Prenez de l'argent à la banque sberbank. Comment obtenir un prêt de la Sberbank. Prêts pour tous les besoins sans garantie

Nous découvrirons à quelles conditions vous pouvez contracter un crédit à la consommation chez Sberbank. Nous vous expliquerons comment calculer les versements dans un calculateur de prêt et comment faire une demande de prêt en ligne. Nous avons préparé une liste des documents requis pour la banque et fourni les commentaires des emprunteurs.

La mise à disposition de fonds à un client par une banque à intérêt pendant une certaine période s'appelle un prêt à la consommation. Presque toutes les banques russes le proposent. Les propositions diffèrent par les taux d'intérêt et les conditions de crédit. Vous pouvez évaluer en partie les offres des organismes bancaires en ligne en lisant les avis clients. Mais nous souhaitons vous simplifier la tâche et vous parler d'un prêt à la consommation chez Sberbank.

Taux d'intérêt des prêts à la consommation

Demande de prêt en ligne

Pour postuler, rendez-vous sur le site officiel de la Sberbank.

Sélectionnez la section « Prêts » puis la sous-section « Crédits à la consommation ». Le système vous amènera à une page répertoriant tous les prêts à la consommation disponibles. Sélectionnez l'option qui vous intéresse et vous serez redirigé vers une page avec sa description. Au bas de cette page il y aura un bouton en cliquant sur lequel vous accéderez au formulaire d'autorisation.

Dans le premier cas, vous devez saisir votre compte personnel dans le service Sberbank Online.

• Données personnelles de l'emprunteur : nom complet, date de naissance.
• Données de passeport : série et numéro de passeport.
• Type et nom du prêt.
• Paramètres du prêt : devise, durée, montant, taux.
• Lieu de résidence et d'enregistrement.
• Type de client. Ici, il est nécessaire de cocher l'une des options suivantes: "Je reçois des fonds sur le compte bancaire ou la carte", "employé de banque" ou "autre". Après cela, les blocs suivants deviendront actifs : « Informations succinctes sur le client », « Données du passeport » et « Éducation ».
• Informations sur le travail et les revenus. Ce bloc comprend les champs : "nom de l'organisation", "nombre d'employés", "poste occupé", "taille du revenu mensuel".
• Informations sur le bien (s'il appartient à l'emprunteur).
• Mode de réception des fonds : en espèces ou sur une carte/compte de Sberbank.

Les blocs d'application sont remplis de manière séquentielle. Vous ne pouvez pas sauter des champs à l'intérieur d'un bloc. Si vous avez interrompu le remplissage du questionnaire à tout moment, vous pouvez continuer à le remplir plus tard à partir du champ où vous vous étiez arrêté.

Calculateur de prêt à la consommation chez Sberbank

Sberbank propose deux versions de la calculatrice pour les particuliers : basique et avancée. Le premier vous permet de calculer des valeurs approximatives et le plus étendu - des valeurs exactes.

La calculatrice en ligne de base se compose des champs suivants à remplir :

• Type de calcul. Le service propose trois types de calcul au choix : par montant de prêt, par versement ou par revenu.
• Montant du prêt et devise.
• La date à laquelle les fonds empruntés ont été reçus.
• Conditions de prêt.
• Catégorie de clients. Ici, vous devez choisir l'une des trois options suivantes : « bénéficiaire d'une pension sur un compte/une carte de la Sberbank », « bénéficiaire d'un salaire sur un compte/une carte de la Sberbank » ou « obtenir un prêt à des conditions générales ».
• Date de naissance.
• Revenu.

Ceci termine la partie de base de la calculatrice. Pour obtenir un calcul approximatif, cliquez sur le bouton "Calculer le remboursement".

Si vous souhaitez obtenir des chiffres plus précis, après avoir rempli les champs de base, vous devez cliquer sur le bouton "Calcul exact". Des champs supplémentaires s'ouvriront devant vous :

• Le montant de la pension.
• Le montant des revenus supplémentaires.
• Le nombre de personnes dans la famille.
• Revenu familial par mois.
• Dépenses familiales par mois.
• Le montant des paiements sur les paiements d'obligations par mois.

En conséquence, vous recevrez des données précises sur le taux d'intérêt, la mensualité et le montant du trop-payé sur votre prêt.

Conditions de prêt

Sberbank a simplifié au maximum le processus de traitement des prêts :

• La banque propose de postuler directement de chez elle en utilisant un formulaire spécial sur le site Internet.
• Il ne faut pas plus de deux jours ouvrables pour prendre une décision sur une demande en ligne.
• Lors de l'émission d'un prêt, aucune commission n'est prélevée.

