Усі зміни осаго – новий бланк поліса осаго та розрахунок за новими тарифами. Як виглядає осаго нового зразка: паперовий та електронний Нові поліси осаго

У масці змінюйте лише цифри та літери.
Перед тим, як надрукувати оригінал, зніміть копію чистого полісу і потренуйтеся друкувати на копії поліса

Потім агент відповідно до отриманих даних повинен заповнити новий бланк полісу обов'язкового страхування. На це йде час. Зробити це швидше та простіше допомагає спеціальна програма для заповнення ОСАЦВ.

Можливості програми

- Підтримує електронне заповнення ОСАЦВ;
– автоматично веде облік транспортних засобів, на які оформлено страховку;
– Реєструє, заповнює та друкує бланки, використовуючи зразок ОСАЦВ;
– веде статистику вартості та кількості полісів;
– нагадує про клієнтів, які не сплачують внески зі страховки;
– Легко налаштовується під будь-які зміни законодавства у сфері страхування.

Від агента потрібно тільки одноразове заповнення поліса ОСАГО ЇЇ, щоб у будь-який момент потім мати можливість миттєво підняти історію клієнта в страховій компанії.

Програма для заповнення ОСАЦВ серії ЕЕЕ дозволяє дізнатися про повну страхову історію водія:

– дати видачі полісів ОСАЦВ;
- Розрахунок суми страховки;
- Страхові виплати та ін.

За допомогою програми агенти виписують нові поліси лише за кілька хвилин. Підставою для цього є раніше видані страховки. Для коректної роботи програми потрібен лише зразок заповнення ОСАЦВ.

Переваги програми

- зручний і зрозумілий інтерфейс (розбереться навіть співробітник з початковими навичками користувача комп'ютера);
- Проста установка (досить тільки завантажити ОСАЦВ і запустити інсталяцію);
– можливість швидкої роботи з особистими даними клієнтів;
- Оперативне створення та продовження договорів;
- надійне зберігання документів в електронному вигляді;
– Висновок на друк заяв, квитанцій та полісів.

Вести журнал полісів, зберігати та каталогізувати інформацію про страхувальників, страховиків та розрахунки страхових премій стало значно простіше та зручніше. Щоб використати максимум можливостей програмного забезпечення, потрібно завантажити шаблон. На професійному жаргоні його часто називають маска ОСАЦВ.

Підвищення захисту полісів ОСАЦВ стало необхідним заходом після появи великої кількості підробок. Тому було ухвалено рішення про випуск нового зразка цього документа із підвищеними заходами захисту.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є індивідуальним. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО ТА БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Це дозволяє збільшити довіру власників машин та зменшує ймовірність шахрайства.

Проблеми старих страховок

Основною причиною появи великої кількості підробок є підвищення базових тарифів на обов'язкове автострахування. Це підвищило попит на фальшиві поліси. Донедавна водії могли пред'явити їх працівникам ДІБДР, не побоюючись розкриття підробки. Але доступ до баз даних РСА змінив ситуацію.

Додатково можна відзначити такі недоліки старих полісів ОСАЦВ:

• Низький рівень захисту. Для виготовлення бланків не потрібне було спеціальне поліграфічне обладнання – стандартної лінії.
• Дефіцит бланків.
• Недостатня інформація для населення про особливості захисту полісів ОСАЦВ.

Все це було стимулом придбання підроблених документів обов'язкового автострахування. Деякі схеми було розроблено досконально – навіть за виявленні підробки отримували грошові компенсації через звернення до суду. Це породило новий виток підвищення безпеки роботи страхових компаній.

Електронний поліс ОСАЦВ став першим кроком, що забезпечує захист страховиків та водіїв.Його власник має ті ж переваги та права, що й власник паперового. Але при цьому можливість стати жертвою шахраїв знижується. Нові бланки укріплять безпеку системи автострахування. Але для цього потрібно детально ознайомитися з їхнім зовнішнім виглядом та заходами захисту від підробок.

Нова версія

Вперше новий 2019 р бланк ОСАЦВ було анонсовано на початку року. До документообігу вони надійшли з 1 липня цього ж року. Замість двоколірного документа автовласникам видаються поліса зі складною гамою кольорів, в якій переважають бузкові відтінки.

Виробники подбали про збільшення захисту, що виражається у наступних нововведеннях:

• Двошаровий друк разом із контрастним тлом збільшують трудомісткість виробництва підробок кустарними методами.
• Зміна шрифту. Він є різним для номера документа, назви та пунктів для заповнення.
• Водяні знаки стали іншої форми, складнішою, змінилося їхнє розташування. З'явилися водяні знаки РСА, що знаходяться на краях документа.
• У центральній частині є фонове зображення автомобіля, яке не перешкоджає читанню чи заповненню бланка.
• Впроваджено металізовану нитку, що проходить через паперові волокна. На ній є напис «ОСЦПВ». Якщо дивитися на нитку через джерело світла, можна побачити ще один напис «поліс». Вони повторюються по всій довжині металізованої стрічки.
• Представники страхових компаній тепер можуть наносити QR-код у верхній правий кут. Таким чином, можна компактно розмістити інформацію про страховика, а в перспективі – дані про власника транспортного засобу.

