Kas yra individuali investicinė sąskaita? Kaip atsidaryti individualią investicinę sąskaitą? Kas yra iis ir pagrindinis individualios investicinės sąskaitos privalumas Individualios investicinės sąskaitos minimalus įnašas

Kas yra individuali investicinė sąskaita ir kaip ją atidaryti? Kaip veikia individuali investicinė sąskaita ir kur ją geriau atsidaryti? Kaip gauti mokesčių atskaitą už lėšų įnašą į IIS?

Visi investuotojai žino, kad indėlių pelnas turi būti dalijamas su valstybe. To negalima išvengti, jei, žinoma, esate sąžiningas žmogus ir investuojate į legalius instrumentus.

Tačiau 2015 metais privatūs investuotojai turėjo galimybę atsikratyti gyventojų pajamų mokesčio. Ji vadinama „Individuali investicijų sąskaita“ (IIS). Tai ne apgaulė ar gudrus buhalterinis triukas, o visiškai legali procedūra, kurią inicijuoja pati valstybė, siekiant pritraukti privatų kapitalą į šalies ekonomiką.

Ar norite gauti daugiau investuodami į vertybinius popierius ar investicinius fondus? Atidarykite IIS ir miegokite dvigubai ramiau – pajamų mokesčiai iš šio instrumento visiškai legaliai grąžinami savininkui. Apie tai, kas yra individuali investuotojo sąskaita ir kaip ja naudotis, papasakosiu investicijų specialistas Denisas Kuderinas naujame leidinyje.

Taip pat rasite trijų su IIS dirbančių brokerių įmonių apžvalgą, taip pat patarimų, kaip užsidirbti daugiau pinigų iš tokių investicijų.

Atsisėskite, pradėkime!

1. Kas yra individuali investicinė sąskaita

2015 m. sausį Rusijos investuotojai įgijo teisę atidaryti individualias investicines sąskaitas bankuose, finansų maklerio įmonėse ir turto valdymo įmonėse. Tokios sąskaitos leidžia asmenims palankiomis sąlygomis gauti pajamų iš akcijų, obligacijų ir kitų vertybinių popierių.

Individualios sąskaitos atidaromos mažiausiai 3 kalendoriniams metams. Didžiausia indėlio suma yra 400 000 rublių per metus.

Investuotojas turi teisę:

• gauti mokesčių atskaitą nuo visos įmokų sumos;
• gauti atskaitymą iš investicijų grąžos.

IIS – ne naujausia Rusijos finansininkų plėtra, o pasiskolinta technologija. Tokie investavimo mechanizmai jau seniai veikia daugelyje išsivysčiusių šalių – JAV, Kanadoje, Japonijoje, Australijoje. Jie vadinami skirtingai, tačiau jų esmė ta pati – privačių investuotojų atleidimas nuo mokesčių naštos.

Kyla teisėtas klausimas: kodėl ši valstybė tokia dosni, kad atsisako mokesčių privataus kapitalo naudai?

Manau, kad valdančiosios struktūros nori nužudyti keletą riebių paukščių, naudodamos IIS diegimą:

• supažindinti eilinius piliečius su investavimo kultūra;
• padidinti vertybinių popierių paklausą – Rusijos Federacijoje akcijų rinka dar toli nuo intensyvios plėtros stadijos;
• suteikti Rusijos įmonėms pigesnius pinigus (palyginti su banko paskolomis);
• paskatinti piliečius „išbalinti“ savo pajamas – tam, kad būtų išskaityta iš įmokų, įmokų mokėtojas turi gauti oficialų atlyginimą ir būti oficialiai laikomas mokesčių mokėtoju.

Tradicinis Rusijos indėlininkų pasirinkimas – banko indėlis – žinoma, patikimas dalykas. Bet tai per mažas pajamas.

Atsižvelgiant į tai, kad palūkanų normos finansų institucijose ir toliau mažėja, toks įnašas investuotojams net nekompensuoja infliacijos nuostolių. Jei čia pridėsime mokesčius, kurie yra taikomi visiems fizinių asmenų indėliams, pelnas bus labai menkas.

IIS yra kitas reikalas. Protingai pasirinkus investavimo priemones, tokių sąskaitų pelningumas bus didesnis, o mokesčiai bus visiškai grąžinti.

Specialiame skyriuje jums pasakysiu, kaip gauti mokesčių atskaitą. Čia tik pažymėsiu, kad tai daroma per mokesčių inspekciją. Neišsigąskite iš anksto – tai lengviau, nei atrodo, ir nereikės iš jūsų papildomų pastangų.

Kaip veikia IIS, paaiškinsiu konkrečiu pavyzdžiu.

Investuotojas reguliariai įmoka į obligacijas ir akcijas 400 000 rublių. Metų pabaigoje jo pajamos siekia 10,3 proc.

Investuotojas atidaro individualią sąskaitą finansų maklerio įmonėje ir už tą pačią sumą perka tas pačias obligacijas. Metų pabaigoje jis gauna tuos pačius 10,3 proc., bet tuo pačiu grąžina sumokėtus mokesčius 13 proc. nuo indėlio sumos VĮ. Ir tai yra 52 000 rublių (13% iš 400 000 rublių).

Investuotojai gali pasirinkti kitą atskaitymo variantą – pinigus grąžinti ne nuo indėlio sumos, o nuo gautų pajamų sumos.

IIS turi ir trūkumų. Pavyzdžiui, indėlininkas, norėdamas gauti išskaitą, turi išlaikyti pinigus sąskaitoje, jų iš ten neišimant, mažiausiai 3 metus.

Lentelėje aiškiau parodytas skirtumas tarp indėlio ir IIS:

№	Palyginimo kriterijai	Banko indėliai	IIS
1	Laikas	Indėlis gali būti tiek trumpalaikis, tiek ilgalaikis	Indėlio trukmė – ne mažiau kaip 3 metai
2	Pajamos	Gerai apibrėžta, daugumoje bankų ji neviršija 10 proc.	Nepataisytas
3	Rizikos	Minimumas	Vidutiniškai, nes jų neapsaugo privalomojo banko draudimo sistema
4	Indėlio suma	Neribota	Per metus iki 400 tūkst
5	Mokesčiai	13%	0%

Dar vienas niuansas – banko indėlis nereiškia aktyvaus indėlininko dalyvavimo gaunant pajamas. Tarpininkavimo sąskaita reikalauja investuotojo laiko ir pagrindinių ekonominių žinių. Taip pat yra kompromisinis variantas. Jei neturite laiko tvarkyti savo sąskaitos, perveskite pinigus į pasitikėjimą ir tęskite savo verslą.

Dar kelios IIS funkcijos:

• kiekvienas Rusijos Federacijos pilietis turi teisę atidaryti sąskaitą;
• nėra minimalios įmokos ribos;
• sąskaitos valiuta - tik rubliai;
• vienas klientas turi teisę atidaryti tik vieną IIS;
• IIS statuso negalima priskirti esamoms paskyroms;
• sąskaitos gali būti perkeltos iš vienos organizacijos į kitą (joks išskaitymas neprarandamas).

Kam skirta ši investavimo priemonė? Pirmiausia – aktyviems piliečiams, turintiems pastovias pajamas, kurie nepatenkinti bankų palūkanomis ir ieškantys pelningesnių bei perspektyvesnių indėlių variantų.

Tokia paskyra puikiai tinka tiksliniam naudojimui. Pavyzdžiui, sutaupyti pinigų mokslui ar nekilnojamojo turto pirkimui, kaip priedą prie kaupimo pensijai.

Daugiau informacijos apie tai, kaip tinkamai valdyti indėlius, rasite straipsnyje "".

2. Kokie IIS atidarymo privalumai – 3 pagrindiniai privalumai

O dabar daugiau apie pagrindinius individualių paskyrų pranašumus.

Tiesą sakant, jų yra daugiau nei 3, tačiau panagrinėsiu akivaizdžiausius ir apčiuopiamiausius privalumus.

Privalumas 1.

Apie šį pranašumą jau kalbėjau, bet nepatingėsiu pakartoti. Asmuo, atidaręs IIS, atleidžia valstybę nuo mokesčių mokėjimo. Tiksliau šiuos mokesčius jis grąžina per mokesčių inspekciją.

Žinoma, būtų labai gerai, jei mokesčių suma prie depozito būtų pridėta automatiškai, tačiau sistema taip neveikia: iš pradžių reikia sumokėti mokesčius, tada grąžinti.

Algoritmas yra toks. Mokesčių inspekcija perskaičiuoja mokesčių mokėtojo atlyginimą. Jei tai yra 400 000 ar daugiau per metus, grąža bus 52 000 rublių. Šiai operacijai patvirtinti investuotojas turi pateikti pažymą iš darbo vietos, kurioje nurodoma už ataskaitinį laikotarpį sumokėta mokesčių suma.

Taigi ši schema naudinga oficialią algą gaunantiems žmonėms. Bedarbiams ir laisvai samdomiems darbuotojams naudinga dar viena galimybė – mokesčių atskaitymas iš pajamų.

Privalumas 2. Visų pajamų atleidimas nuo mokesčių

Aktyvūs investuotojai turi teisę pasinaudoti antrąja lengvatinio investavimo galimybe. Būtent – ​​visų pajamų atleidimas nuo mokesčių pagal TIS.

Pavyzdys

Individualus verslininkas nusprendė padidinti savo pelną ir įdėti 400 tūkstančių rublių. į tarpininkavimo sąskaitą. Jis pasirinko rizikingą investiciją į akcijas ir uždirbo 40% metinę grąžą. Trejus metus pelnas siekė 480 000 rublių.

Nuo šios sumos investuotojas turi sumokėti 13% gyventojų pajamų mokesčio. Tai yra 62 400 rublių. Bet kadangi sąskaita yra individuali, visos pajamos lieka investuotojui. Tiksliau, mokesčius jis grąžina parašęs atitinkamą prašymą mokesčių inspekcijai.

Privalumas 3. Apsauga nuo rizikos

Bet kokia investicija yra susijusi su rizika. Tai neišvengiama. Tačiau atsidaręs IIS esi apdraustas jei ne nuo visų negautų pajamų, tai bent nuo tos jų dalies, kuri bus skirta mokesčiams mokėti.

Vykdydami konservatyvią strategiją – pavyzdžiui, investuodami tik į vyriausybės ir įmonių obligacijas, sumažinate tikimybę prarasti lėšas ir tuo pačiu apsaugote savo turtą nuo infliacijos.