Et aussi, s'il le souhaite, le client peut rembourser la dette plus tôt que prévu sans commissions ni paiement en trop. Vous pouvez effectuer l'opération via le service Sberbank Online ou dans une agence bancaire. Le prêt sera remboursé à la date indiquée dans la demande.

En cas de retard de paiement du prêt, vous devrez payer une indemnité forfaitaire. Sa taille est de 20% par an du montant du retard. La pénalité est calculée à compter de la date du retard jusqu'à la date de son remboursement intégral.

Les prêts à la consommation de la Sberbank à faible taux d'intérêt

Un bonus agréable est la possibilité d'obtenir un prêt dans n'importe quelle succursale de la Sberbank, quelle que soit la région d'enregistrement du client. Et bien sûr, la Sberbank propose aux clients privilégiés un prêt à taux réduit. Cette condition s'applique également aux employés de banque.

Exigences de l'emprunteur

La Sberbank a fixé les restrictions suivantes pour les emprunteurs potentiels :

• Lié à l'âge. Au jour de la signature du contrat de prêt, l'emprunteur doit être âgé de 21 ans, et à la fin du contrat de prêt, l'âge de l'emprunteur ne doit pas dépasser 65 ans.
• Par expérience professionnelle. L'ancienneté totale au cours des cinq dernières années doit être d'au moins un an et l'ancienneté sur le lieu de travail actuel doit être d'au moins six mois. Pour les catégories privilégiées de clients, l'ancienneté totale et l'expérience professionnelle dans le lieu actuel peuvent être la moitié de celles établies.

Documents d'application

Pour que votre candidature soit acceptée, vous devez fournir les documents suivants :

• Passeports de tous les participants à la transaction avec une marque d'enregistrement permanente. La Sberbank accorde des prêts aux clients avec enregistrement temporaire, sous réserve de la présentation d'un document confirmant l'enregistrement sur place.
• Documents confirmant l'emploi et la situation financière du client potentiel. Les principaux sont présentés dans le tableau.

Le prêt via Internet vous permet de recevoir des fonds en peu de temps, pour cela vous n'avez même pas besoin de sortir de chez vous. Ainsi, vous pouvez obtenir un prêt sur Sberbank Online pour n'importe quel but. Pour postuler, vous n'avez besoin que d'un accès Internet et de quelques minutes pour remplir le questionnaire. Dans cet article, nous examinerons qui peut obtenir un prêt de cette manière et fournirons également des instructions détaillées sur la façon de le faire.

Est-il possible de contracter un prêt via Sberbank Online

• citoyenneté russe ;
• pleine capacité juridique;
• âge - à partir de 21 ans au moment de l'émission du prêt, jusqu'à 65 ans - au moment de son remboursement intégral ;
• au moins 6 mois d'expérience sur le lieu de travail actuel et au moins 1 an d'expérience totale au cours des 5 dernières années ;
• des antécédents de crédit positifs sont encouragés.

Grâce au service en ligne, la Sberbank peut approuver un prêt pouvant aller jusqu'à 3 millions de roubles. au taux de 13,9 % pour une durée pouvant aller jusqu'à 5 ans. Aucune commission n'est prélevée pour la demande en ligne et directement pour l'émission du prêt. L'intervention de garants ou la fourniture de garanties ne sont pas requises. La présence d'une attestation de revenus sous forme de 2-NDFL augmente les chances d'approbation, bien qu'il ne soit pas nécessaire de la fournir. L'ensemble minimum de documents est un passeport et SNILS.

Important! Sberbank a déjà des copies documents de leurs clients qui ont été fournis plus tôt lors de l'enregistrement d'une carte plastifiée. Vous n'aurez donc plus besoin de les présenter. Après avoir soumis une demande en ligne, il ne reste plus qu'à attendre la notification de la décision prise - la banque informe toujours à la fois de l'approbation du prêt et du refus de l'émettre. La notification peut prendre la forme d'un SMS ou d'un appel téléphonique.

Comment obtenir un prêt de la Sberbank sur Internet en quelques minutes

Si vous avez un besoin urgent d'argent, vous pouvez obtenir un prêt à Sberbank dans le mode temps réel. Instruction standard :

1. Allez sur le site de la Sberbank.
2. Choisissez un programme de prêt adapté.
3. Remplissez le formulaire proposé et envoyez une demande pour examen.

Dans ce cas, une visite dans une agence bancaire n'est pas requise et toute inscription ne prend pas plus de 5 à 10 minutes. L'inconvénient du prêt en ligne est que les résidents de toutes les régions de Russie ne peuvent pas l'utiliser. Par exemple, ce service n'est pas encore disponible en Extrême-Orient, bien que les services électroniques se développent, ce problème sera donc résolu à l'avenir.

