Мала кредитна історія. Моя кредитна історія. Для звернення до даних Центробанку потрібні

Пройшло вже десять років з того моменту, як було ухвалено рішення про створення в Росії системи БКІ. Якщо у перші роки після набрання чинності Федеральним законом «Про кредитні історії» (№218-ФЗ від 30 грудня 2004 року) мало хто розумів, чим загрожує позичальнику недотримання зобов'язань за оформленими на його ім'я кредитними договорами, то зараз про зіпсовану ділову репутацію замислюються багато одержувачів позикових коштів.

Отже, навіщо потрібна перевірка кредитної історії?

Моменти, які можуть бути вчасно виявлені завдяки запиту до БКІ

Багато позичальників, які активно користуються кредитами, досить часто стикаються з наступною невтішною ситуацією: під час оформлення нової позики виявляється, що заборгованість за одним із попередніх договорів була погашена не повністю, внаслідок чого кредитна історія заявника виявляється зіпсованою.

Іноді звіт виявляє факти некомпетентності банківських працівників чи випадки шахрайства. Внаслідок несвоєчасного або некоректного внесення інформації до бази дані про розмір кредиту, періодичність його погашення та дату закриття договору відображаються неправильно або відсутні взагалі. Якщо такі випадки будуть вчасно виявлені, у клієнта з'явиться можливість виправити ситуацію, звернувшись до кредитної організації, де було оформлено договір.

Спробуємо розібратися про те, як дізнатися кредитну історію конкретного позичальника.

Хто має право на отримання такої інформації?

У законодавстві Російської Федерації прописано право кожного громадянина країни отримання даних про його кредитної репутації. Використовуючи таку можливість, будь-хто може один раз щорічно робити запит у Центральний каталог кредитних історій абсолютно безкоштовно. Запросити звіт у бюро кредитних історій (БКІ) повторно можна будь-коли. Однак, доведеться заплатити.

Пам'ятайте: достовірною може бути лише інформація, отримана з офіційних джерел. Не слід купуватися на прийоми шахраїв, що обіцяють отримання даних будь-якої людини через власні канали зв'язку. Як відомо, на території Росії нині діє понад тридцять різних бюро кредитних історій. Природно, що отримати актуальні дані зі всіх БКІ одночасно неможливо.

Найдоступніші способи з'ясування інформації

Отримати кредитну історію досить легко. Для початку слід уточнити, в якому БКІ зберігаються дані про вас як про позичальника. При першому ж зверненні до банку на клієнта заводиться своєрідне досьє, де надалі фіксуватимуться всі дані щодо його кредитної репутації. Кожному позичальнику обов'язково надається код довжиною від чотирьох до п'ятнадцяти знаків.

Відомості про те, яке саме бюро зберігає інформацію про історію погашення кредитів будь-якого заявника, можна з'ясувати, надіславши запит до Центрального каталогу кредитних історій за допомогою сайту Центрального Банку. Саме тут знадобиться знання свого коду БКІ, оскільки це поєднання цифр виконує функцію пароля, що дає право на отримання конфіденційної інформації. Можливо, дані про позичальника зберігаються відразу в кількох базах різних бюро.

Скориставшись захищеними каналами зв'язку, кожен користувач кредитних ресурсів може запросити потрібну інформацію за допомогою:

• БКІ, де сформовано його досьє;
• однією з численних кредитних організацій;
• нотаріальних контор;
• мікрофінансових організацій;
• кредитних кооперативів

Отримання даних: подальші дії позичальника

Перший етап пройдено - клієнту відомо, де сформовано його кредитну історію. Як дізнатися безкоштовно, чи правильно там відображені дані про нього як платника?

Найпростішим способом отримання звіту БКІ є надсилання запиту через сайт Центрального банку Російської Федерації. Для введення паспортних даних слід зайти на потрібну сторінку, обравши пункт «Кредитна історія», а потім – «Запит про надання відомостей про БКІ». Для заповнення необхідної форми фізичним особам слід користуватися покажчиком «Суб'єкт». У разі правильного введення даних про позичальника на вказану електронну адресу надійде звіт, що дозволяє оцінити повноту та достовірність зазначених відомостей.

Як дізнатися кредитну історію за допомогою інших джерел інформації?

Чи дотримується позичальником кредитна дисципліна: інші засоби отримання даних

Клієнт може самостійно звернутися до бюро, де по ньому сформовано досьє. Достатньо пред'явити документи, що ідентифікують особу позичальника, та написати заяву. Якщо можливість звернутися в бюро особисто у клієнта відсутня, можна надіслати телеграму із запитом через найближче відділення зв'язку або скористатися послугами нотаріальної контори.

При надсиланні листа поштою в бланку слід зазначити правильні реквізити паспорта позичальника та адресу електронної пошти, куди згодом буде надіслано звіт про кредитні історії.

Звернення до нотаріуса також вимагає проведення ідентифікації клієнта (подання паспорта або іншого документа, що засвідчує особу людини). Отримавши письмову згоду позичальника, фахівець нотаріальної контори здійснює запит до ЦККД через Федеральну нотаріальну палату. Отримати звіт можна в офісі під час особистого звернення або за допомогою електронної пошти. Один екземпляр заяви клієнта на отримання даних БКІ залишається в нотаріальній конторі.

Як дізнатися кредитну історію ще? Можна зробити це за допомогою однієї із мікрофінансових організацій. Кредитні споживчі кооперативи також мають доступ до інформації, що зберігається на базі ЦККМ. Діюча система «НБКІ Онлайн» дозволяє співробітникам цих організацій отримувати достовірну інформацію про стан заборгованості своїх потенційних позичальників.

Багато росіян цікавляться тим, як дізнатися про кредитну історію іншої людини. Питання не пусте, оскільки іноді це дійсно необхідно. Наприклад, для того щоб з'ясувати, наскільки платоспроможна і відповідальна людина, яка просить у вас у позику певну суму грошей. Або необхідно дізнатись дані про позичальника, який з тих чи інших причин не може самостійно надіслати запит до бюро.

Як отримати дані із досьє іншого користувача кредитних ресурсів?

Припустимо, що вам справді потрібна чужа кредитна історія. Перевірити її можна двома шляхами:

• отримавши згоду самого позичальника;
• без його дозволу.

