Krediti osigurani imovinom. Koje banke daju kredite osigurane nekretninama. Kredit za stan pod osiguranjem banke Otkritie

• Svrhe osiguranog zajma
• • Krediti opće namjene
• Postupak zajma

Bankovni kredit zahtijeva kolateral. Primljeni iznos obično je proporcionalan vrijednosti prikazane imovine. Stoga je najčešći način dobivanja potrebne količine novca uzimanje bankovni kredit osiguran od Sberbanke najskuplja nekretnina – nekretnine. Govorit ćemo o novcu osiguranom nekretninama u Sberbank banci.

Svrhe osiguranog zajma

U pravilu se tako veliki zajam uzima pod jamstvo:

• za obrazovanje,
• pokrenuti ili proširiti svoje poslovanje,
• za druge namjene koje zahtijevaju velika financijska ulaganja.

Također vam je potreban novac za kupnju novog doma. To znači da zajmoprimac mora podići kredit osiguran nekretninom kojom raspolaže kako bi kupio novu kuću, a zatim prodati stari i otplatiti kredit za kupnju. Naš članak će vam pomoći u tome - tamo ćete pronaći i uzorak ugovora o prodaji

Kako dobiti kredit osiguran nekretninama u Sberbanku

Stambeni ili hipotekarni krediti

Najčešće se krediti koriste pri kupnji ili izgradnji nekretnina. Mogu biti sljedećih vrsta:

• Za spremno stanovanje.Sberbank može izdati novac osiguran i kreditnom i bilo kojom drugom nekretninom. Rok otplate je do 30 godina. Početni doprinos je 10%. Kamatna stopa - od 9,5% do 14%.
• Za stanovanje u izgradnji. Može se izdati uz osiguranje postojećeg stambenog prostora ili objekta u izgradnji. Rok otplate je također do 30 godina, veličina prve rate je 10%. Kamatna stopa je, kao iu prethodnom slučaju, od 9,5% do 14%.
• Za izgradnju stambene zgrade. Zalog mogu postati i postojeći stanovi i nekretnine u izgradnji. Rok otplate - do 30 godina. U tom slučaju je kapara veća i iznosi 15%. Kamatna stopa je također viša - s 11,7% na 14,75%.
• Hipoteka uz državnu potporu. Novac se izdaje za kupnju stambenog prostora (i gotovih i u izgradnji) od tvrtke (pravne osobe). Kolateral je i postojeća imovina i stambeni objekt koji se financira. Rok trajanja - do 30 godina, bez predujma (0%). Kamatna stopa je od 11,7% do 13,5%.

Treba napomenuti da takvi krediti često nude povlaštene uvjete, na primjer, nema provizije. Posebni uvjeti nude se i za vlasnike platnih kartica Sberbank. Konkretno, ne zahtijevaju obvezno osiguranje. Povlastice su osigurane i mladim obiteljima.

Krediti se otplaćuju u jednakim ratama (anuitet).

Postupak zajma

Za uzimanje kredita od Sberbanke, bilo koja vrsta nekretnine može postati kolateral - apartmani, privatna zemlja Kuće, vikendice i garaže, kao i parcele zemljište sa zgradama i bez njih. Imovina mora biti u osobnom vlasništvu zajmoprimca.

Kolateral je stan koji je upisan kao vlasništvo zajmoprimca. Prije izdavanja kredita djelatnici banke procjenjuju stanje nekretnine i njezin pravni status.

Procedura za dobivanje kredita od Sberbanke prilično je jednostavna. Potrebno je prikupiti potreban paket dokumenata i dostaviti ih banci.

Paket dokumenata za dobivanje novca osiguran nekretninama

Minimalni paket dokumenata uključuje:

• Upitnik - prijava;
• Putovnica;
• Dokumenti o službenom zaposlenju;
• računi dobiti i gubitka;
• Dokumenti za nekretninu (uključujući potvrde o useljivosti stambenog prostora).

Zajmoprimci mogu biti građani koji imaju stalni posao (najmanje šest mjeseci). Starost izvršitelja u trenutku sklapanja transakcije ne smije biti manja od 21 godine. Maksimalni rok dospijeća kredita je 75 godina.

Može li banka odbiti izdavanje sredstava

U nekim slučajevima banka ima pravo odbiti prihvatiti nekretninu kao zalog. Na primjer, ako je zgrada u lošem (hitnom) stanju, čeka rani remont ili je podložna rušenju.

• Također, kredit se ne izdaje za nekretninu, koja je sporan predmet, ako su učinjene greške prilikom upisa privatizacije ili upisa vlasništva.
• Sberbank neće izdavati novac osiguran nekretninama ako je maloljetno dijete prijavljeno ili upisano u stan, odnosno ako posjeduje udjel u ovom stanu. Možete naići na poteškoće u registraciji ako se u stanu izvrši neuknjižena pregradnja.
• Zajmovi se ne daju poduzetnicima pojedincima, članovima farmi i seljačkih gospodarstava, kao ni upraviteljima i vlasnicima (suvlasnicima) malih poduzeća s manje od 30 zaposlenih.

Ako je zajmoprimac oženjen, prilikom dobivanja kredita potrebno je jamstvo drugog supružnika.

Pregledali smo glavne točke prije uzimanja novca osiguranog nekretninama - Sberbank je najpouzdanija banka koja ima dobru reputaciju, pa nakon otplate kredita koji je uzet pod jamstvo vaše imovine možete računati na njegov puni povrat bez dodatnih naknade i provizije, kao što bi se to moglo dogoditi u drugoj banci.

