Documents requis pour contracter un prêt. Quels documents sont nécessaires pour demander un prêt. Documents complémentaires confirmant l'identité et le statut social de l'emprunteur

Besoin d'argent de toute urgence ? Vous envisagez la possibilité de contracter un prêt, mais vous ne savez pas si vous pouvez demander le prêt dont vous avez besoin ? Ensuite, toutes les informations pertinentes sont collectées dans cet article spécialement pour vous. Nous porterons une attention particulière aux exigences de la banque pour le client, aux documents, aux méthodes de dépôt d'une demande et aux motifs possibles de refus, ainsi qu'à révéler les secrets pour augmenter les chances d'une décision positive sur votre demande.

Exigences de l'emprunteur

Selon l'institution financière choisie, les exigences auxquelles tout client candidat doit répondre sont généralement presque identiques :

• l'emprunteur doit être citoyen de la Fédération de Russie et, dans la plupart des cas, également avoir un permis de séjour dans la région où se trouve la banque ;
• l'âge de l'emprunteur peut commencer à partir de 18 ans (certaines banques fixent des limites à partir de 21 ans sur certains produits de prêt), et la fin du prêt doit aller jusqu'à 65 ans (dans de rares cas, les banques prêtent à des personnes jusqu'à 75 ans );
• une condition préalable est un historique de crédit propre et une faible charge de crédit : tout cela est soigneusement vérifié par les directeurs de banque via le bureau de crédit ;
• un prêt ne peut être obtenu que par ceux qui ont été officiellement employés en dernier lieu pendant au moins 6 mois (très rarement à partir de 3 mois) ou peuvent fournir des déclarations réelles d'une réception stable d'argent provenant d'autres sources de revenus ;
• pour obtenir un prêt sérieux, le montant des revenus est très important : s'il ne suffit que pour un salaire décent, il est inutile de compter sur des prêts.

Bien sûr, ce n'est pas une liste complète, mais c'est la base de la plupart des banques.

Quels sont les documents nécessaires pour contracter un prêt ?

En plus des exigences formelles pour le client, il existe un certain ensemble de documents que la banque exige du client :

• un passeport valide d'un citoyen de la Fédération de Russie ;
• document confirmant l'emploi (travail, contrat);
• dans le cas d'un entrepreneur individuel, il est nécessaire de fournir un extrait de l'USRR ;
• une attestation du lieu de travail sous forme de 2-NDFL ou une déclaration confirmée par l'inspection des impôts est requise;
• s'il y a des revenus non officiels, vous devez fournir des déclarations de la banque ou du système de monnaie électronique ;
• pour les hommes, une règle supplémentaire a été établie : ceux qui souhaitent faire une demande de prêt pour les moins de 27 ans doivent avoir une carte d'identité militaire avec les mentions appropriées pour éviter les retards de paiement.

Selon l'objet du prêt, ainsi que le montant du prêt demandé, des garants ou des garanties peuvent être requis (si une hypothèque est conçue comme un moyen de prêt), dans chacun des cas, un certain ensemble de documents est également établi .

Comment faire une demande de prêt ?

Pour demander un prêt, vous devez tout d'abord déterminer vous-même une banque appropriée et un produit de prêt qui répond pleinement à vos capacités et à vos besoins. Si une banque est choisie, par exemple la Sberbank, vous trouverez sur le site officiel des informations sur la procédure à suivre pour demander un prêt à des fins commerciales et à la consommation.

Options possibles

Parmi les méthodes disponibles, il n'y en a que deux :

• Faites une demande en ligne pour un prêt à la consommation qui vous plait selon les conditions, en l'ayant préalablement calculé sur un calculateur de prêt situé directement sur la page du produit de prêt proposé. Tout le monde peut utiliser une telle application, cependant, une préférence particulière est donnée aux clients déjà existants de la banque qui ont un compte personnel ;
• Appel personnel à une succursale bancaire pratique. Cette méthode d'application simplifie la procédure pour choisir le bon produit de prêt, puisqu'un gestionnaire de prêt agréé sélectionnera sur place un accord qui correspond pleinement à vos capacités financières.