Варіант №1: якщо позичальник погодився на запит інформації

Як дізнатися кредитну історію іншого позичальника, якщо він згоден на це? Порядок дій у цьому випадку буде таким самим, як і зазвичай: потрібно дізнатися через Центральний каталог, в якому саме бюро спочатку була сформована його кредитна історія, а потім надіслати online запит або звернутися до представництва потрібної організації особисто.

Слід пам'ятати, що проходження особистої інформації незахищеними каналами зв'язку, тобто через інтернет, вважається не найбезпечнішим способом отримання даних.

Варіант №2: якщо згоди досягти не вдалося

Відразу слід зазначити, що здобути відомості без згоди самого випробуваного досить складно. Більше того, цей варіант отримання інформації є незаконним. За допомогою різних фірм (детективних контор) на платній основі можна з'ясувати будь-які відомості про кредитоспроможність людини. Для цього достатньо назвати його паспортні дані.

З іншого боку, можна спробувати вивідати інформацію через співробітників банку, у якому потрібний позичальник раніше кредитувався. Однак шанси на отримання відомостей практично дорівнюють нулю, оскільки дані БКІ є конфіденційними та банківськими працівниками не розголошуються.

Що відображається у звіті про кредитну історію позичальника?

Дані, отримані з БКІ, поділяються на три блоки. У першій частині містяться такі відомості про позичальника, як:

• прізвище ім'я по батькові;
• чинні паспортні дані;
• адреса реєстрації;

Друга частина – це дані про кредитну дисципліну позичальника.

У третьому блоці відображається інформація про те, ким і скільки разів запитувався звіт у БКІ щодо цього клієнта.

Кредитна історія дуже важлива у житті сучасної людини. Вчасно отримані з БКІ дані дозволять зберегти та зміцнити репутацію кожного позичальника.

Раз на рік позичальник має право запросити свою кредитну історію (КІ) безкоштовно. Однак якщо вивчити існуючі способи отримання звіту, то виявиться, що зовсім без грошей це зробити складно, але все-таки можна і порівняти.

Експерти радять перевіряти кредитну історію 1-2 рази на рік. По-перше, від її якості залежить схвалення кредитів у майбутньому та відсоткова ставка за ними. Якщо банк щось наплутав, це може стати перешкодою для отримання нового кредиту, коли він буде потрібний.

Коли позичальник подає заявку на кредит, банк надсилає запит до бюро кредитних історій. Це потрібно, щоб дізнатися, чи не допускав клієнт прострочення за минулими кредитами, а також оцінити його поточне боргове навантаження.

По-друге, це дозволяє відстежувати, чи не оформив якийсь шахрай на ваше ім'я кредит, а таке трапляється.

Перш ніж звертатися за КІ, потрібно дізнатися, в яких саме бюро кредитних історій (БКІ) вона зберігається. Справа в тому, що на сьогоднішній день у Росії існує 21 БКІ. І банк міг направити її в будь-яке з них або навіть одразу в кілька. А якщо вже постало питання про перевірку своєї історії, то перевіряти інформацію треба у всіх бюро (вона може різнитися, тому що різні банки співпрацюють з різними БКІ).

Як позичальнику дізнатися, де зберігається його КІ?

Дізнатися, в яких бюро зібрано інформацію щодо позичальника можна тільки через Центральний каталог кредитних історій (ЦККД). Якщо позичальник знає свій код суб'єкта кредитної історії, він може це зробити Банку Росії.

Код суб'єкта кредитної історії – це набір буквених і цифрових знаків, придуманих позичальником на момент оформлення кредиту. Він є PIN-кодом для онлайн-доступу до бази ЦККІ.

Якщо код не був сформований або позичальник забув його - отримати потрібні відомості через інтернет вже не вийде. Прийде особисто йти з паспортом в банк, будь-яке бюро кредитних історій, поштове відділення, мікрофінансову організацію, кредитний кооператив або до нотаріуса і вже через них надсилати запит до ЦП.

ЦБ не надає позичальникам саму кредитну історію, він лише повідомляє список БКІ, у яких вона зберігається.

До речі, при зверненні до банку чи бюро кредитних історій позичальник може створити новий код суб'єкта кредитної історії для майбутніх запитів. Але цю послугу установи можуть надавати як на безкоштовній, і на платній основі.

Які способи отримання КІ існують?

Щорічно позичальник має право отримати свою кредитну історію безкоштовно. Відразу виникає запитання, а якщо інформація зберігається у кількох бюро? "Кожне бюро надасть один кредитний звіт безкоштовно", - прокоментували Порівня.ру в БКІ "Еквіфакс".

Отримати в кожному бюро свій звіт можна кількома шляхами:

• надіслати запит поштою, але заява має бути засвідчена нотаріусом;
• надіслати запит телеграмою;
• через онлайн-сервіси партнерів бюро;
• звернутися до офісу організації, яка співпрацює з бюро (їх список можна дізнатися на сайті бюро);
• особисто звернутися до офісу БКІ з паспортом.

Але більшість із цих способів можна назвати безкоштовними лише умовно. Засвідчення підпису у нотаріуса в Москві коштує 900 рублів, за відправку телеграми також доведеться заплатити (281 рубль за напис «завірений оператором зв'язку» та 2,8 рубля за кожне слово).


Партнери бюро візьмуть плату за посередницькі послуги приблизно 400 рублів. Залишається тільки йти до бюро особисто. Мінус такого підходу полягає в тому, що БКІ працюють тільки по буднях з 9:00-10:00 до 17:00-18:00, тому доведеться відпрошуватися з роботи.

Чому так складно отримати свою кредитну історію безкоштовно?

Як зазначають в «Еквіфаксі», поточні способи отримання кредитного звіту дійсно виступають загороджувальним бар'єром, особливо для громадян, які живуть не в Москві та Московській області. «У нас були звернення громадян, які вважали також і транспортні витрати на поїздки до бюро, – розповідають у бюро. – Навіть за бажання, об'їхати все БКИ неможливо, т.к. багато з них знаходяться у різних містах. Найбільші БКІ зосереджені в Москві, і для регіонів спосіб подання заяви до БКІ також важкодоступний».

