu tarjous, jonka sisällä välityspalkkio on 0,0177 % saavutetusta liikevaihdosta riippumatta. On muitakin vaihtoehtoja - tariffien vertailu voidaan tehdä välittäjän verkkosivustolla, mutta BCS Start on optimaalinen IIS:lle.

Mielenkiintoisista ehdotuksista panen merkille mahdollisuuden seteleisiin sijoittaminen(rupla ja valuutta). Niiden tuotto vaihtelee 12,5–14,5 % vuodessa. Voit sijoittaa OFZ-salkku tai sisään joukkovelkakirjasalkku, tuotto on tässä tapauksessa hieman pienempi.

Käytä töihin Quickin verkkoversiota tai mobiililaitteiden päätelaitteen versiota.

Zerich

Välittäjä mahdollistaa IIS:n avaamisen verkossa. Tarjottu 2 sijoitustyyppiä IIS:ään:

1. « Valtion luotettavuus". Minimisijoituksen kynnys on 30 000 ruplaa, sijoittaja saa 13 % verovähennyksen + noin 10 % sijoitetun joukkovelkakirjalainan tuotto. Tämä tariffi olettaa varojen sijoittamisen OFZ:ään, 10%:n tulot ilmoitetaan verkkosivustolla ohjeellisena arvona, todellisuudessa se voi olla korkeampi. Investoinnin enimmäismäärä vuodessa on 1 miljoonaa ruplaa.
2. « Valuutan vakaus". Sijoittaja saa saman 13 % verovähennyksen + jopa 9,5 % ulkomaanvaluuttatuloa. Tässä tapauksessa sijoitetut varat ohjataan euroobligaatioihin. Investoinnin kynnys 100 000 ruplasta.

palkkiot

IIS:lle ei ole erillistä tariffia tariffin puitteissa " Universaali» palkkiot ovat seuraavat:

• osakemarkkinoille– 0,055 % tapahtumavolyymista;
• valuuttamarkkinoille– 0,03 % tapahtumavolyymista;
• futuurimarkkinat- 0,85 ruplaa yhdelle sopimukselle;
• saatavilla marginaalilainaa, prosentti on laskettu kaavan mukaan 9 % + markkinakorko, arvopapereille 15 %.

Yksi tariffivaatimuksista Universaali» - investoinnit alkaen 100 000 ruplaa. On muitakin tariffivaihtoehtoja, esimerkiksi " neuvoteltavissa”, talletuksen suuruutta ei vaadita ollenkaan. Mutta palkkiot ovat myös korkeammat, esimerkiksi valuuttamarkkinoilla joudut maksamaan alkaen 0,075%. Tällä välittäjällä on hyvin toteutettu, joten jos harkitset osakemarkkinoilla työskentelyn aloittamista itse, niin kiinnitä huomiota häneen.

Avaaminen

Se erottuu muista, koska IIS:ään sijoittamiseen ei vaadita vähimmäismäärää. Tilin avaamisen ja täydentämisen jälkeen sijoittaja saa täyden pääsyn osake-, johdannais- ja valuuttamarkkinoille ja voi työskennellä MOEXissa. SPBEXCHANGE ei ole saatavilla.

erottuu erillinen tariffi yksittäisille sijoitustileille. Lyhyesti työehdoista ja provisioista:

• osakkeet ja joukkovelkakirjat- alkaen 0,04 ruplaa tapahtumaa kohti tai 0,057% sen määrästä;
• Euroobligaatiot MOEXissa- 0,04 ruplaa tai 0,015%;
• valuuttamarkkinoilla– 1 rupla kauppaa kohti tai 0,035%;
• saatavilla marginaalilainaa 13 % myynneistä ja 18,4 % ostoista;
• työtä tehdään läpi QUIK, kuukausittaisen pääsyn hinta on 250 ruplaa. Tätä summaa ei veloiteta asiakkailta, joiden saldo yrityksessä on vähintään 50 000 ruplaa.

Huomaan sen itse hallinnoidulle IIS:lle annetaan tariffit. On olemassa toisenlainen tariffi, jota kutsutaan Malliportfolio (IMS), on suunnattu niille, jotka aikovat käyttää analyytikoiden palveluita eivätkä käydä kauppaa yksin. Periaatteessa, jos olet uusi markkinoilla etkä edes tiedä, on parempi pysyä siellä.

Hallinnointiyhtiö "Avaaminen"

Pääsyn IIS:ään tarjoaa myös rahastoyhtiö OOO UK OTKRITIE, älä sekoita sitä samannimiseen välittäjään. Sitä paitsi ei ole mahdollista avata tiliä verkossa Voit sijoittaa vain 50 000 ruplaa alkaen. Palkkio sijoitustuotoista on enintään 15 %.

Avajaiset tarjoavat monia mielenkiintoisia valmistuneet tuotteet:

• vaihtoehtoja on strukturoidut tuotteet pääomasuojalla, täytyy investoida alkaen 250 000 ruplaa;
• voi käyttää yhtä strategioista vähimmäisinvestointitasolla alkaen 50 000 ruplaa. Työskentely heidän kanssaan tapahtuu rahastoyhtiön kautta;
• Minulla on mahdollisuus kauppa suositusten mukaan. Tässä tapauksessa ilmoitukset IIS:stä ostettavista joukkovelkakirjoista tulevat tekstiviestinä asiakkaan numeroon tai hänen sähköpostiinsa.

Toisin kuin välittäjät, jotka melkein kilpailevat rahastoyhtiöidensä kanssa, Otkritie tekee aktiivisesti yhteistyötä sen kanssa. Tämän todistaa se, että tuotteet toteutetaan sen kautta.

VTB

VTB on useissa indikaattoreissa huonompi kuin edellä mainitut yritykset:

• tässä IIS:ää ei voi avata etänä;
• asiakas pääsee vain osake- ja futuurimarkkinoille. Moskovan ja Pietarin pörssit sekä valuuttamarkkinat ovat edelleen saavuttamattomissa;
• palkkiot ovat korkeammat kuin kilpailijoilla.

Keskitymme palkkioihin erikseen - tariffiin ammatillinen standardi»:

• jonka liikevaihto on 10 miljoonaa ruplaa – 0,02124%;
• 5-10 miljoonaa ruplaa – 0,02596%;
• 1-5 miljoonaa ruplaa – 0,0295%;
• jopa 1 miljoona ruplaa – 0,0472%.

Jos valitset " Sijoittajastandardi”, silloin palkkio ei riipu liikevaihdosta ja on kiinteä 0,0413% . Mielenkiintoisista ehdotuksista voin mainita vain muutaman automaattisen seuraamisen strategioita. Työskentely heidän kanssaan järjestetään välittäjän kautta, kun taas tililläsi on oltava vähintään 300 000 ruplaa. Signaalit annetaan vain venäläisten yhtiöiden osakkeille, joilla käydään kauppaa MOEX.

