Qu’est-ce que la littératie financière ? Qu'est-ce que la littératie financière et comment la développer en vous-même

Malheureusement, la littératie financière de la population de notre pays est à un niveau très faible. Plus malheureusement encore, peu de gens y pensent comment améliorer vos connaissances financières. Mais c’est précisément l’une des raisons de la misère de l’écrasante majorité des gens qui vivent selon les principes que leur inculquent ceux qui profitent de leur maintien dans la pauvreté (l’État, les employeurs). Beaucoup n'imaginent même pas qu'il est possible de changer quelque chose, de vivre selon d'autres principes plus bénéfiques pour une personne.

La faible culture financière de la population a développé chez la plupart des gens une attitude purement consumériste à l'égard de l'argent. Ils vivent de chèque de paie en chèque de paie, « marchent » le jour où ils le reçoivent, vivent dans la pauvreté et s’endettent dans les derniers jours précédant le prochain chèque de paie. Et ainsi se déroule toute la vie : du lundi au vendredi, du matin au soir, travail-maison-travail, et de plus en plus souvent apparaissent des pensées sur...

Il n’y a qu’une seule façon de changer cette situation : améliorer vos connaissances financières. Il est nécessaire de changer votre approche de l'argent, d'arrêter de le voir uniquement comme un moyen de satisfaire vos besoins, de passer du concept « d'argent » au concept de « finance », signifiant « l'argent en mouvement », de prendre conscience que l'argent peut et doit non seulement satisfaire les besoins, mais aussi apporter d'autres fonds. De plus, non seulement à certains millionnaires, mais aussi à vous - la personne la plus ordinaire avec le même salaire bas que la majorité.

J'ai dû beaucoup communiquer avec des résidents d'autres pays, notamment avec des Européens, incl. et les anciens résidents de notre pays qui ont déménagé en Europe pour la résidence permanente. De cette conversation, j'ai conclu que la littératie financière de la population européenne est à un niveau bien plus élevé ! Les Européens ne gaspillent pas leur salaire pour des bêtises, comme nous, ils calculent toujours leurs revenus et dépenses, recherchent des sources de revenus passifs, et les banques sont leurs premiers amis !

J'ai entendu l'expression « la banque est notre premier ami et assistant » directement d'un résident natif d'un des pays européens développés !

Comparez cela avec le nôtre et avec l’argent. C'est tout le contraire. Une des raisons de cet état de choses réside bien entendu dans notre État, son niveau de développement et les principes du peuple au pouvoir. Mais la seconde, sans aucun doute, est en nous-mêmes, chez les gens ordinaires, et cette raison s'appelle le faible niveau de littératie financière de la population.

Vous ne pouvez améliorer votre situation financière dans la situation actuelle qu'en augmentant vos connaissances financières et en changeant votre attitude envers l'argent, qui est la base de la vie dans une société capitaliste.

Dans la société capitaliste dans laquelle nous sommes entrés, les principes communistes et socialistes dans l'esprit de « celui qui ne travaille pas ne mange pas », selon lesquels beaucoup continuent de vivre, ne fonctionnent plus, même si nous n'avons pas J'ai ce système depuis plus de 20 ans. Ici, pour vivre dignement, il est nécessaire d'utiliser de nouvelles lois capitalistes, basées sur l'argent : vous devez gérer votre argent avec compétence et lui faire générer des revenus pour vous-même.

Dans une société capitaliste, le principal revenu ne vient pas du travail (travail), mais de l'argent (capital) ! Le travail ne devrait être utilisé que comme un moyen de créer ce capital.

J'ai très brièvement décrit les bases modernes de la littératie financière. Ce n’est clairement pas suffisant pour changer votre vie pour le mieux. Vous devez continuer à vous efforcer d’améliorer vos connaissances financières, ce qui prendra plus d’une journée, voire un mois. Mais comment faire ça ? Comment améliorer vos connaissances financières si cela n’est pas enseigné à l’école ou au collège. Et même dans les filières d'économie (par exemple, j'ai un diplôme avec mention en finance, mais personne à l'institut ne m'a appris à gérer mon argent ! J'ai dû l'apprendre tout seul !)

Vous pouvez vous inscrire à n'importe quel cours de littératie financière. Il y en a beaucoup maintenant, surtout dans les grandes villes, mais ils ont un sérieux inconvénient capitaliste : il faut les payer ! Et dans la plupart des cas, vous payez cher. Et en règle générale, ceux qui rencontrent des problèmes financiers souhaitent améliorer leurs connaissances financières, ce qui est tout à fait logique.