3. Kur galima investuoti su IIS – 3 pelningas turtas

Dabar žinote, kodėl IIS yra pelninga ir patikima.

Belieka nuspręsti, kur investuoti pinigus.

Individualias sąskaitas atidaro:

• patikimose valdymo įmonėse;
• maklerio įmonėse;
• bankuose, kurie valdo klientų turtą.

Pinigai investuojami į labai likvidžius investicinius instrumentus – obligacijas, akcijas, investicinius fondus, opcionus ir ateities sandorius.

Papasakosiu apie populiariausias kryptis.

1 turtas. Obligacijos

Šio tipo vertybiniai popieriai savo patikimumu prilygsta banko indėliui. Obligacijos, kaip ir banko indėliai, turi terminą ir palūkanų normą. Vienintelis skirtumas yra tas, kad savininkas turi teisę parduoti obligacijas bet kuriuo metu, kai jam atrodo tinkama.

Pasirinkę 3-5 metų termino obligacijas įnešite patikimą konservatyvų indėlį, kurio trukmė atitinka 3 metų ĮRĮ terminą.

Yra 2 rūšių obligacijos – federalinės ir įmonių. Pirmąjį tipą gamina valstybė, antrąjį – stambios komercinės įmonės. Obligacijos galiojimo laikotarpiu emitentas savininkams išmoka kuponus (palūkanas), termino pabaigoje išperka obligacijos dalį.

Rinkdamiesi šį įrankį atkreipkite dėmesį į pagrindinius vertybinio popieriaus parametrus – emitento patikimumą, išpirkimo datas, palūkanų dydį ir jų mokėjimo datą. Visa informacija apie obligacijas (idealiu atveju) yra viešai skelbiama išleidusios organizacijos svetainėje.

Pavyzdys

Federalinės obligacijos buvo išleistos balandžio 12 d.

Finansų ministerijos svetainėje apie šiuos vertybinius popierius yra pateikti šie duomenys:

• vienos obligacijos kaina yra 1000 rublių;
• išpirkimo data (obligacijos korpuso grąžinimas) - 2017 m. balandžio 17 d.;
• palūkanų norma - 7,4% per metus;
• kupono mokėjimas – kas šešis mėnesius.

Teoriškai indėlis Finansų ministerijos vertybiniuose popieriuose yra net patikimesnis nei banko indėlis. Kas gali suteikti garantijas, labiau paremtas pinigais, nei pagrindinė šalies finansų administracija?

2 turtas. Atsargos

Visi raštingi žmonės žino, kas yra akcijos. Tai įmonių akcijos, įkūnytos vertybiniais popieriais. Įsigydami akcijas jūs tampate pilnateisiu įmonės bendrasavininku ir turite teisę gauti dividendus iš pelno.

Jie taip pat prekiauja akcijomis, uždirbdami pinigus iš kapitalizacijos, tai yra, iš vertybinių popierių vertės augimo. Kuo sėkmingesnis emisijos bendrovės verslas, tuo didesnė jos akcijų kaina. Pinigai į akcijas investuojami per brokerį, kuris jums atidaro IIS, arba per valdymo įmonę.

Yra akcijų, kurios aktyviai brangsta, yra tokių, kurios, priešingai, brangsta. Pavyzdžiui, „Yandex“ akcijos 2016 metais augo beveik 65%, „Sberbank“ – 63%. Tačiau „Gazprom“ vertybiniai popieriai, priešingai, nukrito 1%.

Atrodytų, imk ir pirk, bet bėda ta, kad prognozuoti akcijų kainų kilimą ir kritimą – nedėkingas darbas. Net pripažinti ekonomikos analitikai nuolat klysta, ką jau kalbėti apie paprastus brokerius ir investuotojus.

4. Kaip atsidaryti individualią investicinę sąskaitą – 5 pagrindiniai žingsniai

Individualios sąskaitos prieinamos tik privatiems investuotojams. Atidarymo procedūra nedaug skiriasi nuo paprastos tarpininkavimo sąskaitos atidarymo.

Tačiau yra keletas niuansų. Papasakosiu apie juos.

1 etapas. Renkantis įmonę

Tarpininko pasirinkimas priklauso nuo jūsų asmeninių sugebėjimų ir pageidavimų. Jei esate patyręs investuotojas ir turite laiko užsiimti akcijų prekyba, rinkitės tarpininkavimo sąskaitas. Jei spaudžia laikas ir biržos virdulys, pasukite vairą į valdymo įmonę ir atsipalaiduokite keleivio sėdynėje.

Bet kokiu atveju atkreipkite dėmesį į bendruosius tarpininko patikimumo kriterijus:

• patirtis rinkoje;
• idealūs teigiami realių investuotojų atsiliepimai: apie įmonę papasakojo jūsų draugai, giminaičiai ir pažįstami;
• finansinių operacijų skaidrumas.

2 etapas. Paraiškos pateikimas

Prašymas pateikiamas tiesiogiai organizacijai, kurioje norite atidaryti sąskaitą. Kai kurios finansų įmonės sąskaitas klientams atidaro nuotoliniu būdu – tai paprasta, patogu, o svarbiausia – greitai. Tiesa, tam daugeliu atvejų reikia užsiregistruoti Valstybės tarnybų portale ir elektroninio parašo.

3 etapas. Sutarties sudarymas

Išdavęs banko sąskaitą, klientas į rankas gauna sutartį. Jei tarpininkavimo įmonėje atidaroma IIS, išduodamas prisijungimo prie įmonės nuostatų aktas. Investuotojui priskiriamas individualus kodas ir jis atidaro prieigą prie savo asmeninės sąskaitos.

4 etapas.

Sąskaita atidaroma automatiškai, atlikus visus formalumus. Organizacija išsiunčia mokesčių inspekcijai pranešimą apie IIS atidarymą, o jūs tampate oficialiu programos dalyviu.

5 etapas. Lėšų įnešimas

Yra nustatytas terminas, per kurį klientas privalo įnešti į sąskaitą bent minimalias lėšas. Jei nėra galimybės įnešti visos sumos iš karto, įneškite tiek, kiek turite. Tai leis atidėjimo laikotarpiui pradėti teikti ataskaitas.

Norintiems užsiimti realiomis investicijomis, parengėme leidinį „“.

5. Kur geriau atsidaryti individualią investicinę sąskaitą – TOP-3 brokerių įmonių apžvalga

Kad skaitytojams būtų lengviau išsirinkti tarpininką, mūsų žurnalo ekspertai parengė patikimiausių brokerių įmonių trejetuką.

Skaitykite, palyginkite ir priimkite sprendimą.

1) OLMA

OLMA įmonių grupė tarpininkavimo rinkoje veikia nuo 1992 metų. Tai vienas seniausių Rusijos brokerių, turintis nepriekaištingą patirtį. Be to, organizacija stovėjo prie Rusijos akcijų rinkos kūrimo ištakų.

Atidarant IIS, įmonės specialistai klientą išsamiai pakonsultuos dėl sąskaitos atidarymo ir mokesčių atskaitymų grąžinimo tvarkos. Darbuotojai padės suformuoti investicinį portfelį pagal investuotojo tikslus ir uždavinius bei parinks parengtą investavimo strategiją. Vidutinės pajamos iš indėlių IIA - 29% per metus.

2) FINAM

Didžiausias mažmeninės prekybos brokeris Rusijos Federacijoje, taip pat investicinė bendrovė, kurios specializacija yra pinigų ir vertybinių popierių patikos valdymas. Ji veikia nuo 1994 m. ir yra viena iš TOP-5 pirmaujančių investicinių įmonių Rusijoje.

Įmonė teikia individualias profesionalias konsultacijas klientams, norintiems atsidaryti individualią sąskaitą. Gavę mokesčių atskaitą, darbuotojai padės vartotojams užpildyti mokesčių deklaraciją internetu. Garantuotos pajamos pervedant lėšas į tarpininkavimo sąskaitą ar patikos valdymą – 18%.

3) BCS brokeris

Nacionalinis Rusijos brokeris, turintis aukščiausią AAA reitingą – didžiausias indėlininkų patikimumo laipsnis. 20 metų tarpininkavimo rinkoje, daugiau nei 130 000 aktyvių klientų šio rašymo metu. Suteikia investuotojams prieigą prie visų esamų investavimo priemonių.

Atidarykite IIS tiesiai svetainėje. Profesionalūs konsultantai patys parinks perspektyviausius investicinius produktus ilgalaikiams indėliams ir padės atleisti mokesčius. Pradedantiesiems mainų rinkose siūlomos mokymo programos, internetiniai seminarai ir seminarai.

6. Kaip gauti mokesčių atskaitą už lėšų įnašą į VRIS – 5 paprasti žingsniai fiziniams asmenims

Taigi, sąskaita atidaryta, pinigai laša, akcijos brangsta, vadybininkai cirko žonglierių vikrumu valdo jūsų vertybinius popierius.

Belieka tik gauti mokesčių atskaitą. Aš jums pasakysiu, kaip tai daroma.

1 žingsnis. Surenkame reikiamus dokumentus

Pirmiausia renkame dokumentus. Jums reikės 2-NDFL sertifikato, patvirtinančio faktą, kad sumokėjote visus mokesčius. Ir nepamirškite savo ID. Jums gali prireikti brokerio pažymos, kad tikrai turite IIS.

2 žingsnis. Pildome mokesčių deklaraciją

3-NDFL deklaracija pateikiama mokesčių inspekcijai. Žr. dokumento formą FTS svetainėje. Duomenys apie mokesčio atskaitą nuo įmokos į VRIS sumos nurodomi atitinkamoje eilutėje. Leiskite jums priminti, kad sumos rodiklis negali viršyti 400 000 rublių.

Gaukite pagalbos iš maklerio įmonių, kurios padeda klientams pateikti mokesčių deklaracijas. Tai sumažina klaidų tikimybę.

3 veiksmas. Dokumentus pateikiame mokesčių inspekcijai

Deklaraciją galima pateikti 2 būdais – mokesčių inspekcijoje pagal gyvenamąją vietą arba per FTS svetainę. Pasinaudokite paslauga „Asmeninė mokesčių mokėtojo sąskaita“ ir jums nereikės niekur vykti. Kartu su deklaracija pateikiamas prašymas dėl mokesčių atskaitymo ir rekvizitai, į kuriuos šie pinigai bus pervesti.

