बंधक के साथ जीवन बीमा: यह क्यों आवश्यक है और क्या पॉलिसी को रद्द करना संभव है। क्या Sberbank में गिरवी रखने के लिए जीवन बीमा आवश्यक है? क्या मुझे गिरवी रखने के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता है

नमस्कार! आज की हमारी बैठक का विषय बंधक जीवन बीमा है। इस पोस्ट से आप बंधक के साथ जीवन और स्वास्थ्य बीमा के बारे में जानेंगे कि इसे जारी करना आवश्यक है या नहीं। यदि आपके पास पहले से ही जीवन बीमा पॉलिसी है तो क्या गिरवी रख कर जीवन बीमा कराना आवश्यक है? यदि आप इसे अस्वीकार करते हैं तो आपके लिए क्या प्रतिबंध प्रदान किए जाते हैं। इस उत्पाद के लिए बीमा कंपनियों की शर्तें और ऑफ़र।

बंधक प्राप्त करते समय बंधक बीमा एक मानक बैंकिंग आवश्यकता है। फेडरल लॉ "ऑन मॉर्गेज" के अनुसार, केवल गिरवी रखी गई अचल संपत्ति का बीमा अनिवार्य है - यह बल की घटना या अन्य परिस्थितियों की स्थिति में बैंक और उधारकर्ता दोनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है। लेकिन अक्सर बैंक पेशकश करते हैं, और कभी-कभी तथाकथित व्यापक बंधक बीमा भी लगाते हैं, जिसमें शामिल हैं:

• अचल संपत्ति बीमा;
• जीवन, स्वास्थ्य बीमा;
• स्वामित्व (शीर्षक) बीमा।

गिरवी रखी गई संपत्ति बीमा

अचल संपत्ति जिसे आप एक बंधक के साथ खरीदते हैं, बंधक ऋण की पूरी अवधि के लिए नुकसान या क्षति के खिलाफ बीमा किया जाता है। केवल अचल संपत्ति (रचनात्मक) बीमा के अधीन है, आंतरिक सजावट सहित नहीं। बाकी संपत्ति का बीमा करने के लिए, आपको इसे अतिरिक्त रूप से अनुबंध में शामिल करना होगा।

अचल संपत्ति के लिए बीमा लेते समय, SOGAZ बीमा कंपनी आंतरिक सजावट, नलसाजी, उपकरणों और फर्नीचर के साथ-साथ केवल 1,150 रूबल के लिए नागरिक दायित्व के लिए "परिस्थितियों के एक संयोजन से" उत्पाद के तहत एक अपार्टमेंट के लिए बीमा लेने का प्रस्ताव करती है। उसी समय, मुख्य उत्पाद "एक बंधक पर एक अपार्टमेंट का बीमा" पर एक तरजीही टैरिफ लागू किया जाएगा - बीमित राशि का केवल 0.1%।

बीमा

इस प्रकार के बीमा में उधारकर्ता की विकलांगता, मृत्यु, चोट, गंभीर बीमारी के मामलों में बीमा भुगतान की प्राप्ति शामिल है - वह सब कुछ जो बंधक ऋण भुगतान का उल्लंघन करेगा।

बीमा कंपनियां उधारकर्ता के बजाय अस्थायी रूप से उधारकर्ता के बंधक ऋण का भुगतान कर सकती हैं, वे एक बार में बीमा राशि जारी कर सकती हैं, या वे इन दो विकल्पों को जोड़ सकती हैं।

बीमित राशि की राशि, एक नियम के रूप में, ऋण ऋण के बराबर है और इसके साथ घट जाती है। कभी-कभी राशि पूरे बंधक ऋण के आकार से भी अधिक हो जाती है, लेकिन आमतौर पर 10% से अधिक नहीं।

टाइटल बीमा

पिछले दो प्रकार के बंधक बीमा के विपरीत, आप अपनी संपत्ति का बीमा तीन साल से अधिक के लिए नहीं कर सकते। यह किसी भी संपत्ति के अधिकार का अधिकतम "शेल्फ जीवन" है।

शीर्षक बीमा बंधक आपको अपने घर के स्वामित्व को खोने से बचा सकता है। यदि अतीत में आप जिस अपार्टमेंट को गिरवी रख कर प्राप्त कर रहे हैं, उसमें विवादास्पद कानूनी मुद्दे थे और उस पर कोई दायित्व थे, तो ऐसी स्थिति उत्पन्न हो सकती है जहां आपको खरीदे गए आवास के अपने स्वामित्व की रक्षा करनी होगी।

उदाहरण के लिए, रहने की जगह के लिए संभावित आवेदक प्रकट हो सकते हैं - इस संपत्ति पर पिछले लेनदेन का परिणाम। शीर्षक बीमा आपके शीर्षक के नुकसान से जुड़े नुकसान और लागत के लिए बैंक को प्रतिपूर्ति करेगा।

इस प्रकार के बीमा की एक उल्लेखनीय विशेषता यह है कि आप एक अलग पॉलिसी तैयार कर सकते हैं जिसमें आप न केवल बैंक के पक्ष में, बल्कि अपने पक्ष में भी अचल संपत्ति के स्वामित्व का बीमा करेंगे। यह आपको संभावित अप्रिय परिणामों से बचाएगा। तीन वर्षों के दौरान बीमा पॉलिसी वैध है, आपके अलावा कोई भी संपत्ति अपनी प्रासंगिकता खो देगी।

रूसी कानून के अनुसार, बंधक के लिए आवेदन करते समय इस प्रकार का बीमा उधारकर्ता के लिए वैकल्पिक है। हालांकि, अगर बंधक के साथ खरीदे गए अपार्टमेंट की कानूनी सफाई संदेह पैदा करती है, तो बैंक आपको शीर्षक का बीमा करने के लिए बाध्य कर सकता है।

बंधक जीवन बीमा के बारे में अधिक जानकारी

सबसे पहले, आइए समझते हैं कि इस बीमा की आवश्यकता क्यों है। जीवन बीमा आपको बीमा कंपनी की कीमत पर उधारकर्ता के बंधक ऋण का पूरी तरह से भुगतान करने की अनुमति देता है। यह दायित्व आईसी के लिए उत्पन्न होता है यदि पॉलिसी में निर्दिष्ट बीमित घटनाओं में से एक होता है। आइए इन जोखिमों की रूपरेखा तैयार करें।

बंधक जीवन बीमा बीमारी या दुर्घटना के परिणामस्वरूप निम्नलिखित जोखिमों को कवर करता है:

• बीमित व्यक्ति की मृत्यु;
• विकलांगता प्राप्त करना, लेकिन केवल समूह 1 और 2;
• 30 दिनों से अधिक समय तक काम करने के लिए अस्थायी अक्षमता;

लेकिन यह समझना बहुत जरूरी है कि कुछ शर्तें हैं जिनके तहत बीमाकर्ता कर्जदार को भुगतान करने से मना कर देगा। आइए उन परिस्थितियों पर एक नज़र डालें जिनके तहत बीमा उपरोक्त बीमित घटनाओं के होने पर भुगतान करने से इंकार कर देगा:

1. यदि उधारकर्ता को एड्स या एचआईवी है और वह औषधालय में पंजीकृत है।
2. आत्महत्या के मामले में (यदि यह आत्महत्या करने के लिए ड्राइविंग नहीं कर रहा है)।
3. यदि शराब, ड्रग्स और अन्य पदार्थ जो जहरीले नशा में योगदान करते हैं, रक्त में पाए जाते हैं।
4. बिना लाइसेंस के कार या अन्य उपकरण चलाते समय।
5. यदि बीमित घटना एक अपराध के कमीशन के दौरान हुई है जो अदालत द्वारा सिद्ध हो गई है।

यदि बंधक पर उधारकर्ता के साथ कोई बीमाकृत घटना होती है, लेकिन इन परिस्थितियों में से किसी एक का पता चलता है, तो बीमा बैंक को बंधक चुकाने से इंकार कर देगा और रिश्तेदार या उधारकर्ता स्वयं ऋण का भुगतान करने के लिए बाध्य होंगे अपने दम पर बैंक।

एक बीमित घटना के रूप में एक घटना की मान्यता की अवधि के संदर्भ में एक बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा की अपनी विशेषताएं हैं। इसलिए:

