Đâu là nơi tốt nhất để bảo hiểm một căn hộ? Tất cả về bảo hiểm căn hộ và tài sản Người không phải chủ sở hữu có thể bảo hiểm căn hộ không?

Bảo hiểm căn hộ tự nguyện– đây là cơ hội để bảo hiểm tài sản thực và động sản (bao gồm cả tài sản có giá trị) và trách nhiệm pháp lý của bạn đối với hàng xóm trong trường hợp thiệt hại do cháy, nổ, lũ lụt, thiên tai, hành động bất hợp pháp và các rủi ro hiện tại khác.

Hợp đồng bảo hiểm cung cấp một khoản trợ cấp bằng tiền mặt trong trường hợp xảy ra tai nạn, số tiền này bạn có thể chi cho việc sửa chữa và phục hồi ngôi nhà của mình.

Ingosstrakh cung cấp bảo hiểm căn hộ trực tuyến - để đăng ký, chỉ cần chọn tùy chọn thích hợp, tìm hiểu giá bằng máy tính tiện lợi, đưa ra chính sách trên trang web và thanh toán theo cách thuận tiện cho bạn.

Căn hộ nào có thể được bảo hiểm?

Để bảo hiểm một căn hộ, bạn không cần phải là chủ sở hữu của nó. Nhưng cần nhớ rằng tiền bồi thường bảo hiểm chỉ được nhận bởi người quan tâm đến việc bảo quản tài sản, người chịu trách nhiệm tài chính về tài sản đó. dựa trên một tài liệu chính thức.
Xin lưu ý rằng Ingosstrakh không từ chối bảo hiểm cho những người chưa hợp pháp hóa việc tái phát triển căn hộ của họ.

Các nguyên tố cấu trúc

Tường và vách ngăn, kết cấu ban công, loggia và sân thượng

hoàn thiện
và thiết bị kỹ thuật

Lớp phủ tường, sàn, trần nhà, đồ nội thất và thiết bị lắp sẵn, hệ thống ống nước, thiết bị sưởi ấm, hệ thống cấp thoát nước và cấp nước, v.v.

Động sản

Đồ gia dụng, nội thất, quần áo, đồ gia dụng khác

Trách nhiệm dân sự

Bồi thường cho bên thứ ba về những thiệt hại vật chất do bạn gây ra cho họ khi sử dụng căn hộ và/hoặc sở hữu động vật

Bạn cần biết gì khi lựa chọn hợp đồng bảo hiểm căn hộ?

Bảo hiểm

Ví dụ: nếu căn hộ của bạn có thiết bị đắt tiền, hãy nhớ chọn tùy chọn bao gồm bảo hiểm tài sản di chuyển.

Nếu một sự kiện được bảo hiểm xảy ra, điều này sẽ cho phép bạn bù đắp chi phí mua thiết bị mới.

Những tài liệu cần thiết để đăng ký?

Để đưa ra chính sách bảo hiểm trên website, bạn chỉ cần có website chi tiết hộ chiếu của bạn, và nếu bạn muốn soạn thảo một thỏa thuận có lợi cho người thụ hưởng, hãy chuẩn bị tài liệu xác lập người giữ bản quyền căn hộ sẽ được bảo hiểm. Những tài liệu đó có thể là bản trích từ Sổ đăng ký Nhà nước Thống nhất, giấy chứng nhận quyền sở hữu, hợp đồng mua bán hoặc các tài liệu khác.

Tiết kiệm thuận lợi *

nếu bạn có chính sách VHI Ingosstrakh hợp lệ

nếu bạn có chính sách CASCO Ingosstrakh hợp lệ

nếu bạn đã có hợp đồng bảo hiểm Ingosstrakh hợp lệ cho căn hộ hoặc ngôi nhà

nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm thế chấp toàn diện hợp lệ từ Ingosstrakh

Thông tin thêm về bảo hiểm cá nhân

• Rủi ro bổ sung
• Tùy chọn
• Mở rộng vùng phủ sóng
• Các trường hợp loại trừ khỏi bảo hiểm
• Quy định bảo hiểm căn hộ

Các tùy chọn có thể được bao gồm trong chương trình "Bạch kim":

Thanh toán chi phí lấy tài liệu- Thanh toán chi phí thu thập các tài liệu cần thiết từ cơ quan có thẩm quyền để xem xét sự kiện bảo hiểm. Bởi công ty bảo hiểm (bao gồm thuế, phí, v.v.), trong vòng 10.000 rúp. Chi phí lấy hồ sơ gấp qua trung gian không được hoàn trả.

Tạm trú- hoàn trả chi phí thuê nếu căn hộ được bảo hiểm được tuyên bố là hoàn toàn hoặc tạm thời không thể ở được sau một sự kiện được bảo hiểm.
Thời gian hoàn trả tối đa là 60 ngày. Các lựa chọn về số tiền bảo hiểm là cố định: 30.000, 60.000 hoặc 90.000 rúp.
Việc thanh toán tiền bồi thường bảo hiểm được thực hiện có tính đến tỷ lệ giữa số ngày tài sản được bảo hiểm không thể ở được với thời gian bồi thường tối đa.

Lưu trữ đồ vật tạm thời- thanh toán các chi phí mà Người được bảo hiểm (Người thụ hưởng) đã phát sinh hoặc sẽ phải gánh chịu liên quan đến việc không thể lưu giữ tài sản di chuyển do xảy ra sự kiện bảo hiểm trong căn hộ được bảo hiểm.
Số tiền bảo hiểm là 15.000 rúp.

Thay ổ khóa nếu chìa khóa bị mất- dịch vụ được cung cấp miễn phí cho các hợp đồng có chi phí (phí bảo hiểm) là 10.000 rúp.
Khi đăng ký với Bộ Nội vụ về hành vi trộm chìa khóa tài sản được bảo hiểm, Ingosstrakh sẽ hoàn trả chi phí thay thế ổ khóa và nếu điều này không thể thực hiện được về mặt công nghệ thì chi phí thay ổ khóa/cửa.

Thanh toán không cần chứng chỉ- nếu sự kiện được bảo hiểm không phải do hành động bất hợp pháp của bên thứ ba gây ra và/hoặc không liên quan đến thiệt hại, mất mát (phá hủy) động sản, thì việc bồi thường bảo hiểm sẽ được trả mà không cần cung cấp tài liệu từ cơ quan có thẩm quyền, nhưng không quá 10.000 rúp ( không phụ thuộc vào mức độ thiệt hại thực tế).

Làm sạch khu vực- Chi phí dọn dẹp mặt bằng sau khi khôi phục, loại bỏ hậu quả của các biện pháp điều tra, v.v., sẽ cần được thực hiện do xảy ra sự kiện bảo hiểm. Những chi phí này không liên quan trực tiếp đến việc sửa chữa và phục hồi tài sản bị hư hỏng.

Những tài sản sau đây không được chấp nhận bảo hiểm:

1. nằm bên ngoài Liên bang Nga;
2. căn hộ đang trong tình trạng hư hỏng tại thời điểm ký kết hợp đồng bảo hiểm hoặc được chỉ định phá dỡ;
3. doanh trại* và các tòa nhà kiểu doanh trại (và các căn hộ/phòng, tài sản di chuyển trong đó);
4. thiết bị, máy móc không hoạt động được;
5. được sử dụng cho mục đích thương mại và/hoặc nằm trong khuôn viên được sử dụng cho mục đích thương mại (không bao gồm việc cho thuê nhà ở);
6. tiền mặt bằng tiền Nga và ngoại tệ;
7. kim loại quý ở dạng thỏi;
8. giấy tờ (chứng chỉ, bằng lái xe, hộ chiếu dân sự và nước ngoài, v.v.).
9. bị quốc hữu hóa, bảo lưu, tịch thu, chuyển nhượng (bao gồm cả liên quan đến việc thu hồi đất) theo quyết định của cơ quan có thẩm quyền hoặc bị tịch thu, bắt giữ, v.v. phù hợp với pháp luật hiện hành của Liên bang Nga;
10. bản thảo, kế hoạch, bản vẽ, sổ kế toán và các tài liệu khác liên quan trực tiếp đến hoạt động nghề nghiệp của Người được bảo hiểm (Người thụ hưởng);
11. cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác;
12. chất dễ cháy, nổ;
13. thực phẩm và đồ uống (trừ rượu sưu tập, việc bảo hiểm được thực hiện như bảo hiểm Tài sản có giá trị);
14. hàng tiêu dùng (nước hoa, mỹ phẩm, thuốc chữa bệnh, hóa chất gia dụng, cây giống, hạt giống, v.v.);
15. vật nuôi và trang trại;
16. tài sản bị loại trừ khỏi lưu thông dân sự.

*Barrack là một tòa nhà bằng gỗ có 1 hoặc 2 tầng, được thiết kế để chứa nhiều gia đình. Một đặc điểm đặc trưng của một căn hộ trong cấu trúc kiểu doanh trại là không có nhà vệ sinh. Nhà vệ sinh nằm trong một phòng riêng biệt không liên quan đến căn hộ hoặc trong một tòa nhà riêng biệt.

Quy định bảo hiểm căn hộ

Bảo hiểm căn hộ bồi thường chi phí trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm trong khuôn khổ hợp đồng.
Rủi ro chínhđược bảo hiểm chi trả:

• ngọn lửa;
• trộm cắp;
• ngắn mạch;
• vụ nổ;
• thảm họa thiên nhiên;
• hành động trái pháp luật của bên thứ ba, v.v.;
• gây thiệt hại cho hàng xóm do sự bất cẩn, vô ý (lũ lụt, sửa chữa, hành vi hung hãn của động vật).

Quan trọng! Hãy nghiêm túc lựa chọn rủi ro khi ký kết hợp đồng bảo hiểm. Chúng ảnh hưởng đến chi phí cuối cùng của hợp đồng và khi một sự kiện bảo hiểm xảy ra, chúng sẽ hình thành các khoản thanh toán bồi thường.

Đối tượng bảo hiểm có thể hành động:

• trang trí nội thất;
• các nguyên tố cấu trúc;
• tài sản nằm trong căn hộ;
• Trách nhiệm dân sự.

Căn hộ có thể được bảo hiểm bằng:

1. người sở hữu;
2. người thuê, người thuê (nếu hợp đồng dân sự quy định trách nhiệm của những người này về sự an toàn của tài sản (trách nhiệm vật chất), sửa chữa, phục hồi mặt bằng);
3. bên thứ ba không liên quan đến tài sản.

Bất kể ai bảo hiểm tài sản thì người thụ hưởng sẽ là người sở hữu tài sản.

Những đặc điểm bạn nên chú ý khi tham gia bảo hiểm căn hộ

1. Bạn nên cẩn thận trong việc bảo hiểm tài sản nằm trong căn hộ chứ không chỉ chính tài sản đó.
2. Để nhận được khoản thanh toán bảo hiểm, khách hàng phải hoàn thành tất cả các bước trước thủ tục này

• Thực hiện các biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu hậu quả và bảo vệ tài sản.
• Gọi cho nhân viên của Ingosstrakh, những người sẽ kiểm tra hiện trường vụ việc và đánh giá thiệt hại gây ra.

Quyết định bồi thường cho một sự kiện được bảo hiểm được Công ty Bảo hiểm Ingosstrakh đưa ra trong vòng 15 ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản cuối cùng về tổn thất.

Quan trọng! Vui lòng xem xét cẩn thận các Điều khoản loại trừ bảo hiểm trước khi ký kết hợp đồng.
Bạn có câu hỏi nào dành cho đại diện của Ingosstrakh không? Gọi +7 495 956-55-55 hoặc sử dụng tính năng trò chuyện.

Đã xảy ra sự kiện bảo hiểm chưa?

• Ngọn lửa
• Hành động trái pháp luật
• Lũ lụt hàng xóm

1. Gọi cho sở cứu hỏa
2. Lấy các tài liệu liên quan từ Sở cứu hỏa Tiểu bang cho biết nguyên nhân và vị trí của vụ cháy đã được xác định

1. Gọi cảnh sát để điều tra vụ việc
2. Thực hiện các biện pháp ngăn ngừa hoặc giảm thiểu thiệt hại
3. Nhận giấy xác nhận của cơ quan công an về sự việc và quyết định khởi tố hoặc từ chối khởi tố vụ án hình sự
4. Trong vòng 5 ngày làm việc, hãy gửi tất cả các tài liệu cần thiết đến Ingosstrakh. Có thể gửi bằng điện tử hoặc chuyển đến cơ quan giải quyết
5. Gọi cho đại diện của Ingosstrakh để kiểm tra tài sản bị thiệt hại và xác định mức độ thiệt hại gây ra

1. Hãy gọi cho nhân viên của Bộ Nhà ở / Văn phòng Nhà ở / Hiệp hội Chủ nhà, v.v., các dịch vụ khẩn cấp đặc biệt và các cơ quan có thẩm quyền khác để khắc phục sự cố.
2. Thực hiện các biện pháp ngăn ngừa hoặc giảm thiểu thiệt hại
3. Trong vòng 5 ngày làm việc, hãy gửi tất cả các tài liệu cần thiết đến Ingosstrakh. Có thể gửi bằng điện tử hoặc chuyển đến cơ quan giải quyết
4. Hàng xóm phải giao tài sản bị thiệt hại cho các chuyên gia Ingosstrakh và một số tài liệu để kiểm tra

Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm:

Chúng tôi sẽ cung cấp một người quản lý tổn thất cá nhân.

Chúng tôi sẽ cố gắng hết sức để xử lý tổn thất một cách đơn giản nhất có thể.

Trong thời hạn 15 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ cuối cùng về tổn thất, quyết định thanh toán tiền bồi thường bảo hiểm sẽ được đưa ra.

