ऋण की शीघ्र चुकौती - कैसे ठीक से व्यवस्था करें और गणना में गलतियाँ न करें। ऋण का आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान कैसे करें? ऋण का पूर्ण और आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान

कुछ साल पहले, जिन लोगों ने बैंक से ऋण लेने का फैसला किया था, उनके लिए ज्वलंत प्रश्न यह था कि क्या समय से पहले उपभोक्ता ऋण चुकाना संभव है।

चूंकि कानून इसे किसी भी तरह से विनियमित नहीं करता था, इसलिए प्रत्येक बैंक के अपने नियम थे। कहीं-कहीं जल्दी रद्द करने पर रोक थी। इसका मतलब यह था कि अनुसूची द्वारा निर्धारित राशि से बड़ी राशि का भुगतान करने के लिए, एक निश्चित अवधि (उदाहरण के लिए, छह महीने) के लिए ऋण चुकाना आवश्यक था।

दूसरों में, समय से पहले रिडेम्प्शन प्रक्रिया के लिए जुर्माना लगाया गया था।

इस तरह, बैंकों ने ग्राहकों को जल्दी चुकौती का सहारा लेने से रोकने की कोशिश की। कारण सरल है: एक क्रेडिट संस्थान के लिए, निर्धारित समय से पहले चुकाया गया ऋण ब्याज आय का नुकसान है। और यह पहले से ही इस सवाल का जवाब देता है कि क्या ऋण की जल्दी चुकौती उधारकर्ता के लिए फायदेमंद है।

वर्तमान कानून के तहत प्रारंभिक चुकौती

अब आप किसी भी बैंक में निर्धारित समय से पहले वार्षिकी ऋण चुका सकते हैं। कानून प्रदान करता है कि लेनदारों को उधारकर्ताओं को योजना से अधिक तेजी से धन चुकाने से रोकने का अधिकार नहीं है, साथ ही जल्दी चुकौती के लिए कोई आवश्यकता निर्धारित करने के लिए (उदाहरण के लिए, एक बैंक अतिरिक्त योगदान या उनकी आवृत्ति की न्यूनतम राशि निर्धारित नहीं कर सकता है)।

बैंक केवल ऋण समझौते में उपभोक्ता ऋण के शीघ्र पुनर्भुगतान के परिणाम पर एक खंड शामिल कर सकते हैं: ऋण की अवधि में कमी या मासिक भुगतान में कमी के साथ।

कुछ ग्राहकों को एक विकल्प प्रदान कर सकते हैं, जबकि अन्य केवल एक ही रास्ता छोड़ते हैं। इस मामले में, उधारकर्ता केवल स्वीकार कर सकता है, क्योंकि कानून केवल यह कहता है कि ग्राहक को आंशिक और पूर्ण प्रारंभिक चुकौती करने का अधिकार है। वहीं, टर्म या मंथली पेमेंट घट जाएगा, यह कहीं नहीं लिखा है।

इसलिए, चर्चा करने के बाद कि शीघ्र मोचन क्या है और क्या इसकी अनुमति है या निषिद्ध है, आइए बात करते हैं कि यह कितना लाभदायक है।

क्या समय से पहले कर्ज चुकाना लाभदायक है?

जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, यदि ग्राहक समय से पहले ऋण चुकाता है, तो बैंक ब्याज खो देता है। और चूंकि बैंक को ब्याज नहीं मिलता है, इसलिए उधारकर्ता उन्हें भुगतान नहीं करता है। यह पता चला है कि बैंक ऋण का आंशिक प्रारंभिक पुनर्भुगतान फायदेमंद है।

जल्दी भुगतान करते समय कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना चाहिए।

सबसे पहले, ब्याज की पुनर्गणना केवल भविष्य के भुगतानों पर लागू होती है। यदि आपने एक वर्ष के लिए ऋण का भुगतान किया है, तो इस अवधि के लिए कोई भी ब्याज वापस नहीं करेगा। आपने उस समय धन का उपयोग किया था, इसलिए बैंक ने ईमानदारी से भुगतान किए गए ब्याज को अर्जित किया।

दूसरे, बैंक केवल ब्याज की पुनर्गणना करेगा। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितनी बार जल्दी चुकौती करते हैं, इससे मूल ऋण नहीं बदलेगा। यानी, यह घटेगा, बेशक, लेकिन उस राशि से जो आप चुकाते हैं। इसके अलावा, बैंक कुछ भी नहीं लिखेंगे।

तीसरा, बैंक किसी भी मामले में अपना ब्याज प्राप्त करेगा। ऋण समझौते के अनुसार, भुगतान के घटक भागों को निम्नलिखित क्रम में लिखा गया है:

• दंड, दंड;
• अतिदेय ऋण;
• चालू माह के लिए ब्याज;
• मुख्य ऋण।

जैसा कि आप देख सकते हैं, जब तक बैंक पूरी तरह से सभी संचित ऋणों को बट्टे खाते में नहीं डाल देता, तब तक मूल ऋण को कम करने की बात नहीं हो सकती।

"जल्दी परिपक्वता" के बाद मूल ऋण किस राशि से घटेगा?

आपके भुगतान शेड्यूल में, प्रत्येक मासिक भुगतान को 2 भागों में विभाजित किया गया है: मूलधन और ऋण पर ब्याज। एक महीने तक बैंक आपसे कुल मिलाकर उतना ही ब्याज ले, जितना शेड्यूल में लिखा है।

इसलिए, जब आप एक निश्चित राशि के साथ बैंक आते हैं, तो ध्यान रखें कि मूल ऋण इससे कम नहीं होगा, लेकिन भुगतान की गई राशि और दिए गए महीने के ब्याज के बीच के अंतर से।

उदाहरण के लिए, एक ग्राहक मार्च में जल्दी चुकौती करता है, जिसमें बैंक को उससे 3,850 रूबल का ब्याज प्राप्त करना चाहिए। ग्राहक ने खाते में 40,000 रूबल जमा किए। शीघ्र चुकौती प्रक्रिया के बाद, ऋण ऋण 36,150 रूबल कम हो जाएगा।

जल्दी भुगतान कब करें?

प्रारंभिक चुकौती कितनी लाभदायक होगी यह इस बात पर निर्भर करता है कि ऋण लेने के कितने समय बाद इसे पूरा किया जाता है। दूसरा नियम याद रखें: केवल प्रतिशत की पुनर्गणना की जाती है। इसलिए, यह सलाह दी जाती है कि जिस अवधि में सबसे अधिक ब्याज लिया जाता है, उस अवधि में जल्दी चुकौती जारी की जाए।

अपना भुगतान शेड्यूल खोलें और ऋण ब्याज कॉलम देखें। भले ही आपके भुगतान अलग-अलग हों या वार्षिकी, वसूल की जाने वाली ब्याज की राशि लगातार घट रही है। यानी पहले महीनों में वे सबसे बड़े हैं।

वार्षिकी भुगतान के साथ, लगभग अवधि के मध्य तक, ऋण का उपयोग करने के लिए ली गई राशि को ऋण ऋण का भुगतान करने के लिए उपयोग की जाने वाली राशि के बराबर किया जाता है। ऋण समझौते की अवधि के दूसरे भाग में मुख्य ऋण की तुलना में कम ब्याज प्राप्त होता है।

इससे एक सरल निष्कर्ष निकलता है।

ऋण समझौते की अवधि की पहली छमाही में जल्दी चुकौती करना अधिक लाभदायक है।

यदि आप इसे ऋण के नियोजित समापन के करीब करते हैं, तो आपको व्यावहारिक रूप से कोई लाभ नहीं मिलेगा। कुछ महीने पहले ही कर्ज बंद कर दें। हालाँकि, यह अधिक नैतिक संतुष्टि लाएगा।

अवधि या भुगतान कम करना: कौन सा अधिक लाभदायक है?

यदि बैंक ने आपके लिए अवधि या भुगतान कम करने का निर्णय लिया है, तो इसमें सोचने की कोई बात नहीं है: आपको प्रस्तावित परिस्थितियों में अधिकतम लाभ प्राप्त करने की आवश्यकता है।

यदि निर्णय आप पर पड़ता है, तो अनिवार्य रूप से अधिक बचत करने की इच्छा होती है। इसे ऐसा बनाएं कि आपको कम ब्याज देना पड़े।

मुझे क्या करना चाहिए?

सबसे पहले, आपको यह याद रखने की आवश्यकता है कि ओवरपेमेंट सीधे ऋण समझौते की अवधि पर निर्भर करता है। जितना अधिक आप ऋण का भुगतान करते हैं, उतना अधिक आप भुगतान करना समाप्त करते हैं। यह पहले से ही इस प्रकार है कि ऋण की अवधि को कम करना अधिक लाभदायक है।

इसलिए, जल्दी चुकौती का एक तरीका चुनते हुए, आपको अपने वित्तीय बोझ पर निर्माण करने की आवश्यकता है। यदि आपके पास बहुत अधिक ऋण हैं, जिसके लिए कुल भुगतान आधा वेतन खा जाते हैं, तो भुगतान को कम करना अधिक तर्कसंगत होगा। आप जितना बचा सकते हैं उससे कम बचाएं, लेकिन आपके लिए कर्ज चुकाना आसान हो जाएगा।

यदि आप मासिक भुगतान के आकार से संतुष्ट हैं और इसे करने के बाद आपकी सामान्य जीवन शैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त पैसा बचा है, तो आपको ऋण अवधि कम करने की आवश्यकता है। यह आपके लिए कठिन नहीं होगा, क्योंकि भुगतान नहीं बढ़ेगा। और ब्याज दर मूर्त होगी।

अवधि को कम करने के लाभों को सत्यापित करने के लिए, आप बैंक से संपर्क कर सकते हैं और शेड्यूल के लिए दो विकल्प देखने के लिए कह सकते हैं: पहला - अवधि में कमी के साथ, दूसरा - उसी राशि से जल्दी चुकौती के दौरान भुगतान में कमी के साथ .

