Як працюють страховики? Професія страхового агента. Що впливає на розмір заробітку агента

Один із перспективних напрямів розвитку бізнесу в сьогоднішній Росії – автострахування. Ринок автострахування ще не сформувався остаточно, а тому в ньому можна знайти собі гідне місце. Власників автомобілів сьогодні дуже багато, і навряд чи їх поменшає у найближчому майбутньому, а обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності означає, що всі вони мають бути застраховані. Крім обов'язкового страхування можна укласти індивідуальний договір, що враховує майже будь-які ризики. Отже, агенти, що займаються автострахуванням, сьогодні потрібні на ринку, і що важливо, ця професія дозволяє добре заробляти в страховій компанії.

Якості агента автострахування

Що входить до обов'язків агента автострахування

Агент автострахування - це сполучна ланка між людиною, яка оформила, і страховиком.Він працює з інформацією, документами, представляє інтереси клієнта, не забуваючи при цьому про інтереси компанії-страховика. Часто потрібні працівники.

Функції агента:

аналіз попиту страхові продукти автострахування;
аналіз складу потенційних клієнтів;
укладання договорів автострахування;
заповнення та ведення документації;
допомога клієнту у отриманні вичерпної інформації;
взаємодія з виплатним сервісом у разі виникнення страхового випадку.

Зарплата представника страховика

Один із мінусів роботи агента автострахування – це відсутність гарантованої частини зарплати. Дохід повністю залежить від того, як він спрацював.Звичайно, всі водії повинні мати обов'язкову страховку (ОСЦПВ), але на ній багато не заробиш. Щоб забезпечити пристойний дохід, потрібні клієнти, які оформляють розширені поліси, наприклад,, які передбачають покриття додаткових ризиків Однак вартість такої страховки набагато вища, і не всі клієнти готові розщедритися. Їх треба переконати у такій необхідності, але зробити це м'яко та ненав'язливо.

Отже, зарплата, вірніше, дохід агента залежить кількості клієнтів і . Спочатку, поки клієнтська база не напрацьована, це будуть невеликі гроші, можливо, 10-20 тисяч рублів. Страхові агенти зі стажем можуть заробляти 50 і 100 тисяч щомісяця.

На початку кар'єри буде дуже складно шукати клієнтів.Згодом це стає простіше, чимало їх за вдалих варіантах співробітництва залишаються довгі роки.

Поява нових клієнтів, освоєння нових видів страхування означає, що прибуток страхового агента буде збільшуватися. У середньому він становить 10-20% суми укладених угод.

Як розпочати кар'єру у страховій компанії

Для початку роботи страховим агентом найважливіше – це бажання та намір діяти.Щоб отримувати дохід, потрібна клієнтська база. Іноді

Страховий агент – представник страхової компанії, який займається безпосереднім продажем її продуктів – страховок. Від професіоналізму страхового агента, переконливості його презентації залежить, на користь якої страхової компанії зробить вибір потенційний клієнт.

Страховий агент - це не та людина, яка ходить від дому до будинку, щоб збирати з людей гроші, пропонуючи замість поліс страхування.

Страховий агент - це той, хто допомагає клієнтам визначитися з вибором, ретельно вивчаючи їхні потреби та пропонуючи найоптимальніший варіант. Це друг клієнта, спілкування з яким відбувається, як правило, за філіжанкою чаю.

Тільки знаннями страхових продуктів, технологій виплат та врегулювання збитків не обмежуються обов'язки страхового агента. Швидше, це той мінімум, яким він має досконало володіти. А ось прояв інтересу до особистого життя клієнта, ненав'язливе та тактовне входження до його особистого простору – це ті «тонкі» інструменти, які роблять рядового фахівця справжнім професіоналом. Адже страхування - це завжди прихована, можна сказати, інтимна частина життя клієнта, і тому будувати людський контакт досить складно - але дуже важливо. Клієнт має довіряти не лише компанії, чий страховий поліс він купує, але в першу чергу – людині, яка його продав.

Які якості є важливими для страхового агента?