1. Bất động sản có được chấp nhận bảo hiểm khi không có giấy chứng nhận quyền sở hữu không?

   Không chỉ giấy chứng nhận quyền sở hữu hoặc bản trích dẫn từ Sổ đăng ký Nhà nước Thống nhất mới có thể được chấp nhận làm tài liệu xác nhận quyền nhận thanh toán bảo hiểm. Những tài liệu này có thể được thay thế bằng một thỏa thuận chuyển nhượng (mua bán, quà tặng, trao đổi), giấy chứng nhận thừa kế, bản trích lục/giấy chứng nhận của chính quyền địa phương và các tài liệu khác giúp xác định rõ ràng ai là người sở hữu lãnh thổ bảo hiểm.
   Trong quá trình chuyển giao quyền, khi hoàn toàn không có giấy tờ sở hữu, chúng tôi đề xuất soạn thảo một thỏa thuận với điều kiện “ai phải chịu chi phí”: việc thanh toán tiền bồi thường bảo hiểm, theo điều kiện này, sẽ được thực hiện cho người xác nhận quyền của mình đối với tài sản bị hư hỏng/tổn thất tại thời điểm giải quyết tổn thất.

2. Nhà ở xã hội có được bảo hiểm không?

   Có, cơ sở được công dân sử dụng để sinh sống trên cơ sở hợp đồng thuê nhà xã hội có thể được chấp nhận bảo hiểm theo các điều khoản chung. Việc thanh toán bồi thường bảo hiểm sẽ được thực hiện cho bất kỳ người lớn nào đã đăng ký tại cơ sở được bảo hiểm (việc đăng ký được thiết lập theo dữ liệu hộ chiếu).

3. Tôi có thể bảo hiểm căn hộ của mình ở đâu?

   Bạn có thể bảo hiểm căn hộ của mình khỏi hỏa hoạn và lũ lụt cũng như các rủi ro khác bằng cách liên hệ với công ty bảo hiểm Ingosstrakh.

4. Tôi thuê căn hộ của một cá nhân, tôi có thể bảo hiểm cho lợi ích của mình không?

   Bảo hiểm căn hộ có thể được thực hiện nếu hợp đồng cho thuê quy định nghĩa vụ của bạn là khôi phục tài sản bị hư hỏng vì bất kỳ lý do gì, thực hiện sửa chữa theo lịch trình/đột xuất, v.v.
   Ngoài ra, có lợi cho người thuê, tài sản di chuyển của người thuê trong cơ sở thuê có thể được bảo hiểm, cũng như tài sản thuê mà anh ta chịu trách nhiệm tài chính theo hợp đồng cho thuê.

5. Tôi phải đợi bao lâu để nhận được thanh toán?

   15 ngày làm việc kể từ ngày nhận được hồ sơ thất lạc cuối cùng.

6. Tôi muốn mua một hợp đồng để làm quà cho một người bạn, nhưng tôi không liên quan gì đến đối tượng bảo hiểm, điều này có được không?

   Vâng, chắc chắn rồi. Để mua hợp đồng bảo hiểm, bạn không nhất thiết phải là chủ sở hữu hoặc ít nhất có mối quan hệ nào đó với đối tượng bảo hiểm. Tuyệt đối bất kỳ người nào cũng có thể mua hợp đồng bảo hiểm căn hộ (trở thành người được bảo hiểm) và người có quyền chính thức sở hữu, sử dụng và định đoạt tài sản được bảo hiểm (ví dụ: chủ sở hữu) luôn nhận được khoản thanh toán bồi thường bảo hiểm. .

7. Căn hộ có được chấp nhận bảo hiểm không?

   Có, căn hộ được chấp nhận bảo hiểm giống như căn hộ.

8. Tôi đã sửa sang lại căn hộ của mình nhưng vẫn chưa đăng ký - hiện tại tôi có thể bảo hiểm cho căn hộ của mình ở Moscow với những điều kiện nào?

   Chúng tôi không yêu cầu đăng ký việc tái phát triển nếu nó không ảnh hưởng đến kết cấu chịu lực của tòa nhà.
   Những thay đổi như kết hợp các phòng, tạo lỗ hở trên vách ngăn không chịu lực và các chuyển đổi khác được chấp nhận bảo hiểm tùy theo tình trạng sẵn có của chúng mà không làm tăng chi phí hợp đồng bảo hiểm và các tài liệu bổ sung.
   Những thay đổi ảnh hưởng đến hệ thống dẫn nước (di dời/lắp đặt lại/sửa chữa bộ tản nhiệt, bồn tắm, hệ thống ống nước, v.v.) chỉ được coi là yếu tố ảnh hưởng đến mức độ rủi ro nếu chúng được thực hiện trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm và chỉ liên quan đến chi phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

9. Tôi cho thuê căn hộ làm văn phòng, ai bảo lãnh?

   Người được bảo hiểm có thể là người thuê hoặc người cho thuê và người thụ hưởng (người nhận thanh toán) là người chịu trách nhiệm về sự an toàn của tài sản được bảo hiểm (người được bảo hiểm cũng có thể là người thuê hoặc người cho thuê, tùy theo điều kiện quy định bởi hợp đồng thuê).
   Tài sản được sử dụng cho mục đích thương mại được chấp nhận bảo hiểm với những điều kiện đặc biệt. Bạn có thể tìm hiểu thêm về loại bảo hiểm này từ đại diện của chúng tôi.

10. Chi phí bảo hiểm một căn hộ là bao nhiêu?

Giới hạn hoàn tiền

Số tiền bồi thường bảo hiểm tối đa được quy định trong hợp đồng bảo hiểm cho toàn bộ thời gian bảo hiểm, sau thời điểm hợp đồng bảo hiểm chấm dứt.

Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm phải do người mua bảo hiểm hoặc người đại diện của họ thanh toán.

Rủi ro bảo hiểm

Sự kiện dự kiến, trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm được ký kết.

Hợp đồng bảo hiểm được hiểu là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó, bên bảo hiểm đối với khoản thanh toán theo quy định trong hợp đồng (phí bảo hiểm) khi xảy ra một sự kiện (sự kiện được bảo hiểm) quy định trong hợp đồng, cam kết sẽ bồi thường cho người có lợi cho người được ký kết hợp đồng bảo hiểm về những thiệt hại do sự kiện này gây ra, thiệt hại về số lượng (giới hạn) và theo cách thức được xác định bởi các quy tắc và/hoặc hợp đồng bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm là sự kết hợp giữa hợp đồng bảo hiểm và văn bản của các quy tắc bảo hiểm trên cơ sở đó nó được ký kết, cũng như các phụ lục của hợp đồng bảo hiểm (nếu có).

Quy tắc bảo hiểm

Các điều kiện bảo hiểm xác định quyền và nghĩa vụ của các bên theo hợp đồng bảo hiểm, đối tượng bảo hiểm, danh sách các sự kiện được bảo hiểm và các trường hợp ngoại lệ mà theo đó công ty bảo hiểm được miễn trách nhiệm. Nội dung của điều lệ bảo hiểm là một phần không thể tách rời của hợp đồng bảo hiểm.

Bên mua bảo hiểm

Là cá nhân có pháp luật hoặc có năng lực pháp luật ký kết hợp đồng bảo hiểm vì lợi ích của mình hoặc có lợi cho bên thứ ba (người thụ hưởng) và đóng phí bảo hiểm theo hợp đồng đó. Việc ký kết hợp đồng bảo hiểm có lợi cho chủ hợp đồng chỉ có thể thực hiện được nếu chủ hợp đồng có lợi ích trong việc bảo quản tài sản được bảo hiểm dựa trên luật pháp, hành vi pháp lý hoặc hợp đồng khác. Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm có lợi cho người thụ hưởng, bên mua bảo hiểm có thể không có quyền lợi về tài sản.

Người được bảo hiểm

Về bảo hiểm trách nhiệm dân sự: người có trách nhiệm gây tổn hại đến tính mạng, sức khỏe hoặc tài sản của cá nhân, tài sản của pháp nhân, chính quyền địa phương, cơ quan cấu thành của Liên bang Nga hoặc Liên bang Nga được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm.

Người thụ hưởng

Một cá nhân hoặc pháp nhân được chủ hợp đồng chỉ định có quyền lợi trong việc bảo quản tài sản được bảo hiểm (quyền lợi tài sản) dựa trên luật pháp, một đạo luật hoặc hợp đồng pháp lý khác mà hợp đồng bảo hiểm được ký kết có lợi cho họ.

Thời hạn bảo hiểm

Thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm thường trùng với thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.

Thời gian hợp đồng

Khoảng thời gian mà bảo hiểm trách nhiệm của người bảo hiểm có hiệu lực thường trùng với thời hạn bảo hiểm.

Lãnh thổ bảo hiểm

Lãnh thổ được xác định trong hợp đồng bảo hiểm (quốc gia, khu vực, tuyến đường, v.v.), trong đó một sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm đòi hỏi nghĩa vụ bồi thường bảo hiểm của công ty bảo hiểm. Đối với tài sản và trách nhiệm dân sự, lãnh thổ bảo hiểm là địa chỉ nơi có tài sản; đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với hành động của động vật, lãnh thổ bảo hiểm là lãnh thổ Liên bang Nga.

Bảo hiểm tỷ lệ không đầy đủ

Điều kiện bảo hiểm tỷ lệ không đầy đủ có nghĩa là số tiền bảo hiểm xác lập trong hợp đồng thấp hơn giá trị tài sản được bảo hiểm và việc thanh toán tiền bồi thường bảo hiểm được thực hiện theo tỷ lệ tương ứng với mức độ thiệt hại mà số tiền bảo hiểm có liên quan đến tài sản đó. giá trị được bảo hiểm.

Bảo hiểm dưới mức

Điều kiện bảo hiểm không đầy đủ là số tiền bảo hiểm xác định trong hợp đồng thấp hơn giá trị bảo hiểm của tài sản. Trong trường hợp này, việc thanh toán bồi thường bảo hiểm có thể được thực hiện có tính đến tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm trên giá trị bảo hiểm (bảo hiểm tỷ lệ không đầy đủ) và không tính đến tỷ lệ này (bảo hiểm không cân xứng không đầy đủ).

Bảo hiểm đầy đủ

Điều kiện bảo hiểm đầy đủ có nghĩa là số tiền bảo hiểm xác lập trong hợp đồng bằng giá trị bảo hiểm của tài sản.

Không đầy đủ không cân xứng

Điều kiện bảo hiểm không tương xứng không đầy đủ có nghĩa là số tiền bảo hiểm quy định trong hợp đồng thấp hơn giá trị tài sản được bảo hiểm và việc thanh toán tiền bồi thường bảo hiểm được thực hiện mà không tính đến tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm với giá trị được bảo hiểm.

Giá trị ban đầu của tài sản giảm dần trong quá trình sử dụng.

Hệ thống hoàn trả

Hệ thống bồi thường đề cập đến quy trình tính toán hao mòn trên các vật liệu/bộ phận được thay thế trong trường hợp tài sản bị hư hỏng một phần: hệ thống bồi thường “Mới cho Cũ” giả định rằng sự hao mòn không được tính trên các vật liệu/bộ phận được thay thế trong trường hợp hư hỏng một phần (tiền thanh toán bằng chi phí của các bộ phận mới), hệ thống bồi thường “Cũ” cho cũ" giả định rằng các vật liệu/bộ phận thay thế trong trường hợp bị hư hỏng một phần sẽ bị khấu hao trong quá trình vận hành tài sản bị hư hỏng (khoản thanh toán bằng giá thành của bộ phận mới trừ đi khấu hao trong thời gian hoạt động)

Hệ thống thưởng

Hệ thống khen thưởng cho khách hàng của chúng tôi. Tiền thưởng là khoản giảm giá mà bạn nhận được khi gia hạn hợp đồng nếu bạn không bị lỗ.

Giá trị bảo hiểm

Giá trị thực tế của tài sản cho mục đích bảo hiểm. Để xác định giá trị được bảo hiểm, các phương pháp đánh giá kinh tế khác nhau được sử dụng, theo quy định, khi bảo hiểm bất động sản ngoại thành, thiết bị trang trí và kỹ thuật, giá trị được bảo hiểm tương đương với chi phí thay thế (bao gồm cả hao mòn) và khi bảo hiểm tài sản di chuyển. , các yếu tố kết cấu của căn hộ / nhà phố - theo giá trị thị trường (trừ hao mòn).

Bảo hiểm căn hộ liên quan đến bảo hiểm chống lại rủi ro mất mát (tử vong) và thiệt hại. Đối tượng bảo hiểm có thể là:
– Các bộ phận kết cấu (tường chịu lực và không chịu lực, vách ngăn, trần nhà, cửa ra vào theo phương án đã được phê duyệt);
– Thiết bị kỹ thuật và hoàn thiện nội ngoại thất;
- động sản;
- Trách nhiệm dân sự.

Ngày nay, các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm căn hộ chống lũ lụt, trộm cắp, cháy nổ, thiên tai, hỏa hoạn và một số rủi ro cụ thể hơn.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự được thiết kế để bồi thường thiệt hại gây ra cho bên thứ ba; ví dụ: bạn có thể bảo hiểm trách nhiệm pháp lý về lũ lụt trong căn hộ của hàng xóm.
Chi phí bảo hiểm tài sản chung cư là bao nhiêu? Để tìm hiểu giá bảo hiểm căn hộ, bạn có thể tính toán bảo hiểm căn hộ bằng máy tính trên trang web của công ty bảo hiểm bằng cách nhấp vào nút “Đăng ký trực tuyến”. Việc tính toán chi phí dịch vụ phụ thuộc vào một số thông số, bao gồm số tiền bảo hiểm.
Cách dễ nhất để đăng ký chính sách ở Moscow và các khu vực khác là trực tuyến qua Internet. Nhiều công ty bảo hiểm đã phát triển bảo hiểm “đóng hộp”, không yêu cầu điền đơn đăng ký hoặc kiểm tra tài sản và nổi bật bởi tính đơn giản và tiện lợi của nó. Bảo hiểm này bảo vệ chống lại những rủi ro phổ biến nhất. Ví dụ, với sự trợ giúp của chính sách như vậy, người ta có thể dễ dàng bảo hiểm một căn hộ khỏi lũ hàng xóm. Khi mua hàng trực tuyến, tài liệu sẽ được gửi cho bạn qua email. Trên trang web của chúng tôi, bạn có thể mua bảo hiểm trực tuyến từ các công ty bảo hiểm hàng đầu, trước đó đã đọc mô tả ngắn gọn về các tính năng chính của sản phẩm do các chuyên gia Banki.ru biên soạn.
Nếu các điều khoản cố định không phù hợp thì nên xem xét các điều khoản riêng lẻ. Trong trường hợp này, để đánh giá giá trị tài sản, tài sản có thể được giám định bởi chuyên gia của doanh nghiệp bảo hiểm hoặc yêu cầu báo cáo định giá từ chuyên gia độc lập. Việc bảo hiểm tài sản căn hộ của chủ sở hữu có thể được thực hiện theo bản kiểm kê, cho biết giá trị của từng đơn vị tài sản và bằng cách thiết lập một số tiền bảo hiểm cho toàn bộ nhóm tài sản.
Bạn có thể bảo hiểm căn hộ với công ty nào? Hiện tại có rất nhiều chương trình với các điều kiện khác nhau trên thị trường bảo hiểm và vấn đề về nơi bảo hiểm căn hộ sẽ không phát sinh. Sau khi bạn đã chọn công ty để nhận dịch vụ và biết chi phí của hợp đồng là bao nhiêu, hãy mua hợp đồng trực tuyến hoặc liên hệ với công ty bảo hiểm để điền đơn đăng ký và nhận bảo hiểm.