Sveiki, mieli mano tinklaraščio skaitytojai! Šiandien tęsime investavimo temą ir tyrinėsime investavimo į naudą IIS... Pagrindinis dalykas, kuris pritraukia investuotojus į IIS, yra mokesčių lengvatos, kuri leidžia gauti gerų papildomų pajamų. Tiesa, šiuo klausimu yra nemažai smulkmenų, į kurias pradedantys investuotojai iš pradžių nekreipia dėmesio. Šiandien išsiaiškinsime, kur geriau atsidaryti individualią investicinę sąskaitą, pagal kokius kriterijus pasirinkti įmonę ir apsvarstysime keletą geriausias pasiūlymų rinkoje.

Terminologijos supratimas

Klausimas, kas yra individuali investicinė sąskaita, turi daug bendro su įprasta tarpininkavimo sąskaita, tik ji turi mokesčių lengvatas. Kiekvienas gali jį atidaryti ne tik Rusijos Federacijos gyventojas.

Paskirstyti 2 IIS tipai priklausomai nuo to, kaip investuotojas gauna mokesčių kreditą:

• A tipas- jame mokesčiai grąžinti, kurią investuotojas sumokėjo iš savo pajamų tam tikrą laikotarpį. Patogiau suprasti veikimo principą naudojant pavyzdį. Tarkime, kad jūsų atlyginimas yra 25 000 rublių, o nuo šių pajamų per metus sumokama 39 000 mokesčių (13 proc. tarifas). Investuojant į IIS, ši suma jums bus kompensuota. Reikėtų nepamiršti, kad maksimali investicijų suma per metus, nuo kurios galite gauti atskaitymą 400 000 rublių, todėl pajamos yra ribojamos iki 52 000 rublių. Kuriame visas kiekis kurias galima įtraukti į IIS, yra ribota 1 000 000 rublių per metus.
• B tipas- skirtumas nuo ankstesnio yra tas investuotojas nesinaudoja mokesčių lengvata, tai yra, jam niekas nekompensuos sumokėtų mokesčių. Kita vertus, uždarius sąskaitą pelno mokestis neapmokestinamas. Taigi, jei sąskaitos kūrimo metu aktyviai reinvestuojate (ši tema ir yra skirta), tuomet tikslinga pasirinkti būtent šį sąskaitos tipą. Kai jis uždarytas, jis turi būti pateiktas nuoroda kad investuotojas nepasinaudojo mokesčių lengvata.

A tipo sąskaitoje niekas nedraudžia gauti papildomų pajamų iš darbo biržoje, tačiau tokiu atveju 13% papildomų pajamų teks sumokėti mokesčių forma. Norint maksimaliai išnaudoti pirmojo tipo IMS privalumus, patartina investuoti reguliariai. Kalbant apie tai, ar kokio tipo sąskaita yra pageidautina, tada nėra universalaus atsakymo. Viskas priklauso nuo konkretaus investuotojo ir nuo jo darbo stiliaus. Jei tikimasi aktyvaus darbo biržoje, o numatomos pajamos viršija 100% investuotos sumos, tuomet tikslinga naudoti B tipo IMS.

Investicinės sąskaitos draudimas

Klausimas lėšų saugumas kai investavimas visada ypač aktualus. Jei nerimaujate dėl IIS – ar jūsų indėlis yra apdraustas valstybės, ar ne, turiu jus nuliūdinti, indėlių draudimas nėra numatyta. Dabar Valstybės Dūma svarsto IIS sąskaitų draudimo galimybes, tačiau įstatymo priėmimo laikas ir draudimo suma šiuo metu nėra žinomi.

Nuo 2015 m. procedūra buvo labai supaprastinta, todėl IIS galite atidaryti net nuotoliniu būdu. Dėl to pastaraisiais metais daugėjo atidarytų tokio tipo sąskaitų. Galite atidaryti IIS savarankiškai per valstybines paslaugas. Procesas vyksta iš jėgos Pora minučių.

Kur geriausia atidaryti IIS?

Galite atidaryti IIS:

• iš brokerio;
• bankas, turintis tarpininkavimo licenciją;
• iš valdymo įmonės.

Investicinių sąskaitų atidarymo praktika pasaulyje

IIS nėra unikalus pasiūlymas Rusijai. Tokia praktika plačiai paplitusi pasaulyje, skiriasi darbo sąlygos, maksimalios galimos investicijų sumos. Pavyzdžiui, Anglijoje galite atidaryti YRA(individualios taupomosios sąskaitos), be to, į jas galite investuoti iki 15 000 GBP. V JAV yra panašių išėjimo į pensiją sąskaitų ( IRA), v Kanada – RRSP ty registruotus pensijų kaupimo planus. Investavimo rizika nedidelė, tai paaiškina IIS populiarumą tarp gyventojų.

Į ką atkreipti dėmesį renkantis

Pasirinkimas gali būti sudėtingas, ypač jei anksčiau nesate susidūrę su investicinėmis sąskaitomis. Į klausimą, kur geriau atidaryti IIS, atsižvelkite į šiuos veiksnius:

• ar eini investuoti iš karto arba praėjus tam tikram laikui po sąskaitos atidarymo... Jei planuojate tai padaryti ne atidarydami sąskaitą, o vėliau, nedelsdami išbraukite valdymo įmones iš pareiškėjų sąrašo. Juose tam tikra suma turi būti nedelsiant įnešta į IIS;

• galimybė atidaryti sąskaitą internete... Pavyzdžiui, VTB 24 tokios galimybės nesuteikia, tad jei jūsų mieste nėra filialo, jis automatiškai iškris iš pretendentų;
• minimalios sumos limitas;
• apyvartos komisiniai;
• Mėnesinis mokėstis;
• techninio aptarnavimo darbų kokybė... Labai svarbus dalykas, ypač pradedantiesiems. Darbuotojai neturėtų plūduriuoti dėl investavimo. Šiuo požiūriu BCS nekonkuruoja – palaikymas veikia aukšto lygio ir galimybė susidurti su naujoku yra itin maža;
• kokios rinkos yra prieinamos IIS... Viskas priklauso nuo investuotojo pageidavimų, įmonių požiūris į šį klausimą yra skirtingas. Pavyzdžiui, Finam nėra jokių apribojimų, tačiau Promsvyazbank nesuteikia galimybės dirbti su IIS užsienio valiutų ir išvestinių finansinių priemonių rinkomis;
• siūlė produktus ir jiems skirtas darbo sąlygas... Šių parametrų skirtumai yra labai dideli. Vieni brokeriai tinka investuotojams, turintiems nedidelį kapitalą, o kiti, atvirkščiai, yra labiau orientuoti į indėlininkus, kurių sumos artimos maksimaliai. Pavyzdžiui, VTB 24 siūlo indėliams nuo 300 000 rublių galimybę naudoti automatinio sekimo strategijas per brokerį, o brokeris Atidarymas- dvigubai daugiau indėlių strategijų nuo 50 000 rublių.

Toliau paruošiau mažą geriausių apžvalga Mano nuomone pasiūlymų dėl IIS atidarymo... Atsižvelgta ne tik į darbo sąlygas, bet ir į talkininkų atsiliepimus. Tai tau padės taupyti laiką savarankiškai ištyrus įmonių teikiamas sąlygas.

Finam

Brokeris leidžia atidaryti IIS internetu. Tuo pačiu metu investuotojas gauna galimybę dirbti akcijos, išvestinės finansinės priemonės ir valiuta rinkose, galima prekiauti Sankt Peterburgo ir Maskvos biržose. Lėšos įskaitomos viena sąskaita, iš kurios investuotojas vienu metu gauna prieigą prie kelių prekybos platformų.

Jau galite pradėti investuoti nuo 5000 rublių, tačiau su tokia suma sunku tikėtis rimtų pajamų, be to, prekybos operacijos bus blokuojamos tol, kol lėšų suma sąskaitoje viršys 30 000 rublių... Taigi bent jau į šią sumą rekomenduoju sutelkti dėmesį. Svetainėje yra nedidelis internetinis skaičiuotuvas. Įvedę numatomą investicijų sumą, galite gauti rekomendaciją, kas yra pelningesnė – gauti mokesčių lengvatą ar atleisti pelną nuo mokesčių.

Šiuo metu komisiniai yra vienodi už bet kokią apyvartą iki 1 milijono rublių ir sudaro 0,0354%. Yra automatinio sekimo strategijos, pajamingumas priklauso nuo rizikos laipsnio.

Komisija

Šiek tiek daugiau apie komisinius:

• atsargų skyrius MOEX- kai apyvarta iki 1 milijono rublių, komisiniai yra lygūs 0,0354% ;
• valiutos skyrius- kurių apyvarta iki 1 milijono rublių 0,0332% ;
• skubus skyrius ( ateities sandoriai ir opcionai) – 0,45 USD už sutartį;
• JAV akcijų rinka- kai apyvarta iki 17 000 USD, komisiniai yra 0,0354% .

Valdymo įmonė " Finam valdymas“. Čia apatinė riba investuoti į IIA jau yra nuo 300 000 rublių.
Lėšos į sąskaitą įskaitomos be komisinių iš įmonės, galbūt ankstyvas IIS uždarymas jokių palūkanų iš brokerio pusės. Tokiu atveju atskaitymas iš investicijų pajamų yra 10 proc.

BCS

Siūlo atidaryti IIS ir investuoti nuo 300 000 rublių. Galite dirbti su akcijų, išvestinių finansinių priemonių ir užsienio valiutų rinkomis, yra prieiga prie Maskvos biržos, nėra prieigos prie SPBEXCHANGE. Galite atidaryti IIS, kaip ir Finam atveju, internete. Yra maržos skolinimas 14,5% pardavimo ir 17,5% ilgųjų.

Komisija priklauso nuo apyvartos ir svyruoja nuo 0,0354%, kai apyvarta yra iki 1 milijono rublių, iki 0,0177%, kai apyvarta yra 15 milijonų rublių. Ji negali būti mažesnė nei 35,4 rubliai už 1 sandorį. Galite pasirinkti tarifo parinktį be šio apribojimo, tačiau tokiu atveju turėsite dirbti su dideliais procentais. Pirmas mėnuo galioja lengvatinis pasiūlymas, kurio ribose komisinis atlyginimas lygus 0,0177% nepriklausomai nuo pasiektos apyvartos. Yra ir kitų variantų – galite palyginti tarifus brokerio svetainėje, bet BCS Start yra optimalus IIS.