На сьогоднішній день вигляд агента зазнав значних змін порівняно з тим, яким він представлявся двадцять, десять, а то й п'ять років тому. Сьогодні страховий агент - це, як правило, енергійний молодий чоловік, освічений, вихований, грамотний, який має знання та вміння в різних областях. Говорячи про якості, якими повинен мати страховий агент, можна виділити кілька найбільш значущих.

Перш за все, агент повинен мати стратегічне мислення - щоб розуміти, де і як шукати клієнтів, вміти планувати та організовувати свою діяльність, передбачати можливі ризики (наприклад, нерідко клієнт купує страховку, щоб гарантовано заробити грошей, обдуривши страхову компанію надалі) та вживати заходів щодо їх зниження.

Для агента також важлива наявність маркетингових знань – вони дозволяють чітко та зрозуміло донести до клієнта переваги співпраці саме з агентом, а не з офісом компанії.

А вміння вибудовувати довгострокові відносини дозволяє зберігати клієнтів рік у рік, створюючи цим і лояльну базу.

Ключова якість для страхового агента – комунікативні навички. Без навичок спілкування обійтися неможливо - вся робота агента побудована на них: він повинен вміти говорити з кожним клієнтом його мовою та в термінах його вигод, вміти знаходити підхід до будь-якої людини, бути наполегливою та переконливою, слухати та чути клієнта. На Заході навіть існує архетип «страхового агента»: це людина, яку знає весь район. І який сам товаришує з усіма сусідами – привабливий, доброзичливий, «свій хлопець». І такий образ склався невипадково. Для ефективної роботи страховому агенту, потрібно окрім усього мати навички психолога, щоб розуміти на які точки слід натиснути, щоб переконати клієнта придбати страховку.

Швидкість реагування - не менш значуща якість для страхового агента - він повинен орієнтуватися у потребах клієнта, щоб оцінити параметри майбутньої угоди та запропонувати найвигідніші умови (і для клієнта, і для компанії).

Звичайно, для страхового агента важлива також рішучість, цілеспрямованість, наполегливість, енергійність та впевненість у собі. Крім того, страховий агент повинен прагнути до саморозвитку, вчитися прийомів ефективних продажів, уміння отримувати досвід навіть із невдалої угоди. Всі ці особливості визначають професіоналізм та якість роботи агента.

Функціонал страхового агента

Агент є повноцінним учасником ринку страхування - він укладає договори щодо страхування майна та фізичних осіб, проводить аналіз попиту та регіональних умов на певні страхові продукти (у тому числі досліджує нові види страхових послуг та перспективи їх розвитку), аналізує склад потенційних клієнтів, займається регулюванням взаємин між страхувальником та страховиком, допомагає клієнтам отримати вичерпну інформацію щодо умов страхування, надає гарантії коректного заповнення документів та протягом усього часу дії договору підтримує зв'язок із страхувальниками.

На плечі страхового агента лягає ведення всієї документації зі страхування як нових, так і старих клієнтів. Якщо відбувається страховий випадок, агент здійснює взаємодію Космосу з виплатним сервісом страхової компанії і у разі відмови намагається «пом'якшити кути», регулюючи можливе наростання конфлікту. Агент, таким чином, представляє інтереси клієнта на всіх рівнях бізнес-процесів.

Розпорядок дня страхового агента

Напевно, незалежність і свобода у побудові робочого дня – це один із найпривабливіших моментів у роботі страхового агента. Ніхто не може сказати агенту, коли і де він має бути. Він не просто найманий працівник, він сам собі начальник. Звичайно, при цьому в агента залишаються договірні відносини з компанією, залишаються права та обов'язки, але водночас він сам може вирішувати, що робити і як, і чи взагалі робити. Фактично він стає індивідуальним підприємцем.

Однак хороший агент завжди насамперед адаптується до своєї клієнтури. Якщо клієнту зручно зустрітися у вихідні у своєму заміському будинку, то агент змушений міняти дачний (або будь-який інший) відпочинок на роботу з потенційним страхувальником. Він також має бути готовим до несподіваної зміни особистих планів клієнта, до значних витрат часу на дорогу. Якщо агент працює з юридичними особами, доводиться підлаштовуватися під їхній робочий ритм, а це означає, що робочий день може закінчуватися досить пізно.