ОСАЦВ нового зразка

За твердженнями фахівців для розробки технології виготовлення підробок знадобиться щонайменше два роки. Проте подібні нововведення відбилися на вартості бланку – у середньому він подорожчав на 10-15%. Компенсація додаткових витрат «ляже на плечі» автовласників за рахунок збільшення ціни на обов'язкове автострахування.

Як виглядає електронний поліс ОСАГО

Нові бланки ОСАЦВ матимуть рівну юридичну силу нарівні зі старими. Більш того – на вимогу автовласників представники страхової компанії зобов'язані замінити паперовий ОСАЦВ на новий. Для цього необхідно зібрати потрібний пакет документів.

Вся процедура безкоштовна, крім випадків замовлення додаткових послуг.

З жовтня 2019 р. у автовласників з'явилася можливість оформляти електронні аналоги обов'язкового автострахування.

Попередньо слід ознайомитися з такими особливостями отримання електронного ОСАЦВ:

• Якщо обов'язкове автострахування оформляється вперше – можна використовувати лише паперовий варіант. Цього відноситься до ситуації зі зміною страхової компанії. Подібні обмеження обгрунтовуються відсутністю коректних даних на основі РСА.
• Оформлення відбувається на веб-сайті компанії. Користувачеві надсилається перевірочний код, і він дає свій дозвіл на пролонгацію договору. Обов'язково надсилається коректний підпис у файлі з форматом pdf.
• Нещодавно з'явилася можливість вносити коригування до раніше оформленого договору ОСАЦВ.

Електронний поліс ОСАЦВ 2019

Після отримання позитивної відповіді та оплати послуги на вказану електронну пошту надходить бланк автострахування.

Він не має таких ступенів захисту, як у нового паперового бланка зразка 2019 р. Оскільки співробітниками ДІБДР може бути здійснена перевірка при підключенні до бази АІС РСА – потреби у додаткових засобах захищеності електронного зразка немає.

Переваги

Придбання паперового варіанта ОСАЦВ найчастіше пов'язане зі звичкою мати на руках офіційний документ. Але багато автовласників не враховують факт можливої ​​підробки - після закінчення часу шахраї навчаться копіювати новий бланк. Тому фахівці страхового ринку рекомендують купувати електронний варіант ОСАЦВ.

Це дає такі переваги:

• економія часу — не потрібно їхати до офісу страхової компанії та витрачати час на черги та оформлення;
• відсутність «нав'язливого» сервісу: представники страховика практично завжди пропонують додаткові послуги з автострахування;
• можливість вибору зручного способу оплати послуги;
• ймовірність придбання фальшивого автострахування зведена до мінімуму.

Для пред'явлення даних по ОСАЦВ співробітникам ДІБДР при стандартній перевірці або ДТП слід заздалегідь роздрукувати поліс. На законодавчому рівні планується відмовитися від цього – перевірка здійснюватиметься згідно з номером автострахування через мережу Інтернет. Новий паперовий поліс ОСАЦВ знадобиться в місцях, де доступ до мережі обмежений.

Терміни дії старих страховок

Перехідний період триватиме до 1 жовтня 2019 р. Це зумовлено великою наявністю старих полісів у страхових компаній. Після цієї дати клієнтам надаватимуть документи нового зразка. Надалі планується повністю відмовитись від «зелених» бланків.

Додатково силами РСА було вжито такі дії для адаптації роботи страховиків з новими документами:

• термін використання старих полісів обмежений лише часом дії автострахування;
• кожен власник транспортного засобу може безоплатно отримати новий бланк ОСАЦВ, зібравши необхідний пакет документів, умови потрібно уточнювати у страховій компанії;
• страховики були заздалегідь забезпечені необхідною кількістю нових бланків, тому нині немає великого ажіотажу в отриманні паперового ОСАЦВ діючого зразка.

Додатково впроваджено заходи захисту від шахрайства.Нові бланки видаються лише офіційним представникам ОСАЦВ. Їхній повний перелік є на сайті РСА. Якщо страховик з яких-небудь причин не може надати новий формат документа, це має викликати як мінімум підозри.

Як уникнути підробок та шахрайських дій

Ходіння нових полісів ОСАЦВ не гарантує значного зменшення правопорушень, пов'язаних з оформленням обов'язкового автострахування. Шахраї давно розробили діючі схеми, які можуть включати використання як старих, так і нових бланків.

Через підвищений рівень надійності документа ймовірність стати жертвою обману значно знижується.Але для кожного автовласника рекомендується ознайомитися з найбільш поширеними схемами шахрайства, пов'язаними зі страхуванням ОСАЦВ:

Найбільш популярним є заповнення нового полісу автострахування, його оплата без подальшого внесення даних до бази РСА.