Iš įdomių pasiūlymų atkreipsiu dėmesį į galimybę investuoti į banknotus(rublis ir valiuta). Jų derlius svyruoja atitinkamai nuo 12,5% iki 14,5% per metus. Galite investuoti į OFZ portfelis arba viduje obligacijų portfelis, derlius šiuo atveju bus šiek tiek mažesnis.

Darbui naudojama „Quick“ žiniatinklio versija arba mobiliųjų įrenginių terminalo versija.

Zerichas

Brokeris leidžia atidaryti IIS internetu. Pasiūlytas 2 investavimo į IIS rūšys:

1. « Valstybės patikimumas“. Minimali investicijų riba yra 30 000 rublių, investuotojas gauna 13% mokesčių atskaitą + apytiksliai 10% pajamų iš investicijų į obligacijas... Šiame tarife daroma prielaida, kad lėšos investuojamos į OFZ, 10% pajamos svetainėje nurodomos kaip apytikslė vertė, iš tikrųjų jos gali būti didesnės. Didžiausia investicijų suma per metus yra 1 milijonas rublių.
2. « Valiutos stabilumas“. Investuotojas gauna tą pačią 13% mokesčių atskaitą + iki 9,5% pajamų užsienio valiuta. Tokiu atveju investuotos lėšos nukreipiamos į euroobligacijas. Investicijų riba nuo 100 000 rublių.

komisiniai

Atskiro IIS tarifo nėra, tarife „ Universalus»Komisiniai yra tokie:

• akcijų rinkai- 0,055% sandorio apimties;
• užsienio valiutų rinkai- 0,03% sandorio apimties;
• išvestinių finansinių priemonių rinka- 0,85 rublio už 1 sutartį;
• prieinama maržos skolinimas, procentas skaičiuojamas pagal formulę 9% + rinkos norma, vertybiniams popieriams 15%.

Vienas iš tarifo reikalavimų " Universalus» - investicijos nuo 100 000 rublių... Yra ir kitų tarifų parinkčių, pavyzdžiui, „ Besisukantis“, Užstato dydžiui reikalavimo iš viso nėra. Bet komisiniai irgi didesni, pavyzdžiui, valiutų rinkoje teks mokėti nuo 0,075 proc. Šis brokeris turi gana gerą įgyvendinimą, taigi, jei galvojate pradėti dirbti biržoje savarankiškai, tuomet atkreipkite į jį dėmesį.

Atidarymas

Tuo jis išsiskiria kitų fone nėra minimalios reikiamos sumos investuoti į IIS... Atsidaręs ir papildęs sąskaitą investuotojas įgyja visišką prieigą prie akcijų, išvestinių finansinių priemonių ir užsienio valiutų rinkų ir gali dirbti MYEX. SPBEXCHANGE nepasiekiamas.

Išsiskiria atskiras tarifas individualioms investicinėms sąskaitoms... Trumpai apie darbo sąlygas ir komisinius:

• akcijos ir obligacijos- nuo 0,04 rublio už prekybą arba 0,057% jos apimties;
• Euroobligacijos MOEX- 0,04 rubliai arba 0,015%;
• valiutų rinka- 1 rublis už operaciją arba 0,035%;
• prieinama maržos skolinimas 13% pardavimui ir 18,4% pirkimui;
• darbai atliekami iki galo QUIK, mėnesinės prieigos kaina yra 250 rublių. Ši suma nėra imama iš tų klientų, kurių likutis įmonėje yra 50 000 rublių arba didesnis.

Prisimink tai tarifai pateikiami savarankiškai tvarkomai IIS... Yra dar vienas tarifų tipas, vadinamas Modelio portfelis (IIS), skirtas tiems, kurie ketina naudotis analitikų paslaugomis, o ne prekiauti savarankiškai. Iš esmės, jei esate naujokas rinkoje ir net nežinote, tada geriau sustoti.

Valdymo įmonė "Otkrytie"

Prieigą prie IIS taip pat suteikia valdymo įmonė OTKRITIE UK LLC, nepainiokite jos su to paties pavadinimo brokeriu. Be to, nėra galimybės atidaryti sąskaitos internete galite investuoti tik sumas nuo 50 000 rublių... Investicinių pajamų mokesčiai siekia iki 15 proc.

Atidarymas siūlo keletą įdomių dalykų gatavų gaminių:

• yra variantų struktūriniai produktai su kapitalo apsauga, jums reikės investuoti nuo 250 000 rublių;
• gali naudoti vieną iš strategijų su minimaliu investicijų lygiu nuo 50 000 rublių. Darbas su jais vykdomas per valdymo įmonę;
• Aš turiu galimybę prekyba rekomendacijomis... Tokiu atveju pranešimai apie tai, kokias obligacijas pirkti IIS, gaunami SMS žinute kliento numeriu arba el.

Skirtingai nuo brokerių, kurie beveik konkuruoja su savo valdymo įmonėmis, „Otkritie“ su ja aktyviai bendradarbiauja. Tai liudija ir tai, kad produktai yra diegiami per jį.

VTB

Daugeliu rodiklių VTB yra prastesnė už pirmiau minėtas įmones:

• čia nėra galimybės nuotoliniu būdu atidaryti IIS;
• klientas gauna prieigą tik prie akcijų ir išvestinių finansinių priemonių rinkų... Maskvos ir Sankt Peterburgo vertybinių popierių biržos, taip pat užsienio valiutų rinka lieka nepasiekiamos;
• komisiniai yra didesni nei konkurentų.

Pakalbėkime apie komisinius atskirai - už tarifą “ Profesinis standartas»:

• kurių apyvarta 10 milijonų rublių – 0,02124%;
• 5-10 milijonų rublių – 0,02596%;
• 1-5 milijonai rublių – 0,0295%;
• iki 1 milijono rublių – 0,0472%.

Jei pasirinksite " Investuotojo standartas“, Tada komisinis mokestis nepriklauso nuo apyvartos ir yra fiksuotas 0,0413% ... Iš įdomių pasiūlymų galiu pažymėti tik keletą automatinio sekimo strategijos... Darbas su jais organizuojamas per brokerį, o sąskaitoje turite turėti ne mažiau kaip 300 000 rublių. Signalai bus išduodami tik apie Roscompania akcijas, kuriomis prekiaujama mano.

Maržos skolinimo sąlygos- 13% trumposioms pozicijoms ir 16,8% ilgosioms pozicijoms. Be to, bankas taiko 0,2% komisinį mokestį, kuris nurašomas prekybos sesijos pabaigoje. Apskritai, jei planuojate prekiauti savarankiškai, tai nėra geriausias IIS brokerio pasirinkimas. „Atradimas“ šiuo požiūriu atrodo daug geriau.

Alfa sostinė

IIS atidaromas per valdymo įmonę. Šis variantas įdomus tuo, kad įmonė užima pirmąją vietą pagal atidarytų individualių investicinių sąskaitų skaičių (tarp valdymo įmonių). Kitas argumentas jos naudai – maksimali įmonės valdomų investuotojų lėšų suma.

Dabar darbo sąlygos su IIS:

• galite atsidaryti sąskaitą internetu, nesikreipdami į valstybines paslaugas, o juo labiau asmeniškai apsilankę įmonės biure;
• galite investuoti nuo 10 000 rublių;
• yra 3 tvirtos darbo strategijos... Lėšos investuojamos į OFZ, akcijas ir įmonių obligacijas. Be to, jų statistika vykdoma nuo 2015 m., tai yra nuo tų laikų, kai visi galėjo sau leisti VRIS;
• paslauga negali būti vadinama pelningiausia- iš viso turėsite sumokėti 4% (2% per metus + 2% nuo investuotos sumos).

Iš esmės „Alfa Capital Management Company“ viskas paprasta ir aišku. Pats svarbiausias dalykas - patikimumas, šiuo požiūriu jį galima priskirti prie lyderio. Jei galvojate apie tai, kur pelningiau atidaryti IMS patikimumo požiūriu, tai tikrai verta atidžiau pažvelgti.

Darbo su individualiomis investicinėmis sąskaitomis strategijos

Galite tiesiog investuoti tam skirtas lėšas ir tiesiog pamiršti jas 3 metams. Bet į maksimaliai išnaudoti pinigus, geriau dirbti pagal strategiją. Tai atneš maksimali finansinė grąža.

Trumpai aprašysiu kelias darbo su IIS strategijas.

1. Investavimo terminų sutrumpinimas... Atminkite, kad pinigų negalima atsiimti per 3 metus, antraip negausime mokesčių atskaitos, o nemažai įmonių gali nurašyti ir baudą už išankstinį sąskaitos uždarymą. Bet yra spraga, leidžiantis sutrumpinti laikotarpį, per kurį pinigai nebus prieinami. Norėdami tai padaryti, jums reikia A tipo IMS (ty atidarykite su brokeriu). Sąskaita atidaroma, tačiau pinigai į ją nepervedami iš karto. Pavyzdžiui, atidarė 2017 metų sausį, tada 2018 metų gruodį (praėjus beveik 2 metams nuo atidarymo) ten įvedė 400 000 rublių, o 2019 m. kovą valstybė kompensuos 52 000 rublių. 2019 m. pabaigoje vėl įvedame 400 000 rublių, 2020 m. gauname mokesčių atskaitą ir uždarome sąskaitą. Galų gale pinigų įšaldymo laikas sutrumpėjo.
2. Brokerio, pervedančio pelną iš kuponų ir dividendų į banko sąskaitą, kortelę ar kitą sąskaitą toje pačioje įmonėje, parinkimas. Tokiu atveju galite pabandyti užsidirbti pirkdami vertybinius popierius su dideliais dividendais. Tiesa, rizika smarkiai išauga.
3. IIS artimiesiems... Jei daug pinigų, tai paimame visus šeimos narius, kiekvienam atidarome IIS. Deponuojame lėšas ir gauname mokesčių nuolaidą.
4. Reinvestavimas- mokesčių atskaita nedelsiant pervedama į įprastą sąskaitą ir vykdoma prekyba.
5. Ilgas IMS veikimas... Kol sąskaita neuždaryta, pajamų mokesčio niekas nerinks. Taigi jums nereikės uždaryti paskyros ir dirbti ramiai.
6. Nedideles sumas galima įnešti reguliariai ir investuoti į OFZ ir akcijas... Per kelerius metus atsiras tinkama suma.

Kad ir kurią strategiją pasirinktumėte - atidžiai pasirinkite brokerį... Mano mažas IIS įvertinimas padės tai padaryti.