Comment obtenir un prêt auprès de Sberbank Online sans se rendre dans un bureau bancaire

Tout client d'une institution financière peut obtenir un prêt dans le système Sberbank Online sans se rendre au bureau de la banque. Considérez le processus d'obtention d'un prêt étape par étape :

Même les personnes qui ne sont pas ses clients peuvent obtenir des prêts sans se rendre au bureau de la Sberbank. Dans ce cas, vous devez vous rendre sur le site sberbank.ru, sélectionner la section "Prêts", puis - les sous-rubriques "À toutes fins utiles", "Sans garantie". Cliquez sur les liens "Remplir la demande en ligne", "Je n'ai pas de login...", saisissez le numéro de téléphone. Après cela, il reste à remplir un questionnaire standard et à l'envoyer.

Comment obtenir un prêt auprès de Sberbank Online: application

Une demande de prêt à la consommation à Sberbank Online est soumise complétement gratuit... Vous devez procéder comme suit :

L'examen d'une demande de crédit à la consommation prend en moyenne 2 jours ouvrés. Habituellement, la décision prend la forme d'un SMS, mais parfois les employés de la Sberbank contactent le demandeur par téléphone pour clarifier toute information, le téléphone doit donc être allumé et à portée de main. Si vous manquez un appel, un prêt peut vous être refusé sur cette base.

Comment obtenir un prêt auprès de Sberbank Online avec un virement sur la carte

Si vous souhaitez contracter un prêt auprès de Sberbank Online avec un virement sur une carte, vous avez 2 possibilités :

1. Faites une demande de prêt via votre compte personnel. Lors de la soumission d'une demande, il vous suffit d'indiquer la carte Sberbank pour laquelle vous souhaitez recevoir de l'argent. En cas de décision positive, le montant approuvé lui sera transféré.
2. Commandez une carte de crédit. Il permet d'emprunter mensuellement un certain montant auprès de la banque dans la limite autorisée. 50 jours est un délai de grâce pendant lequel aucun intérêt n'est facturé. Il est avantageux d'émettre une carte de crédit pour ceux qui envisagent de faire des achats dans les magasins réguliers et en ligne. tu peux la payer complétement gratuit, mais une commission assez élevée est facturée pour l'émission d'espèces via un guichet automatique - environ 390 roubles. en une seule opération. De plus, les intérêts facturés après la période de grâce sont plus élevés que pour l'utilisation d'un prêt ordinaire.

Comment obtenir un prêt via Sberbank Online sur votre téléphone

Vous ne pourrez pas obtenir de prêt via une application mobile. Vous devez ouvrir Sberbank Online via un navigateur - vous pouvez soit depuis votre téléphone, soit depuis une tablette ou un ordinateur. Ensuite, remplissez une demande sur le site Web. Ceci est fait pour la sécurité des clients eux-mêmes, afin de réduire le risque d'utilisation du service par des cybercriminels en cas de perte ou de vol du téléphone.

Mais après avoir reçu un prêt via l'application, il est pratique de rembourser le prêt. Là, vous pouvez à tout moment clarifier des informations sur la dette restante, la date du prochain paiement, imprimer des reçus, vous renseigner sur les offres personnelles de prêts et de cartes de crédit. Si une telle offre apparaît, cliquez simplement sur le lien et vous serez transféré sur le site web online.sberbank.ru, où vous pourrez demander un prêt.

Les citoyens russes âgés de 21 à 65 ans ayant un emploi officiel peuvent contracter des prêts via Sberbank Online. Il suffit de remplir une demande indiquant les données du passeport, des informations sur le travail, l'enregistrement et de l'envoyer par voie électronique. Avec une décision positive de la banque, les fonds seront transférés sur la carte, après quoi ils pourront être éliminés à votre propre discrétion.

Aujourd'hui, les fonds de crédit jouent un rôle important dans la situation financière de nombreuses personnes. Les offres de prêt de la Sberbank aident à acheter un achat tant attendu, à payer des vacances, à résoudre des problèmes urgents, etc. Grâce à des conditions de prêt flexibles, chacun peut choisir une offre appropriée.

Prêt à la consommation

Un crédit à la consommation est prévu pour tous les besoins de la population. Les caractéristiques du prêt comprennent :

• inscription rapide;
• paquet minimum de documents;
• créditer des fonds jusqu'à 2 jours.

Vous pouvez soumettre des documents de 2 manières :

1. A l'agence bancaire. Les documents sont remis au gestionnaire, qui aide à remplir le questionnaire et conseille sur toutes les questions connexes. L'employé fera les calculs nécessaires et informera de la décision de la Banque.
2. Via Sberbank Online. La demande est examinée le jour du dépôt. L'argent est crédité sur la carte le jour de l'approbation. Vous n'avez pas besoin de vous rendre dans une agence bancaire.