Але з точки зору безпеки складність отримання КВ виправдана. Як пояснюють експерти, інформація з кредитної історії має бути доступна лише її суб'єкту, тому за запитом кредитного звіту потрібна ідентифікація суб'єкта кредитної історії. «Інакше, до інформації суб'єкта кредитної історії міг би мати доступ будь-який бажаючий: чоловік/дружина, сват, брат, батьки, шахраї – всі у кого є персональні дані суб'єкта кредитної історії», – наголошують у БКІ.

Отримання кредитної історії практично

Крок 1. З'ясовуємо, у яких бюро зберігається кредитний звіт. Я не мав коду суб'єкта кредитної історії. Тому насамперед я зателефонувала до банку, який випустив мою кредитну картку. єдиний кредитний продукт, який я коли-небудь оформляла), де мені повідомили, що такий запит у ЦККД, а також створення коду буде коштувати 350 рублів. Оскільки переді мною стояла мета – дізнатися про свою кредитну історію абсолютно безкоштовно, довелося йти шукати інший банк для направлення запиту.

Насамперед я вирішила зайти в Промзв'язокбанк – вибір упав на нього тільки тому, що він був найближчим від мене – його офіс знаходиться на території бізнес-центру, де я й працюю. І мені одразу пощастило – надіслати запит можна було безкоштовно. Єдине, довелося почекати близько 15 хвилин, поки співробітник відділення знайшов саму форму заяви – за цією послугою до них звертаються вкрай рідко.

Співробітник банку зняв копію з мого паспорта і попросив заповнити бланк, який поєднував у собі і сам запит до ЦККД та заяву про створення коду суб'єкта кредитної історії (крім даних паспорта потрібно ще вказати СНІЛЗ та ІПН).

Наступного разу, коли я захочу отримати інформацію з ЦККМ, мені буде простіше це зробити, тож тепер у мене є код суб'єкта кредитної історії, головне його не забути.

Банк прийняв мою заявку приблизно о 15:00, наступного дня в цей же час (тобто минуло не більше доби) мені зателефонували з банку і попросили прийти за відповіддю (відбулася невелика затримка – відповідь повинна була бути надіслана на електронну пошту, яку я вказала в заяві, але чомусь він надійшов до офісу банку, йти близько – так що це не так вже й страшно).

З відповіді на свій запит я дізналася, що мій банк надсилає відомості про моє кредитне «самопочуття» у три бюро кредитних історій – Національне бюро кредитних історій (НБКІ), «Еквіфакс кредит сервісіз» та Об'єднане кредитне бюро (ОКБ).

У принципі, інформацію про бюро можна було спробувати дізнатися і у своєму банку. Але, по-перше, банк може, але не зобов'язаний повідомляти інформацію про це. А, по-друге, якщо мета перевірки КІ - дізнатися, чи не оформив якийсь шахрай на вас кредит, то цей спосіб не підійде, зловмисник міг отримати позикові гроші і в іншій кредитній організації. Так що найкраще – це все ж таки отримати офіційну відповідь з ЦККМ.

Крок 2. Заходимо на сайт БКІ. І ще раз вивчаємо інформацію про послуги приватних клієнтів.

На сайті повинні бути докладно описані всі способи одержання КІ. Можливо, у цьому переліку буде інший безкоштовний варіант, крім особистого візиту. У моєму випадку цим порадував "Еквіфакс". У нього є спеціальний онлайн-сервіс, але щоб скористатися ним, потрібно знову ж таки ідентифікуватися. Процес не найпростіший, але заощаджує час на дорозі.

Як безкоштовно отримати звіт через онлайн-сервіс «Еквіфакс»?

Щоб отримати доступ до своєї КІ онлайн, мені потрібно зареєструватися на ресурсі. Для цього я вказала ПІБ, паспортні дані та електронну пошту. Далі – процес моєї ідентифікації. Пройти її можна було 4 способами:

1. надіслати телеграму (знову ж таки платно, тому такий варіант не розглядала);
2. особисто прийти до офісу бюро (але тоді можна особисто відразу й отримати звіт, тому такий варіант теж не розглядала);
3. підтвердити особистість в офісі платіжної системи Contact (послуга платна - 180 рублів, тому цей варіант не розглядала);
4. використовувати безкоштовний сервіс eID (він формує для позичальника питання, що базуються на його кредитній історії).

Єдиним відповідним для мене варіантом виявився eID. Вибрала його та сервіс сформував п'ять питань. В тому числі:

• яке із запропонованих значень найближче до кредитного ліміту, схваленого за вашою карткою?
• який діапазон більше відповідає вашій поточній заборгованості за карткою?
• яка дата найближче до дати повного погашення автокредиту в банку N (питання з каверзою, оскільки ніякого автокредиту в банку N не було)?

До кожного питання додавалася кілька варіантів відповіді, але не один із них не вказував на точні цифри – лише зразковий діапазон. Користувач має лише три спроби, щоб правильно відповісти на всі запитання. Якщо не пройти тест успішно, доведеться особисто їхати до офісу. У мене вийшло якраз на третій раз (справа в тому, що банк відправляє в бюро інформацію не моментально, а з деякою затримкою, тому якщо сьогодні заборгованість по карті, наприклад, 10 тис. рублів, а кілька тижнів тому вона була 15 тис.). рублів, то у відповідях треба вибирати діапазон ближче до 15 тис. рублів, на таких помилках я і погоріла).

Час відповідей обмежений 10 хвилинами. Після успішної спроби потрібно було роздрукувати згоду на обробку персональних даних, підписати його і зробити скан, також направити скан-копію паспорта (в особистому кабінеті є можливість прикріплювати файли). Далі сервіс повідомив необхідність перевірки, яка може зайняти кілька днів. Але насправді доступ до замовлення свого першого безкоштовного кредитного звіту я отримала через годину.


Звіт надійшов на електронну пошту у вигляді посилання на PDF-файл.

Крок 3. Якщо інших способів безкоштовного отримання звіту все ж таки немає, то шукаємо на сайті БКІ контакти та графік прийому громадян. Центральний офіс БКІ та офіс, де фізособа може отримати кредитну історію – це не завжди одне й те саме місце. Тож треба бути уважними. Наприклад, головний знаходиться у центрі Москви – вул. Велика Нікітська, будинок 24 / 1, будова 5, під'їзд 3, а офіс прийому позичальників знаходиться вже біля метро Владикине за адресою: Нововолодикинський пр., д. 8, стор 4, під'їзд 1.