Motifs de refus

Bien sûr, la banque peut trouver de nombreuses raisons pour refuser d'émettre un prêt, et elle a le droit de ne pas expliquer exactement quelle raison vous avez. Mais en général, il y a 10 raisons principales de refus que tout le monde devrait connaître :

1. les revenus que vous percevez sont insuffisants pour traiter le prêt que vous avez demandé ;
2. non-conformité du client ou de ses documents aux exigences de la banque ;
3. Absence de lieu de travail officiel ;
4. le client doit avoir une inscription permanente;
5. la présence de condamnations dans le dossier personnel du client, et a fortiori pour fraude financière ;
6. une attention particulière est portée au lieu de travail, et les personnes exerçant des métiers à risques (pompiers, secouristes, policiers) sont le plus souvent refusées ;
7. antécédents de crédit ternis ou charge de crédit trop importante ;
8. l'emprunteur n'a pas de coordonnées sous forme de téléphone fixe ;
9. fournir sciemment de fausses informations sur les revenus ;
10. la banque a épuisé sa propre limite de crédit au cours de la période considérée.

Comment la banque vérifie-t-elle les demandes de prêt ?

Après avoir soumis la demande et les documents pour vérification à la banque, chaque client subit un contrôle approfondi :

• pour le respect des conditions posées tant au client lui-même qu'aux documents ;
• évaluation des clients par des facteurs clés à l'aide d'un système de notation ;
• vérifier les antécédents de crédit par le biais de sources spécialisées ;
• vérifier le lieu de travail et l'employeur;
• vérification complète du futur emprunteur dans toutes les bases possibles de casier judiciaire, dettes et autres points noirs du dossier ;
• contrôle des risques bancaires en fonction de vos revenus et de votre lieu de travail en conjonction avec vos antécédents de crédit.

Comment pouvez-vous améliorer vos chances d'être approuvé?

Pour augmenter leurs propres chances d'approbation de tout prêt demandé, le client doit s'inquiéter des nuances telles que :

• vos antécédents de crédit ;
• l'exactitude du remplissage de tous les documents ;
• la mesure des revenus propres et la détermination d'un montant de prêt adéquat ;
• la présence d'épargne ou d'épargne.

À quel type de prêt pouvez-vous vous attendre ?

Pensons de façon réaliste, plus le revenu constant est élevé et stable, plus le montant que la banque peut émettre à un emprunteur de bonne foi est élevé. Pour la banque, la solvabilité du client joue un rôle clé, car son principal revenu est l'intérêt, et une plus grande partie peut être gagnée sur des prêts plus importants émis pour de longues périodes.

Par conséquent, si vous êtes propriétaire d'un salaire de 25 000 et que vous vous attendez à recevoir un prêt sur 5 ans d'un montant de 2 millions, vous ne devriez même pas espérer un tel prêt. Mais pour la mise en œuvre des plans actuels de réparations ne coûtant pas plus de 100 000, c'est tout à fait possible, surtout si vous divisez les paiements des mois par 12-18.

De quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt avec des retards ?

J'attire votre attention sur les antécédents de crédit de l'emprunteur. Si à un moment elle a été ternie, nous ne sommes pas tous sans péché, ce n'est pas une raison de paniquer. Bien sûr, il est impossible d'enlever cette tache de l'assiette de crédit, mais vous pouvez toujours contacter la banque avec un garant ou un nantissement, qui deviendra le garant du retour du prêt que vous avez reçu.

Un autre moyen assez abordable d'obtenir un prêt est d'utiliser les services d'une banque qui ne fait pas attention aux inconvénients de votre historique de crédit. Mais il y a ici de sérieux inconvénients : même si vous obtenez un prêt, en plus de celui-ci, vous serez récompensé par des taux d'intérêt énormes, et dans certains cas inabordables, allant jusqu'à 50 % par an.

De quoi avez-vous besoin pour emprunter un téléphone ?