Xin chào các độc giả thân mến của tạp chí trang web. Hôm nay chúng ta sẽ nói chuyện về bảo hiểm nhà, cụ thể là: tại sao bạn cần bảo hiểm cho một căn hộ hoặc một ngôi nhà, bảo hiểm cho bất động sản nhà ở ngoại ô bảo vệ chống lại điều gì, v.v.

Chủ đề này không mới nhưng ngày càng trở nên phổ biến hiện nay. Giá trị kinh tế cao của tài sản khiến bất động sản trở thành một hạng mục bảo hiểm được săn đón.

Trong ấn phẩm này bạn sẽ học:

• Tại sao bạn cần bảo hiểm nhà?
• Điều gì tạo nên chi phí bảo hiểm một căn hộ, một ngôi nhà (dacha) - những yếu tố chính ảnh hưởng đến giá bảo hiểm;
• Có những phương pháp, điều kiện, loại hình bảo hiểm bất động sản nào.

Chúng tôi cũng sẽ chú ý đến những quan niệm sai lầm liên quan đến bảo hiểm và trả lời các câu hỏi thường gặp.

Bài viết này sẽ được đông đảo độc giả đang sở hữu bất động sản hoặc đang có ý định mua bất động sản quan tâm. Vì vậy, bạn đừng ngần ngại đọc nó để tính toán những rủi ro có thể xảy ra và đưa ra kết luận kịp thời.

Tại sao bạn cần bảo hiểm nhà, cách bảo hiểm căn hộ khỏi hỏa hoạn và lũ lụt của hàng xóm và cách bảo hiểm một cách có lợi cho ngôi nhà của bạn (căn hộ hoặc nhà) - đọc trong số này

1. Tại sao bạn cần bảo hiểm cho căn hộ, ngôi nhà hoặc ngôi nhà nhỏ ☂ 🏠

Bảo vệ bất động sản là tiêu chí chính để sử dụng hợp lý. Bạn có thể bảo vệ tài sản của mình bằng hàng rào cao, cửa và ổ khóa chắc chắn, lắp đặt hệ thống an ninh và song sắt trên cửa sổ.

Nhưng không thể lường trước được tất cả các thảm họa thiên nhiên mà việc chúng xảy ra không phụ thuộc vào chủ nhân. Đó là về về đám cháy , lũ lụt , gây thiệt hại khác cho bất động sản . Bảo hiểm sẽ giúp thanh toán những mất mát và thiệt hại về tài sản.

Bảo hiểm nhà ở là một phương tiện bảo vệ tài sản phổ biến cho các cá nhân và pháp nhân trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm. Bản chất kinh tế của nó là hình thành một quỹ bảo hiểm từ các khoản đóng góp, nhằm mục đích thanh toán khi các điều kiện quy định trong hợp đồng xảy ra.

Ở Liên bang Nga, nó phải được bảo hiểm bắt buộc chỉ một sức khỏe của người dân và phương tiện. Tất cả các loại hình khác đều là tự nguyện, nhưng bất động sản cũng cần được bảo vệ không kém, giá trị của nó cao hơn xe cộ và những thiệt hại gây ra có thể gây ra. vấn đề lớn .

Điều này đặc biệt đúng đối với bất động sản được chủ sở hữu ghé thăm không thường xuyên - nhà ở nông thôn, nhà ở nông thôn. Nguy cơ thiệt hại đối với nhà riêng cao hơn so với căn hộ.

Thực tiễn của các nước phương Tây cho rằng hệ thống bảo hiểm phải hoạt động trong mọi lĩnh vực của cuộc sống trong đó có thị trường bất động sản. Ở nước ngoài, tất cả chủ sở hữu và người quản lý bất động sản đều có hợp đồng bảo hiểm.

Liên Xô cũng có hệ thống bảo hiểm bắt buộc tòa nhà dân cư, nhà gỗ, nhà phụ, nó ngừng hoạt động do sự sụp đổ của nhà nước. Tình hình kinh tế không ổn định trong nước và mức sống suy giảm của người lao động đã khiến hầu hết các chủ sở hữu không thể tiếp cận được hệ thống bảo hiểm.

Thống kê cho thấy, trong cơ cấu thị trường tổng thể, phân khúc bảo hiểm tài sản cá nhân chỉ chiếm dưới 5%. Số tiền này bao gồm bảo hiểm bắt buộc khi phát hành khoản thế chấp, nếu không số tiền sẽ còn thấp hơn.

Người dân thường hy vọng “có thể”, họ hy vọng không có chuyện gì xảy ra với tài sản của mình. Phí bảo hiểm không được coi là khoản chi bắt buộc từ ngân sách, từ đó khiến bản thân và gia đình có nguy cơ không có “mái nhà che nắng”.

Nhưng sự hiện đại đặt ra những quy tắc mới. Chủ sở hữu những ngôi nhà và căn hộ đắt tiền ngày nay hiểu rằng số tiền bảo hiểm thấp hơn đáng kể so với số tiền thiệt hại có thể xảy ra. Đây chỉ là biểu hiện thiệt hại về mặt tiền tệ, nhưng thiên tai sẽ lấy đi bao nhiêu lo lắng, lo lắng của chủ sở hữu tài sản? Vì vậy, trong những năm qua, thị trường bảo hiểm có xu hướng tăng trưởng ổn định.

Ví dụ:

Chủ nhà riêng mới xây đến kiểm tra tài sản thì thấy gió mạnh quật ngã một cây lớn lên nóc nhà. Mái nhà phải được xây lại bằng tiền tiết kiệm của chúng tôi, dành cho kỳ nghỉ gia đình đã chờ đợi từ lâu ở nước ngoài. Nếu chúng ta có hợp đồng bảo hiểm thì tình hình sẽ không đến mức nghiêm trọng như vậy.

Ngay cả khi không có tiền mặt miễn phí, bạn nên lưu ý rằng khoản đầu tư có thể có vào tài sản bị thiệt hại sẽ cao hơn nhiều lần so với phí bảo hiểm. Bảo hiểm sẽ giúp bảo vệ không chỉ tiền bạc mà còn cả sức khỏe của chủ xe.

Những rủi ro chính mà hệ thống bảo hiểm bảo vệ là:

• Tổn thất tài sản do cháy nổ, nổ gas…
• Hậu quả ngập nhà do lũ, chung cư do hệ thống thông tin liên lạc cũ.
• Vật nặng rơi xuống mái nhà (cây cối, cột điện).
• Trang trí nội thất, điện nước, điện nước.
• Ăn trộm, ăn trộm.
• Hư hỏng kết cấu chịu lực do nhà bị co ngót.
• Trách nhiệm với hàng xóm về thiệt hại gây ra.
• Bảo vệ chống lại thiệt hại đối với tài sản cho thuê.
• Thiên tai (gió mạnh, sét, v.v.).
• Các hoạt động bất hợp pháp như hành vi gây mất trật tự và phá hoại.

Chủ sở hữu hộ gia đình tư nhân có thể gặp thêm rủi ro:

• Nếu nhà gần đường lớn ô tô có thể vào nhà được.
• Có sẵn bếp sưởi, xông hơi.
• Thiệt hại cho mặt tiền tòa nhà.

2. Các loại bảo hiểm nhà chính - TOP 5 hạng mục bảo hiểm phổ biến 📋

Các công ty bảo hiểm, để phát triển thị trường dịch vụ, đang phát triển nhiều loại hình các loại Và điều kiện bảo hiểm. Các đồ vật có thể vừa là tài sản thực vừa là tài sản di chuyển của công dân.

Khách hàng tự lựa chọn công ty và gói dịch vụ cần thiết, phù hợp với yêu cầu cá nhân.

Đối tượng chính của bảo hiểm bất động sản (hộ gia đình tư nhân, căn hộ, v.v.) bao gồm:

1) Các yếu tố kết cấu

Các yếu tố kết cấu (kết cấu hỗ trợ) của bất động sản là các bộ phận liên kết với nhau của một tòa nhà và là bộ phận chính trong tổng chi phí nhà ở.

Bao gồm các:

• Mái nhà, tường, móng.
• Vách ngăn, lanh tô, công trường xây dựng.
• Cửa sập, bến đỗ, tiền đình.

Những công trình này chỉ có rủi ro được xác định trong các khu vực có nguy cơ địa chấn; đối với những công dân khác, do rủi ro tối thiểu nên phí bảo hiểm là không đáng kể.

2) Trang trí nội thất và thiết bị kỹ thuật

Để trang trí nội thất bao gồm thiết kế cửa sổ, lá cửa, Đồ nội thất, ván sàn, trang trí tường Và trần nhà.

Là một phần của thiết bị kỹ thuật — đường ống dẫn khí đốt, sưởi, ống nước, hệ thống thoát nước, Điện lưới.

Tất cả các đối tượng được liệt kê ở trên đều có nguy cơ gia tăng. Họ là những người đầu tiên phải chịu thiệt hại khi xảy ra hỏa hoạn hoặc lũ lụt. Và chắc hẳn ai cũng từng gặp phải tình trạng đường ống bị rò rỉ.

Bảo hiểm như vậy là điều mong muốn sau khi sửa chữa tốn kém để tránh những tình huống khó chịu trong tương lai.

3) Tài sản của hộ gia đình

Khái niệm về đồ đạc trong nhà kết hợp tất cả đồ đạc bên trong khuôn viên. Đó là đồ nội thất, đồ trang sức, đồ dùng cá nhân, đồ cổ, máy tính, v.v. đã được sở hữu.

Họ được bảo hiểm chống trộm, hư hỏng, lũ lụt, hỏa hoạn và hư hỏng cơ học.

4) Trách nhiệm dân sự

Trách nhiệm dân sự bao hàm trách nhiệm hàng xóm vì đã gây thiệt hại cho họ. Trong trường hợp hỏa hoạn hoặc vỡ đường ống, không chỉ tài sản của người được bảo hiểm mà cả những người hàng xóm cũng có thể bị thiệt hại.

Nạn nhân sẽ phải hoàn trả, ngoài gia đình của mình, tài sản của hàng xóm. Điều này gây ra nhiều tranh cãi và bất đồng. Bạn có thể tự bảo vệ mình bằng bảo hiểm trách nhiệm dân sự.

Ví dụ:

Trước khi làm việc, máy giặt tự động được bật để đến tối sẽ có đồ giặt sạch. Rò rỉ nước xảy ra do ống bị hỏng. Hàng xóm bên dưới bị ngập. Vào buổi tối, thay vì giặt giũ sạch sẽ, bạn lại phải đối đầu với hàng xóm, phải trả thêm chi phí tiền mặt để khôi phục lại việc sửa chữa của họ và sửa chữa thiết bị của chính bạn. Nếu có hợp đồng bảo hiểm thì vấn đề sẽ được giải quyết nhanh Và không đau.

Thông thường, trách nhiệm dân sự là đối tượng bảo hiểm bổ sung cho hợp đồng chính và số tiền bảo hiểm tăng lên. nhẹ nhàng.

5) Bảo hiểm quyền sở hữu

Bảo hiểm tiêu đề – đây là sự bảo vệ chống lại những tổn thất vật chất có thể xảy ra đối với người mua bất động sản nếu quyền sở hữu đối với nó bị mất.

Loại này là cần thiết khi ký kết thỏa thuận mua quyền sở hữu tài sản đắt tiền. Ví dụ, khi soạn thảo một hợp đồng thế chấp.

Bảo hiểm, theo quy định, cũng được sử dụng khi mua nhà ở trên thị trường thứ cấp. Chúng tôi đã viết về những điều bạn cần biết khi mua một căn hộ.

Các tổ chức cho vay cũng nhấn mạnh vào bảo hiểm quyền sở hữu để giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra trong trường hợp “ vô đạo đức » giao dịch khi ký kết hợp đồng thế chấp.

Trong trường hợp xảy ra một chuỗi dài các giao dịch bất động sản (căn hộ, nhà ở), nếu ít nhất một trong số chúng không hợp pháp thì tất cả các giao dịch đều vô hiệu (hợp đồng mua bán tiếp theo).

Ví dụ: Việc mua nhà ở sau đó sẽ được yêu cầu bởi người thân của người bán, những người có quyền chia sẻ và không từ chối trong quá trình ký kết hợp đồng mua bán.

Nếu người bán không được ủy quyền ký kết hợp đồng mua bán bất động sản thì quyền lợi của người chưa thành niên hoặc chủ sở hữu tài sản mất năng lực có thể không được tính đến.

Loại bảo vệ này đảm bảo cho người mua lợi tức đầu tư, khi sự kiện xảy ra dẫn đến hợp đồng bảo hiểm vô hiệu:

• Hợp đồng mua bán trái pháp luật.
• Khi một giao dịch được hoàn thành bởi một người bán trái phép.

Hiện nay chương trình phổ biến nhất là bảo hiểm căn hộ thế chấp. Các tổ chức tín dụng có yêu cầu bắt buộc phải bảo hiểm cho bất động sản được thế chấp tại ngân hàng. Đây là bảo hiểm dài hạn, có giá trị đến đầy hoàn trả khoản vay và loại bỏ các trở ngại về nhà ở.

Chúng tôi đã viết chi tiết hơn về các điều khoản của khoản thế chấp trong bài viết “,” trong đó chúng tôi mô tả cách tính khoản thế chấp và chương trình thế chấp nào là phổ biến nhất.