Крок 4. Ідемо до офісу бюро, не забувши взяти з собою паспорт. Дорога від роботи до офісу НБКМ у мене зайняла близько години. Сам процес отримання – не більше п'яти хвилин. Досить було показати паспорт та заповнити заяву. Поки я заповнювала потрібні графи у бланку, співробітник бюро знайшов мене в базі та роздрукував кредитний звіт.

Ось, власне, і все. Залишилось відвідати наступне бюро за цією ж схемою. У кредитну історію абсолютно безкоштовно можна отримати за адресою: Москва, 2-й Козачий провулок, д.11, стор.1.

Загалом процес отримання списку всіх бюро, де зберігається моя кредитна історія, і самі запити до них зайняли три дні. Цікаво, що якби я обрала зручніші способи отримання КІ, то тривалість процесу все одно не скоротилася б. При особистому зверненні до БКІ звіт надається позичальнику відразу, і якщо через інші канали – протягом трьох днів. Все питання у зручності та наявності часу на дорогу.

Отримавши свій кредитний звіт необхідно уважно вивчити його – чи не закралася якась помилка, друкарська помилка або зайвий кредит. У разі виявлення помилки можна на місці проконсультуватися зі співробітником БКІ щодо способів виправлення невірної інформації. Існують два варіанти: написати заяву в бюро, тоді БКІ зв'яжеться з джерелом неправильних відомостей і попросить повторно перевірити їх, або позичальник може безпосередньо звернутися до банку або МФО, яке направило помилкову інформацію. Якщо помилка підтвердиться – історію виправлять. Швидше за все, до заяви потрібно додати документи, що підтверджують неточність, наприклад квитанції про оплату кредиту в строк. Тому дуже важливо зберігати такі папери.

Зараз перевірка кредитної історії – послуга дуже актуальна. Справа в тому, що подивитися вашу кредитну історію може запросити роботодавець, який приймає вас на роботу, втім, це може бути будь-яка компанія, яка бажає переконатися у вашій надійності та відповідальності. Організації, у співпраці з якими ви зацікавлені самі, мають повне право запросити вашу кредитну історію. І звичайно ж банки, де ви знову хочете взяти гроші в борг, захочуть мати доступ до інформації про раніше взяті вами кредити та сумлінність виплат.

Як отримати історію про кредити

Як дізнатися про свою кредитну історію? Ми розповімо.

Коли будь-хто хоче ознайомитися з власною кредитною історією через Інтернет або офіс, в якому зберігаються його дані, в бюро повинні переконатися, що інформація запитується безпосередньо. Тому яким би способом ви не вирішили отримати кредитну історію безкоштовно, необхідно буде пройти якусь процедуру ідентифікації, підтвердивши, що ви є власником запитуваної документації.

Існує кілька способів отримання цього документа. Ви можете скористатися будь-яким із них, все залежить від того, з якою метою цікавитеся і яким шляхом вам буде простіше добути потрібну інформацію. Кредитна історія безкоштовно щорічно видається скрізь.

• Варіант 1 – надіслати поштовий запит;

  Все, що потрібно, написати відповідну заяву на отримання звіту про кредити. У випадку, якщо ви вже видали кредитний звіт менше 1 року тому, при надісланні нотаріально завіреної заяви слід додати до неї квитанцію про отримання документа раніше. Адже один раз на рік ви можете подивитися кредитну історію безкоштовно, всі наступні рази будуть стояти по 450 руб., А в інтернеті ціни запитуються в залежності від ресурсу, до якого ви звернетеся.

  Коли заява підписана нотаріусом, а копія квитанції вкладена в конверт, надішліть його до . Відповідь отримайте протягом 3 робочих днів. Відповідь буде надіслано на адресу, яку ви вкажете на конверті.

• Варіант 2 – в режимі онлайн;

  Не забуватимемо, що живемо у віці сучасних технологій. Тепер практично будь-яку офіційну заяву можна просто надіслати електронною поштою і незабаром отримати відповідь, при цьому знову ж таки не залишаючи будинок. На сайті агентства кредитної інформації ви можете подати заявку на отримання необхідної документації, але спочатку вам потрібно буде там зареєструватися.

  Існує також онлайн-бюро інформації. Там вам не тільки нададуть можливість переглянути кредитну історію, але й зможуть виправити помилки в ньому, забезпечити додатковий захист від шахрайства. Однак скористатися послугами сайту безкоштовно можна лише один раз, далі потрібно платити, через який би термін ви не зверталися.

• Варіант 3 – самостійно піти до об'єднаного бюро кредитних історій з посвідченням особи;

  Цей варіант є найбільш надійним, таким чином ви отримаєте кредитну історію за максимально короткий термін.

• Варіант 4 – піти в банк.

Цей спосіб подібний до попереднього, все залежить від того, куди зручніше звертатися вам. Ви також можете попросити ознайомитися з власної кредитної історії вже безпосередньо після взяття нового кредиту.

Якщо вашої кредитної історії є якісь проблеми, їх слід виправити, інакше більше кредит отримати не вдасться. Але є один виняток. Справа в тому, що будь-які заборгованості по кредиту у вас не були раніше, через 10 років після цього дана історія ліквідується з ваших кредитних даних. Цей факт розписаний докладніше у законі «Про організацію формування та обігу кредитних історій». Тому якщо ви не хочете довго возитися зі взяттям нових кредитів, їх погашенням, зверненням у кредитні організації, можете просто почекати 10 років і кредитна історія, безкоштовно взяти яку не складе труднощів, знову буде чиста.

Що міститься в кредитній історії

Кредитна історія являє собою сукупність інформації про раніше взяті суб'єктом кредити, а також дані про саму людину. Повний зміст:

• особисті дані позичальника (починаючи з ПІБ та закінчуючи місцем роботи, сімейним становищем тощо);
• головна частина (дані про раніше взяті кредити, терміни виплат, заборгованості за наявності таких і т. д.);
• додаткова інформація (це розгорнуті дані про банки, які надавали вам кредити).