Pour obtenir un prêt aussi modeste que pour l'achat d'un téléphone portable, vous devez vous conformer aux exigences de la banque, que nous avons décrites ci-dessus, et choisir le moyen le plus confortable de rembourser la dette. Dans la plupart des cas, avec un revenu moyen de 25 000, il suffira d'émettre un prêt de 6 mois et de rembourser le téléphone en versements de 3 à 5 000.

Et n'oubliez pas non plus que la quincaillerie peut également se voir proposer d'émettre un plan de versement, et très probablement, vous ne serez même pas vérifié pour d'éventuelles lacunes dans votre historique de crédit, tout ce dont vous avez besoin est de répondre à l'ensemble minimum de critères de sélection. clients potentiels.

De nos jours, vous ne surprendrez personne avec la disponibilité des prêts, ce service bancaire est devenu une partie de la vie quotidienne d'une personne moderne. La variété des services offerts vous permet de trouver des fonds dans n'importe quelle situation, quel que soit le but de l'utilisation. Cependant, les exigences changent constamment, de sorte que la question de savoir quels documents sont nécessaires pour un prêt ne perd pas de sa pertinence. Il n'est pas possible d'y donner une réponse univoque, car soit son refinancement a des exigences différentes pour un particulier. Cependant, on peut identifier un certain nombre de règles générales qui sont similaires pour tous les établissements bancaires.

Documents de base requis pour un prêt

Si vous envisagez d'attirer des financements auprès d'un organisme bancaire en particulier, tenez compte d'une des principales règles : plus le créancier est confiant dans la solvabilité du demandeur, plus il est prêt à proposer des conditions de coopération favorables. Dans ce cas, toutes les conclusions sont tirées sur la base des documents fournis. De plus, l'historique de crédit est vérifié.

Par conséquent, si vous refusez de fournir, par exemple, une déclaration de revenus ou du lieu de travail, la banque considère automatiquement cela comme une fiabilité insuffisante et cherche à réduire ses risques principalement en augmentant le taux d'intérêt.

Lorsque vous cherchez une réponse à la question de savoir quels documents sont nécessaires pour un crédit à la consommation, vous êtes assuré de tomber sur des offres de prêt express. Ici, il suffit d'avoir un passeport et tout deuxième document de la liste proposée par la banque.

Une telle procédure d'enregistrement simplifiée permet d'obtenir de l'argent le plus rapidement possible, cependant, elle implique des coûts accrus pour le service du prêt.

À cet égard, essayez si possible de soumettre le paquet de documents le plus complet.

Que comprend la liste des documents pour un prêt ?

Considérez la procédure de demande en utilisant l'exemple des deux plus grandes banques - et. En règle générale, les documents requis pour obtenir un prêt dépendent de deux facteurs :

• la catégorie à laquelle appartient le client ;
• fins de prêt.

Malgré les nombreuses nuances, vous pouvez mettre en évidence les matériaux qui seront demandés dans tous les cas. Ceux-ci incluent tels que:

• formulaire de demande (rempli sur le formulaire officiel, qui peut être trouvé sur le site Web de la banque ou dans l'une de ses succursales);
• passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie ou autre document d'identité (il doit contenir des informations sur l'enregistrement);
• attestation de revenus des 3, 6 ou 12 derniers mois ou sous forme de 2-NDFL;
• une copie certifiée conforme d'un cahier de travail ou d'un contrat de travail comme preuve de votre emploi ;
• SNILS ou TIN ;
• pour les hommes - carte d'identité militaire;
• pour les retraités - un certificat de pension.

Il est important de rappeler que la présence d'une inscription (temporaire ou permanente, dans la région de présence de la banque ou sur le territoire de la Fédération de Russie) est une condition préalable à l'obtention d'un prêt. Si le passeport ne contient pas de marque sur le lieu d'enregistrement permanent, vous devez soumettre un document confirmant l'enregistrement sur le lieu de séjour (temporaire).