1. "मृत्यु" के जोखिम के लिए बीमा अनुबंध की वैधता के दौरान बीमा कंपनी से संपर्क करना आवश्यक है, लेकिन दुर्घटना या बीमारी के क्षण से एक वर्ष के बाद नहीं, जिसने उधारकर्ता की मृत्यु को आकर्षित किया।
2. विकलांगता की स्थिति में - बीमा अवधि के दौरान और इसके समाप्त होने के छह महीने बाद तक नहीं
3. अस्थाई निःशक्तता की दशा में - 30 दिनों तक लगातार बीमार रहने के बाद।

यदि उधारकर्ता के साथ कोई बीमाकृत घटना हुई है और बीमाकर्ता ने इसे पहचान लिया है, तो वह बैंक को उधारकर्ता के ऋण को चुकाने के लिए बाध्य है। बंधक जीवन बीमा के लिए बीमा राशि बैंक पर बकाया राशि है। यह वह राशि है जिसे बीमा कंपनी अस्थायी विकलांगता के जोखिम को छोड़कर बैंक को हस्तांतरित करेगी। वहां, बंधक भुगतान के 1/30 के आकार के आधार पर काम के लिए अक्षमता के प्रत्येक दिन के लिए भुगतान वास्तव में होता है।

जानना ज़रूरी है! यदि एक बीमित घटना "विकलांगता" होती है और भुगतान इसके माध्यम से चला गया है, और फिर मृत्यु हो गई है, तो कोई और भुगतान नहीं होगा। यदि पहले काम के लिए अस्थायी अक्षमता के लिए भुगतान किया गया था, और फिर मृत्यु या विकलांगता हुई, तो काम के लिए अस्थायी अक्षमता के भुगतान को बीमा राशि से काट लिया जाएगा। बीमा भुगतान केवल उस उधारकर्ता के लिए किया जाएगा जिसे पॉलिसी में दर्शाया गया है। यदि बीमित घटना सह-उधारकर्ता के साथ हुई और उसके पास ऐसी कोई पॉलिसी नहीं है, तो कोई भुगतान नहीं होगा और उधारकर्ता अपने दम पर आगे भुगतान करने के लिए बाध्य होगा।

बीमा अवधि एक वर्ष है। हर बार आपको बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा, और अगले वर्ष के लिए बीमा का नवीनीकरण करना होगा, अन्यथा बैंक की ओर से प्रतिबंध लगाए जाएंगे। उनके बारे में हम पोस्ट के लास्ट पार्ट में बात करेंगे।

जरूरी! बंधक समझौते को ध्यान से पढ़ें। बीमा पर पैराग्राफ देखें। शायद इसमें एक शर्त है जिसके अनुसार बैंक आपको बाद के वर्षों में जीवन और स्वास्थ्य बीमा करने के लिए बाध्य करने का हकदार नहीं है। यह बंधक रखरखाव पर काफी बचत करेगा।

भुगतान दस्तावेज

यदि कोई बीमाकृत घटना होती है, तो दस्तावेजों का निम्नलिखित पैकेज बीमा कंपनी को लाया जाना चाहिए:

1. भुगतान के लिए आवेदन।
2. कारण बताते हुए मृत्यु प्रमाण पत्र (यदि उधारकर्ता की मृत्यु हुई है)।
3. रिश्तेदारों से विरासत के दस्तावेज।
4. विकलांगता की शुरुआत के साथ दुर्घटना या बीमारी के तथ्य की पुष्टि करने वाले चिकित्सा संस्थान से विकलांगता का प्रमाण पत्र और दस्तावेज।
5. काम के लिए अक्षमता के तथ्य की पुष्टि करने वाले दस्तावेज, दिनों की संख्या और बीमित घटना के साथ संबंध का संकेत।
6. स्थानांतरित की जाने वाली राशि के आकार और विवरण के साथ बैंक से प्रमाणपत्र।

एक बीमित घटना पर दस्तावेज़ एक बैंक कर्मचारी के माध्यम से प्रस्तुत किए जा सकते हैं। कतार में खड़े होने की कोई आवश्यकता नहीं है, एक नियम के रूप में, यह विलंब विभाग में एक समर्पित विशेषज्ञ है।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि बीमा द्वारा विलंब शुल्क और दंड की प्रतिपूर्ति नहीं की जाएगी, इसलिए आपको भुगतान अनुसूची के अनुसार बंधक का भुगतान तब तक जारी रखना होगा जब तक कि बीमा से धन हस्तांतरित नहीं हो जाता।

जीवन बीमा की लागत कितनी है

एक उधारकर्ता के लिए जीवन बीमा की सटीक दर और लागत कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है। बीमा एजेंट मुख्य रूप से आपकी उम्र, लिंग, स्वास्थ्य और आपके बंधक के आकार को देखते हैं। पेशे, शौक और जीवन शैली को भी ध्यान में रखा जाता है। उधारकर्ता को एक विशेष चिकित्सा प्रश्नावली प्रदान की जाती है।

यदि उधारकर्ता का वजन बहुत अधिक है, तो बीमा कंपनी बीमा से इंकार कर सकती है या दर में उल्लेखनीय वृद्धि कर सकती है। आपका प्राथमिक बंधक उधारकर्ता कौन होगा, यह तय करते समय इसे ध्यान में रखें।

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आपके द्वारा इस प्रश्नावली में प्रदान की गई जानकारी झूठी हो जाती है, तो बीमा अनुबंध समाप्त कर दिया जाएगा और आपको बीमित घटना के लिए कोई भुगतान प्राप्त नहीं होगा।

यह समझा जाना चाहिए कि आप जीवन और स्वास्थ्य दोनों का बीमा बैंक में और बीमा कंपनी में स्वयं कर सकते हैं। इस मामले में, बैंक में मान्यता प्राप्त बीमा की एक सूची लेना बहुत महत्वपूर्ण है, प्रत्येक का अपना है। सभी बीमा कंपनियों को बैंक द्वारा मान्यता प्राप्त नहीं हो सकती है, जिसका अर्थ है कि बैंक उनकी पॉलिसी को स्वीकार नहीं करेगा।

एक नियम के रूप में, बीमा कंपनियों की तुलना में सीधे बैंक से बीमा अधिक महंगा होता है। बंधक या किसी अन्य बीमा के ढांचे में दीर्घकालिक सहयोग के परिणामों के आधार पर आपकी बीमा कंपनी के पास व्यक्तिगत रूप से आपके लिए विशेष छूट हो सकती है।

एक बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा लगभग हमेशा अन्य दो प्रकार के बीमा के संयोजन में होता है। नीचे अनुमानित दरें हैं।

एक महत्वपूर्ण बिंदु! महिलाओं के लिए, बीमा दर कम है, इसलिए, एक बंधक बीमा करते समय, एक महिला को मुख्य उधारकर्ता बनाना और उसके लिए एक पॉलिसी समाप्त करना बेहतर होता है। इससे आपका पैसा बचेगा।

ऑनलाइन बंधक बीमा कैलकुलेटर

एक बंधक बीमा पॉलिसी की सटीक लागत का पता लगाने के लिए, आपको हमारी वेबसाइट पर ऑनलाइन कैलकुलेटर में डेटा भरना चाहिए। यह आपको सभी मुख्य जोखिमों को ध्यान में रखते हुए पॉलिसी की कीमत का पता लगाने की अनुमति देगा: जीवन, अपार्टमेंट निर्माण और शीर्षक। गणना के बाद, आप ऑनलाइन पॉलिसी के लिए आवेदन कर सकते हैं।

और अगर आप बंधक बीमा से इनकार करते हैं

क्या बंधक के लिए जीवन बीमा आवश्यक है? नहीं, यह एक मिथक है: किसी भी बैंक को यह सेवा आप पर थोपने का अधिकार नहीं है। लेकिन, हमेशा की तरह, नुकसान भी हैं। बेशक, आप बीमा से बाहर निकलने का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन तब बंधक दर 3% या उससे अधिक बढ़ सकती है। सहमत हूं, अंतिम चुनाव करने से पहले आपको गिनने की जरूरत है।