Як виправити кредитну історію

Трапляється, коли люди беруть гроші в кредит, припустимо, на покупку авто, а витрачають їх на будівництво будинку або відкриття невеликого бізнесу. Такі ситуації завжди є ризиковими, тому що банк може запросто відстежити, на що ви витратили отриману суму. Якщо така ситуація раптом сталася і кредит не виплачується, то банк спочатку дає позичальнику безліч попереджень і нараховує пеню, після чого подає до суду.

Такий випадок може перекреслити хороший кредитний звіт позичальника, оскільки після подібних ситуацій схвалення на кредитному замі жоден банк швидше за все не дасть. Але ця стаття написана не для того, щоб зневіритися, а для того, щоб показати вихід із цієї ситуації. Насправді, не все так безнадійно.

Позичальники часто вважають, що, звернувшись за кредитною позикою в інший банк, безсумнівно отримають гроші знову, але все зовсім по-іншому. Немає сенсу шукати нові і нові банки, тому в будь-якому з них перш, ніж видати кредит, у вас попросять дозвіл на ознайомлення з кредитною історією. Вам варто лише поставити підпис у потрібному місці і вже через лічені хвилини співробітники банку знатимуть про ваші проблеми з виплатами і т. д. Якщо ж ви не дасте дозволу на перегляд кредитної історії, теж навряд чи отримаєте кредит, адже цим викличете недовіру.

Вихід все той самий - . Для цього необхідно звернутися до кредитної організації, де крім видачі кредитних історій надають широкий спектр інших послуг.

У таких компаніях працюють професіонали, які не просто дадуть хорошу пораду з будь-якого питання, але можуть розробити цілий план дій зі зміни кредитної історії, який самі допоможуть втілити в життя.

Починаємо виправляти ситуацію

Перше, що слід зробити – виплатити всі кредити. Після цього слід узяти невеликий кредит у банку, де ви ще не обслуговувалися, та вчасно його повернути. Тепер треба взяти ще кілька кредитів, але вже трохи на великі суми, знову виплативши все вчасно. У такий спосіб ви показуєте банку, що є добропорядним громадянином та повертаєте гроші вчасно.

Вам вдалося придбати на виплат якусь недорогу річ? Добре, значить ви вже числитеся в «хорошій» базі даних. Трохи пізніше ви отримаєте підтвердження цього – на ваш мобільний будуть надходити повідомлення про нові пропозиції від банку.

Багато людей зі зіпсованим кредитним звітом вважають, що виплативши кредит раніше за потрібне, запрацюють у банку додаткову прихильність, але це абсолютно не так. Банку в такому разі не вдається взяти з вас додаткові відсотки, які мали нараховуватися в наступних місяцях, тобто не такий вже ви вигідний клієнт. Про це будуть повідомлені й інші банки, які візьмуть подивитись кредитну історію, тому відмов не уникнути. Так, при виправленні даних доведеться платити ті злощасні відсотки, намагаючись повернути репутацію відмінного клієнта, будьте до цього готові.

Потрібно враховувати наступний момент - взяти якусь річ у кредит, маючи погану кредитну історію, куди простіше, ніж гроші. Адже якщо брати гроші, то слід розраховувати на велику суму, такі ж відсотки, а ось взяти фен, наприклад, не складе труднощів. Віддали гроші за фен? Тепер візьміть кавомашину для дому. Зрозуміло, слід купувати ті речі, які вам реально потрібні, а такі в будь-якому випадку знайдуться. Придбайте нарешті новий, потужніший пилосос, порадуйте своє волосся плойкою зі щадними режимами.

Якщо ви отримаєте кредит у банку, коли вже не сподівалися, це, зрозуміло, буде величезна радість. Але у нас є для вас кілька порад, які сприяють вашій співпраці з будь-якою банківською структурою:

• Не треба одразу ж брати кредит на величезну суму. По-перше, не факт, що ви зможете його вчасно повернути, а ми намагаємося боротися за вашу позитивну репутацію. По-друге, після того, як ви успішно впораєтеся з виплатою невеликої суми, зможете взяти побільше, але вже з меншим відсотком та великою довірою від банку. Та й врешті-решт не слід ризикувати, може статися всяке, а ви зараз фактично використовуєте останній шанс кредитування.
• Якщо ви побоюєтеся, що не отримаєте кредиту через низьку зарплату або те, що працюєте на нинішній посаді зовсім мало часу, це не привід надавати банку фальшиву документацію про ваше працевлаштування та успішність. Нехай той же Ощадбанк не звертається до загальної бази даних з кредитними історіями, але має доступ до величезної кількості іншої інформації. Коли ваш обман розкриється, ви не тільки отримаєте відмову в кредитуванні, але й потрапляєте до чорного списку організації.

Звичайно ж не варто говорити перед банківськими працівниками про свої попередні заборгованості. Коли питатимуть про кредити, говоріть лише про ті, які ви без проблем та заборгованостей виплатили або слухняно виплачуєте зараз.

Отримуємо кредит із поганою кредитною історією

Якщо часу на всі ці нюанси з послухом у виплатах кредитів у вас немає, є два хороші запасні варіанти.

1. Йдеться про те, що існують банківські організації, які не мають доступу до бази кредитних історій, якщо говорити простіше, у них на це немає грошей. Такі організації виживають за рахунок низьких відсотків на кредит, який і забезпечується економією буквально на всьому, зокрема. Звернувшись до такої організації, ви виглядатимете відмінним потенційним клієнтом, а не сумнівним позичальником.
2. Ще один слушний варіант абсолютно протилежний попередньому - дуже потужні банківські структури. Великі організації створюють власну базу даних, а інших не звертаються. Таким чином, у них є список хороших клієнтів, які беруть великі суми під великі відсотки і вчасно всі виплачують, зрозуміло, є і «чорний» список, куди потрапляють люди з постійними заборгованостями. І є ще одна категорія, в яку ви потрапляєте - потенційно вигідні позичальники. Їм по барабану, чи були у вас заборгованості в інших банках, навіть якщо вас примушували віддавати кредит через суд, ви все одно зможете взяти гроші в борг в одній із таких великих організацій, про які зараз йдеться і потрапити до «білого» списку. Яскравим прикладом такої організації є Ощадбанк. Якщо ви ще не влізли в борги, можете випробувати долю.