Bendrieji klausimai

Šioje dalyje trumpai pabandysiu atsakyti dažniausiai užduodamus klausimus Susijęs su IIS:

• Investavimo terminas? Nuo 3 metuku.
• ar įmanoma išankstinis sąskaitos uždarymas? Taip, bet mokesčių atskaitymas arba atleidimas nuo pelno mokesčio bus panaikintas.
• Ar galima turėti keletą IIS? Ne, vienas asmuo gali turėti tik 1 paskyrą.
• Kiek galite investuoti? Iki 400 000 rublių, tai yra didžiausia suma, už kurią bus taikoma atskaita. Nepaisant to, atminkite, kad per metus į savo sąskaitą galite įnešti iki 1 000 000 rublių.
• Kada galiu investuoti? Jei sutartis sudaroma su brokeriu, tai galima padaryti iškart atidarius sąskaitą. IIS atidaryti naudinga, kad visada būtų galimybė į ją investuoti laisvų pinigų. Trejų metų laikotarpis skaičiuojamas nuo sutarties sudarymo dienos.
• Kaip atidaryti IIS? Prisijungęs. Jei ši funkcija nepasiekiama, tada apsilankius brokeryje / MC biure.
• Kuo skiriasi valdymo įmonė ir brokeris? Sutartyje su valdymo įmone kalbama apie patikos valdymą, o su brokeriu – dėl tarpininkavimo paslaugų.
• Ar galima IIS perkelti is vieno brokerio kitam? Taip, tai įmanoma.

Santrauka

Jei pažvelgsite į tai, dėl daugelio priežasčių IIS yra pelningesnis nei paprastas banko indėlis. Banke jūsų pinigai atneš ne daugiau pajamų nei nurodyta sutartyje, o dirbant su IIS yra reali galimybė gauti daugiau.

Taigi patariu jums pasirinkti brokerį (geriausia iš svarstomųjų) ir atidaryti IIS. Jo nereikės iš karto papildyti, tačiau atsiradus laisvų pinigų galėsite juos investuoti ir sutrumpinti įšaldymo laiką. Prisiminti - optimalus laikas investicijoms – gruodis, mokesčių lengvata už praėjusius metus turės būti išrašyta iki kitų metų 30.04 d.

Tai baigia trumpą individualių investicinių sąskaitų apžvalgą. Visus klausimus užduokite komentaruose ir nepamirškite užsiprenumeruoti mano tinklaraščio atnaujinimų. Pažadu, bus dar daug įdomių dalykų.

Jei tekste radote klaidą, pasirinkite teksto dalį ir paspauskite Ctrl + Enter... Ačiū, kad padedate mano tinklaraščiui tobulėti!

Bet kuris patyręs investuotojas pasakys, kad pagrindinė rizika kyla ne iš brokerių, vertybinių popierių ir pan., o... iš paties investuotojo.

Tai neįprasta girdėti pradedantiesiems, kurių pastangos yra nukreiptos į geriausio ("") brokerio, pelningiausio investavimo instrumento ir pan.

IIS jau seniai neegzistuoja daugybė istorijų apie žmones, kurių kapitalas patyrė nuostolių dėl investicijų į IIS, tačiau tokių istorijų tikrai atsiras dideliais kiekiais.

Tai supranta ir „Individualios investicinės sąskaitos“ lengvatos iniciatoriai, todėl artimiausiu metu mūsų laukia labai įdomios teisėkūros iniciatyvos VRIS srityje, kurias čia taip pat svarstysime.

Šių eilučių autorius, dirbdamas su skirtingais žmonėmis, matė daugybę pavyzdžių, kai žmogus, kuris iš pradžių ketino tiesiog nusipirkti dolerių MICEX valiutų skiltyje be komisinių ar dividendų akcijų už savo pensiją, buvo įtrauktas į žaidimą, bandydamas atspėti tolimesnį judėjimą. turto ir žaisti dėl kainų skirtumo, emocinio žaidimo metu prarasdami dalį savo kapitalo.

Pagrindinė rizika yra investuotojas

Investavimas yra amatas, o ne žaidimas. Todėl jūs turite tai daryti sąmoningai ir nuosekliai. O tai reiškia nesitikėti sėkmės, nelaikyti savęs protingu, „laimingu“ ir pan. Kaip sakoma: „Mintys apie mūsų išskirtinumą yra būtent tai, dėl ko esame labai panašūs“.

Kasdieniame gyvenime galime pamatyti daugybę šio požiūrio teisingumo pavyzdžių. Norime, kad mums operuojantis chirurgas pasitikėtų savo patirtimi ir žiniomis, o ne sėkme. Galų gale, rinkdamiesi apsipirkti parduotuvėje, vadovaujamės kažkuo sudėtingesniu ir racionalesniu, nei tikimės sėkmės, pavyzdžiui, palyginame kainas ar prekių galiojimo terminus.

Tačiau dėl tam tikrų priežasčių, kai kalbame apie investavimą, mes nustojame naudoti šiuos patikimus metodus ir pradedame tai traktuoti kaip savotišką „sėkmės / nesėkmės“ loteriją. Taigi, jei viską darysite „teisingai“, tada tokios alternatyvos nebus, o rezultatas visada „pasivers“!

Pirmiausia apsvarstykite, kas trukdo mums elgtis „teisingai“.

Investicijų nesėkmės veiksniai:

1. Dažni sandoriai (dažniau nei kartą per mėnesį vienai priemonei)
2. Jaudulys, emocijos, nekantrumas
3. Pasiskolintų pinigų naudojimas (įskaitant aktyvų maržos skolinimą)

Ne

Žodžiai „vertybiniai popieriai“, „akcijų rinka“, „birža“, „brokeriai“ daugumai „nepasiruošusių“ žmonių asocijuojasi su didžiuliu uždarbiu.

Naivu kasmet skaičiuoti 100% ir net 50% per metus. Ne, žinoma, kai kuriais metais investuotojo kapitalas gali padidėti net + 100% per metus, bet tai išimtis.

Kodėl taip blogai būti „optimistui“ ir nusiteikti didesnei grąžai? Nes pagal savo lūkesčius parinksime tinkamas investavimo priemones. Didelio pelno lūkesčiai paskatins mus imtis mums žalingų veiksmų (žr. toliau): rinktis rizikingesnes strategijas ir rizikingesnius instrumentus.

Apskritai šis veiksnys iškeliamas į pirmąją vietą dar ir todėl, kad išprovokuoja visų kitų nesėkmingų investicijų faktorių atsiradimą:

Dažnai sudaromi sandoriai

Šis neigiamas veiksnys gali būti ankstesnio pasekmė, bet gali išsivystyti savaime.

Investuotojas turi iliuziją, kad atlikdamas dažniau sandorius, jis gali padidinti savo investicijų pelningumą:

- O! Šią savaitę mano kapitalas išaugo + 3%! Jei galiu tai daryti kiekvieną savaitę, tada... uždirbsiu + 144% per metus! ( sąmoningai neteisingas skaičiavimas). Tai taip lengva! Turime parduoti dabar, o tada vėl pirkti už mažesnę kainą...

Ir, kaip sakoma garsiajame animaciniame filme: „Pradėjau žaisti mėtymą, susisiekiau su piratais ir riedėjau“.

Dažni sandoriai yra sandoriai daugiau nei kartą per mėnesį viename instrumente, nors tai jau yra daug. Daugumai pradinio lygio investuotojų tai turėtų užtrukti 2–4 sandorius per metus.

Ši taisyklė netaikoma tais atvejais, kai pinigai už IIS ateina kas mėnesį kaip investicijoms nukreipto atlyginimo dalis. Tokiu atveju gali būti naudinga įsigyti investicinių priemonių iš karto po sumų gavimo.

Kodėl dažni sandoriai yra blogi?

• Jie sumažina investicijų grąžą
• Jie skatina susijaudinimą, emocinį disbalansą, poreikį sekti kainas ir kt.

Pirmojo veiksnio vaidmuo ne visada akivaizdus iš pirmo žvilgsnio. Tačiau tereikia atlikti paprastus skaičiavimus ir tai darosi baisu.

Pavyzdys

Paimkime iliustruojančiu pavyzdžiu didžiausius tarpininkavimo komisinius („Sberbank“) = 0,2% nuo operacijos sumos.

Jeigu pirksime ir parduosime bet kurią investicinę priemonę už visą sumą, tai mūsų kapitalas sumažės apie -0,4% (tiesą sakant, šiek tiek mažiau). Jei tai padarysime bent 6 kartus per vienerius metus, prarasime -2% pradinio kapitalo!

Konservatyvioms investicijoms (10-15% per metus) tai labai didelis barjeras!

Depozitoriumo komisiniai čia dar nepasiekė! Labiausiai erzina tai, kad šiuos 2% savo pavyzdyje turime sumokėti bet kuriuo atveju, kad ir kokia pelninga būtų mūsų investicija.

Jaudulys, emocijos, nekantrumas

Šie reiškiniai gali būti ir ankstesnio veiksnio pasekmė, ir atvirkščiai, jo priežastis.

Šių emocijų buvimas neabejotinai rodo, kad esame ant slidaus kelio.

Kodėl tai blogai? Dėmesys ir įsitraukimas sukelia įtampą ir tunelinį mąstymą, blokuoja sveiką protą ir logiką.

Gyvenime taip pat esame susipažinę su tuo:

• Vaikystėje sėdint prie kompiuterinio žaislo labai sunku nuo jo 15 minučių atitrūkti ir tėvų prašymu nueiti į parduotuvę, todėl labai greitai pasijuntame blogai (draudžia kompiuterį, dar kažkokias „bandeles“. “).
• Kai kalbame telefonu, žiūrime į monitorių, kur vyksta kažkas įdomaus. Nepriklausomai nuo to, kas mus labiau užfiksuoja, negalime kreipti dėmesio: nei kas vyksta monitoriuje, nei kalbame telefonu.

Pasiskolinti pinigai

Tai labai sunki klaida, kurią daro naujokai arba žmonės, esantys emocinėje būsenoje (šios būsenos gali trukti mėnesius). Pasiskolintų pinigų panaudojimas su 99% tikimybe lemia nesėkmingą investavimo rezultatą:

• Jei paskola bus sumokėta, tai ji „suvalgys“ visą investicijų grąžą, o greičiausiai dar daugiau
• Skolintų pinigų naudojimas sukuria emocinį spaudimą, dėl kurio priimami neracionalūs sprendimai (žr. jaudulį ir emocijas)

Kalbame ne tik apie įprastą paskolą, bet ir apie maržos skolinimo pomėgį. Maržininis skolinimas žavi savo prieinamumu ir iš pažiūros pigumu po įprastų vartojimo paskolų: brokeris yra pasirengęs mums per sekundės dalį suteikti paskolą, kurios kaina 12-20% per metus.