Фактично застраховане обличчя одержує на руки гарний бланк без юридичної сили. Можна в судовому порядку домогтися належної компенсації, оскільки за дії своїх працівників чи дилерів відповідає страхова компанія.

Ще один спосіб - оформлення полісу "заднім числом".Ця послуга надається на чорному ринку автострахування. Актуальна для водіїв, які вчасно не оформили ОСАЦВ та потрапили до ДТП. Останнім часом втрачає актуальність. Оскільки працівники ДІБДР можуть перевірити дію поліса дома події. Наслідки – виписування штрафу, обов'язкове подальше оформлення автострахування.

Щоб уникнути подібних дій, необхідно дотримуватися прийнятих правил.

Для укладання договору автострахування необхідно обирати перевірену компанію. Повний список офіційних постачальників цих послуг представлений на сайті РСА. Якщо договір укладається дилером – його права слід уточнити у СК.

• Не купувати послуги із заздалегідь заниженою ціною. Розрахувати вартість автострахування можна на будь-якому сайті СК або Союзу автостраховиків.
• Оформлення полісу лише в офісі страхової компанії. Там же можна ознайомитись з інформацією про СК – копіями статутних документів та ліцензії.
• Вивчення відгуків. Їх треба брати лише із сайтів незалежних ресурсів. Якщо негативних чи нейтральних відгуків немає – це перша ознака штучного створення іміджу організації.

Придбання полісів ОСАЦВ у 2018 році стало прямим обов'язком автомобілістів. Процедура автострахування повністю почала змінюватися ще кілька років тому. Нині систему допрацьовують, модернізують і незабаром затвердять новий законопроект.

Розкажемо, що планують змінити в системі ОСАЦВ, яким буде бланк полісу, а також визначимо, як порахувати суму полісу ОСАЦВ у 2018 році.

Зміни в ОСАЦВ у 2018 році – всі новини про ОСАЦВ та перспективи страхування

Нововведення в системі ОСАЦВ стосуються, насамперед, основних тарифів та коефіцієнтів розрахунку вартості страхового поліса.

Компанії давно переглянули їх і розробили нові критерії, за якими розраховуватиметься ціна поліса, але Центробанк поки що їх не затвердив.

На кінець 2017 року тарифна ставка варіюється від 3,4 до 4,1 тисячі. Можливо, її збільшать у кілька разів.

Відповідно до нового проекту, на зміну вартості впливатиме стаж та вік водія.

Підвищення тарифних ставок планують здійснити у першій половині 2018 року. Збільшення відбудеться 1 раз на рік і буде підтверджено правовим актом.

На розмір вартості поліса також впливатимуть штрафи та коефіцієнт небезпечного водіння(кількість аварійних ситуацій у водія).

Інші новини у сфері автострахування:

1. Спроститься процедура відшкодування збитків.
2. Звертатися до компанії зможуть усі постраждалі. Усі учасники аварійних ситуацій на дорозі зможуть отримати компенсацію, незалежно, скільки машин було задіяно у ДТП.
3. Сума компенсації по Європротоколу буде збільшено до 100 тис. руб. У 2017 році розмір зріс до 50 тис. руб. Отримати компенсацію може і потерпілий, і винуватець аварії.
4. З'являться нові бланки полісів. Вони будуть захищені ще більше, на них вказуватиметься індивідуальний QR-код.

На початку 2017 року страховики продемонстрували автоаматорам новий поліс ОСАЦВ. Розробкою нового бланку автоцивілки займалися протягом двох років. Він має кілька ступенів захисту, а також відрізняється від старого страхового документа кольором, розміром шрифтів та іншими нюансами.

Автовласники можуть замість придбання традиційного паперового страхування оформити електронний поліс. У цій публікації ми розглянемо, як виглядають обидва варіанти полюсів, а також, де заповнюється бланк заяви на страхування ОСАЦВ.

Поява на ринку автострахування великої кількості послужило поштовхом до розробки страховки ОСАЦВ нового зразка.

Новий поліс ОСАЦВ має інший колір та кілька нововведень, що дозволяють захищати документ від підробок. Виготовити його на тих самих друкованих лініях, на яких шахраї друкували попередні автоцивілки, не вдасться.

Але експерти попереджають, що приблизно за два роки вони зможуть налагодити виробництво фальшивок. Тому слід активніше розвивати . Можливість підробити електронний поліс обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності вже на сьогодні зведена до мінімуму.

Зовнішнє перетворення страхового документа

Так виглядає новий поліс страхування ОСАЦВ.

Розглянемо докладно як виглядає новий поліс ОСАГО. Перше, що впадає у вічі – це зміна кольору документа. Він більше не зелений.

