Cách mở iis từ xa. Cách mở tài khoản đầu tư cá nhân. Cần thu thập những giấy tờ gì để được giảm trừ các khoản đóng góp

Làm thế nào và ở đâu là cách tốt nhất để mở tài khoản đầu tư cá nhân (IIA) vào năm 2019?

Nhiều doanh nhân xuất chúng đã nhiều lần lên tiếng về một thứ hữu ích như những khoản đầu tư dài hạn. Ví dụ, Warren Buffett, người đứng đầu Berkshire Hathaway, liên tục nói về điều này trong các lá thư thường kỳ của ông cho các cổ đông của công ty. John Bogle, người sáng tạo huyền thoại của Vanguard Group, cũng nói như vậy.

Đối với một người bình thường, điều này có tầm quan trọng đáng kể, vì anh ta đặc biệt có nguy cơ mất tiền trên sàn giao dịch nếu anh ta bắt đầu tham gia vào các giao dịch trong ngày trên đó.

Người Nga có một công cụ tuyệt vời, đó là tài khoản đầu tư cá nhân. Như vậy được đặt với dịch vụ môi giới - do đó, giúp một cá nhân (chịu một số hạn chế nhất định đối với phần sau) thu được lợi nhuận đáng kể do các ưu đãi về thuế.

Thị trường trong nước lần đầu tiên có cơ chế như vậy vào năm 2015, nguyên nhân là do sự cập nhật của pháp luật về thị trường chứng khoán cùng với các bản cập nhật của Bộ luật thuế trong nước.

Điều quan trọng là phải biết về IIS

Tài khoản chỉ có thể được tạo bởi một nhà giao dịch tư nhân, với một công ty môi giới hoặc trực tiếp với một ngân hàng. Từ các yêu cầu - đánh thuế trên lãnh thổ của Liên bang Nga (hiện diện trên đất nước từ 183 ngày một năm). Hơn nữa, có một quy tắc: một tài khoản - một cá nhân.

Mở tài khoản đầu tư với công ty môi giới nào là tốt nhất? Kiểm tra đánh giá của các nhà môi giới tốt nhất ở Nga năm 2017.

Bản thân tài khoản không bị giới hạn về thời gian, nhưng để được ưu đãi thuế, bạn cần duy trì thời gian đầu tư tối thiểu, giá trị của tài khoản là 3 năm và bắt đầu kể từ ngày ký thỏa thuận.

Tài khoản chỉ được phép sử dụng bằng đồng rúp và trong vòng 12 tháng, bạn có thể bổ sung tài khoản với số tiền không quá 1 triệu rúp, mặc dù cho đến ngày 18/06/17, giới hạn là 400 nghìn rúp. Không cần thiết phải bổ sung IIS hàng năm. Tuy nhiên, không thể chấp nhận được việc rút một số tiền trở lại.

Bạn cũng nên nhớ về phí ngân hàng và phí môi giới khi làm việc với chứng khoán.

Công cụ IIS

Đồng thời, bất kỳ lựa chọn đầu tư nào cũng có thể được áp dụng trên các sàn giao dịch hàng đầu của Nga ở Moscow và St. Nó:

• cổ phiếu của các công ty Nga và nước ngoài;
• trái phiếu của các thành phố trực thuộc trung ương, tổng công ty, chủ quyền;
• tiền tệ;
• chia sẻ quỹ tương hỗ;
• các phương thức phái sinh (quyền chọn, giao dịch hợp đồng tương lai, v.v.).

Cần lưu ý rằng một số nhà môi giới và tổ chức ngân hàng không cho phép làm việc với một số công cụ, tổ chức phát hành, v.v. Bạn có thể lấy danh sách đầy đủ các phương pháp đầu tư được hỗ trợ từ nhà môi giới.

IIS và khấu trừ thuế

Ưu điểm chính của tài khoản là lợi tức của một phần đầu tư, cuối cùng làm tăng khả năng sinh lời. Hơn nữa, đối với chủ sở hữu của IIS, 2 loại ưu đãi thuế được cung cấp.

Khấu trừcho một đóng góp

Trong tình huống này, một cá nhân được hoàn lại 13% số tiền đã được ghi có trong năm trước, nhưng số tiền lớn nhất của nó được giới hạn ở mức 130.000 rúp.

Quan trọng: có thể khấu trừ khi nhà đầu tư đã khai báo lợi nhuận cho kỳ trước (nghĩa là đã có một khoản nộp thuế), và số tiền hoàn lại tối đa không được nhiều hơn số thuế.

Nếu chưa đầy 3 năm kể từ khi IIS mở cửa, việc bổ sung, nộp đơn xin hoàn lại tiền và nhận tiền sau đó, luật pháp buộc nhà đầu tư phải trả lại vốn cho nhà nước.

Nếu nhà đầu tư đóng tài khoản, thì khoản thuế 13% sẽ được khấu trừ từ lợi nhuận nhận được.

Khấu trừvề thu nhập

Khoản khấu trừ như vậy miễn cho một cá nhân bị đánh thuế dưới hình thức thuế thu nhập cá nhân từ tất cả các khoản thu nhập được ghi có trong quá trình giao dịch với IIA. Luật quy định việc áp dụng khoản khấu trừ mà không bắt buộc phải sở hữu các khoản lợi nhuận chịu thuế khác.

Một cá nhân có thể tin tưởng vào lợi nhuận như vậy chỉ sau 3 năm kể từ ngày thành lập IIS. Nếu nó đóng cửa sớm hơn 3 năm kể từ ngày thành lập, nhà nước sẽ khấu trừ thuế thu nhập cá nhân với số tiền là 13%, tương tự như chương trình cho một tài khoản môi giới.

Điều quan trọng là phải tính đến tất cả các sắc thái và chi tiết của đầu tư khi chọn loại khấu trừ, bao gồm cả phương pháp đầu tư và thuế suất trên thu nhập. Giả sử thuế thu nhập cá nhân không áp dụng cho các khoản thanh toán bằng phiếu giảm giá và trái phiếu chính phủ trong nước. Ví dụ: trong trường hợp mua OFZ, bạn có thể được hoàn lại tiền cho khoản đóng góp.

Được khấu trừ thuế

Nếu chúng ta đang nói về một khoản khấu trừ cho các khoản bổ sung (đóng góp), nhà đầu tư sẽ nộp đơn cho cơ quan thuế trong năm tiếp theo năm mà khoản bổ sung được thực hiện. Trong trường hợp này, cần phải xác nhận các khoản đóng góp bằng tờ khai 3-NDFL, kèm theo các tài liệu sau:

• xác nhận đã nhận lợi nhuận của năm trước với thuế suất 13% (ví dụ giấy xác nhận 2-NDFL của tổ chức mà cá nhân đó làm việc);
• xác nhận về việc tạo IIS và ghi có tiền vào nó (có thể được cung cấp bởi một nhà môi giới);
• đơn xin hoàn lại tiền, đối với điều này, bạn sẽ cần phải cho biết chi tiết ngân hàng.

Nếu được khấu trừ vào thu nhập thì khi chấm dứt hợp đồng, cá nhân phải cung cấp cho ngân hàng hoặc người môi giới giấy xác nhận của cơ quan thuế là không có trường hợp nào được khấu trừ để bổ sung.