Peut être acheté ou téléchargé livres de littératie financière et étudiez-les. Cela sera très utile pour votre développement global et pourra vous amener à considérer l’argent différemment.

Mais il est loin d'être un fait qu'à partir de livres ou de cours, vous apprendrez exactement ce qui vous préoccupe spécifiquement, obtiendrez des réponses à vos questions et trouverez des moyens d'améliorer votre situation financière. Par conséquent, je vous propose un moyen simple et absolument gratuit (ce qui n'est pas sans importance !) d'augmenter vos connaissances financières : faites-le vous-même recherche, étude et analyse d'informations sur les finances personnelles sur Internet. Sans aucun doute, dans ce cas, vous serez confronté à beaucoup de déchets absolument inutiles et inutiles, mais, d'un autre côté, vous pourrez identifier de manière indépendante des conseils pratiques qui vous sont utiles et commencer à les appliquer dans la vie de tous les jours.

Il existe de nombreux sites Web et blogs sur les finances personnelles sur Internet, dont le mien. Site du génie financier. Ici, je publie régulièrement mes propres articles, vérifiés par mon expérience personnelle et reflétant ma vision d'une gestion efficace des finances personnelles. Sans aucun doute, vous aurez peut-être d'autres points de vue, dont je me ferai un plaisir de discuter avec vous dans les commentaires des articles. Dans tous les cas, je suis sûr que Financial Genius contient de nombreuses informations vraiment utiles, pratiques et uniques qui vous permettront d'améliorer vos connaissances financières et de faire passer la gestion des finances personnelles à un nouveau niveau.

Par conséquent, je vous recommande de mettre en favoris et de rejoindre nos communautés sur les réseaux sociaux populaires pour suivre les nouvelles publications. J'espère sincèrement que mes conseils vous aideront à améliorer votre situation financière, car c'est exactement pour cela que j'ai créé ce site. Si vous avez des questions en lisant les publications, n'hésitez pas à les poser dans les commentaires : j'y répondrai avec plaisir.

Vous savez maintenant comment améliorer vos connaissances financières. A bientôt sur Financial Genius !

Aujourd'hui, une grande attention est accordée à la culture financière de la population, et cela se fait au niveau de l'État. Des formations et des promotions commerciales sont souvent organisées pour inciter les gens à améliorer leur niveau d'éducation dans le domaine économique. Une personne possédant des connaissances financières est une aubaine pour la société et l’État dans son ensemble, car elle est capable de surmonter avec plus de succès la crise et de se tenir au courant des événements qui se déroulent dans l’économie du pays. La capacité de contourner une situation économiquement instable et d'être prêt à assumer la responsabilité des décisions prises est ce qui distingue une personne financièrement instruite d'une personne analphabète, mais les premières, malheureusement, sont majoritaires.

Compréhension minimale de la littératie financière

L'art de gérer les dépenses et les revenus n'est pas enseigné à l'école ; dans les établissements d'enseignement supérieur, ils ne donnent que des idées théoriques et les formations commerciales fournissent exactement la moitié des connaissances. La meilleure façon d’acquérir des compétences financières est de s’éduquer et de s’entraîner autant que possible. La littératie financière aide une personne à se sentir plus en confiance dans des situations d'instabilité économique, plutôt que de se précipiter au dernier moment sous l'influence de la panique.

Le niveau minimum de littératie financière comprend :

• Une idée de fraude sur le marché financier ;
• Calculer votre propre budget ;
• Faire des économies.

Ayant une idée de la littératie financière dans les pays du monde entier, vous serez en mesure d'analyser votre propre niveau de préparation et de décider vous-même dans quelle mesure vous êtes prêt à suivre vos propres dépenses et revenus, comment il est possible de réaliser des économies. et augmentez leur montant, en consacrant un minimum de temps au travail.

Dans une situation économique difficile, le problème de la littératie financière, ou plutôt de l'analphabétisme, s'est posé non seulement dans les régions, mais aussi dans les grandes villes. Les gens manquent de connaissances financières ! Il convient de rappeler l'attaque de panique des magasins d'électroménager, lorsque les consommateurs achètent des réfrigérateurs nécessaires et inutiles ou des ventes de vêtements. Il ne s’agit pas d’un investissement rentable dans un produit à prix réduit, mais au contraire d’un gaspillage d’argent.