Пояснюючи, як виглядає поліс ОСАГО, на багатьох сайтах дають різні описи: від райдужно-бузкового забарвлення до складного кольору, що включає рожевий, бузковий та інші відтінки. Дійсно, у бланка досить складний колір, у якому домінує бузковий відтінок.

Поліс ОСАЦВ нового зразка друкується різними шрифтами. Так, бланк додатково захищається від виготовлення підробки у кустарних умовах. Новий страховий поліс має складніші водяні знаки. Змінилася як їх форма, але місце розташування. По краях документа додали водяні знаки Радянського Союзу автостраховиків, скорочено РСА. У центральній частині страховки є фоновий рисунок автомобіля.

Додатковим захистом є металізована нитка, що проходить через волокна паперу. По всій довжині нитки повторюється слово Осаго. Зупинимося на тому, як має виглядати бланк, якщо дивитися на нього через джерело світла. На нитці буде видно ще одне слово "поліс", яке багаторазово повторюється.

Важливим нововведенням є наявність у верхньому правому кутку QR-коду страхової компанії, що оформила страховку. Він містить інформацію про страховика.

У перспективі планується наносити аналогічний код із інформацією про автовласника. Таким чином, під час заміни старого поліса на новий було внесено цілий комплекс сучасних нововведень.

Як змінився електронний поліс?

Багато автолюбителів питають: чому електронний поліс став синім? По суті, не має значення якого кольору електронна автоцивілка. Її захист, на відміну традиційної страховки, над кольорі чи водяних знаках, а серійному номері. Саме щодо нього система перевіряє страховку.

Тому водій може роздрукувати електронну автоцивілку на звичайному принтері і пред'являти співробітнику ДІБДР чорно-білу копію поліса. Усі інспектори мають планшети з підключеним інтернетом для того, щоб перевіряти документи на спеціальному сервісі ІМТС МВС РФ або публічній базі РСА. На цих ресурсах міститься інформація про всі оформлені автоцивілки.

Структурні розділи документа

Такий вигляд має новий електронний страховий поліс.

Розглянемо, як виглядає електронний поліс ОСАГО, який ще називається Е ОСАГО:

1. У назві документа вказується, що це є електронний страховий поліс.
2. Серійний номер електронного полісу має тільки серію ХХХ, а номер кожного бланка унікальний і належить конкретній страховій фірмі.
   У паперової страховки є дві серії: ССС та ЇЇ. Серійний номер, що складається з 3 літер та 10 цифр, є ідентифікатором для системи. По ньому машина визначає належність автострахування. Видати підроблений документ із таким самим номером не вдасться. Він буде одразу виявлений. Саме в цьому головний захист клієнтів від різних махінацій із автоцивілками.
3. Терміни та періоди страхування в обох видах полісів нічим не відрізняються.
   Зазвичай машину страхують на рік. Автолюбителі, що використовують свого залізного коня, тільки під час дачного сезону, прописують у полісі.
4. Незалежно від виду полісу вказуються у різних графах
   Адже придбати автоцивілку на машину може водій, який керує нею за дорученням, а в базі даних вона вважається за конкретним власником. Якщо не вказати реального автовласника, то не вдасться оформити поліс ОСАЦВ онлайн.
5. Дані про машину та автолюбителів, які мають право нею керувати.
   Про автомобіль вказується стандартна інформація: марка та модель, державні номери, VIN-код, номер кузова, номер та серія техпаспорту, та з якою метою використовується. Водії, яких автовласник допустив до керування машинкою, перераховуються у спеціально відведеній для цього таблиці. У неї вписується прізвище, ім'я, по батькові автолюбителя та дані його посвідчення водія. Якщо власник дозволяє водити свого коня більш ніж 3 автомобілістам, то страховики рекомендують оформляти поліс без обмеження. Такий варіант вигідніший за вартістю. За кермо машини зможе сідати будь-який водій, який має права потрібної категорії.
6. Страхова премія – це вартість автоцивілки.
   Вона обов'язково прописується незалежно від форми документа.
7. Графа особливі відмітки дуже важлива.
   У ній вказується адреса сайту страхової фірми та номер онлайн-замовлення, який було оплачено під час оформлення електронної автоцивілки.
8. Внизу полісу проставляється дата укладання договору страхування та дата видачі автоцивілки.
   Зазвичай, вони збігаються. Далі вписується прізвище фахівця, який оформив поліс. На електронних документах стоїть факсиміле його підпису та печатки страхової компанії. Особливість електронного страхування у відсутності підпису клієнта. На її місці написано слово "страхувальник".

Таким чином, електронна страховка візуально не дуже відрізняється від паперового аналога. Ми описали всі відмінності.

Думка експерта

Наталія Олексіївна

Паперовий поліс без підпису водія вважається недійсним. Тоді як в електронній страховці підпис клієнта не потрібний. Її замінює авторизація в акаунті, коли автолюбитель вписує всі свої особисті дані.

