Akaunti ya Uwekezaji wa Mtu Binafsi ni nini? Jinsi ya kufungua akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi? iis ni nini na faida kuu ya akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi Mchango wa kiwango cha chini cha akaunti ya uwekezaji

Akaunti ya Uwekezaji wa Mtu Binafsi ni nini na ninaifunguaje? Akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi inafanyaje kazi na ni wapi ni bora kuifungua? Jinsi ya kupata punguzo la ushuru kwa mchango wa fedha kwa IIS?

Wawekezaji wote wanafahamu kuwa faida kutoka kwa amana lazima igawanywe na serikali. Hii haiwezi kuepukwa ikiwa, bila shaka, wewe ni mtu mwaminifu na kuwekeza katika vyombo vya kisheria.

Walakini, mnamo 2015, wawekezaji wa kibinafsi walipata fursa ya kuondoa ushuru wa mapato ya kibinafsi. Inaitwa "Akaunti ya Uwekezaji wa Mtu binafsi" (IIS). Huu si utapeli au ujanja ujanja wa uhasibu, bali ni utaratibu wa kisheria kabisa ulioanzishwa na serikali yenyewe kwa lengo la kuvutia mitaji binafsi kwenye uchumi wa nchi.

Je, ungependa kupata zaidi kwa kuwekeza kwenye dhamana au ufadhili wa pamoja? Fungua IIS na ulale mara mbili kwa utulivu - ushuru wa mapato kutoka kwa chombo hiki hurejeshwa kikamilifu kwa mmiliki kwa njia ya kisheria kabisa. Mimi, Denis Kuderin, mtaalamu wa uwekezaji, nitakuambia kuhusu akaunti ya mwekezaji binafsi ni nini na jinsi ya kuitumia katika uchapishaji mpya.

Na pia utapata muhtasari wa kampuni tatu za udalali zinazofanya kazi na IIS, pamoja na vidokezo vya jinsi ya kupata pesa zaidi kwenye uwekezaji kama huo.

Kaa nyuma, tuanze!

1. Akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi ni nini

Mnamo Januari 2015, wawekezaji wa Kirusi walipata haki ya kufungua akaunti za uwekezaji binafsi na benki, makampuni ya udalali na makampuni ya usimamizi wa mali. Akaunti kama hizo huruhusu watu kupokea mapato kutoka kwa hisa, dhamana na dhamana zingine kwa masharti mazuri.

Akaunti za kibinafsi hufunguliwa kwa angalau miaka 3 ya kalenda. Kiasi cha juu cha amana ni rubles 400,000 kwa mwaka.

Mwekezaji ana haki:

• kupokea punguzo la ushuru kutoka kwa kiasi kizima cha michango;
• kupata punguzo kutoka kwa mapato ya uwekezaji.

IIS sio maendeleo ya hivi karibuni ya wafadhili wa Kirusi, lakini teknolojia ya kukopa. Taratibu kama hizo za uwekezaji zimekuwa zikifanya kazi kwa muda mrefu katika nchi nyingi zilizoendelea - USA, Canada, Japan, Australia. Wanaitwa tofauti, lakini wana kiini sawa - msamaha wa wawekezaji binafsi kutoka kwa mzigo wa kodi.

Swali halali linatokea: kwa nini jimbo hili ni la ukarimu sana hivi kwamba linakataa ushuru kwa niaba ya mtaji wa kibinafsi?

Ninaamini kuwa miundo inayoongoza inataka kuua ndege kadhaa wa mafuta kwa msaada wa utekelezaji wa IIS:

• kuwatambulisha wananchi wa kawaida utamaduni wa uwekezaji;
• kuongeza mahitaji ya dhamana - katika Shirikisho la Urusi soko la hisa bado ni mbali na hatua ya maendeleo makubwa;
• kutoa makampuni ya Kirusi kwa fedha za bei nafuu zaidi (kwa kulinganisha na mikopo ya benki);
• kuchochea wananchi "kusafisha" mapato yao - ili kupokea punguzo kutoka kwa michango, mchangiaji lazima apokee mshahara rasmi na achukuliwe rasmi kuwa mlipa kodi.

Chaguo la jadi kwa wawekaji wa Urusi - amana ya benki - bila shaka, ni jambo la kuaminika. Lakini ni mapato ya chini sana.

Kwa kuzingatia kwamba viwango vya riba katika taasisi za fedha vinaendelea kupungua, mchango huo hauwalipii hata fidia wawekezaji kwa hasara ya mfumuko wa bei. Tukiongeza hapa kodi zinazotozwa kwa amana zote za watu binafsi, faida itakuwa ndogo sana.

IIS ni jambo lingine. Kwa kutegemea uchaguzi unaofaa wa vyombo vya uwekezaji, faida ya akaunti kama hizo itakuwa kubwa zaidi, na kodi zitarejeshwa kikamilifu.

Nitakuambia jinsi ya kupata punguzo la ushuru katika sehemu maalum. Hapa nitagundua tu kuwa hii inafanywa kupitia ofisi ya ushuru. Usiogope mapema - hii ni rahisi zaidi kuliko inaonekana, na haitahitaji jitihada za ziada kutoka kwako.

Nitaelezea jinsi IIS inavyofanya kazi na mfano maalum.

Mwekezaji hutoa mchango wa mara kwa mara kwa vifungo na hisa kwa kiasi cha rubles 400,000. Mwishoni mwa mwaka, mapato yake ni 10.3%.

Mwekezaji hufungua akaunti ya mtu binafsi na kampuni ya udalali na kununua dhamana sawa kwa kiasi sawa. Mwishoni mwa mwaka, anapokea 10.3% sawa, lakini wakati huo huo anarudi kodi yake iliyolipwa kwa kiasi cha 13% ya kiasi cha amana katika IIA. Na hii ni rubles 52,000 (13% ya rubles 400,000).

Wawekezaji wanaweza kuchagua chaguo jingine la kupunguzwa - kurudisha pesa sio kutoka kwa kiasi cha amana, lakini kutoka kwa kiasi cha mapato yaliyopokelewa.

IIS pia ina hasara. Kwa mfano, ili kupokea punguzo, mtunza pesa anahitaji kuweka pesa kwenye akaunti, bila kuiondoa kutoka hapo, kwa angalau miaka 3.

Jedwali litaonyesha tofauti kati ya amana na IIS kwa uwazi zaidi:

№	Vigezo vya kulinganisha	Amana za benki	IIS
1	Muda	Amana inaweza kuwa ya muda mfupi na ya muda mrefu	Muda wa amana - angalau miaka 3
2	Mapato	Imefafanuliwa vizuri, katika benki nyingi haizidi 10%	Haijasasishwa
3	Hatari	Kiwango cha chini	Wastani, kwa sababu hawajalindwa na mfumo wa bima ya lazima wa benki
4	Kiasi cha amana	Sio kikomo	Hadi 400,000 kwa mwaka
5	Kodi	13%	0%

Nuance moja zaidi - amana ya benki haimaanishi ushiriki hai wa depositor katika kupokea mapato. Akaunti ya udalali inahitaji muda wa mwekezaji na maarifa ya msingi ya kiuchumi. Pia kuna chaguo la maelewano. Ikiwa huna muda wa kushughulikia akaunti yako, hamisha pesa ili uamini na uendelee na biashara yako.

Vipengele vichache zaidi vya IIS:

• kila raia wa Shirikisho la Urusi ana haki ya kufungua akaunti;
• hakuna kizingiti cha chini cha mchango;
• sarafu ya akaunti - rubles pekee;
• mteja mmoja ana haki ya kufungua IIS moja tu;
• Hali ya IIS haiwezi kupewa akaunti zilizopo;
• akaunti zinaweza kuhamishwa kutoka shirika moja hadi jingine (hakuna makato yanayopotea).

Chombo hiki cha uwekezaji kimeundwa kwa ajili ya nani? Awali ya yote - kwa wananchi wenye kazi na mapato ya mara kwa mara ambao hawana kuridhika na viwango vya benki na wanatafuta chaguzi zaidi za faida na za kuahidi kwa amana.

Akaunti kama hiyo ni kamili kwa matumizi yaliyolengwa. Kwa mfano, kuokoa fedha kwa ajili ya elimu au kununua mali isiyohamishika, kama nyongeza ya akiba ya kustaafu.

Utapata maelezo zaidi juu ya jinsi ya kusimamia vizuri amana katika makala "".

2. Je, ni faida gani za kufungua IIS - 3 faida kuu

Na sasa zaidi juu ya faida kuu za akaunti ya mtu binafsi.

Kwa kweli, kuna zaidi ya 3 kati yao, lakini nitachambua faida zilizo wazi zaidi na zinazoonekana.

Faida 1.

Tayari nimesema juu ya faida hii, lakini sitakuwa mvivu sana kurudia tena. Mtu anayefungua IIS husamehe serikali kulipa kodi. Kwa usahihi zaidi, anarudisha kodi hizi kupitia ofisi ya ushuru.

Itakuwa, kwa kweli, nzuri sana ikiwa kiasi cha ushuru kiliongezwa kwa amana moja kwa moja, lakini mfumo haufanyi kazi kama hiyo: ushuru wa kwanza lazima ulipwe, kisha urejeshwe.

Algorithm ni kama ifuatavyo. Ofisi ya ushuru huhesabu tena mshahara wa walipa kodi. Ikiwa ni 400,000 kwa mwaka au zaidi, basi kurudi itakuwa rubles 52,000. Ili kuthibitisha operesheni hii, mwekezaji lazima atoe cheti kutoka mahali pa kazi, ambayo inaonyesha kiasi cha kodi kilicholipwa kwa kipindi cha taarifa.

Kwa hivyo mpango huu ni wa faida kwa watu wanaopokea mshahara rasmi. Wasio na kazi na wafanyabiashara hufaidika kutokana na chaguo jingine - kukatwa kwa malipo ya kodi kutoka kwa mapato.

Faida 2. Msamaha wa kodi kwa mapato yote

Wawekezaji walio hai wana haki ya kuchukua fursa ya chaguo la pili la upendeleo la uwekezaji. Yaani - msamaha kutoka kwa kodi ya mapato yote chini ya IIA.

Mfano

Mjasiriamali binafsi aliamua kuongeza faida yake na kuweka rubles 400,000. kwa akaunti ya udalali. Alichagua uwekezaji hatari katika hisa na akapata kurudi kwa 40% kwa mwaka. Kwa miaka mitatu, faida ilifikia rubles 480,000.

Kutoka kwa kiasi hiki, mwekezaji lazima alipe 13% ya kodi ya mapato ya kibinafsi. Hii ni rubles 62,400. Lakini kwa kuwa akaunti ni ya mtu binafsi, mapato yote yanabaki kwa mwekezaji. Kwa usahihi zaidi, anarejesha ushuru kwa kuandika maombi yanayolingana na ofisi ya ushuru.

Faida 3. Ulinzi wa hatari

Uwekezaji wowote unahusisha hatari. Haiwezi kuepukika. Hata hivyo, kwa kufungua IIS, wewe ni bima, ikiwa sio kutokana na kupoteza mapato yote, basi angalau sehemu hiyo ambayo itaenda kulipa kodi.

Kwa kuzingatia mkakati wa kihafidhina - kwa mfano, kuwekeza kikamilifu katika dhamana za serikali na ushirika, unapunguza uwezekano wa kupoteza fedha na wakati huo huo kulinda mali yako kutokana na mfumuko wa bei.