На практиці страховий агент розпочинає роботу не тоді, коли йому захочеться, а відповідно до плану, який включає такі пункти, як: пошук клієнтів, телефонні дзвінки, особисті зустрічі, самонавчання (вивчати основи та нові тенденції ринку страхування необхідно, щоб впевнено відповідати на всі питання клієнтів і грамотно формувати їхню потребу). Багато в чому від того, що агент зробить сьогодні, залежить його майбутнє завтра, тому робочий день у затребуваного страхового агента розписаний практично по хвилинах, а вільний час зарезервований для несподіваних дзвінків або непередбачених зустрічей з клієнтами.

Професія страхового агента – робота досить непроста. Однак за наявності бажання та цілеспрямованості успішний агент може зробити блискучу кар'єру за невеликий період часу. Практично всі страхові компанії прагнуть створити своїм агентам комфортні умови роботи – надають їм у розпорядження обладнане робоче місце, високі комісійні відсотки, соціальні пільги, навчають та дають можливість розвиватися. І якщо агент активний, любить спілкуватися з людьми і вкладає в роботу всі свої сили, - можна не сумніватися, що на нього чекає кар'єрний успіх.

Арсен Далакян - керівник управління маркетингу та розвитку ВАТ «Альфа Страхування»

У наші дні страхування вже давно стало нормою життя. Люди часто звертаються до таких фахівців, щоб отримати певний захист від наслідків можливих непередбачених життєвих ситуацій. Як на практиці виглядає допомога таких організацій і в чому полягають обов'язки страхового агента?

Сутність питання

Щодня люди стикаються з ситуаціями, які за несприятливого результату можуть завдати їм істотної шкоди. Навіть простий похід у магазин чи поїздка за місто можуть закінчитися плачевно. Життя не дає жодних гарантій. Проте страхова компанія може частково компенсувати людині ті незручності, які їй доведеться зазнати негативних наслідків. Цим займаються спеціально підготовлені працівники, яких заведено називати «агентами». Саме вони допоможуть знайти вирішення проблем. Хто ж такий і що входить до обов'язків страхового агента? Спочатку треба сказати, що цей фахівець є співробітником конкретної компанії. Їх останнім часом з'явилося дуже багато у всій країні. Кожна пропонує свої умови, і до обов'язків страхового агента входить донести їх до громадян у доступній формі.

Ця робота не така проста, як може здатися на перший погляд. Фахівцю доводиться щодня спілкуватися із сотнями людей. Прямий контакт є особливо важливим, адже тільки так можна щось вирішити. Обов'язки страхового агента, по суті, полягають у тому, щоб дохідливо роз'яснити питання, що цікавлять клієнтів, і по можливості зацікавити його в майбутньому співробітництві.

Дотримуватися інструкцій

Страхові компанії дуже ретельно підходять до підбору своїх працівників. Адже для такої роботи потрібна людина, яка не просто вміє розмовляти, а справді має здатність переконувати. Для нього розроблено спеціальну інструкцію, де перераховано всі посадові обов'язки страхового агента. Серед них можна виділити кілька основних позицій, які найчіткіше описують суть роботи.

Фахівець повинен:

Проводити пошук потенційних клієнтів із числа фізичних та юридичних осіб.
Роз'яснювати клієнтам необхідність укладання угоди.
Консультувати відвідувачів з питань, що їх цікавлять, щодо страхового законодавства.
Укладати безпосередньо договори особистого та майнового страхування, а також проводити всі пов'язані з цим питанням операції.
Забезпечувати безпеку підготовлених документів.
Розглядати скарги клієнтів з питань, що виникають, і вживати заходів, необхідних для їх вирішення.

Крім того, будь-який страховий агент повинен знаходитися в постійному тісному контакті зі своїми колегами.

Робота у головній компанії країни

Нині біля нашої країни основний організацією, що займається страхуванням є група компаній «Росгосстрах». Вона була створена в 1992 році і, по суті, є правонаступником Держстраху РРФСР, що існував раніше. До її складу входять п'ять найбільших підрозділів, основним у тому числі вважається ВАТ «Росгосстрах». У ньому тисячі кваліфікованих співробітників проводять роботу на 83 філіях, що розташовані по всій країні.