बहुत बार, सैन्य कर्मियों और अन्य उधारकर्ताओं को पहले से ही मृत्यु, विकलांगता और स्वास्थ्य के लिए काम करने के अवसर के नुकसान के जोखिम के खिलाफ बीमा किया जाता है। सवाल उठता है कि क्या इस मामले में जीवन बीमा से इंकार करना संभव है। जवाब न है। इसका कारण यह है कि इस बीमा के तहत उधारकर्ता या उसके रिश्तेदारों को धन प्राप्त होगा, न कि बैंक और इस तथ्य से नहीं कि इस धन का उपयोग बंधक का भुगतान करने के लिए किया जाएगा, इसलिए बैंक जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करने की मांग करते हैं, और पॉलिसी के तहत लाभार्थी को बैंक।

बीमा रद्द करने के लिए प्रमुख बंधक बैंकों की अनुमानित स्वीकृतियां यहां दी गई हैं:

• सर्बैंक + 1%
• VTB24 और बैंक ऑफ मॉस्को + 1%
• रूसी कृषि बैंक + 3.5%
• रायफीसेनबैंक + 0.5%
• डेल्टा क्रेडिट + 1%

ऐसे कई बैंक हैं जिन्हें अनिवार्य जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है। बैंक चुनते समय यह लाभ का एक अनिवार्य कारक है। पूरे समझौते के आधार पर बीमा शुल्क काफी महत्वपूर्ण होगा। जिन बैंकों को अनिवार्य जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है - गज़प्रॉमबैंक, ग्लोबेक्स।

यदि आपने किया और इसे पूरी तरह से बंद कर दिया, तो आप इसके हकदार हैं। ऐसा करने के लिए, आपको बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा और एक बयान लिखना होगा।

हम आपके सवालों और टिप्पणियों की प्रतीक्षा कर रहे हैं। अपडेट की सदस्यता लें और यदि पोस्ट उपयोगी हो तो सोशल मीडिया बटन पर क्लिक करें।

बैंकिंग संरचनाएं बंधक उधारकर्ताओं को आश्वस्त करती हैं कि जीवन बीमा खरीदे गए अपार्टमेंट को खोने के जोखिम को काफी कम कर देगा।

प्रिय पाठकों! लेख कानूनी मुद्दों को हल करने के विशिष्ट तरीकों के बारे में बात करता है, लेकिन प्रत्येक मामला व्यक्तिगत है। यदि आप जानना चाहते हैं कि कैसे बिल्कुल अपनी समस्या का समाधान करें- एक सलाहकार से संपर्क करें:

आवेदन और कॉल 24/7 और बिना दिनों के स्वीकार किए जाते हैं.

यह तेज़ है और मुफ्त है!

एक ओर, ऐसा है - उधारकर्ता की मृत्यु की स्थिति में, कोई भी अपने परिवार को अपार्टमेंट से बेदखल नहीं करेगा यदि बंधक ऋण पर भुगतान समाप्त कर दिया जाता है।

दूसरी ओर, बैंक ग्राहक स्वैच्छिक बीमा पॉलिसियों को खरीदने के रूप में अतिरिक्त लागत वहन करने के लिए हमेशा तैयार नहीं होते हैं।

यह समझने के लिए कि ऐसी द्वितीयक खरीद कितनी लाभदायक है, आपको बीमाकर्ताओं के प्रस्तावों के लिए कम से कम कुछ विकल्पों का अध्ययन करने की आवश्यकता है।

यह एक दायित्व है या आप मना कर सकते हैं

बंधक ऋण जारी करने वाले वित्तीय संस्थान भी उधारकर्ताओं की अज्ञानता, उनकी कानूनी निरक्षरता का लाभ उठा सकते हैं, ताकि उनके लिए फायदेमंद बीमा के प्रकार लगाए जा सकें।

लेकिन रूसी कानून स्पष्ट रूप से एक बंधक को पंजीकृत करने की प्रक्रिया को परिभाषित करता है, जो अनिवार्य प्रकार के बीमा कवरेज को भी इंगित करता है।

निम्नलिखित जोखिमों के विरुद्ध नीतियां अनिवार्य खरीद के अधीन हैं:

हम देखते हैं कि ऐसी कोई नीतियां नहीं हैं जो उधारकर्ता के जीवन के लिए खतरा होने की स्थिति में सुरक्षा प्रदान करती हों।

इसके अलावा, स्वैच्छिक प्रकार के बीमा को सेंट्रल बैंक ऑफ रूस द्वारा निर्धारित आधिकारिक कानूनी प्रावधानों और मानदंडों द्वारा अनुमोदित किया गया है, जिससे उधारकर्ताओं को मना करना काफी स्वीकार्य है।

बंधक बीमा की संदिग्ध वैधता की पुष्टि की जाती है।

यह इस नियामक दस्तावेज में है कि सभी प्रकार की पॉलिसियों की एक सूची दी गई है जिन्हें माफ किया जा सकता है, जिसमें उधारकर्ता के जीवन बीमा का मुद्दा भी शामिल है।

आप केवल तभी मना कर सकते हैं जब स्थापित समय सीमा का पालन किया जाता है - 5 कार्य दिवस, समझौते पर हस्ताक्षर करने के दिन से शुरू होकर, पॉलिसी खरीदना।

बीमाकर्ताओं की सूची और उनकी शर्तें

एक सावधानी के बारे में मत भूलना - यदि आप अपने बंधक आवेदन पर अंतिम अनुमोदन प्राप्त करने का इरादा रखते हैं, तो आपके अपर्याप्त आय स्तर के मामले में, आपको फिर भी बैंक की शर्तों से सहमत होना चाहिए और अपने जीवन का बीमा करने के प्रस्ताव को स्वीकार करना चाहिए।

अन्यथा, या तो एक इनकार या ब्याज दरों में अत्यधिक वृद्धि आपका इंतजार कर रही है।

इनकार इस घटना में हो सकता है कि आप एक ऋण समझौते के तहत एक गारंटर या दूसरी प्रतिज्ञा प्रदान करने में सक्षम नहीं हैं, आपके पति या पत्नी की कमाई के साथ संयुक्त होने पर भी आय कम है।

और यह आश्चर्य की बात नहीं है, क्योंकि ग्राहकों को बंधक जारी करते समय कोई भी व्यापक बीमा बैंक के लिए एक गारंटी है कि ऋण किसी भी मामले में चुकाया जाएगा, चाहे उधारकर्ता के जीवन में कुछ भी हो।

यदि आप बंधक पर बैंकों से पुनर्वित्त प्राप्त नहीं करना चाहते हैं, या ब्याज दरों में वृद्धि - सहमत हैं, जो इस प्रकार के ऋण के साथ आने वाले व्यापक बीमा में शामिल है।

फिर भी, आप 5 कार्य दिवसों के भीतर इस बीमा को अस्वीकार कर सकते हैं - लेकिन आपको आवेदन पर स्वीकृति मिल जाएगी और आपके पास सुविधाजनक ब्याज दरों वाले बैंक के साथ ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने का समय होगा।

सच है, बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करते समय, आपको अभी भी पॉलिसी की लागत की राशि, या उसके हिस्से का भुगतान करना होगा। लेकिन आपके इनकार के बयान के बाद बीमाकर्ता द्वारा यह आपको वापस कर दिया जाता है।

एक विशेष तालिका में कुछ बीमाकर्ताओं की शर्तों पर विचार करें जो नुकसान के जोखिम, जीवन को नुकसान, बंधक ऋण में उधारकर्ता के स्वास्थ्य के लिए नीतियां बेचते हैं।

उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य के लिए खतरे के जोखिमों से बचाव के लिए सेवाएं प्रदान करने वाली विभिन्न बीमा कंपनियों की शर्तें:

बंधक उधारकर्ता जीवन बीमा Sberbank

PJSC "Sberbank" में आप बीमा के लिए दो तरह से भुगतान कर सकते हैं। पहला तरीका यह है कि इसे गिरवी पर डाउन पेमेंट के भुगतान के साथ-साथ एकमुश्त भुगतान में भुगतान किया जाए।

दूसरा तरीका यह है कि मासिक आधार पर राशियों को मॉर्गेज शेड्यूल पर राशियों के साथ चुकाया जाए। इस मामले में, दो पुनर्भुगतान तंत्र भी लागू किए जा सकते हैं - वार्षिकी और विभेदित भुगतान।