3. Unaweza kuwekeza wapi na IIS - mali 3 za faida

Sasa unajua kwa nini IIS ni faida na ya kuaminika.

Inabakia kuamua wapi kuwekeza pesa.

Akaunti za kibinafsi hufunguliwa na:

• katika makampuni ya kuaminika ya usimamizi;
• katika makampuni ya udalali;
• katika benki zinazosimamia mali za mteja.

Pesa huwekezwa katika nyenzo za uwekezaji zenye majimaji mengi - bondi, hisa, fedha za pande zote, chaguo na hatima.

Nitakuambia kuhusu maeneo maarufu zaidi.

Mali 1. Vifungo

Aina hii ya dhamana inalinganishwa na kutegemewa na amana ya benki. Dhamana, kama amana za benki, zina ukomavu na kiwango cha riba. Tofauti pekee ni kwamba mmiliki ana haki ya kuuza dhamana wakati wowote anaoona inafaa.

Kwa kuchagua vifungo na ukomavu wa miaka 3-5, utatoa mchango wa kuaminika wa kihafidhina, muda ambao unalingana na muda wa miaka 3 wa IIA.

Kuna aina 2 za vifungo - shirikisho na ushirika. Aina ya kwanza inazalishwa na serikali, ya pili - na makampuni makubwa ya kibiashara. Katika kipindi cha uhalali wa dhamana, mtoaji hulipa kuponi (malipo ya riba) kwa wamiliki, mwishoni mwa muda hukomboa mwili wa dhamana.

Wakati wa kuchagua chombo hiki, makini na vigezo muhimu vya usalama - kuegemea kwa mtoaji, tarehe za kukomaa, kiasi cha riba na tarehe ya malipo yao. Taarifa zote kuhusu vifungo ni (bora) katika kikoa cha umma kwenye tovuti ya shirika linalotoa.

Mfano

Dhamana za Shirikisho zilitolewa mnamo Aprili 12.

Tovuti ya Wizara ya Fedha ina data ifuatayo juu ya dhamana hizi:

• gharama ya dhamana moja ni rubles 1000;
• tarehe ya ukomavu (kurudi kwa mwili wa dhamana) - Aprili 17, 2017;
• kiwango cha riba - 7.4% kwa mwaka;
• malipo ya kuponi - kila baada ya miezi sita.

Kinadharia, amana katika dhamana za Wizara ya Fedha ni ya kuaminika zaidi kuliko amana ya benki. Kwani ni nani anayeweza kutoa dhamana inayoungwa mkono zaidi na pesa kuliko usimamizi mkuu wa kifedha wa nchi?

Mali 2. Hisa

Watu wote wanaojua kusoma na kuandika wanajua hisa ni nini. Hizi ni hisa za biashara zilizojumuishwa katika dhamana. Kwa kununua hisa, unakuwa mmiliki mwenza kamili wa kampuni na una haki ya kupokea gawio kutoka kwa faida.

Pia wanafanya biashara ya hisa, wakifanya pesa kwa mtaji - yaani, juu ya ukuaji wa thamani ya dhamana. Kadiri biashara ya kampuni inayotoa inavyofanikiwa zaidi, ndivyo bei ya hisa zake inavyopanda. Pesa huwekezwa katika hisa kupitia wakala anayekufungulia IIS, au kupitia kampuni ya usimamizi.

Kuna hifadhi ambazo zinakua kikamilifu kwa bei, kuna zile ambazo, kinyume chake, zinaanguka kwa bei. Kwa mfano, hisa za Yandex mwaka 2016 zilikua kwa karibu 65%, Sberbank - kwa 63%. Lakini dhamana za Gazprom, kinyume chake, zilishuka kwa thamani kwa 1%.

Inaweza kuonekana, chukua na ununue, lakini shida ni kwamba kutabiri kupanda na kushuka kwa bei ya hisa ni kazi isiyo na shukrani. Hata wachambuzi wa uchumi wanaotambuliwa wanakosea kila wakati, nini cha kusema juu ya mawakala wa kawaida na wawekezaji.

4. Jinsi ya kufungua akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi - hatua 5 kuu

Akaunti za kibinafsi zinapatikana kwa wawekezaji wa kibinafsi pekee. Utaratibu wa ufunguzi sio tofauti sana na kufungua akaunti ya kawaida ya udalali.

Lakini kuna baadhi ya nuances. Nitakuambia juu yao.

Hatua ya 1. Kuchagua kampuni

Uchaguzi wa mpatanishi inategemea uwezo wako binafsi na upendeleo. Ikiwa wewe ni mwekezaji mwenye uzoefu na una wakati wa kufanya biashara ya hisa, chagua akaunti za udalali. Ikiwa unabanwa kwa muda na kettle ya soko la hisa, pindua usukani kwa kampuni ya usimamizi na kupumzika kwenye kiti cha abiria.

Kwa hali yoyote, makini na vigezo vya jumla vya kuegemea kwa mpatanishi:

• uzoefu katika soko;
• maoni mazuri kutoka kwa wawekezaji halisi ni bora: marafiki zako, jamaa na marafiki waliiambia kuhusu kampuni;
• uwazi katika shughuli za kifedha.

Hatua ya 2. Uwasilishaji wa maombi

Ombi linawasilishwa moja kwa moja kwa shirika ambalo ungependa kufungua akaunti. Baadhi ya makampuni ya fedha hufungua akaunti kwa wateja kwa mbali - ni rahisi, rahisi, na muhimu zaidi - haraka. Kweli, kwa hili, katika hali nyingi, unahitaji usajili kwenye portal ya Huduma za Serikali na saini ya elektroniki.

Hatua ya 3. Hitimisho la mkataba

Baada ya kutoa akaunti ya benki, mteja anapokea makubaliano mikononi mwake. Ikiwa IIS inafunguliwa katika kampuni ya udalali, kitendo cha kujiunga na kanuni za kampuni kinatolewa. Mwekezaji amepewa nambari ya kibinafsi na kufungua ufikiaji wa akaunti yake ya kibinafsi.

Hatua ya 4.

Ufunguzi wa akaunti hutokea kiotomatiki baada ya taratibu zote kukamilika. Shirika hutuma notisi ya ushuru wakati wa ufunguzi wa IIS, na unakuwa mshiriki rasmi katika mpango.

Hatua ya 5. Amana ya fedha

Kuna vikomo vya muda ambapo mteja anahitajika kuweka angalau kiwango cha chini cha fedha kwenye akaunti. Ikiwa haiwezekani kuweka kiasi chote mara moja, weka kiasi ulicho nacho. Hii itaruhusu kipindi cha matumizi kuanza kuripoti.

Kwa wale ambao wanataka kushiriki katika uwekezaji halisi, tumeandaa uchapishaji "".

5. Ni wapi ni bora kufungua akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi - maelezo ya jumla ya makampuni ya udalali ya TOP-3

Ili iwe rahisi kwa wasomaji kuchagua mpatanishi, wataalam wa gazeti letu wameandaa maelezo ya jumla ya makampuni matatu ya juu ya udalali ya kuaminika.

Soma, linganisha na ufanye uamuzi.

1) OLMA

Kundi la kampuni za OLMA limekuwa likifanya kazi katika soko la udalali tangu 1992. Huyu ni mmoja wa madalali wa zamani zaidi wa Urusi walio na rekodi nzuri ya wimbo. Kwa kuongezea, shirika lilisimama kwenye asili ya uundaji wa soko la hisa la Urusi.

Wakati wa kufungua IIS, wataalam wa kampuni watamshauri mteja kwa undani juu ya utaratibu wa kufungua akaunti na kurejesha makato ya ushuru. Wafanyakazi watasaidia kuunda kwingineko ya uwekezaji kwa mujibu wa malengo na malengo ya mwekezaji na watachagua mkakati wa uwekezaji tayari. Wastani wa mapato kwa amana kwenye IIA - 29% kwa mwaka.

2) FINAM

Dalali mkubwa zaidi wa rejareja katika Shirikisho la Urusi, pamoja na kampuni ya uwekezaji inayobobea katika usimamizi wa uaminifu wa pesa na dhamana. Imekuwa ikifanya kazi tangu 1994 na ni moja ya TOP-5 inayoongoza kwa uwekezaji nchini Urusi.

Kampuni hutoa ushauri wa kitaalamu binafsi kwa wateja wanaotaka kufungua akaunti ya mtu binafsi. Baada ya kupokea punguzo la ushuru, wafanyikazi watawasaidia watumiaji kuwasilisha ripoti zao za ushuru mtandaoni. Mapato ya uhakika wakati wa kuhamisha fedha kwa akaunti ya udalali au usimamizi wa uaminifu - 18%.

3) Dalali wa BCS

Dalali wa kitaifa wa Urusi aliye na alama ya juu zaidi ya AAA - kiwango cha mwisho cha kuegemea kwa waweka amana. Miaka 20 katika soko la udalali, zaidi ya wateja 130,000 wanaofanya kazi wakati wa uandishi huu. Huwapa wawekezaji ufikiaji wa zana zote za uwekezaji zilizopo.

Fungua IIS moja kwa moja kwenye tovuti. Washauri wa kitaalamu wenyewe watachagua bidhaa za uwekezaji zinazoahidi zaidi kwa amana za muda mrefu na kusaidia kwa makato ya kodi. Programu za mafunzo, wavuti na semina zinapatikana kwa wanaoanza kwenye soko la ubadilishaji.

6. Jinsi ya kupata punguzo la kodi kwa mchango wa fedha kwa IIS - 5 hatua rahisi kwa watu binafsi

Kwa hivyo, akaunti imefunguliwa, pesa zinashuka, hisa zinapanda kwa bei, wasimamizi wanaendesha dhamana zako kwa ustadi wa jugglers za circus.

Kilichobaki ni kupata punguzo la ushuru. Nitakuambia jinsi inafanywa.

Hatua ya 1. Tunakusanya nyaraka zinazohitajika

Kwanza, tunakusanya hati. Utahitaji cheti cha 2-NDFL kinachothibitisha ukweli kwamba umelipa kodi kikamilifu. Na usisahau kitambulisho chako. Unaweza kuhitaji cheti kutoka kwa wakala kwamba una IIS.

Hatua ya 2. Tunajaza kurudi kwa ushuru

Tamko la 3-NDFL linawasilishwa kwa ofisi ya ushuru. Tazama fomu ya hati kwenye tovuti ya FTS. Data juu ya kupunguzwa kwa kodi kutoka kwa kiasi cha mchango kwa IIS imeonyeshwa kwenye mstari unaofanana. Napenda kukukumbusha kwamba kiashiria cha kiasi hawezi kuzidi rubles 400,000.

Pata usaidizi kutoka kwa makampuni ya udalali ambayo yanasaidia wateja kwa kuwasilisha marejesho yao ya kodi. Hii inapunguza uwezekano wa makosa.

Hatua ya 3. Tunawasilisha hati kwa ofisi ya ushuru

Kuna njia 2 za kuwasilisha tamko - katika ofisi ya ushuru mahali pa kuishi au kupitia tovuti ya FTS. Tumia huduma "Akaunti ya Kibinafsi ya Mlipakodi" na hutalazimika kwenda popote. Tamko hilo linaambatana na maombi ya kupunguzwa kwa ushuru pamoja na maelezo ambayo pesa hizi zitahamishiwa.