Malgré le fait que les Russes se concentrent le plus souvent sur le niveau de vie occidental, il n'existe pas un seul pays européen dans lequel les résidents sachent répartir correctement leurs revenus et contrôler leurs dépenses. Contrairement aux régions asiatiques, l’Australie et la Nouvelle-Zélande sont bien avancées en termes de littératie financière de la population. La culture chinoise impliquait initialement la présence d’épargne, mais lorsqu’on analyse la situation économique actuelle, on peut commencer à en douter. Aux Pays-Bas, plus de 60 % de la population n'a jamais entendu parler du système de retraite, et au Royaume-Uni et aux États-Unis, les jeunes de 16 à 17 ans sont déjà « endettés », ce qui, heureusement, n'est pas autorisé par la loi. Russie. S’ils veulent acheter un nouveau gadget, les jeunes ne pensent pas à épargner et décident de mettre de côté une partie de leurs bénéfices mensuels pour rembourser leurs dettes, mais ils n’ont pas toujours assez d’argent. Une personne qui a grandi en Union soviétique continue de se consoler en pensant que l'État assume la responsabilité de résoudre les problèmes financiers privés. Si un mauvais investissement était réalisé, 40 % des Russes estiment que l’État devrait en compenser les coûts – une erreur courante qui empêche beaucoup de gens de se démêler du réseau de dettes.

Ne tombez pas entre les mains des escrocs

Les gains honnêtes garantis sont des fonds reçus en échange de votre propre travail. Lorsqu’il y a une chance de devenir riche avec un investissement minimal, soyez sur vos gardes car il s’agit très probablement d’une arnaque. Les seules façons d’investir à faible risque sont les actions, les obligations et les investissements. Une pyramide financière est également un moyen alternatif de gagner de l’argent, apportant chaque mois jusqu’à 100 % de la cotisation initiale. Il semblerait que le système soit extrêmement simple : amener 100 amis prêts à investir et bénéficier des avantages de tout le monde. La question se pose : est-il possible d'avoir le temps de réunir le nombre requis de participants avant la fermeture de la pyramide financière ? Ayant atteint son apogée, la pyramide s’effondre le plus souvent, emportant avec elle tous les investissements. Vous vous retrouvez sans rien, après avoir vécu les impressions les plus désagréables. La seule chance de bénéficier de ce type de revenus est de calculer le temps qu'il vaut la peine de consacrer à la promotion de la pyramide et, en anticipant son effondrement, de s'arrêter à temps.

Aujourd'hui, les pyramides financières sont des jeux de réseau dont l'essence peut être brièvement décrite en deux étapes : investir une certaine somme d'argent et inviter de nouveaux participants. Comme dans les pyramides financières, les jeux avec retrait d'argent réel sont gagnés par celui qui est le plus actif et parmi les premiers. Les gens qui viennent, en règle générale, à l'époque de l'apogée de ce qu'on appelle les « affaires », se retrouvent sans rien.

Les personnes possédant des connaissances financières anticipent la possibilité d’une faillite et ne se contentent pas d’argent rapide. Ce n'est qu'en attendant longtemps que vous aurez la possibilité de devenir riche, il vaut donc mieux opter pour des investissements sûrs.

Investir : le risque est-il une noble cause ?

Étant donné qu’investir fait référence à l’investissement à long terme de capitaux dans l’économie dans le but d’obtenir des bénéfices futurs, vous pouvez toujours compter sur des fonds de réserve à un moment critique. Grâce aux dépôts, vous avez la possibilité de réaliser des bénéfices sans travailler, mais il existe certains risques. Si vous décidez d'investir, investissez uniquement vos fonds, qui ne sont pas les derniers, mais réservez-les. L’investisseur subira des pertes avec l’entreprise en cas d’échec. Les technologies de gestion des risques se sont améliorées ces dernières années, mais même si quelque chose vous arrête, rappelez-vous que le risque est une noble cause, et même si la première expérience échoue, elle vous rapprochera d'une double victoire - il n'y a pas d'autre moyen ! Puisque investir a le triple objectif « épargner - augmenter - recevoir », vous devez vous fixer des priorités et décider vous-même si vous êtes prêt à prendre un risque et à réaliser un profit dix fois supérieur à votre investissement initial ? Êtes-vous prêt à vous assurer un avenir indépendant, à vous protéger des risques financiers et à laisser derrière vous un véritable héritage ? À l’aide d’un simple calcul, vous découvrirez qu’en investissant aujourd’hui un seul dollar à 26 % par an, vous recevrez 10 milliards de dollars dans 100 ans.