Dans certaines circonstances, la réponse à la question "pour obtenir un prêt en espèces, quels documents sont nécessaires" est développée. En particulier, si un client potentiel n'a pas atteint l'âge minimum fixé par la banque (il est le plus souvent de 21 ans), il devra faire appel à un garant. En conséquence, un certificat de naissance (ou un autre document confirmant la relation, par exemple, un certificat d'adoption) sera ajouté à l'ensemble des documents nécessaires.

Vous devez être préparé au fait que la banque peut demander des informations supplémentaires. Par exemple, un acte de mariage (notamment lors d'un changement de nom) ou la naissance d'un enfant.

Au contraire, pour certaines catégories de clients, la procédure d'obtention d'un prêt est simplifiée. En particulier, pour les clients payroll, les documents sont beaucoup moins nombreux. Ils n'ont besoin que d'un passeport, alors que les conditions de crédit ne s'aggravent pas.

En cas de besoin d'attirer des garants ou des co-emprunteurs, des informations complètes sont également collectées à leur sujet. En particulier, un passeport est requis, ainsi que des documents confirmant l'emploi et la situation financière.

Les exigences pour un produit de prêt particulier doivent être clarifiées directement à la banque elle-même. Chacun d'eux adhère à sa propre position. Par exemple, lorsque vous répondez à la question quels documents sont nécessaires pour un prêt chez VTB, une copie d'un livre de travail ou d'un contrat de travail ne sera mentionnée que si le montant demandé dépasse 500 000 roubles.

Nous devrions également mentionner un tel service comme. Si vous avez trouvé une option pour recevoir des fonds à des conditions plus favorables, pour conclure un nouvel accord, vous devez ajouter les éléments suivants à l'ensemble standard de documents :

• contrat de prêt valide ;
• certificat du montant de la dette existante.

L'examen des documents soumis prend un certain temps. Faites attention au respect de toutes les exigences de la banque (vérifiez les sceaux, les signatures, les marques de certification, etc.). S'il y a des lacunes, un employé de banque a le droit de ne pas accepter une demande de prêt, ce qui allongera encore le délai de résolution du problème.

Il existe un ensemble standard de documents pour demander un prêt dans presque toutes les banques.

Quels documents y sont inclus ?

1. Passeport de citoyen.
2. Questionnaire emprunteur.
3. Demande de prêt.

Lors de la fourniture de ces documents, il est nécessaire de tenir compte du fait que des copies de toutes les pages remplies du passeport civil sont prises. Ils sont certifiés par un cachet et la signature personnelle d'un employé de banque.

De nombreuses banques combinent un questionnaire et une application.

Le formulaire de demande est rempli selon les mots du client dans le système automatisé de la banque, imprimé et envoyé pour vérification et signature au client.

Documents supplémentaires

4. Document confirmant l'emploi.

Une copie du cahier de travail ou une attestation du lieu de travail, une copie du contrat de travail ou du contrat.

5. Attestation de revenus.

Certificat de revenu sous la forme établie par la banque, ou sous la forme de 2-NDFL avec la signature de l'employé responsable et le sceau de l'organisation.

6. Pour les hommes de moins de 27 ans - carte d'identité militaire ou un autre document confirmant le report du service militaire.

Ce qui précède les documents doivent répondre aux exigences minimales d'enregistrement: avoir toutes les signatures et cachets nécessaires, chaque page est certifiée. Dans ce cas, le document confirmant l'emploi doit contenir des informations sur le poste occupé et les conditions de travail, et le certificat doit refléter les revenus des six derniers mois au moins.

Si vous disposez de sources officielles de revenus complémentaires (pensions, revenus locatifs, etc.), soyez prêt à fournir des pièces justificatives.

Prêt à la consommation

Lors d'une demande de prêt à la consommation, il est possible de réduire le taux d'intérêt en fournissant des documents supplémentaires.

7. Permis de conduire, certificat d'immatriculation du véhicule ou passeport du véhicule.

8. Certificat d'enregistrement auprès de l'administration fiscale (TIN).

9. Attestation d'assurance de la CRF.

10. Passeport.

11. Polices d'assurance disponibles(par exemple, une police d'assurance maladie obligatoire, OSAGO, CASCO, etc.).

12. Certificat de propriété d'un bien immobilier propriété de l'emprunteur (propriété ou propriété partagée);
documents attestant la présence de titres ou extraits de compte.