Một đặc điểm của bảo hiểm thế chấp là giảm dần chi phí của hợp đồng khi khoản nợ vay được hoàn trả. Ngôi nhà được bảo hiểm cho số dư nợ. Trung bình mức thuế là 0,15% từ số tiền bảo hiểm. Nếu giá căn hộ 3 triệu rúp, mức bảo hiểm tối đa cùng với quyền sở hữu sẽ có giá 15 nghìn rúp. trong năm .

3. Chi phí bảo hiểm nhà (ngôi nhà) - 5 yếu tố ảnh hưởng đến giá bảo hiểm nhà ở nông thôn 💰

Cuộc sống bao gồm những tai nạn, không thể tự bảo vệ mình khỏi mọi rắc rối. Bạn chỉ có thể cố gắng giảm nguy cơ xuất hiện của chúng.

Các hộ gia đình tư nhân hiện nay là đối tượng được đầu tư nguồn tài chính đáng kể. Sự mất mát của họ có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng về vật chất và tinh thần. Có bảo hiểm sẽ bảo vệ chủ sở hữu khỏi suy nhược thần kinh và cho phép họ chấp nhận hoàn cảnh một cách thỏa đáng.

Giá bảo hiểm nhà phụ thuộc vào nhiều yếu tố: lựa chọn công ty bảo hiểm và loại hình bảo vệ, quy mô ngôi nhà và đất đai, chi phí sở hữu nhà, v.v.

Hãy xem xét các trường hợp chính xác định chi phí bảo hiểm bất động sản một cách chi tiết hơn.

1) Khối lượng rủi ro được bảo hiểm

Bạn có thể bảo hiểm cho ngôi nhà của mình trước những rủi ro sau:

• Ngọn lửa.
• Lũ lụt.
• Vụ nổ khí ga.
• Vật rơi (cột, cây).
• Thiên tai (gió, sét, lũ lụt, v.v.)
• Hư hại.
• Các hành vi trái pháp luật (đột nhập, trộm cắp, làm hư hỏng tài sản).

Ngoài những rủi ro chính, còn có những rủi ro bổ sung được xác định cho một ngôi nhà cụ thể. Họ phụ thuộc vào vị trí của nó và nỗi sợ hãi của chủ sở hữu.

Ví dụ, Bạn sợ đột nhiên chạy ra khỏi nhà và bị bỏ lại trên đường mà không có chìa khóa gần cánh cửa đóng kín. Công ty bảo hiểm sẽ giúp bạn giảm bớt nỗi sợ hãi bằng cách chi trả chi phí cho cánh cửa bị hỏng của bạn.

Có thể bảo hiểm cho mọi trường hợp và rủi ro cá nhân. Chi phí phụ thuộc vào số lượng phần tử được chọn và tỷ lệ phần trăm xác suất xuất hiện của chúng.

2) Ngôi nhà được sử dụng như thế nào

Các tòa nhà dân cư được xây dựng để làm nơi ở lâu dài và sử dụng định kỳ. Khi chỉ đến thăm nhà vào cuối tuần, nguy cơ bị đột nhập hoặc làm hư hại ngôi nhà sẽ tăng lên và sự hiện diện của các yếu tố khác dẫn đến việc tăng giá cước.

Tình trạng của hệ thống vận hành (đường ống dẫn khí, cấp nước, mạng lưới điện) cũng là yếu tố quyết định chi phí của chính sách.

3) Có sẵn hệ thống báo động và bảo vệ chống cháy, lũ lụt, v.v.

Để đảm bảo chống trộm và hỏa hoạn trong nhà, chủ sở hữu lắp đặt hệ thống báo động và camera giám sát bên ngoài.

Sự hiện diện của những yếu tố này thuyết phục công ty bảo hiểm rằng chủ sở hữu quan tâm đến tình trạng của ngôi nhà nên số tiền hoa hồng sẽ giảm xuống.

4) Chi phí vật liệu (xây dựng và hoàn thiện)

Chi phí bảo hiểm trực tiếp phụ thuộc vào loại nhà: gỗ, gạch, khối, mức độ hoàn thiện, tình trạng của ngôi nhà. Vật liệu xây dựng và công việc sửa chữa càng đắt tiền thì hoa hồng càng cao.

5) Tuổi thọ và tình trạng của ngôi nhà/nhà ở nông thôn

Những ngôi nhà/nhà tranh cũ có rủi ro gia tăng nên chi phí hoa hồng bảo hiểm thường cao hơn.

Các công ty bảo hiểm thường đặt ra thời hạn sử dụng tối đa cho một tòa nhà trước khi có thể mua bảo hiểm - lên đến 50 năm .

Hướng dẫn chi tiết mô tả từng bước cách bạn có thể nhanh chóng bảo hiểm căn hộ, ngôi nhà hoặc ngôi nhà nhỏ của mình

4. Cách bảo hiểm căn hộ, nhà ở hoặc ngôi nhà nhỏ trong 5 bước - hướng dẫn từng bước cho người mới bắt đầu 📝

Biết về các tính năng và quy trình ký kết hợp đồng, bạn sẽ có thể bảo hiểm cho chính ngôi nhà của mình Chỉ .

Các công ty bảo hiểm tồn tại thông qua các khoản phí mà họ thu, vì vậy họ được khuyến khích cung cấp các loại bảo vệ nhà tối đa trước rủi ro.

Chủ sở hữu phải có đủ phân tích và lựa chọn các loại bảo hiểm được chấp nhận

Các đại lý có thể đề nghị bảo hiểm một ngôi nhà mà không cần kiểm tra nó tại chỗ. Họ đưa ra một hợp đồng tiêu chuẩn, một gói bảo hiểm làm sẵn, dựa trên giá trị thị trường của ngôi nhà.

Chi phí của các giao dịch đó thường bao gồm hoàn toàn không cần thiết dịch vụ chỉ đơn giản là tăng hoa hồng.

Lựa chọn tốt nhất là Ký kết hợp đồng sau khi kiểm tra toàn bộ tài sản Và xác định đối tượng bảo hiểm cụ thể.

Thật tốt khi biết!

Ở các thành phố lớn (Moscow, St. Petersburg, v.v.) có hệ thống bảo hiểm trong lĩnh vực nhà ở của thành phố để hỗ trợ tài chính có mục tiêu cho các gia đình. Thỏa thuận được ký kết với mức giá ưu đãi, được thanh toán cùng với hóa đơn điện nước.

Để chắc chắn bảo vệ căn hộ, ngôi nhà hoặc ngôi nhà nhỏ của riêng mình, bạn cần phải trải qua một số bước.

Bước 1. Phân tích công ty bảo hiểm

Cần phải chọn một tổ chức hoạt động ổn định trên thị trường, coi trọng khách hàng và trả thù lao không chậm trễ hoặc quan liêu.

Phần lớn các công ty như vậy là như vậy, nhưng cũng có những tổ chức vô đạo đức đặt lợi nhuận từ giao dịch của họ lên hàng đầu. Bằng cách chuyển sang chúng, bạn có thể bị bỏ lại mà không có toàn bộ hoặc thậm chí một phần bồi thường rủi ro được bảo hiểm.

Các tiêu chí chính để lựa chọn đại lý bảo hiểm:

• Kinh nghiệm chung trên thị trường tài chính.
• Đánh giá công ty tại các cơ quan lớn.
• Khả năng thanh toán và sự ổn định của tổ chức.
• Thuế quan hợp lý về mặt kinh tế.
• Có sẵn các chương trình đặc biệt.
• Nhận xét về công ty từ bạn bè, trên các diễn đàn chuyên đề, trang web chính thức.

Tất nhiên, các đánh giá đóng vai trò chủ quan trong việc lựa chọn, nhưng chúng đưa ra cái nhìn chung về công ty và thái độ đối với khách hàng.

Theo sơ đồ, các tham số lựa chọn chính được trình bày trong bảng:

Công ty bảo hiểm càng có nhiều chỉ số tốt thì càng đáng tin cậy.

Bước 2. Lựa chọn rủi ro bảo hiểm (một phần hoặc trọn gói)

Chi phí cuối cùng của dịch vụ phụ thuộc vào số lượng rủi ro, do đó, không phải lúc nào cũng đáng mua trọn gói tất cả các dịch vụ, ngay cả khi nó được cung cấp với giá “giảm giá”.

Lựa chọn tốt nhất là chọn những rủi ro có thể xảy ra nhất đối với một tài sản cụ thể. Cuối cùng, điều này sẽ dẫn đến mức phí thấp hơn.

Ví dụ, Ngôi nhà dacha chỉ được bảo hiểm chống trộm và trộm. Là một phần của tài sản di chuyển, chỉ những đồ vật đắt tiền và hiếm nhất mới được bảo hiểm.

Bước 3. Cung cấp tài liệu cho công ty bảo hiểm

Những điều sau đây phải được nộp cho công ty bảo hiểm: gói tài liệu:

• Một tài liệu xác nhận danh tính và đăng ký của khách hàng;
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu căn hộ, nhà ở, biệt thự, lô đất;
• Hộ chiếu kỹ thuật cho bất động sản;
• Đánh giá chi phí từ một công ty thẩm định (đôi khi các công ty tự thực hiện việc thẩm định);
• Khi bảo hiểm một căn hộ thế chấp - một hợp đồng cho vay.

Để duy trì khả năng cạnh tranh, các tổ chức đều quan tâm đến khách hàng nên bộ hồ sơ rất ít, mỗi chủ sở hữu tài sản đều có một bộ.

Bước 4. Kiểm tra tài sản bởi đại lý

Để tiết kiệm tiền của mình, tốt hơn hết bạn nên mời một đại lý đích thân kiểm tra tài sản để xác định những rủi ro có thể xảy ra. Anh ta sẽ thiết lập giá trị ước tính của tài sản, cho bạn biết chi tiết về sự sẵn có của các chương trình bảo hiểm cá nhân, các chương trình khuyến mãi và tiền thưởng.

Nếu bạn thực hiện bảo hiểm mà không đến hiện trường, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn và số tiền bảo hiểm cho những rủi ro gặp phải có thể lên tới nhỏ bất ngờ .

Bước #5. Kết luận của một thỏa thuận

Để tránh bị bất ngờ, bạn cần nghiên cứu kỹ các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm, tất cả các điều khoản được in chữ nhỏ.

Bạn phải chắc chắn rằng nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm, khoản bồi thường sẽ đầy đủ và nhanh chóng.

5. Chi phí bảo hiểm một căn hộ và một ngôi nhà nông thôn (dacha) là bao nhiêu 💸 🗒

Số tiền bảo hiểm cuối cùng là cá nhân, nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố và mức độ rủi ro do chủ xe lựa chọn.

Các yếu tố chính, xác định giá bảo hiểm cho một căn hộ hoặc một ngôi nhà là:

• Giá trị thị trường của quyền sở hữu nhà;
• Kích thước nhà ở: diện tích, số tầng (đối với nhà ở);
• Có bao nhiêu rủi ro được lựa chọn;
• Thuật ngữ;
• Số tiền hoàn trả (được chọn độc lập).

Chi phí bảo hiểm một ngôi nhà ở nông thôn có thể là từ 2 nghìn rúp. , căn hộ 3-5 nghìn rúp. , nhà riêng – 3-10 nghìn rúp. trong năm .

Đặc điểm của bảo hiểm nhà cá nhân đề cập đến thực tế là các đối tượng này được bảo hiểm toàn bộ. Không thể chỉ bảo hiểm phần trang trí nội thất của một ngôi nhà. Điều này dẫn đến giá thuế cao hơn. Tỷ lệ bảo hiểm nhà trung bình là lên tới 0,3% từ chi phí nhà ở.

Có những yếu tố làm tăng lãi suất cơ bản: nếu nhà có sàn gỗ, tỷ lệ tăng 0,1%, sự hiện diện của bếp lò và lò sưởi làm tăng bảo hiểm 0,2%, cư trú định kỳ trong nhà cũng tăng lãi suất cơ bản trung bình 0,1 %.

Quan trọng! Việc giảm bảo hiểm có thể xảy ra nếu ngôi nhà được bảo vệ tốt, có hệ thống báo động, cửa chắc chắn và thanh chắn trên cửa sổ.

Tài sản được bảo hiểm riêng biệt, số tiền bảo hiểm là Lên tới 4% chi phí của nó.

Ví dụ: Bảo hiểm một ngôi nhà gỗ có bếp lò, giá trị thị trường là 6 triệu rúp. sẽ vào khoảng 60 nghìn rúp. mỗi năm theo lãi suất cơ bản.

6. Nơi bảo hiểm căn hộ và nhà với điều kiện thuận lợi - TOP-6 +1 công ty bảo hiểm với ưu đãi hấp dẫn 📊

Dịch vụ bảo hiểm từ ngân hàng" Ngân hàng Sberbank »

Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn từng công ty bảo hiểm và các dịch vụ bảo hiểm nhà của họ.

1) Rosgosstrakh

Nó có mạng lưới rộng khắp nhất và đã hoạt động trên thị trường tài chính hơn 88 năm. Nó có Trung tâm giải quyết tổn thất riêng, nơi cung cấp hỗ trợ pháp lý và tâm lý cho những người gặp hoàn cảnh khó khăn trong cuộc sống.

Trong số các chương trình phổ biến là bảo hiểm tự nguyện cho một ngôi nhà, căn hộ, tài sản khác, quyền sở hữu, v.v. Dịch vụ này có thể được cung cấp trực tuyến.

Các chương trình bảo hiểm tài sản nhà ở phổ biến bao gồm:

"Nhà ROSGOSSTRAKH "ACTIV" — bảo hiểm những ngôi nhà tư nhân tiêu chuẩn nằm ở thị trấn, làng mạc và cộng đồng làm vườn. Các rủi ro cơ bản được bảo hiểm (cháy, lũ lụt, cháy nổ, hành động trái pháp luật của bên thứ ba, va chạm với phương tiện, thiên tai) trong 1 năm.

"Nhà ROSGOSSTRAKH "Uy tín" - bảo hiểm những ngôi nhà sang trọng.

"Tài sản cố định" — bảo hiểm trang trí nội thất, thiết bị kỹ thuật, tài sản và trách nhiệm dân sự của căn hộ.

