Bảo hiểm nhân thọ có thế chấp: tại sao cần thiết và liệu có thể hủy bỏ hợp đồng. Vay thế chấp tại ngân hàng Sberbank có cần bảo hiểm nhân thọ không? Tôi có cần bảo hiểm nhân thọ cho một khoản thế chấp không

Xin chào! Chủ đề của cuộc họp hôm nay là bảo hiểm nhân thọ thế chấp. Từ bài đăng này, bạn sẽ tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe có thế chấp cho dù có cần thiết phải phát hành hay không. Có cần thiết phải bảo hiểm cuộc sống bằng thế chấp không nếu bạn đã có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Những biện pháp trừng phạt nào được cung cấp cho bạn nếu bạn từ chối nó. Điều kiện và ưu đãi của công ty bảo hiểm đối với sản phẩm này.

Bảo hiểm thế chấp là một yêu cầu tiêu chuẩn của ngân hàng khi vay thế chấp. Theo Luật Liên bang "Về Thế chấp", chỉ bảo hiểm bất động sản thế chấp là bắt buộc - điều này đảm bảo sự an toàn tài chính của cả ngân hàng và người vay trong trường hợp bất khả kháng hoặc các trường hợp khác. Nhưng thường các ngân hàng cung cấp, và đôi khi thậm chí áp đặt cái gọi là bảo hiểm thế chấp toàn diện, bao gồm:

• Bảo hiểm bất động sản;
• Bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe;
• Quyền sở hữu (quyền sở hữu) bảo hiểm.

Bảo hiểm tài sản cầm cố

Bất động sản mà bạn mua bằng thế chấp được bảo hiểm chống lại mất mát hoặc thiệt hại trong toàn bộ thời hạn của khoản vay cầm cố. Chỉ bất động sản (xây dựng) là đối tượng bảo hiểm, không bao gồm trang trí nội thất. Để bảo hiểm phần còn lại của tài sản, bạn phải thêm nó vào hợp đồng.

Khi mua bảo hiểm cho bất động sản, Công ty Bảo hiểm SOGAZ đề xuất mua bảo hiểm cho một căn hộ trong sản phẩm "Từ một sự kết hợp của các hoàn cảnh" cho trang trí nội thất, hệ thống ống nước, thiết bị và đồ đạc, cũng như trách nhiệm dân sự chỉ với 1.150 rúp. Đồng thời, biểu thuế ưu đãi sẽ được áp dụng cho sản phẩm chính “bảo hiểm căn hộ khi thế chấp tài sản” - chỉ 0,1% số tiền bảo hiểm.

Bảo hiểm nhân thọ

Loại bảo hiểm này liên quan đến việc nhận các khoản thanh toán bảo hiểm trong trường hợp người vay bị tàn tật, tử vong, thương tật, bệnh nghiêm trọng - mọi thứ sẽ dẫn đến vi phạm thanh toán khoản vay thế chấp.

Các công ty bảo hiểm có thể tạm thời thanh toán khoản nợ thế chấp của người đi vay thay vì người đi vay, họ có thể phát hành số tiền bảo hiểm tại một thời điểm, hoặc họ có thể kết hợp hai lựa chọn này.

Theo quy luật, số tiền được bảo hiểm bằng với khoản nợ vay và giảm dần theo số tiền đó. Đôi khi số tiền thậm chí vượt quá quy mô của toàn bộ khoản vay thế chấp, nhưng thường không quá 10%.

Bảo hiểm tiêu đề

Không giống như hai loại bảo hiểm thế chấp trước đây, bạn có thể bảo hiểm quyền tài sản của mình không quá ba năm. Đây là "thời hạn sử dụng" tối đa của bất kỳ quyền tài sản nào.

Thế chấp bảo hiểm quyền sở hữu có thể bảo vệ bạn khỏi mất quyền sở hữu ngôi nhà của bạn. Nếu trước đây căn hộ mà bạn đang mua thế chấp có những vấn đề pháp lý gây tranh cãi và có bất kỳ nghĩa vụ nào đối với căn hộ đó, thì có thể nảy sinh một tình huống mà bạn sẽ phải bảo vệ quyền sở hữu của mình đối với căn nhà đã mua.

Ví dụ, những người nộp đơn tiềm năng cho việc sở hữu không gian sống có thể xuất hiện - kết quả của các giao dịch trước đó về bất động sản này. Bảo hiểm quyền sở hữu sẽ bồi hoàn cho ngân hàng những tổn thất và chi phí liên quan đến việc mất quyền sở hữu của bạn.

Một đặc điểm đáng chú ý của loại hình bảo hiểm này là bạn có thể đưa ra một chính sách riêng trong đó bạn sẽ bảo hiểm quyền sở hữu bất động sản không chỉ có lợi cho ngân hàng mà còn có lợi cho bạn. Điều này sẽ bảo vệ bạn khỏi những hậu quả khó chịu có thể xảy ra. Trong ba năm mà hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, bất kỳ quyền tài sản nào không phải của bạn sẽ mất đi tính liên quan.

Theo luật pháp Nga, loại bảo hiểm này là tùy chọn đối với người vay khi đăng ký thế chấp. Tuy nhiên, ngân hàng có thể buộc bạn phải bảo đảm quyền sở hữu nếu tính pháp lý sạch sẽ của căn hộ được mua bằng thế chấp làm dấy lên nghi ngờ.

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ thế chấp

Trước hết, chúng ta hãy hiểu lý do tại sao bảo hiểm này là cần thiết. Bảo hiểm nhân thọ cho phép bạn thanh toán toàn bộ khoản nợ thế chấp của người đi vay với chi phí của công ty bảo hiểm. Nghĩa vụ này phát sinh đối với IC nếu xảy ra một trong các sự kiện được bảo hiểm được quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Hãy phác thảo những rủi ro này.

Bảo hiểm nhân thọ thế chấp bảo hiểm các rủi ro sau do bệnh tật hoặc tai nạn:

• Tử vong của người được bảo hiểm;
• Có được khuyết tật, nhưng chỉ có nhóm 1 và 2;
• Mất khả năng lao động tạm thời trên 30 ngày;

Nhưng điều rất quan trọng là phải hiểu rằng có những điều kiện nhất định mà công ty bảo hiểm sẽ từ chối trả tiền cho người vay. Hãy cùng xem các trường hợp bảo hiểm sẽ từ chối chi trả khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm nêu trên:

1. Nếu người vay bị AIDS hoặc HIV và đã đăng ký tại quầy thuốc.
2. Trong trường hợp tự tử (nếu không phải là lái xe để tự sát).
3. Nếu rượu, ma túy và các chất khác góp phần gây nhiễm độc được tìm thấy trong máu.
4. Khi lái xe ô tô hoặc thiết bị khác mà không có bằng lái.
5. Nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra trong quá trình phạm tội đã được tòa án chứng minh.

Nếu một sự kiện được bảo hiểm xảy ra với người vay thế chấp, nhưng bất kỳ một trong những trường hợp này được tiết lộ, thì bảo hiểm sẽ từ chối hoàn trả khoản thế chấp cho ngân hàng và người thân hoặc chính người đi vay sẽ có nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng của riêng họ.

Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe cho một khoản thế chấp có những đặc điểm riêng về thời gian ghi nhận một sự kiện là một sự kiện được bảo hiểm. Vì thế:

1. Đối với rủi ro “tử vong”, cần liên hệ với công ty bảo hiểm trong thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực, nhưng không muộn hơn một năm kể từ thời điểm xảy ra tai nạn hoặc bệnh tật dẫn đến tử vong của người vay.
2. Trong trường hợp thương tật - trong thời hạn bảo hiểm và không quá sáu tháng sau khi kết thúc
3. Trường hợp thương tật tạm thời - sau 30 ngày nghỉ ốm liên tục.

Nếu sự kiện được bảo hiểm đã xảy ra với người đi vay và doanh nghiệp bảo hiểm đã công nhận thì người đó có nghĩa vụ hoàn trả khoản nợ của người đi vay cho ngân hàng. Số tiền bảo hiểm cho bảo hiểm nhân thọ thế chấp là số tiền còn nợ ngân hàng. Chính số tiền này công ty bảo hiểm sẽ chuyển vào ngân hàng, trừ trường hợp rủi ro thương tật tạm thời. Ở đó, trên thực tế, việc thanh toán sẽ diễn ra cho mỗi ngày không có khả năng làm việc dựa trên quy mô của 1/30 khoản thanh toán thế chấp.

Điều quan trọng là phải biết! Nếu một sự kiện được bảo hiểm “tàn tật” xảy ra và việc thanh toán đã hoàn tất, và sau đó cái chết đã xảy ra, thì sẽ không phải trả thêm nữa. Nếu lúc đầu có khoản thanh toán cho tình trạng mất khả năng lao động tạm thời, sau đó xảy ra tử vong hoặc tàn tật, thì khoản thanh toán cho tình trạng mất khả năng lao động tạm thời sẽ được khấu trừ vào số tiền bảo hiểm. Việc thanh toán bảo hiểm sẽ chỉ được thực hiện cho người vay được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra với người đồng vay và anh ta không có chính sách như vậy thì sẽ không có khoản thanh toán nào và người đi vay sẽ có nghĩa vụ tự thanh toán thêm.