Như vậy, ngân hàng (hoặc bên môi giới) sẽ không thể thanh toán khoản tiền đã khấu trừ thuế TNCN 13%.

• Tôi có thể thay đổi loại khấu trừ không?

Tài khoản Đầu tư Cá nhân (IIS) là gì?

Tài khoản đầu tư cá nhân - tài khoản cá nhân để hạch toán nội bộ quỹ và chứng khoán của một cá nhân là khách hàng của nhà môi giới, ngân hàng hoặc công ty quản lý (người được ủy thác). Chủ sở hữu của IIA có quyền được khấu trừ thuế đầu tư, với điều kiện hợp đồng có hiệu lực ít nhất 3 năm. Số tiền hàng năm được ghi có cho IIS không được vượt quá 1.000.000 rúp.

IIS cung cấp các loại khấu trừ thuế nào?

Chủ sở hữu IIS có quyền lựa chọn một trong hai hình thức khấu trừ thuế:

Khoản khấu trừ cho các khoản đóng góp được trình bày dựa trên số tiền được gửi vào năm dương lịch trên IIA, nhưng không quá 400.000 rúp. Khoản hoàn trả được thực hiện từ thuế thu nhập cá nhân khấu trừ với thuế suất 13% (trừ cổ tức) cho kỳ tính thuế đã định. Điều này có nghĩa là họ sẽ trả lại cho bạn 13% số tiền đã gửi trên IIS, nhưng đồng thời không nhiều hơn số thuế đã nộp ngân sách cho năm nay. Khoản khấu trừ này có thể được nhận hàng năm nếu bạn gửi tiền vào IIS hàng năm và có thu nhập chính thức trong cùng năm;

Khấu trừ thu nhập ngụ ý việc miễn nộp thuế thu nhập cá nhân đối với kết quả tài chính khả quan thu được từ các giao dịch với chứng khoán và các công cụ tài chính phái sinh trên IIA. Khoản khấu trừ được cung cấp khi kết thúc IMS sau ít nhất 3 năm kể từ ngày ký kết hợp đồng.

Có bất kỳ đặc thù nào khi mở và sử dụng IIS không?

Có, có một số hạn chế khi mở và sử dụng IIS.

IIS chỉ có thể được mở bởi một cá nhân trưởng thành vừa là công dân vừa là cư dân thuế của Liên bang Nga.
Một cá nhân chỉ được quyền có một IIS.
Bạn có thể chọn loại khấu trừ trong toàn bộ thời gian hiệu lực của thỏa thuận bảo trì IIS. Trong trường hợp này, không được phép kết hợp hai loại khấu trừ trên một IMS.

Thời hạn tối thiểu để nắm giữ IIS là 3 năm, việc đóng tài khoản sớm sẽ dẫn đến việc mất quyền lợi về thuế. Nếu bạn đã nhận được một khoản khấu trừ cho các khoản đóng góp, thì số tiền nhận được sẽ phải được trả lại cùng với việc thanh toán các khoản phạt. Nếu bạn dự kiến ​​sẽ nhận được một khoản khấu trừ cho thu nhập, thì nó sẽ không được cung cấp khi đóng cửa sớm. Thời hạn tối đa của quyền sở hữu IIS là không giới hạn.
Việc rút một phần hoặc toàn bộ tài sản dẫn đến việc đóng cửa IIS.
Việc bổ sung IMS chỉ có thể được thực hiện bằng đồng rúp của Nga với số tiền không vượt quá 1.000.000 rúp mỗi năm theo thỏa thuận. Chỉ chủ sở hữu của IIS mới có thể gửi tiền từ tài khoản ngân hàng của mình.

Otkritie Broker cung cấp những sản phẩm nào trên IIS? sự khác biệt giữa chúng là gì?

Các sản phẩm do Otkritie Broker cung cấp trên IMS khác nhau về cách thức quản lý vốn, cấu trúc tài sản và kết quả tài chính tiềm năng. Khách hàng có thể lựa chọn sản phẩm đầu tư trên IMS phù hợp nhất với thời hạn đầu tư mục tiêu, mức độ sinh lời và rủi ro kỳ vọng. Do đó, bằng cách chọn “Tự quản lý IIS”, nhà đầu tư có thể tùy ý lựa chọn các công cụ và hình thành danh mục đầu tư, xác định cơ hội đầu tư và tỷ lệ rủi ro / lợi nhuận. Giao dịch theo khuyến nghị trong khuôn khổ các sản phẩm “Tiết kiệm IIS”, “IIS độc lập” và “IIS sinh lời” phù hợp với những nhà đầu tư chưa có đủ kinh nghiệm hoặc thời gian để tự đầu tư. Đối với những người sẵn sàng giao phó việc quản lý vốn của mình cho một nhà quản lý chuyên nghiệp, Otkritie Broker cung cấp một loạt các sản phẩm: Protective IIS, Stable IIS, Optimal IIS, Balanced IIS, Market IIS, các sản phẩm có cấu trúc bảo vệ vốn.

Bạn có thể tìm hiểu thêm về các giải pháp tài chính hiện có trên IIS trong phần "" hoặc qua điện thoại: 8 800 500 99 66 (thêm. 2).

Làm thế nào để được khấu trừ thuế đối với thu nhập từ IIS?

Bạn có thể được khấu trừ thuế đối với thu nhập (loại "B") sau khi kết thúc hợp đồng duy trì IIS, nhưng không sớm hơn 3 năm sau khi kết thúc hợp đồng.

Khoản khấu trừ thuế này có thể được nhận bằng một trong các cách sau:

• một cách độc lập khi nộp tờ khai 3-NDFL cho cơ quan thuế sau khi kết thúc năm dương lịch khi IIS đóng cửa.
• thông qua một nhà môi giới, tùy thuộc vào việc nộp chứng chỉ từ IFTS trước khi đóng IIS.

Giấy chứng nhận cho biết thông tin rằng người nộp thuế không nhận được khoản khấu trừ cho khoản đóng góp trong thời hạn của hợp đồng duy trì IIS và không có nhiều IIS cùng một lúc (ngoại trừ trường hợp thay đổi người tham gia chuyên nghiệp với việc chuyển giao tất cả tài sản, trong trường hợp này, có thể nhân bản IIS trong vòng một tháng).

Bạn cần thu thập những giấy tờ gì để được giảm trừ các khoản đóng góp?

Để được giảm trừ, bạn phải nộp tờ khai theo mẫu 3-NĐFL cho cơ quan thuế nơi đăng ký, kèm theo các giấy tờ sau:

1. Trợ giúp về biểu mẫu 2-NDFL. Tài liệu này có thể được lấy từ một đại lý thuế (chủ lao động, người môi giới). Khách hàng của Otkritie Broker có thể đặt mua chứng chỉ 2-NDFL gốc thông qua tài khoản cá nhân của họ - trong phần "Báo cáo và thuế", tab "Bản gốc của tài liệu".

2. Các tài liệu xác nhận việc chuyển tiền cho IIS:

• - báo cáo của nhà môi giới. Khách hàng của Otkritie Broker có thể đặt báo cáo gốc thông qua tài khoản cá nhân của họ - trong phần "Báo cáo và thuế", tab "Bản gốc của tài liệu>".
• - đề nghị thanh toán. Tài liệu này có thể được lấy từ ngân hàng mà từ đó tiền được chuyển đến IIS.