Обов'язки страхового агента «Росдержстрах» нічим не відрізняються від посадових функцій співробітників інших компаній. Для них також важливим є професійний підхід до справи та активна життєва позиція. І зовсім не важливо, скільки років кандидату. Це може бути вісімнадцятирічний юнак або жінка передпенсійного віку. Головне, щоб він чітко бачив перед собою мету та вмів її добиватися. Така робота потребує постійного спілкування з людьми, тому одна з основних якостей агента – комунікабельність. Крім цього, представник компанії має бути чесним зі своїм клієнтом і міг відповісти за кожне сказане слово. Обман у цій справі абсолютно неприпустимий.

Що потрібно робити?

Розглядаючи в цілому роботу спеціаліста зі страхування, можна зробити висновок, що він, по суті, є якоюсь проміжною ланкою, що стоїть між своєю компанією та потенційним клієнтом. Він той, хто показує людині найвигідніший і найбезпечніший шлях у житті. Тому, обираючи для себе таку спеціальність, кожен кандидат має розуміти, що входить до обов'язків страхового агента. Це не означає обманним шляхом змусити якогось громадянина викласти солідну суму без видимих причин. Завдання полягає зовсім не в цьому. Хороший фахівець повинен як пояснити клієнту всі подробиці укладання договору, а й довести, що така дія принесе йому конкретну вигоду.

Необхідно підібрати зручні для нього умови та для прикладу прорахувати можливі компенсаційні виплати відповідно до чинних тарифів. Адже на той момент, коли станеться той самий страховий випадок, клієнт знову прийде до свого агента. І тоді він повинен зробити оцінку збитків за всіма правилами. Досвідчені фахівці зазвичай примудряються так зацікавити відвідувача, що він набуває одразу кілька полісів. Підприємливість у такій роботі лише вітається.

Професія страхового агента дуже престижна у великих містах.

Агентом називають людину, яка діє від імені певної фірми та укладає договори страхування.

Зараз можна зустріти величезну кількість вакансій із досить пристойною заробітною платою. Чи справді страховий агент це така престижна професія?

Страховий агент– сполучна ланка великої компанії та людей, які хочуть зробити своє життя безпечнішим. Страховий агент зобов'язаний з'ясувати бажання клієнта, розповісти йому про можливі умови страхування, діючі тарифи та компенсаційні виплати.

Після цих дій проводиться укладання договору страхування на найбільш вигідних клієнта умовах.

Ця професія має певні вимоги до кандидатів. Підходить товариським та цілеспрямованим людям. Стати страховим агентом може будь-яка людина, яка досягла повнолітнього віку.

Обов'язки страхових агентів

Пошук клієнтів. Страховий агент самостійнозаймається пошуком клієнтів, які користуються його послугами. Напрацювати базу спочатку дуже складно і потрібно докласти чимало зусиль. Від кількості клієнтів безпосередньо залежить розмір заробітної плати.
Укладання договорів. Страховий агент повинен уміти укладати договори на кожен вид страхування. Також даний спеціаліст здійснює переукладання договорів. Несе матеріальну відповідальність.
Оцінка збитків. Часто компанії виділяють посаду спеціальним співробітникам, які оцінюють матеріальні збитки. Проте кожен страховий агент зобов'язаний вміти робити це самостійно.
Облік та збереження документів. Страховий агент повністю відповідає за зберігання страхових полісівта внесків.
Реклама послуг. Страхові агенти повинні виробляти активну рекламусвоїх послуг серед населення. Залучення нових клієнтів є обов'язковою умовою роботи страхового агента.

Головне та основне завдання страхового агента – залучення нових клієнтів.

Оформлення страхових полісів та внесків – щоденна робота агента. Пошук нових клієнтів багато в чому залежить від професіоналізмуспеціаліста.

Для того, щоб напрацювати певну базу клієнтів, потрібно мати навички, які мають бути у кожного страхового агента. Страховий агент має обов'язки, які досить просто виконати, але не кожна людинаможе це зробити.

Якості якими повинен мати страховий агент

Стресостійкість

Цю навичку можна назвати ключовою, оскільки дана професія часто передбачає конфліктні ситуації. Якщо ви імпульсивна та нервова людина – страховий агент вийде з вас жахливий.