Усі нюанси оформлення страховки

Зразок заяви на ОСАЦВ.

Новий власник автомобіля може оформити лише традиційний поліс у паперовому вигляді. Аналогічна умова діє за зміни страхової компанії. Це пов'язано з тим, що в інформаційній базі РСА ще немає коректної інформації про транспортний засіб та його автовласника або страхової фірми.

Для укладання договору страхування по ОСАЦВ, та придбання поліса, водієві необхідно з'явитися до офісу страховика з пакетом документів.

Водій повинен написати заяву або заповнити бланк заяви на ОСАЦВ, розроблений страховиком. Усі страхові фірми з другої половини 2017 року пропонують клієнтам поліси ОСАЦВ нового зразка. Продовжувати автоцивілку можна на сайті свого страховика.

Оформлення електронної автоцивілки проводиться тільки на офіційному сайті страхової компанії. Купувати страховку має безпосередньо автомобіліст. Необхідно знати, що автострахування в електронному вигляді через посередників є незаконним.

Водій, стаючи клієнтом страхової фірми, реєструє на її сайті особистий кабінет.

Для того, щоб щорічно проводити процедуру підливання страховки, яка називається пролонгація, йому знадобиться лише авторизуватися. Перейти на сайт вибраної компанії можна через офіційний сайт РСА. Коли для водія, йому слід подати скаргу до Російського Союзу Автостраховиків.

ОСАЦВ є обов'язковим видом автострахування, і тому страховик не може відмовити автолюбителю, який має відповідний пакет документів, у придбанні поліса.

Законом про ОСЦПВ передбачено

• паспорти,
• прав водія,
• техпаспорти авто,
• свідоцтва про реєстрацію машини;
• діагностичної картки.

Останній документ не потрібен лише при оформленні автоцивілки для нового автомобіля, купленого в автосалоні.

Як придбати Є ОСАГО

Процедура купівлі електронної автоцивілки виглядає наступним чином:

1. Потрібно зайти на сайт обраної страхової компанії. Потім перейти до розділу «ЕОСАГО».
2. Вибрати опцію «Купити ЕОСАГО». Якщо користувач новий, система пропонує йому зареєструватися. При повторному входженні потрібно лише авторизуватись.
3. Процедура реєстрації передбачає заповнення анкети. Клієнт вказує свої паспортні дані, адресу електронної пошти та номер телефону. На телефон буде надіслано SMS з кодом реєстрації. На деяких сайтах код надходить листом на пошту клієнта. Після введення коду реєстрація завершується.
4. Необхідно заповнити всі електронні бланки заяви на ОСАЦВ. Туди вносяться дані про машину, її власника і водіїв, яким оформлятиметься допуск до керування. Страховик перенаправляє всю інформацію на перевірку на базі РСА. Там зберігається інформація про всі раніше оформлені автоцивілки, власника авто, кількість ДТП за його участю, а також знижки, що надаються йому. На підставі таких даних розраховують коефіцієнт бонус-малус, що впливає вартість полісу. Написати заяву на ОСАЦВ в Росдержстрах, ТСК або іншій страховій фірмі можна за кілька хвилин.
5. Страхова компанія визначає остаточну вартість автоцивілки. Клієнт вибирає на власний розсуд спосіб оплати та оплачує поліс. Усі страхові фірми мають забезпечити своєму сайті можливість розраховуватися банківською картою.
6. Після оплати ЕОСАГО у форматі *pdf прийде на електронну пошту автолюбителя. Крім того, документ зберігатиметься в його особистому кабінеті.

Водієві залишиться лише роздрукувати автострахування на принтері, щоб возити із собою в машині. Ми радимо файл із документом зберігати також у смартфоні.

Якщо автомобіліст забуде взяти роздрук Е ОСАГО, то при перевірці документів інспектором ДІБДР, він зможе показати документ в електронному варіанті на телефоні або іншому гаджеті. У такому разі слід посилатися на те, що електронна та паперова страховка мають однакову силу.

Підсумок

Нові бланки ОСАЦВ використовуються всіма страховими компаніями із другої половини 2017 року. Після ознайомлення зі статтею ви знаєте, як виглядає. Водій може користуватися або паперовим полісом або електронним страховим документом.

У нашій публікації ми розглянули, як виглядає електронний поліс ОСАЦВ. Для того щоб застрахувати придбаний автомобіль необхідно обов'язково прийти до страхової компанії з пакетом документів і написати заяву на укладання договору ОСАЦВ.

Аналогічну процедуру автомобіліст проходить, коли хоче застрахувати відповідальність у нового страховика. Успіхів вам на дорогах!

Починаючи з 21.05.2017 р. набули чинності поправки до закону про обов'язкове автострахування (далі — ОСАЦВ). Цими поправками перед страховими виплатами, що переважають раніше, встановлюються пріоритети відшкодування натурального (у вигляді проведення відновлювальних ремонтів пошкоджених авто).