Loại bảo hiểm này bảo vệ rủi ro hỏa hoạn, lũ lụt và trộm cắp. Biểu thuế là riêng cho từng đối tượng. Chi phí bảo hiểm trung bình từ 5 đến 6 nghìn rúp.

“Tài sản cá nhân” — ngụ ý bao gồm các rủi ro bổ sung trong gói “Tài sản cố định”: các yếu tố kết cấu, hoàn thiện bên ngoài.

2) Nhà bảo hiểm VSK

Đã làm việc trong thị trường tài chính được 25 năm. Dịch vụ bảo hiểm căn hộ, nhà ở và bất động sản nhà ở khác nằm ở mức độ ưu tiên của công ty bảo hiểm.

Các chương trình bảo hiểm phổ biến:

• Bảo hiểm kỳ nghỉ cấp tốc – bảo hiểm ngắn hạn chi phí thấp.
• Chìa khóa trao tay – gói cơ bản.
• Bảo vệ tối đa – gói mở rộng.
• Bảo hiểm căn hộ cho thuê.
• Bảo vệ thiệt hại cho tài sản của hàng xóm.
• Đầu tư căn hộ – điều kiện bảo hiểm cho khách hàng. Đang chờ bán nhà.

Công ty định giá tài sản miễn phí, phí có thể được thanh toán theo từng đợt.

Có thể mua bảo hiểm cho một căn hộ, một ngôi nhà hoặc một ngôi nhà nhỏ trực tuyến.

3) RESO-Đảm bảo

25 năm kinh nghiệm trên thị trường tài chính. Tại đây bạn có thể bảo hiểm căn hộ, ngôi nhà nhỏ hoặc ngôi nhà của mình khỏi hỏa hoạn và lũ lụt.

Chương trình phổ biến "Bánh hạnh nhân", với các gói rủi ro khác nhau: Premium, Express, Phổ thông, Ưu đãi.

Chương trình "NHÀ RESO» cung cấp sự bảo vệ cho các ngôi nhà nông thôn, biệt thự, lô đất, căn hộ.

Ví dụ, khi bảo hiểm một ngôi nhà với giá 6,5 triệu rúp. (rủi ro cơ bản), bảo hiểm sẽ có giá 19,6 nghìn rúp, bảo hiểm hàng rào sẽ có giá 150 nghìn rúp. sẽ có giá 0,6 nghìn rúp.

Bảo hiểm trách nhiệm và bảo hiểm thế chấp.

Thành viên của Liên minh các công ty bảo hiểm toàn liên minh, Liên minh các công ty bảo hiểm ô tô Nga, v.v. Ở đây bạn có thể, nếu cần thiết, hoặc bất kỳ tài sản di chuyển nào khác.

Công ty hiện đang nỗ lực giảm thuế. Chi phí dịch vụ đã giảm trên 10% .

4) Bảo hiểm Alpha

Hoạt động hơn 10 năm. Một trong năm nhà lãnh đạo hàng đầu của thị trường bảo hiểm mở và Liên minh các công ty bảo hiểm toàn liên minh.

Các chương trình phổ biến:

• Bảo hiểm sửa chữa.
• Bảo vệ hàng xóm.
• “Ngay cả lũ lụt” (gói rủi ro toàn diện - vật có giá trị, sửa chữa, hoàn thiện, trách nhiệm dân sự).
• Điềm tĩnh.

Nó có tính năng thanh toán nhanh các yêu cầu bảo hiểm; bạn có thể mua hợp đồng trực tuyến.

5) Ingosstrakh

Các lựa chọn bảo hiểm tài sản nhà ở phổ biến là:

• Platinum – trọn gói, có giá trị trong 3 tháng.
• Tiền nghỉ phép là một chính sách ngắn hạn.
• Tự do.
• Express – bảo hiểm tiết kiệm.

Có văn phòng đại diện ở các nước gần xa ở nước ngoài.

6) Tối đa

Đã làm việc trong thị trường bảo hiểm được 25 năm. Cung cấp tối đa các lựa chọn về bảo hiểm bất động sản: căn hộ, nhà ở và bất động sản khác, trách nhiệm pháp lý, quyền tài sản. Không có hạn chế nào về việc thanh toán cho các hạng mục “kết cấu chịu lực” hoặc “hoàn thiện”.

Các chương trình phổ biến:

• Căn nhà. Nhóm rủi ro cơ bản bao gồm nổ khí, sét đánh, tai nạn máy bay và phương tiện xâm nhập. Gói mở rộng bao gồm các rủi ro sau: lũ lụt, thiên tai, tấn công của bên thứ ba.
• Căn hộ. Các rủi ro sau được bảo hiểm: hỏa hoạn, nổ gas, lũ lụt, thiên tai, bất khả kháng, hành động trái pháp luật.

7) Ngân hàng Sberbank

Ngân hàng lớn nhất nước ta. Công ty có sự tham gia của nhà nước cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau về bảo hiểm bất động sản nhà ở (căn hộ, nhà ở).

Sản phẩm chính trong ngành bảo hiểm nhà ở là bảo hiểm căn hộ hoặc nhà ở. Bảo vệ nhà»

Chúng tôi chỉ xem xét một số công ty bảo hiểm phổ biến cung cấp dịch vụ bảo hiểm nhà ở.

Nghiên cứu chi tiết hợp đồng bảo hiểm và đọc kỹ các điều kiện cũng như khoản thanh toán khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

7. Cách tiết kiệm bảo hiểm nhà - TOP 5 mẹo 💎

Bảo vệ ngôi nhà của bạn khỏi những rủi ro có thể xảy ra là mục tiêu chính của bảo hiểm. Tốt hơn là nên chi một ít tiền cho bảo hiểm để tránh những vấn đề lớn trong tương lai.

Lời khuyên từ các chuyên gia sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền của chính mình trong khi vẫn mang lại cho bạn sự bảo vệ tối đa:

Mẹo 1. Bảo hiểm theo chương trình riêng

Loại bảo hiểm này mang đến cơ hội lựa chọn rủi ro một cách độc lập và số tiền thanh toán cho chúng. Điều này cho phép chúng tôi tính đến tất cả các nhu cầu cá nhân của khách hàng.

Đại lý kiểm tra tài sản trong chuyến thăm cá nhân, xác định giá trị thị trường thực, điều này đảm bảo thanh toán đầy đủ trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm.

Giá cước cho từng chương trình dưới mức trung bình, điều này được giải thích là do số lượng rủi ro trong hợp đồng có liên quan trực tiếp đến chi phí bảo hiểm.

Các đại lý khi kiểm tra một căn hộ, nhà riêng hoặc nhà gỗ, hãy chú ý đến sự hiện diện của hệ thống bảo vệ tài sản. Chúng bao gồm sự hiện diện của hệ thống báo cháy và báo động an ninh, camera giám sát bên ngoài, sự hiện diện của các thanh trên cửa sổ, tình trạng của hàng rào và kết cấu khóa, v.v.

Việc lắp đặt hệ thống an ninh sẽ cần đầu tư thêm, nhưng nó sẽ có giá trị, sẽ cải thiện tình trạng nhà ở . Điều này sẽ dẫn đến việc giảm thuế quan và sẽ được đền đáp bằng bảo hiểm dài hạn.

Sự sẵn có của các vị trí bảo hiểm nhất định phải được khách hàng xác định một cách độc lập. Cần loại trừ những rủi ro không đáng có khỏi gói dịch vụ.

Ví dụ, Nếu ngôi nhà nằm cách xa đường cao tốc, tại sao phải đảm bảo không cho xe của người khác vào?

Để phân bổ rủi ro một cách hiệu quả, cần nghiên cứu thông tin về số liệu thống kê về sự xuất hiện của một số rủi ro nhất định và thành phần của một mối đe dọa cụ thể.

Bạn có thể liên hệ với một chuyên gia (người đăng việc), anh ấy sẽ giúp đỡ tính toán rủi rođối với mỗi mục mà chủ hợp đồng quan tâm, chúng tôi sẽ cung cấp lựa chọn các chương trình riêng lẻ.

Mẹo 4. Xác định mức độ tham gia của chủ hợp đồng vào rủi ro

Sự hiện diện của nhượng quyền thương mại trong hợp đồng cho phép bạn tiết kiệm tiền cho chủ hợp đồng. Trong trường hợp này, người bảo hiểm được miễn bồi thường một số tiền nhất định.

Ví dụ: Trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm, việc bồi thường thiệt hại trong 200 nghìn rúp. khoản khấu trừ theo thỏa thuận được ấn định bằng số tiền 5 % . Công ty bảo hiểm chỉ trả 190 nghìn rúp và 10 nghìn rúp còn lại. được người mua bảo hiểm thanh toán bằng nguồn vốn của mình.

Mẹo 5. Sử dụng các loại bảo hiểm ngắn hạn

Hợp đồng ngắn hạn là hợp đồng được ký kết với thời hạn tối đa một năm. Theo thống kê, thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm chủ yếu là vào mùa hè, khi nguy cơ hỏa hoạn, lũ lụt, trộm cắp gia tăng. Điều này là do sự vắng mặt của chủ sở hữu trong những ngày nghỉ lễ.

Sẽ giảm thiểu chi phí bảo hiểm nhà nghỉ . Về tổng thể, nó sẽ có giá thấp hơn so với một hợp đồng dài hạn. Ngoài những rủi ro chính, cần phải kể đến trách nhiệm với hàng xóm.

8. 6 sai lầm và quan niệm sai lầm chính khi bảo hiểm căn hộ/nhà chống cháy nổ, lũ lụt, trộm cắp ⚠

Thông thường, các chủ hợp đồng mắc sai lầm khi tính toán bảo hiểm và các khía cạnh khác khi soạn thảo hợp đồng bảo hiểm cho một ngôi nhà riêng. Để tránh chúng, chúng ta hãy xem xét những sai lầm phổ biến nhất mà người mua bảo hiểm mắc phải.

Lỗi 1. Chi phí chính sách cao

Những khách hàng không hiểu sự phức tạp của bảo hiểm cho rằng bảo hiểm nhà sẽ tốn rất nhiều chi phí đắt căn hộ. Ở đây có sự đan xen của hai khái niệm: tiêu đề Và tài sản bảo hiểm.

Bảo hiểm tiêu đề là một trong những loại hợp đồng đắt nhất, giá thành của nó phụ thuộc vào giá trị thị trường của tài sản.

Khi chỉ ký kết hợp đồng bảo hiểm tài sản, số tiền sẽ được thấp hơn nhiều. Số tiền hợp đồng sẽ được xác định dựa trên chi phí ước tính của công việc khôi phục.

Do đó, trước khi ký kết hợp đồng, tất cả các điều kiện ký kết hợp đồng đều được phân tích xem bảo hiểm quyền sở hữu cần thiết ở mức độ nào khi mua một căn hộ hoặc nhà mới.

Chi phí của hợp đồng cũng bị ảnh hưởng bởi bảo hiểm nhà toàn diện do các công ty bảo hiểm cung cấp. Chi phí bảo hiểm phụ thuộc vào số lượng rủi ro có trong hợp đồng.

Nhiều công ty cung cấp các loại chương trình khác nhau:

• Tiết kiệm.
• Tối ưu.
• Tối đa.

Lỗi 2. Bảo hiểm đầy đủ cho thiệt hại do trộm cắp

Gói rủi ro tiêu chuẩn bao gồm thiệt hại về cấu trúc và thông tin liên lạc nội bộ. Nếu khách hàng muốn bảo hiểm ngôi nhà khỏi bị trộm cắp, điều này phải được lập thành một hợp đồng riêng hoặc đưa vào chương trình bảo vệ toàn diện.

Thật tốt khi biết!

Trong trường hợp thiệt hại do lỗi của bên mua bảo hiểm gây ra thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường bảo hiểm.

Lỗi 3. Bảo hiểm nhà bảo vệ toàn diện khỏi thiên tai

Thực tế này là không thể phủ nhận nếu cột điện bao gồm tất cả các loại thiên tai có thể gây hư hại cho ngôi nhà. Việc thanh toán bồi thường sẽ chỉ xảy ra khi có một sự cố cụ thể trong chính sách.

Nếu ngôi nhà được bảo hiểm chống hư hại do gió mạnh nhưng mái nhà bị hư hại do mưa đá dưới dạng mưa đá thì sẽ không có ai bồi thường thiệt hại.

Lỗi 4. Lô đất không thể được bảo hiểm

Giá của một lô đất, đặc biệt là gần một thành phố lớn, là rất lớn nên tài sản này có thể và cần được đảm bảo.

Những rủi ro chính là:

• Cháy, nổ, mất liên lạc.
• Động đất, lũ lụt, lở đất.
• Ô nhiễm đất do thiên tai, tai nạn.
• Tai nạn máy bay.
• Hành động bất hợp pháp.

Có nguy cơ cuốn trôi lớp đất màu mỡ và làm hỏng thiết kế cảnh quan. Chúng được bao gồm trong chính sách nếu chủ hợp đồng mong muốn, điều này sẽ đảm bảo bồi thường thiệt hại khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Rủi ro đáng kể nhất được coi là mất quyền sở hữu trang web . Theo thống kê, chủ đất hiếm khi sử dụng dịch vụ như vậy. Điều này được giải thích là do khả năng xảy ra những sự kiện này là không cao.

Lỗi 5. Bảo hiểm nhà bảo vệ hoàn toàn khỏi tổn thất do hỏa hoạn

Nếu khi đăng ký chính sách, đánh giá chuyên nghiệp về giá trị thị trường của một ngôi nhà riêng không được thực hiện thì số tiền thanh toán sẽ được tính dựa trên chi phí thay thế của chúng. Điều này có nghĩa là số tiền công ty trả sẽ không bao gồm chi phí sửa chữa. 100%.

Ngoài ra, phải xác định rõ nguyên nhân vụ cháy. Nếu nhà bị cháy do sự sơ suất của chủ nhà sẽ không có khoản thanh toán nào. Vì vậy, ngay cả khi rủi ro về phòng cháy chữa cháy được bao gồm trong hợp đồng bảo hiểm, vẫn cần tuân thủ các biện pháp phòng ngừa an toàn phòng cháy chữa cháy và biết chính xác các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm.