वे आपको वह सूत्र नहीं बताएंगे जिसके द्वारा प्रारंभिक चुकौती के दौरान गणना की जाती है। हां, और कर्मचारी इसे केवल सामान्य शब्दों में जानते हैं, सब कुछ कार्यक्रम द्वारा गणना की जाती है। हालाँकि, आप आसानी से समझ सकते हैं कि कौन सा विकल्प अधिक लाभदायक है। ऐसा करने के लिए, आपको दोनों अनुसूचियों में ब्याज भुगतान वाले कॉलम में "कुल" कॉलम देखने की आवश्यकता है। यदि ऋण काफी बड़ा है, तो अंतर 100-150 हजार रूबल तक पहुंच सकता है।

अवधि में कमी के साथ, मासिक भुगतान में कमी की तुलना में अधिक भुगतान कम होगा।

यह समझने के लिए कि ऋण का शीघ्र भुगतान कैसे होता है, आपको यह समझने की आवश्यकता है कि मासिक ऋण भुगतान कैसे किया जाता है।

एक नियम के रूप में, जब लोग बैंक में आते हैं और किसी कर्मचारी को पैसे देते हैं, तो वे सोचते हैं कि इस तरह वे तुरंत ऋण का भुगतान कर देते हैं। हालांकि लोन एग्रीमेंट में कहा गया है कि ऐसा नहीं है।

जिस खाते पर ऋण ऋण सीधे दर्ज किया गया है वह 455 से शुरू होता है। दस्तावेज़ लें और देखें कि आप किस खाते में पैसे जमा कर रहे हैं। यह 423 या 408 से शुरू होता है।

यह तथ्य इस बात पर निर्भर नहीं करता है कि ऋण किस बैंक से लिया गया है, क्योंकि खातों की व्यवस्था हर जगह समान है, इसे बैंक ऑफ रूस द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

आप इस खाते में पैसा जमा करते हैं और यह अगली भुगतान तिथि तक वहीं रहता है। और इस दिन, वे स्वचालित रूप से 455 खाते में जाते हैं, जहां वे मासिक भुगतान के रूप में दिखाई देते हैं।

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप डेबिट करने के लिए खाते में कितना डालते हैं, ठीक वही राशि जो शेड्यूल द्वारा प्रदान की जाती है, ऋण चुकाने के लिए जाएगी।

जल्दी कर्ज चुकाने में क्या लगता है? शीघ्र चुकौती सफल होने के लिए, आपको या तो अपने बैंक की वेबसाइट पर अपने व्यक्तिगत खाते में इस प्रक्रिया को स्वयं पूरा करना होगा, या बैंक में आकर कर्मचारी को बताना होगा कि आप चाहते हैं कि योजना से अधिक धन ऋण पर खर्च किया जाए।

उसी समय, कर्मचारी आपको जल्दी चुकौती के लिए एक आवेदन पर हस्ताक्षर करने के लिए देगा। प्रत्येक बैंक का अपना फॉर्म होता है, लेकिन ऋण समझौते, डेबिट की राशि और तारीख की जानकारी निश्चित रूप से होगी।

सबसे अधिक संभावना है, आपको अपने दम पर एक बयान नहीं लिखना होगा: ऐसे फॉर्म आमतौर पर प्रोग्राम द्वारा उत्पन्न होते हैं, जिसके बाद ग्राहक केवल अपना हस्ताक्षर करता है।

आवेदन के निष्पादन की समय सीमा को क्रेडिट संस्थान के साथ स्पष्ट किया जाना चाहिए: कहीं अगले कारोबारी दिन चुकौती की जाती है, कहीं उसी पर। और कुछ बैंक ऑनलाइन जल्दी चुकौती का अभ्यास करते हैं।

जल्दी चुकौती के लिए कौन आवेदन कर सकता है?

उपभोक्ता ऋण के लिए, उधारकर्ता आमतौर पर एक व्यक्ति होता है। सह-उधारकर्ता एक दुर्लभ घटना है। लेकिन एक बंधक, इसके विपरीत, अक्सर पति और पत्नी द्वारा एक साथ लिया जाता है। इसके अलावा, कई बैंकों में पति-पत्नी को सह-उधारकर्ता बनने की आवश्यकता होती है।

इन मामलों में, यह सवाल उठता है कि क्या जो ऋण समझौते में दूसरे स्थान पर पंजीकृत है, वह शीघ्र पुनर्भुगतान प्रक्रिया को पूरा कर सकता है। बेशक, आवश्यकताएं बैंक पर निर्भर करती हैं।

हालांकि, कानून के दृष्टिकोण से, संयुक्त ऋण के संबंध में दोनों सह-उधारकर्ताओं के पास बिल्कुल समान अधिकार और दायित्व हैं।

किसी भी सह-उधारकर्ता को जल्दी चुकौती (पूर्ण या आंशिक) करने का अधिकार है।

विपरीत स्थिति तब देखी जाती है जब पति-पत्नी में से एक ऋण लेता है, और दूसरा, सह-उधारकर्ता नहीं होने के नाते, जल्दी चुकौती प्रक्रिया को पूरा करना चाहता है। वह खाते में धनराशि स्थानांतरित करने में सक्षम होगा, क्योंकि कोई भी ऐसा कर सकता है, लेकिन वह जल्दी चुकौती के लिए आवेदन नहीं लिख पाएगा।

प्रॉक्सी द्वारा शीघ्र मोचन

इस मामले में, या तो उधारकर्ता के पास बैंक आना आवश्यक है, या उसे अपने पति या पत्नी के लिए नोटरीकृत पावर ऑफ अटॉर्नी जारी करने के लिए कहना है, जहां वह लिखता है कि वह किन शक्तियों का प्रयोग करने की अनुमति देता है।

मुख्तारनामा में ट्रस्टी के अधिकारों का जितना अधिक विस्तार से वर्णन किया गया है, उतना ही अच्छा है। प्रत्येक बैंक में एक ट्रस्टी द्वारा निर्धारित समय से पहले ऋण चुकाने की प्रक्रिया अलग-अलग होती है, इसलिए आपको सामान्य वाक्यांशों से नहीं हटना चाहिए।

लेनदार बैंक की परवाह किए बिना, नोटरी को पावर ऑफ अटॉर्नी में निम्नलिखित जानकारी लिखनी चाहिए:

• प्रिंसिपल और अधिकृत व्यक्ति का डेटा;
• एक ऋण समझौता जिसके लिए मुख्तारनामा तैयार किया गया है;
• संचालन, जिसका प्रदर्शन इस पावर ऑफ अटॉर्नी द्वारा प्रदान किया जाता है (प्रमाणपत्र प्राप्त करना, पूर्ण या आंशिक प्रारंभिक चुकौती करना, और इसी तरह)।

यदि यह पता चलता है कि केवल उपभोक्ता ऋण की शीघ्र चुकौती जारी करने का अधिकार पावर ऑफ अटॉर्नी में पंजीकृत है, तो उसके बाद आपको यह बताने की संभावना नहीं है कि क्या पैसा सफलतापूर्वक डेबिट किया गया था या यदि कोई समस्या थी।

निष्कर्ष

इसलिए, किसी भी सह-उधारकर्ता द्वारा किसी भी राशि के लिए शीघ्र पुनर्भुगतान जारी किया जा सकता है। आप इसे जितनी बार चाहें उतनी बार कर सकते हैं, बैंकों को इस प्रक्रिया में हस्तक्षेप करने का कोई अधिकार नहीं है। यह ग्राहक के हाथों में खेलता है, इसलिए यदि संभव हो तो समय से पहले ऋण चुकाना बेहतर होता है।

अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको ऋण की अवधि कम करनी चाहिए, मासिक भुगतान नहीं। इस सवाल के लिए कि समय से पहले किसी बैंक में ऋण चुकाना कब संभव है, अनुबंध की अवधि के पहले भाग में ऐसा करना उचित है: ब्याज पर बचत अधिकतम होती है।

ऋण के साथ भी प्राप्त करने और जितनी जल्दी हो सके ऋण चुकाने की इच्छा समझ में आती है, शायद, सभी के लिए। उधारकर्ता जो मासिक रूप से नियोजित लोगों से अधिक भुगतान करते हैं, या समय से पहले ऋण को बंद कर देते हैं, उसी लक्ष्य का पीछा करते हैं - ऋण पर अपने अधिक भुगतान को कम करने और "ऋणी" की स्थिति से छुटकारा पाने के लिए। ऋण की शीघ्र चुकौती की प्रक्रिया कितनी सरल है और क्या यह आपको ऋण की लागत को महत्वपूर्ण रूप से कम करने की अनुमति देती है? इसके बारे में, साथ ही ऋण की शीघ्र चुकौती की प्रक्रिया के तकनीकी पक्ष के बारे में, हम और अधिक विस्तार से बताएंगे।

ऋण का पूर्ण और आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान

आप निर्धारित समय से पहले पूर्ण या आंशिक रूप से ऋण चुका सकते हैं। पहले मामले में, आप खाते में ऋण के "निकाय" पर शेष राशि के बराबर राशि जमा करते हैं, और चुकौती के समय अर्जित ब्याज। उसके बाद, बैंक का आपका कर्ज बंद हो जाता है। दूसरे मामले में, आप वह राशि जमा करते हैं जो शेड्यूल में दर्शाए गए आपके मासिक भुगतान से अधिक है। ऋण बंद नहीं किया गया है, लेकिन बैंक कर्मचारी आपको एक संशोधित पुनर्भुगतान अनुसूची देने के लिए बाध्य हैं: समझौते के अनुसार, या तो नियोजित भुगतान या ऋण अवधि कम हो जाएगी (दोनों मामलों में, अर्जित ब्याज की राशि कम हो जाएगी) ).