Можна стверджувати, що зміни у законодавстві зачепили не лише інтереси страхових компаній. Ці нововведення щодо ОСАЦВ стосуються всіх без винятку автовласників.

Нові правила ОСАЦВ: на кого поширюються?

Відразу слід зазначити, що нові правила діятимуть лише для нових договорів ОСАЦВ, укладання яких відбувається після 28.04.2017р. і виключно для легкових авто, що належать фізособам та зареєстрованим на території РФ.

Щодо раніше придбаних полісів це можливо, проте лише за домовленістю між страхувальником та страховиком.

Загалом було прийнято 12 поправок, десять з яких зачепили страхові випадки при аваріях, а дві – процедури придбання поліса ОСАЦВ.

У статті ми розглянемо зміни докладніше.

Ремонт по ОСАЦВ замість грошей – нововведення у законодавстві №1

Основною вважається зміна, внесена федеральним законом №49-ФЗ від 28 березня 2017 року до закону про ОСАЦВ. Відповідно до цього документу: страхова проводить власним коштом ремонт пошкодженого авто на станції техобслуговування, а не здійснює виплату грошей постраждалій стороні.

Зазначимо, що до 28.04.2017р. ситуація була іншою: потерпілий мав право обирати зручний для себе варіант між проведенням відновлювального ремонту та страховою грошовою виплатою.

На даний момент гроші за ремонт можна отримувати в окремих випадках:

• Авто після аварії не підлягає відновленню;
• Для ремонту пошкодженого автомобіля знадобиться сума понад 400 000 руб.;
• Збитки завдано майновому об'єкту, який до автомобіля не належить;
• Страховку отримано автовласником у рамках міжнародних страхових систем;
• Страхова компанія не має можливості виконати взяті на себе зобов'язання (в рамках договору страхування) щодо ремонту пошкодженого при ДТП автомобільним способом, іншим, ніж виплата грошової компенсації;
• Конкретна аварія була оформлена без участі співробітників поліції, що можливо у разі, коли збитки не перевищують 100 000 руб. Однак сума, в яку коштуватиме ремонт авто, перевищує вищевказану та потерпілий відмовляється доплачувати власні кошти;
• Автовласник є інвалідом першої або другої групи і подає заяву, в якій просить виплатити за ремонт грошову компенсацію.

Хто може їздити без поліса – зміна ОСАЦВ №2

Поліси не повинні набувати водії ТЗ, технічні характеристики яких є такими, на які не поширюються вимоги щодо допуску ТЗ до експлуатації на дорогах загального користування та/або держреєстрації (раніше вимоги щодо обмеження максимальної швидкості таких ТЗ становили 20 км/год).

Неустойка за недотримання термінів ремонту – зміна ОСАЦВ №3

Якщо автовласник, якого визнано внаслідок аварії потерпілим, згоден на проведення відновлювального ремонту на станції, у якої зі страховиком укладено договір, то протягом 20-ти календарних днів йому має бути видано направлення на проведення ремонту авто.

У випадку, коли водій хоче лагодити свій автомобіль на сервісі сторонньому, то період видачі повідомлення може бути збільшений до 30 календарних днів.

Важливо знати, що за кожний день затримки проведення відновлювальних заходів страховик зобов'язаний виплачувати пеню у розмірі 0,5% від суми загальної завданої шкоди.

Відшкодування за евакуацію автомобіля – зміна ОСАЦВ №4

Якщо раніше сума, витрачена на доставку авто з місця аварії до місця ремонту/збереження компенсувалася страховиком на підставі наданих клієнтом квитанцій (замовник, сплативши доставку, отримував документ/чек, на підставі якого йому покривалися ці витрати), то тепер нові правила регламентують максимальну відстань транспортування, обмежуючи його: не менше 50 км. Таким чином, якщо СТО розташоване на відстані понад 50 км. від місця аварії/зберігання машини, то з формального погляду страховик має право не погодитися з подібним транспортуванням.

Якщо ж клієнт наполягає виключно на цьому варіанті, то вся процедура організації транспортування авто та оплати цієї послуги покладається на нього (за свої гроші він може перевозити пошкоджений автомобіль у будь-яке місце).

Підстави для регресивного позову – зміна ОСАЦВ №5

Регресивний ризик - це зворотна вимога страхової до винуватця ДТП з метою стягнення з нього суми, яка була витрачена на відновлення пошкодженого авто потерпілої сторони і раніше виплаченої їй.