Une personne ayant des connaissances financières, ayant décidé d'essayer de vivre de dépôts, doit se rappeler les règles suivantes :

1. Répartissez rationnellement vos revenus ;
2. Ne prenez des risques dans les investissements qu'après avoir reçu un revenu décent ;
3. N'investissez dans des investissements risqués que l'argent que vous ne craignez pas de perdre ;
4. Investissez 10 à 20 % de vos revenus.

Mark Twain a également déclaré : « Vous ne pouvez éviter d’investir que dans deux cas : si vous avez de l’argent ou si vous n’avez pas d’argent du tout ! » Si vous décidez qu'investir est fait pour vous, n'oubliez pas que le degré de risque dépend du montant du dépôt et des revenus.

Ce n'est un secret pour personne qu'environ 90 % des citoyens ne tiennent pas de budget et ne voient pas les domaines de dépenses où l'argent « coule » au sens littéral du terme. Les gens sont surpris que littéralement dans les premiers jours après avoir reçu un salaire, les fonds vont on ne sait où. Il faut certes se détendre et se faire plaisir avec des achats coûteux, mais il est plus important de savoir quand tout arrêter. Tout le monde ne réalise pas qu’au moins 10 % du budget peut être économisé. Refusez de payer votre collègue au restaurant, choisissez de ne pas emprunter d'argent à des personnes peu fiables et attendez les soldes saisonnières, et vous ressentirez immédiatement à quel point votre revenu mensuel augmentera en réduisant les coûts. Essayez de réduire les dépenses inutiles et commencez à économiser dès maintenant en investissant ou en effectuant des achats essentiels.

Avoir des économies est particulièrement important dans les situations d'instabilité économique, lorsqu'une personne est incapable de prédire ce qui pourrait lui arriver à l'avenir. Souvent, même les personnes qui réussissent peuvent perdre leur emploi en contractant des emprunts - une situation à laquelle absolument toute personne sans épargne peut être confrontée. Comme le montre la pratique internationale, vous devez disposer d'un revenu minimum de trois mois en réserve comme épargne permanente. Il s’agit de ce qu’on appelle « l’airbag financier », vers lequel vous pouvez vous tourner à tout moment pour obtenir de l’aide. Si vous souhaitez réduire le risque, utilisez les services d'assurance afin qu'à tout moment désagréable, vous bénéficiez d'un soutien sous forme de versements d'assurance. Si vous avez toujours confiance en votre lieu de travail, cela ne vous empêche pas d'épargner chaque mois en cas d'urgence ou, à l'inverse, si vous devez apporter une contribution utile ou organiser un grand événement.

​Depuis l’enfance, on nous apprend à aller travailler pour gagner de l’argent pour vivre ou survivre. Si l'on y réfléchit, il est facile de comprendre que pour obtenir plus de profits, il faut soit améliorer la qualité du travail, soit le nombre d'heures qui y sont consacrées. Une personne peut rencontrer certaines difficultés pouvant affecter l’obtention du salaire souhaité. Il faut admettre que tout le monde ne peut pas accéder au poste de directeur d'une entreprise, et que la qualité du travail d'un employé ordinaire, même le plus performant, est nettement inférieure à celle d'un directeur. Comme cela semble à première vue, la solution peut être trouvée dans l'augmentation du nombre d'heures, mais vaut-il la peine de sacrifier l'espace libre pour suivre le rythme du travail ? Le sens de la vie n’est pas de partir tôt le matin au travail, d’aller se coucher. Il y a une limite à la performance humaine qui nécessite un minimum de fatigue, il est donc important de réduire le temps que vous passez à travailler tout en augmentant vos revenus. Demander comment ? Tout d’abord, décidez vous-même qui vous êtes selon Robert Kiyosaki, un expert dans le domaine de la littératie financière.

1. Une personne est un salarié qui a un emploi (capacité de travail pendant 40 ans, 40 heures par semaine ; à la retraite, au mieux, percevant 40 % du revenu total pour toute sa vie).
2. Une personne est propriétaire d’une entreprise avec sa propre entreprise et les personnes qui travaillent pour elle (implication minimale dans les affaires de l’entreprise ; 99 % du temps libre et contrôle total des fonds gagnés par les employés) ;
3. La personne est propriétaire de sa propre entreprise et travaille à son compte (l'emploi est à peu près le même que celui d'un salarié ; un pourcentage important des revenus de retraite est à nouveau investi dans l'entreprise) ;
4. Une personne est un investisseur pour qui l'argent travaille (indépendance totale vis-à-vis de l'argent et du temps ; à la retraite, vous disposez d'un capital important pour vous et vos descendants).