पहले मामले में, बीमा की पूरी लागत को समान शेयरों में विभाजित किया जाता है और बंधक ऋण पर बिखरा दिया जाता है।

और दूसरे मामले में, हर महीने बीमा प्रीमियम की राशि कम हो जाती है, हालांकि उन्हें बंधक ऋण अनुसूची में शामिल किया जाता है।

कभी-कभी Sberbank अपने ग्राहकों को रियायतें भी देता है और उन्हें त्रैमासिक आधार पर बीमा के लिए भुगतान करने की अनुमति देता है। ऐसा करने के लिए, आपको बस तुरंत बैंक को बंधक समझौते में ऐसी शर्त शामिल करने की चेतावनी देनी होगी।

फिर, यदि बीमा रद्द कर दिया जाता है, तो ग्राहक को केवल वह राशि वापस कर दी जाएगी जो उन्हें पहले ही भुगतान की जा चुकी थी।

एक ऋण के लिए जीवन बीमा अनुबंध की समाप्ति हमेशा ऋणदाता के समझौते के साथ ही होनी चाहिए।

इसलिए, न केवल बीमा की छूट के लिए आवेदन करना आवश्यक है, बल्कि इसके बारे में बैंक को सूचित करना भी आवश्यक है।

वह ब्याज दरों में बदलाव नहीं करेगा, क्योंकि आपके साथ अनुबंध पहले ही बंधक के लिए संपन्न हो चुका है, लेकिन फिर उसे यह सुनिश्चित करना होगा कि बीमा के बजाय अन्य प्रकार की भुगतान गारंटी आपसे आ सकती है (उदाहरण के लिए,)।

Sberbank PJSC में बीमित घटनाएँ निम्नलिखित परिस्थितियाँ हैं जो उधारकर्ता के जीवन में बंधक अवधि के दौरान उत्पन्न हो सकती हैं:

1. स्वाभाविक रूप से ग्राहक की मृत्यु।
2. ग्राहक की दुर्घटना में मौत।
3. स्वास्थ्य को नुकसान, या अन्य कारकों के कारण इसका प्राकृतिक उल्लंघन, जब उधारकर्ता अब बंधक का भुगतान जारी रखने में सक्षम नहीं है।
4. काम के लिए आंशिक या पूर्ण अस्थायी अक्षमता - स्वास्थ्य की गिरावट, चोट, दुर्घटनाओं के कारण स्वास्थ्य की क्षति।

पहले दो मामलों में, बीमाकर्ता मृतक उधारकर्ता को जारी किए गए बंधक पर शेष शेष ऋण को कवर करता है।

इस प्रकार, एक अपार्टमेंट, घर, डाचा या अन्य अचल संपत्ति मृतक के रिश्तेदारों के लिए बनी रहती है, और वे कानून द्वारा विरासत के अधिकारों में प्रवेश कर सकते हैं, संपत्ति को ठीक से रोसेरेस्टर में पंजीकृत कर सकते हैं।

बीमा कंपनियों की तुलना, जहां स्थितियां बेहतर और अधिक लाभदायक हैं

प्रत्येक बैंक एक या दूसरी बीमा कंपनी के साथ सहयोग करता है, इसलिए, साक्षात्कार के दौरान, ग्राहक को बीमाकर्ताओं की सामान्य सूची में से एक विकल्प की पेशकश की जाएगी।

फिर भी, नवंबर 2020 की शुरुआत में विशेषज्ञों के अनुसार, SOGAZ, Sberbank, VTB और Ingosstrakh जैसी बीमा कंपनियों को टैरिफ दरों के मामले में सबसे अधिक लाभदायक माना जाता है।

टैरिफ के अलावा, इन कंपनियों के पास बीमाकृत घटनाओं की एक बहुत बड़ी सूची भी है, जो ग्राहक के लिए मानदंड के अनुसार फायदेमंद है - "बीमा करने के लिए जितना अधिक जोखिम, उतना बेहतर।"

अगस्त 2020 से, AHML लगातार अपने काम में समझ से बाहर होने वाली विफलताओं का अनुभव कर रहा है - या तो वह अपनी खुद की वापस ले लेता है, फिर नहीं।

विभिन्न कंपनियों से सेवा की लागत

जीवन और स्वास्थ्य को खतरे या क्षति के जोखिम के लिए बीमा पॉलिसियों की बिक्री के लिए टैरिफ की स्थापना कई अलग-अलग कारकों से प्रभावित होती है।

रूसी सरकार, सेंट्रल बैंक या अन्य समन्वयकारी राज्य निकाय यहां कोई टैरिफ कॉरिडोर स्थापित नहीं करते हैं, उदाहरण के लिए, अनिवार्य मोटर वाहन बीमा () के लिए मूल्य निर्धारण नीति बनाते समय अभ्यास किया जाता है।

इस मामले में, बीमा कंपनियां अपने विवेक से कार्य करती हैं और अपने नियमों के अनुसार निपटान करती हैं।

• पॉलिसीधारक की आयु;
• पॉलिसीधारक का लिंग;
• ग्राहक कहाँ काम करता है;
• मेडिकल बोर्ड ग्राहक के स्वास्थ्य का मूल्यांकन कैसे करता है;
• क्या उपयोगकर्ता को कोई पुरानी बीमारी है;
• उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति किस स्तर पर है और कुल मिलाकर, पूरे परिवार की आय;
• बंधक ऋण की कुल राशि क्या है;
• क्या क्लाइंट के पास अन्य प्रकार की नीतियां हैं।

एक और विवरण को ध्यान में रखना आवश्यक है कि यदि किसी ग्राहक को पुरानी बीमारियां होती हैं, या उसकी स्वास्थ्य स्थिति में अपरिवर्तनीय तरीके से गिरावट आती है, तो बीमाकर्ता उसे अपना प्रदान करने से इनकार कर सकते हैं।

कुल मिलाकर, इस तरह के बीमा की राशि आमतौर पर अचल संपत्ति की खरीद के लिए बैंक से उधार ली गई मूल राशि का कम से कम 0.3-2% होती है।

यदि ऐसी गारंटी एक बंधक के लिए जुड़ी हुई है, तो आपको ऋण गारंटर का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं होगी, या बैंक को एक अतिरिक्त प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होगी।

क्योंकि अगर बीमा गारंटी है, तो भविष्य में ऋण की समय पर और स्थिर चुकौती सुनिश्चित करने के लिए बैंक उनमें से पर्याप्त हो सकता है।

हम ग्राहकों के जीवन और स्वास्थ्य को खतरे में डालने वाले जोखिमों के लिए बंधक प्राप्त करते समय उधारकर्ताओं की सुरक्षा के लिए विभिन्न बीमाकर्ताओं की दरों का अध्ययन करने का प्रस्ताव करते हैं।

उधारकर्ता की मृत्यु, विकलांगता या बीमारी के जोखिमों पर नीतियों के लिए विभिन्न कंपनियों से शुल्क जो उसे बंधक का भुगतान करने से रोकता है:

पंजीकरण पर प्रदान किए गए दस्तावेजों का पैकेज क्या है

आप किस बैंक में गिरवी ऋण पर अचल संपत्ति खरीदते हैं, इसमें कोई अंतर नहीं है, जीवन को खतरे या क्षति के जोखिम के लिए बीमा पॉलिसी जारी करने की प्रक्रिया समान होगी।

कागजात का पैकेज भी सभी मामलों के लिए समान प्रदान किया जाता है और दस्तावेजों की निम्नलिखित सूची का प्रतिनिधित्व करता है:

• उधारकर्ता द्वारा स्वयं भरा गया एक आवेदन;
• आवेदन लिखने वाले व्यक्ति द्वारा भरा गया (कभी-कभी इस दस्तावेज़ को आवेदन पत्र के साथ एक में जोड़ दिया जाता है);
• उधारकर्ता का नागरिक रूसी पासपोर्ट;
• बैंक के साथ बंधक अनुबंध की एक प्रति;
• मेडिकल बोर्ड का निष्कर्ष (बीमाकर्ता के अनुरोध पर)।