बैंकों ने हमेशा ऋण की जल्दी चुकौती की प्रक्रिया को यथासंभव जटिल बनाने और इसे ग्राहक के लिए लाभहीन बनाने की कोशिश की है। इस इच्छा को सरलता से समझाया गया था: फाइनेंसर ब्याज के रूप में अपना लाभ नहीं खोना चाहते थे। अब स्थिति कुछ बदली है, लेकिन समस्याएँ अभी भी बनी हुई हैं। इसके बाद, हम ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए कानूनी आधार देखेंगे और यह पता लगाएंगे कि पिछले 2 वर्षों में मौजूदा कानूनों में क्या बदलाव किए गए हैं।

प्रारंभिक चुकौती - मुद्दे का कानूनी पक्ष

ऋण के शीघ्र पुनर्भुगतान की प्रक्रिया को रूसी संघ के नागरिक संहिता द्वारा विनियमित किया जाता है। 19 अक्टूबर, 2011 को संघीय कानून संख्या 284-FZ "रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 809 और 810 भाग 2 में संशोधन पर" अपनाया गया था। इस कानूनी अधिनियम ने आधिकारिक रूप से जल्दी चुकौती के लिए उधारकर्ताओं से जुर्माना और जुर्माना वसूलने पर रोक लगा दी। विशेष रूप से, कानून स्थापित करता है:

1. समझौते के तहत उधारकर्ता से ब्याज प्राप्त करने का बैंक का अधिकार, समावेशी, जब तक कि ऋण पूर्ण या आंशिक रूप से चुकाया नहीं जाता है (रूसी संघ के नागरिक संहिता के खंड 4, अनुच्छेद 809)। पहले, बैंकों को समझौते की पूरी अवधि के लिए ब्याज के भुगतान की मांग करने का अधिकार था (भले ही जब उधारकर्ता वास्तव में ऋण बंद कर देता है), साथ ही अनुसूची से विचलन के लिए जुर्माना और दंड वसूलने का अधिकार था। ध्यान दें कि यह कानून पूर्वव्यापी है, यानी, भले ही आपका ऋण समझौता कानून संख्या 284-FZ के अनुसार, ऋण के पूर्ण या आंशिक भुगतान के लिए भुगतान की मांग करने के लिए बैंक के अधिकार को निर्धारित करता है, ये मानदंड अमान्य हैं।
2. नियोजित पुनर्भुगतान तिथि से कम से कम 30 दिन पहले ऋण चुकाने के इरादे के लेनदार को सूचित करने के लिए उधारकर्ता का दायित्व, जब तक कि समझौते द्वारा एक अलग, छोटी अवधि स्थापित नहीं की जाती है (रूसी नागरिक संहिता के अनुच्छेद 810) फेडरेशन)। यह केवल व्यक्तिगत ऋण पर लागू होता है। वास्तव में, कानून की इस आवश्यकता का पालन करने के लिए, उधारकर्ता को व्यक्तिगत रूप से बैंक से संपर्क करना चाहिए और एक नोटिस तैयार करना चाहिए, जिसे स्वीकार करना और पंजीकृत करना आवश्यक है।
3. लेनदार की सहमति से ऋण की शीघ्र चुकौती की संभावना (नागरिक संहिता के अनुच्छेद 810 के अनुच्छेद 2)। पहले, यह अनुच्छेद नागरिक संहिता में नहीं था। अब, बैंक, उधारकर्ताओं को ठीक करने में सक्षम नहीं होने के कारण, उन्हें जल्दी चुकौती की संभावना से इनकार करने का अधिकार है। इसका उपयोग कई वित्तीय संस्थानों द्वारा किया जाता है, खासकर जब बंधक और कार ऋण का भुगतान करने की बात आती है। कुछ मामलों में, बैंक ऋण की शीघ्र चुकौती की न्यूनतम राशि का संकेत देते हैं। औपचारिक रूप से, यह ग्राहकों को उनके अवसरों का दुरुपयोग करने से रोकने के लिए किया जाता है, व्यवहार में - ऋण पर अधिक भुगतान को कम करने के ग्राहक के अधिकार को सीमित करने के लिए।

निकट भविष्य में विधायी ढांचे में अन्य परिवर्तन होने की उम्मीद है: यह गिरावट, दूसरी रीडिंग में, राज्य ड्यूमा "उपभोक्ता ऋण पर" कानून पर विचार करेगी, जो बंधक ऋणों के शीघ्र पुनर्भुगतान पर प्रतिबंध लगाने या कमीशन लगाने का प्रावधान करता है। ऋण समझौते का पहला वर्ष।

ऋण के शीघ्र पुनर्भुगतान की योजना प्रत्येक बैंक के लिए भिन्न हो सकती है। अगला, हम मुख्य विकल्पों को देखेंगे और उन उधारकर्ताओं को सिफारिशें देंगे जो समय से पहले ऋण चुकाना चाहते हैं और साथ ही अपने उधारदाताओं के साथ कोई समस्या नहीं है।

ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए आवेदन करने के नियम और उधारकर्ताओं के लिए बुनियादी सिफारिशें

अधिकांश बैंकों ने संपूर्ण ऋण या उसके हिस्से के शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए निम्नलिखित योजना को मंजूरी दी है:

• चुकौती की निर्धारित तिथि से कम से कम 30 दिन पहले, उधारकर्ता उस बैंक की शाखा का दौरा करता है जहाँ ऋण जारी किया गया था और भुगतान की अपेक्षित राशि का संकेत देते हुए अपने इरादे की सूचना देता है;
• आम तौर पर आपको जवाब पाने के लिए मैनेजर को कॉल करना पड़ता है। अधिकांश बैंकों में, "मौन सहमति" तुरंत प्राप्त की जा सकती है, लेकिन कभी-कभी आपको 5 दिनों तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता होती है;
• फाइनेंसर आपको वह समय सीमा बताएंगे जब तक आपको भुगतान करने की आवश्यकता है। यह आमतौर पर आवश्यक नियोजित भुगतान किए जाने की तारीख होती है। आपको उस खास दिन बैंक आने की जरूरत नहीं है। आप अग्रिम रूप से खाते में धनराशि जमा कर सकते हैं, लेकिन नियोजित भुगतान करने के लिए निर्धारित दिन पर शेड्यूल की पुनर्गणना की जाएगी (यदि चुकौती आंशिक है)। धन की पूर्ण प्रारंभिक वापसी के साथ, तिथि प्रतिबंध शायद ही कभी लागू होते हैं, क्योंकि अनुसूची को पुनर्गणना करने की आवश्यकता नहीं होती है;
• आंशिक धनवापसी के मामले में, नियोजित भुगतान करने के लिए निर्धारित दिन के बाद, ग्राहक को संशोधित भुगतान अनुसूची प्राप्त करने के लिए बैंक शाखा से संपर्क करना चाहिए;
• धन की पूर्ण वापसी पर, ग्राहक को शाखा से संपर्क करना चाहिए और एक लिखित सूचना प्राप्त करनी चाहिए कि उसका ऋण समझौता बंद हो गया है (आमतौर पर बैंक लेटरहेड पर जारी एक पत्र जारी करता है और प्रादेशिक प्रभाग के प्रमुख द्वारा मुहर लगाई जाती है)। यह सुनिश्चित करने के लिए कम से कम एक अधिसूचना प्राप्त करना आवश्यक है कि बैंक के पास अब आपके खिलाफ कोई दावा नहीं है, कि आपके पास कोई बकाया ऋण नहीं है, जिस पर ब्याज और जुर्माना लगाया जाएगा। साथ ही, किसी अन्य बैंक में ऋण के लिए आवेदन करते समय और ग्राहक के क्रेडिट इतिहास के साथ विवाद के मामले में इन पत्रों की आवश्यकता हो सकती है। उधार देने वाले संगठन BKI को यह जानकारी देना "भूल" सकते हैं कि आपने अपना ऋण पहले ही बंद कर दिया है।

ऊपर वर्णित योजना सबसे आम है। विविधताएं भी हैं, उदाहरण के लिए:

• कुछ बैंक किसी भी दिन शेड्यूल की पुनर्गणना कर सकते हैं, इसलिए आप अपने लिए सुविधाजनक किसी भी समय शेड्यूल से पहले ऋण चुका सकते हैं;
• भुगतान किए जाने से पहले संशोधित शेड्यूल जारी किया जा सकता है, लेकिन ऋण के आंशिक प्रारंभिक भुगतान के बाद प्रभावी हो जाता है;
• कुछ क्रेडिट संस्थानों में, जल्दी चुकौती की प्रक्रिया को यथासंभव सरल किया जाता है। आप, बैंक को सूचित किए बिना, उदाहरण के लिए, इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करके, अपने नियोजित भुगतान से अधिक राशि अपने खाते में जमा कर सकते हैं, और फिर नए बनाए गए भुगतान शेड्यूल को प्रिंट कर सकते हैं। इस मामले में, पूर्ण प्रारंभिक चुकौती के साथ, अभी भी शाखा से संपर्क करने और ऋण बंद करने पर एक पत्र प्राप्त करने की अनुशंसा की जाती है।

जल्दी चुकौती की प्रक्रिया पर विचार करने के बाद, हमें इसके लाभों के मुद्दे पर लौटना चाहिए। इसके बारे में और अधिक।

शीघ्र चुकौती के लाभ की गणना करना: शेड्यूल से "आगे बढ़ना" कब उचित है?

जैसा कि आप देख सकते हैं, आम धारणा के विपरीत छह महीने पहले ऋण का भुगतान करके, आप वार्षिकी योजना के साथ अधिक बचत करेंगे।

इस प्रकार, हम आश्वस्त थे कि ऋण का शीघ्र पूर्ण और आंशिक पुनर्भुगतान हमेशा फायदेमंद होता है, इस तथ्य के बावजूद कि बैंक इस प्रक्रिया को जटिल बनाने के लिए हर संभव कोशिश कर रहे हैं। धन जमा करने और समय न बख्शने से, आप ऋण पर अधिक भुगतान की राशि को काफी कम कर सकते हैं। इसके अलावा, "ऋणी" की स्थिति से छुटकारा पाने का हमेशा एक व्यक्ति पर लाभकारी प्रभाव पड़ता है: वित्तीय स्वतंत्रता एक महत्वपूर्ण पहलू है जिसे भुलाया नहीं जाना चाहिए।

जब अवसर पैदा होता है, तो ऋण लेने वाले यथाशीघ्र कर्ज के बोझ से छुटकारा पाने की कोशिश करते हैं। या कम से कम इसे कमजोर कर दें। लेकिन कैसे ऋण की जल्दी चुकौती है? विधायी रूप से, इस प्रक्रिया को दो अधिनियमों द्वारा नियंत्रित किया जाता है। ये संघीय कानून संख्या 284 10/19/2011 और संख्या 353 12/21/2013 हैं। साथ ही रूसी संघ के नागरिक संहिता के लेख संख्या 809 और संख्या 810।सबसे पहले, यह कहा जाना चाहिए कि उन ग्राहकों के लिए समझौते में निर्दिष्ट अवधि से पहले क्रेडिट ऋण चुकाना संभव है, जिन्होंने नकद ऋण व्यावसायिक उद्देश्यों के लिए नहीं लिया था। यही है, यह एक उपभोक्ता ऋण, बंधक, कार ऋण है, लेकिन किसी भी तरह से व्यवसाय खोलने और / या विकसित करने के लिए ऋण नहीं है।