Згідно з новими правками, до підстав для пред'явлення таких регресивних ризиків можна віднести такі ситуації:

• ДТП, що сталися у разі наміру винуватця;
• Винуватець у останній момент скоєння ДТП перебував у стані алкогольного чи іншого виду сп'яніння і це підтверджено документально;
• Учасник ДТП, визнаний винуватцем, у відсутності права керувати ТЗ;
• Водій, визнаний винуватцем аварії, не внесений до страхового полісу власника автомобіля;
• Винуватець втік з місця аварії;
• ДТП трапилося у тимчасовий період, який не передбачений страховим полісом;
• До страхової не надійшли документи про ДТП у встановлений законом 5-денний термін;
• Винна сторона вже приступила до ремонту/утилізації ТЗ;
• У момент дорожньої події дія талону ТО (діагностичної картки) закінчилась;
• У момент укладання договору страхування в електронному вигляді страхувальник надав недостовірну інформацію страховику, що призвело до безпідставного зменшення суми страхового відшкодування.

Нові ліміти по Європротоколу – зміна ОСАЦВ №6

Внесені зміни передбачають новий розмір максимальної страхової виплати, що здійснюється за ДТП, оформленим без участі працівників поліції (Європротокол). Тепер сума збільшена з 50000 руб. до 100000 руб.

Крім цього, Банку Росії надається тепер право визначати форму повідомлення про аварію щодо європротоколу.

Відшкодування збитків з винуватця ДТП - зміна ОСАЦВ №7

Максимальним приймається такий розмір страхових виплат за ОСАЦВ:

• 400000 руб. – для авто та іншого майна;
• 500000 руб. – для страхування здоров'я та життя.

Прийняті нововведення не вирішують питання про повне відшкодування збитків з винуватця ДТП у випадку, коли страхової суми на відновлення пошкодженого ТЗ виявляється мало.

Розрахунок виплат провадиться страховиками на підставі єдиної методики Центробанку. При цьому оплата ремонту/заміни запчастин здійснюється з урахуванням їхнього зносу. Як правило, виплати з ОСАЦВ покривали вартість ремонту не на всі 100%.

Наприклад, у автомобіля, якому 3 роки, внаслідок ДТП було пошкоджено бампер. Ця деталь не підлягає ремонту та потрібна її заміна. У такому разі страхова компанія виплатить постраждалій стороні лише частину вартості бампера, а різницю він доплачуватиме самостійно. При цьому бампер стоїть як новий, проте страхова оцінює його як трирічний.

Згідно з загальними правилами з винуватця ДТП можна стягнути збитки, навіть якщо у нього є поліс ОСАЦВ. Наприклад, якщо власнику автомобільного ремонту ТЗ обійшовся в 70 000 руб., А страхова виплатили всього 40 000 руб. (З урахуванням зносу), то що залишилися 30 000руб. можна стягнути з винного боку.

Проте, подібна арифметика має місце лише на папері, оскільки суди за фактом відмовляли автовласникам у задоволенні таких позовів, посилаючись на методики ЦП, а Верховний Суд підтримував цю позицію.

На початку 2017р. до Конституційного суду Росії звернулися особи, які потерпіли внаслідок аварії. Вони намагалися відновити свої права та стягнути зі страхової компанії відшкодування з ОСАЦВ, а суму збитків – з винної у ДТП сторони. До цього в усіх інстанціях суди були ними програно, що не давало їм права стягнути компенсацію з винуватця аварії.

Конституційний суд ухвалив рішення про те, що методика ЦП повинна застосовуватися виключно для розрахунку виплат за ОСАЦВ, а різницю між сумою страхової виплати та розміром реальної шкоди постраждала сторона може вимагати з винуватця аварії.

Отже, потерпілому внаслідок ДТП з ОСАЦВ виплачується сума з урахуванням зносу пошкоджених деталей, проте він має право розраховувати на відшкодування майнової шкоди у повному обсязі. Для цього від нього потрібно довести, що фактична сума шкоди більша за ту, що отримана ним за страховкою. У свою чергу винна сторона має право наполягати на проведенні додаткової експертизи, яка може стати підставою для зниження загальної суми відшкодування збитків потерпілій стороні.

Електронні поліси - зміна ОСАЦВ №8

Нові редагування торкнулися і шахрайських дій осіб, які надають послуги посередників.

Наразі документ зобов'язує автовласника особисто заповнювати на сайті страховика заяву про укладання обов'язкового страхового договору, а також особисто оплачувати сам поліс ОСАЦВ.

Достовірність електронної виписки перевіряють на спецсервіс МВС РФ або на офіційному сайті РСА (Російського союзу автомобільних страховиків), де є відповідна база даних.

Вибір СТО (станції технічного обслуговування) - зміна ОСАЦВ №9

Раніше у клієнта страхової компанії практично не було права на вибір місця, де відновлюватиметься його авто після ДТП, оскільки страхова надавала йому свою станцію ремонту (з якою діяв ремонтний договір).

За новими правилами автовласник ще на етапі укладання страхового договору може обирати СТО (станцію технічного обслуговування), на якій у разі ДТП буде відремонтовано його автомобіль. Список таких СТО страхова компанія надає на своєму сайті, а інформація (в ньому представлена) постійно актуалізується та містить такі відомості:

• Назва та місцезнаходження;
• Марки та рік випуску авто, що обслуговуються та ремонтуються на даному СТО;
• Орієнтовні терміни щодо проведення ремонтних робіт різного виду.