13. Copies des accords de prêt précédemment signés, des certificats bancaires attestant l'absence de dette en souffrance ou en cours, ou des relevés de comptes de prêt.

14. Certificat de conclusion (dissolution) de mariage, naissance d'un enfant.

Si vous faites une demande de prêt pour l'achat de biens (par exemple, équipement ménager ou de bureau), un représentant de la banque peut demander une facture au magasin-vendeur. Si vous envisagez d'obtenir un prêt pour l'éducation, soyez prêt à fournir un accord avec un établissement d'enseignement et une copie de la licence confirmant le droit de mener des activités éducatives.

Plus en détail, vous devriez vous attarder sur la liste des documents pour l'obtention d'un prêt immobilier ou d'un prêt garanti. Lors des prêts garantis par des biens, les banques exigent la fourniture des documents standard et supplémentaires décrits ci-dessus, ainsi que des certificats et certificats, décrivant non seulement l'objet de la garantie, mais confirmant également votre propriété.

Liste des documents pour hypothèque

1. Les originaux des documents attestant votre propriété du bien (contrat de vente, d'échange, de donation, ainsi qu'une décision de justice, un certificat de droit successoral ou une résolution d'une autorité publique habilitée).
2. Certificat d'enregistrement d'État des droits de propriété.
3. Le passeport cadastral et le plan d'étage du bâtiment (en cas d'enregistrement de la propriété il y a plus de 5 ans) - peuvent être obtenus auprès du RTC.
4. Un passeport cadastral pour un terrain à mettre en gage (délivré en Chambre cadastrale).
5. Permis de construire (si un prêt est accordé pour la construction d'un immeuble d'habitation, mais seul un terrain est donné en garantie).
6. Extrait du Registre d'État unifié des droits immobiliers et des transactions avec celui-ci (USRR).
7. Extrait étendu du livre de la maison.

Liste des documents pour un prêt garanti par un véhicule

1. Contrat de vente et d'achat de véhicule.
2. Une facture émise chez un concessionnaire automobile lors de l'achat (pour les voitures neuves).
3. Une copie ou l'original du passeport du véhicule (PTS).
4. Certificat d'immatriculation du véhicule (pour les véhicules déjà utilisés).

Il est à noter que si vous êtes officiellement marié, alors dès réception d'une décision positive de la banque sur un prêt garanti par un bien immobilier ou un véhicule, vous devez fournir le consentement écrit de votre conjoint ou conjoint pour enregistrer le bien en garantie pour un emprunt.

Vous aurez également besoin d'un reçu ou d'un relevé confirmant le fait de payer le paiement initial.

N'oubliez pas de rédiger une police d'assurance et de présenter un document confirmant son paiement, un avis d'expert, etc.

Un employé vous présentera une liste plus complète de documents selon les exigences d'une banque particulière lors de la consultation et de l'exécution de la transaction.

Lors de la conclusion d'un contrat de cautionnement pour un particulier ou d'un prêt à des entrepreneurs individuels, les organismes de crédit peuvent proposer des exigences supplémentaires. Cela vaut également la peine d'en parler plus en détail.

Lorsque l'emprunteur est un entrepreneur individuel

Un emprunteur - un entrepreneur individuel doit fournir un certain nombre de documents. Ceci comprend:

1. Une copie de la déclaration d'impôt dans le formulaire établi 3-NDFL ou lors de l'application du système d'imposition simplifié pour l'année précédente, ainsi que la dernière période de déclaration.
2. Copie originale et notariée du certificat d'enregistrement d'État d'un entrepreneur individuel.
3. Relevé des comptes de la banque dans laquelle le compte de l'entrepreneur individuel est conservé au cours des 6 à 12 derniers mois.
4. Documents confirmant la mise en œuvre des activités (il peut s'agir de contrats conclus avec des fournisseurs, d'actes de travail exécutés, etc.).