Thời hạn bảo hiểm là một năm. Mỗi lần như vậy bạn sẽ phải liên hệ với công ty bảo hiểm, và gia hạn bảo hiểm cho năm tiếp theo, nếu không sẽ có các biện pháp trừng phạt từ ngân hàng. Chúng tôi sẽ nói về chúng trong phần cuối cùng của bài viết.

Quan trọng! Đọc kỹ hợp đồng thế chấp. Nhìn vào đoạn văn về bảo hiểm. Có lẽ nó bao gồm một điều kiện mà theo đó ngân hàng không có quyền bắt buộc bạn phải bảo hiểm tính mạng và sức khỏe trong những năm tiếp theo. Điều này sẽ tiết kiệm đáng kể chi phí bảo trì thế chấp.

Chứng từ thanh toán

Nếu xảy ra sự kiện được bảo hiểm thì phải mang theo bộ hồ sơ sau cho công ty bảo hiểm:

1. Đơn xin thanh toán.
2. Giấy chứng tử ghi rõ lý do (nếu người vay chết).
3. Giấy tờ thừa kế từ người thân.
4. Giấy chứng nhận khuyết tật và các tài liệu từ một cơ sở y tế xác nhận về việc bị tai nạn hoặc bệnh tật có dấu hiệu bắt đầu tàn tật.
5. Tài liệu xác nhận tình trạng mất khả năng lao động, cho biết số ngày và mối liên hệ với sự kiện được bảo hiểm đã xảy ra.
6. Giấy xác nhận từ ngân hàng với quy mô số tiền được chuyển và thông tin chi tiết.

Các tài liệu về sự kiện được bảo hiểm có thể được nộp thông qua nhân viên ngân hàng. Không cần phải xếp hàng vì theo quy luật, đây là một chuyên gia tận tâm trong bộ phận trì hoãn.

Điều quan trọng cần hiểu là phí và tiền phạt trả chậm sẽ không được bảo hiểm hoàn trả, vì vậy bạn cần tiếp tục thanh toán khoản thế chấp theo đúng tiến độ thanh toán cho đến khi tiền từ bảo hiểm được chuyển đi.

Bảo hiểm nhân thọ giá bao nhiêu

Tỷ lệ và chi phí bảo hiểm nhân thọ chính xác cho một người đi vay được xác định bởi nhiều yếu tố. Các đại lý bảo hiểm chủ yếu xem xét độ tuổi, giới tính, sức khỏe và quy mô khoản thế chấp của bạn. Nghề nghiệp, sở thích và lối sống cũng được tính đến. Người vay được cung cấp một bảng câu hỏi y tế đặc biệt.

Nếu người vay có nhiều trọng lượng, thì công ty bảo hiểm có thể từ chối bảo hiểm hoặc tăng tỷ lệ đáng kể. Hãy ghi nhớ điều này khi quyết định ai là người vay thế chấp chính của bạn.

Điều quan trọng cần nhớ là nếu thông tin bạn cung cấp trong bảng câu hỏi này là sai sự thật, hợp đồng bảo hiểm sẽ bị chấm dứt và bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản thanh toán nào cho sự kiện được bảo hiểm.

Cần phải hiểu rằng bạn có thể tự bảo hiểm tính mạng và sức khỏe cho chính ngân hàng và công ty bảo hiểm. Trong trường hợp này, điều rất quan trọng là phải lấy một danh sách các bảo hiểm được công nhận trong ngân hàng, mỗi bảo hiểm đều có riêng. Không phải tất cả các công ty bảo hiểm đều có thể được ngân hàng công nhận, điều đó có nghĩa là ngân hàng sẽ không chấp nhận chính sách của họ.

Theo quy định, bảo hiểm trực tiếp từ ngân hàng đắt hơn từ các công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm của bạn có thể có các chiết khấu đặc biệt cho cá nhân bạn dựa trên kết quả hợp tác lâu dài trong khuôn khổ thế chấp hoặc bất kỳ bảo hiểm nào khác.

Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe cho một khoản thế chấp hầu như luôn luôn kết hợp với hai loại bảo hiểm còn lại. Dưới đây là tỷ giá gần đúng.

Một điểm quan trọng! Đối với phụ nữ, tỷ lệ bảo hiểm thấp hơn, do đó, khi mua bảo hiểm thế chấp, tốt hơn nên để phụ nữ là người vay chính và ký hợp đồng cho cô ấy. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền bạc.

Máy tính bảo hiểm thế chấp trực tuyến

Để biết chi phí chính xác của hợp đồng bảo hiểm thế chấp, bạn nên điền dữ liệu vào máy tính trực tuyến trên trang web của chúng tôi. Nó sẽ cho phép bạn tìm hiểu giá của chính sách, có tính đến tất cả các rủi ro chính: tuổi thọ, xây dựng căn hộ và quyền sở hữu. Sau khi tính toán, bạn có thể đăng ký chính sách trực tuyến.

Và nếu bạn từ chối bảo hiểm thế chấp

Có cần thế chấp bảo hiểm nhân thọ không? Không, đây là một huyền thoại: không ngân hàng nào có quyền áp đặt dịch vụ này cho bạn. Nhưng, như mọi khi, luôn có những cạm bẫy. Tất nhiên, bạn có thể chọn không tham gia bảo hiểm, nhưng khi đó tỷ lệ thế chấp có thể tăng từ 3% trở lên. Đồng ý, bạn cần cân nhắc trước khi đưa ra lựa chọn cuối cùng.

Thông thường, quân nhân và những người đi vay khác đã được bảo hiểm trước rủi ro tử vong, tàn tật và mất cơ hội làm việc vì sức khỏe, trong công việc. Câu hỏi đặt ra là liệu có thể từ chối bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp này hay không? Câu trả lời là không. Lý do là theo bảo hiểm này, người đi vay hoặc người thân của anh ta sẽ nhận được tiền, chứ không phải ngân hàng và không phải thực tế là số tiền này sẽ được sử dụng để trả nợ thế chấp, do đó các ngân hàng yêu cầu bảo hiểm tính mạng và sức khỏe, và làm cho ngân hàng cho người thụ hưởng theo chính sách.

Dưới đây là các biện pháp trừng phạt gần đúng đối với các ngân hàng cho vay thế chấp lớn đối với việc hủy bảo hiểm:

• Sberbank + 1%
• VTB24 và Ngân hàng Moscow + 1%
• Ngân hàng Nông nghiệp Nga + 3,5%
• Raiffeisenbank + 0,5%
• Tín dụng Delta + 1%

Có một số ngân hàng không yêu cầu bảo hiểm nhân thọ bắt buộc. Đây là yếu tố lợi ích không thể thiếu khi lựa chọn ngân hàng. phí bảo hiểm dựa trên toàn bộ thỏa thuận sẽ khá đáng kể. Các ngân hàng không yêu cầu bảo hiểm nhân thọ bắt buộc - Gazprombank, Globex.

Nếu bạn đã làm và đóng nó hoàn toàn, thì bạn có quyền. Để làm điều này, bạn cần liên hệ với công ty bảo hiểm và viết một bản tường trình.

Chúng tôi rất mong các câu hỏi và nhận xét của bạn. Đăng ký các bản cập nhật và nhấp vào các nút mạng xã hội nếu bài đăng hữu ích.

Cấu trúc ngân hàng thuyết phục những người vay thế chấp rằng bảo hiểm nhân thọ sẽ làm giảm đáng kể rủi ro mất căn hộ đã mua.

Độc giả thân mến! Bài báo nói về những cách giải quyết vấn đề pháp lý điển hình, nhưng mỗi trường hợp là riêng lẻ. Nếu bạn muốn biết làm thế nào giải quyết chính xác vấn đề của bạn- liên hệ chuyên viên tư vấn:

ĐƠN VÀ CUỘC GỌI ĐƯỢC CHẤP NHẬN 24/7 VÀ KHÔNG CẦN NGÀY.

Nó nhanh chóng và LÀ MIỄN PHÍ!

Một mặt, điều này là như vậy - trong trường hợp người vay qua đời, không ai sẽ đuổi gia đình anh ta khỏi căn hộ nếu các khoản thanh toán cho khoản vay thế chấp bị chấm dứt.

Mặt khác, không phải lúc nào khách hàng của ngân hàng cũng sẵn sàng chịu thêm chi phí dưới hình thức mua hợp đồng bảo hiểm tự nguyện.

Để hiểu việc mua thứ cấp như vậy sinh lợi như thế nào, bạn cần phải nghiên cứu ít nhất một vài lựa chọn đối với các đề nghị từ các công ty bảo hiểm.

Đây là một nghĩa vụ hoặc bạn có thể từ chối

Các tổ chức tài chính cho vay cầm cố cũng có thể lợi dụng sự thiếu hiểu biết của người đi vay, sự không hiểu biết về pháp luật của họ để áp đặt các loại bảo hiểm có lợi cho họ.

Nhưng luật pháp Nga quy định rõ ràng thủ tục đăng ký thế chấp, cũng chỉ ra các loại bảo hiểm bắt buộc.