Halo wasomaji wapendwa wa blogi yangu! Leo tutaendelea na mada ya uwekezaji na tutajifunza faida za kuwekeza IIS... Jambo kuu ambalo linavutia wawekezaji kwa IIS ni motisha ya kodi, ambayo inakuwezesha kupata mapato mazuri ya ziada. Ukweli, kuna maelezo kadhaa katika suala hili ambayo wawekezaji wa novice mwanzoni hawazingatii. Leo tutajua ni wapi ni bora kufungua akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi, kwa vigezo gani vya kuchagua kampuni, na kuzingatia kadhaa Bora inatoa kwenye soko.

Kuelewa istilahi

Swali la nini akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi ina mengi sawa na akaunti ya kawaida ya udalali, ina motisha ya kodi tu. Mtu yeyote anaweza kuifungua sio tu mkazi wa Shirikisho la Urusi.

Tenga Aina 2 za IIS kulingana na jinsi mwekezaji anapokea mkopo wa ushuru:

• aina A- ndani yake kodi iliyorejeshwa, ambayo mwekezaji alilipa kutokana na mapato yake kwa muda fulani. Ni rahisi zaidi kuelewa kanuni ya operesheni kwa kutumia mfano. Tuseme mshahara wako ni rubles 25,000, ushuru hulipwa kwa mapato haya kwa kiasi cha 39,000 (kiwango cha 13%) kwa mwaka. Wakati wa kuwekeza katika IIS, utalipwa kwa kiasi hiki. Inapaswa kukumbushwa katika akili kwamba kiwango cha juu cha uwekezaji kwa mwaka ambacho unaweza kupata punguzo ni 400,000 rubles, hivyo mapato ni mdogo kwa rubles 52,000. Ambapo Jumla ambayo inaweza kuongezwa kwa IIS ni mdogo 1,000,000 rubles / mwaka.
• aina B- tofauti na uliopita ni kwamba mwekezaji hafurahii kukatwa kodi, yaani hakuna mtu atakayemlipa kodi iliyolipwa. Kwa upande mwingine, hakuna ushuru kwa faida wakati akaunti imefungwa. Kwa hivyo ikiwa wakati wa akaunti unawekeza tena kwa bidii (mada hii imejitolea), basi ni busara kuchagua aina hii ya akaunti. Wakati imefungwa, lazima itolewe kumbukumbu kwamba mwekezaji hakutumia makato ya kodi.

Kwenye akaunti ya aina A, hakuna mtu anayekataza kupokea mapato ya ziada kutoka kwa kufanya kazi kwenye soko la hisa, lakini katika kesi hii, 13% ya mapato ya ziada italazimika kulipwa kwa njia ya ushuru. Ili kufaidika zaidi na aina ya kwanza ya IMS, inashauriwa kuwekeza mara kwa mara. Kuhusu kama ni aina gani ya akaunti inapendekezwa, basi hakuna jibu la jumla. Yote inategemea mwekezaji fulani na kwa mtindo wa kazi yake. Ikiwa kazi hai inatarajiwa kwenye soko la hisa, na mapato yanayotarajiwa yanazidi 100% ya kiasi kilichowekezwa, basi ni jambo la busara kutumia IMS aina B.

Bima ya akaunti ya uwekezaji

Swali usalama wa fedha wakati kuwekeza ni daima hasa papo hapo. Ikiwa una wasiwasi kuhusu IIS - ikiwa amana yako ni bima na serikali au la, basi sina budi kukukasirisha, bima ya amana haijatolewa. Sasa Jimbo la Duma linazingatia chaguzi za kuhakikisha akaunti za IIS, lakini wakati wa kupitishwa kwa sheria na kiasi cha bima haijulikani kwa sasa.

Tangu 2015, utaratibu umerahisishwa sana, ili uweze hata kufungua IIS kwa mbali. Hii imesababisha kuongezeka kwa idadi ya akaunti wazi za aina hii katika miaka ya hivi karibuni. Unaweza kufungua IIS peke yake kupitia huduma za serikali. Mchakato unachukua kutoka kwa nguvu Dakika chache.

Mahali pazuri pa kufungua IIS ni wapi?

Unaweza kufungua IIS:

• kutoka kwa wakala;
• benki yenye leseni ya udalali;
• kutoka kwa kampuni ya usimamizi.

Zoezi la kufungua akaunti za uwekezaji duniani

IIS sio toleo la kipekee kwa Urusi. Mazoezi haya yameenea ulimwenguni, hali ya kazi hutofautiana, pamoja na kiwango cha juu cha uwekezaji kinachowezekana. Kwa mfano, huko Uingereza unaweza kufungua ISA(akaunti za akiba za kibinafsi), zaidi ya hayo, unaweza kuwekeza ndani yao hadi £ 15,000. V Marekani kuna akaunti sawa za kustaafu ( IRA), v Kanada – RRSP, yaani, mipango ya akiba ya pensheni iliyosajiliwa. Hatari za kuwekeza ni ndogo, hii inaelezea umaarufu wa IIS kati ya idadi ya watu.

Nini cha kutafuta wakati wa kuchagua

Chaguo linaweza kuwa gumu, haswa ikiwa haujapata akaunti za uwekezaji hapo awali. Katika swali la wapi ni bora kufungua IIS, fikiria mambo yafuatayo:

• unakwenda kuwekeza mara moja au muda baada ya kufungua akaunti... Ikiwa unapanga kufanya hivyo si wakati wa kufungua akaunti, lakini baadaye, basi mara moja uondoe makampuni ya usimamizi kutoka kwenye orodha ya waombaji. Ndani yao, kiasi fulani lazima kiweke mara moja kwenye IIS;

• uwezo wa kufungua akaunti mtandaoni... Kwa mfano, VTB 24 haitoi fursa hiyo, hivyo ikiwa hakuna tawi katika jiji lako, itaacha moja kwa moja kutoka kwa waombaji;
• kiwango cha chini cha kikomo cha kiasi;
• tume ya mauzo;
• ada ya kila mwezi;
• ubora wa kazi ya msaada wa kiufundi... Jambo muhimu sana, haswa kwa Kompyuta. Wafanyakazi hawapaswi kuelea kuhusu kuwekeza. Kwa mtazamo huu, BCS iko nje ya ushindani - usaidizi unafanya kazi kwa kiwango cha juu na nafasi ya kukutana na mgeni ni ndogo sana;
• ni masoko gani yanapatikana kwa IIS... Yote inategemea matakwa ya mwekezaji; kampuni zina mitazamo tofauti juu ya suala hili. Kwa mfano, katika Finam hakuna vikwazo, lakini Promsvyazbank haitoi fursa ya kufanya kazi na soko la fedha za kigeni na derivatives kwa IIS;
• bidhaa zinazotolewa na hali ya kufanya kazi kwao... Kuna tofauti kubwa sana katika vigezo hivi. Wafanyabiashara wengine wanafaa kwa wawekezaji wenye mtaji mdogo, wakati wengine, kinyume chake, wanazingatia zaidi wawekaji na kiasi cha karibu na kiwango cha juu. Kwa mfano, VTB 24 inatoa kwa amana kutoka kwa rubles 300,000 fursa ya kutumia mikakati ya kufuata kiotomatiki kupitia wakala, na wakala. Ufunguzi- mikakati mara mbili ya amana kutoka kwa rubles 50,000.

Ifuatayo, nilitayarisha ndogo mapitio ya bora kwa maoni yangu mapendekezo ya kufungua IIS... Sio tu hali ya kazi iliyozingatiwa, lakini pia maoni kutoka kwa wachangiaji. Itakusaidia kuokoa muda juu ya utafiti wa kujitegemea wa masharti yaliyotolewa na makampuni.

Finam

Dalali hufanya iwezekane kufungua IIS mkondoni. Wakati huo huo, mwekezaji anapata fursa ya kufanya kazi hisa, derivatives na sarafu masoko, inawezekana kufanya biashara kwenye soko la hisa la St. Petersburg na Moscow. Fedha zinawekwa kwa akaunti moja, ambayo mwekezaji anapata upatikanaji wa majukwaa kadhaa ya biashara mara moja.

Unaweza kuanza kuwekeza tayari kutoka rubles 5000, hata hivyo, ni vigumu kuhesabu mapato makubwa na kiasi hicho, zaidi ya hayo, shughuli za biashara zitazuiwa hadi kiasi cha fedha kwenye akaunti kinazidi. 30,000 rubles... Kwa hiyo ni kiasi hiki ambacho ninapendekeza kuzingatia angalau. Tovuti ina kikokotoo kidogo cha mtandaoni. Kwa kuingiza kiasi kinachokadiriwa cha uwekezaji, unaweza kupata pendekezo ambalo lina faida zaidi - kupokea punguzo la ushuru au msamaha wa faida kutoka kwa ushuru.

Kwa sasa, tume ni sawa kwa mauzo yoyote hadi rubles milioni 1 na ni sawa na 0.0354%. Kuna mikakati ya kufuata kiotomatiki, mavuno inategemea kiwango cha hatari.

Tume

Maelezo zaidi kuhusu tume:

• Sehemu ya hisa ya MOEX- na mauzo ya hadi rubles milioni 1, tume ni sawa na 0,0354% ;
• sehemu ya sarafu- na mauzo ya hadi rubles milioni 1 0,0332% ;
• sehemu ya dharura ( siku zijazo na chaguzi) – $ 0.45 kwa mkataba;
• soko la hisa la Marekani- na mauzo ya hadi $ 17,000, tume ni 0,0354% .

Kampuni ya usimamizi" Usimamizi wa Finam". Hapa, kizingiti cha chini cha kuwekeza katika IIA tayari ni kutoka kwa rubles 300,000.
Pesa zinawekwa kwenye akaunti bila tume kutoka kwa kampuni, ikiwezekana kufungwa mapema kwa IIS hakuna riba kwa upande wa broker. Katika kesi hii, punguzo kutoka kwa mapato ya uwekezaji ni 10%.

BCS

Inatoa kufungua IIS na kuwekeza kutoka rubles 300,000. Unaweza kufanya kazi na hisa, derivatives na masoko ya fedha za kigeni, kuna upatikanaji wa Soko la Moscow, hakuna upatikanaji wa SPBEXCHANGE. Unaweza kufungua IIS, kama ilivyo kwa Finam, mkondoni. Inapatikana mikopo ya kiasi kwa 14.5% kwa mauzo na 17.5% kwa muda mrefu.

Tume inategemea mauzo na huanzia 0.0354% kwa mauzo ya hadi rubles milioni 1 hadi 0.0177% kwa mauzo ya rubles milioni 15. Haiwezi kuwa chini ya rubles 35.4 kwa mpango 1. Unaweza kuchagua chaguo la ushuru bila kizuizi hiki, lakini katika kesi hii utalazimika kufanya kazi na asilimia kubwa. Mwezi wa kwanza ni halali toleo la upendeleo, ambayo tume ni sawa na 0.0177% bila kujali mauzo yaliyopatikana. Kuna chaguzi nyingine - unaweza kulinganisha ushuru kwenye tovuti ya broker, lakini Kuanza kwa BCS ni sawa kwa IIS.

Ya mapendekezo ya kuvutia, nitatambua uwezekano kuwekeza kwenye noti(ruble na sarafu). Mavuno juu yao huanzia 12.5% ​​hadi 14.5% kwa mwaka, mtawaliwa. Unaweza kuwekeza Kwingineko ya OFZ au ndani kwingineko ya vifungo, mavuno katika kesi hii yatakuwa chini kidogo.