Lỗi 6. Tại sao phải bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn nếu bạn có thể tự bảo vệ nó?

Bạn có thể lắp đặt hệ thống báo động hiện đại, treo thanh trên cửa sổ và kết nối các kết cấu khóa chắc chắn, bạn có thể treo camera giám sát video trong nhà và khu vực nhưng vẫn đảm bảo an ninh tuyệt đối cho hộ gia đình không thể nào .

Ví dụ, không thể đoán trước được việc xe của người khác vào nhà, hỏa hoạn do chập điện, thiên tai, v.v.

Chỉ có bảo hiểm mới có thể bồi thường hậu quả của một số trường hợp nhất định.

9. Những câu hỏi thường gặp (FAQ) về bảo hiểm nhà 🔔

Khi quyết định bảo hiểm một căn hộ, ngôi nhà hoặc đất đai, có rất nhiều câu hỏi được đặt ra. Câu trả lời cho những câu hỏi phổ biến nhất được cung cấp dưới đây.

Câu hỏi 1. Bảo hiểm quyền sở hữu bất động sản là gì?

Bảo hiểm quyền sở hữu có nghĩa là bảo vệ khỏi nguy cơ mất quyền sở hữu đối với một tài sản.

Tiêu đề là một tài liệu xác nhận quyền sở hữu. Tuy nhiên, không thể coi việc mất quyền sở hữu là một sự kiện được bảo hiểm.

Ví dụ: nếu tài sản bị mất do cháy, nổ hoặc cố ý phá hủy, bảo hiểm quyền sở hữu sẽ không bồi thường cho tổn thất đó.

Loại bảo hiểm này là bắt buộc khi vay thế chấp hoặc mua nhà ở trên thị trường thứ cấp.

Thông thường, các giao dịch mua bán một căn hộ hoặc một ngôi nhà diễn ra lặp đi lặp lại , nếu luật bị vi phạm một lần trong chuỗi, tất cả các giao dịch tiếp theo đều bị coi là vô hiệu. Đây là lúc bảo hiểm quyền sở hữu có thể giúp ích.

Những nguyên nhân chính dẫn đến mất quyền sở hữu bao gồm:

• Xâm phạm quyền của bên thứ ba (trẻ vị thành niên, người không đủ năng lực, người thừa kế, v.v.).
• Thực hiện các giao dịch trước đó vi phạm pháp luật.
• Sự vô hiệu của giao dịch.
• Bản chất gian lận của giao dịch.

Biểu phí giao dịch là lên tới 1% từ số tiền bảo hiểm.

Câu hỏi 2. Phải làm gì nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm?

Nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm, bạn phải hành động ngay lập tức.

Các bước cơ bản cần thực hiện:

Bước 1. Thực hiện các biện pháp giảm thiểu thiệt hại (dập lửa, tắt nước, v.v.)

Bước 2. Thông báo dịch vụ khẩn cấp

Gọi khẩn cấp các dịch vụ khẩn cấp:

• Một cuộc gọi khẩn cấp sử dụng điện thoại di động là 112.
• Trong trường hợp hỏa hoạn - 01, 101.
• Vụ nổ gas sinh hoạt - 04, 104.
• Trong trường hợp lũ lụt hoặc hệ thống vận hành bị hỏng, hãy gọi cho các dịch vụ vận hành - bộ phận nhà ở, công ty quản lý, hiệp hội chủ nhà.
• Trong trường hợp có thiên tai - gửi Bộ Tình trạng khẩn cấp.
• Trong trường hợp trộm cắp hoặc phá hoại, hãy liên hệ với các cơ quan thực thi pháp luật.
• Nếu có xe ô tô chạy vào nhà thì liên hệ với cảnh sát giao thông.
• Nếu cần, hãy gọi xe cấp cứu - 03, 103.

Bước 3. Liên hệ với công ty bảo hiểm

Trong vòng ba ngày, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm để thông báo về việc xảy ra sự kiện được bảo hiểm và nhận lời khuyên về các hành động tiếp theo. Thu thập tất cả các thông tin sơ bộ có thể có về thiệt hại.

Bước 4. Nếu có thể, đừng chạm vào bất cứ thứ gì cho đến khi thiệt hại được ghi nhận.

Không chạm vào bất cứ thứ gì cho đến khi đại diện của công ty bảo hiểm đến (nếu có thể).

Nếu không có sự đồng ý bằng văn bản của công ty bảo hiểm thì không thể thỏa thuận giải quyết vấn đề bên có tội tự nguyện bồi thường thiệt hại.

Bạn sẽ cần chuẩn bị hợp đồng bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm, biên lai thanh toán phí bảo hiểm và giấy tờ tùy thân. Cũng cần phải thu thập các giấy chứng nhận từ cơ quan có thẩm quyền xác nhận sự việc đã xảy ra cùng với xác nhận về mức độ thiệt hại gây ra.

Câu hỏi 3. Bảo hiểm cho một căn hộ, một ngôi nhà nông thôn, v.v. bảo vệ chống lại điều gì?

Không thể bảo vệ hoàn toàn ngôi nhà của chính mình khỏi những rủi ro không lường trước được. Chỉ có bảo hiểm mới giúp được việc này.

Căn hộ, nhà ở nông thôn và nhà nhỏ được bảo hiểm là gì - những rủi ro chính

Những rủi ro chính mà công ty bảo hiểm là:

1. Ngọn lửa;
2. Vụ nổ;
3. Lũ lụt;
4. Sự đình công bất thình lình;
5. Sự phá hủy;
6. Thiên tai như: bão, động đất, lũ lụt, mưa lớn, tuyết rơi dày đặc;
7. Trộm cắp, cướp, cướp;
8. Cố ý phá hoại (thiệt hại tài sản) bởi người khác;
9. Hành động khủng bố;
10. Sự xâm nhập của chất lỏng vào căn hộ từ cơ sở khác không thuộc về bạn;
11. Các trường hợp khác được quy định trong điều lệ bảo hiểm tùy thuộc vào công ty bảo hiểm được lựa chọn.

Bạn có thể chọn một số rủi ro có thể xảy ra hoặc bảo hiểm cho ngôi nhà của mình trong mọi trường hợp không lường trước được, tất cả phụ thuộc vào nhu cầu cá nhân của chủ hợp đồng.

Các công ty cung cấp các gói dịch vụ khác nhau, trong đó các rủi ro khác nhau được nhóm lại, trong đó, cùng với những rủi ro cần thiết, cũng có thể bao gồm những rủi ro không được ưa chuộng.

Câu hỏi 4. Chi phí bảo hiểm một ngôi nhà hoặc căn hộ là bao nhiêu?

Chi phí của dịch vụ tùy thuộc vào từng cá nhân, nó phụ thuộc vào nhiều yếu tố: diện tích, vị trí, tình trạng cơ sở, số lượng rủi ro được lựa chọn, lựa chọn công ty bảo hiểm, v.v.

Giá bảo hiểm nhà toàn diện bắt đầu từ 1000 rúp . Rẻ nhất được gọi là " Sản phẩm đóng hộp" Nó bao gồm một loạt rủi ro cơ bản, việc đăng ký nó sẽ mất tối thiểu thời gian. Theo quy định, các công ty bảo hiểm không kiểm tra tài sản; bạn có thể ban hành chính sách trực tuyến.

Khi ký kết hợp đồng, bạn nên hiểu rằng phần bồi thường bảo hiểm lớn nhất thuộc về bảo vệ tường chịu lực.

Hoàn thiện, có nguy cơ hư hỏng cao hơn, chỉ chiếm 10% tổng số tiền hợp đồng.

Theo điều kiện bảo hiểm cá nhân, chi phí của dịch vụ là:

• Hoàn thiện và tài sản – 03-0,3-0,7% số tiền bảo hiểm.
• Nhà – 0,2-1,0% số tiền bảo hiểm.

Bảng chi phí bảo hiểm trung bình có tính đến các rủi ro cơ bản:

10. Kết luận + video về chủ đề 🎥

Sống trong một ngôi nhà hoặc căn hộ được bảo hiểm sẽ bình tĩnh hơn nhiều, điều này sẽ tiết kiệm không chỉ tiền mà còn cả thần kinh. Sẽ bảo vệ bạn khỏi những chi phí và rắc rối tài chính có thể xảy ra.

Điều quan trọng là phải tính đến lợi ích và nhu cầu của bản thân, chọn công ty bảo hiểm phù hợp, nghiên cứu kỹ hợp đồng và chính sách, đồng thời đừng quên đóng phí bảo hiểm.

Câu hỏi dành cho độc giả

Bạn có bảo hiểm cho ngôi nhà của mình (căn hộ, nhà gỗ, nhà tranh) không? Nếu có, trong những điều kiện nào?

Câu hỏi: nên mua bảo hiểm cho căn hộ hay đợi thêm một thời gian nữa đã treo lơ lửng từ lâu. Và mặc dù sự sẵn sàng bên trong đã có từ lâu nhưng có điều gì đó liên tục ngăn cản tôi hoàn thành nhiệm vụ này. Nhưng hóa ra, như mọi khi: bất ngờ và buồn bã. Một tai nạn xảy ra với chúng tôi dưới hình thức một đường ống nước nóng bị vỡ đã đẩy nhanh quá trình này.

Sau khi loại bỏ tất cả hậu quả của trận lũ lụt khủng khiếp này và thở phào nhẹ nhõm, việc đầu tiên tôi làm cuối cùng là mua bảo hiểm. Hơn nữa, theo đúng nghĩa đen là 10-15 phút và một ít tiền đã được chi cho toàn bộ quy trình này. Chỉ là chuyện nhỏ so với những tổn thất về tinh thần và vật chất mà gia đình phải đối mặt sau trận lũ lụt không chỉ căn hộ của họ mà còn của hàng xóm.

Bảo hiểm được thu xếp với một công ty bảo hiểm qua Internet và thanh toán bằng thẻ. Hợp đồng bảo hiểm cũng được gửi qua email. Không cần phải đi đâu cả. Tại sao tôi quyết định nói về điều này? Vâng, đơn giản bởi vì, có lẽ, một số bạn cũng không thể quyết định liệu mình có cần bảo hiểm cho ngôi nhà của mình hay tất cả điều này chỉ là một sự lãng phí tiền bạc.

Tất nhiên, câu hỏi là điều mà mọi người tự quyết định. Nhưng đây là điều tôi hiểu có liên quan đến tất cả các sự kiện đã xảy ra. Nếu một ý nghĩ như vậy nảy sinh, bạn không nên vứt bỏ nó đi. Có lẽ chính Vũ trụ (trực giác hoặc gọi nó theo cách bạn muốn) gửi cho bạn những dấu hiệu và cảnh báo bạn về mối nguy hiểm. Tôi đã bỏ qua những “tin nhắn” này. Mà tôi đã trả tiền.

Ở nước ta, bảo hiểm nhà là tự nguyện và không bắt buộc. Và trên thực tế, quá trình này chỉ mới bắt đầu có đà và thực tế mới ở giai đoạn sơ khai. Nếu chúng ta so sánh với các nước châu Âu, nơi 80-90% dân số đơn giản là không thể tưởng tượng được tình huống nhà ở của họ không được bảo hiểm (cũng như các khía cạnh khác của cuộc sống, như sức khỏe, cuộc sống), thì chỉ có 5-7% dân số Người Nga được hưởng bảo hiểm cho ngôi nhà của họ. Tuy nhiên, nhiều công ty bảo hiểm phát triển và cung cấp nhiều chương trình liên quan đến bảo hiểm nhà và tài sản.

Câu hỏi đầu tiên được đặt ra là: mua bảo hiểm căn hộ ở đâu và chọn công ty bảo hiểm như thế nào. Trước khi ký kết thỏa thuận, ít nhất bạn cần làm quen với các ưu đãi khác nhau trên thị trường, nghiên cứu xếp hạng và danh tiếng của các công ty bảo hiểm. Bằng chứng gián tiếp về độ tin cậy của công ty có thể là nhiều loại rủi ro bảo hiểm, các loại bảo hiểm khác nhau và khả năng tạo ra các chương trình bảo hiểm phù hợp với nhu cầu cá nhân.

Và dựa trên mức độ ưu tiên của bạn trong việc lựa chọn rủi ro, chú ý đến chi phí bảo hiểm và mức thuế đề xuất, bạn có thể tìm kiếm những ưu đãi phù hợp nhất. Cần lưu ý rằng mức thuế cuối cùng, do sự tồn tại của các yếu tố tăng khác nhau, có thể khác với lãi suất cơ bản.

Khi mua hợp đồng bảo hiểm, một thỏa thuận tương ứng sẽ được ký kết giữa công ty bảo hiểm (tổ chức cung cấp dịch vụ bảo hiểm và cam kết bồi thường thiệt hại trong trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm) và chủ hợp đồng bảo hiểm (người bảo hiểm cho ngôi nhà của mình trước những rủi ro nhất định do người mua bảo hiểm lựa chọn). anh ta).

Ngoài công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm, các bên thứ ba cũng có thể tham gia vào giao dịch này: những người mà bạn phải chịu hậu quả từ hành động của họ (ví dụ: hàng xóm làm ngập căn hộ của bạn) và những người, ngược lại, phải chịu hậu quả của một vụ tai nạn. tai nạn xảy ra trong căn hộ của bạn và bị thiệt hại về vật chất (ví dụ, do lỗi của bạn mà việc cải tạo nhà hàng xóm của bạn đã bị hủy hoại).

Đối tượng bảo hiểm

Bạn có thể bảo hiểm một ngôi nhà, căn hộ, bất kỳ tài sản nào chống lại bất cứ điều gì: hỏa hoạn, sét đánh, ngập nước từ hệ thống sưởi, cấp nước, thoát nước và khi dập tắt đám cháy, rò rỉ từ mái nhà, trộm cướp, rủi ro sử dụng các thiết bị gia dụng, từ vụ nổ khí đốt sinh hoạt hoặc khí đốt chính, trong các thảm họa thiên nhiên và thậm chí cả những rủi ro rất kỳ lạ như thiên thạch rơi xuống. Đó cũng có thể là trách nhiệm dân sự đối với việc chủ sở hữu căn hộ khai thác nhà ở.