Các chính sách chống lại những rủi ro sau đây là đối tượng bắt buộc phải mua:

Chúng tôi thấy rằng không có chính sách nào cung cấp sự bảo vệ trong trường hợp tính mạng của người vay bị đe dọa.

Ngoài ra, các loại hình bảo hiểm tự nguyện đã được chấp thuận bởi các quy định pháp luật chính thức và định mức do Ngân hàng Trung ương Nga quy định, từ đó người vay từ chối là điều hoàn toàn có thể chấp nhận được.

Tính hợp pháp đáng ngờ của bảo hiểm thế chấp đã được xác nhận.

Trong văn bản quy định này đã đưa ra danh sách tất cả các loại chính sách có thể được miễn trừ, bao gồm cả vấn đề bảo hiểm nhân thọ của người đi vay.

Bạn chỉ có thể từ chối nếu tuân theo thời hạn đã thiết lập - 5 ngày làm việc, kể từ ngày ký thỏa thuận, mua hợp đồng.

Danh sách các công ty bảo hiểm và điều kiện của họ

Đừng quên một biện pháp phòng ngừa - nếu bạn có ý định được chấp thuận cuối cùng trong đơn đăng ký thế chấp của mình, thì trong trường hợp mức thu nhập không đủ, bạn nên đồng ý với các điều khoản của ngân hàng và chấp nhận lời đề nghị để đảm bảo cuộc sống của mình.

Nếu không, bạn sẽ bị từ chối hoặc lãi suất tăng cắt cổ.

Việc từ chối có thể xảy ra trong trường hợp bạn không thể cung cấp người bảo lãnh hoặc cam kết thứ hai theo hợp đồng vay, thu nhập nhỏ ngay cả khi kết hợp với thu nhập của vợ / chồng bạn.

Và điều này không có gì đáng ngạc nhiên, vì bất kỳ bảo hiểm toàn diện nào khi phát hành thế chấp cho khách hàng đều là sự đảm bảo cho ngân hàng rằng khoản vay sẽ được hoàn trả trong mọi trường hợp, bất kể điều gì xảy ra trong cuộc sống của người đi vay.

Nếu bạn không muốn bị ngân hàng từ chối thế chấp, hoặc tăng lãi suất - hãy đồng ý với, điều này được bao gồm trong bảo hiểm toàn diện đi kèm với hình thức cho vay này.

Tương tự, bạn có thể từ chối bảo hiểm này trong vòng 5 ngày làm việc - nhưng bạn sẽ nhận được sự chấp thuận khi nộp đơn và sẽ có thời gian để ký hợp đồng vay với ngân hàng với lãi suất thuận tiện.

Đúng, khi ký hợp đồng bảo hiểm, bạn sẽ vẫn phải trả một phần chi phí của hợp đồng bảo hiểm. Nhưng nó được công ty bảo hiểm trả lại cho bạn sau tuyên bố từ chối của bạn.

Bảng đặc biệt xem xét điều kiện của một số doanh nghiệp bảo hiểm bán hợp đồng bảo hiểm đối với rủi ro thiệt hại, tính mạng, sức khỏe của người đi vay trong hoạt động cho vay cầm cố.

Điều kiện của các công ty bảo hiểm khác nhau cung cấp dịch vụ để bảo vệ trước các rủi ro đe dọa đến tính mạng, sức khỏe của người đi vay:

Bảo hiểm nhân thọ người vay thế chấp Sberbank

Trong PJSC "Sberbank", bạn có thể trả tiền bảo hiểm theo hai cách. Cách thứ nhất là thanh toán một lần cùng với việc thanh toán khoản trả trước cho khoản thế chấp.

Cách thứ hai là hoàn trả số tiền hàng tháng cùng với số tiền trong lịch trình thế chấp. Trong trường hợp này, hai cơ chế hoàn trả cũng có thể được áp dụng - thanh toán theo niên kim và thanh toán phân biệt.

Trong trường hợp đầu tiên, toàn bộ chi phí bảo hiểm được chia thành các cổ phần bằng nhau và nằm rải rác trên khoản vay thế chấp.

Và trong trường hợp thứ hai, hàng tháng số tiền bảo hiểm giảm dần, mặc dù chúng được đưa vào lịch vay tín chấp.

Đôi khi Sberbank cũng nhượng bộ khách hàng của mình và cho phép họ trả tiền bảo hiểm hàng quý. Để làm điều này, bạn chỉ cần ngay lập tức cảnh báo ngân hàng để đưa một điều kiện như vậy vào hợp đồng thế chấp.

Sau đó, nếu bảo hiểm bị hủy, khách hàng sẽ chỉ được hoàn lại số tiền đã trả cho họ.

Việc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đối với khoản vay phải luôn được thực hiện với sự đồng ý của chính người cho vay.

Do đó, không chỉ làm đơn xin từ bỏ bảo hiểm mà còn phải thông báo cho ngân hàng về việc này.

Anh ta sẽ không thay đổi lãi suất, bởi vì hợp đồng với bạn đã được ký kết về khoản thế chấp, nhưng sau đó anh ta sẽ phải đảm bảo rằng các loại bảo lãnh thanh toán khác có thể đến từ bạn thay vì bảo hiểm (ví dụ:).

Các sự kiện được bảo hiểm trong Sberbank PJSC là các tình huống sau có thể phát sinh trong thời gian thế chấp trong cuộc đời của người đi vay:

1. Cái chết của thân chủ một cách tự nhiên.
2. Cái chết của một khách hàng do một tai nạn.
3. Thiệt hại về sức khoẻ, hoặc vi phạm tự nhiên do các yếu tố khác, khi người vay không còn khả năng tiếp tục trả tiền thế chấp.
4. Mất khả năng lao động tạm thời một phần hoặc hoàn toàn - suy giảm sức khoẻ, thương tật, tổn hại sức khoẻ do tai nạn.

Trong hai trường hợp đầu tiên, công ty bảo hiểm bao trả toàn bộ khoản nợ còn lại trên khoản thế chấp được cấp cho người đi vay đã qua đời.

Do đó, một căn hộ, nhà ở, biệt thự hoặc bất động sản khác vẫn thuộc về thân nhân của người đã khuất và họ có thể đăng ký quyền thừa kế theo pháp luật, đăng ký tài sản hợp pháp tại Rosreestr.

So sánh các công ty bảo hiểm, nơi có điều kiện tốt hơn và có lợi hơn

Mỗi ngân hàng hợp tác với một hoặc một công ty bảo hiểm khác, do đó, trong quá trình phỏng vấn, khách hàng sẽ được lựa chọn từ danh sách chung các công ty bảo hiểm.

Tuy nhiên, theo các chuyên gia vào đầu tháng 11 năm 2020, các công ty bảo hiểm như SOGAZ, Sberbank, VTB và Ingosstrakh được coi là có lợi nhất về thuế suất.

Ngoài thuế quan, các công ty này còn có một danh sách rất lớn các sự kiện được bảo hiểm, có lợi cho khách hàng theo tiêu chí - “càng nhiều rủi ro bảo hiểm càng tốt”.

Kể từ tháng 8 năm 2020, AHML đã liên tục gặp phải những thất bại không thể hiểu nổi trong công việc của mình - hoặc anh ta tự rút lui, sau đó thì không.

Chi phí của dịch vụ từ các công ty khác nhau

Việc thiết lập biểu giá bán các hợp đồng bảo hiểm rủi ro đe dọa hoặc thiệt hại đến tính mạng và sức khỏe chịu ảnh hưởng của rất nhiều yếu tố khác nhau.

Chính phủ Nga, Ngân hàng Trung ương hoặc các cơ quan nhà nước phối hợp khác không đặt ra bất kỳ hành lang thuế quan nào ở đây, chẳng hạn như được thực hiện khi hình thành chính sách giá đối với bảo hiểm xe cơ giới bắt buộc ().

Trong trường hợp này, các công ty bảo hiểm hành động theo quyết định của riêng họ và thực hiện các giải quyết theo quy tắc của họ.

• tuổi của chủ hợp đồng bảo hiểm;
• giới tính của chủ hợp đồng;
• khách hàng làm việc ở đâu;
• hội đồng y tế đánh giá sức khỏe của thân chủ như thế nào;
• người dùng có mắc bất kỳ bệnh mãn tính nào hay không;
• điều kiện tài chính của người vay đang ở mức nào và tổng thể là thu nhập của cả gia đình;
• tổng số tiền của khoản vay thế chấp là bao nhiêu;
• liệu khách hàng có các loại chính sách khác hay không.

Cần lưu ý thêm một chi tiết nữa là nếu phát hiện khách hàng mắc các bệnh mãn tính, tình trạng sức khỏe suy giảm không thể cứu vãn được thì DNBH có thể từ chối cung cấp dịch vụ của họ.

Tổng cộng, số tiền bảo hiểm đó thường ít nhất là 0,3-2% số tiền gốc vay ngân hàng để mua bất động sản.

Nếu một bảo lãnh như vậy được kết nối với một khoản thế chấp, thì bạn sẽ không cần phải sử dụng một người bảo lãnh khoản vay hoặc cung cấp cho ngân hàng một người bảo lãnh bổ sung.