जल्दी ऋण भुगतान के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

कानूनी संस्थाओं के साथ प्रारंभिक भुगतान पर सख्ती से व्यक्तिगत, विशेष तरीके से बातचीत की जाती है।सिद्धांत रूप में, अब कई बैंक तभी खुश होते हैं जब ग्राहक समय से पहले कर्ज चुका देता है। पहले, वित्तीय संस्थानों ने इस तरह के कार्यों का स्वागत नहीं किया और जुर्माना भी लगाया। संघीय कानून संख्या 284 ने बैंक ग्राहकों को अग्रिम रूप से ऋण का भुगतान करने का अधिकार दिया। जब तक कर्ज बंद नहीं हो जाता। इसके अलावा, मौजूदा संकट ने अल्पकालिक ऋणों को पहले स्थान पर रखा है। एक अप्रत्याशित आर्थिक वातावरण में संगठन जितनी जल्दी हो सके उधारकर्ता से वह प्राप्त करना चाहते हैं - और बस इतना ही।

इसलिए, Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank और अन्य ऐसे उधारकर्ताओं को समायोजित करने की पूरी कोशिश कर रहे हैं। हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि जल्दी भुगतान करने की कोशिश करने पर उधारकर्ता को अब बैंक के दबाव का सामना नहीं करना पड़ सकता है। कुछ बैंक शुरुआती भुगतान पर छह महीने की मोहलत देंगे। दूसरा शेष की पुनर्गणना के लिए कमीशन लेगा। लेकिन इस स्थिति में, कानून कर्जदार के पक्ष में है - इसे याद रखना चाहिए।समयपूर्व ऋण चुकौती के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न क्या हैं? इसलिए:

1. क्या कोई बैंक पूर्ण चुकौती अवधि से पहले ऋण ऋण के स्तर को प्रतिबंधित कर सकता है, जो अनुबंध में निर्धारित है? नहीं वह नहीं कर सकता। किसी भी ग्राहक को किसी भी समय ऋण के निवारक भुगतान की इच्छा व्यक्त करने और इसे लागू करने का अधिकार है। ऋण या ऋण के हिस्से के शीघ्र पुनर्भुगतान के मामले में इस तरह के अग्रिम भुगतान की राशि भी पूरी तरह से उधारकर्ता द्वारा निर्धारित की जाती है। एकमात्र अपवाद है। यदि उधारकर्ता अपने भुगतान दायित्वों का उल्लंघन करता है, तो उसका पैसा तुरंत छूटी हुई किस्तों और दंड ब्याज के भुगतान की ओर चला जाएगा। और तभी शेष राशि का उपयोग अग्रिम रूप से ऋण चुकाने के लिए किया जा सकता है।
2. क्या मुख्य अवधि से पहले पूर्ण ऋण चुकौती की सेवा निःशुल्क है? ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए मुख्य शर्तें सभी सार्वजनिक और निजी बैंकों के लिए समान हैं। एक वित्तीय संस्थान को ऋण के शीघ्र निपटान के लिए कोई अतिरिक्त ब्याज या कमीशन लेने का अधिकार नहीं है। अक्सर, एक बैंक समझौते में एक खंड तुरंत इंगित किया जाता है, जो बैंक को जल्दी से भुगतान करने के लिए किसी भी राशि को जमा करने की ग्राहक की क्षमता को निर्धारित करता है।
3. ग्राहक को निर्धारित समय से पहले आंशिक या पूर्ण रूप से ऋण का भुगतान करने का अधिकार है, भले ही चुकाए जाने वाले ऋण की राशि और समझौते में निर्दिष्ट ऋण के समापन तक कितना समय बचा हो। यदि हम आंशिक प्रारंभिक चुकौती के बारे में बात कर रहे हैं, तो बैंक को ऋण ऋण की कुछ पुनर्गणना करनी चाहिए।

नियम और प्रतिबंध

यद्यपि ग्राहक ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में अपेक्षाकृत मुक्त है, फिर भी यहाँ कुछ प्रतिबंध हैं:

• यदि उधारकर्ता अग्रिम में एक निश्चित राशि जमा करने का निर्णय लेता है, तो बैंक को इस बारे में सूचित किया जाना चाहिए - अधिमानतः एक लिखित आवेदन में, लेकिन आप इंटरनेट कार्यालय में अनुरोध छोड़ सकते हैं या कॉल सेंटर पर कॉल कर सकते हैं;
• और यह अनिर्धारित अंशदान करने की तिथि से 30 दिन पहले किया जाना चाहिए। यद्यपि ऋण की शीघ्र चुकौती के नियम लचीले हैं, और रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद संख्या 810 के अनुच्छेद 2 और संघीय कानून संख्या 353 के अनुच्छेद 11 के भाग 4 के अनुसार, चेतावनी की अवधि मनमाने ढंग से हो सकती है कम किया हुआ। ऋण समझौते के लिए यह असामान्य नहीं है कि आवेदन के क्षण से ऋण के प्रारंभिक समापन के क्षण तक की अवधि को विशेष रूप से निर्दिष्ट किया जाए, जिसका ग्राहक को पालन करना चाहिए;
• यह बैंकिंग प्रणाली के लिए और अधिकांश उधारकर्ताओं के लिए, नियमित मासिक भुगतान के साथ-साथ उसी दिन और घंटे पर (संघीय कानून संख्या 353 के अनुच्छेद 11 के भाग 5 के अनुसार) किए जाने वाले निवारक चुकौती भुगतान के लिए अधिक सुविधाजनक है। . हालाँकि, यदि आवश्यक हो, तो भुगतान तिथि को उधारकर्ता के लिए सुविधाजनक किसी भी समय स्थगित किया जा सकता है।

क्रेडिट शर्तों और केस स्टडी को बदलना

आपको नियमित और अनिर्धारित ऋण किस्तों को मिलाना नहीं चाहिए। जब ऋण लेने वाला व्यक्ति निर्धारित राशि से अधिक राशि जमा करने का निर्णय करता है, तो नियमित भुगतान के दिन, उसी मासिक भुगतान के लिए वार्षिक ब्याज को ध्यान में रखते हुए धन का भुगतान किया जाना चाहिए। बैंक में धनराशि स्थानांतरित करने के बाद, ऐसी स्थिति उत्पन्न होगी जब:

• मासिक भुगतान की राशि घट जाएगी, और ऋण की अवधि नहीं बदलेगी;
• बैंक ऋण के पूर्ण समापन तक का समय कम हो जाएगा, और मासिक किश्तें समान रहेंगी।

यानी जल्दी चुकौती की स्थिति में ऋण की पुनर्गणना करना आवश्यक होगा। आमतौर पर, बैंक का ग्राहक अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनता है। फिर भी, बैंक अपनी ओर से किसी विकल्प पर जोर दे सकता है। इसलिए, यदि समझौते के तहत आवधिक ऋण की किस्तें वार्षिकी (एकसमान) हैं, तो बैंक मासिक भुगतान की राशि को कम करने के लिए प्रवृत्त होता है। यदि समझौते के तहत भुगतान अलग-अलग होते हैं (धीरे-धीरे कम हो जाते हैं क्योंकि उन्हें चुकाया जाता है), तो बैंक उधार देने के समय को कम करने पर जोर देना शुरू कर सकता है। यह एक साधारण उदाहरण देने लायक है। उधारकर्ता एक वर्ष के लिए 100 हजार रूबल लेता है। एक वर्ष में, कुल राशि जो उसे बैंक को वापस करनी होगी, वह 120 हजार रूबल होगी, यानी ब्याज को ध्यान में रखते हुए - 20 हजार रूबल। तदनुसार, मासिक शुल्क 10 हजार रूबल के बराबर होगा। ऋण निकाय और 1,650 रूबल को समतल करने के कारण लगभग 8,350 रूबल निकलेंगे - यह वार्षिक ब्याज का 1/12 (100 रूबल तक की त्रुटि) है। आंशिक प्रारंभिक चुकौती की स्थिति होने दें।

पहले दो महीनों के लिए, उधारकर्ता शेड्यूल के अनुसार भुगतान करता है, और तीसरे महीने के लिए वह अतिरिक्त 30,000 रूबल जमा करने का फैसला करता है। इसलिए, तीसरे महीने में, 40 हजार रूबल का भुगतान किया जाएगा (मासिक भुगतान के साथ)। साथ ही पिछले दो महीनों के लिए 20 हजार रूबल। कुल मिलाकर, आंशिक रूप से जल्दी चुकौती के बाद, ग्राहक अभी भी बैंक को 60 हजार रूबल (120 हजार - 60 हजार) का भुगतान करेगा। यदि उधारकर्ता ने अतिरिक्त रूप से कुछ भी योगदान नहीं दिया, तो उसे 9 महीने के लिए 10 हजार रूबल का भुगतान करना होगा। अब यह 60 हजार रूबल का भुगतान करने के लिए बना हुआ है, जो अपरिवर्तित भुगतान के साथ 6 महीने में ऋण को बंद कर देगा। या 60 हजार रूबल को 9 महीने से विभाजित करें, और उसी ऋण अवधि के साथ, आपको मासिक 10 हजार रूबल नहीं, बल्कि 6,666 रूबल का भुगतान करना होगा।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यहां गणना वार्षिक प्रतिशत पर की गई थी।अर्थात्, ऋण लेने के लिए किसी भी मामले में उधारकर्ता द्वारा बैंक को दी जाने वाली राशि की गणना अग्रिम रूप से की जाती थी। या यह हो सकता है कि ग्राहक ने वही 100 हजार रूबल लिए और एक साल के लिए भी, लेकिन ब्याज मासिक भुगतान से महीनों तक अर्जित किया जाता है। उदाहरण के लिए, 8,333 रूबल का 20% (100 हजार रूबल 12 महीने से विभाजित)। कुल मिलाकर, ऋण एक महीने में 10,000 रूबल पर फिर से चुकाया जाएगा। लेकिन जल्दी चुकौती के मामले में, जमा राशि केवल ऋण निकाय (100 हजार रूबल) से काटी जाएगी। इसलिए ऐसे हालात में आप ब्याज पर काफी बचत कर सकते हैं। वैसे, यही कारण है कि अन्य बैंक जल्दी भुगतान का विरोध करते हैं। और वे ऐसे उत्साही ग्राहक को "ग्रे लिस्ट" में भी जोड़ सकते हैं।