Chacun de nous appartient à au moins une des quatre catégories, notre place est une source d’argent. Certains sont des salariés et travaillent pour un salaire, d’autres ne comptent que sur eux-mêmes. Le monde de l’entreprise est composé de personnes différentes, il est donc impensable d’imaginer qu’au moins une des catégories soit vide. Il est important de comprendre que la liberté financière peut être trouvée dans l’une des quatre catégories et ne doit pas nécessairement se limiter à une seule.

La liberté financière est obtenue à partir des catégories « une personne est propriétaire d'une entreprise » et « une personne est un investisseur », et les personnes des catégories « une personne est propriétaire d'une entreprise » et « une personne est un employé » devraient tentent également leur chance.

La littératie financière est une étape vers la réussite

Si vous lisez patiemment l'article jusqu'à la fin, vous vous souciez de combien vous gagnez maintenant, de la manière dont vous pouvez épargner, augmenter vos revenus et les investir dans votre avenir. Si vous avez patiemment fini de lire l'article, cela signifie que vous êtes prêt à attendre lentement mais sûrement que l'argent commence à travailler pour vous, et en attendant, continuez à vous améliorer dans le domaine de la finance. C'est à vous de décider qui devenir maintenant : un employé ou un dirigeant de votre propre entreprise. Ne tombez pas dans le piège des escrocs et choisissez le moyen le plus garanti de gagner de l’argent. Vous pourrez alors assurer un avenir heureux non seulement pour vous-même, mais aussi pour vos descendants.

Étudiez le budget de votre maison. Découvrez combien de revenus proviennent de différentes sources, combien d’argent est dépensé et comment l’argent dépensé est distribué. Pour ce faire, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

1. Faites attention à vos relevés bancaires. Voyez combien d'argent arrive sur le compte et combien est dépensé à diverses fins (à l'exception des factures mensuelles).
2. Regardez vos factures mensuelles. Vous devez savoir exactement à qui, pour quoi et combien vous payez.
3. Étudiez attentivement tous les relevés de transactions par carte de crédit. Découvrez combien vous payez pour les cartes, quel est le solde de chacune d'elles et à quoi les fonds sont dépensés.
4. Tenir des registres des prêts. Découvrez le montant total de toutes les dettes et le temps qu'il faut pour rembourser les prêts afin de calculer les mensualités.
5. Examinez les états des revenus de placement. Découvrez dans quoi vos fonds sont investis et combien de revenus annuels ces investissements génèrent.
6. Passez en revue vos informations annuelles sur vos antécédents de crédit. Aux États-Unis, chacun a le droit d’obtenir une fois par an une copie gratuite de son rapport de crédit pour l’année en contactant l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit. Pour obtenir les informations dont vous avez besoin maintenant, rendez-vous sur http://www.annualcreditreport.com.

Fixez-vous des objectifs budgétaires. Il est plus facile de maintenir une discipline financière si vous devez atteindre un certain objectif. Vous pouvez définir n'importe quelle tâche (rénover la salle de bain, acheter une nouvelle télévision ou une nouvelle voiture, etc.). Une bonne motivation est la base de votre succès, et si vous souhaitez personnellement atteindre votre objectif, économiser de l'argent est beaucoup plus facile.

Élaborez un budget et respectez-le. Ainsi, vous avez découvert le montant des fonds reçus et dépensés, et vous avez également fixé des objectifs. Élaborez un plan financier raisonnable qui permettra d’atteindre cet objectif. Lors de sa préparation, respectez les recommandations suivantes :

1. Gardez une trace de vos dépenses mensuelles pendant plusieurs mois. Incluez les coûts de nourriture, d'essence, de vêtements, de restaurants, de nettoyage à sec, de frais scolaires, etc. Vous devez vous assurer que ces informations reflètent la situation réelle.
2. Établir le côté dépenses du budget sur la base des enregistrements des périodes précédentes. Vous pouvez réduire les dépenses gonflées et certains éléments peuvent être complètement éliminés.
3. Révisez votre budget si nécessaire. Ajustez votre budget si vos revenus changent ou si des factures mensuelles régulières apparaissent ou disparaissent. Pour atteindre votre objectif, vous devez respecter votre budget, mais celui-ci doit être suffisamment flexible pour répondre aux changements externes.