Kwa kazi, toleo la wavuti la Quick au toleo la terminal la vifaa vya rununu hutumiwa.

Zerich

Dalali hufanya iwezekane kufungua IIS mkondoni. Imetolewa Aina 2 za uwekezaji katika IIS:

1. « Kuegemea kwa serikali". Kiwango cha chini cha uwekezaji ni rubles 30,000, mwekezaji hupokea punguzo la ushuru la 13% + takriban. 10% mapato kutokana na uwekezaji katika hatifungani... Katika ushuru huu, inadhaniwa kuwa fedha zimewekezwa katika OFZ, mapato ya 10% kwenye tovuti yanaonyeshwa kama thamani ya takriban, kwa kweli inaweza kuwa ya juu. Kiwango cha juu cha uwekezaji kwa mwaka ni rubles milioni 1.
2. « Utulivu wa sarafu". Mwekezaji hupokea punguzo sawa la 13% + hadi 9.5% ya mapato kwa fedha za kigeni. Katika kesi hiyo, fedha zilizowekeza zinaelekezwa kwenye Eurobonds. Kizingiti cha uwekezaji kutoka rubles 100,000.

Tume

Hakuna ushuru tofauti kwa IIS, ndani ya ushuru " Universal»Tume hizo ni kama ifuatavyo:

• kwa soko la hisa- 0.055% ya kiasi cha shughuli;
• kwa soko la fedha za kigeni- 0.03% ya kiasi cha shughuli;
• soko la derivatives- rubles 0.85 kwa mkataba 1;
• inapatikana mikopo ya kiasi, asilimia imehesabiwa kulingana na formula 9% + kiwango cha soko, kwa dhamana 15%.

Moja ya mahitaji ya ushuru " Universal» - uwekezaji kutoka rubles 100,000... Kuna chaguzi zingine za ushuru, kwa mfano, " Inazunguka", Hakuna sharti la saizi ya amana hata kidogo. Lakini tume pia ni ya juu, kwa mfano, katika soko la fedha za kigeni, utalazimika kulipa kutoka 0.075%. Dalali huyu ana utekelezaji mzuri sana, kwa hivyo ikiwa unafikiria kuanza kufanya kazi kwenye soko la hisa peke yako, basi makini naye.

Ufunguzi

Inasimama nje dhidi ya historia ya wengine katika hilo hakuna kiwango cha chini kinachohitajika kwa kuwekeza katika IIS... Baada ya kufungua na kujaza akaunti, mwekezaji anapata ufikiaji kamili wa soko la hisa, derivatives na kubadilishana fedha za kigeni, na anaweza kufanya kazi kwa MYEX. SPBEXCHANGE haipatikani.

Anasimama nje ushuru tofauti kwa akaunti za uwekezaji binafsi... Kwa kifupi kuhusu hali ya kazi na tume:

• hisa na dhamana- kutoka kwa rubles 0.04 kwa biashara au 0.057% ya kiasi chake;
• Eurobonds kwenye MOEX- 0.04 rubles au 0.015%;
• soko la fedha- 1 ruble kwa shughuli au 0.035%;
• inapatikana mikopo ya kiasi kwa 13% kwa mauzo na 18.4% kwa ununuzi;
• kazi inafanywa kupitia QUIK, gharama ya upatikanaji wa kila mwezi ni rubles 250. Kiasi hiki hakitozwi kutoka kwa wateja hao ambao usawa katika kampuni ni sawa au unazidi rubles 50,000.

Kumbuka kwamba ushuru hutolewa kwa IIS inayojisimamia... Kuna aina nyingine ya ushuru, inayoitwa Kwingineko ya mfano (IIS), inalenga wale ambao watatumia huduma za wachambuzi, na sio kufanya biashara peke yao. Kimsingi, ikiwa wewe ni mpya kwenye soko na hata hujui, basi ni bora kuacha.

Kampuni ya usimamizi "Otkrytie"

Upatikanaji wa IIS pia hutolewa na kampuni ya usimamizi OTKRITIE UK LLC, usiichanganye na broker wa jina moja. Hakuna njia ya kufungua akaunti mtandaoni, zaidi ya hayo unaweza tu kuwekeza kiasi kutoka kwa rubles 50,000... Ada ya mapato ya uwekezaji ni hadi 15%.

Ufunguzi hutoa kadhaa ya kuvutia bidhaa za kumaliza:

• kuna chaguzi bidhaa zenye muundo na ulinzi wa mtaji, utahitaji kuwekeza kutoka rubles 250,000;
• unaweza tumia mojawapo ya mikakati yenye kiwango cha chini cha uwekezaji kutoka rubles 50,000. Kufanya kazi nao hufanywa kupitia kampuni ya usimamizi;
• Nina fursa biashara kwa mapendekezo... Katika kesi hii, arifa kuhusu vifungo vya kununua kwenye IIS huja kwa njia ya ujumbe wa SMS kwa nambari ya mteja au kwa barua pepe yake.

Tofauti na madalali ambao karibu kushindana na kampuni zao za usimamizi, Otkritie hushirikiana nayo kikamilifu. Hii inathibitishwa na ukweli kwamba bidhaa zinatekelezwa kwa njia hiyo.

VTB

VTB ni duni kwa kampuni zilizotajwa hapo juu katika idadi ya viashiria:

• hapa hakuna njia ya kufungua IIS kwa mbali;
• mteja anapata ufikiaji wa soko la hisa na bidhaa zinazotoka tu... Masoko ya hisa ya Moscow na St. Petersburg, pamoja na soko la fedha za kigeni bado hazipatikani;
• tume ziko juu kuliko za washindani.

Wacha tukae kwenye tume kando - kwa ushuru " Kiwango cha kitaaluma»:

• na mauzo ya rubles milioni 10 – 0,02124%;
• rubles milioni 5-10 – 0,02596%;
• rubles milioni 1-5 – 0,0295%;
• hadi rubles milioni 1 – 0,0472%.

Ukichagua " Kiwango cha mwekezaji", Kisha tume haitegemei mauzo na ni fasta 0,0413% ... Ya mapendekezo ya kuvutia, naweza tu kumbuka chache mikakati ya kufuata kiotomatiki... Kazi nao hupangwa kwa njia ya broker, wakati kwenye akaunti unahitaji kuwa na angalau 300,000 rubles. Ishara zitatolewa kwa hisa za Roscompania pekee zinazouzwa Yangu.

Masharti ya ukopeshaji wa pembezoni- 13% kwa nafasi fupi na 16.8% kwa nafasi ndefu. Zaidi ya hayo, benki inatoza tume ya 0.2%, tume hii inatolewa mwishoni mwa kikao cha biashara. Kwa ujumla, ikiwa unapanga kufanya biashara peke yake, basi hii sio chaguo bora la wakala wa IIS. "Ugunduzi" unaonekana bora zaidi kutoka kwa mtazamo huu.

Alpha Capital

IIS inafunguliwa kupitia kampuni ya usimamizi. Chaguo hili linavutia kwa sababu kampuni inachukua nafasi ya kwanza katika idadi ya akaunti za wazi za uwekezaji (kati ya kampuni za usimamizi). Hoja nyingine katika neema yake ni kiwango cha juu cha fedha za wawekezaji zinazosimamiwa na kampuni.

Sasa hali ya kufanya kazi na IIS:

• unaweza kufungua akaunti mtandaoni, bila kugombana na huduma za serikali, na hata zaidi ziara ya kibinafsi kwenye ofisi ya kampuni;
• unaweza kuwekeza kutoka rubles 10,000;
• kuna Mikakati 3 ya kazi thabiti... Fedha huwekezwa katika OFZ, hisa na hati fungani za kampuni. Aidha, takwimu juu yao zimefanyika tangu 2015, yaani, kutoka wakati huo huo ambapo kila mtu angeweza kumudu IIS;
• huduma haiwezi kuitwa yenye faida zaidi- utalazimika kulipa jumla ya 4% (2% kwa mwaka + 2% ya kiasi kilichowekeza).

Kimsingi, kila kitu ni rahisi na moja kwa moja katika Kampuni ya Alfa Capital Management. Jambo muhimu zaidi - kutegemewa, kwa mtazamo huu, inaweza kuainishwa kama kiongozi. Ikiwa unafikiria ni wapi kuna faida zaidi kufungua IMS kwa suala la kuegemea, basi ni dhahiri. thamani ya kuangalia kwa karibu.

Mikakati ya kufanya kazi na akaunti za uwekezaji binafsi

Unaweza tu kuwekeza pesa zilizotengwa kwa kusudi hili na kuzisahau kwa miaka 3. Lakini kwa tumia pesa nyingi zaidi, ni bora kufanya kazi kulingana na mkakati. Italeta kiwango cha juu cha kurudi kwa kifedha.

Nitaelezea kwa ufupi mikakati kadhaa ya kufanya kazi na IIS.

1. Ufupisho wa masharti ya uwekezaji... Kumbuka kuwa pesa haziwezi kutolewa ndani ya miaka 3, vinginevyo hatutapokea punguzo la ushuru, na kampuni kadhaa zinaweza pia kufuta adhabu ya kufunga akaunti mapema. Lakini kuna mwanya, kuruhusu kupunguza kipindi ambacho pesa hazitapatikana. Ili kufanya hivyo, unahitaji IMS ya aina A (yaani, kufungua na broker). Akaunti inafunguliwa, lakini pesa hazihamishwi hapo mara moja. Kwa mfano, waliifungua Januari 2017, kisha Desemba 2018 (karibu miaka 2 baada ya kufungua) walianzisha rubles 400,000 huko, na Machi 2019 serikali italipa rubles 52,000. Mwisho wa 2019, tunaingiza tena rubles 400,000, pata punguzo la ushuru mnamo 2020 na funga akaunti. Hatimaye muda wa kufungia pesa umefupishwa.
2. Uteuzi wa wakala anayetoa faida kutoka kwa kuponi na gawio kwenye akaunti ya benki, kadi au akaunti nyingine iliyo na kampuni hiyo hiyo. Katika kesi hii, unaweza kujaribu kupata pesa kwa kununua dhamana na gawio kubwa. Ukweli, hatari huongezeka kwa kasi.
3. IIS kwa jamaa... Ikiwa kuna pesa nyingi, basi tunachukua wanachama wote wa familia, na kufungua IIS kwa kila mmoja. Tunaweka pesa na kupokea punguzo la ushuru.
4. Uwekezaji upya- punguzo la ushuru linawekwa mara moja kwenye akaunti ya kawaida, na biashara inafanywa.
5. Uendeshaji wa muda mrefu wa IMS... Hadi akaunti imefungwa, hakuna mtu atakayekusanya ushuru. Kwa hivyo sio lazima ufunge akaunti yako na ufanye kazi kwa amani.
6. Kiasi kidogo kinaweza kuwekwa mara kwa mara na kuwekeza katika OFZ na hisa... Kiasi cha kutosha kitakuja katika miaka michache.

Mbinu yoyote unayochagua - chagua broker wako kwa uangalifu... Ukadiriaji wangu mdogo wa IIS utasaidia na hili.