Завдання страхового агента – залучити якнайбільше людей до будь-якого виду страхування.

Все просто – клієнт завжди правий. Навіть якщо накричав на вас, коли ви прийшли оформляти страховий поліс або обдарував вас невтішними словами - він має рацію, а ви повинні прийти пізніше.

Варто розуміти – потрібно дорожити кожним клієнтом і останній хам має бути для вас цікавою та добродушною людиною.

Комунікабельність

Вміння знаходити відповіді на всі питання та знаходити спільні теми з людьми стане у нагоді скрізь. Для страхового агента – це потрібна якість. Страховий агент повинен не просто карбовано розповісти список послуг, а зуміти зацікавити людину.

Ось навіщо страхувати холодильник чи кухонний комбайн? Ви повинні пояснити, що виробники перестали стежити за якістю товару, а ви допоможете виправити ситуацію – навіть якщо щось зламається, людина зможе купити новий прилад без збитків. Або нагадати про злодіїв, які не гребують навіть холодильником.

Працьовитість

Сидіти і нічого не робити з такою професією вам не вдасться. Щохвилини ви повинні думати – де знайти нових клієнтів. А після того, як вас завітають до розумних думок – йти на реалізацію своїх ідей. Страховий агент - досить активна роботаяка не дозволить сидіти на місці. Ненормований робочий графік передбачає надання страхових послуг як у денний час, і увечері.

Винахідливість

Страхові агенти, які сидять на точках і оформляють каско, знають, що найгірше у професійній діяльності – робити обходи приватним сектором.

Кожен страховий агент, який обійшов хоч пару разів удома «нервових та озлоблених» людей, засумнівався, що правильно вибрав освіту. Не кожного страхового агента візьмуть працювати на певну точку, а якщо й візьмуть — це не означає, що буде приплив клієнтів.

Так чим же така страшна робота в приватному секторі? Ось уявіть, ви посварилися з чоловіком, підгоріла обід і дитина розбила вазу, а тут прийшов страховий агент: «Давайте, я вас застрахую на всі випадки життя».

Зазвичай у такому разі агента просять піти і відмовляються від послуг, але є й інші варіанти – висловити йому все, що ти думаєш про такі жебраки, вилаятися і т.п.

Друге та найстрашніше, що може зустріти вас під час «обходу» — собаки, яких дуже багато у приватних секторах. І не намагайтеся їм нічого зробити – може, їх вже застрахували! Будь-яке заподіяння шкоди цій «нешкідливій» тварині, навіть якщо вони вас спробують покусати, загрожує штрафом.

Хороша пам'ять

Страховий агент зобов'язаний запам'ятати всі види страхування та пропонувати їх своїм клієнтам. До того ж варто пам'ятати особливості тих чи інших людей. Якщо людина не має авто, немає сенсу пропонувати йому каско.

Презентабельний зовнішній вигляд

Незалежно від статі, страховий агент повинен вселяти довіру. Для цього знадобиться чимало часу приділити своїй зовнішності і бути охайним і доглянутим.

Історія професії та головна відмінність агента від брокера

Професія з'явилася ще за давніх часів. Спочатку була актуальною практика некомерційного страхування майна. Згодом страхування набуло комерційної спрямованості і постало в сучасному вигляді.

У процесі становлення цієї галузі стало виникати багато установ, які надають послуги страхування. Наразі можна побачити страхові установи як державного типу, так і приватного.

Страховий агент працює на одну компанію. Клієнти можуть оформити договір страхування лише за умов, які надає йому певна страхова компанія.

Якщо ж людині сподобалися умови страхування одразу в кількох компаніях, краще звернутись до страховому брокеру.

Страховий брокер, на відміну агента, може працювати відразу з кількома компаніями. Він знає асортимент усіх страхових послуг та супроводжує клієнта під час дії поліса.

На відміну від страхового агента, брокер пропонує найвигідніші умови страхування в різних конторах. Практика показує, що брокери краще обізнаніпро особливості страхового ринку, ніж агенти.

Як стати страховим агентом

Стати страховим агентом може будь-яка бажаюча працювати людина. Для цього достатньо мати Середня освіта.