Bởi vì nếu có bảo hiểm bảo lãnh thì ngân hàng có thể kha khá trong số đó để đảm bảo việc trả nợ đúng hạn và ổn định trong tương lai.

Chúng tôi đề xuất nghiên cứu mức phí của các công ty bảo hiểm khác nhau để bảo vệ người vay khi vay thế chấp trước những rủi ro đe dọa đến tính mạng và sức khỏe của khách hàng.

Các mức thuế từ các công ty khác nhau đối với các chính sách về rủi ro của cái chết, tàn tật hoặc bệnh tật của người đi vay khiến người đó không thể trả khoản thế chấp:

Gói tài liệu được cung cấp khi đăng ký là gì

Không có sự khác biệt ở việc bạn mua bất động sản vay thế chấp ở ngân hàng nào, thủ tục cấp hợp đồng bảo hiểm rủi ro đe dọa, thiệt hại đến tính mạng cũng sẽ giống nhau.

Gói giấy tờ cũng được cung cấp cho tất cả các trường hợp giống nhau và đại diện cho danh sách các tài liệu sau:

• đơn do người vay tự điền;
• do người viết đơn điền (đôi khi tài liệu này được kết hợp thành một với đơn đăng ký);
• hộ chiếu dân sự Nga của người vay;
• bản sao hợp đồng thế chấp tài sản với ngân hàng;
• kết luận của hội đồng y tế (theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm).

Hầu hết các công ty bảo hiểm không bắt buộc phải xuất trình giấy chứng nhận sức khỏe của bác sĩ. Nhưng sau đó họ tăng giá khi định giá theo chính sách của khách hàng.

Nhưng nếu bạn chứng minh bằng các tài liệu rằng bạn không mắc bất kỳ bệnh nghiêm trọng nào và bạn khỏe mạnh, thì bạn có thể tính vào khoản lãi suất giảm đáng kể khi tính chi phí của hợp đồng bảo hiểm.

Khi bạn ký kết hợp đồng bảo hiểm, hãy chú ý đến những chi tiết quan trọng sau:

1. Những sự kiện được bảo hiểm nào được tính đến.
2. Cần có một danh sách rõ ràng, dễ hiểu và dễ hiểu về các sự kiện được bảo hiểm.
3. Thời hạn hiệu lực của chính sách phải được chỉ định. Lý tưởng nếu thời hạn sẽ trùng với thời hạn của hợp đồng thế chấp.
4. Lãi suất trên số tiền thế chấp.
5. Thông tin chi tiết về cách thức, khối lượng và thủ tục bạn cần thực hiện phí bảo hiểm.

Khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm, người vay hoặc người thân của họ có nghĩa vụ thông báo cho công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt.

Nói chung, bạn nên luôn được hướng dẫn bởi các hướng dẫn được ghi trong chính hợp đồng bảo hiểm, để không vi phạm bất kỳ thời hạn nào.

Việc báo cáo sự việc xảy ra bằng văn bản là điều bắt buộc. Ai trả tiền nếu người vay chết cũng được quy định trong hợp đồng bảo hiểm.

Thông thường đây là những người thân thuộc, những người sẽ phải thu thập gói giấy tờ thích hợp xác nhận sự kiện được bảo hiểm xảy ra, và nộp nó không chỉ cho công ty bảo hiểm mà còn cho ngân hàng.

Hồ sơ mà thân nhân của người mất vay phải thu thập bao gồm các giấy tờ sau:

• giấy chứng tử hoặc quyết định của Tòa án về việc người vay đã chết và được cho là đã chết;
• giấy xác nhận nguyên nhân tử vong;
• bản trích lục từ cơ sở y tế về bệnh sử, nếu đây là yếu tố chính dẫn đến tử vong;
• hành động để xảy ra tai nạn tại nơi làm việc của người vay dẫn đến cái chết của người đó;
• các tài liệu khác xác nhận sự tồn tại của sự kiện được bảo hiểm.

Doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện bồi thường 100% khối lượng khi người vay bị chết, mất tích. Trong trường hợp này, toàn bộ số dư của khoản thế chấp sẽ được hoàn trả.

Khi khách hàng của ngân hàng bị thương tật, tàn tật và không còn khả năng lao động thì khoản thế chấp chỉ được hoàn trả với số tiền từ 50-75%.

Nếu khách hàng chỉ bị ốm, đang được điều trị, thì khoản thế chấp sẽ được thanh toán hết bằng phí bảo hiểm trong thời gian người vay bị ốm.

Cho vay thế chấp hiện là một cách khá phổ biến để mua nhà của riêng bạn. Mọi người đi vay đều đã từng xem qua hoặc nghe nói về bảo hiểm với khoản vay như vậy. Đôi khi điều này trở thành một bất ngờ khó chịu, vì nó buộc khách hàng phải bỏ thêm tiền. Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe cho vay thế chấp, mặc dù không phải là bắt buộc, nhưng theo hầu hết các chuyên gia, nó đóng vai trò là “tấm đệm an toàn” cho cả người vay và ngân hàng.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho một khoản thế chấp bắt buộc công ty bảo hiểm phải thanh toán khoản vay cầm cố trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm với người đi vay. Hoàn trả có thể là một phần hoặc toàn bộ.

Ý kiến ​​chuyên gia

Ingosstrakh là một trong những công ty bảo hiểm rẻ và đáng tin cậy vào năm 2020. Danh sách các dịch vụ được cung cấp bởi công ty cũng bao gồm bảo hiểm nhân thọ thế chấp. Bạn có thể tự làm quen với các điều kiện và mua bảo hiểm trên trang web chính thức của Ingosstrakh.

Nghĩa là, bảo hiểm này bao gồm một số rủi ro nhất định, cụ thể là:

1. Cái chết của người đi vay. Trong trường hợp này, bạn phải liên hệ với công ty bảo hiểm trong thời hạn hợp đồng, nhưng không quá 1 năm kể từ ngày tai nạn hoặc bệnh tật dẫn đến tử vong.
2. Nhận khuyết tật của 1 hoặc 2 nhóm. Bạn nên liên hệ với công ty bảo hiểm không quá sáu tháng sau khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm.
3. Nghỉ ốm đau trên 30 ngày. Tùy thuộc vào công ty bảo hiểm, việc thanh toán được thực hiện ngay lập tức hoặc sau khi kết thúc thời gian nghỉ ốm.

Trong hai trường hợp đầu tiên, công ty bảo hiểm thanh toán toàn bộ số tiền còn nợ. Và đối với trường hợp nghỉ ốm dài hạn, việc tính toán được thực hiện hàng ngày bằng 1/30 khoản thanh toán khoản vay. Bảo hiểm nhân thọ mang đến cho người vay một sự đảm bảo rằng trong trường hợp mất khả năng lao động, công ty bảo hiểm sẽ tiếp tục trả nợ cho anh ta, và sẽ không có khoản nợ nào.

Một điểm quan trọng: các tình huống có thể xảy ra khi người vay chết sau khi thanh toán bảo hiểm thương tật. Sau đó, không có khoản thanh toán nào khác đến hạn. Và nếu lúc đầu khách hàng đang nghỉ ốm và công ty bảo hiểm chuyển khoản thanh toán khoản vay cho ngân hàng, sau đó xảy ra tình trạng tàn tật, thì khoản thanh toán đó sẽ đến hạn. Nhưng các khoản thanh toán nghỉ ốm sẽ được khấu trừ vào tổng số tiền.

Để bảo hiểm cho người đồng vay và được nhận tiền thanh toán, cần phải phát hành cùng một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người đó. Ngược lại, nếu sự kiện được bảo hiểm xảy ra với người đồng vay, khoản nợ tín dụng sẽ không giảm, và hoàn toàn đổ lên vai người đi vay.

Điều quan trọng là người vay phải biết rằng công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán trong các trường hợp sau:

1. Người được bảo hiểm mắc bệnh AIDS hoặc HIV và được đăng ký tại trạm y tế.
2. Trường hợp tự sát (trừ trường hợp xúi giục tự sát phải do Tòa án thành lập).
3. Nếu theo kết quả xét nghiệm máu của người chết, người ta xác định được rằng anh ta đã uống đồ uống có cồn, chất ma tuý.
4. Người được bảo hiểm đang lái xe mà không có giấy phép lái xe.
5. Sự kiện được bảo hiểm xảy ra trong quá trình phạm tội và điều này đã được tòa án chứng minh.
6. Người mắc bệnh mãn tính nghiêm trọng ở giai đoạn giao kết hợp đồng bảo hiểm mà người vay đã giấu kín.

Bất kỳ trường hợp nào nêu trên sẽ dẫn đến việc công ty bảo hiểm không đóng được nợ cho ngân hàng. Do đó, bản thân người đi vay hoặc những người thừa kế của họ (nếu họ được thừa kế) sẽ phải thanh toán khoản thế chấp.

Ý kiến ​​chuyên gia

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Chuyên gia thế chấp với 10 năm kinh nghiệm. Anh là trưởng phòng thế chấp ở một ngân hàng lớn, trên tài khoản có hơn 500 khoản vay thế chấp đã được duyệt thành công.