Jokios biurokratijos ir formalumų: pelės paspaudimas, o dabar turime pasiskolintas lėšas, kurias galime arba atsiimti, arba išleisti papildomų investicinių priemonių pirkimui.

Tai kaip gyvenime: kuo dažniau pasinaudojame kreditu, tuo skurstame, tuo labiau turime dirbti, kad jį atgautume ir pan.

Karti ironija: autokorekcija pakeičia žodį „ribinis“ į „ribinis“, o tai yra įtaigus.

Dabar atėjo eilė kalbėti apie veiksnius, kurie lydi gerą investiciją.

Sėkmingo investavimo veiksniai:

1. Realūs grąžos lūkesčiai
2. Nuolatinis uždarbis/pajamas
3. Tinkamų įrankių pasirinkimas
4. Pagrįstumas: supratimas apie naudojamų investavimo priemonių pobūdį
5. Dvasios ramybė, pasitenkinimas
6. Sumaniai panaudoti mokesčių lengvatas

Realūs grąžos lūkesčiai

Iš karto aptarsime tai IIS kontekste. Juk mokesčių lengvata labai padidina bet kokių investavimo priemonių ir strategijų pelningumą.

IIA pelningumo kriterijai:

1. 12-16% per metus už nerizikingą investiciją.
2. 10% -25% per metus akcijų portfeliui
3. variantai, atsirandantys dėl 1 ir 2 punktų derinių

Tiesą sakant, akcijų portfeliui nėra jokių „lubų“, o iš tikrųjų ilgalaikė grąža gali būti daug didesnė. Tačiau prasminga sutelkti dėmesį į šiuos skaičius.

Bet IIS sutarties terminas – tik 3 metai. Ir tai yra labai trumpas laikas, kad akcijų portfelis galėtų pasirodyti „visoje savo šlovėje“. Be to, tokiu horizontu vien tik akcijų portfelis gali būti nuostolingas.

Kad akcijų portfelis veiktų gerai, jums reikia bent 3–5 metų perspektyvos. Todėl, kai paaiškės, kas atsitiks su VĮ turtu pasibaigus sutarties galiojimui, bus galima keisti nurodytus gaires, tačiau kol kas jais vadovautis.

Žinoma, galima rinktis spekuliacinius instrumentus ir strategijas (apie jas irgi pakalbėsime), bet mums, investuotojams, to nereikia. Tie, kurie investuoja ir daro tai nuosekliai metai iš metų, nedaro rizikingų statymų ir nekelia savęs į dideles rizikas.

Nuolatinis uždarbis

Netikėtas ir visiškai neįvertintas veiksnys, padedantis investuotojui:

• Atlyginimas (ar kitos pajamos) leidžia realizuoti staiga atsirandančias galimybes vertybinių popierių rinkoje. Pavyzdžiui, pirkti OFZ per 2014 m. gruodžio mėn. krizę. ir artimiausiems metams nustatyti + 17% metinį nerizikingą pelningumą (tai kartu su mokesčių lengvata). Arba nusipirkite taupomąją kasą už 15 rublių 2008 m., kur ji nuslydo nuo 100 rublių.
• Nuolatinis uždarbis suteikia emocinės ramybės. Neišvengiami kapitalo svyravimai kartkartėmis mus vargins. Tačiau pajamų šaltinio turėjimas suteiks mums ramybės (ir, atitinkamai, reikalingos kantrybės laukti norimų rezultatų).

Pavyzdys

Mūsų atlyginimas yra 50 tūkstančių rublių.

IIS 400 tūkst., investuota: 50% į akcijas, 50% į OFZ. Kai kurį mėnesį akcijų rinkoje buvo kritimas -10%, o tai lėmė, kad visas portfelis laikinai "paskendo" -5% arba -20 tūkst. rublių.

20 tūkstančių rublių yra tik 1/2 mūsų atlyginimo, tokie nuostoliai nekelia pavojaus mūsų gyvybei, vertybėms ir vartojimo įpročiams. Ar tai nuostolis, jei ji:

• laikina
• „Kovoja atgal“ su vos dviejų savaičių darbu

Todėl esame ramūs.

Tačiau svarbiausia, žinoma, galimybė pasinaudoti krize (kaip 2008 ar 2014 metais) ir įsigyti turto patraukliomis kainomis.

Tinkamų įrankių pasirinkimas ir protingas elgesys

Pradedantieji daugiausia dėmesio skiria pelningiausių instrumentų, duodančių maksimalų pelną, paieška, o tai dažnai sukelia nuostolius. Patyręs žmogus supranta, kad beprasmiška tirti pelningumą atskirai nuo rizikos (ir kitų savybių), būdingų tam tikram pelningumui.

Pavyzdys

Yra du turtai:

• 1-osios istorinis pelningumas yra + 20% per metus, o didžiausia galima „nutraukimas“ yra -40% per metus
• 2-osios istorinis pelningumas yra + 15% per metus su rizika (nutraukimas) -2%

Iš pirmo žvilgsnio atrodo paradoksalu, tačiau daugumai investuotojų patiks antrasis instrumentas! Patys pažiūrėkite, kokia disproporcija: antrojo varianto pelningumas tik ketvirtadaliu, o rizika – 20 kartų mažesnė.

Daugelis žmonių, ypač „investavimo kelio“ pradžioje, savo investicinį instrumentą traktuoja kaip savotišką juodąją dėžę. Ši juodoji dėžė duoda tokį ar kitą rezultatą, tačiau kaip ji veikia ir kokia logika lemia tokį jos elgesį – ji lieka už suvokimo ribų. Jei tau pasiseks, jis duos ką nors gero. O jei davė ką nors „blogo“ – vadinasi, jam nepasisekė.

Jei visi kiti dalykai yra vienodi, geriau teikti pirmenybę suprantamesnei priemonei nei pelningesnei priemonei (šis pelningesnis instrumentas gali slėpti didesnę riziką, kuri mums šiuo metu nėra aiški).

Iš to daroma keletas išvadų:

• IIS turime atsisakyti struktūrinių produktų: be to, kad jie yra brangūs, mes ne visada visiškai suprantame, kaip jie veikia. Kai suprantame, kaip jie veikia, matome, kad patys galime tai padaryti be brangių tarpininkų.
• Didinant investuotojo kompetenciją (žinių lygį), sumažėja jo rizika

Iš gyvenimo:

Geriau pinigus nunešti į banką po 8% per metus, nei atiduoti draugui už „labai pelningą verslo projektą, kol nepasakysiu kokį, bet viskas bus labai šaunu, būsi apipiltas šokoladu. “

Investuotojų apsaugos įstatymas

Siekiant apsaugoti IIA investuotojus nuo jų pačių nekompetencijos, 2017 metais planuojama priimti įstatymą, kuris gerokai apriboja pradedančius investuotojus, saugantį juos nuo klaidų.

Žinoma, toks šio įstatymo aiškinimas yra teisingas tik nepatyrusių investuotojų požiūriu, nes daugelis išmintingų investuotojų „kentės“ nuo tų pačių suvaržymų.

Siūlomos priemonės yra šios:

• Supažindinti su investuotojų kompetencijos vertinimo lygiais
• Priklausomai nuo investuotojo kompetencijos lygio, jis turės ribotą prieigą prie tam tikrų priemonių
• Pradinio lygio investuotojams turėtų būti „leista“ naudoti tik obligacijas
• Investuotojų akcijos bus prieinamos tik išlaikius kvalifikacinius egzaminus (formatas ir techninės detalės aptariamos)
• Taip pat aptariami minimalūs kapitalo reikalavimai, kuriuos turi turėti vienos ar kitos kategorijos investuotojas. Pavyzdžiui, investuotojams, kurių kapitalas yra mažesnis nei 400 tūkstančių rublių, turėtų būti uždrausta pirkti akcijas.

Žinoma, kaip ir įvedus OSAGO, sąžiningi, nelaimingų atsitikimų vairuotojai, kurie privalėjo padengti patirtas išlaidas, taip ir įvedus šį įstatymą bus daug nepatenkintų.

Yra daug pakankamai patyrusių vertybinių popierių rinkoje žmonių, kurių kapitalas gali būti žemiau ribinės vertės, o šie apribojimai trukdys realizuoti savo patirtį ir potencialą. Štai kodėl įstatymas yra prieštaringas.

Bet gerai pagalvojus, potencialių IIS įnešėjų, dėl kurių tai daroma, skaičius viršija 1 milijoną žmonių, o tie, kurie „kentės“ vargu ar bus 5-10 tūkstančių žmonių.

• Norintys naudoti sudėtingesnius ir pelningesnius (rizikingus) instrumentus, tai galės padaryti, tačiau turėdami atitinkamų žinių ar kapitalo.
• Tie, kurie neturi žinių, naudos paprastas ir mažos rizikos priemones (OFZ, kitas obligacijas)

Apsvarstėme svarbiausius veiksnius, prisidedančius prie investicijų į IMS sėkmės. Tačiau šie principai teisinga bet kokiai investicijai, nesvarbu, ar tai būtų nekilnojamasis turtas, ar kitokio pobūdžio turtas, kuris nenaudoja finansų rinkų infrastruktūros.

Šiame kontekste minimas dvasios ramybės vaidmuo nelinkęs sukelti šypsenos. Ar tai tikrai taip svarbu? Arba "Dabar, jei turėsiu pelno, tada būsiu ramus, o ne atvirkščiai!"

Labai sunku paaiškinti, kas čia yra pavojuje, todėl galbūt ateityje tam bus skirtas atskiras straipsnis.

Sumanus mokesčių lengvatų panaudojimas reiškia efektyvų IIA naudojimą, tačiau tuo neapsiribojama, nes IIA yra tik viena iš kelių mokesčių paskatų investuotojams. Daugiau informacijos apie kitas lengvatas ir mokesčių optimizavimo būdus bus aptarta kitoje medžiagoje.