Umjesto kredita – zaradite na nekretninama

Nedvojbeno je da je prva ideja koja vam pada na pamet kada se nosite s raznim financijskim problemima i besparicom – kredit. Međutim, ako imate dovoljno vremena, pokušajte zaraditi umjesto da uzimate kredit. Podižete li kredit osiguran nekretninama, osuđujete se na trošenje i stvarate rizike.

Danas je vrlo teško dobiti veliki iznos na kredit, posebno je teško to učiniti uz razumnu, a ne iznuđivačku, kako to često biva, kamatu.

Banke nerado izdaju kredit osiguran nekretninom bez potvrde o prihodima, ali ipak postoji nekoliko adekvatnih ponuda u ovoj branši. Proveli smo temeljitu analizu ponuda banaka u Ruskoj Federaciji i sada vam predstavljamo opcije za dobivanje kredita osiguranog nekretninama bez dokaza o prihodima u bilo kojoj regiji Rusije. Počnimo.

Dakle, nećemo sada govoriti o tome isplati li se u načelu uzeti kredit osiguran nekretninama, jer. sam po sebi je od velike vrijednosti, jer. ako tražite takvu ponudu, onda ste sve sami odlučili, a naš zadatak je ponuditi vam najbolju opciju.

Naravno, ovdje će se razmatrati samo oni prijedlozi u kojima se pojavljuju pristojni iznosi zajmova, inače bi bilo logičnije kontaktirati ne banku, već, recimo, in.

Koje banke daju kredit osiguran nekretninama bez potvrda o prihodima?

Dakle, rijetke bankarske institucije nude gotovinski kredit bez potvrda i jamaca osiguran stanom ili drugom nekretninom. Razmotrit ćemo i one koji uopće ne zahtijevaju takve dokumente, i one zahtjevnije, ali ne dovodeći zajmoprimce u slijepu ulicu.

Za lakšu navigaciju, popis banaka u kojima možete dobiti kredit osiguran nekretninom bez dokaza o prihodima i minimum dokumenata:

Tinkoff banka

Ova ponuda kredita Tinkoff banke ima brojne prednosti, a posebno nema zahtjeva za velikim paketom dokumenata i dugim redovima čekanja. Kao i:

• Stan ostaje vlasniku - nema potrebe za ponovnim upisom nekretnine u banku, poništenjem uknjižbe i uknjižbe
• Predstavnik banke će zajedno s dokumentima dostaviti debitnu karticu za kredit. Novac će postati dostupan nakon uspješne registracije zaloga
• Dobivanje kredita odmah nakon uspješne registracije kolateralne nekretnine

I što je najvažnije, aplikacija odlazi bez provjere kreditne povijesti ili podataka o prošlim dugovima, a također Tinkoff ne traži potvrdu o dohotku. Uz to, nije potrebno niti priložiti dokumente o nekretnini! Cijela transakcija se izvršava praktički prema putovnici na dan podnošenja zahtjeva.

Banka za stambeno financiranje

Banka nudi solidnu opciju za dobivanje kredita osiguranog nekretninom bez potvrda o prihodima, uz dobivanje odluke o kreditu putem interneta! Uz vrlo nisku kamatu, od samo 11% godišnje, što je jedan od najbolje ponude u ovom trenutku Na tržištu.

Još jednom, napominjemo da nećete morati dostaviti potvrde o dohotku, 2-obrasci poreza na dohodak, 3-obrasci poreza na dohodak, potvrde od rodbine i ostatka birokracije, te paket dokumenata potrebnih za dobivanje isplativ kredit osiguran stanom je mali.

Banka za stambeno financiranje(BZD) nije prva godina na tržištu kreditiranja i uspio se etablirati kao pouzdan igrač na ovom području. BDZ je specijalizirana hipotekarna banka s visokom razinom adekvatnosti kapitala koja aktivno djeluje na ruskom tržištu hipotekarnih kredita više od 24 godine.

Prioritetna područja djelovanja:

• Polozi i sefovi

Maksimalni iznos na koji možete računati za kredit osiguran nekretninama je 20.000.000 rubalja, minimum - 1.000.000 (do 70% vrijednosti objekta). Rok kredita od jedne do 20 godina.

Sberbank

Naravno, najveća banka u zemlji ima tako popularnu opciju na listi programa, koja se ovdje pruža pod sasvim prihvatljivim uvjetima.

Dakle, možete dobiti neciljani zajam osiguran nekretninama u Sberbanku pod uvjetima kamatne stope od 13%, na rok do 20 godina i u iznosu do 10 milijuna rubalja. Ali, naravno, to nije tako lako učiniti, jer. Banka postavlja niz zahtjeva zajmoprimcima.

Konkretno, potrebno je točno znati tržišnu vrijednost nekretnine pod hipotekom, navesti trenutnu razinu prihoda, bračno stanje, prosječne mjesečne troškove i tako dalje. Ne računajući standardna polja s potrebnim iznosom i razdobljem u kojem se planira otplata kredita.

Istodobno, preduvjeti pod kojima će se kredit odobriti ako se zahtjev za njegov primitak odobri, mogu se vidjeti odmah ispunjavanjem obrasca na web stranici banke.

Općenito, dobra ponuda, ali da biste dobili stvarno ozbiljan iznos, morate ispuniti sve pokazatelje koje je banka proglasila, što se daleko ne dobiva uvijek.

Vostochny Express Bank: Zajam osiguran nekretninama

Gledajući unaprijed, reći ću da se upravo ovaj prijedlog našem timu činio optimalnim i najprihvatljivijim među svim gore navedenim opcijama, zbog čega smo ga stavili u poseban pasus.

To je jedno od najboljih rješenja, prije svega, jer se Orient Express gotovo savršeno uklapa u naslov ove recenzije, izdavanje kredita na velike iznose po pojednostavljenom sustavu, bez računa dobiti i gubitka.