Lors de la demande de prêt à la consommation auprès de la Sberbank, le taux d'intérêt dépendra des conditions suivantes : salaire, montant du prêt, durée d'utilisation des fonds, statut d'emprunteur (employé de banque, le client perçoit le salaire sur la carte Sberbank). Le taux débiteur de la Sberbank baisse depuis un certain temps sur le titre et pourrait atteindre 12,9-13,9 %. Les conditions préalables pour faire partie de la part comprennent :

• l'emprunteur est salarié ou perçoit un salaire sur la carte de la Banque ;
• sûreté - caution d'un tiers;
• durée du prêt - jusqu'à 2 ans;
• montant du prêt - 300 à 450 000 roubles.

Documents et conditions

Les prêts à la consommation à la Sberbank sont unis par des exigences et des conditions générales, notamment un remboursement anticipé partiel ou total sans commissions supplémentaires, l'accumulation de pénalités et de pénalités en cas de retard de paiement. Les conditions supplémentaires dépendent de l'objet du prêt :

1. Prêt sans garantie.
2. Prêt avec garantie.
3. Prêt pour les clients indépendants.
4. Prêt pour le personnel militaire.
5. Refinancement.

Pour soumettre une candidature, les documents suivants sont requis :

• passeport avec résidence permanente en Russie. Lorsque l'inscription est temporaire, la durée de l'octroi de l'argent peut être limitée par sa durée ;
• numéro de carte pour les employés de la banque et les citoyens qui reçoivent des salaires sur un compte auprès de la Sberbank;
• attestation de salaire;
• certificat du lieu de travail;
• déclaration pour l'entrepreneur;
• documents confirmant les revenus supplémentaires, le cas échéant ;
• documents immobiliers lors de l'utilisation de garanties.

Contenu

Les personnes vivant à l'heure actuelle ont eu une grande chance de contracter un prêt bancaire et de disposer des fonds comme elles le souhaitent. Auparavant, pour effectuer un achat important ou ouvrir votre propre entreprise, vous deviez économiser de l'argent pendant des années ou l'emprunter à des amis, mais il vous suffit maintenant de savoir comment obtenir un prêt auprès de la Sberbank. Si vous choisissez le bon programme de prêt et remplissez les documents, après un certain temps, vous deviendrez le plein propriétaire du montant requis. Toutes les caractéristiques de ce processus seront décrites ci-dessous.

Quels prêts la Sberbank accorde-t-elle

Avant de tout organiser, vous devez choisir le type le plus approprié. Il convient de noter que l'organisation propose de nombreux programmes différents pour les personnes ordinaires et les entreprises et les entreprises. Les prêts peuvent être avec ou sans utilisation prévue, à terme fixe ou ordinaire - pour chaque type, il y aura un taux d'intérêt différent. Il est difficile pour une personne ordinaire de déterminer laquelle d'entre elles lui sera la plus bénéfique, vous devriez donc en savoir plus sur chaque option.

Pour les particuliers

Les personnes qui n'ont pas assez de fonds peuvent recevoir de l'argent pour divers besoins : l'achat de matériel, un logement, une voiture. Pour obtenir certains types de prêts, ils n'ont même pas besoin de quitter les murs de leur propre maison. Si vous ne savez pas comment obtenir un prêt en monnaie nationale auprès de la Sberbank, vous devez simplement choisir l'une des options proposées :

• espèces à la consommation;
• hypothèque;
• prêt automobile;
• Express.

Argent du consommateur

Le type de consommateur est représenté par les programmes suivants :

1. Pas de sécurité. Espèces sans certificats et garants. Recevoir de l'argent ne nécessite pas un gage de propriété, la fourniture de documents autres qu'un passeport.
2. Sous la garantie du physique. personnes. En invitant un garant, le client peut s'attendre à recevoir une somme importante à un faible pourcentage.
3. Pour les propriétaires de NIS. Une offre unique pour les militaires et leurs familles.
4. Pour les propriétaires de parcelles annexes personnelles.
5. Inapproprié avec une garantie immobilière. La banque émet des fonds en espèces au client garantis par des biens immobiliers. Une personne peut gérer l'argent à sa propre discrétion. Garantie - appartement sous caution.

Hypothèque

Tout d'abord, vous devez vous familiariser avec les suggestions suivantes :

1. Prêt hypothécaire soutenu par l'État.
2. Achat d'un logement fini. De l'argent pour ceux qui envisagent de prendre une propriété résidentielle sur le marché secondaire.
3. Acquisition de logements en construction. De l'argent pour acheter une propriété qui n'est pas encore utilisée.
4. Avec capital parental. Une bonne hypothèque pour une jeune famille. L'apport initial peut être un capital reçu après la naissance des enfants.
5. Pour la construction d'un immeuble résidentiel. Aide financière aux personnes construisant une maison privée.
6. Pour l'immobilier de banlieue. De l'argent est prévu pour la construction ou l'achat d'une résidence d'été.
7. Hypothèque militaire. Offre individuelle pour le personnel militaire.