Si le prêt est émis sous la garantie d'un particulier ou avec la présence d'un co-emprunteur, la banque exigera de votre garant le même ensemble de documents que de vous, les seules exceptions sont les documents attestant la propriété du bien faisant office de collatéral.

L'exhaustivité de l'ensemble des documents affecte directement la décision de la banque.

Il n'est pas toujours nécessaire de s'attarder sur la liste standard des documents. Pour obtenir un prêt à des conditions plus avantageuses, vous devez faire des efforts et mieux préparer la demande.

Parfois, il n'y a pas le temps d'attendre le jour du salaire ou l'accumulation d'un certain montant. Il y a une situation où vous devez acheter quelque chose pour lequel il n'y a pas assez d'argent dans le budget familial ou pas du tout. Il y a un moyen de sortir - prendre de l'argent à crédit. Un prêt peut être appelé un accord entre deux parties - un client et une banque sur l'émission d'un certain montant de fonds avec des conditions et des modalités de retour convenues. Les besoins humains augmentent, il n'y a pas assez d'argent pour tout, mais je souhaite mettre à jour mon équipement, organiser des loisirs et ouvrir ma propre petite entreprise. Pour que la banque approuve le montant requis et octroie un prêt, il est nécessaire de collecter des documents et des certificats.

Un ensemble de documents pour le traitement et l'obtention d'un prêt avec confirmation

• Le chiffre d'affaires mensuel de l'entreprise est de 50 à 100 millions de roubles.
• Plein soutien.
• 200 personnes est le personnel minimum de l'entreprise.
• L'ensemble de documents comprend : des certificats 2-ndfl, un formulaire bancaire avec des informations sur les revenus, une copie du cachet de travail avec un sceau et, éventuellement, une copie de la charte de l'entreprise (sur demande).
• Confirmation de l'entreprise, garantie à 100 %.

Le crédit et ses finalités

Le besoin de prêts est dû au faible niveau de revenu. Les personnes qui vont à la banque pour une certaine somme d'argent peuvent poursuivre des objectifs d'une tout autre ampleur :

• Vacances, amélioration de la santé, traitement.
• Achat d'appareils électroménagers, gadgets.
• Achat d'un bien immobilier ou d'une voiture.
• Investir dans votre petite entreprise.

Ayant reçu un certain montant sur un prêt à intérêt, vous pouvez vous permettre beaucoup pour une vie confortable. Si une personne se rend dans une agence bancaire et contracte un prêt, elle se déclare déjà comme un client intelligent, prudent et solvable.

Vous avez pris la décision de contracter un prêt ?

Au moment où une personne a décidé qu'elle a besoin de contracter un prêt et a déjà déterminé le montant du prêt manquant, elle doit s'occuper des documents pour demander un prêt. Ce processus est laborieux, prend beaucoup de temps et d'efforts. Il est nécessaire de remplir un questionnaire et de collecter les documents et attestations selon la liste :

• questionnaire client et candidature;
• Passeport russe et une copie de toutes les pages ;

• certificat avec des informations sur le lieu de travail, indiquant le poste et l'ancienneté;
• des copies d'un cahier de travail ou de contrats de travail, etc.

Convaincre la banque

La tâche principale est de convaincre l'emprunteur de la capacité de rembourser un certain montant à temps. Le facteur le plus important est la bonne exécution et la disponibilité de tous les documents pour l'obtention d'un prêt. Dans le cas contraire, le prêt sera refusé. Il n'est pas rentable pour la banque de prendre des risques, car les gens peuvent être malhonnêtes et irresponsables.

Le principal problème du client, qui se produit assez souvent, est le salaire insuffisant. Dans le certificat 2-NDFL, un montant peut être indiqué qui n'atteint même pas le seuil minimum. Mais le client peut penser que c'est suffisant et qu'il pourra rembourser l'organisme de prêt et les intérêts à temps grâce à un revenu stable. Dans ce cas, il peut être refusé et ne pas accorder de prêt.

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Ivan Radchenko 04/11/18

Merci pour votre aide, j'ai passé de très bonnes vacances avec ma famille et il me restait même de l'argent pour redécorer la chambre.