Koji su zahtjevi za dužnika iz Orient Express banke:

• Dob: od 21 do 76 godina
• Osiguranje: Osobno - na zahtjev zajmoprimca, kolateral - potrebno.

Dokumentacija:

• Putovnica
• Dokumenti za kolateral
• Ponekad, na zahtjev banke, mogu biti potrebni i drugi dokumenti

Najzanimljivije je da je u nekim slučajevima moguće dati kredit bez dokaza o prihodima! Sve što trebate učiniti je ispuniti kratki obrazac na web stranici banke i

RosselkhozBank

Uvjeti ove banke, općenito, slični su prethodnim. Svejedno 10 milijuna maksimalnih iznosa do 10 godina, ali minimalna stopa je nešto viša i iznosi 16% godišnje ako se kredit uzima do zaključno 3 godine, odnosno 17% za duže kredite. Istodobno, može se naplatiti dodatnih 3,5% godišnje ako zajmoprimac odbije životno i zdravstveno osiguranje tijekom razdoblja otplate kredita.

No, stopa zajma također se može smanjiti za 0,5% ako ste klijent na plaćama RosselkhozBank-a.

Preliminarne uvjete kredita, kao i procjenu usklađenosti sa zahtjevima banke možete vidjeti na njezinim službenim stranicama ispunjavanjem nekoliko polja upitnika.

Za kredit možete podnijeti zahtjev i online, ali, naravno, morat ćete posjetiti ured banke da biste ga dobili.

Da, dodatna funkcija za zajmoprimce je mogućnost odabira načina otplate kredita: anuitet (fiksna konstanta) i diferencirana plaćanja, kada će se iznos svaki mjesec smanjivati.

VTB banka iz Moskve

Ova banka nudi kredite pojedincima u iznosu do 3 milijuna rubalja, a na razdoblje do 5 godina. Da, to je manje nego u prethodnim opcijama, ali ovdje je moguće dobiti zajam za vrlo značajan iznos bez kolaterala za nekretnine (o tome je bolje razgovarati s predstavnicima banke).

Minimalna kamatna stopa ovdje je 16,9% godišnje, međutim, s povećanjem iznosa i roka raste, kao i drugdje, međutim.

U preliminarnoj fazi izračuna iznosa kredita i kamata na njega, potencijalni zajmoprimac ne mora navesti razinu prihoda, mjesto rada itd. Sve je navedeno u trenutku popunjavanja upitnika ili se osobno dogovara s predstavnicima banke, što u principu ide na ruku zajmoprimcima. Možda vam se na licu mjesta ponudi povoljniji program ili uvjeti.

Preliminarni iznos možete saznati, kao i drugdje, na službenim stranicama.

Kasnije, u trenutku ispunjavanja zahtjeva, banka će zatražiti podatke o Vama i Vašem financijskom stanju.

Općenito, ponuda je zanimljiva, ako vam treba ne prevelik iznos, onda će ga dobiti u Moskovskoj banci nešto lakše nego u prethodnim opcijama.

Može se reći da se sva tri prijedloga opisana u okviru odjeljka ne razlikuju toliko jedan od drugog. Možda je najznačajnija razlika ovdje zahtjevi za zajmoprimca, koji su niži u Moskovskoj banci, ali morate pogledati kamatnu stopu, znajući svoje mogućnosti u smislu prihoda i procijenjenog roka kredita.

SovcomBank

Još jedna banka koja je idealno prikladna za temu ovog članka i razmatra aplikacije prema pojednostavljenoj shemi.

Istodobno, uvjeti pod kojima se vrši kreditiranje nisu lošiji od onih koje smo ranije vidjeli. Da, ovdje je minimalna kamatna stopa veća - od 11,9% do 22,9%, a maksimalni iznos je 30 milijuna rubalja. No, krediti se izdaju na isto razdoblje do 10 godina uz manje zahtjevne uvjete.

Zahtjev možete ispuniti na web stranici banke, a potrebno je samo navesti traženi iznos i rok otplate te svoje kontakt podatke: puno ime i prezime, datum i godinu rođenja te regiju prebivališta. Ovdje se ne postavljaju pitanja o prihodima (barem pod uvjetom izdavanja kredita osiguranog nekretninama).

Da, kao što vidite, uvjeti za dobivanje ograničeni su lokacijom nekretnine, pa neće svi moći dobiti kredit. Ali ako ti odgovara, probaj. Postotak odobrenja prijava ovdje je veći nego u drugim organizacijama.

Nacionalna tvornica hipoteka

Ne tako davno na tržištu kreditiranja, hipoteka i osiguranih kredita pojavio se novi igrač - Nacionalna tvornica hipoteka. Ovo je novi igrač iz grupe tvrtki Region specijaliziranih za tržište hipotekarnih kredita u Rusiji. Do kraja 2018. NFI planira proširiti svoj poslovni model formiranjem federalne poslovne mreže "elektroničkog hipotekarnog poslovanja".

Tvornica hipoteka pruža sljedeće usluge:

• Krediti za konsolidaciju (objedinjavanje) dugova
• Krediti za kupnju nekretnina
• Stanovi, stanovi, poslovne nekretnine

Govorimo o iznosima do 25 milijuna rubalja, transakcije se obrađuju u roku od jednog dana bez provizije.

Ako je osobi hitno potreban novac, a nema ga odakle dobiti, tada banke nude uslugu kao što je zajam osiguran nekretninom, koja zajmoprimcu pruža priliku da primi veliki iznos u razne svrhe, od kupnje stan za priliku za popravke doma ili opuštanje. Takvi proizvodi popularni su u bankarskom okruženju, budući da će se banka od rizika zaštititi izdavanjem novca - ako se kredit osiguran nekretninom prestane plaćati, onda se imovina jednostavno otrgne od podnositelja zahtjeva.