Các sự kiện như mất việc làm, người thân qua đời (bao gồm cả người đồng vay, nếu không có hợp đồng bảo hiểm riêng cho anh ta), chậm lương không thể là cơ sở để liên hệ với công ty bảo hiểm. Trong những trường hợp này, người đi vay nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để có thể cơ cấu lại khoản vay, nếu cần.

Đối với ngân hàng, loại hình bảo hiểm này quan trọng vì khoản nợ tín dụng lớn, bên cạnh đó, các khoản vay thế chấp có thời hạn dài. Không ai có thể nói chắc chắn điều gì sẽ xảy ra với khách hàng trong một khoảng thời gian nhất định và liệu anh ta có thể trả khoản thế chấp hay không.

Việc thiếu bảo hiểm có thể dẫn đến các vụ kiện tụng kéo dài trong tương lai và ngân hàng không phải lúc nào cũng xoay sở để hoàn trả khoản vay. Có rất nhiều sắc thái trong các tranh chấp như vậy, đặc biệt, không thể lấy đi nhà ở duy nhất của người vay. Như vậy, đối với ngân hàng, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như một sự đảm bảo bổ sung rằng tiền sẽ được hoàn trả trong mọi trường hợp.

Có phải mua bảo hiểm nhân thọ khi vay thế chấp không?

Câu hỏi liệu có cần thiết phải mua bảo hiểm nhân thọ với một khoản thế chấp hay không là rất liên quan, đặc biệt là nếu chi trả bảo hiểm cao. Theo Luật Liên bang số 102 "Về Thế chấp", nó là tự nguyện. Do đó, ngân hàng không thể bắt buộc khách hàng mua hợp đồng bảo hiểm.

Tuy nhiên, do sự gia tăng rủi ro của nó, ngân hàng có thể đưa ra cho người vay các điều kiện cho vay khác, nghiêm ngặt hơn. Đặc biệt, tăng lãi suất, giảm kỳ hạn, yêu cầu bảo lãnh, v.v.

Nói chung, với một khoản thế chấp, có thể có ba loại bảo hiểm:

1. Bảo hiểm tài sản thế chấp bất động sản. Nó là bắt buộc của pháp luật. Tài sản được bảo hiểm chống lại sự phá hủy và thiệt hại bên ngoài (ví dụ, động đất, sập nhà) trong toàn bộ thời hạn của khoản vay. Đối với bảo hiểm vật dụng trang trí nội thất và nội thất, cần đưa điều này vào hợp đồng thành một điều khoản riêng.
2. Bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ. Trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm đối với bất kỳ thời hạn nào của hợp đồng cho vay, công ty bảo hiểm sẽ tiếp nhận toàn bộ số dư hoặc một phần của khoản nợ đó.
3. Bảo hiểm tiêu đề. Nếu trước đây có những vấn đề gây tranh cãi về tài sản thế chấp là bất động sản, thì sau khi hợp đồng vay ký kết, “khách bất ngờ” dưới hình thức xin tài sản của người vay là điều hoàn toàn có thể xảy ra. Bảo hiểm quyền sở hữu bảo vệ quyền lợi của ngân hàng trong trường hợp khách hàng bị mất quyền sở hữu. Ngoài ra, người vay có thể mua bảo hiểm quyền sở hữu riêng cho mình để có “tấm đệm an toàn” dưới hình thức thanh toán từ công ty bảo hiểm nếu tài sản đó là ô uế hợp pháp. Thời hạn của các hợp đồng này luôn không quá 3 năm, vì sau đó, theo quy định của pháp luật, mọi tranh chấp về tài sản đều không được Tòa án thụ lý. Bảo hiểm này không bắt buộc đối với các khoản thế chấp, nhưng ngân hàng có thể yêu cầu nếu tài sản được mua có nghi ngờ.

Đọc thêm các bài viết khác từ các chuyên gia của chúng tôi:

Năm 2020 nên vay thế chấp ở đâu tốt hơn, ngân hàng nào tạo điều kiện thuận lợi nhất, và làm thế nào để thế chấp của bạn sinh lời cao nhất có thể -.

Khi bán một căn hộ thế chấp, chắc chắn bạn sẽ gặp phải một thủ tục như thẩm định bất động sản. Tại sao nó lại cần thiết và nó diễn ra như thế nào, bản chất của thủ tục và các tính năng chính mà bạn sẽ phải đối mặt trong bài viết tại liên kết này.

3 lý do bảo hiểm

Đối với người vay, bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe sẽ giảm bớt hoàn cảnh của họ trong trường hợp bất khả kháng có thể xảy ra. Nếu không, trong trường hợp bị thương tật một phần hoặc toàn bộ, vấn đề khoản vay sẽ chỉ được giải quyết một mình. Chính sách bảo hiểm đã ban hành cho phép bạn dựa vào một số ưu đãi từ các ngân hàng.

Trong số này, người vay có 3 lợi ích chính:

1. Tỷ lệ phần trăm giảm.
2. Không có yêu cầu cho một bảo đảm bắt buộc.
3. Khoản thanh toán trước nhỏ hơn.

Tất nhiên, có những ngân hàng cho vay thế chấp mà không hề đề cập đến bảo hiểm nhân thọ. Nhưng quyết định trong mọi trường hợp vẫn thuộc về người vay. Những lời chào mời hấp dẫn thường che giấu hoa hồng và lãi suất cao hơn, vì trong trường hợp không có bảo hiểm, ngân hàng phải giảm rủi ro bằng những cách khác. Chúng tôi khuyên bạn nên vay thế chấp bằng bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe, đặc biệt là với thời gian đáo hạn dài.

Ý kiến ​​chuyên gia

Alexander Nikolaevich Grigoriev

Chuyên gia thế chấp với 10 năm kinh nghiệm. Anh là trưởng phòng thế chấp ở một ngân hàng lớn, trên tài khoản có hơn 500 khoản vay thế chấp đã được duyệt thành công.

Việc từ chối bảo hiểm nhân thọ kéo theo lãi suất thế chấp tăng 0,5-3,5% ở các ngân hàng khác nhau. Người đi vay đưa ra những yêu cầu khắt khe hơn, đôi khi giảm số tiền cho vay tối đa có thể, điều này không phù hợp với tất cả khách hàng.

Khi lựa chọn một công ty bảo hiểm, các nhà quản lý ngân hàng có thể kiên trì đề xuất một công ty bảo hiểm cụ thể. Điều này là do sự kém cỏi của từng nhân viên hoặc do nhu cầu hoàn thành kế hoạch cho các dịch vụ bổ sung. Trong khi đó, người đi vay có thể được bảo hiểm tại bất kỳ công ty bảo hiểm nào đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng, nghĩa là đã được công nhận.

Chúng tôi khuyên bạn nên so sánh các điều kiện và chi phí bảo hiểm ở một số công ty - sự khác biệt đôi khi có thể dễ nhận thấy. Bảo hiểm tại ngân hàng thường đắt hơn, nhưng điều này cũng xảy ra theo chiều ngược lại, khi khách hàng được cung cấp các điều kiện phù hợp trong khuôn khổ chương trình khuyến mại đặc biệt hoặc do hợp tác lâu dài với khách hàng.

Tính mạng và sức khỏe của quân nhân và một số hạng mục khác của người đi vay có thể đã được bảo hiểm. Nhưng nó vẫn sẽ không hoạt động để từ chối bảo hiểm như vậy trong ngân hàng. Thực tế là theo bảo hiểm này, bản thân người đi vay hoặc người thân của anh ta nhận được khoản thanh toán, và số tiền đó có thể không được sử dụng để trả nợ thế chấp. Ngân hàng cần là người thụ hưởng (tức là người nhận tiền trả tiền bảo hiểm).

Họ thực hiện bảo hiểm cho các khoản thế chấp ở đâu - 5 công ty hàng đầu

Hãy xem xét các điều kiện của 5 công ty bảo hiểm phổ biến mà bạn có thể bảo hiểm tính mạng và sức khỏe cho khoản thế chấp. Việc so sánh sử dụng dữ liệu của cơ quan đánh giá có thẩm quyền "Expert RA" (raexpert.ru) từ việc đánh giá mức độ tin cậy tài chính của các tổ chức bảo hiểm cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhân thọ.

Ingosstrakh

Một trong những công ty lớn nhất và nổi tiếng nhất trên thị trường Nga. Cơ quan xếp hạng Expert RA đặc trưng cho Ingosstrakh với mức độ tín nhiệm cao, độ tin cậy và ổn định về tài chính (ruAA).

Tổ chức có các đề nghị hấp dẫn cho bảo hiểm thế chấp. Ingosstrakh có văn phòng ngay cả ở các thị trấn nhỏ và làng mạc. Trang web có một máy tính đặc biệt sẽ giúp bạn tính toán chi phí bảo hiểm dựa trên các điều kiện khác nhau.

Sau khi tính toán, khách hàng sẽ được đề nghị cấp hợp đồng bảo hiểm và thanh toán trực tuyến mà không cần rời khỏi nhà. Sau khi thanh toán, một lá thư kèm theo chính sách, được chứng thực bằng chữ ký điện tử, sẽ được nhận qua e-mail. Khách hàng chỉ cần ký tên từ phía mình.

Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe ở Ingosstrakh có những ưu điểm sau:

1. Công ty lớn, ổn định và có dung môi.
2. Phổ biến ở các vùng, các thị trấn nhỏ.
3. Giảm giá khi đăng ký trực tuyến. Ví dụ, đối với khách hàng của Sberbank, tổ chức này cung cấp chiết khấu 15% khi đặt hàng trực tuyến.
4. Có một máy tính thuận tiện để tính toán chi phí bảo hiểm.

Máy tính bảo hiểm

Bạn có thể tính toán bảo hiểm trên một máy tính Ingosstrakh đặc biệt và đặt hàng trực tuyến trực tiếp trên trang web của chúng tôi hoặc trên trang web của công ty bảo hiểm bằng cách sử dụng liên kết này.

Ví dụ, chi phí hàng năm của bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật cho một phụ nữ 35 tuổi đi vay, đối với khoản thế chấp từ ngân hàng Sberbank ở mức 10% cho một căn hộ có giấy chủ quyền đã đăng ký đối với một căn hộ có số dư 1.500.000 rúp, sẽ có giá 5.211 rúp (với chiết khấu 15%) ...

Đã tính chi phí bảo hiểm nhân thọ ở Ingosstrakh

Nhà bảo hiểm VSK

Một công ty khá lớn và nổi tiếng với mức độ tin cậy và ổn định tài chính vừa phải (ruA +) theo đánh giá của cơ quan xếp hạng Expert RA.

Đứng thứ 7 về phí bảo hiểm trong phân khúc bảo hiểm nhân thọ. Mạng lưới khu vực bao gồm hơn 500 chi nhánh và văn phòng khắp cả nước. Có thể ban hành chính sách trực tuyến, nhưng tỷ lệ khá cao.

Hãy tính toán chi phí bảo hiểm tại VSK. Các điều kiện giống như trong ví dụ trước. Chi phí bảo hiểm theo chương trình "Người vay được bảo vệ" sẽ là 5.100 rúp. Tuy nhiên, số tiền không phải là cuối cùng và có thể thay đổi lên nếu dữ liệu bổ sung được chỉ ra (cân nặng, nơi làm việc, v.v.) khi điền vào bảng câu hỏi.

Đảm bảo RESO

Tổ chức tham gia bảo hiểm tự nguyện tai nạn, ốm đau, bảo hiểm nhân thọ. Xếp hạng độ tin cậy của công ty, theo cơ quan Expert RA, là ruAA +. Một tổ chức có mức độ tin cậy cao, đáng tin cậy và ổn định tài chính.

RESO-Garantia là thành viên của Liên minh các công ty bảo hiểm toàn Nga và Liên minh các tổ chức bảo hiểm tự điều chỉnh liên bang. Đây là công ty duy nhất bảo hiểm cho khách hàng trên 60 tuổi. Trang web chính thức có một công cụ tính chi phí thuận tiện.

Sau khi tính toán chi phí bảo hiểm trên một máy tính có cùng điều kiện, chúng tôi nhận được số tiền là 3.555 rúp. Số tiền có thể thay đổi khi chỉ định dữ liệu bổ sung để đăng ký chính sách. Đối với Sberbank, kết quả không hợp lệ, chi phí sẽ cao hơn.

Tính toán bảo hiểm trong bảo lãnh RESO

Bảo hiểm nhân thọ Sberbank

Là một công ty con của Sberbank của Nga, nó được thành lập để đảm bảo cuộc sống của những người đi vay. Trong dòng thuế có ưu đãi "Người vay được bảo vệ" dành cho khách hàng thế chấp. Nó cho phép bạn giảm 1% tỷ lệ thế chấp của Sberbank.

Cơ quan Expert RA đặc trưng cho công ty có mức độ uy tín tín dụng, độ tin cậy và ổn định tài chính cao nhất (ruAAA). Triển vọng xếp hạng là ổn định.

Trong số các ưu điểm, chúng tôi nêu bật độ tin cậy và ổn định của công ty, khả năng ban hành chính sách trực tuyến trên trang web chính thức với chiết khấu 10%. Số dư nợ tối đa là 1.500.000 rúp, nếu số tiền lớn hơn, bảo hiểm được phát hành tại chi nhánh ngân hàng.

Điểm bất lợi là chi phí của hợp đồng bảo hiểm cao - cao hơn 30-40% so với các công ty bảo hiểm được công nhận khác. Tính toán trên trang web của Sberbank cho thấy chi phí bảo hiểm trong các điều kiện tương tự sẽ là 5.160 rúp.

Chi phí bảo hiểm nhân thọ ở Sberbank

SOGAZ Life

Công ty con của Gazprom và Bank Rossiya. Một công ty nghiêm túc với mức độ tin cậy và ổn định tài chính cao nhất theo Expert RA (xếp hạng ruAAA). Chủ yếu chấp nhận các khách hàng thế chấp của Gazprombank, những người thực tế không có cơ hội bảo hiểm cho mình trong một tổ chức khác.

Công ty đang tích cực phát triển bảo hiểm nhân thọ dài hạn cổ điển chủ yếu dành cho khách hàng doanh nghiệp, bảo hiểm nhân thọ ngân hàng của người đi vay, hợp tác với ngân hàng và bảo hiểm nhân thọ dài hạn cho cá nhân không phải là nhân viên của các công ty đối tác.

Lãi suất cơ bản của bảo hiểm nhân thọ Sberbank là 0,21%. Với số tiền được bảo hiểm là 1.500.000 rúp, chi phí của hợp đồng trong 1 năm sẽ là:

1.500.000 / 100% * 0,21 = 3.150 rúp.

Một trong những lựa chọn rẻ nhất cho Sberbank.

Bảo hiểm nhân thọ thế chấp có giá bao nhiêu và tại sao nó có thể tăng giá?

Trung bình, bảo hiểm nhân thọ sẽ khiến người vay mất 0,5-1,5% khoản nợ thế chấp. Theo quy định, chính sách này được ban hành trong 1 năm và được gia hạn cho lần tiếp theo. Khi số nợ giảm đi thì số tiền bảo hiểm cũng sẽ giảm theo. Người vay cũng có quyền thay đổi công ty bảo hiểm.

Chi phí của chính sách và biểu giá đối với mỗi người đi vay được xác định bằng cách đánh giá có trọng số của sự kết hợp của các yếu tố:

1. Sàn nhà.Đối với nam giới, rủi ro đối với yếu tố này cao hơn, vì vậy khi phải lựa chọn ai là người đi vay và ai là người đồng vay, tốt hơn là nên đặt phụ nữ ở vị trí đầu tiên. Chính sách sẽ rẻ hơn 30-50%. Tuy nhiên, có những công ty không coi trọng giới tính khi rút số tiền cuối cùng cho một hợp đồng bảo hiểm.
2. Tuổi. Người lớn tuổi có nguy cơ tử vong hoặc bệnh tật cao hơn, và do đó mức thuế đối với họ cao hơn. Sự khác biệt về tỷ lệ giữa khách hàng 25 tuổi và khách hàng 50 tuổi có thể gấp 5-10 lần. Những người vay trên 60 tuổi thường bị từ chối bảo hiểm nhân thọ.
3. Sự hiện diện của các bệnh mãn tính. Chúng làm tăng thêm chi phí bảo hiểm.
4. Sức khỏe tổng quát. Khách hàng sẽ phải có giấy chứng nhận y tế. Bất kỳ sai lệch nào theo cách này hay cách khác đều ảnh hưởng đến hệ số nhân. Vì vậy, hầu hết khách hàng thích im lặng về bệnh tật. Chúng tôi khuyến cáo không nên che giấu sự thật với công ty bảo hiểm, vì việc che giấu bệnh tật có thể là cơ sở để từ chối thanh toán bảo hiểm.
5. Trọng lượng dư thừa. Bảo hiểm chắc chắn sẽ cao hơn cho những người vay nặng hơn.
6. Nghề nghiệp. Càng rủi ro và nguy hiểm thì mức thuế sẽ càng cao. Rủi ro của một kế toán và một nhân viên của Bộ Tình trạng khẩn cấp là khác nhau đáng kể. Nói chung, sau này khó có thể tìm được một công ty đồng ý bảo hiểm.
7. Sự hiện diện của một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã có hiệu lực, trong đó người thụ hưởng không phải là ngân hàng. Nó không được tính đến bởi tất cả các tổ chức tín dụng, nhưng sẽ không thừa để cung cấp nó.
8. Số tiền tín dụng. Càng lên cao, các công ty bảo hiểm càng sử dụng nhiều hệ số nhân hơn.
9. Hoa hồng của ngân hàng. Một số ngân hàng hợp tác với các công ty bảo hiểm và tính phí hoa hồng cho những khách hàng được thu hút. Một số muốn 20-50% chi phí của hợp đồng từ công ty bảo hiểm, những người khác không kiếm tiền từ nó, tất cả phụ thuộc vào ngân hàng.