Temps de lecture : 3 minutes

Le crédit à la consommation est le type de crédit le plus populaire dans les organismes bancaires et de microfinance. C'est le nom donné au prêt inapproprié accordé par les banques aux particuliers pour l'achat de biens et services destinés à des besoins personnels. Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt à la consommation - nous en reparlerons plus loin.

Crédit à la consommation : essence, types, caractéristiques générales

L'essence d'un tel prêt est le prêt à la consommation finale. Un crédit à la consommation permet à la population d'acheter des biens et des services en les payant progressivement, par tranches partielles. Ainsi, le crédit à la consommation augmente le niveau de vie de la population et son pouvoir d'achat.

Les principaux critères pour un crédit à la consommation :

• disponibilité;
• la valeur du taux d'intérêt;
• conditions de mise à disposition;
• dates d'échéance;
• la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt.

Les sujets du prêt que nous envisageons sont :

• les organismes bancaires et de microfinance (prêteurs) ;
• établissements commerciaux;
• population (emprunteurs).

Important! La principale garantie pour l'octroi d'un prêt à la consommation est le revenu financier constant d'un particulier - l'emprunteur, c'est-à-dire sa solvabilité.

Les crédits à la consommation sont classés selon différents critères, selon lesquels on peut parler de crédits :

• court et long terme;
• garantis (avec garantie) et non garantis ;
• avec un acompte ou sans acompte ;
• prêts en espèces ou sur carte ;
• unique et renouvelable ;
• avec une rente ou un échéancier de remboursement différencié, etc.

Noter! La Sberbank de la Fédération de Russie est le leader du marché russe des prêts à la consommation.

Les documents nécessaires à l'obtention d'un crédit à la consommation sont l'une des premières questions qui se posent aux potentiels emprunteurs. Disposant de ces informations, une personne peut gagner du temps lorsqu'elle contacte un organisme bancaire. Il est tout aussi important de connaître les nuances du dépôt des documents.

Liste des documents

La liste des documents pour le prêt à la consommation est déterminée par le règlement intérieur de l'établissement de crédit. Chaque organisme est libre de réduire au minimum ou, au contraire, de compléter la liste générale typique de tout prêt. Les conditions de remise des documents dépendent principalement du programme de crédit, ainsi que de l'historique de crédit du client. En règle générale, une liste complète des documents peut être consultée sur le site Web de la banque ou spécifiée directement en agence. Mais nous considérerons les principales séries de documents qui sont le plus souvent exigés par les employés d'un établissement de crédit.

Faire défiler

Les documents requis, qui seront demandés dans toute organisation, comprennent un passeport et un numéro d'identification fiscale (TIN). Récemment, de nombreux établissements de crédit, notamment de microfinance, ont tenté de limiter le client à ces deux seuls documents. La simplicité et l'instantanéité de l'obtention d'un prêt sont très attractives pour les emprunteurs potentiels. À cette fin, les prêteurs essaient de simplifier au minimum cette procédure. Il convient de préciser que les prêts rapides ne sont possibles que si un petit montant de prêt est reçu.

Noter! Plus les conditions de crédit sont accessibles et simples, plus un crédit bancaire est cher pour un consommateur ordinaire.

Une liste de documents plus étendue sera nécessaire pour recevoir un montant important ou si l'emprunteur est reconnu par les employés de la banque comme peu digne de confiance. Dans un tel cas, le client peut être amené à fournir :

• certificat de revenu sous forme de 2-NDFL;
• une copie du cahier de travail ;
• documents du garant (passeport, NIF, compte de résultat).

Rappelles toi! Plus la banque demande de documents pour obtenir un prêt à la consommation, plus le taux d'intérêt du prêt est généralement bas (en moyenne de 2%).