Apibendrinant visa tai, kas išdėstyta pirmiau, praktinė sėkmingų investicijų instrukcija pradedantiesiems investuotojams tai atrodys taip:

1. Iš pradžių investuokite į OFZ. Įgydami patirties, galite padidinti akcijų dalį portfelyje iki 30-70%, bet tegul tai vyksta evoliuciniu būdu (ir šis kelias gali užtrukti ne vienerius metus)
2. Nenaudokite maržos skolinimo
3. Padidinti raštingumą
4. Nenaudokite struktūrinių produktų (paprastai nenaudokite įrankių, kurių reikšmės mes nesuprantame)
5. Nenaudokite rekomendacijų, kurių mes nesuprantame
6. Nesirinkite investavimo priemonių „užgaida“: geriau „sėdėti“ suprantamose mažos rizikos OFZ, kol vyksta kitų priemonių kūrimas.

Laimingos investicijos!

(Kai sakome „sėkminga investicija“, turime omenyje tas investicijas, kuriose sėkmės vaidmuo yra minimalus 🙂

Klientui atvykus į brokerio biurą atsidaryti tarpininkavimo sąskaitos, įmonės darbuotojai dažnai nurodo, kokią sąskaitą reikia atidaryti. Paprastai brokerių klientų vadybininkai siūlo atidaryti dviejų tipų sąskaitas – tarpininkavimo (standartinė prekybos sąskaita) ir IIS (individuali investicinė sąskaita). Kuo jie skiriasi? Kurį variantą turėtumėte pasirinkti? Atsakymai yra mūsų straipsnyje.

Brokerio sąskaita

Pirmiausia išsiaiškinkime, ką žmogus gauna atsidaręs įprastą tarpininkavimo sąskaitą ir į ją įskaitęs lėšas? Visų pirma - galimybė tapti prekiautoju / investuotoju, atlikti sandorius biržoje su visu turto sąrašu (vertybiniais popieriais - akcijomis ir obligacijomis, valiuta, akcijomis, ateities sandoriais, opcionais ir pan.) ir dėl to gauti pelną iš prekybos biržoje. Brokerių įmonės klientai aprūpinami specialia programine įranga, kurios pagalba jie galės stebėti įvairaus turto kainų dinamiką ir su juo atlikti sandorius.

Ryžiai. 1. Prekybos terminalas QUIK - programa, skirta atlikti sandorius su biržoje prekiaujamu turtu

Kalbant apie pajamas, gautas iš tarpininkavimo sąskaitoje atliktų operacijų, tai yra apmokestinamas 13% pajamų mokesčiu, o brokeris yra mokesčių agentas, tai yra, jis pats sumoka mokesčius už klientą. Klientas gali įnešti pinigus į sąskaitą bet kokia suma ir kada tik nori. Be to, prekiautojas gali pasirinkti, kaip jis norėtų vykdyti prekybinę veiklą: savarankiškai ar su brokerio patarimu. Ar net prijunkite įvairius sąveikos variantus – pavyzdžiui, pasitikėjimo valdymo paslauga, kai brokerio profesionalai atlieka operacijas kliento sąskaitoje, pagal pasirinktą investavimo strategiją.

Individuali investicinė sąskaita

Populiarinti biržos prekybą ir gyventojų investicinio kapitalo įplaukimą į Rusijos ekonomiką Video kursas: Individuali investicinė sąskaita Nuo 2015 m. sausio 1 d. fiziniams asmenims (Rusijos Federacijos gyventojams) įstatymų leidėjai įvedė individualias investicines sąskaitas – IIS. Tokių sąskaitų savininkai turi galimybę registruoti mokesčių atskaitymus, taip padidindami investicijų grąžą. Iki šiol šia galimybe jau pasinaudojo daugiau nei 200 tūkst. Išsiaiškinkime, ką suteikia tokio tipo sąskaita ir ar verta atidaryti IIS.

Atidarydamas individualią investicinę sąskaitą, investuotojas/prekybininkas turi galimybę atlikti operacijas su biržoje prekiaujamu turtu, kuris yra prieinamas ir dirbant standartinėje tarpininkavimo sąskaitoje – akcijomis, obligacijomis, išvestinėmis finansinėmis priemonėmis, valiutomis, kuriomis prekiaujama Maskvos biržoje.

Pagrindinis skirtumas tarp IIS ir tarpininkavimo sąskaitos yra tas, kad IIS savininkai turi pranašumų mokesčių atskaitymu.

Faktas yra tas, kad IIS savininkas gali pasirinkti, kokį atskaitymą jis nori gauti. Iš viso yra dviejų rūšių atskaitymai: „A“ tipo – atskaita už įmokas ir „B“ rūšis – nuo ​​pajamų. „A“ tipo atskaitos esmė yra ta, kad asmuo, atidaręs IIA, gali grąžinti sumokėtą gyventojų pajamų mokestį. Paprasčiau tariant, jei asmuo, kuris atidarė IIA, gauna atlyginimą, nuo kurio sumokami mokesčiai, jie gali būti grąžinti kaip išskaita už IIA. Išskaitos tipas „B“ leidžia asmeniui nemokėti mokesčio nuo pajamų, gautų iš prekybos operacijų šioje sąskaitoje.

Tačiau, be išvardytų nuostatų, IIS taip pat turi savo apribojimų. Pirma, didžiausia metinio papildymo suma neturėtų viršyti 400 tūkstančių rublių. Galima atlikti papildymus IIS pokyčiai 2017 m savavališką skaičių kartų, tačiau bendra įmokų suma turi būti ne didesnė nei nustatyta (atsižvelgiant į 13 proc. gyventojų pajamų mokesčio, paaiškėja, kad pagal atskaitos rūšį „A“). IIS galima uždaryti tik po trejų metų nuo tokios sąskaitos atidarymo (būtent atidarius, o ne įskaitant lėšas), kitu atveju ji tampa įprasta tarpininkavimo sąskaita, o anksčiau sumokėtas mokesčių atskaitas teks grąžinti valstybei. Vienas asmuo gali turėti tik vieną IIS. Jei investuotojas nusprendžia sudaryti IIA kitoje įmonėje, jis turi teisę pervesti senajame IIA turimas lėšas į naują sąskaitą. Taigi investuotojas vis tiek lieka vienos TIA savininku.

Dabar apie IIS priežiūros galimybes. Kaip ir standartinei tarpininkavimo sąskaitai, galite pasirinkti savarankišką prekybos operacijų atlikimo, valdymo konsultavimo (kai brokeris siūlo naujausias investavimo idėjas) ir pasitikėjimo valdymo (kai investuotojas tik stebi gautą pelningumą pagal iš anksto nustatyta investavimo strategija).

IIS suteikia savo savininkui nemažai pranašumų prieš standartinę tarpininkavimo sąskaitą ir neįpareigoja jos savininko nieko daryti. Atsižvelgiant į tai, kad trejų metų laikotarpis prasideda nuo IIS atidarymo momento, tokią sąskaitą galima atidaryti ir laikyti nesiimant jokių veiksmų.

Išvestis

Ką geriau atidaryti – tarpininkavimo sąskaitą ar IIS? Abu variantai turi savo privalumų. Galite turėti klasikinę tarpininkavimo sąskaitą ir joje atlikti prekybos operacijas, o susidariusią lėšų perteklių investuoti į IIS.

Verta manyti, kad IIS reiškia ilgalaikį bendradarbiavimą su brokerių įmone, todėl į jos pasirinkimą reikia žiūrėti rimtai. Tai turi būti didelė įmonė, turinti aukštos kvalifikacijos specialistus ir aukštus patikimumo įvertinimus.

Individuali investicinė sąskaita yra vienas iš akcinio kapitalo investavimo būdų, prieinamas tik Rusijos piliečiams. IIS – tai valstybės eksperimentas, suteikiantis gyventojams naudą investuojant į vertybinių popierių rinką. Atsižvelgiant į tai, kad šis įrankis pasirodė neseniai, jo savybės, principai ir pranašumai kelia daug klausimų. Kas yra IIS ir kaip ji veikia? Kur geriausia 2019 metais atsidaryti investicinę sąskaitą, kad būtumėte garantuoti, kad gausite dideles pajamas? Pabandykime tai paaiškinti paprasta kalba pradedantiesiems investuotojams.

Kas yra individuali investicinė sąskaita (IIA)?

Rusijos gyventojai dažnai renkasi investavimą į akcijų rinką.Siekdama ištaisyti šią situaciją ir paskatinti investicijas į vertybinius popierius, valstybė 2015 metais pradėjo programą su lengvatinėmis sąlygomis piliečiams.

Arba IIS yra tarpininkavimo sąskaita, su kuria darbas susijęs su tam tikrais apribojimais ir mokesčių galimybėmis. Tokia sąskaita turi standartinę paskirtį – laisvų pinigų investavimą į vertybinius popierius ir pajamų gavimą, tačiau IIS turi ir tam tikrų skirtumų:

• galite atidaryti tik vieną sąskaitą, draudžiama vienu metu turėti daugiau aktyvių paskyrų;
• didžiausia investicijų suma yra 1 milijonas rublių. metais;
• minimali investicija neribojama;
• nereikia dėti pinigų iškart po atidarymo, tai galima padaryti net metų pabaigoje;
• norint pasinaudoti siūlomomis lengvatomis, būtina, kad sąskaita būtų atidaryta 3 metams;
• leidžiamas išankstinis IIA uždarymas, tačiau investuotojas praranda teisę gauti išmokas, taip pat nebus galima iš dalies atsiimti pinigų;
• pajamas galima palikti sąskaitoje, tuomet jų iš anksto išsiimti nebus galima, tačiau išsiimti ir jomis disponuoti galėsite savo nuožiūra.

Pagrindinis skirtumas tarp IIA ir kitų tarpininkavimo sąskaitų yra tas, kad investuotojas gauna mokesčių lengvatas. Jis gali išrašyti išskaitą įmokoms ar pajamoms – yra tik vienas pasirinkimas.

Individualių investicinių sąskaitų tipai

Pajamų gavimo į investicinę sąskaitą principas yra standartinis – indėlininkas perka vertybinius popierius, ketindamas juos parduoti brangiau. Tačiau, priklausomai nuo pasirinktos investavimo strategijos, IIS gali būti dviejų tipų:

1. Pasyvi sąskaita - pajamingumas čia visada yra standartinis ir siekia 13% gyventojų pajamų mokesčio atskaitos forma, be to, galite gauti pelno iš konservatyvių investicijų, bet ne aukšto. Kita vertus, rizika yra minimali, nes kapitalas dažniausiai nukreipiamas į vyriausybės vertybinių popierių pirkimą. Ši parinktis tinka žmonėms, turintiems oficialų darbą ir didelius atlyginimus - daugiau nei 1 milijoną rublių. metais;
2. Aktyvi sąskaita skirta investuotojams, kurie patys planuoja suprasti biržos darbą, pirkti ir parduoti turtą. Tokiu atveju pajamų mokesčio mokėti nereikės. Tokia sąskaita tinka žmonėms, kurie supranta, kad pajamų iš vertybinių popierių suma bus nemaža – virš 13% arba nesant oficialaus darbo.