एक चौकस पाठक ध्यान देगा कि गणना करते समय कुछ आंकड़ों में एक या दो सौ रूबल की विसंगति होगी। सुविधा और स्पष्टता के लिए यहां संख्याओं को गोल किया गया है। वास्तव में, एक नियम के रूप में, पुनर्गणना और प्रारंभिक भुगतान के दौरान, असमान संख्या "एक पैसा के साथ" प्राप्त की जाती है। उदाहरण के लिए, मुख्य नियमित योगदान की राशि 10,552 रूबल और 50 कोप्पेक है। और ग्राहक के हाथ में 30 हजार रूबल हैं। इसलिए, यह इंगित करना बेहतर है कि प्रारंभिक चुकौती की राशि 19,500 रूबल नहीं है, बल्कि 19,400 रूबल है। चूँकि बैंक सबसे पहले मासिक किस्त के कारण पैसे निकालेगा, और उसके बाद ही - निवारक चुकौती के कारण। और अगर यह आंकड़ा उधारकर्ता द्वारा आवेदन में इंगित किए गए से कम हो जाता है, तो यह पैसा ऋण से जुड़े बैंक खाते में जाएगा।

और उन्हें वहां से सामान्य कार्यक्रम के अनुसार हटाया जाएगा। यही बात तब हो सकती है जब कोई बैंक ग्राहक संस्था को पहले भुगतान करने के अपने इरादे के कर्मचारियों को बिना किसी सूचना के अपने क्रेडिट खाते में पैसा जमा करता है। इसी तरह की स्थिति विकसित होगी यदि उधारकर्ता बैंक को अतिरिक्त धन हस्तांतरित करने में देर करता है। जिस दिन नियमित मासिक ऋण भुगतान होता है, उस दिन की पूर्व संध्या पर बैंक में ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए धन जमा करना सबसे अच्छा होता है। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि उधारकर्ता के वित्तीय संसाधनों को उसके क्रेडिट खाते में सरल निकासी के साथ, उनकी वापसी एक बहुत लंबी और थकाऊ प्रक्रिया है, जिसे अक्सर शुरू करने का कोई मतलब नहीं होता है। इसलिए, सटीकता और समय की पाबंदी देखी जानी चाहिए।

ऋण को 100% जल्दी बंद करना और अंतिम निर्देश

अधिकांश रूसी नागरिकों के पास कई मौजूदा ऋण हैं। वे आवास, परिवहन, उपभोक्ता जरूरतों के लिए जारी किए जाते हैं। इसी समय, कई अपने ऋणों को निर्धारित समय से पहले चुका देते हैं। क्या जल्दी चुकौती संभव है? यह प्रक्रिया लेख में वर्णित है।

शीघ्र भुगतान

क्या जल्दी चुकौती संभव है? 19 अक्टूबर, 2011 के संघीय कानून संख्या 284 के अनुसार, रूसी संघ के नागरिक संहिता में परिवर्तन दिखाई दिए। प्रत्येक नागरिक को ऋण के शीघ्र भुगतान का अधिकार है। वहीं, बैंक इस सेवा के लिए कमीशन और जुर्माना नहीं वसूल सकता। इसलिए, जल्दी चुकौती पर ऋण पर ब्याज की वापसी को कानूनी अधिकार माना जाता है। भले ही अनुबंध में इसका उल्लेख न हो, आप अपनी धनराशि प्राप्त करने के लिए बैंक से संपर्क कर सकते हैं।

नियोजित भुगतान से एक महीने पहले नहीं, आपको एक आवेदन लिखना होगा और इसे बैंक में जमा करना होगा। इसके लिए आपको किसी उत्तर की आवश्यकता नहीं है। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि कुछ बैंक ऋण के शीघ्र भुगतान की अवधि को सीमित करते हैं। उदाहरण के लिए, 3 महीने के लिए। अन्यथा जुर्माना लगाया जाता है। ऐसा भी होता है कि यदि ऋण कम अवधि के लिए दिया जाता है, तो जल्दी चुकौती असंभव है।

Sberbank और अन्य वित्तीय संस्थानों में ऋण के पूर्ण और आंशिक प्रारंभिक पुनर्भुगतान के अपने फायदे हैं। ग्राहक धन के उपयोग के लिए कम ब्याज का भुगतान करता है, इसलिए वह पहले ऋण चुकाएगा। क्या ऋण के शीघ्र पुनर्भुगतान के मामले में बीमा वापस कर दिया जाएगा? इस राशि की वापसी उधारकर्ता का अधिकार है। ऐसा करने के लिए, आपको एक बयान लिखने की जरूरत है, और यह अनुबंध की समाप्ति तिथि पर करना बेहतर है।

क्या वापसी संभव है?

क्या जल्दी चुकौती के मामले में कानून द्वारा ऋण पर ब्याज वापस करना आवश्यक है? कला में। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 809 में कहा गया है कि ब्याज को ऋण का उपयोग करने के लिए शुल्क माना जाता है, उन्हें केवल सेवा का उपयोग करने की अवधि के लिए स्थानांतरित किया जाना चाहिए। इसलिए, आवश्यक राशि से अधिक बैंक में जमा की गई हर चीज को ग्राहक को वापस करना होगा।

चूंकि कई बैंक अपने काम में वार्षिकी (समान) भुगतान का उपयोग करते हैं, बैंकों को जल्दी भुगतान के साथ बढ़ा हुआ लाभ प्राप्त होता है। शुल्क उस समय के लिए लिया जाता है जो उधारकर्ता द्वारा उपयोग नहीं किया जाता है। इसीलिए जल्दी चुकौती की स्थिति में ऋण पर ब्याज वापस करना संभव है।

क्या बैंक अनुबंध में ब्याज की वापसी पर रोक लगा सकता है?

ऋण समझौते का समापन करते समय, उधारकर्ता को एक महत्वपूर्ण बारीकियों पर ध्यान देना चाहिए। कुछ बैंकों ने समझौते में एक खंड शामिल किया है जिसमें कहा गया है कि अर्जित ब्याज का पुनर्गणना नहीं किया जा सकता है और वापस नहीं किया जा सकता है।

यदि उपभोक्ता एक व्यक्ति है, तो यह खंड अदालत के फैसले के आधार पर अमान्य हो सकता है। यह कला के तहत किया जाता है। रूसी संघ के कानून के 16 "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर"। और अधिक विशेष रूप से, एक वित्तीय संगठन के कार्य कला के पैरा 2 के विपरीत हैं। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 809।

यदि कोई उद्यमी उद्यमशीलता की गतिविधियों के लिए धन लेता है, तो इस मद को कला के तहत रद्द किया जा सकता है। रूसी संघ के नागरिक संहिता के 165। जब ग्राहक इस जानकारी को अनुबंध में देखता है, तो वह इसके बहिष्करण की मांग कर सकता है। इसके अलावा, कानून आपको Rospotrebnadzor के पास शिकायत दर्ज करने की अनुमति देता है। उपभोक्ता को ऋण समझौते की एक प्रति संलग्न करनी चाहिए, और शिकायत में बैंक को प्रशासनिक जिम्मेदारी (रूसी संघ के प्रशासनिक अपराध संहिता के अनुच्छेद 14.8) में लाने का अनुरोध करना चाहिए।

आपको धनवापसी का दावा करने की आवश्यकता कब होती है?

यह प्रश्न केवल उन लोगों से संबंधित होना चाहिए जिन्होंने नियत समय से पहले कर्ज चुकाया है। ऐसा क्यों? वास्तव में, सभी बैंक वार्षिकी ऋण भुगतान योजना पर काम करते हैं। यह ज्यादातर लोगों से परिचित है। यद्यपि ऋण का भुगतान विभेदित योजना के अनुसार किया जा सकता है। ऋण के पूर्ण भुगतान के बाद आपको धनवापसी के लिए आवेदन करना होगा।

अधिक भुगतान का गठन

यह समझना मुश्किल नहीं है कि ओवरपेड फंड कैसे लौटाएं। ऐसा करने के लिए, आपको वार्षिकी की गणना के सिद्धांत से खुद को परिचित करने की आवश्यकता है। निम्नलिखित एल्गोरिदम काम करता है:

1. ऋण अनुबंध में निर्दिष्ट दर पर लगाया जाता है।
2. शुल्क ऋण में जोड़े जाते हैं।
3. प्राप्त राशि को महीनों की संख्या से विभाजित किया जाता है।
4. प्रत्येक माह उधारकर्ता एक राशि का भुगतान करता है।
5. सभी भुगतानों में ऋण और दर शामिल हैं।

पहले महीनों में भुगतान को बराबर करने के लिए, ग्राहक न्यूनतम भुगतान करते हैं। और इसमें से ज्यादातर सट्टेबाजी है। यदि ऋण पहले चुकाया जाता है, तो बैंक को अग्रिम रूप से प्राप्त धन का हिस्सा प्राप्त होगा। ओवरपेमेंट की गणना एक ऑनलाइन कैलकुलेटर और मैन्युअल रूप से की जाती है।

पुनर्गणना

क्या कोई प्रारंभिक भुगतान पुनर्गणना है? आधुनिक बैंक समान किश्तों में वार्षिकी भुगतान पद्धति का उपयोग करते हैं। प्रारंभ में, अधिकांश भाग के लिए, वे उपयोग के पूरे समय के लिए ऋण पर ब्याज का भुगतान करते हैं, और भुगतान की एक छोटी राशि ही ऋण का पुनर्भुगतान है।

बीच का विकल्प बैंक द्वारा निर्धारित शेड्यूल माना जाता है, जो बताता है कि जल्दी भुगतान नहीं होगा, भुगतान में देरी होगी। जल्दी चुकौती के मामले में ऋण पर ब्याज की वापसी में पुनर्गणना शामिल है, जिसके बाद ग्राहक को धन हस्तांतरित किया जाता है।

बीमा वापस कैसे करें?