Поправка «від руки»

Виправити або змінити кредитну історію абсолютно неможливо лише в одному випадку – якщо виплати проводились примусово, через суд. Якщо це не про вас, і ви виплатили все самостійно, то за хорошу репутацію варто поборотися. Банки не такі вже «білі та пухнасті», часом у документації з'являються ваші кредитні заборгованості, а ви ні сном, ні духом. Найчастіше винні рядові співробітники, які внесли неправильні дані до бази. Це ще один аргумент на користь того, що періодично отримувати свою кредитну історію на руки та переглядати дані – не марно. Адже якщо ви прийдете в банк брати кредит, дасте угоду на те, щоб співробітники організації переглянули її, а самі не побачите інформації про свої заборгованості, відповідно і причину відмови можете не дізнатися.

Отже, якщо ви хочете внести редагування в кредитну історію, слід написати заяву в БКІ, в якій треба вказати бажання, щоб у бюро перевірили відповідність відомостей реальним даним. Бюро має виконати вимоги клієнта протягом 30 днів. Через місяць ви отримаєте відповідь, в якій може бути або відмова у виправленні, або підтвердження того, що дані були внесені помилково і угоду про внесення змін.

Якщо ви отримали відмову, але при цьому впевнені у своїй правоті та заборгованості не мали, тоді варто звернутися до Федеральної служби фінансових ринків. Це потужніший орган, який контролює роботу БКІ і може перевірити ліцензування діяльності бюро.

Зіпсована кредитна історія - це не кінець світу, особливо, якщо вона зіпсована не з вашої вини. Наслідуючи нескладні вказівки, які ми дали в цій статті, можна стати відмінним позичальником з позитивною репутацією.

Кредити міцно увійшли у життя сучасної людини. Однак у деяких випадках при зверненні за позикою до фінансової організації громадянин отримує негативну відповідь. При цьому банк має право відмовити у поясненні причин відмови. Серед найпоширеніших можна виділити три:

• потенційний позичальник має недостатньо високий рівень доходів;
• у громадянина погана кредитна історія;
• у самому банку діють тимчасові обмеження роботи з обраної кредитної програми.

Хоч би яка була причина, проблему завжди можна вирішити. Однак для того, щоб уникнути можливого непорозуміння між потенційним позичальником та фінансовими організаціями, краще попередньо ознайомитися з даними, що містяться у кредитній історії громадянина.

Навіщо необхідно перевіряти кредитну історію

Як правило, якщо людина не стикається з будь-якими проблемами при оформленні позики в банку, то перевірка своєї кредитної історії її не цікавить. Звернути увагу на інформацію, що міститься в ньому, варто навіть при одноразовому отриманні відмови в наданні позики.

Є ймовірність, що громадянин просто не знає наявність фактів несвоєчасного погашення позик або шахрайських дій. Може статися так, що внаслідок помилкових дій співробітників банку або збою програмного забезпечення в кредитній історії громадянина з'явилася негативна інформація (при цьому вона може не відповідати дійсності).

Щоб вчасно виявити наявність таких фактів, спробувати їх виправити, слід періодично перевіряти кредитну історію. Слід враховувати, що один раз упродовж року будь-який громадянин може отримати кредитний звіт абсолютно безкоштовно.

На даний момент, список найбільших БКІ в Росії, в яких зберігається більше 80% всіх кредитних історій росіян виглядають так:

• Національне бюро кредитних історій (НБКІ).У це бюро передають інформацію більшість банків Росії.
• Еквіфакс.Також, як і НБКІ, найпопулярніше бюро в країні.
• Об'єднане кредитне бюро (ОКБ).Це дочірнє бюро Ощадбанку і тому якщо Вам необхідно перевірити кредитну історію саме з кредитів Ощадбанку, то краще насамперед звертатися до цього бюро.
• БКІ «Російський Стандарт».Дочірнє бюро банку "Російський Стандарт". Всю інформацію про кредити «Російського Стандарту» гарантовано можна перевірити в даному БКІ. За кредитами деяких інших банків інформації може і не бути.

ТОП-5 способів, як дізнатися свою кредитну історію

Існують різні способи отримати кредитний звіт. При виборі оптимального варіанту варто враховувати той факт, що інформація про те саме громадянині може зберігатися в декількох бюро кредитних історій одночасно. У цьому дані у кожному їх можуть бути різними.

Тому громадянинові, який раніше брав кредити, спочатку бажано з'ясувати, в якому бюро зберігається інформація про нього. Для цього буде потрібно центральний каталог бюро кредитних історій, який можна зробити через сайт Центрального банку. Тут крім паспортних даних необхідно вказати код суб'єкта кредитної історії, який був присвоєний при першому зверненні за кредитом. У випадку, коли такий код громадянину невідомий, оновити код або встановити його можна написав заяву в банку, де ви маєте кредит зараз або в де він у вас був раніше.

Можна назвати 5 найкращих способів перевірки своєї кредитної історії. Зупинимося кожному з них докладніше.

1. Звернутися безпосередньо до Бюро Кредитних Історій

Якщо відомо, де зберігається інформація, найкраще звертатися одразу безпосередньо до потрібного бюро. Зробити це можна кількома способами:

• особистий візит до офісу;
• надсилання телеграми на адресу бюро;
• в режимі онлайн, якщо БКІ надає таку можливість. Одне з найбільших світових БКІ Еквіфакс надає можливість зареєструвати на сайті особистий кабінет. Після цього можна буде вперше перевірити кредитну історію онлайн безкоштовно.

Бюро кредитних історій збирає, зберігає та обробляє інформацію про позичальників. Також здійснює формування та надання кредитних звітів за запитами фізичних осіб чи фінансових організацій.