4. Tuyên bố hoàn vốn. Trong tài liệu này cần nêu chi tiết tài khoản ngân hàng cá nhân sẽ được hoàn thuế thu nhập cá nhân. Khi điền trên giấy, mẫu đơn cho năm 2018 có thể được lấy từ Phụ lục số 8 của đơn đặt hàng của Cục Thuế Liên bang Nga ngày 14 tháng 2 năm 2017 số MMV-7-8 / [email được bảo vệ], hoặc tại cơ quan thuế. Nếu tờ khai được nộp qua dịch vụ “Tài khoản cá nhân của người nộp thuế” thì sau khi đưa tờ khai lên chương trình kiểm tra, bạn sẽ phát sinh khoản nộp thừa, có thể xử lý bằng cách điền vào đơn xin hoàn thuế.

Thời hạn nộp đơn kê khai để được giảm trừ các khoản đóng góp?

Khi chọn một khoản khấu trừ cho các khoản đóng góp (13% số tiền đã trả cho kỳ báo cáo trên IIA, nhưng không nhiều hơn thuế thu nhập cá nhân đã nộp), chủ sở hữu IIA có thể yêu cầu khoản đó cho năm tiếp theo. Để nhận được khoản khấu trừ, bạn phải nộp tờ khai theo mẫu 3-NDFL và đính kèm các tài liệu hỗ trợ vào đó. Xin lưu ý rằng có một mẫu khai báo khác nhau cho mỗi năm.

Tờ khai thuế có thể được nộp bất cứ lúc nào trong vòng 3 năm sau khi kỳ thuế hết hạn. Ví dụ: khai báo cho năm 2018 có thể được nộp vào năm 2019, 2020 hoặc 2021.

Khai thuế qua "Tài khoản cá nhân của người nộp thuế" như thế nào?

Sau khi nhận được các tài liệu cần thiết để xử lý khấu trừ thuế ở dạng điện tử, bạn nên nhập tài khoản cá nhân của người nộp thuế trên trang web của Dịch vụ Thuế Liên bang (bạn có thể nhập thông qua cổng "Gosuslugi").

Làm thế nào để nộp tờ khai thuế bằng giấy cho Sở Thuế Liên bang?

Hướng dẫn chi tiết từng bước có sẵn tại.

Làm thế nào để nộp tờ khai thuế bằng giấy cho Sở Thuế Liên bang?

Chúng tôi lấy dữ liệu kỹ thuật số từ ví dụ điền tờ khai thông qua "Tài khoản cá nhân của người nộp thuế": tổng thu nhập của một cá nhân là 545.700 rúp. Người sử dụng lao động với tư cách là đại lý thuế đã khấu trừ thuế thu nhập cá nhân với số tiền là 70,941 rúp. Trong kỳ tính thuế, ông đã đóng góp 400.000 rúp cho IIS.

Hướng dẫn chi tiết từng bước có sẵn tại.

Tài khoản đầu tư cá nhân của tôi đã được 3 năm tuổi. Tôi có phải đóng nó không?

Tài khoản đầu tư cá nhân (IIA) được mở trong thời hạn không giới hạn và bạn không cần phải ký bất kỳ tài liệu nào để gia hạn hợp đồng. Ba năm là khoảng thời gian tối thiểu để nắm giữ IIS, sau đó nó có thể được đóng lại mà không bị mất quyền khấu trừ, thời hạn tối đa chưa được thiết lập - bạn có thể tiếp tục làm việc trên tài khoản và nhận các khoản khấu trừ. Do đó, nếu IIS của bạn đủ ba năm tuổi, bạn có quyền đóng nó bất kỳ ngày nào. Tuy nhiên, khi bạn mở một IIS mới, bạn sẽ phải giữ lại nó trong ít nhất ba năm, để không bị mất quyền khấu trừ.

Trước khi đóng tài khoản, hãy cân nhắc kỹ lưỡng xem việc rút tiền từ tài khoản hay thay đổi hình thức khấu trừ có thực sự có lợi cho bạn hay không. Và các chuyên gia của chúng tôi sẽ giúp bạn tính toán.

Xin lưu ý, cho đến khi bạn đóng IIA, thuế thu nhập cá nhân sẽ không bị khấu trừ từ lợi nhuận đầu tư của bạn (ngoại trừ phiếu giảm giá và cổ tức), và các khoản tiền này có thể được đầu tư sinh lời. Ngay cả khi đầu tư vào một tài khoản vào các công cụ thận trọng và thực tế không có rủi ro, chẳng hạn như trái phiếu cho vay liên bang, cùng với các khoản khấu trừ, bạn có thể nhận được lợi nhuận đáng kể. Và để trả lại với sự trợ giúp của các khoản khấu trừ đóng góp tương tự, toàn bộ hoặc một phần, các khoản thuế mà bạn đã nộp cho tiểu bang.

Danh mục đầu tư mô hình của chúng tôi “Tiết kiệm”, bao gồm OFZ, có thể đã mang lại cho chủ sở hữu của nó hơn 47% 1 trong vòng chưa đầy ba năm và điều này chưa tính đến các khoản khấu trừ thuế - 13% 2.

Nếu bạn chưa nhận được lợi nhuận mong muốn trên IIA, đừng vội đóng các vị thế và tài khoản, đặc biệt nếu tài khoản bị lỗ. Nó không thể được hoãn lại hoặc trừ vào lợi nhuận trong tài khoản môi giới thông thường.

1 Trong khoảng thời gian từ ngày 30 tháng 12 năm 2014 đến ngày 31 tháng 10 năm 2017, theo giá đóng cửa, lợi suất của danh mục mô hình Tiết kiệm lên tới 47,98%. Để thực hiện tính toán, các tài liệu tham khảo và phân tích đã được sử dụng do các chuyên gia của Otkritie Broker JSC chuẩn bị.

2 Tài khoản đầu tư cá nhân có quyền nhận hàng năm lên đến 52.000 rúp, dựa trên số tiền gửi vào IIA cho năm dương lịch, nhưng không nhiều hơn số thuế thu nhập cá nhân được trả với thuế suất 13% trong thời gian tương ứng , hoặc thu nhập của bạn không phải chịu thuế thu nhập cá nhân nhận được từ các giao dịch mua bán chứng khoán và các công cụ tài chính phái sinh trên tài khoản đầu tư cá nhân sau ít nhất 3 năm kể từ ngày ký thỏa thuận.

Tôi phải nhận các khoản khấu trừ trong bao lâu?

Với khoản khấu trừ cho khoản đóng góp - 13% số tiền đóng góp cho IIS trong năm - bạn có 3 năm để hoàn trả. Nếu bạn đã mở tài khoản và gửi tiền vào tài khoản vào năm 2018, thì bạn có thể khai báo để được giảm trừ khoản đóng góp cho năm 2018 vào các năm 2019, 2020 hoặc 2021.

Với việc khấu trừ thu nhập - miễn thu nhập đầu tư từ thuế thu nhập cá nhân - bạn không có giới hạn thời gian nếu bạn nhận được khoản khấu trừ thông qua một nhà môi giới.

Tôi có thể thay đổi loại khấu trừ không?