अधिकांश बीमा कंपनियों को डॉक्टरों से स्वास्थ्य प्रमाणपत्र प्रस्तुत करने की बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं होती है। लेकिन फिर वे ग्राहक की नीति का मूल्य निर्धारण करते समय दरें बढ़ाते हैं।

लेकिन अगर आप दस्तावेजों से साबित करते हैं कि आपको कोई गंभीर बीमारी नहीं है और आप स्वस्थ हैं, तो आप पॉलिसी की लागत को टैरिफ करते समय ब्याज में उल्लेखनीय कमी पर भरोसा कर सकते हैं।

जब आप एक बीमा अनुबंध समाप्त करते हैं, तो निम्नलिखित महत्वपूर्ण विवरणों पर ध्यान दें:

1. क्या बीमाकृत घटनाओं को ध्यान में रखा जाता है।
2. बीमित घटनाओं की स्पष्ट, बोधगम्य और समझने योग्य सूची होनी चाहिए।
3. पॉलिसी की वैधता अवधि इंगित की जानी चाहिए। आदर्श यदि अवधि बंधक समझौते की अवधि के साथ मेल खाएगी।
4. बंधक की राशि पर ब्याज।
5. कैसे, किस मात्रा और प्रक्रिया में आपको बीमा प्रीमियम बनाने की आवश्यकता है, इस बारे में विस्तृत जानकारी।

जब कोई बीमाकृत घटना होती है, तो उधारकर्ता या उसके रिश्तेदार बीमा कंपनी को जल्द से जल्द सूचित करने के लिए बाध्य होते हैं।

सामान्य तौर पर, आपको हमेशा बीमा अनुबंध में ही लिखे गए निर्देशों का पालन करना चाहिए, ताकि किसी भी समय सीमा का उल्लंघन न हो।

लिखित रूप में किसी मामले की घटना की रिपोर्ट करना अनिवार्य है। यदि उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है तो कौन भुगतान करता है यह भी बीमा अनुबंध में निर्दिष्ट है।

आमतौर पर ये परिजन होते हैं, जिन्हें बीमाकृत घटना की पुष्टि करने वाले कागजात का उचित पैकेज एकत्र करना होगा, और इसे न केवल बीमा कंपनी को बल्कि बैंक को भी जमा करना होगा।

ऐसा पैकेज जो मृतक उधारकर्ता के रिश्तेदारों को एकत्र करना चाहिए, उसमें निम्नलिखित दस्तावेज शामिल हैं:

• मृत्यु प्रमाण पत्र या अदालत का निर्णय कि उधारकर्ता की मृत्यु हो गई और उसे मृत मान लिया गया;
• मृत्यु के कारण का प्रमाण पत्र;
• चिकित्सा संस्थान से चिकित्सा इतिहास के बारे में एक उद्धरण, यदि यह मृत्यु का एक महत्वपूर्ण कारक था;
• उधारकर्ता के काम पर एक दुर्घटना का कार्य जिसके कारण उसकी मृत्यु हो गई;
• एक बीमित घटना के अस्तित्व की पुष्टि करने वाले अन्य दस्तावेज।

जब उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है, मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता 100% मात्रा में मुआवजा देते हैं। इस मामले में, बंधक की पूरी शेष राशि की प्रतिपूर्ति की जाती है।

जब कोई बैंक ग्राहक घायल हो जाता है, विकलांग हो जाता है और अब काम नहीं कर सकता है, तो बंधक की प्रतिपूर्ति केवल 50-75% की राशि में की जाती है।

यदि ग्राहक केवल बीमार है, इलाज किया जा रहा है, तो बंधक का भुगतान बीमा प्रीमियम के साथ ठीक उसी समय तक किया जाएगा जब तक उधारकर्ता बीमार है।

बंधक ऋण अब अपना घर खरीदने का एक सामान्य तरीका है। इस तरह के ऋण के साथ प्रत्येक उधारकर्ता पहले ही बीमा के बारे में जान चुका है या उसके बारे में सुना है। कभी-कभी यह एक अप्रिय आश्चर्य बन जाता है, क्योंकि यह ग्राहक को अतिरिक्त पैसे निकालने के लिए मजबूर करता है। हालांकि, बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा, हालांकि अनिवार्य नहीं है, लेकिन, अधिकांश विशेषज्ञों के अनुसार, उधारकर्ता और बैंक दोनों के लिए "सुरक्षा कुशन" के रूप में कार्य करता है।

एक बंधक के लिए एक जीवन बीमा पॉलिसी बीमा कंपनी को उधारकर्ता के साथ एक बीमित घटना की स्थिति में बंधक ऋण का भुगतान करने के लिए बाध्य करती है। चुकौती आंशिक या पूर्ण हो सकती है।

विशेषज्ञ की राय

Ingosstrakh 2020 में सस्ती और विश्वसनीय बीमा कंपनियों में से एक है। कंपनी द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं की सूची में बंधक जीवन बीमा भी शामिल है। आप शर्तों से खुद को परिचित कर सकते हैं और इंगोस्त्राख की आधिकारिक वेबसाइट पर बीमा ले सकते हैं।

अर्थात्, यह बीमा कुछ जोखिमों को कवर करता है, अर्थात्:

1. कर्जदार की मौत।इस मामले में, आपको अनुबंध की अवधि के दौरान बीमा कंपनी से संपर्क करना चाहिए, लेकिन दुर्घटना या बीमारी की तारीख से 1 वर्ष के बाद नहीं, जो मृत्यु में समाप्त हो गई।
2. 1 या 2 समूहों की विकलांगता प्राप्त करना।बीमा अनुबंध समाप्त होने के छह महीने बाद आपको बीमाकर्ता से संपर्क नहीं करना चाहिए।
3. 30 दिनों से अधिक के लिए बीमार अवकाश पर रहना।बीमा कंपनी के आधार पर, भुगतान या तो तुरंत या बीमारी की छुट्टी के बंद होने के बाद किया जाता है।

पहले दो मामलों में, बीमा कंपनी बकाया ऋण की पूरी राशि का भुगतान करती है। और लंबी अवधि के बीमार अवकाश के लिए, ऋण भुगतान के 1/30 पर दैनिक गणना की जाती है। जीवन बीमा उधारकर्ता को एक गारंटी देता है कि कार्य क्षमता के नुकसान के मामले में, बीमा कंपनी उसका कर्ज चुकाना जारी रखेगी, और कोई कर्ज नहीं होगा।

एक महत्वपूर्ण बिंदु:ऐसी स्थितियां संभव हैं जब विकलांगता बीमा भुगतान के बाद उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है। फिर कोई और भुगतान देय नहीं है। और अगर पहले ग्राहक बीमार छुट्टी पर था और बीमा कंपनी ने बैंक को ऋण भुगतान स्थानांतरित कर दिया, और फिर एक अक्षमता हुई, तो उस पर भुगतान देय है। लेकिन बीमारी की छुट्टी का भुगतान कुल राशि से काट लिया जाएगा।

एक सह-उधारकर्ता का बीमा करने और भुगतान प्राप्त करने का हकदार होने के लिए, उसके लिए समान जीवन बीमा पॉलिसी जारी करना आवश्यक है। अन्यथा, यदि सह-उधारकर्ता के साथ कोई बीमाकृत घटना होती है, तो ऋण ऋण कम नहीं होगा, और पूरी तरह से उधारकर्ता के कंधों पर आ जाएगा।

उधारकर्ता के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि बीमा कंपनी निम्नलिखित मामलों में भुगतान करने से मना कर सकती है:

1. बीमित व्यक्ति को एड्स या एचआईवी है और वह औषधालय में पंजीकृत है।
2. आत्महत्या के मामले में (आत्महत्या के लिए उकसाने के मामले को छोड़कर, जिसे अदालत द्वारा स्थापित किया जाना चाहिए)।
3. यदि, मृतक के रक्त परीक्षण के अनुसार, यह निर्धारित किया जाता है कि उसने मादक पेय, नशीले पदार्थों का सेवन किया है।
4. बीमाधारक बिना ड्राइविंग लाइसेंस के वाहन चला रहा था।
5. बीमित घटना एक अपराध के दौरान हुई और यह अदालत ने साबित कर दिया है।
6. बीमा अनुबंध के समापन के चरण में एक गंभीर पुरानी बीमारी की उपस्थिति, जिसे उधारकर्ता ने छुपाया है।