БКІ може запропонувати громадянам наступний спектр послуг:

1. надання звітності з кредитної історії клієнта. За статистикою це найпопулярніша послуга, за якою звертаються як громадяни, які бажають ознайомитися зі своїм кредитним звітом, так і юридичні особи з метою з'ясування надійності та репутації потенційного позичальника;
2. при виявленні неточностей чи наявності помилкової в кредитної історії можна оскаржити кредитний рейтинг;
3. підготовка довідки з докладними відомостями про всі бюро, які мають дані кредитної історії клієнта. Вона може знадобитися у разі, якщо з'ясувався факт наявності інформації про кредитну історію громадянина у кількох базах одночасно. При цьому в одній з них може бути негативна інформація, що не гарантує наявності відповідних даних у всіх інших;
4. співробітники бюро також можуть присвоїти або змінити номер кредитної історії (при зверненні з таким запитом знадобиться надати паспортні дані та їх підтвердження).

2. В офісах банків-агентів БКІ

Також із кредитним звітом можна ознайомитись за допомогою одного з банків – агентів Бюро Кредитних Історій. Серед них, зокрема, такі великі банки: «Пошта Банк», банк «Ренесанс Кредит», Бінбанк, ВТБ банк Москви, деякі регіональні банки. Про наявність такої послуги краще питати безпосередньо в офісах банку.

Для того, щоб отримати свої дані щодо кредитної історії необхідно звернутися до офісу банку – агента та подати відповідну заяву. Зазвичай, підготовка документа не займає більше чверті години. На відміну від БКІ, представники агентів за підготовку історії беруть оплату - як правило, вона становить приблизно 800-1300 рублів. У цьому випадку засвідчувати запит нотаріально не потрібно.

3. В інтернет-банках

Як перевірити кредитну історію через інтернет, не виходячи із дому? Багато хто вважає, що це складно, і вони помиляються. Для онлайн перевірки досить скористатися послугою замовлення кредитного звіту через інтернет-банки відомих кредитних установ.

Серед банків-агентів, які надають можливість замовити кредитний звіт прямо в інтернет-банку, є Ощадбанк і Бінбанк. Наприклад, щоб перевірити свою кредитну історію в Ощадбанк-Онлайн необхідно просто авторизуватися в системі та в розділі «Інше» вибрати пункт «Кредитна історія» натиснути кнопку «Перевірити кредитну історію». Вартість послуги складає 580 рублів і буде списана з рахунку картки Ощадбанку.

В особистому кабінеті Бінбанку, як і в інших банках, процедура замовлення кредитного звіту приблизно однакова.

Важливо знати, що банки співпрацюють із різними БКІ. Так, в Ощадбанку можна отримати інформацію з бюро ОКБ, а Бінбанку з НБКІ.

4. Замовити кредитний звіт у салонах Євромережа

Перевірити кредитну історію з паспорта з недавніх пір можна в компанії «Євросєть». Щоб отримати таку послугу, громадянину потрібно прийти до будь-якого салону і звернутися до продавця. З документів, крім паспорта, нічого не потрібно. Надання цієї послуги є платним - ціна дорівнює 990 рублів.

Крім надання кредитної історії компанія також пропонує послугу під назвою «Ідеальний позичальник». З її допомогою можна визначити схему дій, яка допоможе покращити кредитну історію (якщо вона виявилася негативною). Рекомендації можуть бути сформовані на підставі термінів, за які клієнту потрібно підвищити свій рейтинг, та скорингового балу, зазначеного у звіті з кредитної історії. За таку послугу доведеться сплатити 490 рублів.

5. Сервіс АКРІН (кредитний звіт з НБКІ)

Де дізнатися кредитну історію онлайн? Можна також замовити потрібну інформацію через спеціальний сервіс Агентства кредитної інформації, яке є найбільшим офіційним представником НБКМ.

Через агентство кредитної інформації можна отримати такі послуги:

• Отримати довідку із Центрального Каталогу Кредитної Історії.
• Встановити код суб'єкта кредитної історії.
• Сформувати експрес-виписку НБКІ.
• Замовити кредитний звіт з НБКІ
• Замовити кредитний звіт з бюро кредитних історій «Російський Стандарт» (БРС).
• Дізнатися свій кредитний та скоринг позичальника.
• Заперечити дані своєї кредитної історії у НБКІ.
• Підключити СМС-інформування щодо кожного зміни вашої кредитної історії.
• Дізнатися інформацію про заставні автомобілі.

Кредитна історія, яка надається в особистому кабінеті, доступна лише власнику облікового запису. При необхідності можна звернутися за консультацією до спеціалістів Агентства кредитної інформації як за допомогою електронної пошти або звернутися за телефоном.

Сервіс АКРІН ідеально підійде тим, хто регулярно уточнює дані, що містяться у кредитній історії. Тут можна оформити передплату на кілька звітів зі значною знижкою, а також замовити коротку виписку з НБКІ, яка коштує лише 60 рублів.

Щоб користуватися послугами сервісу потрібно один раз пройти етап реєстрації та підтвердження особи. Сплатити послуги можна різними способами, у тому числі електронними грошима (Webmoney, Яндекс.Гроші) та з банківської картки онлайн.

6. Сервіси оцінки кредитної історії

Останнім часом особливу популярність набирають послуги з оцінки кредитної історії фізичних осіб. Дані послуги буквально за лічені хвилини допоможуть вам отримати своєрідну міні-виписку з вашої кредитної історії. У ній міститься ваш рейтинг позичальника та важливі відомості з кредитної історії (Наприклад, чи є прострочення, у який період вона була тощо). Але більш детальну інформацію, наприклад, у якому банку у вас кредит або де були прострочення там подивитися не вдасться.

Перевагою даної послуги є її простота отримання та вартість, яка нижча за вартість замовлення повноцінного кредитного звіту з БКІ в 2-3 рази (приблизно 300 рублів).

Найбільшою популярністю користуються сервіси MoneyMan, Мій Рейтинг, 3БКІ.

Висновок

Багато хто також запитує і шукає в інтернет як можна перевірити свою кредитну історію на прізвище. Відповідь тут проста – тільки на прізвище перевірити кредитну історію неможливо. Доступ до інформації позичальника про кредитну історію можливий лише за паспортними даними та з підтвердженням особи.

Фахівці рекомендують періодично перевіряти свою кредитну не рідше ніж 1 раз на рік. У цьому випадку, при виявленні невідповідностей, є можливість своєчасно скоригувати дані. Якщо потрібний кредит на значну суму, а кредитної історії просто немає, бажано спочатку створити позитивну історію, а вже після цього звертатися до фінансової організації за позикою.