Prêt de voiture

La banque offre aux emprunteurs des fonds pour acheter une voiture - neuve ou d'occasion (peu importe qu'il s'agisse d'une voiture étrangère ou d'un modèle national). La voiture sera assurée par la banque contre le vol ou les dommages. Le délai maximum de traitement est de 5 ans. Vous ne pourrez pas obtenir un crédit auto sans mise de fonds dans cet organisme financier. Lorsqu'un montant important est versé pour le premier paiement, l'argent est émis sans certificat de situation financière. Pour en savoir plus sur les modalités d'obtention d'un crédit voiture auprès de la Sberbank, c'est mieux dans les agences.

Carte de crédit

Les cartes de crédit régulières et premium Visa et MasterCard avec différents taux d'intérêt et limites de crédit sont présentées :

1. "Donnez une vie"... Lors de l'utilisation d'une telle carte, une partie de l'argent sera transférée à des fonds destinés à aider les enfants souffrant de maladies graves.
2. Aeroflot... Cette carte accumulera des miles aériens, qui seront échangés contre des bonus.
3. Carte d'émission instantanée "Momentum"... Cela ne prend qu'un quart d'heure. Après un certain temps après la réception, vous pouvez vous rendre au guichet automatique et retirer des fonds. La carte a un délai de grâce sans intérêt.
4. Cartes jeunes... Une offre spéciale pour une clientèle jeune et dynamique.

Express

Il s'agit d'un type de prêt à la consommation non garanti. Dans cette banque, il est possible de recevoir un montant pouvant aller jusqu'à un million et demi de roubles sans caution ni garantie. La décision sur la demande est prise jusqu'à deux jours, mais si vous avez besoin d'un montant allant jusqu'à 200 000 roubles, la décision sera prise dans une heure. L'offre est particulièrement avantageuse pour les citoyens qui, avant de contracter un prêt urgent auprès de la Sberbank, deviennent clients et établissent une carte de salaire.

Le légitime

Les entrepreneurs individuels et les entreprises contractent très souvent des prêts en Russie pour ouvrir ou développer une entreprise, acheter du matériel, du matériel de bureau et démarrer de nouveaux projets prometteurs. Il est difficile d'imaginer une entreprise qui dispose de suffisamment de fonds personnels pour soutenir ses activités. Cette banque soutient leurs efforts et offre des conditions très favorables pour recevoir de l'argent.

Sans garantie

L'organisation propose aux entreprises des programmes non ciblés "Trust" et "Business-Trust" d'un montant pouvant aller jusqu'à trois millions de roubles. L'argent est émis pour trois ans à 19,5%, ou pour 4 ans à 19%. « Trust » est fourni sans caution, et pour l'enregistrement du programme « Business-Trust », un propriétaire de l'entreprise doit agir en tant que caution. Cela ne s'applique pas aux entreprises autonomes, aux sociétés de consommation et aux coopératives agricoles.

Pour l'achat d'une voiture et d'un bien immobilier

La banque a mis en place les programmes suivants :

1. "Affaires-Auto"... Argent pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion pour les besoins de l'entreprise. Un crédit auto très rentable sans mise de fonds.
2. « L'immobilier d'entreprise »... L'argent est émis pour l'achat d'une propriété commerciale.
3. "Hypothèque express"... Programme hypothécaire pour entrepreneurs, dans lequel la demande est examinée le plus rapidement possible.

Refinancement

Le refinancement est un prêt destiné à couvrir le solde de la dette auprès d'un autre organisme bancaire. Grâce à son récépissé, les entreprises peuvent recevoir des fonds à des conditions très avantageuses et rembourser leurs précédents créanciers. Cela vous aide à être productif et à ne pas vous endetter. Le refinancement est maintenant très important, car littéralement tous les entrepreneurs utilisent des programmes dans diverses institutions financières pour atteindre certains objectifs.

Programmes:

1. "Chiffre d'affaires". La capacité de refinancer des prêts précédemment émis pour l'achat d'immobilisations ou la modernisation.
2. Invest. Refinancement des réparations en cours des actifs.
3. « Immobilier d'entreprise ». Refinancement de programmes dont les fonds ont été reçus afin d'acheter des biens immobiliers commerciaux.

Pour les petites entreprises

Cette banque participe à un programme de stimulation du crédit aux petites et moyennes entreprises. Son objectif est d'offrir aux hommes d'affaires des fonds de prêt à des conditions avantageuses en roubles et en dollars. Dans son cadre, l'un des leaders du secteur financier fournit à ses clients de l'argent pour l'achat d'immobilisations, la modernisation, la reconstruction, le démarrage de nouveaux projets et bien d'autres objectifs. Avec le programme de la banque, les représentants des petites et moyennes entreprises reçoivent toutes les conditions nécessaires à leur développement futur.