उपरोक्त परिस्थितियों में से कोई भी इस तथ्य को जन्म देगा कि बीमा कंपनी बैंक को ऋण बंद नहीं करेगी। नतीजतन, उधारकर्ता को स्वयं या उसके उत्तराधिकारियों (यदि वे विरासत में मिले हैं) को बंधक का भुगतान करना होगा।

विशेषज्ञ की राय

अलेक्जेंडर निकोलाइविच ग्रिगोरिएव

10 साल के अनुभव के साथ बंधक विशेषज्ञ। वह 500 से अधिक सफलतापूर्वक स्वीकृत बंधक ऋणों के कारण एक बड़े बैंक में बंधक विभाग का प्रमुख है।

नौकरी छूटने, किसी करीबी रिश्तेदार की मृत्यु (सह-उधारकर्ता सहित, यदि उसके लिए एक अलग पॉलिसी जारी नहीं की गई थी) जैसी घटनाएं, वेतन में देरी बीमा कंपनी से संपर्क करने के आधार के रूप में काम नहीं कर सकती है। इन मामलों में, यदि आवश्यक हो, तो उधारकर्ता को संभावित ऋण पुनर्गठन के लिए सीधे बैंक से संपर्क करना चाहिए।

बैंक के लिए, बड़े ऋण ऋण के कारण इस प्रकार का बीमा महत्वपूर्ण है, इसके अलावा, बंधक ऋण की लंबी अवधि होती है। कोई निश्चित रूप से नहीं कह सकता कि एक निश्चित अवधि में ग्राहक का क्या होगा और क्या वह बंधक का भुगतान करने में सक्षम होगा।

बीमा की कमी के कारण भविष्य में लंबी मुकदमेबाजी हो सकती है और बैंक हमेशा ऋण वापस करने का प्रबंधन नहीं करता है। ऐसे विवादों में कई बारीकियां हैं, विशेष रूप से, उधारकर्ता से एकमात्र आवास लेना असंभव है। इस प्रकार, बैंक के लिए, जीवन बीमा पॉलिसी एक अतिरिक्त गारंटी के रूप में कार्य करती है कि पैसा किसी भी स्थिति में वापस कर दिया जाएगा।

क्या बंधक निकालते समय जीवन बीमा आवश्यक है?

यह सवाल कि क्या बंधक के साथ जीवन बीमा लेना जरूरी है, बहुत प्रासंगिक है, खासकर अगर बीमा भुगतान अधिक हैं। संघीय कानून संख्या 102 "बंधक पर" के अनुसार, यह स्वैच्छिक है। नतीजतन, बैंक ग्राहक को बीमा पॉलिसी लेने के लिए बाध्य नहीं कर सकता है।

हालांकि, अपने जोखिमों में वृद्धि के कारण, बैंक उधारकर्ता को अन्य, अधिक कठोर उधार शर्तों की पेशकश कर सकता है। विशेष रूप से, ब्याज दर में वृद्धि, अवधि को कम करना, एक ज़मानत का अनुरोध करना आदि।

सामान्य तौर पर, एक बंधक के साथ, तीन प्रकार के बीमा संभव हैं:

1. अचल संपत्ति संपार्श्विक बीमा।यह कानून द्वारा अनिवार्य है। संपत्ति का बीमा ऋण की पूरी अवधि के लिए विनाश और बाहरी क्षति (उदाहरण के लिए, भूकंप, घर ढहने) के खिलाफ किया जाता है। आंतरिक सजावट और आंतरिक वस्तुओं के बीमा के लिए, इसे अनुबंध में एक अलग खंड के रूप में शामिल करना आवश्यक है।
2. स्वास्थ्य और जीवन बीमा।ऋण समझौते की किसी भी अवधि पर बीमाकृत घटना की स्थिति में, बीमा कंपनी ऋण के पूरे शेष या उसके हिस्से को अपने कब्जे में ले लेती है।
3. टाइटल बीमा।यदि अतीत में बंधक अचल संपत्ति पर संपत्ति के बारे में विवादास्पद मुद्दे थे, तो ऋण समझौते के समापन के बाद, उधारकर्ता की संपत्ति के लिए आवेदकों के रूप में "अप्रत्याशित मेहमान" संभव हैं। ग्राहक के स्वामित्व के नुकसान की स्थिति में शीर्षक बीमा बैंक के हितों की रक्षा करता है। इसके अलावा, अगर संपत्ति कानूनी रूप से अशुद्ध है, तो बीमा कंपनी से भुगतान के रूप में "सुरक्षा कुशन" रखने के लिए उधारकर्ता अपने लिए अलग शीर्षक बीमा ले सकता है। ऐसे अनुबंधों की अवधि हमेशा 3 वर्ष से अधिक नहीं होती है, उसके बाद से, कानून के अनुसार, सभी संपत्ति विवाद अदालतों द्वारा स्वीकार नहीं किए जाते हैं। गिरवी रखने के लिए यह बीमा आवश्यक नहीं है, लेकिन यदि खरीदी जा रही संपत्ति संदेह में है तो बैंक को इसकी आवश्यकता हो सकती है।

हमारे विशेषज्ञों के अन्य लेख भी पढ़ें:

जहां 2020 में बंधक लेना बेहतर है, जिसमें बैंक सबसे अनुकूल परिस्थितियां हैं, और अपने बंधक को यथासंभव लाभदायक कैसे बनाएं -।

बंधक पर एक अपार्टमेंट बेचते समय, आप निश्चित रूप से अचल संपत्ति मूल्यांकन जैसी प्रक्रिया का सामना करेंगे। इसकी आवश्यकता क्यों है और यह कैसे जाता है, प्रक्रिया का सार और मुख्य विशेषताएं जिनका आपको इस लिंक पर लेख में सामना करना होगा।

बीमा के 3 कारण

उधारकर्ता के लिए, जीवन और स्वास्थ्य बीमा संभावित अप्रत्याशित घटना के मामले में उसकी स्थिति को आसान बना देगा। अन्यथा, आंशिक या पूर्ण अक्षमता के मामले में, ऋण के मुद्दे को केवल अपने आप ही हल करना होगा। जारी की गई बीमा पॉलिसी आपको बैंकों की कई प्राथमिकताओं पर भरोसा करने की अनुमति देती है।

इनमें से उधारकर्ता के लिए 3 मुख्य लाभ हैं:

1. प्रतिशत घटा।
2. अनिवार्य जमानत की कोई आवश्यकता नहीं है।
3. छोटा डाउन पेमेंट।

बेशक, ऐसे बैंक हैं जो जीवन बीमा का उल्लेख किए बिना बंधक की पेशकश करते हैं। लेकिन किसी भी मामले में निर्णय उधारकर्ता के पास रहता है। लुभावने ऑफर अक्सर उच्च कमीशन और ब्याज दरों को छिपाते हैं, क्योंकि बीमा के अभाव में बैंक को अपने जोखिम को अन्य तरीकों से कम करना पड़ता है। हम आपको सलाह देते हैं कि आप जीवन और स्वास्थ्य बीमा के साथ, विशेष रूप से लंबी परिपक्वता के साथ एक बंधक ऋण लें।

विशेषज्ञ की राय

अलेक्जेंडर निकोलाइविच ग्रिगोरिएव

10 साल के अनुभव के साथ बंधक विशेषज्ञ। वह 500 से अधिक सफलतापूर्वक स्वीकृत बंधक ऋणों के कारण एक बड़े बैंक में बंधक विभाग का प्रमुख है।

जीवन बीमा से इनकार करने पर विभिन्न बैंकों में बंधक ब्याज दरों में 0.5-3.5% की वृद्धि होती है। उधारकर्ता को अधिक कठोर आवश्यकताओं को आगे रखा जाता है, कभी-कभी अधिकतम संभव ऋण राशि को कम कर देता है, जो सभी ग्राहकों के अनुरूप नहीं होता है।

बीमा कंपनी चुनते समय, बैंक प्रबंधक किसी विशेष बीमाकर्ता को लगातार सुझाव दे सकते हैं। यह व्यक्तिगत कर्मचारियों की अक्षमता या अतिरिक्त सेवाओं के लिए योजना को पूरा करने की आवश्यकता के कारण है। इस बीच, उधारकर्ता किसी भी बीमा कंपनी में बीमा प्राप्त कर सकता है जो बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करता है, यानी मान्यता प्राप्त है।