Đồng thời, bạn cần hiểu rằng bạn sẽ không thể bảo đảm cho mình trước mọi thứ cùng một lúc. Nhưng sau khi nghiên cứu kỹ danh sách rủi ro được đưa ra trong các chính sách tiêu chuẩn, có thể bổ sung và điều chỉnh.

Các chương trình bảo hiểm nhà

Bảo hiểm được trình bày trên thị trường dưới dạng các sản phẩm cổ điển và dưới dạng các chương trình “đóng hộp”, trong đó các bộ rủi ro được lựa chọn riêng cho từng đối tượng. Theo các chuyên gia, đối với chủ sở hữu các bất động sản điển hình: biệt thự, căn hộ trung lưu, biệt thự rẻ tiền, các chương trình “đóng hộp” rất phù hợp, trong đó các điều kiện, số tiền bảo hiểm và rủi ro đã được xác định trước. Tùy theo tình huống cụ thể mà chọn “hộp” làm sẵn.

Chương trình bảo hiểm này thuận tiện cho khách hàng về nhiều mặt:

• Giá thấp
• Số tiền hoàn trả được xác định trước (cố định) được trình bày để lựa chọn
• Không cần phải mô tả trước tài sản
• Khả năng đăng ký bảo hiểm trực tuyến trên trang web của công ty bảo hiểm.

Đồng thời, khi lựa chọn một sản phẩm, tất nhiên bạn cần phải tính đến những rủi ro mà sản phẩm này có thể gặp phải. Ví dụ: các tùy chọn "đóng hộp" thường thiếu tùy chọn như bảo hiểm căn hộ khỏi rò rỉ qua mái của một tòa nhà nhiều tầng (có liên quan đến cư dân ở các tầng trên cùng).

Chương trình bảo hiểm cổ điển là một lựa chọn phổ biến không kém. Ưu điểm của nó là dịch vụ tốt hơn và phạm vi phủ sóng rộng hơn. Chi phí của một hợp đồng bảo hiểm cổ điển luôn được tính toán riêng lẻ và được xác định bởi số lượng đối tượng bảo hiểm đi kèm và phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm. Đồng thời, việc kiểm kê tài sản và đánh giá sơ bộ tài sản được thực hiện.

Khi đưa ra một chính sách, chủ sở hữu của nó sẽ được cung cấp các tùy chọn bổ sung. Điều này bao gồm thanh toán chi phí khách sạn trong quá trình khôi phục nhà ở bị hư hỏng do sự kiện được bảo hiểm, bồi thường thiệt hại do tiền thuê nhà, cơ hội bảo hiểm tài sản có giá trị, không gian phi dân cư, phương tiện tự hành và các yếu tố cảnh quan.

Các sản phẩm bảo hiểm cụ thể bao gồm bảo hiểm bất động sản mua ở giai đoạn xây dựng (rủi ro tài chính được bảo hiểm khi việc xây dựng bị chậm trễ hoặc nhà thầu phá sản), mua căn hộ trên thị trường thứ cấp (hợp đồng) hoặc thế chấp.

Có một loại bảo hiểm nhà khác - bảo hiểm tự nguyện, mà chúng ta có thể tự động bảo hiểm tài sản của mình. Để làm điều này, bạn chỉ cần thanh toán khoản phí được bao gồm dưới dạng một dòng riêng trong hóa đơn tiện ích. Sự đóng góp này là nhỏ. Tuy nhiên, tất nhiên, trong trường hợp này, rủi ro bảo hiểm cũng như số tiền bồi thường là rất khiêm tốn.

Để ký kết hợp đồng, mỗi công ty bảo hiểm xây dựng danh sách tài liệu riêng của mình:

• Tuyên bố. Nếu hợp đồng bảo hiểm được ban hành bởi đại diện của chủ hợp đồng thì người đó cũng được bồi thường bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (do đó, để ký kết thỏa thuận, cần phải xuất trình giấy ủy quyền có xác nhận của công chứng viên). Khi soạn thảo hợp đồng trực tuyến, tài liệu này cũng được yêu cầu khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
• Hộ chiếu
• Giấy tờ xác nhận quyền sở hữu nhà ở, tài sản (hóa đơn, séc, báo cáo thẩm định).
• Ngoài việc xuất trình các tài liệu cần thiết, bạn có thể cần phải kiểm tra và đánh giá tài sản cũng như việc kiểm kê sơ bộ tài sản do đại lý bảo hiểm thực hiện.

Chi phí bảo hiểm một căn hộ là bao nhiêu?

Để biết được giá cả, bạn cần nghiên cứu quy định bảo hiểm của các công ty khác nhau và cho rằng giá cả tương ứng với chất lượng dịch vụ. Các chuyên gia khuyên nên liên hệ với các công ty bảo hiểm lớn được biết đến với uy tín kinh doanh và xếp hạng tài chính cao.

Tùy thuộc vào nhiều yếu tố và gói rủi ro, tỷ lệ bảo hiểm căn hộ dao động từ 0,15% đến 0,45%. Ví dụ: chi phí bảo hiểm hàng năm cho một căn hộ tiêu chuẩn nhỏ (bảo hiểm 1,5 triệu rúp) sẽ vào khoảng 2,2 nghìn rúp.

Đối với bất động sản ngoại thành - tỷ lệ bảo hiểm từ 0,45% đến 1,5%. Đối với một ngôi nhà được bảo hiểm một triệu rúp, bạn sẽ phải trả khoảng 4,5 nghìn rúp mỗi năm.

Thị trường đang có nhu cầu về các sản phẩm “đóng hộp” có phạm vi bảo hiểm lên tới 500 nghìn rúp với tỷ lệ trung bình - từ 0,25% đến 0,45% (tùy thuộc vào quy mô của số tiền bảo hiểm). Đối với chính sách như vậy, chủ sở hữu của nó sẽ trả khoảng 1,5 nghìn rúp mỗi năm.

Khi tính toán chi phí của hợp đồng bảo hiểm thế chấp, người ta tính đến chất liệu của các bức tường, trần nhà và vách ngăn bên ngoài cũng như tuổi của ngôi nhà. Bảo hiểm sẽ đắt hơn nếu ngôi nhà cũ hơn. Chi phí của nó tăng lên do sự hiện diện của máy nước nóng gas, lò sưởi và phòng tắm hơi trong nhà.

Nếu bạn gặp bất kỳ khó khăn nào trong việc xác định số tiền bảo hiểm, bạn có thể liên hệ với một thẩm định viên độc lập hoặc đại lý bảo hiểm. Khi khai báo một giá trị bảo hiểm đáng kể, bạn phải chuẩn bị xác nhận số tiền đó bằng các tài liệu.

Chủ sở hữu những ngôi nhà lớn ở nông thôn khó có thể làm được nếu không có sự trợ giúp của chuyên gia. Trong khi đối với những bất động sản rẻ tiền ở ngoại ô (các tòa nhà dacha trong các hiệp hội làm vườn), các chương trình bảo hiểm cấp tốc khá phù hợp.

Bạn có thể bảo hiểm ngôi nhà của mình trong bao lâu?

Theo quy định, nhà ở được bảo hiểm trong một năm. Mặc dù các lựa chọn khác là có thể. Ví dụ, có thể trong một khoảng thời gian khác khi chủ sở hữu sẽ không sống trong căn hộ hoặc giả sử trong thời gian cải tạo căn hộ của hàng xóm nằm ở tầng cao hơn.

Nhưng lựa chọn này có thể được coi là một khoản tiết kiệm? Các chuyên gia bảo hiểm cho rằng điều này không phải lúc nào cũng được khuyến khích. Đối với bảo hiểm ngắn hạn, chi phí bảo hiểm được tính theo thang bảo hiểm ngắn hạn. Và kết quả là so với chi phí bảo hiểm hàng năm, khách hàng sẽ mua bảo hiểm đắt hơn. Vì bảo hiểm hàng tháng đắt hơn.

Sẽ có lợi hơn nhiều nếu giảm chi phí bảo hiểm bằng cách lựa chọn nhiều rủi ro có thể xảy ra hơn cho từng đối tượng. Tại sao lại bảo hiểm, ví dụ như trang trí nội thất hoặc cấu trúc của một căn hộ để chống trộm?

Các khoản phụ của bảo hiểm

Khi đăng ký hợp đồng bảo hiểm, các chuyên gia khuyến cáo:

• liên hệ với công ty bảo hiểm đáng tin cậy
• đừng ngần ngại đặt câu hỏi và tìm hiểu mọi thứ chưa rõ ràng
• không coi chi phí của hợp đồng bảo hiểm là tiêu chí chính khi lựa chọn công ty (tiết kiệm có thể dẫn đến tổn thất lớn)
• Nếu có thể, hãy cố gắng không loại bỏ hậu quả của sự kiện bảo hiểm trước khi đại lý bảo hiểm đến, để việc đánh giá quy mô thiệt hại gây ra được công bằng hơn
• đọc kỹ các quy tắc bảo hiểm, chú ý đến các khía cạnh như:

1. Cơ chế đánh giá thiệt hại gây ra (mức bồi thường phụ thuộc vào thông số này)
2. Khi nào, ở đâu và làm thế nào để báo cáo một sự kiện được bảo hiểm?
3. Danh sách các rủi ro được quy định trong hợp đồng
4. Điều kiện và thủ tục thanh toán bảo hiểm, thời gian bồi thường thiệt hại sau khi nộp đầy đủ các giấy tờ cần thiết
5. Lý do từ chối bồi thường thiệt hại.

Hãy tập trung vào điểm này chi tiết hơn. Hãy tưởng tượng rằng bạn, đang bảo hiểm cho những rủi ro khác nhau, thường xuyên đóng phí bảo hiểm và đột nhiên, khi sự kiện rất bất ngờ đó xảy ra, bạn đã không thông báo kịp thời cho công ty bảo hiểm hoặc không tìm thấy thời gian và công sức để thu thập đủ số tiền cần thiết. của các tài liệu.

Điều gì sẽ xảy ra trong trường hợp này? Họ sẽ đơn giản từ chối trả tiền bảo hiểm cho bạn. Vì việc không nộp báo cáo kịp thời về sự việc cho công ty là một trong những lý do bị từ chối. Hợp đồng nêu rõ điều khoản phải liên hệ ngay với người bảo hiểm, người này phải nhanh chóng tiến hành kiểm tra trước khi bồi thường thiệt hại. Lời bào chữa cho người mua bảo hiểm chậm chạp chỉ có thể là lý do chính đáng, chẳng hạn như đi công tác, ốm đau. Trong trường hợp này, có thể khôi phục thời hạn nhưng phải ra tòa.

Nguyên nhân phổ biến thứ hai là do hồ sơ điền sai hoặc hồ sơ chưa đầy đủ. Tối thiểu, bản kiểm kê thiệt hại gây ra phải được đính kèm với yêu cầu bồi thường đối với một sự kiện được bảo hiểm và điều này phải được ghi lại.

Lý do thứ ba là hoạt động gian lận. Bạn không nên cố gắng đánh lừa công ty bảo hiểm và đòi họ phải bồi thường lớn hơn bằng cách cung cấp thông tin sai lệch về quy mô của thảm họa và thổi phồng chi phí thiệt hại. Và tệ hơn, bằng cách bắt đầu một sự kiện được bảo hiểm hoặc sử dụng bất kỳ hành động bất hợp pháp nào. Điều này không chỉ có thể gây ra sự từ chối mà còn dẫn đến trách nhiệm hình sự trong một số trường hợp.

Bạn có thể không được thanh toán do sơ suất hoặc bất cẩn của người được bảo hiểm và chủ sở hữu tài sản (ví dụ phổ biến: chủ nhà ngủ quên với điếu thuốc chưa tắt gây ra hỏa hoạn), nếu điều này được chứng minh bằng kiểm tra chuyên môn. Một nguyên nhân khác là do không chú ý khi ký hợp đồng, trường hợp của bạn có thể không tương ứng với những rủi ro đã nêu trong đó.

Hãy chăm sóc bản thân và tài sản của bạn!

Bất chấp thực tế là những tình huống bất trắc xảy ra với bất động sản (lũ lụt, hỏa hoạn, trộm cắp tài sản) liên tục xảy ra, đồng bào chúng ta vẫn không vội bảo hiểm cho căn hộ của mình. Thậm chí có thể nói rằng hầu hết mỗi chúng ta đều đã vô tình làm ngập lụt hàng xóm của mình hoặc ngược lại, đã bị thương do sơ suất hoặc hệ thống ống nước bị lỗi. Để loại bỏ những rắc rối được liệt kê (và không chỉ chúng), cần phải khẩn trương tìm kiếm những khoản tiền khá nghiêm trọng ở đâu đó, tuy nhiên, bất chấp điều này, bảo hiểm nhà ở nước ta bằng cách nào đó vẫn chưa trở nên phổ biến.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ nói về việc mua hợp đồng bảo hiểm có mang lại lợi nhuận hay không, có những loại bảo hiểm nào và biện pháp này thực sự hữu ích như thế nào.

Văn hóa bảo hiểm bất động sản ở Nga

Nhân tiện

Cơ chế bảo hiểm bất động sản lần đầu tiên được mô tả ở Babylon cổ đại; các văn bản tương ứng đã có hơn hai nghìn năm tuổi.

Ở các quốc gia Tây Âu, lục địa Bắc Mỹ, Scandinavia và Quần đảo Anh, Nhật Bản, mọi người và mọi thứ đều được bảo hiểm, vì tính thực dụng của những người hiểu biết về tài chính ngụ ý rằng họ phải có một số loại kế hoạch cho sự kiện này hoặc sự kiện kia trong cuộc đời. Nếu có sự cố xảy ra, tiền của công ty bảo hiểm chứ không phải của chủ tài sản sẽ được dùng để khắc phục hậu quả. Hơn nữa, đây không chỉ là số tiền được hình thành từ phí bảo hiểm - bảo hiểm sẽ chi trả mọi tổn thất (hoặc tùy thuộc vào các điều khoản của hợp đồng), ngay cả khi hợp đồng bảo hiểm được mua chỉ vài năm trước khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Tình hình bảo hiểm căn hộ ở Nga như thế nào? Tôi phải nói rằng, nó không quan trọng. Theo truyền thống, phương pháp bảo vệ tài sản của chính mình (cũng như của người khác) này chưa bén rễ. Công dân của chúng tôi, và tôi phải nói rằng, hầu hết họ không nhận được thu nhập vượt mức nào cả, cố gắng tránh mọi khoản chi tiêu để bằng cách nào đó phù hợp với ngân sách gia đình, và một số thậm chí không nghĩ đến thực tế là rắc rối có thể xảy ra với bất kỳ ai. Trong khi ở một số quốc gia, văn hóa bảo hiểm tài sản nhà ở đã phát triển hàng trăm năm, thì thật không may, ở Liên bang Nga, văn hóa này vẫn còn sơ khai - nó tồn tại nhưng rõ ràng là không vội phát triển.