Masuala ya jumla

Katika sehemu hii, nitajaribu kujibu kwa ufupi maswali ya kawaida IIS inayohusiana:

• Muda wa uwekezaji? Kuanzia miaka 3.
• Je, inawezekana kufungwa kwa akaunti mapema? Ndiyo, lakini kukatwa kodi au msamaha wa kodi ya faida kutaghairiwa.
• Inawezekana kuwa na IIS kadhaa? Hapana, mtu mmoja anaweza kuwa na akaunti 1 pekee.
• Unaweza kuwekeza kiasi gani? Hadi rubles 400,000, hii ndiyo kiwango cha juu ambacho punguzo litatumika. Pamoja na hili, kumbuka kwamba unaweza kuweka hadi rubles 1,000,000 kwa mwaka kwenye akaunti yako.
• Ninaweza kuwekeza lini? Ikiwa makubaliano yamehitimishwa na broker, basi hii inaweza kufanyika mara baada ya kufungua akaunti. Ni faida kufungua IIS ili daima kuna fursa ya kuwekeza fedha za bure ndani yake. Kipindi cha miaka mitatu kinahesabiwa kuanzia tarehe ya kumalizika kwa mkataba.
• Jinsi ya kufungua IIS?? Mtandaoni. Ikiwa kazi hii haipatikani, basi unapotembelea wakala / ofisi ya MC.
• Kuna tofauti gani kati ya kampuni ya usimamizi na wakala? Makubaliano na kampuni ya usimamizi yanahusika na usimamizi wa uaminifu, na kwa wakala - kuhusu huduma za udalali.
• Je, inawezekana kuhamisha IIS kutoka kwa wakala mmoja hadi mwingine? Ndiyo, inawezekana.

Muhtasari

Ikiwa utaiangalia, kwa sababu kadhaa, IIS ni faida zaidi kuliko amana rahisi ya benki. Katika benki, pesa zako zitakuletea mapato sio zaidi ya yale yaliyoainishwa katika mkataba, na wakati wa kufanya kazi na IIS kuna nafasi halisi ya kupata. zaidi.

Kwa hivyo ushauri wangu kwako ni kuchagua dalali (ikiwezekana kutoka kwa wale wanaozingatiwa) na kufungua IIS. Haitahitaji kujazwa tena mara moja, lakini wakati pesa za bure zinaonekana, unaweza kuiwekeza na kupunguza muda wa kufungia. Kumbuka - wakati mzuri wa uwekezaji ni Desemba, makato ya ushuru yatahitajika kutolewa kabla ya tarehe 30.04 ya mwaka ujao kwa mwaka uliopita.

Hii inahitimisha muhtasari wangu mfupi wa akaunti za uwekezaji binafsi. Uliza maswali yote kwenye maoni na usisahau kujiandikisha kwa sasisho kwenye blogi yangu. Ninaahidi kutakuwa na mambo mengi zaidi ya kuvutia.

Ukipata hitilafu katika maandishi, tafadhali chagua kipande cha maandishi na ubonyeze Ctrl + Ingiza... Asante kwa kusaidia blogu yangu kuwa bora!

Mwekezaji yeyote mwenye uzoefu atasema kwamba hatari kuu haitoke kwa mawakala, dhamana, nk, lakini ... kutoka kwa mwekezaji mwenyewe.

Hili si jambo la kawaida kusikika kwa wanaoanza ambao juhudi zao zinaelekezwa katika kutafuta wakala bora (""), chombo chenye faida zaidi cha uwekezaji, n.k.

IIS haikuwepo kwa muda mrefu kwa hadithi nyingi za watu ambao mtaji wao ulipata hasara kwa sababu ya uwekezaji katika IIS ulionekana kwenye mtandao, lakini hadithi kama hizo hakika zitaonekana kwa idadi kubwa.

Waanzilishi wa faida ya "Akaunti ya Uwekezaji wa Mtu Binafsi" pia wanaelewa hili, kwa hiyo, mipango ya kuvutia sana ya kisheria katika uwanja wa IIS inatungoja katika siku za usoni, ambayo pia tutazingatia hapa.

Mwandishi wa mistari hii, akifanya kazi na watu tofauti, aliona mifano mingi wakati mtu ambaye hapo awali alikuwa akienda kununua tu dola kwenye sehemu ya sarafu ya MICEX bila kamisheni au hisa za mgao kwa kustaafu kwake, aliingizwa kwenye mchezo akijaribu kukisia harakati zaidi. ya mali na kucheza kwenye tofauti ya bei, kupoteza sehemu ya mtaji wao wakati wa mchezo wa kihisia.

Hatari kuu ni mwekezaji

Uwekezaji ni ufundi na sio mchezo. Kwa hiyo, unahitaji kufanya hivyo kwa uangalifu na mara kwa mara. Na hiyo inamaanisha kutotarajia bahati nzuri, kutojiona kuwa mwerevu, "mwenye bahati", n.k. Kama msemo unavyosema, "Mawazo kuhusu upekee wetu ndiyo hasa yanayotufanya tufanane sana."

Katika maisha ya kila siku, tunaweza kuona mifano mingi ya usahihi wa njia hii. Tunataka daktari wa upasuaji ambaye anatufanyia upasuaji ategemee uzoefu na ujuzi wake, na si kwa bahati. Mwishoni, wakati wa kuchagua duka katika duka, tunaongozwa na kitu ngumu zaidi na cha busara kuliko kutarajia bahati nzuri, kwa mfano, kulinganisha bei au tarehe za kumalizika kwa bidhaa.

Lakini kwa sababu fulani, linapokuja suala la kuwekeza, tunaacha kutumia njia hizi za sauti, na kuanza kuichukulia kama aina ya bahati nasibu ya "kufanikiwa / kutofaulu". Kwa hiyo, ikiwa unafanya kila kitu "sawa", basi hakutakuwa na mbadala hiyo, na matokeo yake daima "yatafanya kazi"!

Kwanza, fikiria kile kinachotuzuia kufanya jambo "sawa".

Sababu za kushindwa kwa uwekezaji:

1. Kufanya biashara mara kwa mara (mara nyingi zaidi ya mara moja kwa mwezi kwa chombo kimoja)
2. Msisimko, hisia, kutokuwa na subira
3. Utumiaji wa pesa zilizokopwa (pamoja na utumiaji hai wa ukopeshaji wa kiasi)

Sivyo

Maneno "dhamana", "soko la hisa", "soko la hisa", "dalali" katika watu wengi "hawajajiandaa" huhusishwa na mapato makubwa.

Ni ujinga kuhesabu 100% na hata 50% kwa mwaka kila mwaka. Hapana, bila shaka, katika baadhi ya miaka mji mkuu wa mwekezaji unaweza kuonyesha ongezeko la hata + 100% kwa mwaka, lakini hii ni ubaguzi.

Kwa nini ni mbaya sana kuwa na "matumaini" na kufuata mapato ya juu? Kwa sababu kulingana na matarajio yetu, tutachagua zana zinazofaa za uwekezaji. Matarajio ya faida ya juu yatatuchochea kuchukua hatua ambazo ni hatari kwetu (tazama hapa chini): kuchagua mikakati hatari zaidi na zana hatari zaidi.

Kwa ujumla, jambo hili linawekwa mahali pa kwanza, pia kwa sababu inakera kuonekana kwa mambo mengine yote ya uwekezaji usiofanikiwa:

Kufanya mikataba ya mara kwa mara

Sababu hii mbaya inaweza kuwa matokeo ya uliopita, lakini inaweza kuendeleza yenyewe.

Mwekezaji ana udanganyifu kwamba kwa kufanya miamala ya mara kwa mara, anaweza kuongeza faida ya uwekezaji wake:

-O! Wiki hii mtaji wangu umeongezeka kwa + 3%! Ikiwa naweza kufanya hivi kila wiki, basi ... nitapata + 144% kwa mwaka! ( kuhesabu makosa kwa makusudi) Ni rahisi sana! Lazima tuuze sasa, na kisha tununue tena kwa bei ya chini ...

Na, kama wasemavyo kwenye katuni maarufu, "Nilianza kucheza toss, nikawasiliana na maharamia na nikavingirisha."

Ofa za mara kwa mara ni ofa zaidi ya mara moja kwa mwezi katika chombo kimoja, ingawa hii tayari ni nyingi. Kwa wawekezaji wengi wa kiwango cha kuingia, inapaswa kuchukua biashara 2-4 kwa mwaka.

Sheria hii haitumiki kwa kesi wakati pesa za IIS zinakuja kila mwezi kama sehemu ya mshahara unaoelekezwa kwa uwekezaji. Katika kesi hii, inaweza kuwa na faida kununua vyombo vya uwekezaji juu yao mara baada ya kupokea kiasi.

Kwa nini biashara ya mara kwa mara ni mbaya?

• Wanapunguza faida kwenye uwekezaji
• Wanahimiza maendeleo ya msisimko, usawa wa kihisia, haja ya kuweka wimbo wa bei, nk.

Jukumu la jambo la kwanza sio dhahiri kila wakati kwa mtazamo wa kwanza. Lakini mtu anapaswa tu kufanya mahesabu rahisi na inakuwa ya kutisha.

Mfano

Hebu tuchukue, kwa mfano wa kielelezo, tume za juu zaidi za udalali (katika Sberbank) = 0.2% ya kiasi cha manunuzi.

Ikiwa tutanunua na kuuza chombo chochote cha uwekezaji kwa kiasi kamili, basi mtaji wetu utapungua kwa karibu -0.4% (kwa kweli, kidogo kidogo). Ikiwa tutafanya hivi angalau mara 6 kwa mwaka mmoja, tutapoteza -2% ya mtaji wetu wa awali!

Kwa uwekezaji wa kihafidhina (10-15% kwa mwaka) hii ni kizuizi cha juu sana!

Tume za amana bado hazijafika hapa! Jambo la kukasirisha zaidi ni kwamba tunapaswa kulipa 2% hii kwa mfano wetu kwa hali yoyote, bila kujali jinsi uwekezaji wetu ulivyopata faida.

Msisimko, hisia, kutokuwa na subira

Matukio haya yanaweza kuwa matokeo ya sababu ya awali, na kinyume chake, sababu yake.

Kuwepo kwa hisia hizi kwa hakika kunaonyesha kwamba tuko kwenye mteremko unaoteleza.

Kwa nini ni mbaya hivyo? Kuzingatia na kujihusisha husababisha mvutano na kufikiri kwa njia ya chini, huzuia akili ya kawaida na mantiki.

Katika maisha, sisi pia tunafahamu hii:

• Katika utoto, kukaa kwenye toy ya kompyuta, ni vigumu sana kuondoka kwa dakika 15 na kutembea kwenye duka kwa ombi la wazazi, ambayo inatufanya tujisikie vibaya hivi karibuni (wanakataza kompyuta, "buns" zingine. ").
• Tunapozungumza kwenye simu, huku tukiangalia kufuatilia, ambapo kitu cha kuvutia kinatokea. Bila kujali kile tunachotekwa zaidi, hatuwezi kuzingatia: ama kile kinachotokea kwenye kufuatilia, au kuzungumza kwenye simu.

Pesa zilizokopwa

Hili ni kosa gumu sana ambalo watoto wapya au watu walio katika hali ya kukamata hisia hufanya (majimbo haya yanaweza kudumu kwa miezi). Matumizi ya pesa zilizokopwa na uwezekano wa 99% husababisha matokeo yasiyofanikiwa ya uwekezaji:

• Ikiwa mkopo unalipwa, basi "itakula" mapato yote ya uwekezaji, na uwezekano mkubwa zaidi
• Kutumia pesa zilizokopwa huleta shinikizo la kihemko ambalo husababisha maamuzi yasiyo na maana (tazama msisimko na hisia)

Hatuzungumzii tu juu ya mkopo wa kawaida, lakini pia juu ya hobby ya kukopesha kiasi. Mikopo ya kiasi inavutia na upatikanaji wake na inaonekana kuwa nafuu baada ya mikopo ya kawaida ya watumiaji: broker yuko tayari kutupatia mkopo kwa gharama ya 12-20% kwa mwaka kwa sekunde ya mgawanyiko.