Što je kredit za nekretnine

U vezi sa širenjem tržišta izgradnje osobnih stanova, banke su postale spremnije posuđivati ​​novac osiguran nekretninama, nudeći ga svojim klijentima kada nemaju sredstava za kupnju novog doma ili postoji otkrivena razlika između cijene starog i novog stambenog prostora. Čak i ako se ciljevi klijenata ne odnose na hipoteke, banke i dalje idu na kredite ako osoba kao jamstvo daje stambeni ili bilo koji drugi proizvod koji je a priori tražen na tržištu.

Hipoteke osigurane postojećim stambenim prostorom

Ciljani kredit osiguran nekretninom je po zakonu jednak hipoteci, jer nije važno kupujete li novi dom, uzimate li novac za tu namjenu ili uzimate sredstva u druge svrhe, stavljajući nekretninu pod hipoteku – takav je kredit. smatra se ciljanim. Postoje opcije kada osoba, želeći poboljšati svoje životne uvjete, želi posuditi novac od kreditne institucije stavljajući pod hipoteku nekretninu koju već ima. Ugovorom su posebno propisani uvjeti koji sugeriraju da će osoba dobivena sredstva potrošiti isključivo na kupnju stambenog prostora.

Neciljani kredit osiguran stanom

Mnoge velike banke, poput Sberbanke, nude nenamjenski kredit osiguran stanom, koji predviđa da se novac koji se podnosi podnositelju zahtjeva može potrošiti na bilo koji način, te o tome neće morati izvještavati. Takvi proizvodi Sberbanka trebali bi biti popularni među kupcima, ali potreba za prikupljanjem puno dokumenata, od kojih jedan popis zauzima dva lista, i vjerojatnost da neće dobiti novac, plaši potencijalne podnositelje zahtjeva.

Kredit osiguran zemljištem

Ako osoba nema stan, koji je, prema dokumentima, njegovo vlasništvo, tada mnoge banke, na primjer, Rosselkhozbank, nude uzimanje kredita osiguranog zemljištem ako pripada potencijalnom zajmoprimcu. Poželjno je da se lokacija nalazi na dobrom području, na njoj se nalaze neke zgrade, tako da banka ima mogućnost, u slučaju kašnjenja u plaćanju pozajmljenih sredstava, jednostavno i isplativo prodati.

Kreditne tvrtke mogu prihvatiti bilo koju nekretninu kao osiguranje zajma, izdajući potrošačke kredite uz nju - to mogu biti automobili, kamioni, vozila posebne namjene, autodizalice, bageri, čak i antikviteti, iako banke u ovom slučaju nerado razmatraju takav kolateral, budući da antikviteti zahtijevaju neovisnu procjenu, a zatim ih prodati nije tako jednostavno.

Kreditne pogodnosti

Za razliku od ostalih bankarskih kreditnih proizvoda, prednosti kredita osiguranog nekretninom su očite:

• razmatranje prijave traje minimalno vrijeme;
• konkurencija za klijente potiče banke na snižavanje kamata;
• rok kredita može biti vrlo dug, do 25 godina;
• neke organizacije daju potencijalnim zajmoprimcima mogućnost da ne navode iznos svojih prihoda;
• ako je osoba klijent banke, tada se za njega može sklopiti ugovor o povoljnijim uvjetima rezerviranja koji se može odnositi i na visinu kamate i na rok za dobivanje kredita i njegovu otplatu;
• za izračun kamatne stope na zajam možete koristiti hipotekarni kalkulator koji je dostupan na web stranici bilo koje tvrtke za komercijalne kredite.

Minimalna kamata

Svaka banka ima svoju kamatnu stopu za kredit osiguran kućom ili stanom. Postoji jedan opći neizrečeni uvjet – što manje dokumenata klijent dostavi kreditnoj instituciji, to će biti veća kamata na posuđena sredstva. Dakle, u Sberbanku doseže 14% godišnje u rubljama, podružnica kapitala Alfa-Bank nudi podnositeljima zahtjeva za kredit u Moskvi 12,5 - 12,9%, u Rosselkhozbank stopa ovisi o tome koliko dugo klijent uzima novac - što je duži rok otplate veći iznos plaćanja.

Kredit osiguran stanom bez dokaza o prihodima

Svi žele što prije dobiti posuđena sredstva bez skupljanja hrpe potvrda. Osiguran kredit bez referenci Sberbanke možete podići samo redovnim primanjem plaće na karticu ove banke, ili isključivo u obrazovne svrhe, za što Sberbank ima poseban proizvod "Obrazovni". Sovcombank, Vostochny Express Bank i Rosselkhozbank mogu davati kredite bez potvrda o plaćama, nudeći najprikladnije uvjete za zajmoprimce.

Uvjeti kredita za nekretnine

Svaka banka ima svoje uvjete za dobivanje kredita osiguranog nekretninom, no najvažniji uvjet je davanje pouzdanih podataka o raspoloživom stambenom objektu koji bi trebao biti pod hipotekom. Njegovu vrijednost procjenjuju stručnjaci. Na temelju toga donosi se odluka o izdavanju potrebnog novčanog iznosa, koji čini određeni udio - od 60 do 85% - u tržišnoj cijeni stana ili kuće. Banke mogu nametnuti i druge uvjete u vezi, na primjer, pristanka na kredit osoba koje žive s tražiteljem kredita.