Taux d'intérêt 2019

Programmes grand public :

• Sberbank : de 14,6% à 22,6% selon la disponibilité du collatéral ;
• VTB24 : de 17 % à 19 % ;
• Crédit Logement : à partir de 20%.
• Rosselkhozbank : de 14,5% à 18,5%.

Hypothèque:

• Sberbank : de 11,4% à 13,5% ;
• VTB 24 : de 12 % à 14,5 % ;
• Crédit immobilier : non disponible ;
• Rosselkhozbank : de 7 % à 13,5 %.

Produit de la carte :

• Sberbank : de 26% à 34% ;
• VTB 24 : 26 % ;
• Crédit Logement : de 29,9% à 48,9% ;
• Banque agricole de Russie : à partir de 21,9%.

En résumé, il convient de noter que seule la Rosselkhozbank peut rivaliser avec la Sberbank en termes de conditions plus favorables - des taux d'intérêt plus bas sont proposés sur les prêts hypothécaires et les cartes de crédit. Le reste des organismes bancaires offrent des conditions moins favorables. Si vous choisissez un programme de prêt à la Rosselkhozbank, le trop-payé ne sera pas si important, mais si vous préférez VTB 24, l'intérêt dans l'une des catégories sera plus élevé que ce que propose la Sberbank.

Calculateur de crédit

Les internautes ont une opportunité très pratique de calculer les intérêts et les paiements. Pour ce faire, il vous suffit d'utiliser un calculateur de prêt spécial. Le programme calculera le montant de la mensualité et le trop-payé total, établira un échéancier de paiement. Le calculateur de consommation se trouve sur le lien http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Pour calculer le programme et les intérêts, vous devez remplir un formulaire spécial. Vous y entrez le montant, la durée, le type de paiement et les données personnelles indiquant le montant de vos revenus.

Pour calculer un prêt hypothécaire à la Sberbank, vous aurez besoin d'une autre calculatrice. Cela est dû au fait que les conditions d'offre de programmes ici diffèrent considérablement. Le calculateur d'hypothèque se trouve ici: http://www.sberbank.ru/ru/person/promo/credits/igp, pour l'utiliser, vous devez entrer dans un formulaire spécial la valeur de la propriété, le montant emprunté et le montant du premier versement, la durée du prêt, vos données personnelles et quelques autres informations.

Conditions de prêt bancaire

Il est impératif que vous ayez la citoyenneté de la Fédération de Russie et un permis de séjour permanent afin de rédiger une demande d'obtention de fonds de crédit. Pour le reste, toutes les conditions dépendent du type d'un produit particulier et du montant que vous souhaitez recevoir. L'argent peut être émis aux emprunteurs avec ou sans emploi permanent. Il existe des options dans lesquelles il n'est pas nécessaire de prouver vos revenus. Certains programmes sont fournis sans garantie. Si un client perçoit un salaire ou une pension sur la carte de cette banque, il peut alors compter sur certains avantages.

Qui reçoit un prêt à la Sberbank

Pour les représentants de chaque catégorie de citoyens, il existe différentes exigences pour un prêt. La première chose à faire est d'étudier chaque détail des conditions de service. Dans le cas contraire, cette personne court le risque de perdre du temps à collecter des documents et des certificats qui peuvent être inutiles. Comment tout arranger ?

Pour les retraités

Un prêt dans cette banque pour les retraités peut être avec ou sans garantie. La personne doit atteindre l'âge de la retraite au moment de l'émission du prêt, et non au moment du remboursement intégral. L'âge maximum à la date de remboursement intégral du prêt est de 65 ans dans le cadre du programme sans garantie et de 75 ans avec celui-ci. Si une personne a perçu une pension sur la carte de la même banque, des conditions préférentielles lui seront alors proposées. Un retraité doit nécessairement avoir des garanties et avoir un historique de crédit impeccable.

Pour une jeune famille

De nombreuses jeunes familles ne savent pas comment obtenir un prêt hypothécaire auprès de la Sberbank. Cette catégorie comprend les familles dans lesquelles le mari ou la femme n'a pas encore 35 ans. Ils ne doivent pas avoir plus d'un enfant. Le taux d'intérêt est de 12,5% par an, et le droit d'entrée peut être de 15%. La durée maximale est de 30 ans, vous n'avez pas besoin de prouver vos revenus et votre emploi avec des documents. De plus, les jeunes familles peuvent participer à de nombreux autres programmes hypothécaires.