अक्सर, एक ऋण समझौते के साथ, एक बीमा समझौता भी तैयार किया जाता है। बैंक अपने जोखिमों को कम करने के लिए ऐसा करते हैं। इस दस्तावेज़ के लिए अतिरिक्त लागत आएगी। लब्बोलुआब यह है कि पूरी अवधि के दौरान बीमा का भुगतान क्रेडिट फंड से किया जाता है।

लेकिन कर्ज के भुगतान के साथ बीमा की कोई आवश्यकता नहीं है। कायदे से, पैसा वापस किया जाना चाहिए। आमतौर पर, अप्रयुक्त क्रेडिट समय के लिए भुगतान की गई राशि की प्रतिपूर्ति की जाती है।

आपके लिए आवश्यक बीमा के अप्रयुक्त हिस्से को वापस करने के लिए:

1. एक बयान के साथ एक बैंक या बीमा कंपनी से संपर्क करें। ऐसे दस्तावेज़ का एक नमूना कर्मचारियों से लिया जा सकता है।
2. दस्तावेज़ प्रदान करें (पासपोर्ट, अनुबंध, ऋण बंद करने का प्रमाण पत्र)।
3. आवेदन की समीक्षा और निर्णय लेने की प्रतीक्षा करें।
4. धन प्राप्त करें।

आवेदन जमा करने से पहले, आपको बीमा कंपनी के साथ संपन्न अनुबंध से खुद को परिचित करना होगा। यह समाप्ति और धनवापसी के लिए शर्तों को निर्दिष्ट करता है। अगर धन वापसी के बारे में कुछ नहीं कहा जाता है, तो यह काम नहीं करेगा।

ऋण के शीघ्र भुगतान की प्रक्रिया जटिल नहीं है और इसमें अधिक समय नहीं लगता है। हालांकि इस तरह की डील से बैंक को कोई फायदा नहीं होता है, लेकिन यह फ्री है। उसके बाद, पार्टियों के बीच ऋण समझौता मान्य नहीं होता है, और इसकी पुष्टि एक विशेष प्रमाण पत्र द्वारा की जाती है।

स्थितियाँ

क्या उपभोक्ता ऋण के शीघ्र पुनर्भुगतान की शर्तें हैं? Sberbank और अन्य वित्तीय संगठन कुछ नियमों के अनुसार काम करते हैं। उधारकर्ता किसी भी समय ऋण चुका सकते हैं, इसके लिए बैंक की अनुमति की आवश्यकता नहीं होती है। लेकिन आपको इसके बारे में अपेक्षित समापन तिथि से एक महीने पहले सूचित करना चाहिए।

Sberbank में प्रारंभिक भुगतान Sberbank Online सिस्टम का उपयोग करके किया जा सकता है। लेकिन पासपोर्ट के साथ बैंक शाखा में आवेदन करना संभव है। आवेदन में राशि, जिस खाते में धन हस्तांतरित किया जाएगा, और लेन-देन की तारीख का संकेत होना चाहिए। प्रारंभिक भुगतान का दिन कार्य दिवस होना चाहिए।

अवैध संवर्धन

ऋण के शीघ्र भुगतान के साथ, इसके बीच के अंतर को निर्धारित करना आवश्यक है:

1. समझौते के तहत ऋण का उपयोग करने के लिए उधारकर्ता के अधिक भुगतान की राशि।
2. ऋण का उपयोग करने की लागत की राशि।

2 राशियों के बीच जल्दी भुगतान के साथ, ग्राहक के पक्ष में अंतर नहीं होगा, क्योंकि अनुबंध की अवधि के दौरान मासिक भुगतानों में उधारकर्ता द्वारा धन के उपयोग को ध्यान में रखा गया था। इसलिए, समझौते के तहत और वास्तव में उपयोग की मासिक राशि निर्धारित करना आवश्यक है, और फिर उन महीनों की संख्या से गुणा करें जिनके दौरान धन का उपयोग किया गया था। इन संकेतकों के बीच का अंतर वह राशि है जो उधारकर्ता को लौटा दी जाती है।

गणना

ऋण चुकौती कैलकुलेटर आपको वापस किए जाने वाले धन की सही गणना करने की अनुमति देगा। ऐसी सेवा कई बैंकों की वेबसाइटों पर उपलब्ध है। आपको राशि, अवधि, दर, भुगतान का प्रकार, प्राप्ति की तिथि दर्ज करनी होगी। उसके बाद, "गणना करें" बटन पर क्लिक करें।

ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए कैलकुलेटर में, आपको अनुबंध में निर्दिष्ट डेटा दर्ज करना होगा। तभी सटीक डेटा की गणना करना संभव होगा। ग्राहक के अनुरोध के बाद Sberbank और अन्य वित्तीय संस्थानों में ऋण का पूर्ण और आंशिक प्रारंभिक पुनर्भुगतान किया जाता है।

कार्रवाई

ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए भुगतान तभी संभव है जब ग्राहक एक सरल प्रक्रिया से गुजरे:

1. निर्धारित निपटान तिथि से 30 दिनों के भीतर पूरी राशि के भुगतान के लिए आवेदन के साथ बैंक में आवेदन करना आवश्यक है।
2. फिर आपको देय तिथि से पहले ऋण की पूरी राशि का भुगतान करना होगा।
3. आपको एक वित्तीय संस्थान से प्रमाण पत्र लेना चाहिए जो ऋण की अनुपस्थिति की पुष्टि करता है। ये कागजात नि:शुल्क उपलब्ध कराए जाते हैं।
4. ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करके ऋण की शीघ्र चुकौती के मामले में अधिक ब्याज की गणना करना आवश्यक है।
5. आपको धनवापसी के लिए आवेदन करने की आवश्यकता है।
6. इनकार करने पर भुगतान की प्रतीक्षा करना या अदालत जाना महत्वपूर्ण है।

धनवापसी करने के लिए, आपको अनुबंध की एक प्रति और भुगतान का प्रमाण पत्र प्रदान करना होगा। आपको क्लाइंट का पासपोर्ट भी चाहिए।

एक आवेदन पत्र तैयार करना

यदि ऋण की पूर्ण शीघ्र चुकौती हुई थी, तो आपको एक आवेदन लिखना होगा। उनके फॉर्म आमतौर पर वित्तीय संस्थानों में उपलब्ध होते हैं। यदि वे नहीं हैं, तो आवेदन नि:शुल्क रूप में किया जा सकता है। वहां आपको निर्दिष्ट करने की आवश्यकता है:

1. पासपोर्ट डेटा और संस्था का नाम।
2. अनुबंध संख्या और हस्ताक्षर करने की तारीख।
3. अनुबंध सेटिंग्स।
4. भुगतान की तिथि और राशि।
5. कर्ज बंद करने की जानकारी।
6. ब्याज गणना की राशि।
7. धनवापसी के लिए अनुरोध करें।
8. विवरण जिसमें धनराशि स्थानांतरित की जाएगी।
9. इनकार के मामले में अदालत जाने की अधिसूचना।
10. हस्ताक्षर और तारीख।

उसके बाद ही ऋण के शीघ्र पुनर्भुगतान पर ब्याज की पुनर्गणना की जाती है। न्यायिक अभ्यास से पता चलता है कि ज्यादातर मामले उधारकर्ताओं के पक्ष में हल किए जाते हैं। आवेदन में सभी आवश्यकताओं को सही ढंग से बताना और कानूनों के संदर्भों को इंगित करना आवश्यक है।

आंशिक भुगतान

समय से पहले भुगतान करना ग्राहक के लिए एक बड़ा लाभ माना जाता है। उधारकर्ता ऋण दायित्वों को हटाता है, ब्याज बचाता है। भले ही यह आंशिक रूप से किया गया हो, कर्ज अभी भी कम हो गया है।

राष्ट्रीय मुद्रा के मूल्यह्रास होने पर शीघ्र भुगतान के नुकसान ध्यान देने योग्य होंगे। फिर कीमत में वृद्धि के साथ बड़ी राशि का भुगतान करने के लिए विदेशी मुद्रा की खरीद में अतिरिक्त धन का निवेश करना अधिक लाभदायक होता है। लेकिन कई बैंक सेंट्रल बैंक की दर से दर को बांधते हैं। फिर, राष्ट्रीय मुद्रा के अवमूल्यन के साथ भुगतान में वृद्धि होती है।

शीघ्र भुगतान पर निर्णय लेने से पहले, आपको अनुबंध के साथ खुद को परिचित करना होगा। यह गणना करना आवश्यक है कि इस ऑपरेशन के लिए बचत क्या होगी। ऑपरेशन पूरा होने के बाद आपको ऋण पर शेष राशि की जांच करनी होगी। ब्याज के उपार्जन को नियंत्रित करना आवश्यक है, उनकी गणना प्रारंभिक भुगतान की राशि के आधार पर की जाती है।

संदर्भ

ऋण की पूर्ण शीघ्र चुकौती के बाद, आप बैंक से प्रमाण पत्र का अनुरोध कर सकते हैं। इसमें ऋण के बारे में जानकारी होती है: राशि, अवधि, भुगतान की तिथि। यह इंगित किया जाता है कि खाता बंद कर दिया गया है और यह जोड़ दिया गया है कि बैंक से कोई दावा नहीं किया गया है। आवेदन जमा करने के कुछ दिनों बाद यह प्रदान किया जाता है। कुछ बैंक उसी दिन प्रमाणपत्र जारी कर सकते हैं।

अगर रिफंड नहीं किया जाएगा तो भी यह प्रमाणपत्र प्राप्त करना होगा। यह इस बात का प्रमाण है कि कोई कर्ज नहीं है। तकनीकी खराबी और अन्य समस्याएं भी हैं। यदि, उदाहरण के लिए, खाता बंद नहीं किया गया है या कर्ज पूरी तरह से नहीं लिखा गया है, तो उस पर ब्याज लगता रहता है। समय के साथ, भुगतान की कमी के कारण दंड और जुर्माना अर्जित किया जाता है, इसलिए शेष राशि बड़ी हो सकती है। इससे बचने के लिए, आपको किसी बैंक विशेषज्ञ से संपर्क करना होगा और यह सुनिश्चित करना होगा कि खाता बंद है।

वापस करना

बैंक कर्मचारियों को आवेदन जमा करने के बाद, उधारकर्ता सकारात्मक निर्णय की उम्मीद कर सकता है। यदि सहमति हो, तो धनराशि उस तरीके से स्थानांतरित की जाती है जो आवेदन में तय की गई है। इनकार अदालत में किया जाना चाहिए। तब यह अधिक संभावना है कि मामला ग्राहक के पक्ष में हल हो जाएगा, क्योंकि कानून स्पष्ट रूप से ऋण का उपयोग करने के लिए अधिक भुगतान के नियमों को परिभाषित करता है।

हालांकि कानून स्थापित करता है कि वास्तविक और अनुबंधित राशि के बीच के अंतर की भरपाई उधारकर्ता को की जाती है, क्रेडिट संस्थान अक्सर धन का भुगतान करने से इनकार करते हैं। इसलिए, उधारकर्ता को वापसी की संभावना और पैसे का दावा करने के नियमों के बारे में जानने की जरूरत है।

सभी लोग कानून में रुचि नहीं रखते हैं, वे अपने अधिकारों को पूरी तरह से नहीं जानते हैं और हमेशा यह नहीं समझते कि अपने अधिकारों का उपयोग कैसे करें।

प्रिय पाठकों! लेख कानूनी मुद्दों को हल करने के विशिष्ट तरीकों के बारे में बात करता है, लेकिन प्रत्येक मामला व्यक्तिगत है। अगर आप जानना चाहते हैं कैसे बिल्कुल अपनी समस्या का समाधान करें- सलाहकार से संपर्क करें:

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यह तेज़ है और मुक्त करने के लिए!