Дуже багато страхових компаній проводять самостійно навчання співробітників. Людина будь-якого віку може досягти успіху у цій професії, головне – цілеспрямованість та бажання працювати.

Деякі професійно-технічні заклади проводять навчання на страхових агентах. Також можна йти на спеціальні курси.

Якщо у вас немає часу на вивчення теорії – можна сміливо звертатися до роботодавця, який забезпечить якісне навчання на практиці.

Страховий агент – професія, яка забезпечує кар'єрне зростання та високу заробітну плату. Все залежить від людини та її бажання працювати.

Зарплата страхового агента

Зарплата страхового агента повністю залежить від його працьовитості та активності. У середньому страховий агент має 10-20% угод.

Активно працюючі новачки мають щонайменше 18 тис. крб. в місяць. Страхові агенти з більшим стажем до 50 тис. руб. Деякі страхові агенти з дуже великою клієнтською базою мають дохід 200 тис. руб.

Починаючи працювати страховим агентом потрібно мати на увазі, що перший час буде дуже складно знайти клієнтів. І це обов'язково вплине на зарплату.

Клієнти – це гроші і самі вони до рук не підуть. Якщо сидітимете на місці — не заробите навіть рубля.

Також варто розуміти – не всі люди хочуть страхуватись. Прийде докласти чимало зусиль і витратити багато нервів, щоб отримати першу заробітну плату. Але з часом знаходити нових клієнтів буде простіше, і заробітна плата збільшуватиметься.

Професія страхового агента, як і будь-яка інша, має свої переваги та недоліки. Ця спеціальність дозволить швидко покращити своє матеріальне становище і просунутися кар'єрними сходами, але не кожен зможе досягти такого успіху. Якщо ви не вмієте працювати з людьми, ніякі інші навички не допоможуть Вам знайти клієнтів.

Якщо вам подобається надавати допомогу людям, ви легко йдете на контакт і хочете побудувати перспективну кар'єру, слід спробувати себе в ролі страхового агента. Почати працювати страховим агентом можна незалежно від освіти та досвіду роботи. Для цього важливо знати, з чого почати та як побудувати кар'єру страхового агента.

Як стати страховим агентом – знайдіть відповідну страхову компанію

Якщо ви початківець страховий агент, то варто звернути увагу на компанії, в яких ви отримуватимете певну ставку плюс відсотки. Діяльність страхового агента безпосередньо залежить від продажу, тому вигідно отримувати добрі відсотки. Але на старті кар'єри вам слід розробити клієнтську базу, а без ставки ви можете залишитися без заробітку. Також зверніть увагу на те, щоб страхова компанія лідирувала на ринку послуг, мала вигідні комісійні та прийнятні умови співпраці.

Як стати страховим агентом – пройдіть навчання

Більшість страхових компаній навчають персоналу. Початкові рекомендації вам пояснять колеги, а детальніше розкажуть під час навчання. Навчання може бути представлене у вигляді курсів, тренінгів, семінарів або дистанційного типу. Не варто в майбутньому забувати, що бажано періодично покращувати майстерність та проходити навчання для підвищення кваліфікації.

Як стати страховим агентом – підпишіть агентську угоду

Якщо ваша кандидатура влаштовує роботодавця, він має підписати з вами агентський договір. Після того, як договір буде підписано, вам видадуть посвідчення страховика, інструкції щодо оформлення необхідних вам документів, бланки полісів та довіреність, яка дає право на їх підписання.

Як стати страховим агентом – отримайте страхові поліси

Після навчання беріться за роботу. Потрібно успішно продати страхові товари для отримання винагороди. Для цього шукайте відповідних клієнтів. Звертайте увагу на знайомих з автомобілями та на тих, що мають хронічні захворювання. Пройдіться організаціями, запропонуйте послуги зі страхування. Не чекайте, що все відбудеться швидко, вміння прийде з досвідом.

Робота страхового агента вимагає зібраності та уважності. Плануйте свою роботу, розширюйте клієнтську базу, виконуйте все вчасно. Виявіть максимум терпіння і тоді професія винагородить вас за працю пристойним заробітком.