Що таке Кредитна історія

Кредитна історія (КІ) – це дані про отримані кредитні продукти та про те, як вони погашалися. Суб'єктом у разі виступає юридична чи фізична особа (зокрема індивідуальний підприємець), яке є позичальником. У звіті також міститься інформація про судові стягнення(якщо такі були), аліментах, простроченнях оплати ЖКГ, мобільного зв'язку, штрафахДІБДР та податкових стягненнях.

Саме тому кожен громадянинРосійської Федерації має кредитний рейтинг, незалежно від цього, звертався він за отриманням кредитного товару раніше чи ні. Кредитна історія зберігає всі відомості про заборгованості як у банках, і у державних органах.

Де зберігається Кредитна історія

Майже всі кредитні історії Росіян зберігаються в чотирьох найбільших БКІ:

• АТ "Національне бюро кредитних історій" (НБКІ).
• ЗАТ "Об'єднане Кредитне Бюро" (ОКБ).
• Бюро кредитних історій "Еквіфакс" (Equifax Credit Services).
• ТОВ "Кредитне бюро Російський Стандарт".

Щоб дізнатися, у якому бюро зберігаєтьсяВаша кредитна історія, потрібно знати Ваш код суб'єкта кредитної історії, який формують під час укладання договору на кредит. Надіславши запит до Центрального каталогу кредитних історій (ЦККД) або через сайт Банку Росії із зазначенням коду суб'єкта кредитної історії, Ви отримаєте список бюро.

Якщо Ви не сформували собі свій спеціальний код суб'єкта кредитної історії – значить, його просто не маєте. Але для того, щоб дізнатися свою кредитну історію, зовсім не обов'язково знати код суб'єкта - досить просто звернутися до одного з сервісів перевірки КІонлайн, які співпрацюють з усіма бюро кредитних історій, Наприклад, через послуги або ін.

Куди передають Кредитну історію банки та МФО

Деякі банки працюють з одним бюро, інші компанії можуть працювати одночасно з декількома. Наведемо приклад:

Чому мені відмовили у кредиті?

У 90% випадків фінансові компанії, зокрема банки та МФО, відмовляють клієнтам у видачі кредитів через погану кредитну історію. Історія позикіз зазначенням усіх порушень, невчасних виплат, штрафних санкцій за взятими позиками протягом 10 років зберігається у кредитному бюро, щомісяця оновлюючись.

Крім того, останнім часом роботодавці почали враховувати інформацію з кредитної історії претендента! Подробиці щодо впливу кредитної історії при влаштуванні на роботу читайте. Кореспонденти Zaimtime провели невелике розслідування, щоб дізнатися, як зіпсована кредитна історія впливає на працевлаштування громадян.

Як дізнатися про свій Кредитний рейтинг?

Дізнатись кредитний рейтингможна різними способами онлайн через інтернет, так і при відвідуванні. Подати запит можна під час особистого візиту до Центрального бюро кредитних історій, або надіславши туди запит на перевірку поштою, після чого Вас перенаправлять до конкретних бюро КІ, де зберігаються потрібні Вам відомості.

Одинична перевірка кредитної історіїпри особистому зверненні фізичної особи протягом року є безкоштовноюдля позичальника. За наступні звернення може стягуватися плата.

Існує альтернативний спосіб. Ви можете звернутися за отриманням відомостей в організацію, яка співпрацює з усіма провідними бюро кредитних історій. Виберіть одну з представлених на нашому ресурсі компаній, подайте запит та отримайте необхідні дані протягом 1-5 хвилин. Кредитна історія онлайн- Це просто, оперативно, і містить велику кількість інформації. У нашому матеріалі ми докладно розповіли: , і як проводиться підрахунок кредитного рейтингу клієнта.

Не має значення, надається кредитна історія безкоштовноабо за плату - в обох випадках Ви отримаєте актуальні відомості про всі кредитні продукти та позики, дізнаєтеся, чи виступаєте Ви поручителем будь-яких угод, та іншу важливу інформацію (заборгованості з аліментів, сплати податків та зборів, судові рішення про стягнення, борги з ЖКГ). Крім того, це допоможе уникнути шахрайства щодо Вас, полегшить процедуру отримання нової позики чи кредиту.

Для чого потрібно знати свою КИ:

• довіряй, але перевіряй - виявите помилки з боку банків та кредитних організацій;
• не потрапите на прийоми аферистів, які оформлюють кредити за чужими паспортами та ксерокопіями документів;
• для впевненості та спокою.

Поданий звіт містить таку інформацію:

• борги/прострочення за позиками;
• число діючих кредитів, виплати з них;
• заборгованості з аліментів, податків, квартплати, стягнення через службу судових приставів;
• рекомендації як виправити слабкі місця, через що можуть виникати відмови у кредитуванні;
• шанси отримання нової позики (скоринговий бал).

Нагадаємо, мікрофінансові організації видають позики на більш лояльних умовах, ніж банки. Вибравши за допомогою нашого майданчика, ви можете дізнатися, як отримати позика без перевірки кредитної історії. Адже головна відмінність мікрофінансових організацій від банків – простота отримання кредитного продукту (позики). Це дуже суттєва перевага у ситуаціях, коли гроші потрібні терміново. На нашому ресурсі Ви можете підібрати компанії, які готові оформити мікропозику навіть без перевіркиКІ, а також без поруки та надання довідок про джерело доходу. З документів потрібен лише паспорт громадянина РФ, і лише за кілька хвилин Ви можете вирішити фінансові питання.

Компанії, що спеціалізуються на мікрофінансуванні, часто видають позикиклієнтам з поганою кредитною історією, а також надають можливість її виправлення. Все, що Вам потрібно – паспорт.

Ми працюємо тільки з перевіреними та надійними МФО. Ви можете не турбуватися про конфіденційність наданих Вами даних, вони зашифровані та охороняються відповідно до чинного законодавства.

Ми сподіваємось, що з нашою допомогою Ви зможете отримати навіть термінова позика без кредитної історіїу будь-який час, 24 години на добу, 7 днів на тиждень. Вигідно та з гарантією.

Якщо Ви зіткнулися з проблемою при взаємодії з будь-яким сервісом, розміщеним на нашому сайті, будь ласка, повідомте про це .