Hakuna mkanda nyekundu na taratibu: bonyeza ya panya, na sasa tumekopa fedha ovyo wetu, ambayo tunaweza ama kuondoa au kutumia katika ununuzi wa vyombo vya ziada uwekezaji.

Ni kama maishani: kadiri tunavyotumia mkopo mara nyingi zaidi, kadiri tunavyozidi kuwa masikini, ndivyo tunavyolazimika kufanya bidii ili kuirejesha, nk.

Kejeli chungu: urekebishaji otomatiki hubadilisha neno "pembezoni" hadi "pembezoni", ambayo ni ya kukisia.

Sasa ni zamu ya kuzungumza juu ya mambo ambayo yanaambatana na uwekezaji mzuri.

Sababu za uwekezaji zilizofanikiwa:

1. Matarajio ya kweli ya kurudi
2. Kuwa na mapato / mapato ya kila wakati
3. Kuchagua zana sahihi
4. Usawa: kuelewa asili ya zana za uwekezaji zinazotumika
5. Amani ya akili, kuridhika
6. Matumizi ya ustadi wa motisha ya ushuru

Matarajio ya kweli ya kurudi

Tutajadili mara moja katika muktadha wa IIS. Baada ya yote, mapumziko ya kodi huongeza sana faida ya vyombo na mikakati yoyote ya uwekezaji.

Vigezo vya faida vya IIA:

1. 12-16% kwa mwaka kwa uwekezaji usio na hatari.
2. 10% -25% kwa mwaka kwa kwingineko ya hisa
3. chaguzi zinazotokana na mchanganyiko wa vitu 1 na 2

Kwa kweli, hakuna "dari" kwa kwingineko ya hifadhi, na kwa kweli, kurudi kwa upeo wa muda mrefu kunaweza kuwa juu zaidi. Lakini ni mantiki kuzingatia nambari hizi.

Lakini muda wa makubaliano ya IIS ni miaka 3 tu. Na huu ni muda mfupi sana kwa kwingineko ya hisa kujionyesha "katika utukufu wake wote." Zaidi ya hayo, kwa upeo huo, kwingineko kabisa ya hifadhi inaweza hata kuonyesha hasara.

Kwa kwingineko ya hifadhi kufanya vizuri, unahitaji upeo wa angalau miaka 3-5. Kwa hiyo, itakapokuwa wazi nini kitatokea kwa mali kwenye IIA baada ya kumalizika kwa mkataba, itawezekana kubadilisha vigezo maalum, lakini kwa sasa kuongozwa nao.

Bila shaka, unaweza kuchagua vyombo vya kubahatisha na mikakati (tutazungumza juu yao pia), lakini sisi, wawekezaji, hatuhitaji. Wale wanaowekeza na kuifanya mara kwa mara mwaka hadi mwaka hawafanyi dau hatari na hawajitokezi kwa hatari kubwa.

Mapato ya kudumu

Jambo lisilotarajiwa na lisilokadiriwa kabisa kusaidia mwekezaji:

• Mshahara (au mapato mengine) hukuruhusu kutambua fursa zinazoibuka ghafla kwenye soko la dhamana. Kwa mfano, kununua OFZ wakati wa shida ya Desemba 2014. na kurekebisha kwa miaka ijayo faida isiyo na hatari ya + 17% kwa mwaka (hii pamoja na kukatwa kwa kodi). Au nunua benki ya akiba kwa rubles 15 mnamo 2008, ambapo ilishuka kutoka rubles 100.
• Mapato ya mara kwa mara hutoa amani ya kihisia. Mabadiliko ya kuepukika ya mtaji yatatusumbua mara kwa mara. Lakini kuwa na chanzo cha mapato kutatupa amani ya akili (na, kama matokeo, uvumilivu unaohitajika kusubiri matokeo yaliyohitajika).

Mfano

Mshahara wetu ni rubles elfu 50.

On IIS 400 elfu, imewekeza: 50% katika hisa, 50% katika OFZ. Katika mwezi fulani kulikuwa na kushuka kwa soko la hisa kwa -10%, ambayo ilisababisha ukweli kwamba kwingineko nzima "ilizama" kwa muda -5% au kwa rubles -20,000.

Rubles elfu 20 ni 1/2 tu ya mshahara wetu, hasara kama hizo hazitishi maisha yetu, maadili yetu na tabia ya utumiaji. Je, ni hasara ikiwa yeye:

• ya muda
• "Mapigano nyuma" na wiki mbili tu za kazi

Kwa hiyo, sisi ni watulivu.

Lakini jambo muhimu zaidi, bila shaka, ni fursa ya kuchukua faida ya mgogoro (kama mwaka 2008 au 2014) na kununua mali kwa bei ya kuvutia.

Kuchagua zana sahihi na kutenda kwa busara

Mtazamo wa wanaoanza ni kutafuta zana zenye faida zaidi ambazo hutoa faida kubwa, na hii mara nyingi husababisha hasara. Mtu mwenye uzoefu anaelewa kuwa haina maana kusoma faida kwa kutengwa na hatari (na sifa zingine) zinazopatikana katika faida fulani.

Mfano

Kuna mali mbili:

• 1 ina faida ya kihistoria ya + 20% kwa mwaka na "drawdown" ya juu iwezekanavyo ya -40% kwa mwaka.
• 2 ina faida ya kihistoria ya + 15% kwa mwaka na hatari (drawdown) -2%

Inaonekana paradoxical katika mtazamo wa kwanza, lakini chombo cha pili itakuwa vyema kwa wengi wa wawekezaji! Jionee mwenyewe ni nini usawa ni: faida ya chaguo la pili ni robo tu ya chini, na hatari ni mara 20 chini.

Watu wengi, haswa mwanzoni mwa "njia ya kuwekeza", wanakaribia chombo chao cha uwekezaji kama aina ya sanduku nyeusi. Sanduku hili nyeusi hutoa hii au matokeo hayo, lakini jinsi inavyofanya kazi na ni mantiki gani huamua tabia yake kama hiyo - inabaki nje ya wigo wa ufahamu. Ikiwa una bahati, atatoa kitu kizuri. Na ikiwa alitoa kitu "mbaya" - inamaanisha kwamba hakuwa na bahati.

Vitu vingine vyote vikiwa sawa, ni bora kupendelea chombo kinachoeleweka zaidi kuliko chombo cha faida zaidi (chombo hiki cha faida zaidi kinaweza kuficha hatari kubwa zaidi ambazo hazieleweki kwetu kwa sasa).

Hitimisho kadhaa hufuata kutoka kwa hii:

• Kwenye IIS, tunahitaji kuachana na bidhaa zilizopangwa: mbali na ukweli kwamba ni ghali, hatuelewi kikamilifu jinsi zinavyofanya kazi. Tunapoelewa jinsi wanavyofanya kazi, tunaona kwamba sisi wenyewe tunaweza kuifanya bila waamuzi wa gharama kubwa.
• Kuongeza uwezo wa mwekezaji (kiwango cha maarifa) hupunguza hatari zake

Kutoka kwa maisha:

Ni bora kuchukua pesa kwa benki kwa 8% kwa mwaka kuliko kumpa rafiki kwa "mradi wa faida sana wa biashara, mpaka niseme ni ipi, lakini kila kitu kitakuwa baridi sana, utafunikwa na chokoleti. "

Sheria ya Ulinzi wa Wawekezaji

Ili kulinda wawekezaji wa IIA kutokana na kutokuwa na uwezo wao wenyewe, mwaka wa 2017 imepangwa kupitisha sheria ambayo inazuia kwa kiasi kikubwa wawekezaji wa novice, kuwalinda kutokana na makosa.

Bila shaka, tafsiri hiyo ya sheria hii ni ya haki tu kutoka kwa mtazamo wa wawekezaji wasio na ujuzi, tangu wawekezaji wengi wenye ujuzi "watateseka" kutokana na vikwazo hivi.

Hatua zinazopendekezwa ni kama ifuatavyo:

• Kuanzisha viwango vya tathmini ya uwezo wa mwekezaji
• Kulingana na kiwango cha uwezo wa mwekezaji, atakuwa na upatikanaji mdogo wa vyombo fulani
• Wawekezaji wa ngazi ya kuingia wanatakiwa "kuruhusiwa" kutumia bondi pekee
• Matangazo ya wawekezaji yatapatikana tu baada ya kufaulu mitihani ya kufuzu (muundo na maelezo ya kiufundi yanajadiliwa)
• Pia inajadili mahitaji ya chini ya mtaji ambayo mwekezaji wa aina moja au nyingine lazima awe nayo. Kwa mfano, wawekezaji ambao mtaji wao ni chini ya rubles elfu 400 wanapaswa kupigwa marufuku kununua hisa.

Kwa kweli, kama ilivyo kwa kuanzishwa kwa OSAGO, madereva wasio na ajali wa dhamiri ambao wamelazimika kubeba gharama zilizoteseka, kwa hivyo kwa kuanzishwa kwa sheria hii kutakuwa na kutoridhika sana.

Kuna watu wengi ambao wana uzoefu kabisa katika soko la dhamana, ambao mtaji wao unaweza kuwa chini ya thamani ya kizingiti, na vikwazo hivi vitawazuia kutambua uzoefu wao na uwezo wao. Ndio maana sheria inapingana.

Lakini ikiwa unafikiri juu yake, idadi ya wachangiaji wa IIS wanaowezekana, kwa ajili ya ambayo hii inafanywa, inazidi watu milioni 1, na wale ambao "watateseka" hawatakuwa watu elfu 5-10.

• Wale ambao wanataka kutumia vyombo ngumu zaidi na faida zaidi (hatari) wataweza kufanya hivyo, lakini kwa ujuzi sahihi au mtaji.
• Wale wasio na ujuzi watatumia vyombo rahisi na vya hatari kidogo (OFZ, vifungo vingine)

Tumezingatia mambo muhimu zaidi yanayochangia mafanikio ya uwekezaji katika IMS. Hata hivyo, kanuni hizi haki kwa uwekezaji wowote, iwe ni mali isiyohamishika au aina nyingine za mali ambazo hazitumii miundombinu ya masoko ya fedha.

Jukumu la amani ya akili lililotajwa katika muktadha huu ni kusita kuleta tabasamu. Je, ni muhimu hivyo kweli? Au "Sasa, ikiwa nina faida, basi nitakuwa na utulivu, na si kinyume chake!"

Ni ngumu sana kuelezea ni nini kiko hatarini hapa, kwa hivyo labda nakala tofauti itatolewa kwa hii katika siku zijazo.

Utumiaji wa ustadi wa vivutio vya ushuru unamaanisha matumizi bora ya IIA, lakini sio tu kwa hili, kwa sababu IIA ni moja tu ya motisha kadhaa za ushuru kwa wawekezaji. Maelezo zaidi kuhusu manufaa mengine na mbinu za kuboresha kodi yatajadiliwa katika nyenzo nyingine.