ऋण की शीघ्र चुकौती के बारे में अंतहीन विवाद और मुकदमेबाजी और जुर्माना जो बैंक अपने ग्राहकों से वसूलता है, केवल कुछ विधायी कृत्यों के आधार पर ही निपटाया जा सकता है।

कानून किसके पक्ष में है

ऋण के शीघ्र भुगतान की अपनी परिभाषा है। यह ऋणदाता-उधारकर्ता को ऋण की अदायगी है।

चुकौती ऋण के शेष के बराबर भागों में या पूरी राशि में की जा सकती है।

कुल राशि एक आधिकारिक तौर पर संपन्न अनुबंध के आधार पर तय की जाती है जो अभी भी लागू है। यदि आप उपभोक्ता ऋण जैसे ऋणों के समझौते के पाठ पर ध्यान देते हैं, तो आप देखेंगे कि पाठ के एक पैराग्राफ में एक शब्द है।

यह वाक्य आमतौर पर कहेगा कि ग्राहक को ऋण केवल एक निश्चित अवधि के लिए जारी किया जाता है। इस अवधि के दौरान, ग्राहक का दायित्व प्रकट होता है - अनुसूची के अनुसार और अवधि के अंत से पहले ऋण की चुकौती। कार या अचल संपत्ति खरीदने के लिए नकद प्राप्त करने पर भी यही बात लागू होती है।

इससे हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि यदि ग्राहक दस्तावेज़ समाप्त होने की तिथि से पहले सभी ऋणों का भुगतान कर देता है, तो इसे शीघ्र पुनर्भुगतान माना जा सकता है।

यहीं से बैंकिंग संगठन के साथ समस्याएं शुरू होती हैं - उपभोक्ता के लिए वह समय आता है जब उसे समय पर ऋण चुकाने के लिए दंड से दंडित किया जाता है। हालाँकि, यहाँ हमें अभी भी खुद से यह पूछने की ज़रूरत है कि क्या जुर्माना कानूनी है या रूस का कानून उपभोक्ता के पक्ष में है या नहीं। उत्तर के लिए, आपको विधायी कृत्यों की ओर मुड़ने की आवश्यकता है।

मेज़। समय से पहले बैंक को ऋण चुकाने के संबंध में कानूनी आधार और निषेध।

आपको एक बिंदु पर ध्यान देना चाहिए - अनुबंध में आपको ऋण की शीघ्र चुकौती के बारे में चेतावनी के खंड को ध्यान से पढ़ने की आवश्यकता है।

शायद बैंक नोटिस की अवधि 30 दिन नहीं, बल्कि कम निर्धारित करेगा। तब ग्राहक, ऋण के शीघ्र भुगतान के बारे में अपने ऋणदाता को एक लिखित नोटिस जमा करने की प्रक्रिया में, अनुबंध में निर्दिष्ट समय सीमा को पूरा करने के लिए बाध्य होता है, न कि कानून के लेख में।

यह पता चला है कि ग्राहक इस तरह के लेन-देन के लिए बैंक की सहमति का इंतजार कर सकता है, लेकिन उसके फैसले की अधिसूचना के बाद।

दूसरी ओर, बैंकों को ऐसे ग्राहकों पर जुर्माना लगाने का अधिकार नहीं है, साथ ही समझौते के पाठ में लिखकर भी ग्राहक भुगतानों के शुरुआती भुगतान पर प्रतिबंध (अस्थायी या स्थायी) स्थापित कर सकते हैं।

क्या बैंक निर्धारित मानदंडों का पालन करते हैं?

बैंकिंग संस्थानों की ओर से, यदि ग्राहक ने आगामी शुरुआती भुगतानों के खाते में अग्रिम रूप से सूचित किया है, तो निम्नलिखित कार्रवाई की जानी चाहिए:

1. प्राप्त अधिसूचना को आधिकारिक रूप से पंजीकृत करें।
2. शेष ऋण की राशि के बारे में ग्राहक को जानकारी प्रदान करें (बैंक से इस तरह की प्रतिक्रिया के लिए आपको 5 दिन इंतजार करना पड़ सकता है - यह प्रावधान कानून संख्या 353-एफजेड के अनुच्छेद 11 के भाग 7 द्वारा विनियमित है)।
3. यदि ग्राहक आंशिक रूप से चुकाने की योजना बना रहा है, तो बैंक को पुनर्गणना करनी चाहिए और उधारकर्ता को एक नया भुगतान शेड्यूल जारी करना चाहिए।
4. एक नया शेड्यूल बनाते समय, बैंक ग्राहक को या तो भुगतान अवधि को कम करने की पेशकश कर सकता है, या मासिक भुगतान के लिए जिम्मेदार राशि (ग्राहक खुद को चुनता है)।
5. पूर्व निर्धारित अवधि के पूर्ण चुकौती पर, अनुबंध को बंद के रूप में मान्यता दी जानी चाहिए, और बैंक को ग्राहक को यह कहते हुए एक प्रमाण पत्र तैयार करना चाहिए कि ऋण के उपभोक्ता की ओर से सभी दायित्वों को अंतिम रूप से पूरा किया गया है।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि 19 अक्टूबर, 2011 तक, रूस में कानूनों ने बैंकों को ऋण के उपभोक्ताओं के साथ अपने समझौतों में ऋण के शीघ्र भुगतान पर प्रतिबंध लगाने की अनुमति दी थी। आज, उपभोक्ताओं के साथ समझौतों की सामग्री में इस तरह के निषेध नहीं दिखाई देने चाहिए।

ग्राहक को इस तथ्य के लिए अतिरिक्त शुल्क निर्धारित करने की आज अनुमति नहीं है कि उसने सही समय पर ऋण का भुगतान नहीं किया।

ऐसा आदेश पैराग्राफ में इंगित किया गया है। 1 सेंट। 10/19/11 के कानूनी अधिनियम संख्या 284-FZ का 1, जो कला के अतिरिक्त के रूप में कार्य करता है। रूस के नागरिक संहिता के दूसरे भाग के 809 और 810। इससे पता चलता है कि बैंक के पास अभी भी कानूनी संस्थाओं, साथ ही व्यक्तियों को ऋण की जल्दी चुकौती के लिए जुर्माना लगाने का अधिकार नहीं है।

यह ब्याज पर है कि बैंक को ग्राहक द्वारा ऋण की शीघ्र चुकौती पर भरोसा करने का अधिकार है, लेकिन बैंक को प्रारंभिक परिपक्वता के लिए एक अलग शुल्क स्थापित करने का अधिकार नहीं है - कानून में इसका उल्लेख नहीं है।

इसके अलावा, ये प्रतिशत आवश्यक रूप से उन लोगों के अनुरूप होने चाहिए जो मूल रूप से ग्राहक के साथ संपन्न अनुबंध में निर्धारित किए गए थे।

ये सभी नियम न केवल 2011 के बाद संपन्न हुए अनुबंधों पर लागू होते हैं, बल्कि परिवर्तनों के लागू होने से पहले भी - 19.10.11।

लेकिन यदि भुगतान पहले से ही अतिदेय है, तो उस पर शीघ्र भुगतान का प्रावधान लागू नहीं होता है। आपको उन पर उपार्जित मुआवजे और प्रतिबंधों के साथ सभी ऋणों का पूर्व भुगतान करना होगा।

उसके बाद, केवल बैंक को सूचित करें कि आप अनुबंध के अंत से पहले अधिकांश या सभी ऋण चुकाना चाहते हैं। सामान्य तौर पर, बैंक कर्मचारियों को एक साधारण सी बात समझनी चाहिए।

और व्यक्तिगत शर्तों को हमेशा मानक मानक अनुबंध में निर्दिष्ट किया जाना चाहिए, क्योंकि यह इन खंडों में है कि आमतौर पर निम्नलिखित लिखा जाता है:

• भुगतान अनुसूची की शर्तें;
• जोड़;
• मुद्रा;
• दिलचस्पी;
• अन्य मानदंड (12/21/13 के खंड 9)।

स्पष्टता के लिए, अनुबंध के पाठ में ऐसी स्थितियाँ कैसी दिखती हैं, हम दस्तावेज़ के किसी एक पृष्ठ का उदाहरण देते हैं:

शीघ्र भुगतान पर अधिस्थगन

समझौते के तहत जल्दी चुकौती के लिए अधिस्थगन एक प्रतिबंध है जिसे वास्तव में बैंक द्वारा परिभाषित किया गया है कि ग्राहकों को अपने ऋण का भुगतान समय से पहले या समय से पहले करना चाहिए, जिस दिन ऋण समझौता समाप्त हो जाता है। यह ठीक यही तंत्र है जिसे रूसी संघ के नागरिक संहिता के अनुच्छेद 809 और 810 को सही करने वाले कानून में संदर्भित किया गया है - 10/19/11 के कानून संख्या 284-FZ।

इस तरह के निषेध आज वैध नहीं हैं, और दंड के बिना ऋण की शीघ्र चुकौती कानूनी है। इसलिए, जब कोई विशेष बैंकिंग संस्थान ग्राहक से मुआवजे की मांग करना शुरू करता है या अनुबंध के पाठ में ऐसे शब्दों को सम्मिलित करता है, जो वास्तव में ऋणों के शीघ्र भुगतान पर रोक लगाता है, तो ग्राहक को अदालत में शिकायत करने का पूरा अधिकार है।