Подібна міра дозволяє автовласнику самостійно вивчити всі варіанти та вибрати оптимально підходящий для себе.

Вимоги до автосервісу

СТО, яке зазначено у напрямку на відновлювальний ремонт, має відповідати таким вимогам:

• Термін проведення ремонтних робіт не повинен перевищувати 30 днів;
• Відстань СТО від місця аварії/зберігання авто не повинна перевищувати 50 км. При цьому постраждала сторона має право самостійно вибирати від якого місця розраховувати цю відстань (від місця аварії чи місця проживання). Зверніть увагу, що цей пункт не береться до уваги, якщо страховик організує (а значить і оплачує) транспортування свого авто до сервісу, який віддалений на відстань понад 50 кілометрів;
• Збереження гарантійних зобов'язань на ті автомобілі, вік яких не перевищує 2 роки, оскільки ці автомобілі слід ремонтувати лише у офіційних дилерів конкретної марки.

У разі, коли жоден із поданих варіантів переліченим вимогам не відповідає, виникають такі варіанти:

1. Власник авто може погодитися на проведення відновлювального ремонту на одній із станцій, з якими страхова має чинний договір. Наприклад, водій може погодитися на добровільне припинення гарантії виконати відновлювальний ремонт над сервісі офіційного дилера;
2. Водій має право отримати компенсацію у грошовій формі. Тут важливо розуміти, що сума страхового відшкодування виявиться меншою, оскільки розрахунок виплати здійснюється з урахуванням зносу деталей та запчастин.

Коефіцієнт «бонус – малус» без поліса – зміна ОСАЦВ №10

Коефіцієнт «Бонус-Малус» (далі – КБМ) є показником, що використовується страховими компаніями у момент розрахунку страхової премії у межах договору. Тут залежно від наявності/відсутності ДТП коефіцієнт КБМ може бути як знижуючим, так і підвищуючим. Спеціальна таблиця КБМ з ОСАЦВ дозволяє швидко визначати цей показник.

Зверніть увагу, що з 2017р. поліс відкріплюється від автомобіля та зв'язується виключно з безпечною та безаварійною їздою конкретного автоводія. Тепер саме водієві присвоюється КБМ, який змінюватиметься залежно від відсутності/наявності ДТП у його «послужному списку». Для цього застосовують 14 класів КБМ (індивідуальних).

Нині страховик немає права самостійно підраховувати КБМ. Тепер РСА має розробити та ввести в дію автоматизовану систему, яка дозволить у режимі реального часу для кожного водія розрахувати його КБМ. У момент оформлення страхового полісу відомості про КБМ водія автоматично передаватимуться до страхової компанії. На думку експертів, такий захід дозволить ефективно боротися зі зловживаннями щодо вартості страхових полісів з боку страхових компаній.

Зараз будь-який водій може дізнатися власний коефіцієнт на офіційному сайті РСА (як за даними поліса, що діє зараз, так і за інформацією з поліса, термін дії якого закінчився не більше 1 року тому).

У разі оформлення нового страхового поліса ОСАЦВ, автовласник має право вимагати уточнення його особистого КБМ (в базі РСА) та обліку його при формуванні вартості страхового поліса.

Пряме врегулювання при ДТП з кількома учасниками - зміна ОСАЦВ №11

Пряме врегулювання збитків – являє собою ситуацію, за якої після ДТП потерпілий звертається лише до своєї страхової компанії.

Якщо до прийняття нововведень була умова: в аварії постраждало лише 2 автомобілі, то нові виправлення допускають правила обігу лише у свою страхову на випадки аварій масових (за участю у ДТП 3-х та більше машин). Введення нових норм спрямоване на спрощення правил, за якими проводиться оформлення збитків та ремонту авто після ДТП.

Слід зазначити, що думки в експертній спільноті із цього приводу розділилися. Адже для організації відновлювального ремонту автомобільного страховика необхідно отримати від страхової організації винної сторони згоду на грошову суму майбутніх ремонтних робіт. У разі коли винуватців два, три і більше на це може піти дуже багато часу, а законом це ніяк не регламентується.

Хто не отримає виплати за аварію — зміни №12

Нові правки закону про ОСАЦВ не дають можливості представнику потерпілої сторони отримувати за неї виплати, які завдано під час аварії. Це нововведення позбавляє сенсу викупу у власників пошкоджених у ДТП машин їх прав на відшкодування збитків автомобільними колекторами. Адже гроші все одно не будуть виплачені на законних підставах.

Насамкінець слід зазначити, що нововведення внесли відчутні зміни до ОСАЦВ, проте питань залишилося ще багато. З цього випливає, що навіть після застосування нововведення ОСАЦВ будуть потрібні додаткові заходи щодо реформування цієї сфери.