VỚI Thống kê cho thấy (dữ liệu từ Rosgosstrakh) rằng tỷ lệ căn hộ được bảo hiểm chiếm khoảng 5% tổng số nhà ở ở Nga; Bảo hiểm VTB tin rằng tỷ lệ này cao hơn một chút, nhưng không đạt tới 10%. Theo quy định, các tòa nhà mới được bảo hiểm và chủ yếu các tòa nhà mới được thế chấp. Đưa ra chính sách cho một sự kiện được bảo hiểm, chẳng hạn như phá hủy một phần hoặc toàn bộ đồ vật là một yêu cầu tiêu chuẩn đối với các ngân hàng muốn bảo vệ số tiền của họ được phát hành để mua nhà ở. Tất nhiên, bạn có thể từ chối bảo hiểm, nhưng khi đó lãi suất cho vay sẽ cao hơn. Chà, đóng góp nhất định vào số liệu thống kê được thực hiện bởi những công dân “có ý thức”, những người hiểu bản chất của rủi ro và không muốn, nếu có chuyện gì xảy ra, sẽ không được hỗ trợ (đặc biệt nếu chúng ta đang nói về bất động sản đắt tiền).

Chúng ta đang chuẩn bị cho điều gì? Họ thường được bảo hiểm chống lại điều gì nhất?

Đương nhiên, căn hộ, thường là tài sản có giá trị nhất, đứng đầu danh sách những thứ cần được bảo hiểm. Nhưng thông thường, khi đăng ký chính sách, người ta không chỉ tính đến khả năng xảy ra sự kiện trong đó có điều gì đó xảy ra với căn hộ của bạn. “Trách nhiệm dân sự” cũng được bảo hiểm - nếu hàng xóm của bạn bị thiệt hại do sự bất cẩn của bạn thì chính công ty bảo hiểm chứ không phải bạn sẽ bồi thường thiệt hại cho họ.

Điều tương tự cũng áp dụng cho một rắc rối khác có thể xảy ra với bất kỳ ai - việc đột nhập trái phép vào căn hộ của những kẻ đột nhập và kết quả là tất cả tài sản ít nhiều có giá trị đều biến mất.

Mặc dù thực tế là ngày nay hầu hết mọi căn hộ đều có cửa kim loại, tôi muốn nhắc người đọc rằng ngày nay họ vẫn chưa học được cách làm ổ khóa không thể mở được bằng cách này hay cách khác. Ngoài ra, chất lượng của nhiều cánh cửa này còn nhiều điều đáng mong đợi, bởi vì nhiều người cố gắng tiết kiệm tiền cho việc này và thị trường, theo đó, đáp ứng nhu cầu của người dân.

Bản chất của các trường hợp bảo hiểm phổ biến nhất

Bây giờ chúng ta hãy xem số liệu thống kê thuộc một loại khác. Khoảng 80% các vụ hỏa hoạn dẫn đến cháy bất động sản xảy ra tại khu dân cư. Trong một số trường hợp, nguyên nhân gây cháy là do hệ thống dây điện bị lỗi hoặc lỗi thời. Đồng thời, 90% nguồn cung nhà ở ở Liên bang Nga là căn hộ trong các tòa nhà có hệ thống kỹ thuật cũ kỹ. Nếu hỏa hoạn xảy ra do hệ thống dây điện bị lỗi, do hao mòn hệ thống cấp nước, thoát nước và sưởi ấm, các căn hộ bị ngập nước. Vì vậy, trừ khi bạn là chủ sở hữu may mắn của một tòa nhà mới (được bảo hiểm), nguy cơ xảy ra sự việc tương tự đối với ngôi nhà của bạn là khá cao.

Sản phẩm bảo hiểm – những gì công ty bảo hiểm cung cấp

Những người tham gia thị trường bảo hiểm bất động sản có điều kiện chia hợp đồng bảo hiểm thành nhiều loại, sau đây chúng tôi sẽ mô tả ngắn gọn:

Bảo hiểm thế chấp. Trong các sản phẩm như vậy, số lượng sự kiện được bảo hiểm (thiệt hại về hoàn thiện, tiện ích, các bộ phận kết cấu, v.v.) do ngân hàng xác định. Ngân hàng cũng tính toán số tiền bảo hiểm dựa trên số tiền cho vay. Loại này không yêu cầu kiểm tra tài sản;

Bảo hiểm toàn diện. Sản phẩm “đóng hộp” của các công ty bảo hiểm bao gồm một danh sách rủi ro cụ thể, đồng thời xác định số tiền cố định mà công ty bảo hiểm sẽ trả khi xảy ra một sự kiện bảo hiểm cụ thể;

Điều kiện cá nhân. Khách hàng có thể độc lập xác định chính xác những gì mình muốn bảo hiểm. Đây có thể là trách nhiệm pháp lý đối với hàng xóm trong trường hợp có điều gì đó xảy ra trong căn hộ của anh ta gây thiệt hại cho bên thứ ba, anh ta có thể bảo hiểm một số yếu tố hoàn thiện nhất định, v.v.

Các chuyên gia trong ngành chỉ ra rằng phần lớn các chính sách đều toàn diện và bao gồm bảo hiểm các phần kết cấu (tường), trang trí, tài sản nằm trong căn hộ cũng như trách nhiệm dân sự.

Số tiền bảo hiểm phụ thuộc vào tập hợp các sự kiện được bảo hiểm được phản ánh trong hợp đồng, từ đó xác định số tiền phí bảo hiểm. Các lựa chọn kinh tế thường liên quan đến bảo hiểm trách nhiệm pháp lý hoặc bảo hiểm cho việc hoàn thiện và thông thường nhất, các sự kiện được bảo hiểm phát sinh do lũ lụt tầm thường của những người hàng xóm bên dưới. Số tiền công ty bảo hiểm trả cho thiệt hại một phần tài sản do các chuyên gia xác định. Ngược lại, điều này dựa trên số lượng chi phí cần phải chịu để loại bỏ thiệt hại.

Một bàn tay giúp đỡ giá bao nhiêu?

Thật thú vị, nhưng ít người biết chi phí bảo hiểm nhà là bao nhiêu; có lẽ những ý tưởng thổi phồng về số tiền đóng góp là điều đã đẩy người dân ra khỏi ý định bảo hiểm căn hộ của họ. Chi phí của chính sách hàng năm (hiệu lực giới hạn trong một năm) chỉ bắt đầu từ 500 rúp. Nghĩa là, nếu bạn hy sinh số tiền này, công ty bảo hiểm sẽ đảm nhận một phần tài chính trong việc loại bỏ các hậu quả, chẳng hạn như lũ lụt nhỏ vào nhà bạn do hàng xóm phía trên gây ra. Nếu bạn sợ hỏa hoạn, bảo hiểm hàng năm cho các phần kết cấu của căn hộ sẽ có giá khoảng 0,1% chi phí nhà ở.

Đôi khi khách hàng khó hiểu được mức giá bảo hiểm được xác định như thế nào. Để tính tỷ lệ, các công ty bảo hiểm sử dụng tỷ lệ cơ bản áp dụng cho tài sản. Sau đó, các hệ số được thêm vào, mỗi hệ số được bao gồm hoặc loại trừ tùy thuộc vào các tham số của một đối tượng cụ thể.

Ví dụ: loại vật liệu xây dựng được sử dụng để xây dựng ngôi nhà được tính đến (đánh giá khả năng chống cháy) và tuổi thọ của tài sản.

Nhìn chung, tình trạng nhà ở ảnh hưởng khá mạnh đến thuế quan, vì ở nhà ở mới, cơ sở hạ tầng hoàn toàn mới, và do đó, nguy cơ lũ lụt và hỏa hoạn, trong hầu hết các trường hợp, phát sinh chính xác do hệ thống thông tin liên lạc cũ kỹ, sẽ giảm đi.

Nhân tiện, giá cước không chỉ bị ảnh hưởng bởi điều kiện và thông số của nhà ở - số tiền đóng góp có thể tăng lên nếu có một vật thể trong tòa nhà hoặc trên lãnh thổ nơi sử dụng thiết bị có khả năng cháy (ví dụ: có phòng tắm hơi ở tầng hầm của một tòa nhà dân cư). Chi phí của chính sách cũng bị ảnh hưởng bởi việc sử dụng nhà ở cho mục đích thương mại, nếu việc sống trong căn hộ là định kỳ - nếu không gian sống không được sử dụng, nguy cơ bị xâm nhập và trộm cắp tài sản sẽ tăng lên. Chi phí của chính sách cũng bị ảnh hưởng bởi sự hiện diện (hoặc vắng mặt) của các thanh bảo vệ trên cửa sổ.

Một số khách hàng cố gắng bảo hiểm mọi thứ họ có thể và đôi khi đưa ra những yêu cầu khá kỳ lạ, mặc dù thực tế là các sự kiện bảo hiểm tiêu chuẩn có trong nhiều hợp đồng đã được tính đến và chi trả trong nhiều tình huống. Ngay cả khi chúng ta lấy một ví dụ đáng kinh ngạc và chưa từng có như cuộc tấn công vào căn hộ của người ngoài hành tinh, thì tình huống này cũng được phản ánh trong điều khoản “các hành động bất hợp pháp từ phía bên thứ ba”.

Kinh doanh bảo hiểm từ bên trong. Các công ty bảo hiểm kiếm tiền bằng cách nào?

Nhưng tại sao các công ty bảo hiểm lại cần tất cả những điều này? Nếu cho đến nay chúng ta vẫn xem xét thị trường bảo hiểm bất động sản từ quan điểm của người tiêu dùng thì bây giờ đã đến lúc tìm hiểu xem hoạt động kinh doanh này và cách thức hoạt động của nó.

Có vẻ như hoàn toàn không có lợi khi bồi thường chi phí thiệt hại cho bất kỳ ai đối với những khoản đóng góp khiêm tốn như vậy. Tất cả các sản phẩm thuế quan và bảo hiểm đều được hình thành trên cơ sở dữ liệu thống kê, nghĩa là thông tin về số lượng phí bảo hiểm đã được thu và số tiền đã trả trong một khoảng thời gian nhất định cho phép tính toán lợi nhuận. Và công ty hoạt động trên thị trường càng lâu thì số liệu thống kê càng chính xác và càng có nhiều người sử dụng dịch vụ của công ty thì mức giá mà công ty có thể cung cấp cho khách hàng của mình càng có lợi. Nhân tiện, những người sau này có thể tham gia vào các chương trình khách hàng thân thiết khác nhau, tích lũy thêm các khoản chiết khấu và mỗi năm tỷ lệ dành cho chúng ngày càng mang lại nhiều lợi nhuận hơn.

Ngoài ra, số lượng người mua bảo hiểm cho ngôi nhà của họ càng nhiều thì phí bảo hiểm cho toàn ngành càng thấp, vì thành phần giá đóng một vai trò quan trọng trong lợi thế cạnh tranh của một công ty cụ thể. Vì vậy, ở các nước Tây Âu, 90% dân số có chính sách mua hàng và phí bảo hiểm ở đó là thấp nhất.

Câu hỏi chính: làm thế nào để chọn một công ty bảo hiểm

Trước hết cần nghiên cứu các công ty bảo hiểm đang hoạt động trên thị trường, việc lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm có lẽ là điều quan trọng nhất trong vấn đề này. Về nguyên tắc, giá cả thị trường ngày nay không chênh lệch nhiều lắm.

Bạn cần hiểu rằng các công ty hoạt động gần đây có thể biến mất và có khả năng điều này sẽ xảy ra trước khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Về vấn đề này, nên chú ý đến các tổ chức đã có kinh nghiệm thành công trong mười năm.

Sẽ rất hữu ích khi tìm kiếm trên Internet những thông tin liên quan đến sự tương tác của công ty với khách hàng của mình; bạn có thể xem các vụ kiện tại tòa án và các thủ tục thi hành án được mở liên quan đến họ. Điều này sẽ cho phép bạn tìm hiểu những trường hợp công ty từ chối bồi thường thiệt hại, tuy nhiên, khi xem xét những trường hợp như vậy, cần xem xét và tìm ra ai sai, vì luôn có những người muốn cải thiện vấn đề tài chính của mình và nhận được khoản tiền bồi thường bảo hiểm lớn hơn số tiền thiệt hại phát sinh.

Bạn có thể tìm thấy thông tin về tỷ lệ chính sách được bán và tần suất thanh toán. Nếu một công ty bán nhiều hợp đồng và hiếm khi thanh toán, bạn nên nghĩ đến thực tế rằng, nếu cần, bạn sẽ phải nỗ lực rất nhiều để nhận được khoản bồi thường của mình. Tuy nhiên, sự hào phóng quá mức trong vấn đề như vậy cũng có thể dẫn đến những suy nghĩ nhất định - có lẽ có sự quản lý mù chữ và do những hành động thiếu cân nhắc, một công ty như vậy có thể phá sản.

Phần kết luận

Mua hợp đồng bảo hiểm bất động sản là cách duy nhất có thể chuyển chi phí sang công ty bảo hiểm trong trường hợp xảy ra những sự cố khó chịu như hỏa hoạn hoặc lũ lụt. Ngoài ra, bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại nếu đồ đạc trong căn hộ bị đánh cắp. Trước khi lựa chọn rủi ro bảo hiểm, bạn cần đánh giá một cách tỉnh táo khả năng xảy ra những sự cố như vậy trong căn hộ của mình và chọn một công ty đáng tin cậy thực sự chi trả các yêu cầu bảo hiểm.

Igor Vasilenko