जुर्माना को चुनौती देना

ऐसे क्रेडिट और वित्तीय संगठन हैं जो रूस में कानून के कार्यान्वयन पर सामान्य रूप से प्रतिक्रिया करते हैं। लेकिन ऐसे सभी संस्थान अपने दायित्वों को पूरा करने, सरकार के फैसलों से समय-समय पर कानूनी क्षेत्र में आने वाले सभी नवाचारों और परिवर्तनों की निगरानी और सही ढंग से लागू करने के लिए तैयार नहीं हैं।

इसलिए, आज भी उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के बीच इस तरह के घर्षण होते हैं, और बैंकों के खिलाफ शिकायतों के मुकदमे न्यायपालिका में आते रहते हैं।

उधारकर्ता शिकायतें आम तौर पर तब शुरू होती हैं जब एक ऋणदाता अपने ऋण को समय से पहले चुकाने के लिए ग्राहक पर सक्रिय रूप से जुर्माना लगाता है।

यदि रूस के नागरिकों में से कोई और नहीं जानता है, तो बैंक के बारे में अदालत में शिकायत करना एक बहुत ही वास्तविक अवसर है।

ऐसा करने के लिए, आपको निम्नलिखित चरण करने होंगे:

1. सर्वप्रथम, पूर्व-परीक्षण निपटान से संबंधित सभी कार्य स्वयं करें:
   • एकत्र किए गए जुर्माने या कमीशन की वापसी की मांग करना;
   • बैंक के निदेशक को संबोधित एक शिकायत लिखें;
   • शिकायत में इस तथ्य का उल्लेख करना सुनिश्चित करें कि आपको पहले से ही अदालत में शिकायत करने का अधिकार है।
2. यदि बैंक प्रबंधन किसी तरह से जवाब नहीं देता है, तो तुरंत एक वकील से संपर्क करें जो सभी विधायी खामियों को दूर करने में मदद करेगा।
3. न्यायिक उदाहरण में आप स्वतंत्र रूप से एक बैंकिंग संस्थान के खिलाफ मुकदमा दायर कर सकते हैं।

आमतौर पर, यदि आप बैंक को कानून के लेखों और ग्राहक को लिखित चेतावनी से डराते हैं कि वह भविष्य में अदालत जाएगा, तो लेनदार ग्राहक के पक्ष में प्रतिक्रिया करता है। ऋण की शीघ्र चुकौती ठीक से संसाधित होती है और आप मुकदमेबाजी के बिना कर सकते हैं।

बैंकों के लिए अपने ग्राहकों पर मुकदमा करना केवल लाभहीन है। और बदले में वे मौके पर ही संबंधों को सुलझाने की कोशिश कर रहे हैं।

वीडियो: ऋण की शीघ्र चुकौती के नियम।

कर्जदारों के लिए कर्ज की जल्दी चुकौती के संबंध में कुछ सुझाव

ऋण उत्पाद के प्रत्येक उपभोक्ता को यह समझना चाहिए कि कानून द्वारा, यदि वह अग्रिम रूप से बैंक को एक आवेदन जमा नहीं करता है, तो लेनदार के खाते में उसके सभी भुगतान समय से पहले वित्तीय संस्थान द्वारा सामान्य पुनर्भुगतान से अधिक कुछ नहीं माना जाएगा। . फिर बस अनुबंध के तहत अपरिवर्तित भुगतान अनुसूची के अनुसार विशेष रूप से किश्तों में राशि स्वचालित रूप से डेबिट हो जाएगी।

आवेदन लेनदार के लिए एक विशेष नोटिस है, जो किसी भी मामले में प्रस्तुत किया जाता है, या ग्राहक ने पूरी तरह से सब कुछ वापस करने का फैसला किया है। ऐसा फॉर्म या तो आपके बैंक की वेबसाइट पर डाउनलोड किया जा सकता है, या आप व्यक्तिगत रूप से कार्यालय में आ सकते हैं और इसे बैंक कर्मचारी से प्राप्त कर सकते हैं।

एक महत्वपूर्ण बिंदु बैंक खाते में भुगतान करना भी हो सकता है। यदि आप समय से पहले अपने ऋण दायित्व की एक निश्चित राशि का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, और इस राशि को नोटिस में इंगित किया है, तो आपको ठीक उसी राशि को खाते में जमा करना चाहिए।

ऐसा करने के लिए, आपको अंत में बैंक प्रबंधक से यह स्पष्ट करना होगा कि आपको बैंक खाते में कितनी राशि डालनी चाहिए ताकि कोई कम भुगतान न हो। यहाँ निम्नलिखित तंत्र काम कर सकता है।

यदि आप भुगतान की राशि निर्दिष्ट नहीं करते हैं, तो इस तरह के पुनर्भुगतान की कुल राशि से इसका केवल एक हिस्सा ही बट्टे खाते में डाला जाएगा।

यह भाग अनुसूची के अनुसार राशि का आकार है। इस मामले में, जल्दी चुकौती की गणना नहीं की जाएगी। भले ही वे ऋणदाता के खाते में 50 कोपेक कम डाल दें।

समय से पहले कर्ज चुकाने पर कर्जदारों के लिए कार्रवाई के एल्गोरिदम इस प्रकार हैं:

1. आंशिक या पूर्ण रूप से ऋण का भुगतान करने की आपकी इच्छा को इंगित करने के लिए बैंक को नोटिस दाखिल करना।
2. अनुबंध के तहत सभी ब्याज के साथ आवश्यक राशि का स्पष्टीकरण। ऐसा करने के लिए, आवश्यक राशि के संकेत के साथ अपने बैंक कर्मचारी से एक प्रिंटआउट लेना बेहतर है, जो आपके द्वारा पहले सबमिट की गई अधिसूचना में भी दिखाई दिया था। प्रिंटआउट को संस्था की गीली मुहर द्वारा प्रमाणित किया जाना चाहिए।
3. खाते में ठीक उसी राशि का भुगतान करें जो बैंक में निर्दिष्ट की गई थी।
4. यह जांचना सुनिश्चित करें कि बैंक को आवश्यक राशि प्राप्त हुई है या नहीं।
5. आंशिक चुकौती के मामले में, ऋण की राशि की पुनर्गणना का प्रमाण पत्र और एक नया शेड्यूल प्राप्त करें।
6. अंत में - आपको ऋण समझौते के समापन और देनदार के सभी दायित्वों की पूर्ति पर एक प्रमाण पत्र प्राप्त करने की आवश्यकता है।

यह भी समझा जाना चाहिए कि कानून संख्या 353-FZ के अनुच्छेद 11 के अनुच्छेद 3 गैर-उद्देश्यीय ऋणों की बात करता है, लेकिन विशिष्ट उद्देश्यों के लिए लिए गए ऋणों के बारे में, उधारकर्ता को उत्पाद को अस्वीकार करने और वापसी के साथ अनुबंध समाप्त करने का अधिकार है इस तरह के दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने के 30 दिनों के भीतर आवश्यक राशि। दोनों ही मामलों में, उधारकर्ता को अपने निर्णय के बारे में बैंकिंग संगठन को पहले से सूचित करने की आवश्यकता नहीं है।

वे ग्राहक जो बैंकिंग सेवाओं से इंकार करने की अपनी पहल के संबंध में समय से पहले ऋण चुकाना चाहते हैं, उन्हें समय सीमा पूरी करनी होगी। इस समापन आवेदन अवधि की गणना ऋण प्राप्त होने की तारीख (कैलेंडर दिवस) से 14 दिनों के रूप में की जाती है।

इसी समय, एक ऋण को बंद करने का मतलब न केवल एक वित्तीय संस्थान से उधार ली गई मूल राशि का भुगतान है, बल्कि सभी ब्याज भी है।

ऐसा करने के लिए, उधारकर्ता को बस उस समझौते पर भरोसा करना होगा जो बैंक के साथ संपन्न हुआ था। इसलिए, ऐसी परिस्थितियों में, अनुसूची के अनुसार ऋण के भुगतान की तिथि से 30 दिन पहले की अवधि लागू नहीं होती है। यहां, पूरी तरह से अलग शर्तें काम करती हैं, और यह ऋण लेने के क्षण से पिछले 2 सप्ताह के बाद उधारकर्ता की पहल पर अनुबंध को बंद करने के लिए काम नहीं करेगा।

सभी भुगतानों और पूर्ति के बाद, इस प्रकार, दायित्वों का, ग्राहक का अधिकार है, और सभी आवश्यक राशियाँ लेनदार को वापस कर दी गई हैं। आमतौर पर ऐसा प्रमाण पत्र 5 दिनों (कार्य) के भीतर जारी किया जाता है, लेकिन इसे पहले से ही आदेश दिया जाना चाहिए।

कब जल्दी कर्ज नहीं चुकाना चाहिए

कुछ मामलों से पता चलता है कि उधारकर्ताओं के लिए समय से पहले बैंक को अपने कर्ज चुकाने की सलाह हमेशा नहीं दी जाती है। यदि करार के समाप्त होने में दो या तीन महीने शेष रह जाते हैं, तो ऋण लेने वाले को अपने ऋणदाता से संबंध तोड़ने में कोई लाभ नहीं होता है।

विशेष रूप से ऐसा क्षण उन अनुबंधों में बहुत अच्छी तरह से पता लगाया जाता है जहां ऋण चुकाने की शर्त वार्षिकी पद्धति है।

अनुबंध की जल्दी समाप्ति के मामले में ब्याज दर इस तरह से बदल सकती है कि यह ग्राहक के लिए एक अतिरिक्त लागत के रूप में काम करेगा।

उधार ली गई राशि की जल्दी वापसी को लगभग हमेशा बैंक को उसकी कमाई से वंचित करने के रूप में माना जाएगा। यही कारण है कि अनुबंधों में ऐसे खंड होते हैं, जो शीघ्र भुगतान के लिए सभी शर्तों को प्रकट करते हैं।

इसलिए, इस तरह के समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, ग्राहकों को ऋण की शीघ्र चुकौती की शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए। आपको हमेशा समय-सारणी और ब्याज गणनाओं के लिंक का पालन करना होगा जो कि बैंक विशेषज्ञों ने ऋण की शुरुआत में किया था।