Bảo hiểm nhân thọ sẽ có giá bao nhiêu được xác định và có tính đến các sắc thái trong một công ty bảo hiểm cụ thể. Tình trạng hôn nhân, sự hiện diện của con cái, các khoản nợ khác, tài sản, v.v. có thể được tính đến.

Bảo hiểm toàn diện (nhân thọ, quyền sở hữu và trái phiếu) thường rẻ hơn. Người vay nên lưu ý mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước khi khoản thế chấp được chấp thuận. Ngược lại, nếu ngân hàng từ chối thì sẽ không thể trả lại số tiền đã nộp.

Bằng cách xem xét các đề nghị cho vay, người nộp đơn muốn tiết kiệm tiền của họ càng nhiều càng tốt. Vì bảo hiểm nhân thọ cho một khoản thế chấp lấy đi rất nhiều tiền của người vay mỗi năm, anh ta có xu hướng tránh nó. Khát vọng của anh ta chính đáng như thế nào?

Cần bảo hiểm hay không

Luật liên bang hiện hành chỉ ra rằng một công dân đã vay thế chấp có nghĩa vụ bảo đảm tài sản thế chấp. Việc phát hành một khoản vay thế chấp không nên phụ thuộc vào bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe của người vay. Nhưng, các chủ ngân hàng áp đặt bảo hiểm này. Để làm gì? Họ được thúc đẩy bởi mong muốn giảm thiểu rủi ro. Mỗi tổ chức cho vay phát hành một danh sách các công ty bảo hiểm được tổ chức đó chấp thuận.

Những người không đồng ý liên hệ với các công ty bảo hiểm sẽ phải đối mặt với một khoảnh khắc khó chịu dưới hình thức tăng lãi suất cho vay thêm 1%.

Thực hành này là phổ biến. Có thể thấy điều này bằng cách phân tích các hình thức chào bán phổ biến của các ngân hàng khác nhau.

Nhưng, nếu người vay đọc hợp đồng bảo hiểm, họ sẽ hiểu rằng việc bảo hiểm tính mạng và sức khỏe của mình cũng có lợi cho mình. Một người dân sẽ chắc chắn rằng khi gia đình mình gặp khó khăn, các khoản vay sẽ được trả. Bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe trong bảo hiểm thế chấp bao gồm một loạt rủi ro sau:

• mất khả năng lao động (chấn thương, cản trở việc thực hiện nhiệm vụ công việc trước đây);
• chết của người vay (khoản vay sẽ được hoàn trả trước khi những người thừa kế đăng ký quyền tài sản).

Chi phí bảo hiểm

Vì không phải tài sản được bảo hiểm mà là tính mạng và sức khỏe của con người nên phí bảo hiểm được các doanh nghiệp bảo hiểm đặt ra khá lớn. Trước khi xác định số tiền cuối cùng của phí bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe cho các khoản thế chấp, nhân viên của các công ty bảo hiểm phân tích các dữ liệu sau:

• loại tuổi của người nộp đơn;
• tình trạng sức khỏe (đặc biệt chú ý các bệnh mãn tính);
• điều kiện làm việc (làm việc với các chất độc hại, sản xuất độc hại);
• kinh nghiệm làm việc;
• tình hình tài chính;
• số tiền thế chấp;
• quy mô của khoản thanh toán thế chấp;
• thời hạn cho vay cầm cố.

Nếu công ty bảo hiểm "thích" người nộp đơn ở mọi khía cạnh, thì anh ta sẽ được thanh toán với số tiền là 0,3% của khoản vay thế chấp. Khi các chuyên gia nhận thấy giao dịch "rủi ro", thì mức đóng góp bảo hiểm có thể "bắt đầu" từ 1,5%.

Phí bảo hiểm được trả hàng năm. Nếu người vay quên, không muốn trả đợt sau, chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, ngân hàng tăng lãi suất cho vay thêm 1%.

Sự kiện được bảo hiểm đã xảy ra

Phải làm gì nếu sự kiện được bảo hiểm đã xảy ra? Trước hết, người đi vay, người thân của họ (trong trường hợp khách hàng qua đời) thông báo bằng văn bản cho cơ cấu ngân hàng và tổ chức bảo hiểm về sự việc.

Bức thư được lập thành ba bản: một bản - gửi cho chủ nợ, bản thứ hai - cho người bảo hiểm, bản thứ ba - cho người gửi. Trên tờ giấy còn lại của con nợ (người đại diện của anh ta), các tổ chức trên ghi giấy nhận tiền.

Nếu các tài liệu được gửi qua đường bưu điện (thư bảo đảm kèm theo thông báo), thì cần phải giữ lại cả biên lai của lô hàng và thông báo đã nhận của người nhận thư.

Các chuyên gia của công ty bảo hiểm được yêu cầu xác nhận sự xuất hiện của sự kiện được bảo hiểm. Để làm được điều này, họ cần cung cấp các giấy tờ sau:

• giấy chứng tử (nếu có);
• bản sao hộ chiếu của bạn;
• bản sao giấy chứng nhận tham gia bảo hiểm hưu trí;
• nghỉ ốm;
• báo cáo y tế về bản chất của bệnh;
• giấy xác nhận phân công người khuyết tật;
• lệnh cắt giảm, thanh lý của người sử dụng lao động;
• lao động có giấy nghỉ việc (bản photocopy trang);
• các tài liệu khác.

Sau khi kiểm tra vật liệu đã nhận, số tiền được chuyển cho người thụ hưởng - ngân hàng. Nếu số tiền chuyển nhượng không đủ để hoàn trả toàn bộ khoản thế chấp, thì người vay (những người thừa kế của anh ta) sẽ hoàn trả số dư.

Tổ chức bảo hiểm từ chối thanh toán

Trong tình huống như vậy, tòa án sẽ giúp đỡ. Quyền được bảo vệ tư pháp phát sinh kể từ thời điểm nhận được văn bản từ chối. Bản sao được đính kèm với yêu cầu:

• hộ chiếu nội bộ của nguyên đơn;
• hợp đồng thế chấp;
• các thỏa thuận cam kết;
• lịch trả nợ vay;
• một thỏa thuận xác nhận cuộc sống và bảo hiểm sức khỏe của một công dân;
• biên lai nộp phí bảo hiểm;
• tài liệu xác nhận sự kiện được bảo hiểm xảy ra (lao động, đơn đặt hàng của người sử dụng lao động, báo cáo y tế, v.v.);
• thư thông báo cho tổ chức ngân hàng, tổ chức bảo hiểm;
• giấy xác nhận đã nộp các tài liệu cần thiết cho doanh nghiệp bảo hiểm;
• sự từ chối của người bảo hiểm.

Các bản chính được trình cho giám khảo để kiểm tra.

Nghĩa vụ của nhà nước đối với việc nộp một tuyên bố yêu cầu bồi thường như vậy sẽ không bị tính phí.

Câu hỏi về bảo hiểm, khi đề cập đến tính mạng và sức khỏe của người vay thế chấp, có thể được coi là ngụy biện: nếu không có hành động này, hầu hết các ngân hàng sẽ đơn giản từ chối cho vay. Mục tiêu của cuộc sống cá nhân và bảo hiểm sức khỏe cho một khoản thế chấp là gì, tại sao nó lại cần thiết bởi người cho vay và người đi vay, và bên nào có lợi hơn?

Chân mọc ra từ đâu?

Chỉ vài năm trước đây, không một ai đi vay thế chấp ngân hàng coi trọng việc trốn tránh bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe. Ngân hàng cho biết điều đó là cần thiết - điều đó có nghĩa là cần thiết, và người vay trả lời: "Có" ... Nước, như thường xảy ra, đã được pha trộn bởi Rospotrebnadzor, trong đó tuyên bố rằng yêu cầu bảo hiểm nhân thọ bắt buộc không được cung cấp bởi Luật Liên bang "Về Thế chấp".

Thật vậy, luật vẫn chỉ nói đến một loại bảo hiểm bắt buộc - tài sản thế chấp. Vì vậy, theo quan điểm của pháp luật, việc người cho vay yêu cầu người vay phát hành bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào khác là trái với quy định của pháp luật "Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng" (cụ thể là Điều 16).

Trong quá trình xét xử, quan điểm của Rospotrebnadzor nhận thấy sự ủng hộ không chỉ ở tòa sơ thẩm mà còn ở tập thể Tòa án trọng tài tối cao. Quyết định của HAC không bị kháng cáo, vì vậy kể từ đó ngân hàng chính thức không có quyền buộc người vay phải bảo hiểm tính mạng và sức khỏe.

Nhưng luật pháp giống như một thanh kéo: ngân hàng không thể bắt buộc bạn. Và nó sẽ không. Nhưng anh ta có mọi quyền từ chối khoản thế chấp đáng thèm muốn, và "mà không cần đưa ra lý do". Tất nhiên, một người đi vay hợp lý sẽ hiểu lý do tại sao anh ta bị tước quyền đi vào thiên đường căn hộ, nhưng anh ta khó có thể chứng minh điều này trước tòa.