Nếu bạn đã nhận được khoản khấu trừ đóng góp trong ba năm này, rất tiếc là bạn không thể thay đổi nó thành khoản khấu trừ thu nhập. Theo đó, bạn cần đóng IIS hiện tại và mở một IIS mới. Nếu bạn không muốn đóng IIS hiện tại, hãy đề nghị mở IIS cho người thân nhất của bạn, ví dụ, vợ / chồng hoặc cha mẹ của bạn.

Tài khoản đầu tư cá nhân, hoặc nếu được viết tắt là IIS, là một món quà từ tiểu bang của chúng tôi dành cho những công dân muốn đầu tư tiền miễn phí vào các công cụ tài chính khác nhau. Đây là một cách khá tốt để đa dạng hóa rủi ro và kiếm tiền.

Một tài khoản như vậy có khả năng mang lại nhiều hơn một khoản tiền gửi ngân hàng thông thường. Tuy nhiên, tài khoản đầu tư vẫn là một công cụ đầu tư, có nghĩa là nó cũng có rủi ro và do đó không phù hợp với tất cả mọi người. Chúng tôi sẽ giải quyết tất cả những câu hỏi này trong khuôn khổ của tài liệu này.

Tài khoản đầu tư cá nhân là gì

IIS ở tiểu bang của chúng tôi có quyền mở bất kỳ công dân trưởng thành. Đó có thể là một người làm thuê với một công việc cố định hoặc một doanh nhân cá nhân. Các tài khoản loại này được mở với các công ty đầu tư hoặc công ty quản lý, và khi mở một thỏa thuận quản lý sẽ được ký kết. Việc thực hiện các tài khoản như vậy đến Nga từ phương Tây, nơi nó cho thấy kết quả tốt. Đặc biệt, những tài khoản này được sử dụng tích cực bởi công dân Hoa Kỳ, Canada, Anh, Nhật Bản, Úc và các quốc gia khác.

Mục đích của các tài khoản như vậy là để tăng sự quan tâm của công chúng đến việc đầu tư bằng cách cung cấp cho họ các ưu đãi về thuế mà các nhà đầu tư đó nhận được. Đồng thời, nhà nước cũng được hưởng lợi vì nó được tiếp cận với các nguồn tài chính của người dân. Hầu hết mọi người giữ tiền dự phòng của họ trong ngân hàng, trong khi các công ty cần phải vay từ cùng một ngân hàng để truy cập. Trong trường hợp có tài khoản đầu tư, doanh nghiệp được tiếp cận với các nguồn vốn này khi bỏ qua các ngân hàng và nhà nước chỉ được hưởng lợi từ việc này, nhận các khoản đầu tư vào nền kinh tế của mình từ một nhà đầu tư trong nước.

IIS là cần thiết để thu hút sự quan tâm của công chúng trong việc đầu tư vào thị trường chứng khoán với chi phí ưu đãi về thuế cho các nhà đầu tư.

Một ví dụ về cách hoạt động của IIS

Như tôi đã nói, bất kỳ công dân nào của Liên bang Nga, là cá nhân hay pháp nhân, đều có thể mở một cửa hàng tương tự. Không có số tiền tối thiểu được gửi vào tài khoản, nhưng số tiền tối đa được giới hạn ở 1 triệu rúp. Sau đó, bạn có thể sử dụng số tiền này để đầu tư vào các công cụ tài chính của thị trường chứng khoán. Đầu tư có thể được thực hiện độc lập, thông qua một nhà môi giới nơi tài khoản này được mở hoặc bằng cách ủy thác tiền của bạn cho một công ty quản lý, công ty này thực hiện đầu tư thay mặt bạn để đạt được lợi nhuận tối đa. Tất nhiên, lợi nhuận sẽ được trả lại vào tài khoản của nhà đầu tư và có thể được rút ra hoặc tái đầu tư để có thêm thu nhập.

Ưu và nhược điểm của IIS

Các chiến lược thuế

Các khoản khấu trừ thuế làm cho tài khoản đầu tư trở thành một công cụ hấp dẫn và mở ra một số chiến lược khả thi cho hành vi. Bạn chọn hình thức hưởng lợi tại cơ quan thuế khi bạn viết đơn xin trợ cấp, vì vậy bạn cần phải suy nghĩ về chiến lược trước. Nếu trong tương lai bạn muốn thay đổi ý định của mình, bạn sẽ phải đóng IIS và mở một cái mới. Có ba chiến lược phổ biến nhất mà tôi muốn nói đến.

Sự lựa chọn thận trọng

Như tên của nó, nó cung cấp rủi ro tối thiểu. Là một phần của chiến lược này, bạn có thể mở IIS, gửi một số tiền tối thiểu vào đó và đợi ba năm. Cuối kỳ sau, số tiền tối đa có thể được gửi vào tài khoản và vào đầu ngày thứ tư, nộp đơn và nhận số tiền thuế thu nhập cá nhân trong 3 năm.

Vàng có nghĩa là

Chiến lược này quy định việc mở IIA và vào cuối năm dương lịch để gửi số tiền tối đa có thể vào đó. Đầu năm, yêu cầu hoàn thuế thu nhập cá nhân. Đồng thời, tài khoản vẫn mở và tiền sẽ vẫn ở trên đó trong hai năm nữa, trong thời gian đó bạn có thể sử dụng và đầu tư. Đúng, trong trường hợp này, bạn sẽ phải trả thu nhập cho lợi nhuận có thể.

Tất cả hoặc không có gì

Chiến lược có lợi nhất, nhưng cũng rủi ro nhất. Một tài khoản được mở và các quỹ được đầu tư tích cực, quan sát khả năng sinh lời và trên đường đi, tìm ra nơi để mua cổ phiếu và cổ phiếu nào sinh lời nhiều nhất. Nếu sau ba năm, nếu khả năng sinh lời cao thì chọn ưu đãi thuế thu nhập, nếu không thì chọn loại ưu đãi thuế thứ nhất.

IIS đang hoạt động thành công ở nhiều quốc gia, nay chúng đã xuất hiện ở Nga. Đây là một sản phẩm đầu tư rất thú vị mà công chúng có thể yêu cầu. Tài khoản đầu tư cá nhân là một sản phẩm tài chính khá tiến bộ cho phép nhiều cách kiếm tiền. Có lẽ chính Viện IIS sẽ có thể tạo ra một lớp các nhà đầu tư Nga có năng lực, trong đó có bạn.

Vào cuối tháng 6, Sberbank Asset Management đã ra mắt dịch vụ mở tài khoản đầu tư cá nhân (IIS) từ xa. Giờ đây, khách hàng mới và khách hàng hiện tại có cơ hội mở IIS thông qua tài khoản cá nhân của họ trên trang web my.sberbank-am.ru/ của công ty. Để làm được điều này, chỉ cần đăng ký trên cổng Dịch vụ Nhà nước - việc ủy ​​quyền cho người dùng mở IIS trực tuyến được thực hiện thông qua một hệ thống xác thực và nhận dạng thống nhất (ESIA).

IIS mà không cần rời khỏi nhà: chi tiết và cơ khí

Sberbank Asset Management đã đề nghị khách hàng bắt đầu sử dụng các công cụ đầu tư thông qua tài khoản cá nhân của họ vào cuối năm ngoái - sau đó công ty quản lý đã tung ra nó. Giờ đây, đối với các nhà đầu tư không có thời gian hoặc không muốn đến thăm văn phòng của công ty, có nhiều cơ hội đầu tư hơn - việc mở IIS.