Marginaalilainan ehdot– 13 % lyhyistä positioista ja 16,8 % pitkistä positioista. Lisäksi pankki veloittaa 0,2 % provisiota, joka veloitetaan kaupankäyntiistunnon lopussa. Yleensä, jos aiot käydä kauppaa omillaan, tämä ei ole paras valinta välittäjäksi IIS:lle. "Avaaminen" tästä näkökulmasta näyttää paljon paremmalta.

Alfa Capital

IIS avataan rahastoyhtiön kautta. Tämä vaihtoehto on mielenkiintoinen, koska yritys on avattujen yksittäisten sijoitustilien määrässä ensimmäinen (rahastoyhtiöiden joukossa). Toinen argumentti sen puolesta on yhtiön hallinnoimien sijoittajavarojen enimmäismäärä.

Nyt työolosuhteet IIS:n kanssa:

• voit avata tilin verkossa, ilman julkisten palvelujen hölmöilyä ja vielä varsinkin ilman henkilökohtaista käyntiä yrityksen toimistossa;
• Voit sijoittaa 10 000 ruplasta;
• on 3 luotettavaa työstrategiaa. Varat sijoitetaan OFZ:iin, osakkeisiin ja yrityslainoihin. Lisäksi tilastoja niistä on pidetty vuodesta 2015, eli siitä lähtien, kun kaikilla oli varaa IIS:ään;
• palvelu ei ole parasta– joudut maksamaan yhteensä 4 % (2 % vuodessa + 2 % sijoitetusta summasta).

Alfa Capital Management Companyssa kaikki on periaatteessa yksinkertaista ja selkeää. Tärkein asia - luotettavuus Tästä näkökulmasta se voidaan katsoa johtajien ansioksi. Jos mietit, missä on kannattavampaa avata IIS luotettavuuden kannalta, niin se on ehdottomasti kannattaa katsoa tarkemmin.

Strategiat työskentelyyn yksittäisten sijoitustilien kanssa

Voit yksinkertaisesti sijoittaa tähän tarkoitukseen varatut varat ja unohtaa ne 3 vuodeksi. Mutta jotta käyttää rahaa mahdollisimman tehokkaasti, on parempi työstää strategiaa. Se tuo suurin taloudellinen tuotto.

Kuvaan lyhyesti useita IIS:n kanssa työskentelystrategioita.

1. Investointiajan lyhentäminen. Muista, että rahaa ei voi nostaa 3 vuoden sisällä, muuten emme saa verovähennystä, ja monet yritykset voivat myös poistaa sakkomaksun tilin ennenaikaisesta sulkemisesta. Mutta siellä on porsaanreikä, mikä mahdollistaa ajanjakson, jonka aikana rahat eivät ole käytettävissä. Tätä varten tarvitset A-tyypin IIS:n (eli avaa välittäjän kanssa). Tili avataan, mutta rahat eivät heti ala sieltä. Esimerkiksi he avasivat sen tammikuussa 2017, sitten joulukuussa 2018 (melkein 2 vuotta avaamisen jälkeen) he ottivat siellä käyttöön 400 000 ruplaa, ja maaliskuussa 2019 valtio korvaa 52 000 ruplaa. Vuoden 2019 lopussa syötämme jälleen 400 000 ruplaa, saamme verovähennyksen vuonna 2020 ja suljemme tilin. Lopulta rahan jäädytysaika lyhennetty.
2. Välittäjän valinta, joka nostaa voitot kuponkeista ja osingoista pankkitilille, kortille tai muulle saman yrityksen tilille. Tässä tapauksessa voit yrittää ansaita rahaa ostamalla arvopapereita, joilla on korkea osinko. Totuus, riski kasvaa jyrkästi.
3. IIS sukulaisille. Jos rahaa on paljon, otamme kaikki perheenjäsenet ja avaamme jokaiselle IIS:n. Talletamme varoja ja saamme verovähennyksen.
4. Uudelleensijoittaminen- verovähennys talletetaan välittömästi tavalliselle tilille ja kauppaa käydään.
5. IMS:n pitkäaikainen toiminta. Ennen kuin tili on suljettu, kukaan ei veloita tuloveroa. Joten et voi sulkea tiliä ja työskennellä rauhassa.
6. Voit tallettaa säännöllisesti pieniä summia ja sijoittaa OFZ:iin ja osakkeisiin. Kohtuullinen summa tulee muutaman vuoden sisällä.

Minkä strategian valitsetkin, valitse välittäjäsi huolellisesti. Pieni IIS-luokitusni auttaa tässä.

Yleisiä kysymyksiä

Tässä osiossa yritän vastata lyhyesti yleisimmät kysymykset liittyy IIS:ään:

• Sijoitusaika? 3-vuotiaasta alkaen.
• Onko mahdollista tilin varhainen sulkeminen? Kyllä, mutta tulojen verovähennys tai verovapautus peruuntuu.
• Onko mahdollista käyttää useita IIS:itä?? Ei, yhdellä henkilöllä voi olla vain yksi tili.
• Kuinka paljon voit sijoittaa? Enintään 400 000 ruplaa, tämä on enimmäismäärä, jota vähennys koskee. Tästä huolimatta muista, että voit tallettaa tilille jopa 1 000 000 ruplaa vuodessa.
• Milloin voin sijoittaa? Jos sopimus on tehty välittäjän kanssa, tämä voidaan tehdä heti tilin avaamisen jälkeen. IIS:n avaaminen on hyödyllistä, jotta siihen on aina mahdollisuus sijoittaa ilmaista rahaa. Kolmen vuoden ajanjakso lasketaan sopimuksen tekopäivästä.
• Kuinka avata IIS? verkossa. Jos tämä toiminto ei ole käytettävissä, vieraillessasi välittäjän toimistossa / MC:ssä.
• Mitä eroa on Yhdistyneen kuningaskunnan ja välittäjän välillä? Sopimus rahastoyhtiön kanssa koskee luottamuksen hallintaa ja välittäjän kanssa välityspalveluita.
• Onko mahdollista siirtää IIS välittäjältä toiselle? Kyllä, se on mahdollista.

Yhteenveto

Jos katsot, IIS on useista syistä kannattavampi kuin yksinkertainen pankkitalletus. Pankissa rahasi tuo sinulle tuloja korkeintaan sopimuksessa määrätty, ja IIS:n kanssa työskennellessäsi on todellinen mahdollisuus saada lisää.

Joten neuvoni sinulle on valita välittäjä (mieluiten harkittujen joukosta) ja avata IIS. Sitä ei tarvitse heti täydentää, mutta kun ilmaista rahaa ilmaantuu, voit sijoittaa sen ja lyhentää jäätymisaikaa. Muista - paras aika sijoittaa on joulukuu, verovähennys on myönnettävä ennen seuraavan vuoden huhtikuun 30. päivää edelliseltä vuodelta.