Kako dobiti kredit pod osiguranjem stana

Kako biste pojednostavili izdavanje sredstava i brzo podigli kredit osiguran nekretninama, prvo morate procijeniti i osigurati svoj dom kako zaposlenici banke ne bi morali sami provoditi ovaj postupak. Istodobno, potrebno je koristiti usluge renomiranih tvrtki, čiji će dokumenti imati težinu za zaposlenike banke. Prilikom ispunjavanja obrasca za izdavanje određene vrste kredita, morate biti svjesni da vam neće biti dodijeljen iznos koji će biti veći od navedenog u procjeni.

Sve troškove snosi potencijalni zajmoprimac i ni na koji način se ne nadoknađuju. Klijent podnosi zahtjev za traženu vrstu kreditnog tereta u jednom obrascu, zatim čeka da zaposlenici banke provjere istinitost i usklađenost dokumenata koje je dostavio. Sve to traje neko vrijeme - u nekim slučajevima razmatranje prijave traje nekoliko sati, ponekad - nekoliko dana.

Dokumenti za zajam

Okrećući se ovoj ili onoj organizaciji, klijent bi trebao znati koje dokumente će mu trebati za podnošenje zahtjeva za kredit osiguran stanom. U svakom pojedinom slučaju situacija ovisi o bankarskoj strukturi i o tome koji proizvod potencijalni zajmoprimac želi koristiti. Prilikom stavljanja pod hipoteku stambene ili druge likvidne nekretnine potrebni su sljedeći dokumenti:

• dokumenti koji potvrđuju pravo podnositelja zahtjeva na stanovanje;
• putovnica, broj osobnog računa podnositelja zahtjeva u mirovinskom fondu;
• obrazac kojim se službeno potvrđuju prihodi podnositelja zahtjeva s poreznim odbicima od njih;
• osnova po kojoj podnositelj zahtjeva posjeduje nekretninu (ugovor o darovanju, kupoprodaji, nasljeđivanju);
• potvrdu MFC-a da je podnositelj zahtjeva upisan u kućnu knjigu;
• javnobilježnički ovjerena suglasnost srodnika prijavljenih u stambeno zbrinjavanje za izdavanje sredstava.

Zahtjevi banke za zajmoprimca

Na području Rusije postoje gotovo isti bankovni zahtjevi za potencijalnog zajmoprimca koji želi dobiti novac hipotekom kuće ili stana:

• dob od 21 do 65-70 godina (u Sovcombanku dob primatelja sredstava može doseći 85 godina);
• podnositelj zahtjeva mora biti ruski državljanin;
• službeno raditi najmanje šest mjeseci kod istog poslodavca;
• ne uključuju zajedničke zajmoprimce ako su individualni poduzetnici, vlasnici privatnih poljoprivrednih gospodarstava ili glavni računovođe SE, a ne pojedinci.

Dobivanje i servisiranje kredita

Nakon što je bankarska struktura odobrila zahtjev za kredit osiguran nekretninama, zajmoprimcu se daje potreban iznos u gotovini ili prijenosom na račun koji je on naveo. Podnositelj zahtjeva mora pažljivo proučiti sve klauzule ugovora koje se odnose na otplatu tijela zajma i kamata, jer ako je zakasnio najmanje tri puta ili ne otplati u cijelosti tekući dug, kolateralna imovina može se bez ikakvog prijenosa prenijeti na zajmodavca. pravna procedura.

Postupak otplate kredita

Radi jednostavnosti i praktičnosti praćenja plaćanja, bankovne strukture osiguravaju otplatu kredita osiguranog stanom u jednakim ratama, izračunavajući mjesečni potreban iznos za otplatu i prilažući ovaj izračun uz glavni ugovor. U ugovoru je naznačen rok za polaganje potrebnog iznosa, nakon čega će se obračunati kazne za kašnjenje. Ponekad je moguće otplatiti cijeli dug jednim uplatom odjednom, međutim, ovaj način brze otplate kredita može biti podložan proviziji.

Koje banke daju kredite osigurane nekretninama

Sve kreditne i bankarske organizacije zainteresirane su da njihova sredstva budu u opticaju i da ostvare profit uz najmanji rizik. Najpopularnije banke koje daju osigurane kredite su Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Rosselkhozbank (radije daju kredite poljoprivrednicima i vlasnicima kućanskih parcela), Sovcombank, Gazprombank, IIB, Vostochny Express Bank. Svaki od njih ima svoje proizvode koji nude različite mogućnosti kreditiranja uz kolateral za nekretnine.

Prednosti i nedostaci zajma

Kao i svaki teret kredita, postoje prednosti i nedostaci kredita osiguranog nekretninom. Prednosti su činjenica da kreditne tvrtke brzo i pozitivno reagiraju na zahtjev podnositelja, ako je ispravno izvršen i uz njega su priloženi svi potrebni dokumenti. Nedostatak je što morate prikupiti i sastaviti puno papirologije, a onda ponekad čekati cijeli tjedan da vidite hoće li zahtjev biti odobren ili ne.

Video: Eastern Express Bank - kredit osiguran nekretninama

Ponekad se raznorazne situacije u čovjekovu životu okreću tako da se bez kredita ne može, a čini se da je kredit izlaz. Ali što ako banke pod standardnim uvjetima odbiju ili ne odobre dovoljan iznos novca čak i uz visoku kamatu? U tom slučaju možete se obratiti kreditnim programima koji se temelje na kolateralu u obliku nekretnina ili automobila. Tako se možete dogovoriti i još mnogo toga. Najvažnije je da udio imovine bude značajan i da zadovoljava standarde i uvjete kreditiranja.

Kredit od VTB24 osiguran stanom

Jedna od najpopularnijih banaka koja daje kredite osigurane nekretninama je VTB24. Može se koristiti za kredite za bilo koju namjenu.