Pour un étudiant au chômage en formation

Ce programme est offert aux conditions suivantes :

• montant - jusqu'à 100% du coût des frais de scolarité;
• taux d'intérêt - 7,05%;
• terme - période de formation + 10 ans.

Des prêts peuvent être obtenus par des jeunes de plus de 14 ans pour recevoir des services éducatifs dans des établissements professionnels secondaires et supérieurs. L'étudiant peut choisir n'importe quelle forme d'étude - stationnaire ou à temps partiel. Il n'y a aucune disposition pour le programme ou l'assurance obligatoire dans une telle situation. Il doit être inscrit dans l'établissement d'enseignement dont les activités sont agréées et exercées en accord avec le ministère de l'Éducation et des Sciences et la banque.

En congé maternité

Les futures mamans ont souvent besoin de fonds supplémentaires, car elles ont beaucoup de dépenses supplémentaires et elles ne comprennent pas comment obtenir un prêt à la consommation auprès de la Sberbank. Ils ont deux options pour obtenir des fonds de prêt. La première consiste à contracter un prêt sans garantie, pour lequel vous n'avez pas besoin de vous munir d'une attestation de revenus du travail. Trop d'argent ne fonctionnera pas. La deuxième option est d'obtenir un prêt pour votre conjoint qui travaille.

Sans certificats de revenus

De nombreuses personnes, par exemple les chômeurs, s'inquiètent beaucoup de la manière dont elles peuvent contracter un prêt auprès de la Sberbank sans confirmer leurs revenus avec des documents. Il y a deux options :

1. Sous la caution... Délivré aux personnes de plus de 18 ans ayant travaillé au moins un an au cours des 5 dernières années. Il est nécessaire de travailler dans l'entreprise actuelle pendant au moins six mois. Une caution d'un citoyen travailleur de la Russie est requise, qui peut prouver ses revenus avec des documents.
2. Sans garantie... Il est offert aux citoyens de plus de 18 ans qui travaillent dans le lieu actuel depuis six mois et qui, au cours des cinq prochaines années, ont une année d'expérience professionnelle totale. Pour l'inscription, vous n'avez besoin que d'un passeport et d'un questionnaire de demande, pas d'autres documents. Les cartes de crédit sont également émises à ces conditions.

Militaire

Il existe de telles options :

1. Consommateur... Pour les participants au système d'épargne et de crédit immobilier (NIS). Avec un montant supérieur à un demi-million, une caution sera requise. L'emprunteur doit participer au NIS et demander le produit "Hypothèque militaire", qui est délivré aux personnes de plus de 21 ans.
2. Hypothèque militaire... Fourni aux militaires de plus de 21 ans, participants à l'INS. Émis pour 15 ans, à condition que le détenteur des fonds n'ait pas encore 45 ans au moment du rachat. Une condition supplémentaire pour l'obtention est la fourniture d'une attestation du droit d'un participant au système d'accumulation et d'hypothèque de la fourniture de logements aux militaires pour recevoir un prêt au logement ciblé.

Mauvais historique de crédit

Si une personne a de mauvais antécédents en matière de crédit, cela ne signifie pas qu'elle n'aura en aucun cas le feu vert pour recevoir des fonds. Si le montant est faible, vous devez fournir une preuve de revenu et d'un emploi officiel stable. Si le montant requis est impressionnant, il est préférable de prendre des fonds sous la garantie d'un tiers officiellement actif. Dans ce cas, le garant doit confirmer son emploi et son bien-être matériel. Il doit certainement avoir un historique de crédit positif.

Sous capital maternité

Cet organisme bancaire propose des conditions préférentielles pour les prêts hypothécaires sur capital maternité. Pour obtenir un tel prêt, vous devez fournir un certificat reconnu par l'État pour le capital familial, ainsi qu'un certificat du Fonds de pension de la Fédération de Russie concernant le solde du capital de maternité. La mère doit nécessairement agir en tant que propriétaire total ou partiel du logement, confirmer son emploi et ses revenus.

Quels documents sont nécessaires pour l'inscription

Liste des documents obligatoires pour tous les types de prêts aux particuliers :

1. Demande à la banque... Un questionnaire spécial, dans lequel les données personnelles du demandeur d'un prêt sont saisies.
2. passeport russe... Le lieu d'immatriculation permanente doit y être indiqué. Lors d'une inscription temporaire, vous devez vous munir d'un document supplémentaire.
3. Certificat d'état du matériel... Il peut s'agir du 2-NDFL ou d'un document du service de règlement.
4. Une copie de toutes les pages du cahier de travail avec l'assurance du chef d'entreprise.