Tämä päättää lyhyen katsaukseni yksittäisistä sijoitustileistä. Kysy kaikki kysymykset kommenteissa ja älä unohda tilata blogipäivitykseni. Lupaan, että siellä on paljon muuta mielenkiintoista.

Jos löydät tekstistä virheen, korosta tekstinpätkä ja napsauta Ctrl+Enter. Kiitos, että autat blogiani parantamaan!

Jokainen kokenut sijoittaja kertoo, että tärkein riski ei tule välittäjiltä, ​​arvopapereilta jne., vaan ... sijoittajalta itseltään.

Tämä on epätavallista kuulla aloittelijoille, joiden ponnistelut kohdistuvat parhaan ("") välittäjän, tuottoisimman sijoitusvälineen jne. etsimiseen.

IIS ei ole ollut olemassa tarpeeksi kauan, jotta Internetiin olisi ilmestynyt lukuisia tarinoita ihmisistä, joiden pääoma on kärsinyt tappioita IIS-sijoitusten vuoksi, mutta tällaisia ​​tarinoita tulee varmasti runsaasti.

Henkilökohtaisen sijoitustilin edun luomisen alullepanijat ymmärtävät tämän, joten meitä odottaa lähitulevaisuudessa erittäin mielenkiintoisia IIS-alan lainsäädäntöaloitteita, joita myös täällä pohditaan.

Eri ihmisten kanssa työskennellyt näiden rivien kirjoittaja näki monia esimerkkejä siitä, kun henkilö, joka alun perin aikoi ostaa dollareita MICEX-valuuttaosastosta ilman provisio- tai osinko-osakkeita eläkkeelle jäämisensä vuoksi, vedettiin peliin yrittämällä arvata omaisuuden edelleen liikkumista ja hintaeron pelaamista, menettäen osan pääomastaan ​​tunnepelin aikana.

Pääriski on sijoittaja

Sijoittaminen on käsityötä, ei peliä. Siksi tämä on tehtävä tietoisesti ja johdonmukaisesti. Ja tämä tarkoittaa, ettei toivo onnea, et pidä itseäsi älykkäänä, "onnekkaana" jne. Kuten he sanovat: "Ajatukset omasta yksinoikeudesta tekevät meistä hyvin samankaltaisia."

Tavallisessa elämässä voimme nähdä paljon esimerkkejä tämän lähestymistavan oikeellisuudesta. Haluamme, että meille leikkauksen suorittava kirurgi luottaa kokemukseensa ja tietoonsa, ei onneen. Lopulta myymälässä ostoksia valittaessa ohjataan jotain monimutkaisempaa ja järkevämpää kuin onnentoivo, esimerkiksi hintojen vertailu tai tuotteiden viimeinen käyttöpäivä.

Mutta jostain syystä, kun kyse on sijoittamisesta, lopetamme näiden tervejärkisten lähestymistapojen käyttämisen ja alamme kohdella sitä eräänlaisena "menestys/epäonnistuminen" -arvontaan. Joten jos kaikki tehdään "oikein", sellaista vaihtoehtoa ei ole, ja tulos "toimii" aina!

Mieti ensin, mikä estää meitä tekemästä "oikeaa".

Investoinnin epäonnistumistekijät:

1. Toistuvien tapahtumien suorittaminen (useammin kuin kerran kuukaudessa yhdelle instrumentille)
2. Jännitystä, tunteita, kärsimättömyyttä
3. Lainatun rahan käyttö (mukaan lukien marginaalilainan aktiivinen käyttö)

Ei

Sanat "arvopaperit", "osakemarkkinat", "pörssi", "välittäjät" suurimmassa osassa "valmistautumattomia" herättävät assosiaatioita valtaviin tuloihin.

On naiivia laskea 100 % ja jopa 50 % vuodessa joka vuosi. Ei tietenkään, joinakin vuosina sijoittajan pääoma voi nousta jopa + 100 % vuodessa, mutta tämä on poikkeus.

Miksi on niin paha olla "optimismia" ja valmistautua suuriin tuotoihin? Koska odotustemme perusteella valitsemme sopivat sijoitusvälineet. Odotukset korkeista tuotoista kannustavat meitä ryhtymään toimiin, jotka ovat meille haitallisia (katso alla): valitsemaan riskialttiimpia strategioita ja riskialttiimpia instrumentteja.

Yleensä tämä tekijä asetetaan etusijalle, myös siksi, että se aiheuttaa kaikkien muiden epäonnistuneiden investointien tekijöiden ilmaantumisen:

Toistuvia kauppoja

Tämä negatiivinen tekijä voi olla seurausta edellisestä, mutta se voi myös kehittyä itsestään.

Sijoittajalla on illuusio, että tekemällä useammin kauppoja hän voi lisätä sijoitustensa kannattavuutta:

- Oi! Tällä viikolla pääomani kasvoi +3%! Jos voin tehdä tämän joka viikko, niin… ansaitsen +144% vuodessa! ( laskelma on tarkoituksella väärin). Loppujen lopuksi se on niin yksinkertaista! Meidän täytyy myydä nyt ja ostaa sitten taas halvemmalla...

Ja, kuten kuuluisassa sarjakuvassa sanotaan, "hän alkoi pelata heittoa, otti yhteyttä merirosvoihin ja rullasi".

Usein tapahtuvat tapahtumat ovat useammin kuin kerran kuukaudessa tapahtuvia tapahtumia yhdelle instrumentille, vaikka tämä on jo paljon. Useimmilta lähtötason sijoittajilta vaaditaan 2–4 kauppaa vuodessa.

Tämä sääntö ei koske tapauksia, joissa IIS-rahat saadaan kuukausittain osana investointeihin suunnattua palkkaa. Tällöin voi olla edullista ostaa niille sijoitusinstrumentteja heti summien vastaanottamisen jälkeen.

Mitä vikaa toistuvissa tarjouksissa on?

• Ne vähentävät sijoitetun pääoman tuottoa
• Ne edistävät jännityksen kehittymistä, emotionaalista epätasapainoa, tarvetta seurata hintoja jne.

Ensimmäisen tekijän rooli ei aina ole ilmeinen ensi silmäyksellä. Mutta täytyy tehdä vain yksinkertaisia ​​laskelmia, ja siitä tulee pelottavaa.

Esimerkki

Otetaanpa hyvänä esimerkkinä korkeimmat välityspalkkiot (Sberbankilta) = 0,2 % tapahtuman summasta.

Jos ostamme ja myymme minkä tahansa sijoitusvälineen koko summalla, pääomamme pienenee noin -0,4 % (itse asiassa hieman vähemmän). Jos teemme tämän vähintään 6 kertaa vuodessa, menetämme -2% alkupääomastamme!