Kwa muhtasari wa yote hapo juu, maelekezo ya vitendo kwa uwekezaji wenye mafanikio kwa mwekezaji wa novice itaonekana kama hii:

1. Wekeza kwenye OFZ mwanzoni. Unapopata uzoefu, unaweza kuongeza sehemu ya hisa kwenye kwingineko hadi 30-70%, lakini iruhusu ifanyike kwa njia ya mageuzi (na njia hii inaweza kuchukua zaidi ya mwaka mmoja)
2. Usitumie ukopeshaji wa pembezoni
3. Kuongeza uwezo wa kusoma na kuandika
4. Usitumie bidhaa zilizopangwa (kwa ujumla, usitumie zana, maana ambayo hatuelewi)
5. Usitumie mapendekezo ambayo hatuelewi
6. Usichague vyombo vya uwekezaji kwa "whim": ni bora "kukaa" katika OFZ zinazoeleweka za hatari wakati maendeleo ya vyombo vingine yanaendelea.

Furaha ya uwekezaji!

(Tunaposema "uwekezaji uliofanikiwa" tunamaanisha uwekezaji huo ambapo jukumu la bahati ni ndogo 🙂

Wakati mteja anakuja kwa ofisi ya wakala kufungua akaunti ya udalali, wafanyakazi wa kampuni mara nyingi hutaja akaunti ambayo inahitaji kufunguliwa. Kama sheria, wasimamizi wa mteja wa broker hutoa kufungua aina mbili za akaunti - udalali (akaunti ya kawaida ya biashara) na IIS (akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi). Kuna tofauti gani kati yao? Ni chaguo gani unapaswa kuchagua? Majibu ni katika makala yetu.

Akaunti ya wakala

Kwanza, hebu tujue mtu anapata nini kwa kufungua akaunti ya kawaida ya udalali na kuweka pesa kwake? Awali ya yote - fursa ya kuwa mfanyabiashara / mwekezaji, kufanya shughuli kwenye kubadilishana na orodha nzima ya mali (dhamana - hifadhi na vifungo, sarafu, hisa, hatima, chaguzi, na kadhalika) na, kwa matokeo, kupata faida kutokana na biashara ya kubadilishana. Wateja wa kampuni ya udalali hutolewa na programu maalum, kwa msaada ambao wataweza kuchunguza mienendo ya bei za mali mbalimbali na kufanya shughuli nao.

Mchele. 1. Kituo cha biashara QUIK - mpango wa kufanya miamala na mali zinazouzwa kwa kubadilishana

Kuhusu mapato yaliyopokelewa kutoka kwa shughuli zilizofanywa kwenye akaunti ya udalali, iko chini ya ushuru wa mapato kwa kiwango cha 13%, na wakala ni wakala wa ushuru, ambayo ni, hulipa ushuru kwa mteja mwenyewe. Mteja anaweza kuweka pesa kwenye akaunti kwa kiasi chochote na wakati wowote anapotaka. Zaidi ya hayo, mfanyabiashara anaweza kuchagua jinsi angependa kufanya shughuli zake za biashara: kwa kujitegemea au kwa ushauri wa broker. Au hata kuunganisha chaguzi mbalimbali kwa ajili ya mwingiliano - kwa mfano, huduma ya usimamizi wa uaminifu, wakati wataalamu wa broker wanafanya shughuli kwenye akaunti ya mteja, kulingana na mkakati uliochaguliwa wa uwekezaji.

Akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi

Kutangaza biashara ya kubadilishana fedha na uingiaji wa mtaji wa uwekezaji wa idadi ya watu katika uchumi wa Urusi Kozi ya video: Akaunti ya uwekezaji ya kibinafsi Tangu Januari 1, 2015, kwa watu binafsi (wakazi wa Shirikisho la Urusi), wabunge wameanzisha akaunti za uwekezaji binafsi - IIS. Wamiliki wa akaunti kama hizo wana nafasi ya kusajili makato ya ushuru, na hivyo kuongeza mapato ya uwekezaji. Hadi sasa, zaidi ya watu elfu 200 tayari wametumia fursa hii. Wacha tujue ni aina gani ya akaunti inatoa na ikiwa inafaa kufungua IIS.

Wakati wa kufungua akaunti ya uwekezaji wa mtu binafsi, mwekezaji / mfanyabiashara anapata fursa ya kufanya shughuli na mali ya kubadilishana ambayo inapatikana pia wakati wa kufanya kazi kwenye akaunti ya kawaida ya udalali - hifadhi, vifungo, derivatives, sarafu zinazouzwa kwenye Soko la Moscow.

Tofauti kuu kati ya IIS na akaunti ya udalali ni kwamba wamiliki wa IIS wana faida katika mfumo wa makato ya ushuru.

Ukweli ni kwamba mmiliki wa IIS anaweza kuchagua aina gani ya punguzo anataka kupokea. Kwa jumla, kuna aina mbili za punguzo: aina "A" - punguzo kwa michango na aina "B" - kwa mapato. Kiini cha punguzo la aina "A" ni kwamba mtu aliyefungua IIA anaweza kurudisha ushuru wa mapato ya kibinafsi uliolipwa. Kwa ufupi, ikiwa mtu aliyefungua IIA anapokea mshahara ambao ushuru hulipwa, basi wanaweza kurudishwa kwa njia ya kupunguzwa kwa IIA. Aina ya makato "B" inaruhusu mtu kutolipa ushuru kwa mapato yaliyopokelewa kutoka kwa shughuli za biashara kwenye akaunti hii.

Lakini pamoja na mapendekezo yaliyoorodheshwa, IIS pia ina mapungufu yake. Kwanza, kiwango cha juu cha ujazo wa kila mwaka haipaswi kuzidi rubles elfu 400. Viongezeo vinaweza kufanywa Mabadiliko ya IIS mnamo 2017 idadi ya kiholela ya nyakati, lakini jumla ya michango lazima iwe zaidi ya ile iliyoanzishwa (kwa kuzingatia 13% ya ushuru wa mapato ya kibinafsi, zinageuka kuwa kwa aina ya kupunguzwa "A"). IIS inaweza kufungwa miaka mitatu tu baada ya kufunguliwa kwa akaunti kama hiyo (haswa baada ya kufunguliwa, na sio kutoa pesa), vinginevyo inakuwa akaunti ya kawaida ya udalali, na makato ya ushuru yaliyotolewa mapema yatalazimika kurejeshwa kwa serikali. Mtu mmoja anaweza kuwa na IIS moja tu. Ikiwa mwekezaji anaamua kufungua IIA katika kampuni nyingine, ana haki ya kuhamisha fedha zinazopatikana katika IIA ya zamani hadi akaunti mpya. Kwa hivyo, mwekezaji bado anabaki kuwa mmiliki wa IIA moja.

Sasa kuhusu chaguzi za kudumisha IIS. Pamoja na akaunti ya kawaida ya udalali, unaweza kuchagua chaguo huru kwa kufanya shughuli za biashara, usimamizi wa ushauri (wakati wakala anatoa maoni ya kisasa ya uwekezaji) na usimamizi wa uaminifu (wakati mwekezaji anafuatilia tu faida iliyopokelewa kulingana na mkakati wa uwekezaji uliopangwa mapema).

IIS inampa mmiliki wake faida kadhaa juu ya akaunti ya kawaida ya udalali na haimlazimishi mmiliki wake kufanya chochote. Kwa kuzingatia ukweli kwamba kipindi cha miaka mitatu huanza tangu wakati IIS inafunguliwa, akaunti hiyo inaweza kufunguliwa na kushikiliwa bila kuchukua hatua yoyote.

Pato

Ni nini bora kufungua - akaunti ya udalali au IIS? Chaguzi zote mbili zina faida zao. Unaweza kuwa na akaunti ya kawaida ya udalali na kufanya shughuli za biashara juu yake, na kuwekeza ziada inayotokana na fedha katika IIS.

Inafaa kuzingatia kuwa IIS inachukua ushirikiano wa muda mrefu na kampuni ya udalali, kwa hivyo uchaguzi wake lazima uchukuliwe kwa uzito. Ni lazima iwe kampuni kubwa iliyo na wataalamu waliohitimu sana na viwango vya juu vya kutegemewa.

Akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi ni mojawapo ya njia za kuwekeza mtaji wa usawa, unaopatikana tu kwa wananchi wa Kirusi. IIS ni jaribio la serikali, ambalo huwapa idadi ya watu manufaa wakati wa kuwekeza katika soko la dhamana. Kwa kuzingatia kwamba chombo hiki kimeonekana hivi karibuni, vipengele vyake, kanuni na faida huleta maswali mengi. IIS ni nini na inafanya kazije? Ni wapi mahali pazuri pa kufungua akaunti ya uwekezaji mnamo 2019 ili kuhakikishiwa kupata mapato ya juu? Hebu tujaribu kueleza hili kwa lugha rahisi kwa wawekezaji wapya.

Akaunti ya Uwekezaji wa Mtu binafsi (IIA) ni nini?

Idadi ya watu nchini Urusi mara nyingi wanapendelea kuwekeza katika soko la hisa Ili kurekebisha hali hii na kuchochea uwekezaji katika dhamana, serikali mwaka 2015 ilizindua mpango na masharti ya upendeleo kwa wananchi.

Au IIS ni akaunti ya udalali, kazi ambayo inahusishwa na vikwazo fulani na fursa za kodi. Akaunti kama hiyo ina madhumuni ya kawaida - kuwekeza pesa za bure katika dhamana na kupata mapato, lakini IIS pia ina tofauti kadhaa:

• unaweza kufungua akaunti moja tu, ni marufuku kuwa na akaunti nyingi zinazofanya kazi kwa wakati mmoja;
• kiwango cha juu cha uwekezaji ni mdogo kwa rubles milioni 1. katika mwaka;
• uwekezaji mdogo sio mdogo;
• si lazima kuweka fedha mara baada ya kufungua, inaweza kufanyika hata mwishoni mwa mwaka;
• kuchukua faida ya faida zilizopendekezwa, ni muhimu kwamba akaunti imefunguliwa kwa miaka 3;
• kufungwa mapema kwa IIA kunaruhusiwa, lakini mwekezaji anapoteza haki ya kupokea faida, pia haitawezekana kutoa pesa kwa sehemu;
• mapato yanaweza kushoto kwenye akaunti, basi haitawezekana kuiondoa mapema, lakini unaweza kuiondoa na kuiondoa kwa hiari yako mwenyewe.

Tofauti kuu kati ya IIA na akaunti zingine za udalali ni kwamba mwekezaji hupokea faida za ushuru. Anaweza kutoa makato kwa michango au mapato - kuna chaguo moja tu la kuchagua.

Aina za akaunti za uwekezaji binafsi

Kanuni ya kupokea mapato kwenye akaunti ya uwekezaji ni ya kawaida - mtunzaji hununua dhamana, akikusudia kuziuza kwa bei ya juu. Walakini, kulingana na mkakati uliochaguliwa wa uwekezaji, IIS inaweza kuwa ya aina mbili:

1. Akaunti ya passiv - mavuno hapa daima ni ya kawaida na ni sawa na 13% kwa namna ya kupunguzwa kwa kodi ya mapato ya kibinafsi, kwa kuongeza, unaweza kupata faida kutoka kwa uwekezaji wa kihafidhina, lakini sio juu. Kwa upande mwingine, hatari ni ndogo, kwani mtaji kawaida huelekezwa kwa ununuzi wa dhamana za serikali. Chaguo hili linafaa kwa watu walio na ajira rasmi na mishahara mikubwa - zaidi ya milioni 1 rubles. katika mwaka;
2. Akaunti hai inalenga wawekezaji ambao wenyewe wanapanga kuelewa kazi ya soko la hisa, kununua na kuuza mali. Katika kesi hii, hautalazimika kulipa ushuru wa mapato. Akaunti kama hiyo inafaa kwa watu wanaoelewa kuwa kiasi cha mapato kutoka kwa dhamana kitakuwa muhimu - zaidi ya 13% au kwa kukosekana kwa ajira rasmi.