Khoản đóng góp tối thiểu để mở IMS trong Sberbank Asset Management là 100 nghìn rúp. Thông qua tài khoản cá nhân, nhà đầu tư có thể đóng góp thêm với số tiền từ 50 nghìn rúp trở lên. Nhưng thông qua các kênh bán hàng thực, số tiền đóng góp tối thiểu sẽ là 100 nghìn rúp. Nhà đầu tư có thể bổ sung tài khoản cho đến khi tổng số tiền đóng góp trong năm đạt một triệu rúp. Cho đến gần đây, cơ hội đầu tư của các chủ tài khoản bị giới hạn về mặt pháp lý ở 400 nghìn rúp. Nhưng vào đầu mùa hè trên một tài khoản đầu tư cá nhân lên đến 1 triệu rúp. Đồng thời, số tiền khấu trừ thuế tối đa không thay đổi - 52 nghìn rúp có thể nhận được vào năm tiếp theo sau khi gửi 400 nghìn rúp vào IIS.

Những khách hàng đã đăng ký IIS từ xa trong Quản lý Tài sản Sberbank "hiện có sẵn hai chiến lược đầu tư -" Trái phiếu Đô la "và" Trái phiếu Rúp ". Công ty tập trung vào một nhà đầu tư thận trọng và đặt IIS như một giải pháp thay thế cho tiền gửi. Và do lãi suất tiền gửi giảm, nó là một giải pháp thay thế rất có lợi. Vào cuối năm 2016, lợi suất của chiến lược "Trái phiếu đồng rúp" là 12,23% và lợi suất của chiến lược "Trái phiếu đô la" - 4,98% (tính theo đô la Mỹ), công ty cho biết. Trong trường hợp này, kết quả cuối cùng của lợi nhuận sẽ còn cao hơn, có tính đến việc khấu trừ thuế.

Nhân đây, điều quan trọng cần lưu ý là mức thù lao của công ty quản lý khi mở IMS thông qua tài khoản cá nhân là 0,25% hàng quý trên số tiền khách hàng chuyển đến IMS kể từ ngày mở IMS cho đến khi kết thúc. của quý mà khoản thù lao được giữ lại.

Khi mở IIS ngoại tuyến, phí quản lý sẽ bao gồm hai phần:
1% số tiền khách hàng chuyển vào IIA, bao gồm chuyển thêm trong quý mà IIA được mở và 0,25% hàng quý số tiền khách hàng chuyển vào IIA kể từ ngày mở IIA đến cuối quý, mà khoản thù lao được giữ lại, giảm bằng số tiền của phần đầu tiên của khoản thù lao.

“Đối với chúng tôi, bán hàng thông qua tài khoản cá nhân trên nền kinh tế thú vị hơn so với sử dụng kênh vật lý (bán hàng tại văn phòng). Không cần chia sẻ hoa hồng với các đại lý, và đây là một phần đáng kể của tiền ký quỹ. Theo đó, sử dụng các kênh kỹ thuật số sẽ có lợi hơn ", Vasily Illarionov, trưởng bộ phận phát triển kinh doanh, giám đốc điều hành của Sberbank Asset Management, cho biết.

Bạn càng đi càng yên tĩnh, bạn sẽ càng tiến xa hơn?

Phải nói rằng Sberbank Asset Management đã không trở thành lá cờ đầu trong việc mở tài khoản đầu tư cá nhân từ xa và thậm chí còn không lọt vào top 10 công ty tiên phong. Ngày nay, cơ hội mở tài khoản đầu tư cá nhân thông qua tài khoản cá nhân được cung cấp bởi khoảng hai chục nhà môi giới và công ty quản lý. Tất cả họ đều mở một tài khoản có đăng ký xác nhận trên cổng Dịch vụ Nhà nước. Và một số - ví dụ, Alfa-Capital, BCS, Broker OTKRITIE - thậm chí đã sẵn sàng mở tài khoản bằng SMEV (hệ thống tương tác điện tử giữa các phòng bằng cách kiểm tra một bộ dữ liệu - ví dụ: hộ chiếu, TIN, SNILS).

Chúng tôi đã thực hiện một đánh giá tuyệt vời để giúp điều hướng các đề nghị của các nhà môi giới và công ty quản lý và quyết định cái nào. Các nguyên tắc chọn nhà môi giới hoặc công ty quản lý để mở IIS trực tuyến vẫn giữ nguyên)

Theo Vasily Illarionov, việc bán thử nghiệm IIS trực tuyến bắt đầu từ quý 1 năm 2015 và sản phẩm bắt đầu được bán hết công suất thông qua các kênh cao cấp (Sberbank Premier) từ quý 4 năm 2016.

“Nội các đổi mới đã được đưa ra vào thời khắc giao thừa. Ban đầu, chỉ có chức năng mua và trao đổi cổ phiếu của các quỹ đầu tư tương hỗ mở có sẵn trong đó. Bây giờ bạn đã có thể phát hành IIS. Hơn nữa, chúng tôi sẽ cải thiện chức năng thông qua thu thập Internet (khả năng thanh toán bằng thẻ nhựa trực tiếp trong tài khoản cá nhân), nhận dạng không chỉ qua cổng dịch vụ công mà còn thông qua hệ thống thống nhất tương tác giữa các bộ phận (SMEV) để loại bỏ bộ lọc dưới dạng bắt buộc có tài khoản được xác nhận cho khách hàng trên cổng dịch vụ nhà nước, ”ông nói trong một cuộc phỏng vấn với banki.ru.

Tài khoản Đầu tư Cá nhân là gì và làm cách nào để mở một tài khoản? Tài khoản đầu tư cá nhân hoạt động như thế nào và mở ở đâu thì tốt hơn? Làm thế nào để được khấu trừ thuế cho việc đóng góp quỹ cho IIS?

Tất cả các nhà đầu tư đều nhận thức được rằng lợi nhuận từ tiền gửi phải được chia cho nhà nước. Tất nhiên, điều này không thể tránh khỏi nếu bạn là một người trung thực và đầu tư vào các công cụ hợp pháp.

Tuy nhiên, trong năm 2015, các nhà đầu tư tư nhân đã có cơ hội thoát khỏi thuế thu nhập cá nhân. Nó được gọi là "Tài khoản Đầu tư Cá nhân" (IIS). Đây không phải là một trò lừa đảo hay một thủ đoạn kế toán xảo quyệt mà là một thủ tục hoàn toàn hợp pháp do chính nhà nước khởi xướng với mục đích thu hút vốn tư nhân vào nền kinh tế đất nước.

Bạn có muốn nhận được nhiều hơn bằng cách đầu tư vào chứng khoán hoặc quỹ tương hỗ? Mở IIS và ngủ yên tĩnh gấp đôi - thuế thu nhập từ công cụ này được hoàn trả đầy đủ cho chủ sở hữu một cách hoàn toàn hợp pháp. Tôi, Denis Kuderin, một chuyên gia đầu tư, sẽ cho bạn biết tài khoản nhà đầu tư cá nhân là gì và cách sử dụng nó trong một ấn phẩm mới.