Konservatiivisille sijoituksille (10-15 % vuodessa) tämä on erittäin korkea este!

Talletuspalkkioita ei ole vielä sisällytetty tähän! Ärsyttävintä on, että esimerkissämme meidän on joka tapauksessa maksettava tämä 2 %, riippumatta siitä, kuinka kannattaviksi sijoituksemme osoittautuivat.

Jännitystä, tunteita, kärsimättömyyttä

Nämä ilmiöt voivat olla sekä seurausta edellisestä tekijästä että päinvastoin, sen syy.

Näiden tunteiden läsnäolo osoittaa varmasti, että olemme liukkaalla rinteellä.

Miksi se on huono? Keskittynyt ja vangittu johtaa jännitykseen ja tunneliajatteluun, estää terveen järjen ja logiikan.

Elämässä tunnemme myös tämän:

• Lapsena tietokonelelun ääressä istuessa on erittäin vaikeaa irrottautua siitä 15 minuutiksi ja kävellä kauppaan vanhempien pyynnöstä, minkä vuoksi meillä on hyvin pian paha mieli (kielletään tietokone, joku muu "herkkuja").
• Kun puhumme puhelimessa ja katsomme näyttöä, jossa tapahtuu jotain mielenkiintoista. Riippumatta siitä, mistä olemme enemmän kiinni, emme voi kiinnittää huomiota: joko näytöllä tapahtuvaan tai puhelimessa käytävään keskusteluun.

Lainattua rahaa

Tämä on erittäin vakava virhe, jonka aloittelijat tai emotionaalisessa tilassa olevat ihmiset tekevät (nämä tilat voivat kestää kuukausia). Lainatun rahan käyttö 99 %:n todennäköisyydellä johtaa epäonnistuneeseen sijoitustulokseen:

• Jos laina maksetaan, se "syö" koko sijoitetun pääoman tuoton, ja todennäköisesti vielä enemmän
• Lainarahan käyttäminen luo emotionaalista painetta, joka johtaa irrationaalisiin päätöksiin (katso jännitys ja tunteet)

Emme puhu vain tavallisesta lainasta, vaan myös intohimosta marginaalilainaukseen. Marginaalilainaus kiehtoo saatavuudellaan ja tavanomaisten kulutusluottojen jälkeen näennäisen halvuudella: välittäjä on valmis antamaan meille lainan 12-20 % vuosikululla sekunnin murto-osassa.

Ei byrokratiaa ja muodollisuuksia: hiiren napsautus, ja nyt meillä on käytössämme lainarahat, jotka voimme joko nostaa tai käyttää lisäsijoitusinstrumenttien ostoon.

Se on kuin elämässä: mitä useammin käytämme lainaa, sitä köyhemmiksi tulemme, sitä kovemmin meidän on tehtävä töitä maksaaksemme sen takaisin jne.

Katkera ironia: AutoCorrect muuttaa sanan "marginaali" sanaksi "marginaalinen", mikä on vihjailevaa.

Nyt on aika puhua tekijöistä, jotka vaikuttavat hyvään sijoitukseen.

Onnistuneet sijoitustekijät:

1. Realistiset tuotto-odotukset
2. Tasaiset tulot/tulot
3. Oikeiden työkalujen valinta
4. Kohtuullisuus: käytettävien sijoitusinstrumenttien luonteen ymmärtäminen
5. Mielenrauha, tyytyväisyys
6. Verokannustimien taitava käyttö

Realistiset tuotto-odotukset

Keskustelemme välittömästi IIS:n yhteydessä. Loppujen lopuksi veroetu lisää suuresti kaikkien sijoitusinstrumenttien ja -strategioiden kannattavuutta.

IIS:n kannattavuuden vertailuarvot:

1. 12-16 % vuodessa riskittömälle sijoitukselle.
2. 10–25 % vuodessa osakesalkun osalta
3. vaihtoehdot, jotka johtuvat 1 kohdan ja 2 kohdan yhdistelmistä

Itse asiassa osakesalkun "kattoa" ei ole, ja itse asiassa tuotto suurella horisontilla voi olla paljon korkeampi. Mutta on järkevää keskittyä näihin lukuihin.

Mutta IIS-sopimuksen voimassaoloaika on vain 3 vuotta. Ja tämä on hyvin lyhyt aika osakesalkun näyttämiselle "kaikessa loistossaan". Lisäksi koko osakesalkku voi tällaisessa horisontissa olla jopa tappiollinen.

Jotta osakesalkku toimisi kunnolla, tarvitaan vähintään 3-5 vuoden horisontti. Siksi, kun selviää, mitä IIS:n omaisuudelle tapahtuu sopimuksen päättymisen jälkeen, näitä ohjeita on mahdollista muuttaa, mutta toistaiseksi niiden mukaan.

Tietysti voit valita spekulatiivisia instrumentteja ja strategioita (puhumme myös niistä), mutta me sijoittajat emme tarvitse tätä. Ne, jotka sijoittavat, ja tekevät niin johdonmukaisesti vuodesta toiseen, eivät tee riskillisiä vetoja eivätkä altista itseään suurelle riskille.

Pysyvät tulot

Odottamaton ja täysin aliarvioitu tekijä, joka auttaa sijoittajaa:

• Palkan (tai muun tulon) avulla voit toteuttaa arvopaperimarkkinoilla yhtäkkiä ilmaantuneet mahdollisuudet. Osta esimerkiksi OFZ joulukuun 2014 kriisissä. ja vahvistaa riskittömäksi tuottoksi +17 % vuodessa tuleville vuosille (tämä on yhdessä verovähennyksen kanssa). Tai ostaa säästöpankki 15 ruplaa vuonna 2008, jossa hän putosi 100 ruplasta.
• Säännöllinen tulo tuo mielenrauhaa. Pääoman väistämättömät heilahtelut häiritsevät meitä silloin tällöin. Mutta tulonlähde antaa meille mielenrauhan (ja sen seurauksena tarvittavan kärsivällisyyden odottaa haluttuja tuloksia).

Esimerkki

Palkkamme on 50 tuhatta ruplaa.

IIS:ssä 400 tuhatta sijoitettua: 50% osakkeisiin, 50% OFZ:iin. Jossain kuukaudessa osakemarkkinoilla tapahtui -10 % pudotus, mikä johti siihen, että koko salkku tilapäisesti "kastui" -5 % tai -20 tuhatta ruplaa.

20 tuhatta ruplaa on vain 1/2 palkastamme, sellaiset menetykset eivät uhkaa elämäämme, arvojamme ja kulutustottumuksiamme. Onko se tappiota, jos:

• väliaikaista
• "päihittää" vain kahden viikon työllä

Siksi olemme rauhallisia.