Les mêmes documents sont fournis par le garant, s'il en faut un pour l'inscription. Pour obtenir un crédit immobilier, une deuxième pièce d'identité est requise : il peut s'agir d'un certificat TIN ou d'un passeport étranger, d'un permis de conduire, d'une carte d'identité militaire ou SNILS. Vous aurez également besoin de documents sur le logement et la confirmation de la disponibilité du montant pour le premier versement. Une jeune famille devra fournir des certificats de mariage légal et de naissance d'enfants. Si le capital de maternité est utilisé, un certificat sera également requis.

Liste des documents obligatoires pour tous les types de prêts aux personnes morales :

• questionnaire;
• documents d'enregistrement, actes constitutifs;
• ordonne que certaines personnes occupent les postes de chef et de chef comptable ;
• formulaire avec des exemples de signatures ;
• licences;
• des états financiers pour 4 périodes de déclaration (précédant la date) et une déclaration fiscale pour les mêmes périodes pour les personnes qui ne tiennent pas de comptes ;
• données sur les comptes de règlement.

Comment faire une demande de prêt

La demande est soumise de deux manières - en personne ou en ligne via Internet. Chacune des options présente à la fois des avantages et des inconvénients. Dans le premier cas, la bonne chose est qu'il s'agit d'une rencontre personnelle avec un spécialiste et d'une conversation avec lui. Les avantages de la deuxième méthode d'alimentation sont évidents - un gain de temps important. Pour faire une demande de prêt en ligne et obtenir une réponse sur son examen, vous n'avez même pas besoin de vous rendre en agence.

Dans la banque

Pour postuler, vous devez vous rendre à la succursale de l'organisation sur le lieu d'enregistrement ou d'enregistrement, vous devez contacter le service approprié là-bas. Un spécialiste du crédit vous parlera : il vérifiera si le paquet de documents a été correctement assemblé, vous aidera à rédiger correctement le formulaire de demande. N'oubliez pas que la décision de recevoir des fonds n'est pas prise en fonction de son opinion personnelle. Afin de donner une réponse, ils analysent de nombreux facteurs, y compris les antécédents de crédit, alors ne déformez pas vos données - cela ne contribuera pas à prendre une décision positive.

En ligne

Une demande de prêt est faite dans un service spécial Sberbank Online, vous pouvez la trouver ici : https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do. Suivez les étapes ci-dessous pour l'obtenir :

1. Accédez à l'onglet « Prêts » sur le site Web et cliquez sur le bouton « Prendre un prêt auprès de la Sberbank ».
2. Sélectionnez votre type de produit et cliquez sur Suivant.
3. Précisez la durée du prêt, son montant, cliquez à nouveau sur "Suivant".
4. Saisissez vos données personnelles, cliquez sur "Demander un prêt". Votre candidature sera envoyée.
5. Si la demande est approuvée, un employé de l'institution financière communiquera avec vous.

Période de considération

Un grand nombre de circonstances et de facteurs affectent le nombre de jours pendant lesquels les spécialistes examineront une demande. Cela dépend surtout du produit qui vous intéresse. Les demandes de prêts à la consommation non garantis sont examinées de plusieurs heures à plusieurs jours. La demande de prêt immobilier est vérifiée très attentivement : après avoir déposé un dossier complet, elle sera étudiée pendant au moins cinq jours. Si vous avez des questions supplémentaires, ce délai peut aller jusqu'à un mois.

Pourquoi refusé

Ceux qui ne savent pas comment obtenir un prêt auprès de la Sberbank doivent se rappeler que la demande peut très bien être rejetée. Cette situation est très ennuyeuse, mais il n'y a aucun moyen de l'influencer. De plus, très souvent, une réponse négative est reçue par des personnes qui, à première vue, répondent à toutes les exigences. L'organisme bancaire a le droit de ne pas expliquer les raisons du refus. Raisons possibles d'une réponse négative :

1. Mauvaise histoire... Si l'emprunteur payait en retard, il peut avoir des problèmes. Si vos proches ont une histoire ruinée, alors vous aussi pouvez être refusé.
2. Région d'inscription... Vous vivez peut-être dans une zone de conflit militaire ou ethnique.
3. Activité professionnelle... Si au travail une personne met souvent sa vie et sa santé en danger, la banque peut la considérer comme peu fiable.
4. Âge, proche du maximum autorisé pour la délivrance. Certains sont délivrés jusqu'à 75 ans, mais une personne de 74 ans, par exemple, peut ne plus les obtenir.
5. Conviction.

Est-il autorisé de contracter un deuxième prêt auprès de la Sberbank

Le client qui compte sur un deuxième prêt doit avoir un niveau de revenu élevé. Il doit présenter des documents prouvant que son salaire et autres fonds sont suffisants pour effectuer deux mensualités. Après avoir payé tous les intérêts, le client doit avoir au moins la moitié du salaire. Le montant du deuxième prêt sera inférieur au premier. La Banque prend cette mesure pour réduire ses propres risques.