Uvjeti

Zajam se daje pod sljedećim uvjetima: kamatna stopa - od 14,6% godišnje, rok - do 20 godina, iznos kredita - od 600 tisuća do 15 milijuna rubalja. Kredit će biti osiguran stanom u stambenoj zgradi koja se nalazi unutar grada u kojoj posluje odjel banke VTB24. Stan može biti u vlasništvu zajmoprimca ili njegove supruge (supružnika), te se u tom slučaju izdaje jamstvo.

Dokumentacija

Paket dokumenata koji će biti potrebni za podnošenje zahtjeva za kredit je prilično velik, jer vam nisu potrebni samo papiri samog pojedinca, već i dokumenti za nekretninu:

• Izjava;
• SNILS;
• račun dobiti i gubitka;
• Ovjerena kopija radne knjižice;
• Vojna iskaznica (za muškarce do 27 godina);
• Potvrda o upisu vlasništva nad nekretninom;
• Osnova prava vlasništva (ugovor o kupoprodaji);
• Izvadak iz kućne knjige;
• Ostali dokumenti.

Kako dobiti kredit?

Da biste se prijavili za kredit, morate podnijeti zahtjev VTB24 za konzultacije, a zatim doći u poslovnicu banke s potrebnim paketom dokumenata. VTB24 u pravilu donosi odluku u roku od 4-5 radnih dana, nakon čega o tome obavještava potencijalnog zajmoprimca.

Kredit osiguran stanom u Sberbanci

Sberbank je danas također spremna dati opće namjenski kredit osiguran nekretninama. Banka ne zahtijeva nikakve provizije za registraciju, kao ni potvrdu ciljeva.

Uvjeti

Kredit se izdaje na rok do 20 godina po stopi od 14% godišnje. Maksimalni iznos kredita može biti 10 milijuna rubalja, a sve to bez predujma.

Dokumenti i zahtjevi za zajmoprimca

Zbog činjenice da se zajam izdaje pod jamstvom imovine, zahtjevi za zajmoprimca su najvjerniji. Takav kredit može dobiti pojedinac od 21 do 75 godina života s najmanje 6 mjeseci radnog iskustva na trenutnom mjestu rada i najmanje 1 godinu u zadnjih 5 godina.

Standardni paket dokumenata:

• Izjava;
• Putovnica državljanina Ruske Federacije;
• Dokument o trajnoj registraciji na teritoriju Ruske Federacije;
• račun dobiti i gubitka;
• Dokument koji potvrđuje radno iskustvo;
• Dokumenti o danom kolateralu (u roku od 60 kalendarskih dana nakon odobrenja).

Kako dobiti kredit?

Savjet: Mnoge banke pružaju mogućnost otplate kredita prije roka bez ikakvih naknada. Ako vam je prilikom registracije nametnuto osiguranje, uz djelomičnu ili potpunu prijevremenu otplatu bilo kojeg kredita, moći ćete vratiti dio novca za neiskorišteno razdoblje. Da biste to učinili, morate se prijaviti s odgovarajućim dokumentom banke i pisanim zahtjevom osiguravajućem društvu s kojim je preko banke sklopljen ugovor o osiguranju. Dakle, čak i ako ste odabrani, uvijek ćete imati priliku ostvariti više pogodnosti, jer osiguranje obično nije jeftino.

Rosselkhozbank

Zajam opće namjene osiguran nekretninama također se može dobiti od Ruske poljoprivredne banke. Ovdje možete uzeti značajan iznos novca pružanjem minimalnog paketa dokumenata prema standardu.

Savjet: na web stranici Rosselkhozbank, Sberbank, VTB24 i mnogih drugih, možete pronaći poseban online kalkulator koji izračunava približne mogućnosti za dobivanje kredita i mjesečne uplate.

Uvjeti

Maksimalni iznos kredita je 10 milijuna, minimalni 100 tisuća rubalja. Kamatna stopa - od 16,5% godišnje. Kao zalog može poslužiti zaseban stan ili kuća s parcelom u vlasništvu zajmoprimca.

Zahtjevi za zajmoprimca

Zajam može dobiti državljanin Ruske Federacije koji je navršio 21 godinu i ima najmanje 6 mjeseci iskustva na posljednjem mjestu rada. Angažiranjem sudužnika može se povećati iznos kredita, a na njih će se primjenjivati ​​zahtjevi.

Dokumentacija

Paket dokumenata za podnošenje zahtjeva i obradu kredita trebao bi uključivati:

• Obrazac zahtjeva zajmoprimca i sudužnika (ako postoji);
• Putovnica (i putovnice sudužnika);
• račun dobiti i gubitka;
• Kopija radne knjižice;
• Dokumenti o nekretninama kao zalog.

Kako dobiti kredit?

Da biste dobili neciljani kredit osiguran stanom u Ruskoj poljoprivrednoj banci, potrebno je kontaktirati najbližu poslovnicu banke s gore navedenim paketom dokumenata.

AK Bars

AK Bars banka danas daje potrošačke kredite za bilo koju namjenu osigurane nekretninama, čiji je maksimalni iznos ograničen samo solventnošću klijenata.

Uvjeti

Minimalni iznos kredita je 10 tisuća rubalja. Kamatna stopa - od 20% godišnje. Kredit se izdaje na rok od 1 do 5 godina.

Kao zalog mogu poslužiti stambene nekretnine koje nisu opterećene pravima trećih osoba. U isto vrijeme - ne više od dva objekta stambenih nekretnina. U zalog se mogu dati i nestambene nekretnine koje se koriste za komercijalne djelatnosti (ne uključujući proizvodnju), kao i zemljišne čestice.