Mutta tärkeintä on tietysti mahdollisuus hyödyntää kriisiä (kuten vuonna 2008 tai 2014) ja hankkia omaisuutta houkutteleviin hintoihin.

Valitse oikeat työkalut ja toimi viisaasti

Aloittelijan painopiste on löytää tuottoisimmat instrumentit, jotka tuottavat maksimaalisen voiton, ja tämä johtaa usein tappioihin. Kokenut ymmärtää, että kannattavuuden tutkiminen erillään tämän kannattavuuden luontaisista riskeistä (ja muista ominaisuuksista) on turhaa.

Esimerkki

Omaisuutta on kaksi:

• 1.:n historiallinen tuotto on +20 % vuodessa ja suurin mahdollinen "nosto" -40% vuodessa
• 2.:n historiallinen tuotto on +15 % vuodessa ja riskit (nosto) -2 %

Se näyttää ensi silmäyksellä paradoksaalista, mutta useimmille sijoittajille toinen työkalu on parempi! Katso itse, mikä on epäsuhta: toisen vaihtoehdon kannattavuus on vain neljänneksen pienempi ja riski 20 kertaa pienempi.

Monet ihmiset, varsinkin "sijoitusmatkan" alussa, suhtautuvat sijoitusvälineeseensä eräänlaisena mustana laatikona. Tämä musta laatikko tuottaa yhden tai toisen tuloksen, mutta miten se toimii ja mikä logiikka määrittää sen käyttäytymisen, on tietoisuuden ulkopuolella. Jos olet onnekas, hän keksii jotain hyvää. Ja jos hän antoi jotain "huonoa", se tarkoittaa, että hänellä ei ollut onnea.

Kun kaikki muut asiat ovat samat, on parempi valita ymmärrettävämpi instrumentti kuin kannattavampi instrumentti (tämä kannattavampi instrumentti voi myös kätkeä suurempia riskejä, joita emme tällä hetkellä ymmärrä).

Tästä seuraa useita johtopäätöksiä:

• IIS:n pitää luopua rakennetuotteista: sen lisäksi, että ne ovat kalliita, emme aina täysin ymmärrä niiden toimintaa. Kun ymmärrämme, kuinka ne on järjestetty, näemme, että voimme itse tehdä sen ilman kalliita välittäjiä.
• Sijoittajan osaamisen (tietotason) lisääminen vähentää sen riskejä

Elämästä:

On parempi viedä rahat pankkiin 8% vuodessa kuin antaa se ystävälle "erittäin kannattavaan yritysprojektiin, kunnes kerron sinulle, mikä, mutta kaikki tulee olemaan erittäin siistiä, olet suklaassa. "

Sijoittajansuojalaki

IIA-sijoittajien suojelemiseksi heidän omalta epäpätevyydeltä on vuonna 2017 tarkoitus hyväksyä laki, joka rajoittaa merkittävästi aloittelevia sijoittajia ja suojelee heitä virheiltä.

Tietenkin tällainen tämän lain tulkinta pätee vain kokemattomien sijoittajien näkökulmasta, koska. monet kokeneet sijoittajat "kärsivät" samojen rajoitusten takia.

Ehdotetut toimenpiteet ovat seuraavat:

• Ota käyttöön sijoittajan pätevyyden arviointitasot
• Sijoittajan pätevyyden tasosta riippuen hänellä on rajoitettu pääsy tiettyihin työkaluihin
• Aloitustason sijoittajien oletetaan olevan "sallittu" käyttää vain joukkovelkakirjoja
• Sijoittajien osakkeet ovat saatavilla vasta kelpoisuuskokeiden läpäisyn jälkeen (muodosta ja teknisistä yksityiskohdista keskustellaan)
• Siinä käsitellään myös vähimmäisvaatimuksia pääoman määrälle, joka tietyn luokan sijoittajalla on oltava. Esimerkiksi sijoittajia, joiden pääoma on alle 400 tuhatta ruplaa, oletetaan olevan kiellettyä ostamasta osakkeita

Tietysti, aivan kuten tunnolliset onnettomuudesta vapaat kuljettajat, jotka joutuivat vastaamaan kustannuksista, kärsivät OSAGOn käyttöönoton yhteydessä, niin myös tämän lain käyttöönottoon tulee olemaan paljon tyytymättömiä.

Arvopaperimarkkinoilla on paljon kokeneita ihmisiä, joiden pääoma saattaa jäädä alle kynnyksen, eivätkä nämä rajoitukset anna heidän toteuttaa kokemustaan ​​ja potentiaaliaan. Siksi laki on ristiriitainen.

Mutta jos ajattelee sitä, potentiaalisten IIA-avustajien määrä, joiden vuoksi tämä tehdään, ylittää miljoonan ihmisen, ja ne, jotka "kärsivät", saavuttavat tuskin 5-10 tuhatta ihmistä.

• Ne, jotka haluavat käyttää monimutkaisempia ja kannattavampia (riskialttiimpia) instrumentteja, voivat tehdä tämän, mutta asianmukaisella tiedolla tai pääomalla
• Ne, joilla ei ole tietoa, käyttävät yksinkertaisia ​​ja vähäriskisiä instrumentteja (OFZ, muut joukkovelkakirjat)

Olemme ottaneet huomioon tärkeimmät tekijät, jotka vaikuttavat IIS-sijoitusten onnistumiseen. Nämä periaatteet kuitenkin voimassa mihin tahansa sijoitukseen, olipa kyseessä sitten kiinteistö tai muu omaisuus, joka ei käytä rahoitusmarkkinoiden infrastruktuuria.

Tässä yhteydessä mainittu mielenrauhan rooli saa tahattomasti hymyn. Onko se todella niin tärkeää? Tai "Nyt, jos minulla on voittoa, olen rauhallinen, enkä päinvastoin!".

On erittäin vaikea selittää, mistä tässä on kyse, joten ehkä tulevaisuudessa tälle omistetaan erillinen artikkeli.

Verokannustimien taitava käyttö edellyttää IIA:n tehokasta käyttöä, mutta ei rajoitu tähän, koska IIA on vain yksi useista sijoittajille suunnatuista verokannustimista. Lisätietoja muista eduista ja verotuksen optimointimenetelmistä käsitellään muissa materiaaleissa.

Yhteenvetona kaikesta yllä olevasta, käytännön ohjeet onnistuneeseen sijoittamiseen Aloittelevalle sijoittajalle se näyttää tältä:

1. Ensinnäkin, sijoita OFZ:ään. Kokemuksen myötä voit kasvattaa osakkeiden osuutta salkussa jopa 30-70 %, mutta anna sen tapahtua evolutionaarisesti (ja tämä polku voi kestää yli vuoden)
2. Älä käytä marginaalilainaa
3. Lisää lukutaitoa
4. Älä käytä rakennetuotteita (yleensä älä käytä työkaluja, joiden merkitystä emme ymmärrä)
5. Älä käytä suosituksia, joiden merkitystä emme ymmärrä
6. Älä valitse sijoitusvälineitä "aavistuksen perusteella": on parempi "istua" ymmärrettävissä matalariskisissä rahastoissa, kun muita instrumentteja kehitetään

Onnistunut sijoitus!