हम कई कंपनियों में बीमा की शर्तों और लागत की तुलना करने की सलाह देते हैं - अंतर कभी-कभी ध्यान देने योग्य हो सकता है। बैंक में बीमा कराना अक्सर अधिक महंगा होता है, लेकिन यह दूसरे तरीके से भी होता है, जब किसी ग्राहक को विशेष पदोन्नति के ढांचे के भीतर या उसके साथ दीर्घकालिक सहयोग के कारण उपयुक्त शर्तों की पेशकश की जाती है।

सैन्य कर्मियों और कुछ अन्य श्रेणियों के उधारकर्ताओं के जीवन और स्वास्थ्य का पहले से ही बीमा किया जा सकता है। लेकिन यह अभी भी बैंक में इस तरह के बीमा को मना करने के लिए काम नहीं करेगा। तथ्य यह है कि इस बीमा के तहत, उधारकर्ता स्वयं या उसके रिश्तेदारों को भुगतान प्राप्त होता है, और धन का उपयोग बंधक का भुगतान करने के लिए नहीं किया जा सकता है। बैंक को लाभार्थी (अर्थात बीमा भुगतान प्राप्त करने वाला) होना चाहिए।

वे बंधक के लिए बीमा कहां करते हैं - शीर्ष 5 कंपनियां

5 लोकप्रिय बीमा कंपनियों की शर्तों पर विचार करें जिनमें आप एक बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य का बीमा कर सकते हैं। तुलना जीवन बीमा सेवाएं प्रदान करने वाले बीमा संगठनों की वित्तीय विश्वसनीयता की रेटिंग से आधिकारिक रेटिंग एजेंसी "एक्सपर्ट आरए" (raexpert.ru) के डेटा का उपयोग करती है।

Ingosstrakh

रूसी बाजार में सबसे बड़ी और सबसे प्रसिद्ध कंपनियों में से एक। विशेषज्ञ आरए रेटिंग एजेंसी इंगोस्ट्राख को उच्च साख, वित्तीय विश्वसनीयता और स्थिरता (आरयूएए) के साथ चिह्नित करती है।

बंधक बीमा के लिए संगठन के पास आकर्षक प्रस्ताव हैं। छोटे शहरों और गांवों में भी Ingosstrakh के कार्यालय हैं। साइट में एक विशेष कैलकुलेटर है जो आपको विभिन्न स्थितियों के आधार पर बीमा की लागत की गणना करने में मदद करेगा।

गणना के बाद, ग्राहक को एक बीमा पॉलिसी जारी करने और घर छोड़ने के बिना इसके लिए ऑनलाइन भुगतान करने की पेशकश की जाएगी। भुगतान के बाद, इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर द्वारा प्रमाणित पॉलिसी वाला एक पत्र ई-मेल द्वारा प्राप्त होता है। क्लाइंट को केवल अपनी ओर से इस पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है।

Ingosstrakh में जीवन और स्वास्थ्य बीमा के निम्नलिखित लाभ हैं:

1. बड़ी, स्थिर और विलायक कंपनी।
2. क्षेत्रों, छोटे शहरों में व्यापक।
3. ऑनलाइन पंजीकरण के लिए छूट। उदाहरण के लिए, Sberbank ग्राहकों के लिए, संगठन ऑनलाइन पॉलिसी ऑर्डर करते समय 15% की छूट प्रदान करता है।
4. बीमा की लागत की गणना के लिए एक सुविधाजनक कैलकुलेटर है।

बीमा कैलकुलेटर

आप एक विशेष Ingosstrakh कैलकुलेटर पर बीमा की गणना कर सकते हैं और इसे सीधे हमारी वेबसाइट पर या इस लिंक का उपयोग करके बीमा कंपनी की वेबसाइट पर ऑनलाइन ऑर्डर कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, एक 35 वर्षीय महिला उधारकर्ता के लिए जीवन बीमा और विकलांगता बीमा की वार्षिक लागत, एक अपार्टमेंट के लिए एक पंजीकृत शीर्षक के साथ एक अपार्टमेंट के लिए 10% पर Sberbank से लिए गए बंधक के लिए 1,500,000 रूबल की शेष राशि के साथ खर्च होगा 5,211 रूबल (15% छूट के साथ) ...

Ingosstrakh . में जीवन बीमा की लागत की गणना

वीएसके इंश्योरेंस हाउस

विशेषज्ञ आरए रेटिंग एजेंसी के अनुसार मध्यम उच्च स्तर की विश्वसनीयता और वित्तीय स्थिरता (आरयूए +) के साथ एक काफी बड़ी और प्रसिद्ध कंपनी।

जीवन बीमा क्षेत्र में प्रीमियम के मामले में 7वें स्थान पर है। क्षेत्रीय नेटवर्क में पूरे देश में 500 से अधिक शाखाएँ और कार्यालय शामिल हैं। ऑनलाइन पॉलिसी जारी करना संभव है, लेकिन दरें काफी अधिक हैं।

आइए वीएसके में बीमा की लागत की गणना करें। स्थितियां पिछले उदाहरण की तरह ही हैं। "संरक्षित उधारकर्ता" कार्यक्रम के तहत बीमा की लागत 5,100 रूबल होगी। हालाँकि, राशि अंतिम नहीं है और यदि प्रश्नावली भरते समय अतिरिक्त डेटा (वजन, कार्य स्थान, आदि) का संकेत दिया जाता है, तो यह ऊपर की ओर बदल सकता है।

आरईएसओ गारंटी

संगठन दुर्घटनाओं और बीमारियों, जीवन बीमा के खिलाफ स्वैच्छिक बीमा में लगा हुआ है। एक्सपर्ट आरए एजेंसी के मुताबिक कंपनी की रिलायबिलिटी रेटिंग ruAA+ है। उच्च स्तर की विश्वसनीयता, साख और वित्तीय स्थिरता वाला संगठन।

RESO-Garantia बीमा कंपनियों के अखिल रूसी संघ और बीमा संगठनों के संघीय स्व-नियामक संघ का सदस्य है। यह एकमात्र कंपनी है जो 60 वर्ष से अधिक उम्र के ग्राहकों का बीमा करती है। आधिकारिक वेबसाइट में एक सुविधाजनक लागत कैलकुलेटर है।

समान शर्तों के साथ कैलकुलेटर पर बीमा की लागत की गणना करने के बाद, हमें 3,555 रूबल की राशि मिलती है। पॉलिसी के पंजीकरण के लिए अतिरिक्त डेटा निर्दिष्ट करते समय राशि बदल सकती है। Sberbank के लिए, परिणाम मान्य नहीं है, लागत अधिक होगी।

आरईएसओ गारंटी में बीमा की गणना

सर्बैंक जीवन बीमा

रूस के Sberbank की एक सहायक कंपनी, इसे अपने उधारकर्ताओं के जीवन का बीमा करने के लिए बनाया गया था। टैरिफ की पंक्ति में बंधक ग्राहकों के लिए "संरक्षित उधारकर्ता" की पेशकश है। यह आपको Sberbank के बंधक पर 1% की दर से कम करने की अनुमति देता है।

विशेषज्ञ आरए एजेंसी कंपनी को उच्चतम स्तर की साख, वित्तीय विश्वसनीयता और स्थिरता (आरयूएएए) के साथ चिह्नित करती है। स्थिर रेटिंग दृष्टिकोण है।

लाभों में से, हम कंपनी की विश्वसनीयता और स्थिरता, 10% छूट के साथ आधिकारिक वेबसाइट पर ऑनलाइन नीति जारी करने की क्षमता पर प्रकाश डालते हैं। ऋण की अधिकतम शेष राशि 1,500,000 रूबल है, यदि राशि अधिक है, तो बैंक शाखा में बीमा जारी किया जाता है।

नुकसान पॉलिसी की उच्च लागत है - अन्य मान्यता प्राप्त बीमा कंपनियों की तुलना में 30-40% अधिक। Sberbank वेबसाइट पर गणना से पता चलता है कि समान शर्तों के तहत बीमा की लागत 5,160 रूबल होगी।