Zahtjevi

Obvezni zahtjevi i za zajmoprimca i za jamca (ako postoje):

• Trajna registracija u regiji banke;
• Dostupnost službenog izvora prihoda;
• Dob od 21 godine;
• Radno iskustvo na posljednjem (trenutnom) mjestu rada najmanje 6 mjeseci.

Dokumentacija

Banka od zajmoprimaca zahtijeva sljedeći paket dokumenata:

• Izjava;
• Putovnica državljanina Ruske Federacije;
• Drugi osobni dokument (vojna iskaznica, strana putovnica, vozačka dozvola, TIN potvrda, SNILS).

Kako dobiti kredit?

Banka AK Bars pruža mogućnost online prijave bez napuštanja kuće. Da biste to učinili, morate otići na stranicu i ispuniti odgovarajući obrazac. Rok za razmatranje zahtjeva od strane banke po podnošenju cjelokupnog paketa dokumenata je 3 dana.

Eastern Express banka

Vostochny Express Bank danas je spremna dati kredite osigurane vozilom i nekretninama. on neće pružiti, ali isplativ potrošački kredit osiguran stanom može dobro.

Uvjeti

Uz sigurnost stana možete dobiti zajam od 300 tisuća rubalja do 15 milijuna rubalja uz 10-26% godišnje. Kredit se odobrava na rok od 1 do 20 godina.

Kao hipoteku možete dati stan u nekretnini, seosku kuću s okućnicom, vikendicu, kao i poslovne nekretnine. Može biti potrebno jamstvo.

Zahtjevi

Zahtjevi za zajmoprimce su lojalni i jednostavni:

• Državljanstvo Ruske Federacije;
• Dob - od 21 godine;
• Najmanje 3 mjeseca radnog iskustva na posljednjem mjestu rada;
• Stabilna mjesečna službena primanja.

Dokumentacija

Za podnošenje zahtjeva za kredit banci morate dostaviti sljedeće dokumente:

• Putovnica državljanina Ruske Federacije;
• Izjava;
• Potvrda o vlasništvu;
• Katastarska putovnica;
• Dokument je temelj vlasništva.

Kako dobiti kredit?

Da biste se prijavili za kredit u Orient Express banci, možete dogovoriti termin izravno na web stranici. Da biste to učinili, odaberite odgovarajuću stavku izbornika.

Savjet: mnoge banke, uključujući i navedene, daju popuste i pogodnosti za klijente koji primaju plaće i druge uplate na svoj račun, a također ne zahtijevaju potvrde o plaći i dokaz o radnom iskustvu. Stoga je preporučljivo kontaktirati upravo "svoju" banku.

Spremite članak u 2 klika:

Danas možete dobiti apsolutno sve kredite pod lojalnim uvjetima, uključujući i one osigurane nekretninama. Glavna stvar je da plaćanja zajedno s porezom na nekretnine ne bi trebala biti opterećenje, a primljeni iznos će biti od koristi. Ne treba uzimati kredit osiguran nekretninom, znajući unaprijed da će njegova otplata biti teška, jer u slučaju neplaćanja možete ostati potpuno bez krova nad glavom. Dobivanju bilo kakvog kredita, čak i uz najnižu kamatu, treba pristupiti odgovorno.

U kontaktu s

Među širokim spektrom kreditnih proizvoda koje banke nude fizičkim licima, u posljednje se vrijeme aktivno razvija segment kreditiranja raznih vrsta nekretnina, uključujući hipoteku. Tradicionalno, ovo je hipoteka: zajam za kupnju gotovog ili u izgradnji stana, vikendice, gradske kuće. U posljednje vrijeme, međutim, počeli su se pojavljivati ​​jednostavni potrošački krediti za proizvoljne namjene pod jamstvom postojećih nekretnina (stanova, zasebno građenih kuća, parcela). Ovaj članak posvećen je osobitostima kreditiranja građana osiguranih postojećom imovinom.

Pravni aspekti

Počnimo s činjenicom da je zajam osiguran nekretninama, sa stajališta zakona, hipoteka, odnosno pravni odnosi koji proizlaze iz sklapanja ugovora o zajmu s osiguranjem u obliku zaloga nekretnine. . To je isto kao i tradicionalna (u svakodnevnom smislu) hipoteka: to jest, nije važno hoće li se kredit uzeti za kupnju nove nekretnine ili je osiguran postojećom.

Pravno se takvi ugovori o zajmu neće razlikovati ni po tekstu ni po posljedicama: postoje riječi “hipoteka nekretnine” - to znači hipoteka. U pravu su ti pojmovi sinonimi. Kredit osiguran nekretninom može se izdati ili ugovorom o zalogu (hipoteci), inače, tako pišu mnoge banke, ili u obliku hipoteke - vrijednosnog papira koji banka potom može preprodati.

Glavna posljedica takvih ugovora je pravo zajmodavca (u ovom slučaju banke) da oduzme nekretninu koju dajete kao kolateral u slučaju da kredit ne platite na vrijeme. Štoviše, neće biti važno: imate drugo mjesto stanovanja, jesu li registrirana mala djeca - zakon će u ovom slučaju biti ciničan. Inače, dovoljno je barem tri puta tijekom godine odgoditi plaćanje da bi vam stan bio oduzet čak i u istražnom nalogu.

Što se tiče paketa dokumenata koji će se morati prikupiti za dobivanje novca osiguranog nekretninama, kao i zahtjeva koje banke nameću budućim zajmoprimcima, isti su kao i kod konvencionalne hipoteke – ni više, ni manje. Manja iznimka može biti ako je iznos kredita znatno manji od vrijednosti kolaterala - i tada, "donirati" mogu samo uz potvrdu o prihodima ili potvrdu o zaposlenju, ali takve su iznimke, iskreno govoreći, vrlo rijetke , a ponekad morate platiti više za takve ustupke, nego da ste prikupili kompletan paket dokumenata.