(Kun sanomme "onnistuneet sijoitukset" tarkoitamme sellaisia ​​sijoituksia, joissa onnen rooli on minimaalinen 🙂

Kun asiakas tulee välittäjän toimistoon avaamaan välitystiliä, yrityksen työntekijät usein määrittelevät, mikä tili heidän on avattava. Pääsääntöisesti välittäjien asiakaspäälliköt tarjoavat kahdentyyppisiä tilejä - välitys (tavallinen kaupankäyntitili) ja IIS (yksittäinen sijoitustili). Mitä eroa niillä on? Kumpi vaihtoehto valita? Vastaukset ovat artikkelissamme.

Välitystili

Aluksi selvitetään, mitä henkilö saa avaamalla tavallisen välitystilin ja hyvittämällä sille varoja? Ensinnäkin - mahdollisuus tulla kauppiaaksi/sijoittajaksi, tehdä transaktioita pörssissä kokonaisen omaisuusluettelon (arvopaperit - osakkeet ja joukkovelkakirjat, valuutat, osakkeet, futuurit, optiot ja niin edelleen) kanssa ja sen seurauksena saada kannattavuutta pörssikaupasta. Välitysyrityksen asiakkaat saavat käyttöönsä erikoisohjelmistot, joilla he voivat tarkkailla eri omaisuuserien hintadynamiikkaa ja tehdä niillä kauppoja.

Riisi. 1. QUIK-kaupankäyntipääte - ohjelma kaupankäyntiin vaihtoomaisuuksilla

Välitystilillä tehdyistä liiketoimista saadut tulot ovat tuloveroa 13 %, ja välittäjä on veroagentti eli hän maksaa veroa asiakkaan puolesta. Asiakas voi tallettaa varoja tilille missä tahansa määrässä ja milloin haluaa. Lisäksi elinkeinonharjoittaja voi valita, miten hän haluaa harjoittaa kaupankäyntiään: yksin vai välittäjän avulla. Tai jopa yhdistää erilaisia ​​vuorovaikutusvaihtoehtoja - esimerkiksi luottamuksenhallintapalvelu, jolloin välittäjän ammattilaiset tekevät transaktioita asiakkaan tilillä valitun sijoitusstrategian mukaisesti.

Yksilöllinen sijoitustili

Populaaristaa pörssikauppaa ja väestön investointipääoman virtaamista Venäjän talouteen Videokurssi: Henkilökohtainen sijoitustili 1. tammikuuta 2015 lähtien lainsäätäjät ovat ottaneet käyttöön yksityishenkilöille (Venäjän federaation asukkaille) yksittäiset sijoitustilit - IIS. Tällaisten tilien omistajat saivat mahdollisuuden hakea verovähennyksiä, mikä nosti sijoitetun pääoman tuottoa. Tähän mennessä yli 200 000 ihmistä on käyttänyt tätä mahdollisuutta hyväkseen. Katsotaan mitä tämäntyyppinen tili antaa ja kannattaako IIS:n avaaminen.

Yksittäisen sijoitustilin avaamisen yhteydessä sijoittaja/kauppias saa mahdollisuuden tehdä transaktioita pörssikaupan kohteena olevilla varoilla, jotka ovat saatavilla myös tavallisella välitystilillä työskennellessä - osakkeilla, joukkovelkakirjoilla, johdannaisilla, Moskovan pörssissä vaihdetuilla valuutoilla.

Suurin ero IIA:n ja välitystilin välillä on, että IIA:n omistajilla on etuja verovähennysten muodossa.

Tosiasia on, että IIS:n omistaja voi valita, millaisen vähennyksen hän haluaa saada. Yhteensä on olemassa kahdenlaisia ​​vähennyksiä: tyyppi "A" - vähennys maksusta ja tyyppi "B" - tuloista. A-tyypin vähennyksen ydin on, että IIS:n avannut henkilö voi palauttaa maksetun tuloveron. Yksinkertaisesti sanottuna, jos IIS:n avannut henkilö saa palkan, josta maksetaan verot, ne voidaan palauttaa IIS-vähennyksen muodossa. Vähennystyyppi "B" sallii henkilön olla maksamatta veroa tämän tilin kaupankäynnistä saaduista tuloista.

Mutta näiden asetusten lisäksi IIS:llä on omat rajoituksensa. Ensinnäkin vuotuisen täydennyksen enimmäismäärä ei saa ylittää 400 tuhatta ruplaa. Täydennyksiä voidaan tehdä Muutoksia IIS:ssä vuonna 2017 mielivaltaisen määrän kertoja, mutta maksujen kokonaismäärä ei saa ylittää vahvistettua määrää (ottaen huomioon 13%: n tulovero, käy ilmi, että vähennystyypin "A" mukaan). Voit sulkea IIS:n vasta kolmen vuoden kuluttua tällaisen tilin avaamisesta (täsmälleen avaamisen, ei varojen siirron jälkeen), muuten siitä tulee tavallinen välitystili, ja aiemmin tehdyt verovähennykset on palautettava valtiolle. Yhdellä henkilöllä voi olla vain yksi IIS. Jos sijoittaja päättää avata IIA:n toisessa yhtiössä, hänellä on oikeus siirtää vanhassa IIA:ssa käytettävissä olevat varat uudelle tilille. Siten sijoittaja pysyy edelleen yhden IIS:n omistajana.

Nyt IIS:n ylläpitovaihtoehdoista. Kuten tavalliselle välitystilille, voit valita itsenäisen kaupankäyntivaihtoehdon, neuvonantajan (kun välittäjä tarjoaa ajantasaisia ​​sijoitusideoita) ja luottamuksen hallinnan (kun sijoittaja seuraa vain saatua tuottoa ennalta määritellyn sijoitusstrategian mukaisesti) .

IIS tarjoaa omistajalleen useita etuja verrattuna tavalliseen välitystiliin, eikä sido sen omistajaa millään tavalla. Koska kolmen vuoden ajanjakso alkaa IIS:n avaamisesta, tällainen tili voidaan avata ja ylläpitää ilman toimenpiteitä.

Johtopäätös

Mikä on parempi avata - välitystili vai IIS? Molemmilla vaihtoehdoilla on omat etunsa. Sinulla voi olla klassinen välitystili ja tehdä sillä kauppaa ja sijoittaa talteen saadut ylijäämät IIS:ään.