Trong 5 năm trôi qua kể từ khi tiền lệ này xuất hiện, tình hình không mấy thay đổi: hầu hết các ngân hàng cho vay thế chấp (theo các chuyên gia, hơn 90%) vẫn giữ yêu cầu về bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe là điều kiện tiên quyết. Và những người đi vay, mặc dù biết về quyền lợi của mình, nhưng họ đã được bảo hiểm và không vội đưa ra tòa. Tức là đã đạt được trạng thái “không có hòa bình, không có chiến tranh”. Và nếu bạn nhìn vào nó, những lý do ở đây hoàn toàn không nằm ở sự "vâng lời nghiêm khắc" của những người có thế chấp: chỉ là hầu hết họ đều là những người có ý thức và cẩn thận ở độ tuổi trưởng thành, và hiểu điều đó trong 10, 20, và thậm chí hơn thế nữa. hơn 30 năm hoàn trả khoản vay, rủi ro của một sự kiện được bảo hiểm là đủ cao. Đặc biệt là trong đất nước được Đức Chúa Trời cứu, trong thời kỳ khốn khó của chúng ta ...

Miser trả gấp đôi

Giả sử bạn còn trẻ và tự tin, và không muốn phải trả giá cho rủi ro trừu tượng của một "viên gạch trên đầu". Cũng giả sử rằng bạn đã tìm thấy một ngân hàng khó chịu đánh giá cao sức khỏe tuyệt vời và nghiệp vụ an toàn của bạn và đồng ý phát hành một khoản thế chấp mà không có bảo hiểm nhân thọ của bạn. Điều này có nghĩa là bạn đã thắng trên tất cả các bảng? Không có gì.

Đầu tiên, ngân hàng, nhận thấy rằng họ đã làm tăng rủi ro không trả được nợ, có khả năng chỉ cần tăng lãi suất thế chấp của bạn, nơi ngân hàng sẽ “đặt” khoản lỗ của bạn trong trường hợp bạn bị ốm, thương tật hoặc thậm chí tử vong. Thứ hai, bạn tự nguyện hay vô tình để người thân chịu đòn: sau cùng, nếu bạn mất cơ hội trả nợ thì rất có thể họ sẽ phải trả nợ, nếu không sẽ nảy sinh nghi vấn buộc đuổi ra khỏi căn hộ. .. Thứ ba, trong trường hợp bệnh hiểm nghèo, chi phí y tế chắc chắn sẽ được thêm vào gánh nặng thế chấp. Và trong những trường hợp này, phí bảo hiểm giữ bạn ở nhà sẽ không thừa ...

Ngay cả khi bạn dự trữ cẩn thận các cổ phiếu ngày mưa, chúng có thể không đủ: bạn không thể chiết khấu lạm phát và các rủi ro mất mát tài chính khác.

Giá phát hành bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ toàn diện có giá cao nhất trong gói bảo hiểm thế chấp. Điều này không có gì đáng ngạc nhiên: đắt nhất là những chính sách mà rủi ro của sự kiện được bảo hiểm được đánh giá là vừa phải và cao. Người vay càng lớn tuổi, mắc các bệnh mãn tính, rủi ro càng cao và tỷ lệ bảo hiểm càng cao. Trong trường hợp này, phí bảo hiểm phải được thực hiện hàng năm, trong suốt thời gian khoản vay (số phí bảo hiểm được tính toán lại mỗi lần, tùy thuộc vào số dư của khoản nợ).

Giá trị thị trường trung bình của một hợp đồng bảo hiểm cho rủi ro mất sức khỏe hoặc tàn tật là 1,3–1,5% mỗi năm của chi phí khoản vay (và hầu như không bao giờ vượt quá 2%). Vì vậy, với khoản vay 1 triệu rúp, khoản thanh toán cho năm đầu tiên sẽ là 15.000 rúp. Các khoản thanh toán tiếp theo sẽ được tính vào đầu năm sau cho số dư chưa thanh toán.

NSCác ngân hàng và công ty bảo hiểm, cùng quan tâm đến việc người đi vay mua các hợp đồng "tự nguyện và có bài bản", cố gắng gặp họ giữa chừng và đưa ra nhiều khuyến mại và chương trình cho phép giảm tỷ lệ bảo hiểm, đôi khi khá đáng kể - lên đến 0,5-08%. . Trong vài năm, chiết khấu nửa phần trăm sẽ tiết kiệm chi phí đáng kể.

Ví dụ, vay 2 triệu trong thời hạn 15 năm với lãi suất bảo hiểm 1% và được chiết khấu lên đến 0,5%, cho tất cả các năm vay, tổng cộng bạn sẽ tiết kiệm được khoảng 200.000 rúp tiền bảo hiểm ( có thể so sánh với tiết kiệm trả lãi ngân hàng).

Trợ giúp: mọi người vay nên biết điều này

1. Trong năm đầu tiên, phí bảo hiểm được trả trên toàn bộ số tiền của khoản vay cầm cố đã phát hành. Trong tương lai, quy mô của nó được tính dựa trên số dư của khoản dư nợ.
2. Việc đóng phí bảo hiểm kịp thời, đầy đủ đảm bảo cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện được bảo hiểm, việc thanh toán phí bảo hiểm.
3. Danh sách các trường hợp được công nhận là bảo hiểm, cũng như số phí bảo hiểm được xác định bởi các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm. Với một khoản thế chấp, tùy thuộc vào biểu giá và loại hợp đồng, phí bảo hiểm có thể là khoản thanh toán định kỳ cho các đợt tín dụng hoặc hoàn trả toàn bộ số dư nợ tín dụng.

Tôi không tham gia, không tham gia, không tham gia ...

Công bằng mà nói, hãy nói về những mặt tiêu cực của bảo hiểm. Điều bất tiện quan trọng nhất là bị người lạ can thiệp vào cuộc sống riêng tư của bạn, “soi dưới kính lúp” bệnh án của bạn và những câu hỏi hàng đầu trong bảng câu hỏi: bạn có thường xuyên uống rượu không ... một cuộc kiểm tra y tế, và ngay cả trong một phòng khám nhất định, là không thể thay đổi được. Và nhiều khả năng ngân hàng sẽ hỗ trợ nhu cầu này ...

Nhưng hãy đặt mình vào vị trí của người cho vay và người bảo hiểm. Họ không tò mò tìm hiểu những bí mật thân mật của bạn. Như câu nói, "không có gì cá nhân." Ngân hàng chỉ quan tâm đến sức khỏe của bạn trong chừng mực vì nguồn lực này phải đủ cho bạn trong toàn bộ thời gian trả khoản vay và có thể khá lâu. Chà, những người bảo hiểm ... Tin tôi đi, họ, không giống ai khác, cầu chúc cho bạn trường sinh bất lão và trẻ mãi không già. Thật vậy, trong những điều kiện như vậy, sự kiện được bảo hiểm sẽ không bao giờ xảy ra. Và ngược lại: nếu bạn không cẩn thận mua bảo hiểm cho một người nghiện rượu mãn tính, người đã uống vài chai trên ngực và nhảy từ bungee, phí bảo hiểm sẽ phải được thanh toán rất sớm.

Tất nhiên, đây là một ví dụ phóng đại. Nhưng việc các DNBH “ngán ngẩm” là hoàn toàn hợp lý là một thực tế không thể chối cãi. Và tốt hơn là “đánh kẻ thù bằng chính vũ khí của mình”, tức là cũng chứng tỏ bản thân là một người chịu chơi: trải qua một cuộc kiểm tra, vượt qua các bài kiểm tra cần thiết, giữ tất cả các giấy chứng nhận y tế và các cuộc hẹn, tích lũy bằng chứng cho thấy bạn có một cuộc sống đáng kính và yên bình. . Sau đó, nếu một tiếng sét đánh xảy ra và bạn trở nên mất khả năng lao động, các công ty bảo hiểm sẽ không thể cắt phí bảo hiểm với lý do bạn đã che giấu một căn bệnh mãn tính hoặc sở thích nguy hiểm.

Một mẹo khác từ trang web: tìm hiểu với tên gọi "Our Father" danh sách các sự kiện được bảo hiểm và trước đó tìm một luật sư đủ năng lực có kinh nghiệm tranh tụng trong các vụ án bảo hiểm, người này, nếu cần, sẽ giải thích hợp lý với công ty bảo hiểm rằng bạn được quyền các khoản thanh toán phí bảo hiểm.

Thay vì một phần kết: nó là cần thiết, nó là cần thiết để đảm bảo ...

Từ bất kỳ góc độ nào bạn nhìn vào vấn đề của bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe với một khoản thế chấp, kết luận cho thấy chính nó: cần phải bảo hiểm. Hơn nữa, nó là lợi nhuận để bảo hiểm!

Hầu hết tất cả các dây thần kinh của những người có thế chấp đều bị suy sụp bởi ý nghĩ ám ảnh: “Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi không thể trả được khoản vay? Tôi sẽ thực sự mất căn hộ của mình? " Than ôi, rủi ro này là có thật, đặc biệt nếu khoản vay thế chấp thực sự được tính dựa trên tiền lương, và sự ổn định của thu nhập phụ thuộc trực tiếp vào tình trạng sức khỏe. Nhưng với sự trợ giúp của bảo hiểm, nó có thể (và nên) được giảm thiểu.