Hata hivyo, si lazima kuamua mapema aina iliyopendekezwa zaidi ya IIA - faida bora lazima ichaguliwe ndani ya miaka 3, lakini kabla ya akaunti kufungwa. Kwa hiyo, haiwezekani kuhesabu chaguo la faida mara moja.

Jinsi ya kupata mapato kutoka kwa IIS mnamo 2019?

Mapato kwenye akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi huundwa na vipengele viwili: faida iliyopokelewa moja kwa moja kutoka kwa dhamana, pamoja na faida za ziada za kodi kutoka kwa serikali. Je, IIS inafanya kazi vipi?

Kuwekeza mtaji katika IIS kama akaunti ya udalali

IIS inaweza kutumika kama akaunti ya kawaida ya udalali ambayo itawezekana kufanya miamala na kupata faida. Je, hii hutokeaje?

• Unafungua akaunti na kuweka kiasi chochote cha hadi milioni 1. Hili linaweza kufanywa kwa wakati mmoja, baada ya miezi michache, mara kwa mara, lakini ndani ya mwaka wa sasa wa kalenda;
• Chagua mwenyewe mkakati unaofaa wa uwekezaji - kazi au watazamaji. Katika kesi ya kwanza, unununua dhamana unayotaka, kwa pili, unaweza kusahau tu kuhusu akaunti kwa muda, itasimamiwa na kampuni maalumu;
• Unaacha faida iliyopokelewa kutoka kwa shughuli zilizofanywa kwenye IIS au kuiondoa kwa akaunti tofauti - hii ni mapato yako. Saizi yake inategemea nukuu za kununua na kuuza. Kwa mfano, kwenye vifungo vya serikali unaweza kupata karibu 10%, kwa hisa zilizo na hatari ndogo - 15-20%, wakati wa kuwekeza katika kuahidi, lakini makampuni ya kuanza - zaidi ya 20%;
• Baada ya miaka 3, unachukua mtaji uliowekeza hapo awali, faida ilipokelewa mapema.

Kwa kweli, mpango huu ni sawa na utaratibu wa kufungua akaunti ya kawaida ya udalali - hapa mwingiliano pia unafanywa kupitia mpatanishi ambaye atalazimika kulipa tume.

Mapato ya ziada kutoka kwa IIS - makato ya ushuru

Ikiwa utaratibu wa kupata mapato kutoka kwa IIS kutoka kwa shughuli na dhamana unaeleweka kwa wawekezaji, basi motisha za ushuru huibua maswali mengi. Jinsi ya kupata dhamana nyingine ya 13% kwa namna ya mafao kutoka kwa serikali? Wacha tujaribu kuchambua chaguo la mkakati wenye faida zaidi kwa kutumia mfano:

1. Mwekezaji Ivan anafungua IIS, akiwekeza rubles 700,000. Hafanyi kazi, hana kazi isiyo rasmi, au ana mapato kidogo, kwa hiyo anachagua kupunguzwa kwa faida. Akifanya shughuli na dhamana kwenye IIA yake, aliongeza mtaji wake katika miaka 3 hadi rubles elfu 900, kwa hivyo alilazimika kulipa elfu 26 kwa bajeti kulingana na akaunti ya kawaida ya udalali. Lakini, akipewa fursa hiyo, ataokoa pesa hizi. hatalazimika kulipa ushuru wa mapato ya kibinafsi;
2. Mwekezaji Peter alifungua IIS, akiweka elfu 300 juu yake kila mwaka, akichagua mkakati wa kupita na hatari ndogo. Mapato yake kwa miaka 3 kutokana na uendeshaji ni elfu 180. Peter ameajiriwa rasmi, mshahara wake kwa mwaka ni rubles milioni 1. Kiasi cha punguzo la kodi ya mapato ya kibinafsi kwa miaka itakuwa: 39,000 * 3 = 107,000 rubles, kikomo cha kisheria ni 52,000. Ni muhimu kulipa kwa bajeti kutoka kwa faida - 180,000 * 13% = 23,400 rubles. Ni faida zaidi kuchagua mkakati wa kupunguza mishahara.

Kupunguzwa kutoka kwa ushuru wa mapato ya kibinafsi hutolewa kwa kiasi cha ushuru unaolipwa kwa bajeti, lakini sio zaidi ya 13% ya kiasi cha michango kwenye akaunti ya uwekezaji katika mwaka wa kuripoti. Kiasi cha juu kwa mwaka ni rubles 52,000, ambayo ni, tangu 2017, serikali imeongeza mchango wa juu hadi milioni 1, lakini ikaacha kupunguzwa kama kiwango.

Jinsi ya kufungua IIS - maagizo kwa Kompyuta

Utaratibu wa kufungua IIS umerahisishwa iwezekanavyo na hausababishi ugumu hata kwa Kompyuta. Hii ni kutokana na si tu kwa sera ya serikali, lakini pia kwa wingi wa makampuni ya fedha - mawakala na waamuzi katika soko la hisa. Jinsi ya kufungua akaunti ya uwekezaji bila kuacha nyumba yako?

1. Chagua kampuni ambayo utafungua akaunti - inapaswa kuwa mpatanishi anayeaminika na mwenye uzoefu. Jua saizi ya tume, tathmini urahisi wa ushirikiano, zungumza na wawekezaji wengine ili kuzuia mitego wakati wa kuwekeza;
2. Peana maombi ya kufungua IIS - kumbuka kuwa hauitaji akaunti ya kawaida, lakini ya uwekezaji ya mtu binafsi. Ikiwa una usajili kwenye portal ya Huduma za Serikali, kujaza dodoso itachukua muda mdogo;
3. Hitimisha makubaliano - unaweza kusaini kwa kielektroniki au moja kwa moja kwenye ofisi ya mpatanishi. Kuanzia tarehe hii, kipindi cha miaka mitatu kitaanza;
4. Unaweza kuweka pesa mara moja au ndani ya mwaka - kwa kuwa ni rahisi zaidi, unachagua kiasi hicho mwenyewe, lakini sio zaidi ya milioni 1;
5. Dhibiti pesa zako mwenyewe, ukitengeneza jalada la uwekezaji. Unaweza kununua hisa, bondi na dhamana zingine. Ikiwa hutaki kusimamia mtaji mwenyewe, kabidhi biashara hiyo kwa mtu anayeaminika - mtaalamu.

Unaweza pia kufungua IIS katika ofisi ya broker au katika tawi la benki, ikiwa hutumaini umeme, unataka kupata ushauri na makubaliano ya kibinafsi. Utaratibu wote hauchukua zaidi ya nusu saa.

Akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi - ni wapi pazuri pa kufungua?

Unaweza kufungua IIS kwa wakala, katika benki kubwa au katika kampuni ya usimamizi - chaguo la mwisho mara nyingi huchaguliwa na wanaoanza ambao hawataki kujishughulisha na ugumu wa soko la hisa, wakipendelea akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi. Mahali pazuri pa kuifungua ni wapi?

• Sberbank ni kiongozi asiye na shaka, kampuni maarufu zaidi, ambapo idadi ya IIS ni mara 2 zaidi kuliko ile ya washindani. Hii ni kutokana na utulivu, utaratibu rahisi wa ufunguzi, mtandao mpana wa matawi ambapo unaweza kupata msaada;
• Finam - ufunguzi unafanywa kwa mbali, mwekezaji anapata upatikanaji wa masoko ya hisa ya Moscow na St. Petersburg, anaweza kufanya kazi kwenye soko la hisa na fedha za kigeni. Uwekezaji wa chini ni rubles 5,000;
• Ufunguzi wa Broker - ukubwa wa kuingia haujawekwa hapa, depositor anaweza kufanya kazi tu kwenye Soko la Moscow. Mbali na tume za kawaida, utakuwa kulipa kwa upatikanaji wa tovuti, lakini tu na uwekezaji hadi rubles 50,000;
• Kampuni ya BCS - unaweza kufungua IIA ikiwa una rubles 300,000, utaweza kuwekeza fedha katika hifadhi, OFZ, vifungo, noti za Kirusi na za kigeni. Tume inategemea mauzo.
• VTB 24 - unaweza kufungua akaunti katika tawi tu; tahadhari ya waweka amana huwasilishwa na mipango kadhaa ya ushuru ya aina ya kawaida na ya malipo. Tume ziko juu hapa, zinapungua kwa mauzo yanayoongezeka.

Wawekezaji hufungua akaunti na ATON, UK Alfa-Capital, ALOR +, KIT Finance, Zerich na wengine, lakini mara chache sana. Waamuzi wasiojulikana sio kiashiria cha ubora wa chini wa huduma zao, labda katika siku zijazo watakuwa viongozi wa soko, lakini kwa Kompyuta wanaowasiliana hapa wanakabiliwa na shida na usumbufu.

Faida na hasara za kuwekeza kupitia IIS

Je, inafaa kufungua akaunti ya uwekezaji ili kupata mapato? Umaarufu unaokua wa IIS ni kwa sababu ya faida zake nyingi:

• unapokea faida za ushuru - ushuru wa mapato ya kibinafsi uliozuiliwa kutoka kwa mshahara utarejeshwa;
• kiasi kidogo cha amana - kizingiti cha chini cha kuingia haijainishwa;
• unaweza kujaza akaunti yako hatua kwa hatua, kuokoa sehemu ya pesa;
• unaweza kubadilisha kampuni ya usimamizi na kuhamisha mtaji kwa shirika lingine;
• itawezekana kufunga akaunti kabla ya ratiba, hata hivyo, baada ya kupoteza faida.

Kufungua akaunti inapatikana hata kwa watoto wadogo, lakini idhini ya wazazi inahitajika, ambayo itawawezesha kijana kujaribu mkono wake katika sekta ya kifedha na, ikiwezekana, kufanya uamuzi kuhusu taaluma yake ya baadaye. Walakini, IIS pia ina shida:

• ukosefu wa dhamana - kampuni ya usimamizi inaweza kufilisika, akaunti haina bima;
• IIS inafanya kazi tu kwa dhamana za makampuni ya Kirusi;
• muda mrefu wa uwekezaji - miaka 3;
• uondoaji wa sehemu ya akiba kutoka kwa akaunti hauwezekani;
• vikomo vya uwekezaji na makato ya ushuru ni mdogo;
• tume za ziada zinashtakiwa kwa usimamizi wa akaunti, ambayo inapunguza faida.

Akaunti ya uwekezaji ya mtu binafsi ni mbadala mzuri kwa amana za benki na njia zingine za kuweka mtaji wako mwenyewe. IIS inafanya kazi kwa usaidizi wa serikali, ingawa mtu hawezi kuhesabu faida kubwa hapa, inawezekana kabisa kupata mapato ya juu kuliko kwenye akaunti ya udalali ikiwa unaisimamia mwenyewe au kuchagua mpatanishi wa kitaaluma na mwenye ujuzi.