Tačiau nebūtina iš anksto nustatyti pageidaujamo IIA tipo – optimalią išmoką reikia pasirinkti per 3 metus, bet prieš uždarant sąskaitą. Todėl pelningo varianto iš karto apskaičiuoti neįmanoma.

Kaip gauti pajamų iš IIS 2019 m.?

Individualios investicinės sąskaitos pajamos susideda iš dviejų komponentų: pelno, gauto tiesiogiai iš vertybinių popierių, bei papildomos mokestinės lengvatos iš valstybės. Kaip veikia IIS?

Kapitalo investavimas į IIS kaip tarpininkavimo sąskaitą

IIS gali būti naudojama kaip įprasta tarpininkavimo sąskaita, iš kurios bus galima atlikti operacijas ir gauti pelno. Kaip tai atsitinka?

• Atsidarote sąskaitą ir įnešate bet kokią sumą iki 1 mln. Tai galima daryti vienu metu, po kelių mėnesių, reguliariai, bet tik einamaisiais kalendoriniais metais;
• Pasirinkite sau tinkamą investavimo strategiją – aktyvią ar pasyvią. Pirmuoju atveju perkate norimus vertybinius popierius, antruoju gali tiesiog trumpam pamiršti sąskaitą, ją tvarkys specializuota įmonė;
• Pelną, gautą iš atliktų operacijų, paliekate VRIS arba nuskaitote į atskirą sąskaitą – tai jūsų pajamos. Jo dydis priklauso nuo pirkimo ir pardavimo kabučių. Pavyzdžiui, už vyriausybės obligacijas galite gauti apie 10%, ant mažos rizikos akcijų - 15-20%, investuojant į perspektyvias, bet pradedančias įmones - virš 20%;
• Po 3 metų pasiimi iš pradžių investuotą kapitalą, pelnas gautas anksčiau.

Tiesą sakant, ši schema yra panaši į įprastos tarpininkavimo sąskaitos atidarymo procedūrą – čia sąveika taip pat vykdoma per tarpininką, kuris turės mokėti komisinį mokestį.

Papildomos pajamos iš IIS – mokesčių atskaitymai

Jei pajamų iš IIS gavimo iš operacijų su vertybiniais popieriais tvarka investuotojams suprantama, tai mokesčių lengvatos kelia daug klausimų. Kaip gauti dar 13% garantiją premijų forma iš valstybės? Pabandykime paanalizuoti pelningiausios strategijos pasirinkimą naudodami pavyzdį:

1. Investuotojas Ivanas atidaro IIS, investuodamas 700 tūkstančių rublių. Jis nedirba, neoficialiai dirba arba turi mažas pajamas, todėl renkasi pelno atskaitymą. Atlikdamas savo IIA operacijas su vertybiniais popieriais, jis per 3 metus padidino savo kapitalą iki 900 tūkstančių rublių, todėl pagal standartinę tarpininkavimo sąskaitą turėjo sumokėti į biudžetą 26 tūkst.. Tačiau, turėdamas privilegiją, šiuos pinigus sutaupys, nereikės mokėti gyventojų pajamų mokesčio;
2. Investuotojas Peteris atidarė IIS, kasmet į jį įnešė 300 tūkst., pasirinkdamas pasyvią strategiją su maža rizika. Jo pajamos 3 metus iš veiklos – 180 tūkst.Petras oficialiai dirba, atlyginimas per metus – 1 mln. Gyventojų pajamų mokesčio atskaitymų suma pagal metus bus: 39 000 * 3 = 107 000 rublių, įstatyminė riba yra 52 000. Būtina sumokėti į biudžetą iš pelno - 180 000 * 13% = 23 400 rublių. Labiau apsimoka rinktis atskaitymo iš darbo užmokesčio strategiją.

Iš gyventojų pajamų mokesčio atskaitoma į biudžetą sumokėto mokesčio sumos, bet ne daugiau kaip 13% įmokų į investicinę sąskaitą sumos ataskaitiniais metais. Didžiausia suma per metus – 52 000 rublių, tai yra, nuo 2017 m. valstybė maksimalią įmoką padidino iki 1 mln., tačiau atskaitymą paliko kaip standartinį.

Kaip atidaryti IIS – instrukcijos pradedantiesiems

IIS atidarymo procedūra yra kiek įmanoma supaprastinta ir nesukelia sunkumų net pradedantiesiems. Tai lemia ne tik valstybės politika, bet ir finansinių įmonių – brokerių ir tarpininkų biržoje gausa. Kaip atsidaryti individualią investicinę sąskaitą neišėjus iš namų?

1. Pasirinkite įmonę, kurioje atsidarysite sąskaitą – tai turėtų būti patikimas ir patyręs tarpininkas. Išsiaiškinkite komisijos dydį, įvertinkite bendradarbiavimo patogumą, pabendraukite su kitais investuotojais, kad išvengtumėte spąstų investuojant;
2. Pateikite prašymą atidaryti IIS – atminkite, kad jums reikia ne paprastos, o individualios investicinės sąskaitos. Jei esate užsiregistravę Valstybės tarnybų portale, anketų pildymas užtruks trumpiau;
3. Sudarykite sutartį – ją galite pasirašyti elektroniniu būdu arba tiesiogiai tarpininko biure. Nuo šios datos prasidės trejų metų laikotarpis;
4. Pinigus galite įnešti iš karto arba per metus – kaip patogiau, sumą išsirenkate patys, bet ne daugiau kaip 1 mln.
5. Tvarkykite savo pinigus patys, formuodami investicijų portfelį. Galite nusipirkti akcijų, obligacijų ir kitų vertybinių popierių. Jei nenorite valdyti kapitalo patys, patikėkite prekybą patikimam asmeniui – profesionalui.

Taip pat IIS galite atsidaryti brokerio biure ar banko padalinyje, jei nepasitikite elektronika, norite gauti konsultaciją ir susitarti asmeniškai. Visa procedūra trunka ne ilgiau kaip pusvalandį.

Individuali investicinė sąskaita – kur geriausia atsidaryti?

IIS galite atidaryti pas brokerį, dideliame banke ar valdymo įmonėje – pastarąjį variantą dažniausiai renkasi pradedantieji, nenorintys gilintis į biržos subtilybes, pirmenybę teikiantys pasyviai individualiai investicinei sąskaitai. Kur geriausia jį atidaryti?

• „Sberbank“ yra neabejotinas lyderis, populiariausia įmonė, kurioje IIS yra 2 kartus daugiau nei konkurentų. Tai lemia stabilumas, paprasta atidarymo procedūra, platus filialų tinklas, kur galite gauti paramą;
• Finam - atidarymas vykdomas nuotoliniu būdu, investuotojas gauna prieigą prie Maskvos ir Sankt Peterburgo biržų, gali dirbti akcijų ir užsienio valiutų rinkose. Minimali investicija yra 5000 rublių;
• Atidarymo brokeris - įrašo dydis čia nenustatytas, indėlininkas gali dirbti tik Maskvos biržoje. Be standartinių komisinių, turėsite sumokėti už prieigą prie svetainės, bet tik su investicijomis iki 50 000 rublių;
• BCS įmonė - galite atidaryti IIA, jei turite 300 000 rublių, galėsite investuoti pinigus į akcijas, OFZ, obligacijas, Rusijos ir užsienio banknotus. Komisiniai priklauso nuo apyvartos.
• VTB 24 - atsidaryti sąskaitą galite tik filiale, indėlininkų dėmesiui pateikiami keli standartinio ir priemokinio tipo tarifų planai. Komisiniai čia palyginti dideli, didėjant apyvartai jie mažėja.

Investuotojai atidaro sąskaitas ATON, UK Alfa-Capital, ALOR +, KIT Finance, Zerich ir kt., tačiau daug rečiau. Nežinomi tarpininkai nėra žemos jų paslaugų kokybės rodiklis, galbūt ateityje jie taps rinkos lyderiais, tačiau pradedantiesiems susisiekimas čia yra kupinas sunkumų ir nepatogumų.

Investavimo per IIS privalumai ir trūkumai

Ar verta atidaryti investicinę sąskaitą norint gauti pajamų? Augantį IIS populiarumą lemia daugybė jos pranašumų:

• gaunate mokesčių lengvatas – bus grąžintas iš darbo užmokesčio išskaičiuotas gyventojų pajamų mokestis;
• mažos indėlių sumos – minimali įėjimo riba nenurodyta;
• Jūs galite papildyti savo sąskaitą palaipsniui, sutaupydami dalį pinigų;
• galite pakeisti valdymo įmonę ir pervesti kapitalą kitai organizacijai;
• sąskaitą bus galima uždaryti anksčiau laiko, tačiau netekus naudos.

Sąskaitą atidaryti galima net nepilnamečiams, tačiau būtinas tėvų sutikimas, kuris leis paaugliui išbandyti savo jėgas finansų industrijoje ir, galbūt, apsispręsti dėl būsimos profesijos. Tačiau IIS turi ir trūkumų:

• garantijų trūkumas - valdymo įmonė gali bankrutuoti, sąskaita neapdrausta;
• IIS veikia tik Rusijos įmonių vertybiniams popieriams;
• ilgas investavimo laikotarpis - 3 metai;
• dalinis santaupų išėmimas iš sąskaitos neįmanomas;
• investicijų viršutinės ribos ir mokesčių atskaitymai yra riboti;
• už sąskaitos tvarkymą imami papildomi komisiniai, o tai mažina pelningumą.

Individuali investicinė sąskaita yra protinga alternatyva banko indėliams ir kitiems nuosavo kapitalo investavimo būdams. IIS dirba su valstybės parama, nors čia negalima tikėtis didelio pelno, visiškai įmanoma gauti didesnes pajamas nei iš tarpininkavimo sąskaitos, jei ją tvarkote patys arba pasirenkate profesionalų ir patyrusį tarpininką.