Và bạn cũng sẽ tìm thấy tổng quan về ba công ty môi giới làm việc với IIS, cũng như các mẹo về cách kiếm nhiều tiền hơn từ các khoản đầu tư như vậy.

Ngồi lại, chúng ta bắt đầu!

1. Tài khoản đầu tư cá nhân là gì

Vào tháng 1 năm 2015, các nhà đầu tư Nga đã có được quyền mở tài khoản đầu tư cá nhân với các ngân hàng, công ty môi giới và công ty quản lý tài sản. Các tài khoản này cho phép các cá nhân nhận thu nhập từ cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác theo các điều kiện có lợi.

Tài khoản cá nhân được mở trong ít nhất 3 năm dương lịch. Số tiền gửi tối đa là 400.000 rúp mỗi năm.

Chủ đầu tư có quyền:

• được khấu trừ thuế từ toàn bộ số tiền đóng góp;
• được khấu trừ từ lợi tức đầu tư.

IIS không phải là sự phát triển mới nhất của các nhà tài chính Nga, mà là một công nghệ vay mượn. Cơ chế đầu tư như vậy đã có từ lâu ở nhiều nước phát triển - Mỹ, Canada, Nhật Bản, Australia. Chúng được gọi khác nhau, nhưng có chung bản chất - miễn trừ gánh nặng thuế cho các nhà đầu tư tư nhân.

Một câu hỏi chính đáng được đặt ra: tại sao nhà nước này lại hào phóng đến mức từ chối các loại thuế có lợi cho tư nhân?

Tôi tin rằng các cơ quan quản lý muốn giết một số con chim béo với sự trợ giúp của việc triển khai IIS:

• giới thiệu với công dân bình thường về văn hóa đầu tư;
• tăng nhu cầu về chứng khoán - ở Liên bang Nga, thị trường chứng khoán vẫn còn xa giai đoạn phát triển chuyên sâu;
• cung cấp cho các công ty Nga nguồn tiền hợp lý hơn (so với các khoản vay ngân hàng);
• kích thích công dân “minh oan” cho thu nhập của họ - để được giảm trừ các khoản đóng góp, người đóng góp phải nhận lương chính thức và chính thức được coi là người đóng thuế.

Lựa chọn truyền thống cho những người gửi tiền ở Nga - tiền gửi ngân hàng - tất nhiên là một thứ đáng tin cậy. Nhưng thu nhập quá thấp.

Do lãi suất trong các tổ chức tài chính tiếp tục giảm, mức đóng góp như vậy thậm chí không bù đắp được thiệt hại cho các nhà đầu tư do lạm phát. Nếu chúng ta thêm vào đây các loại thuế được áp dụng cho tất cả các khoản tiền gửi của các cá nhân, lợi nhuận sẽ rất ít ỏi.

IIS là một vấn đề khác. Tùy thuộc vào sự lựa chọn hợp lý của các công cụ đầu tư, lợi nhuận của các tài khoản đó sẽ cao hơn và thuế sẽ được hoàn lại đầy đủ.

Tôi sẽ cho bạn biết làm thế nào để được khấu trừ thuế trong phần đặc biệt. Ở đây tôi sẽ chỉ lưu ý rằng việc này được thực hiện thông qua cơ quan thuế. Đừng lo lắng trước - điều này dễ hơn tưởng tượng và sẽ không đòi hỏi bạn phải nỗ lực thêm.

Tôi sẽ giải thích cách hoạt động của IIS bằng một ví dụ cụ thể.

Nhà đầu tư đóng góp thường xuyên vào trái phiếu và cổ phiếu với số tiền 400.000 rúp. Vào cuối năm, thu nhập của anh ta là 10,3%.

Nhà đầu tư mở một tài khoản cá nhân với một công ty môi giới và mua các trái phiếu giống nhau với số tiền như nhau. Vào cuối năm, anh ta nhận được 10,3% tương tự, nhưng đồng thời trả lại số thuế đã nộp của mình với số tiền là 13% số tiền gửi trong IIA. Và đây là 52.000 rúp (13% của 400.000 rúp).

Các nhà đầu tư có thể chọn một tùy chọn khấu trừ khác - để trả lại tiền không phải từ số tiền ký quỹ, mà từ số thu nhập nhận được.

IIS cũng có nhược điểm. Ví dụ, để nhận được một khoản khấu trừ, người gửi tiền cần phải giữ tiền trong tài khoản, không rút tiền từ đó ít nhất 3 năm.

Bảng sẽ cho thấy sự khác biệt giữa tiền gửi và IIS rõ ràng hơn:

№	Tiêu chí so sánh	Tiền gửi ngân hàng	IIS
1	Thời gian	Khoản tiền gửi có thể là cả ngắn hạn và dài hạn	Thời hạn đặt cọc - ít nhất 3 năm
2	Thu nhập	Được xác định rõ, ở hầu hết các ngân hàng, tỷ lệ này không vượt quá 10%	Không cố định
3	Rủi ro	Tối thiểu	Vừa phải, vì họ không được bảo vệ bởi hệ thống bảo hiểm ngân hàng bắt buộc
4	Số tiền đặt cọc	Không giới hạn	Lên đến 400.000 mỗi năm
5	Thuế	13%	0%

Thêm một sắc thái nữa - một khoản tiền gửi ngân hàng không bao hàm sự tham gia tích cực của người gửi tiền vào việc nhận thu nhập. Một tài khoản môi giới đòi hỏi nhà đầu tư có thời gian và kiến ​​thức kinh tế cơ bản. Ngoài ra còn có một lựa chọn thỏa hiệp. Nếu bạn không có thời gian để xử lý tài khoản của mình, hãy chuyển tiền để ủy thác và tiếp tục công việc kinh doanh của bạn.

Một số tính năng khác của IIS:

• mọi công dân của Liên bang Nga đều có quyền mở tài khoản;
• không có ngưỡng đóng góp tối thiểu;
• tiền tệ của tài khoản - đồng rúp độc quyền;
• một khách hàng chỉ có quyền mở một IIS;
• Trạng thái IIS không thể được chỉ định cho các tài khoản hiện có;
• tài khoản có thể được chuyển từ tổ chức này sang tổ chức khác (không bị mất khấu trừ).

Công cụ đầu tư này được thiết kế cho ai? Trước hết - dành cho những công dân năng động với thu nhập không đổi, những người không hài lòng với tỷ giá ngân hàng và đang tìm kiếm các lựa chọn có lợi hơn và hứa hẹn hơn để gửi tiền.

Một tài khoản như vậy là hoàn hảo để sử dụng có mục tiêu. Ví dụ, để tiết kiệm tiền cho giáo dục hoặc mua bất động sản, như một khoản bổ sung cho khoản tiết kiệm hưu trí.

Bạn sẽ tìm thấy thêm thông tin về cách quản lý tiền gửi đúng cách trong bài viết "".

2. Ưu điểm của việc mở IIS là gì - 3 ưu điểm chính

Và bây giờ thêm về những lợi thế chính của tài khoản cá nhân.

Trên thực tế, có nhiều hơn 3 trong số đó, nhưng tôi sẽ phân tích những lợi thế rõ ràng và hữu hình nhất.

Lợi thế 1.