On syytä ottaa huomioon, että IIS:ssä on pitkäjänteistä yhteistyötä välitysyrityksen kanssa, joten sen valinta on otettava vakavasti. Sen pitäisi olla suuri yritys, jolla on korkeasti koulutetut asiantuntijat ja korkeat luotettavuusluokitukset.

Yksilöllinen sijoitustili on yksi tavoista sijoittaa omaa pääomaa, ja se on vain Venäjän kansalaisten käytettävissä. IIS on valtion kokeilu, joka tarjoaa väestölle etuja arvopaperimarkkinoille sijoittamisessa. Koska tämä työkalu on ilmestynyt äskettäin, sen ominaisuudet, periaatteet ja edut herättävät paljon kysymyksiä. Mikä on IIS ja miten se toimii? Missä on paras paikka avata sijoitustili vuonna 2019 korkean tulon takaamiseksi? Yritetään selittää tämä yksinkertaisella tavalla aloitteleville sijoittajille.

Mikä on henkilökohtainen sijoitustili (IIA)?

Venäjän väestö sijoittaa mieluummin osakemarkkinoille.

Tai IIS on välitystili, jonka työhön liittyy tiettyjä rajoituksia ja veromahdollisuuksia. Tällaisella tilillä on tavallinen tarkoitus - sijoittaa vapaata rahaa arvopapereihin ja tuottaa tuloja, mutta IIS:llä on myös joitain eroja:

• voit avata vain yhden tilin, useiden aktiivisten tilien käyttö samanaikaisesti on kiellettyä;
• investointien enimmäismäärä on rajoitettu 1 miljoonaan ruplaan. vuonna;
• vähimmäissijoituksen määrää ei ole rajoitettu;
• rahan tallettaminen heti avaamisen jälkeen on valinnaista, tämä voidaan tehdä jopa vuoden lopussa;
• tarjottujen etujen hyödyntäminen edellyttää, että tili on avattu 3 vuodeksi;
• IIA:n varhainen sulkeminen on sallittua, mutta sijoittaja menettää oikeuden saada etuja, eikä rahoja ole myöskään mahdollista nostaa osittain;
• tuloja voi jättää tilille, niin niitä ei voi nostaa etukäteen tai voit nostaa ja hävittää ne oman harkintasi mukaan.

Suurin ero IIS:n ja muiden välitystilien välillä on, että sijoittaja saa veroetuja. Hän voi tehdä vähennyksen maksuista tai voitosta - vain yksi vaihtoehto on valittavissa.

Yksittäisten sijoitustilien tyypit

Sijoitustilille tulon saamisen periaate on vakio - sijoittaja ostaa arvopapereita aikoen myydä ne korkeampaan hintaan. Valitusta sijoitusstrategiasta riippuen IIS voi kuitenkin olla kahta tyyppiä:

1. Passiivinen tili - tuotto täällä on aina vakio ja on 13% henkilökohtaisen tuloveron vähennyksen muodossa, lisäksi voit saada voittoa konservatiivisista sijoituksista, mutta ei korkea. Riskit ovat kuitenkin minimaaliset, sillä pääoma ohjataan yleensä valtion arvopapereiden ostoon. Tämä vaihtoehto sopii henkilöille, joilla on virallinen työ ja korkeat palkat - yli 1 miljoona ruplaa. vuonna;
2. Aktiivinen tili on suunnattu sijoittajalle, joka itse suunnittelee ymmärtävänsä pörssin toimintaa, ostavansa ja myyvänsä omaisuutta. Tässä tapauksessa sinun ei tarvitse maksaa tuloveroa. Tällainen tili sopii ihmisille, jotka ymmärtävät, että arvopaperitulojen määrä on merkittävä - yli 13% tai muodollisen työsuhteen puuttuessa.

Suosituinta IIS-tyyppiä ei kuitenkaan tarvitse määrittää etukäteen - optimaalinen etu on valittava 3 vuoden sisällä, mutta ennen tilin sulkemista. Siksi kannattavaa vaihtoehtoa ei voi laskea heti.

Kuinka saada tuloja IIS:stä vuonna 2019?

Yksittäisen sijoitustilin tuotot muodostuvat kahdesta osasta: suoraan arvopapereista saadusta voitosta sekä valtion lisäveroeduista. Miten IIS toimii?

Pääoman sijoittaminen IIS:ään välitystilinä

IIS:ää voidaan käyttää tavallisena välitystilinä, jolta on mahdollista tehdä liiketoimia ja tehdä voittoa. Miten tämä tapahtuu?

• Avaat tilin ja talletat minkä tahansa summan 1 miljoonaan asti. Tämä voidaan tehdä kerralla, muutaman kuukauden kuluttua, säännöllisesti, mutta vain kuluvan kalenterivuoden aikana;
• Valitse itsellesi sopiva sijoitusstrategia – aktiivinen tai passiivinen. Ensimmäisessä tapauksessa ostat haluamasi arvopaperit, toisessa voit yksinkertaisesti unohtaa tilin hetkeksi, sitä hoitaa erikoistunut yritys;
• Jätät IIS:lle suoritetuista toimista saadun voiton tai nostat sen erilliselle tilille - tämä on tulosi. Sen koko riippuu osto- ja myyntitarjouksista. Esimerkiksi valtion obligaatioista voit saada noin 10%, alhaisen riskin osakkeista - 15-20%, kun sijoitat lupaaviin, mutta aloittaviin yrityksiin - yli 20%;
• 3 vuoden kuluttua otat pois alun perin sijoitetun pääoman, kun taas voitto saatiin aikaisemmin.

Itse asiassa tämä järjestelmä on samanlainen kuin tavallisen välitystilin avaamismenettely - tässä vuorovaikutus tapahtuu myös välittäjän kautta, jonka on maksettava palkkio.

Lisätulot IIS:stä - verovähennyksiä

Jos menettely IIS:stä arvopaperitoiminnasta tulon saamiseksi on sijoittajille selvä, niin verokannustimet herättävät paljon kysymyksiä. Kuinka saada taattu vielä 13% bonuksina valtiolta? Yritetään analysoida kannattavimman strategian valintaa esimerkin avulla:

1. Sijoittaja Ivan avaa IIS:n sijoittamalla 700 tuhatta ruplaa. Hän ei työskentele, on epävirallisesti järjestetty tai saa vähän tuloja, joten hän päättää vähentää voitoista. Suorittaessaan arvopaperikauppoja IIS-järjestelmällään hän korotti pääomaansa 3 vuoden aikana 900 tuhanteen ruplaan, joten tavallisen välitystilin mukaan hänen oli maksettava budjettiin 26 tuhatta. Mutta edun vuoksi hän säästää nämä rahat , hänen ei tarvitse maksaa tuloveroa;
2. Sijoittaja Peter avasi IIS:n, talletti sille 300 000 vuodessa ja valitsi passiivisen strategian pienellä riskillä. Hänen tulonsa 3 vuoden toiminnasta ovat 180 tuhatta. Peter on virallisesti työssä, hänen vuosipalkkansa on 1 miljoonaa ruplaa. Henkilökohtaisten tuloverovähennysten määrä vuosilta on: 39 000 * 3 \u003d 107 tuhatta ruplaa, lain mukainen enimmäismäärä on 52 000. Sinun on maksettava talousarvioon voitosta - 180 000 * 13% = 23 400 ruplaa. On kannattavampaa valita strategia palkkavähennyksellä.