Aussi, d'autres documents peuvent être spécifiés ; cela dépend déjà du programme de prêt. Ainsi, si un prêt est émis contre la garantie d'une voiture ou d'un bien immobilier, dans ce cas, il sera nécessaire de fournir des titres de propriété (par exemple, TCP ou des documents pour un bien immobilier). Si l'emprunteur a une police d'assurance, celle-ci devra également être fournie. Dans le cas d'un prêt émis pour un étudiant, une copie de la carte d'étudiant sera exigée ; pour un retraité - un certificat de pension approprié.

Ainsi, l'emprunteur doit fournir un passeport et un NIF, le besoin d'autres documents est déterminé par le type, le programme de prêt à la consommation et le statut de l'emprunteur.

Comment et où soumettre des documents?

Après avoir réuni les documents nécessaires à un crédit à la consommation, le client les remet à un agent de crédit et remplit une demande. Dans les cas où lui-même, pour une raison quelconque, ne peut pas le faire, le transfert des documents est effectué par l'intermédiaire d'un représentant officiel par procuration. Vous pouvez également envoyer les documents par courrier recommandé avec une liste de pièces jointes. Mais en même temps, chaque copie du document doit être notariée.

Après avoir examiné la demande de prêt, vérifié et évalué les documents, les employés de la banque confirmeront la demande de prêt (mais ils peuvent aussi refuser !). De plus, un accord est conclu et signé entre le prêteur et l'emprunteur. Parallèlement, sur chaque copie des documents, l'emprunteur appose sa signature, indique la date de la conclusion du contrat et confirme que la copie correspond à l'original. L'employé de banque signe la signature de la même manière.

Parfois, le client se voit proposer de placer les documents numérisés dans le compte personnel. Mais cela est autorisé principalement pour les clients à long terme de la banque. Par exemple, s'il perçoit un salaire dans cette banque et qu'il a un Compte Personnel.

Les conseils proposés ont pour but de simplifier la démarche d'obtention d'un crédit à la consommation, de la réaliser sans chichi et le plus rapidement possible. Considérer ce qui suit:

• Un compte de résultat est une garantie importante de votre capacité de payer. Par conséquent, si on vous propose de contracter un prêt sans attestation de revenus, vérifiez s'il existe une option qui inclut une attestation du lieu de travail pour obtenir un prêt. Parfois, les agents de crédit gardent spécifiquement le silence sur le fait qu'avec ce certificat, un prêt peut être obtenu à des conditions plus avantageuses.
• N'envoyez pas de documents par courrier ou de documents numérisés. Il est préférable de contacter le service de crédit et de fournir personnellement les documents.
• Même si vous avez préparé toutes les copies des documents nécessaires, emportez les originaux avec vous, sinon vous devrez revenir les chercher.
• Lorsque vous choisissez un programme de prêt, faites attention aux options pour soumettre plus de documents. En règle générale, ces prêts sont plus rentables, car chaque document augmente la fiabilité du client. Une exception est faite lorsque l'emprunteur est un client régulier de la banque. Dans ce cas, parfois un passeport suffit. Toutes les informations nécessaires sont déjà disponibles dans la base de données bancaire. Parfois, vous n'avez même pas besoin de passeport : certaines banques envoient simplement un SMS au client avec un code de confirmation de transaction. Après tout, il y a aussi une photo du client dans la base de données de la banque, il ne sera donc pas difficile d'identifier son identité.
• Une liste complète des documents, obligatoires et supplémentaires, ne sera requise que si l'historique de crédit de l'emprunteur potentiel est nul, c'est-à-dire s'il n'a pas contracté de prêt auprès de cette banque auparavant, mais souhaite recevoir un montant assez important, et ce C'est pourquoi une confirmation supplémentaire est nécessaire.
• Pour vous protéger d'éventuels malentendus à l'avenir, demandez à l'employé de la banque un relevé officiel confirmant la réception de vos documents, qui indiquera les noms, les séries, les numéros d'enregistrement.

Important! Vous ne devez catégoriquement pas laisser les originaux de vos documents (sauf le compte de résultat) aux employés de la banque ! L'agent de crédit est uniquement tenu de vérifier les informations contenues dans l'original et la copie, mais il n'a pas le droit de récupérer un document personnel pendant un certain temps.