Tôi đã nói về lợi thế này, nhưng tôi sẽ không quá lười biếng để lặp lại nó một lần nữa. Một người mở IIS miễn nộp thuế cho nhà nước. Chính xác hơn, anh ta trả lại các khoản thuế này thông qua cơ quan thuế.

Tất nhiên, sẽ rất tốt nếu số tiền thuế được thêm vào tiền ký quỹ một cách tự động, nhưng hệ thống không hoạt động như vậy: trước tiên phải nộp thuế, sau đó mới trả lại.

Thuật toán như sau. Cơ quan thuế tính lại tiền lương của người nộp thuế. Nếu đó là 400.000 mỗi năm hoặc hơn, thì lợi nhuận sẽ là 52.000 rúp. Để xác nhận hoạt động này, nhà đầu tư phải xuất trình giấy chứng nhận của nơi làm việc, trong đó cho biết số thuế đã nộp cho kỳ báo cáo.

Vì vậy, chế độ này có lợi cho những người hưởng lương chính thức. Những người thất nghiệp và những người làm nghề tự do được hưởng lợi từ một lựa chọn khác - một khoản khấu trừ thuế từ thu nhập.

Lợi thế 2. Miễn thuế đối với tất cả thu nhập

Các nhà đầu tư năng động có quyền tận dụng lợi thế của lựa chọn đầu tư ưu đãi thứ hai. Cụ thể là - miễn thuế đối với tất cả các khoản thu nhập theo IIA.

Thí dụ

Doanh nhân cá nhân quyết định tăng lợi nhuận của mình và đặt 400 nghìn rúp. vào tài khoản môi giới. Anh ấy đã chọn một khoản đầu tư mạo hiểm vào cổ phiếu và kiếm được 40% lợi nhuận hàng năm. Trong ba năm, lợi nhuận lên tới 480.000 rúp.

Từ số tiền này, chủ đầu tư phải đóng 13% thuế thu nhập cá nhân. Đây là 62.400 rúp. Nhưng vì tài khoản là cá nhân, tất cả thu nhập vẫn thuộc về nhà đầu tư. Chính xác hơn là anh ta hoàn thuế bằng cách viết đơn tương ứng gửi cơ quan thuế.

Lợi thế 3. Bảo vệ rủi ro

Bất kỳ khoản đầu tư nào cũng có rủi ro. Nó không thể tránh khỏi. Tuy nhiên, bằng cách mở một IIS, bạn được bảo hiểm, nếu không phải do mất tất cả thu nhập, thì ít nhất phần đó sẽ được chuyển sang nộp thuế.

Thực hiện một chiến lược thận trọng - ví dụ: đầu tư độc quyền vào trái phiếu chính phủ và công ty, bạn giảm thiểu khả năng mất tiền và đồng thời bảo vệ tài sản của mình khỏi lạm phát.

3. Bạn có thể đầu tư vào đâu với IIS - 3 tài sản sinh lời

Bây giờ bạn đã biết tại sao IIS lại có lợi nhuận và đáng tin cậy.

Vẫn là quyết định đầu tư tiền vào đâu.

Các tài khoản cá nhân được mở bởi:

• trong các công ty quản lý đáng tin cậy;
• trong các công ty môi giới;
• trong các ngân hàng quản lý tài sản của khách hàng.

Tiền được đầu tư vào các công cụ đầu tư có tính thanh khoản cao - trái phiếu, cổ phiếu, quỹ tương hỗ, quyền chọn và hợp đồng tương lai.

Tôi sẽ cho bạn biết về những điểm đến phổ biến nhất.

Tài sản 1. Trái phiếu

Loại chứng khoán này có thể so sánh về độ tin cậy với tiền gửi ngân hàng. Trái phiếu, giống như tiền gửi ngân hàng, có kỳ hạn và lãi suất. Sự khác biệt duy nhất là chủ sở hữu có quyền bán trái phiếu bất cứ lúc nào anh ta thấy phù hợp.

Bằng cách chọn trái phiếu có thời gian đáo hạn từ 3-5 năm, bạn sẽ thực hiện một khoản đóng góp thận trọng đáng tin cậy, thời hạn của trái phiếu này tương ứng với kỳ hạn 3 năm của IIA.

Có 2 loại trái phiếu - liên bang và công ty. Loại đầu tiên được sản xuất bởi nhà nước, loại thứ hai - bởi các công ty thương mại lớn. Trong thời gian trái phiếu có hiệu lực, người phát hành trả phiếu (trả lãi) cho người sở hữu, cuối kỳ mua lại phần thân của trái phiếu.

Khi chọn công cụ này, hãy chú ý đến các thông số chính của chứng khoán - độ tin cậy của tổ chức phát hành, ngày đáo hạn, số tiền lãi và ngày thanh toán của họ. Tất cả thông tin về trái phiếu (lý tưởng là) nằm trong phạm vi công cộng trên trang web của tổ chức phát hành.

Thí dụ

Trái phiếu liên bang được phát hành vào ngày 12 tháng 4.

Trang web của Bộ Tài chính có số liệu sau đây về các loại chứng khoán này:

• chi phí của một trái phiếu là 1000 rúp;
• ngày đáo hạn (hoàn trả trái phiếu) - 17/04/2017;
• lãi suất - 7,4% mỗi năm;
• thanh toán phiếu giảm giá - sáu tháng một lần.

Về lý thuyết, một khoản tiền gửi vào chứng khoán của Bộ Tài chính thậm chí còn đáng tin cậy hơn một khoản tiền gửi ngân hàng. Đối với ai có thể cung cấp các bảo đảm được hỗ trợ bằng tiền nhiều hơn so với cơ quan quản lý tài chính chính của đất nước?

Tài sản 2. cổ phần

Tất cả những người biết chữ đều biết chia sẻ là gì. Đây là cổ phần của các doanh nghiệp được thể hiện trong chứng khoán. Bằng cách mua cổ phiếu, bạn trở thành người đồng sở hữu chính thức của công ty và có quyền nhận cổ tức từ lợi nhuận.

Họ cũng giao dịch cổ phiếu, kiếm tiền dựa trên vốn hóa - tức là dựa trên sự tăng trưởng giá trị của chứng khoán. Việc kinh doanh của công ty phát hành càng thành công thì giá cổ phiếu của công ty đó càng cao. Tiền được đầu tư vào cổ phiếu thông qua một nhà môi giới mở IIS cho bạn hoặc thông qua một công ty quản lý.

Có những cổ phiếu đang tăng giá tích cực, có những cổ phiếu ngược lại đang giảm giá. Ví dụ, cổ phiếu Yandex trong năm 2016 tăng gần 65%, Sberbank - tăng 63%. Nhưng ngược lại, chứng khoán của Gazprom lại giảm giá trị 1%.

Có vẻ như, lấy và mua, nhưng vấn đề là dự đoán sự tăng và giảm của giá cổ phiếu là một nhiệm vụ vô ơn. Ngay cả các nhà phân tích kinh tế được công nhận cũng liên tục nhầm lẫn, nói gì đến các nhà môi giới và nhà đầu tư thông thường.

4. Cách mở tài khoản đầu tư cá nhân - 5 bước chính

Tài khoản cá nhân chỉ có sẵn cho các nhà đầu tư tư nhân. Thủ tục mở không khác nhiều so với mở tài khoản môi giới thông thường.