Dakle, ne treba računati na brzinu dobivanja takvog kredita. Obično je potrebno mjesec dana: tjedan dana - prikupljanje kompletnog paketa dokumenata za stan ili drugu nekretninu (uključujući posjet procjenitelja gradilištu i sastavljanje zaključka); drugi tjedan - na razmatranje od strane banke zahtjeva; tjedan dana - za dodatno prikupljanje dokumenata; tjedan dana - za registraciju transakcije u saveznoj registracijskoj službi. Ako želite uštedjeti vrijeme, bolje je kontaktirati zalagaonice, potrošačke zadruge ili privatne lihvare, gdje će zahtjev biti puno brže obrađen, ALI će kamate biti puno veće.

Svrhe zajma

Danas banke nude mnoštvo opcija, od jednostavnog potrošačkog kreditiranja kada se ne traži svrha kredita. Neki propisuju obvezne ciljeve u uvjetima kreditiranja, kao što su stjecanje drugih nekretnina, izgradnja nekretnine i popravci. Štoviše, namjeravanu upotrebu primljenog zajma morat će se potvrditi bez greške - inače će zahtijevati vraćanje kredita ili oduzimanje predmeta osiguranja. Zapravo, za vas kao zajmoprimca nema temeljne razlike. Glavna razlika bit će samo u kamatnoj stopi, pa čak i tada ne puno: 1-2% godišnje.

Koja će imovina biti pod hipotekom

Uglavnom, gotovo bilo koji: stanovi (100% završeni), vikendice, gradske kuće, zemljišne parcele - glavna stvar je da je pravo vlasništva formalizirano. Načelno, uvjeti za nekretnine za kredite osigurane njome su isti kao i za standardnu ​​hipoteku za kupnju nekretnine (kao što smo gore napisali, postoji samo jedan zakon koji uređuje takve pravne odnose). Druga stvar je da se vikendice i kuće u nizu (ako se prijavite za kredit osiguran prigradskim nekretninama) u pravilu uzimaju kao zalog samo zajedno s parcelama na kojima se nalaze. Dakle, imajte ovo na umu: ako je zemljište iznajmljeno (iako dugoročno), takva se imovina ne može uzeti kao zalog.

Drugo, ako građanin posjeduje komercijalnu nekretninu, onda je vrlo vjerojatno da se takav građanin bavi poduzetničkom djelatnošću, što znači da je za poslovne potrebe potreban kredit osiguran imovinom. U ovom slučaju, banka je, u skladu sa zahtjevima za procjenu kreditnog rizika, prisiljena takav zahtjev razmatrati ne kao kredit pojedincu za potrebe kućanstva, već kao zajam pravnoj osobi za poslovne aktivnosti. A ovo je još jedan ugovor o zalogu, i, u principu, cijeli paket dokumenata i zahtjevi za buduće zajmoprimce su različiti. Iako na individualnoj osnovi, vjerojatno se takva pitanja s bankom mogu riješiti - ali to će biti više iznimka od pravila nego norma.

Vrlo važno pitanje je procjena vrijednosti imovine koja će biti založena za kredit. U svim uvjetima kreditiranja pišu standardnu ​​frazu da maksimalni iznos kredita ne može biti veći od X% procijenjene vrijednosti nekretnine. I tu se postavlja “zanimljivo” pitanje: tko će i kako procijeniti tržišnu vrijednost?

Istina, moguća je i druga opcija - kada će procjenu obaviti procjeniteljska tvrtka akreditirana od banke. Pritom banka odmah upozorava da će troškove procjenitelja snositi budući zajmoprimac na kredit osiguran nekretninom – odnosno Vi. S jedne strane, ovakvim pristupom procjeni vrijednosti nekretnina za vas nastaju dodatni (često nepotrebni) troškovi.

No, s druge strane, procjeniteljice su objektivnije u određivanju tržišne vrijednosti nekretnine, osim toga s njima se ponekad može “pregovarati” i oni će malo precijeniti procijenjenu vrijednost kako biste se “uklopili” u kredit. trošak koji vam je potreban. Usluge tvrtki za procjenu u prosjeku koštaju tri tisuće, osim ako ne moraju otići izvan grada ili negdje drugdje, u tom slučaju će morati platiti preseljenje svojih stručnjaka.

Neke banke nameću arhaični zahtjev da nitko ne bude upisan u nekretninu založenu za kredit do završetka transakcije i upisa zaloga - na taj način se osiguravaju od mogućih problema u prodaji založenog objekta ako budete neadekvatno platili zajam.

Međutim, ovi zahtjevi su doista suvišni, jer u skladu sa zakonom o zalogi i hipoteci, zalogoprimac (odnosno banka) može sasvim mirno otpisati i deložirati sve stanovnike, kao i realizirati predmet zaloga, na u potpunosti pravne osnove.

Kamatna stopa

Obično je stopa na potrošačke kredite osigurane nekretninama 1-2% godišnje viša nego na standardni stambeni kredit (hipoteka osigurana nekretninom “jeftinije”) - banke tradicionalno smatraju da su takvi krediti rizičniji od puke kupnje kuća. Osim toga, većina malo vjeruje u činjenicu da se kredit uzima za popravke ili rekreaciju. Većina je sigurna da se krediti u takvim veličinama uzimaju u poslovne svrhe. Općenito, to im ne smeta – činjenica da je zajam izdat određenom pojedincu, a ne poslovnom poduzeću, pa čak i nekretnina u obliku kolaterala više je nego dovoljno jamstvo povrata (banke čak smatraju zalog poslovne nekretnine).