Henkilön tuloverovähennys tehdään talousarvioon maksetun veron määrästä, mutta enintään 13 % tilikauden sijoitustilille suoritettujen maksujen määrästä. Enimmäismäärä vuodessa on 52 000 ruplaa, eli vuodesta 2017 lähtien valtio on nostanut enimmäisosuuden 1 miljoonaan euroon, mutta jättänyt vähennysstandardin.

Kuinka avata IIS - ohjeet aloittelijoille

IIS:n avaamismenettely on yksinkertaistettu niin paljon kuin mahdollista, eikä se aiheuta vaikeuksia edes aloittelijoille. Tämä ei johdu vain hallituksen politiikasta, vaan myös rahoitusyhtiöiden - välittäjien ja välittäjien - runsaudesta osakemarkkinoilla. Kuinka avata henkilökohtainen sijoitustili poistumatta kotoa?

1. Valitse yritys, jossa avaat tilin - sen on oltava luotettava ja kokenut välittäjä. Selvitä palkkion koko, arvioi yhteistyön mukavuutta, kommunikoi muiden sijoittajien kanssa välttääksesi sudenkuopat sijoittamisessa;
2. Hae IIA:n avaamista – muista, että et tarvitse tavallista, vaan yksilöllistä sijoitustiliä. Jos olet rekisteröitynyt julkisten palveluiden portaaliin, kyselylomakkeiden täyttäminen vie vähemmän aikaa;
3. Tee sopimus - voit allekirjoittaa sen sähköisellä allekirjoituksella tai suoraan välittäjän toimistossa. Tästä päivästä alkaen kolmen vuoden jakso alkaa;
4. Voit tallettaa rahaa heti tai vuoden sisällä - koska se on kätevämpää, valitset summan itse, mutta enintään miljoona;
5. Hallitse rahojasi itse muodostamalla sijoitussalkun. Voit ostaa osakkeita, joukkovelkakirjoja ja muita arvopapereita. Jos et itse halua hallita pääomaa, usko kaupankäynti luotettavalle henkilölle - ammattilaiselle.

Voit avata IIS:n myös meklarikonttorissa tai pankin konttorissa, jos et luota elektroniikkaan, haluat neuvoja ja sopimuksen henkilökohtaisesti. Koko toimenpide kestää enintään puoli tuntia.

Missä on paras paikka avata henkilökohtainen sijoitustili?

Voit avata IIS:n välittäjän kanssa, suuressa pankissa tai rahastoyhtiössä - jälkimmäisen vaihtoehdon valitsevat useimmiten aloittelijat, jotka eivät halua sukeltaa pörssin monimutkaisuuteen, vaan haluavat passiivisen yksittäisen sijoitustilin. Missä se on paras paikka avata?

• Sberbank on kiistaton johtaja, suosituin yritys, jossa IIS: n määrä on 2 kertaa enemmän kuin kilpailijoita. Tämä johtuu vakaudesta, yksinkertaisesta avausmenettelystä, laajasta konttoriverkostosta, josta voit saada tukea;
• Finam - avaaminen tapahtuu etänä, sijoittaja pääsee Moskovan ja Pietarin pörssiin, voi työskennellä osake- ja valuuttamarkkinoilla. Minimisijoitus on 5 000 ruplaa;
• Avausvälittäjä - merkinnän kokoa ei ole asetettu tässä, sijoittaja voi työskennellä vain Moskovan pörssissä. Tavallisten palkkioiden lisäksi sinun on myös maksettava pääsy sivustolle, mutta vain 50 000 ruplan investoinneilla;
• BCS-yritys - voit avata IIS:n, jos sinulla on 300 000 ruplaa, voit sijoittaa osakkeisiin, OFZ:iin, joukkovelkakirjoihin, venäläisiin ja ulkomaisiin seteleihin. Provisio riippuu liikevaihdosta.
• VTB 24 - voit avata tilin vain sivukonttorissa, tallettajien tietoon esitetään useita vakio- ja premium-tariffisuunnitelmia. Palkkiot ovat täällä suhteellisen korkeat, ja ne laskevat liikevaihdon kasvaessa.

Sijoittajat avaavat myös tilejä ATONissa, MC Alfa-Capitalissa, ALOR+:ssa, KIT Financessa, Zerichissä ja muissa, mutta paljon harvemmin. Välittäjien hämäryys ei ole osoitus heidän palvelujensa heikosta laadusta, ehkä tulevaisuudessa heistä tulee markkinajohtajia, mutta aloittelijoille hakeminen on täynnä vaikeuksia ja vaivaa.

IIS:n kautta sijoittamisen plussat ja miinukset

Pitäisikö minun avata sijoitustili saadakseni tuloja? IIS:n kasvava suosio johtuu sen monista eduista:

• saat veroetuja - palkasta pidätetty tulovero palautetaan;
• pienet talletusmäärät - vähimmäistulorajaa ei ole määritelty;
• voit täydentää tiliä vähitellen jättämällä syrjään osan rahoista;
• voit vaihtaa rahastoyhtiötä ja siirtää toisen organisaation pääoman;
• tilin voi kuitenkin sulkea etuajassa etujen menettämisen jälkeen.

Tilin avaaminen on mahdollista myös alaikäisille, mutta vaaditaan vanhempien suostumus, jonka avulla teini pääsee kokeilemaan kätensä rahoitusalalla ja mahdollisesti päättää tulevasta ammatista. IIS:llä on kuitenkin myös haittoja:

• takuiden puute - rahastoyhtiö voi mennä konkurssiin, tiliä ei ole vakuutettu;
• IIS toimii vain venäläisten yritysten arvopapereille;
• pitkä sijoitusaika - 3 vuotta;
• säästöjen osittainen nostaminen tililtä on mahdotonta;
• investointien ja verovähennysten enimmäismäärä on rajoitettu;
• Tilinhoidosta peritään lisämaksuja, mikä heikentää kannattavuutta.

Yksilöllinen sijoitustili on järkevä vaihtoehto pankkitalletuksille ja muille tavoille oman pääoman sijoittamiseen. IIS toimii valtion tuella, vaikka täällä ei voikaan luottaa suuriin voittoihin, on täysin mahdollista saada enemmän tuloja kuin välitystilillä, jos hallinnoit sitä itse tai valitset ammattitaitoisen ja kokeneen välittäjän.