Nhưng có một số sắc thái. Tôi sẽ kể cho bạn nghe về chúng.

Giai đoạn 1. Lựa chọn một công ty

Việc lựa chọn hòa giải viên tùy thuộc vào khả năng và sở thích cá nhân của bạn. Nếu bạn là nhà đầu tư có kinh nghiệm và có thời gian kinh doanh chứng khoán, hãy chọn các tài khoản môi giới. Nếu bạn bị thúc ép về thời gian và thị trường chứng khoán nóng lên, hãy chuyển vô lăng cho công ty quản lý và thư giãn trên ghế phụ.

Trong mọi trường hợp, hãy chú ý đến các tiêu chí chung về độ tin cậy của bên trung gian:

• kinh nghiệm trên thị trường;
• phản hồi tích cực từ các nhà đầu tư thực sự là lý tưởng: bạn bè, người thân và người quen của bạn đã kể về công ty;
• minh bạch trong các giao dịch tài chính.

Giai đoạn 2. Nộp hồ sơ

Đơn đăng ký được gửi trực tiếp đến tổ chức nơi bạn muốn mở tài khoản. Một số công ty tài chính mở tài khoản cho khách hàng từ xa - nó đơn giản, thuận tiện và quan trọng nhất - nhanh chóng. Đúng vậy, đối với điều này, trong hầu hết các tình huống, bạn cần đăng ký trên cổng Dịch vụ Nhà nước và chữ ký điện tử.

Giai đoạn 3. Giao kết hợp đồng

Sau khi phát hành một tài khoản ngân hàng, khách hàng nhận được một thỏa thuận trong tay của mình. Nếu một IIS được mở trong một công ty môi giới, một hành vi gia nhập các quy định của công ty sẽ được ban hành. Nhà đầu tư được cấp một mã cá nhân và mở quyền truy cập vào tài khoản cá nhân của mình.

Giai đoạn 4.

Việc mở tài khoản diễn ra tự động sau khi tất cả các thủ tục đã được hoàn tất. Tổ chức sẽ gửi đến thông báo thuế về việc khai trương IIS và bạn trở thành người tham gia chính thức của chương trình.

Giai đoạn 5. Ký quỹ

Có những giới hạn thời gian mà khách hàng được yêu cầu phải gửi ít nhất số tiền tối thiểu vào tài khoản. Nếu không thể gửi toàn bộ số tiền cùng một lúc, hãy gửi càng nhiều càng tốt. Điều này sẽ cho phép thời gian gia hạn để bắt đầu báo cáo.

Đối với những người muốn tham gia đầu tư thực sự, chúng tôi đã chuẩn bị ấn phẩm "".

5. Mở tài khoản đầu tư cá nhân ở đâu tốt hơn - tổng quan về TOP-3 công ty môi giới

Để giúp độc giả dễ dàng hơn trong việc lựa chọn đơn vị trung gian, các chuyên gia của tạp chí chúng tôi đã chuẩn bị một cái nhìn tổng quan về ba công ty môi giới đáng tin cậy hàng đầu.

Đọc, so sánh và đưa ra quyết định.

1) OLMA

Nhóm các công ty OLMA đã hoạt động trong thị trường môi giới từ năm 1992. Đây là một trong những công ty môi giới lâu đời nhất của Nga với bề dày thành tích hoàn hảo. Hơn nữa, tổ chức này đứng ở nguồn gốc của việc hình thành thị trường chứng khoán Nga.

Khi mở IIS, chuyên viên của công ty sẽ tư vấn chi tiết cho khách hàng về thủ tục mở tài khoản và hoàn thuế khấu trừ. Nhân viên sẽ giúp hình thành một danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu và mục tiêu của nhà đầu tư và sẽ lựa chọn một chiến lược đầu tư sẵn sàng. Thu nhập tiền gửi trung bình trên IIA - 29% mỗi năm.

2) KẾT THÚC

Nhà môi giới bán lẻ lớn nhất ở Liên bang Nga, cũng như một công ty đầu tư chuyên quản lý ủy thác tiền và chứng khoán. Nó đã hoạt động từ năm 1994 và là một trong TOP-5 công ty đầu tư hàng đầu tại Nga.

Công ty cung cấp lời khuyên chuyên nghiệp cá nhân cho khách hàng muốn mở tài khoản cá nhân. Khi nhận được khấu trừ thuế, nhân viên sẽ giúp người dùng khai thuế qua mạng. Thu nhập được đảm bảo khi chuyển tiền vào tài khoản môi giới hoặc quản lý ủy thác - 18%.

3) Nhà môi giới BCS

Nhà môi giới quốc gia của Nga với xếp hạng AAA cao nhất - mức độ tin cậy cao nhất đối với người gửi tiền. 20 năm trên thị trường môi giới, hơn 130.000 khách hàng đang hoạt động tại thời điểm viết bài này. Cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào tất cả các công cụ đầu tư hiện có.

Mở IIS trực tiếp trên trang web. Bản thân các nhà tư vấn chuyên nghiệp sẽ lựa chọn các sản phẩm đầu tư có triển vọng nhất để gửi tiền dài hạn và giúp khấu trừ thuế. Các chương trình đào tạo, hội thảo trên web và hội thảo có sẵn cho những người mới bắt đầu tham gia thị trường hối đoái.

6. Làm thế nào để được khấu trừ thuế đối với khoản đóng góp vào IIS - 5 bước đơn giản dành cho cá nhân

Vì vậy, tài khoản mở, tiền nhỏ giọt, cổ phiếu tăng giá, các nhà quản lý đang điều hành chứng khoán của bạn với sự khéo léo của những người làm xiếc.

Tất cả những gì còn lại là để được khấu trừ thuế. Tôi sẽ cho bạn biết nó được thực hiện như thế nào.

Bước 1. Chúng tôi thu thập các tài liệu cần thiết

Đầu tiên, chúng tôi thu thập tài liệu. Bạn sẽ cần chứng chỉ 2-NDFL xác nhận việc bạn đã nộp thuế đầy đủ. Và đừng quên ID của bạn. Bạn có thể cần chứng chỉ từ một nhà môi giới rằng bạn thực sự có IIS.

Bước 2. Chúng tôi điền vào tờ khai thuế

Tờ khai 3-NDFL được nộp cho cơ quan thuế. Xem hình thức của tài liệu trên trang web của FTS. Dữ liệu về việc khấu trừ thuế từ số tiền đóng góp vào IIS được chỉ ra trong dòng tương ứng. Hãy để tôi nhắc bạn rằng chỉ số về số tiền không được vượt quá 400.000 rúp.

Nhận trợ giúp từ các công ty môi giới hỗ trợ khách hàng khai thuế. Điều này giảm thiểu khả năng xảy ra sai sót.

Bước 3. Chúng tôi nộp hồ sơ cho cơ quan thuế

Có 2 cách để nộp tờ khai - tại cơ quan thuế nơi cư trú hoặc qua trang web của FTS. Sử dụng dịch vụ "Tài khoản Cá nhân của Người nộp thuế" và bạn sẽ không phải đi đâu cả. Tờ khai được đính kèm với đơn xin khấu trừ thuế và các chi tiết mà số tiền này sẽ được chuyển đến.