Sberbank में जीवन बीमा लागत

सोगाज़ लाइफ

गज़प्रोम और बैंक रोसिया की सहायक कंपनी। विशेषज्ञ आरए (आरयूएएए रेटिंग) के अनुसार उच्चतम स्तर की वित्तीय विश्वसनीयता और स्थिरता वाली एक गंभीर कंपनी। मुख्य रूप से गज़प्रॉमबैंक के बंधक ग्राहकों को स्वीकार करता है, जिनके पास किसी अन्य संगठन में खुद को बीमा करने का व्यावहारिक रूप से कोई मौका नहीं है।

कंपनी सक्रिय रूप से कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए क्लासिक दीर्घकालिक जीवन बीमा, उधारकर्ताओं के लिए बैंक जीवन बीमा, बैंकों के सहयोग से, और ऐसे व्यक्तियों के लिए दीर्घकालिक जीवन बीमा विकसित कर रही है जो भागीदार कंपनियों के कर्मचारी नहीं हैं।

Sberbank के लिए जीवन बीमा की मूल दर 0.21% है। 1,500,000 रूबल की बीमा राशि के साथ, 1 वर्ष के लिए पॉलिसी की लागत होगी:

1,500,000 / 100% * 0.21 = 3,150 रूबल।

Sberbank के लिए सबसे सस्ते विकल्पों में से एक।

बंधक जीवन बीमा की लागत कितनी है और इसकी कीमत में वृद्धि क्यों हो सकती है?

औसतन, जीवन बीमा पर उधारकर्ता को बंधक ऋण का 0.5-1.5% खर्च करना होगा। पॉलिसी, एक नियम के रूप में, 1 वर्ष के लिए जारी की जाती है और अगले के लिए नवीनीकृत की जाती है। कर्ज की मात्रा कम होने से बीमा की राशि भी घटेगी। उधारकर्ता को बीमा कंपनी बदलने का भी अधिकार है।

पॉलिसी की लागत और प्रत्येक उधारकर्ता के लिए टैरिफ कारकों के संयोजन के भारित मूल्यांकन द्वारा निर्धारित किया जाता है:

1. फ़र्श।पुरुषों के लिए, इस कारक के लिए जोखिम अधिक होता है, इसलिए जब कोई विकल्प होता है कि किसे उधारकर्ता के रूप में रखा जाए और कौन सह-उधारकर्ता के रूप में, तो पहले स्थान पर एक महिला को रखना बेहतर है। पॉलिसी 30-50% सस्ती होगी। हालांकि, ऐसी कंपनियां हैं जो बीमा पॉलिसी के लिए अंतिम राशि निकालते समय लिंग को महत्वपूर्ण महत्व नहीं देती हैं।
2. उम्र।वृद्ध लोगों में मृत्यु या बीमारी का खतरा अधिक होता है, और इसलिए उनके लिए शुल्क अधिक होता है। 25 वर्षीय और 50 वर्षीय ग्राहक के बीच दरों में अंतर 5-10 गुना हो सकता है। 60 वर्ष से अधिक आयु के उधारकर्ता आमतौर पर जीवन बीमा से वंचित होते हैं।
3. पुरानी बीमारियों की उपस्थिति।वे बीमा की लागत में जोड़ते हैं।
4. सामान्य स्वास्थ्य।ग्राहक से एक चिकित्सा प्रमाण पत्र की आवश्यकता होगी। कोई विचलन किसी न किसी रूप में गुणन गुणांक को प्रभावित करता है। इसलिए ज्यादातर ग्राहक बीमारी के बारे में चुप रहना पसंद करते हैं। हम अनुशंसा करते हैं कि बीमाकर्ता से सच्चाई न छिपाएं, क्योंकि बीमारियों को छिपाना बीमा भुगतानों से इनकार करने के आधार के रूप में काम कर सकता है।
5. अधिक वज़न।भारी कर्जदारों के लिए बीमा निश्चित रूप से अधिक होगा।
6. पेशा।यह जितना अधिक जोखिम भरा और खतरनाक होगा, टैरिफ उतना ही अधिक होगा। आपात स्थिति मंत्रालय के एक एकाउंटेंट और एक कर्मचारी का जोखिम काफी अलग है। उत्तरार्द्ध के लिए आमतौर पर ऐसी कंपनी ढूंढना मुश्किल होता है जो बीमा के लिए सहमत हो।
7. पहले से ही वैध जीवन बीमा पॉलिसी की उपस्थिति, जहां लाभार्थी बैंक नहीं है।यह सभी क्रेडिट संस्थानों द्वारा ध्यान में नहीं रखा जाता है, लेकिन इसे प्रदान करना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा।
8. राशि क्रेडिट करें।यह जितना अधिक होता है, बीमा कंपनियों द्वारा उतने ही अधिक गुणक कारकों का उपयोग किया जाता है।
9. बैंक का कमीशन।कुछ बैंक बीमा कंपनियों के साथ सहयोग करते हैं और आकर्षित ग्राहकों के लिए कमीशन लेते हैं। कुछ बीमाकर्ता से पॉलिसी की लागत का 20-50% चाहते हैं, अन्य लोग इस पर बिल्कुल भी पैसा नहीं कमाते हैं, यह सब बैंक पर निर्भर करता है।

जीवन बीमा की लागत कितनी होगी यह निर्धारित किया जाता है और किसी विशेष बीमा कंपनी की बारीकियों को ध्यान में रखा जाता है। वैवाहिक स्थिति, बच्चों की उपस्थिति, अन्य डिबेंचर, संपत्ति आदि को ध्यान में रखा जा सकता है।

व्यापक बीमा (जीवन, शीर्षक और बांड) आमतौर पर सस्ता होता है। बंधक स्वीकृत होने से पहले उधारकर्ताओं को जीवन बीमा पॉलिसी लेने के लिए सावधान किया जाना चाहिए। अन्यथा, यदि बैंक मना करता है, तो भुगतान किए गए धन को वापस करना असंभव होगा।

ऋण के प्रस्तावों पर विचार करके, आवेदक अपने पैसे को यथासंभव बचाना चाहते हैं। चूंकि एक बंधक के लिए जीवन बीमा हर साल उधारकर्ता से बहुत सारा पैसा लेता है, वह इससे बचने की कोशिश करता है। उसकी आकांक्षाएं कितनी जायज हैं?

बीमा चाहिए या नहीं

वर्तमान संघीय कानून इंगित करता है कि एक नागरिक जिसने एक बंधक ऋण लिया है, वह संपार्श्विक संपत्ति का बीमा करने के लिए बाध्य है। बंधक ऋण जारी करना जीवन बीमा और उधारकर्ताओं के स्वास्थ्य पर निर्भर नहीं होना चाहिए। लेकिन, बैंकर यह बीमा लगाते हैं। किस लिए? वे जोखिमों को कम करने की इच्छा से प्रेरित हैं। प्रत्येक ऋण देने वाली संस्था उन बीमा कंपनियों की एक सूची जारी करती है जिन्हें इसके द्वारा अनुमोदित किया जाता है।

जो लोग बीमा कंपनियों से संपर्क करने के लिए सहमत नहीं हैं, उन्हें ऋण दर में 1% की वृद्धि के रूप में एक अप्रिय क्षण का सामना करना पड़ेगा।

यह प्रथा आम है। यह विभिन्न बैंकों के लोकप्रिय प्रस्तावों का विश्लेषण करके देखा जा सकता है।

लेकिन, अगर उधारकर्ता बीमा अनुबंध पढ़ता है, तो वह समझ जाएगा कि उसके जीवन और स्वास्थ्य का बीमा करना उसके लिए भी फायदेमंद है। एक नागरिक को यकीन होगा कि जब उसके परिवार के लिए मुश्किल समय आएगा, तो ऋण भुगतान का भुगतान किया जाएगा। बंधक बीमा में जीवन और स्वास्थ्य बीमा में निम्नलिखित जोखिम शामिल हैं:

• काम करने की क्षमता का नुकसान (चोट, पिछले कार्य कर्तव्यों के प्रदर्शन में हस्तक्षेप);
• उधारकर्ता की मृत्यु (उत्तराधिकारियों के संपत्ति अधिकारों के पंजीकरण से पहले ऋण चुकाया जाएगा)।

बीमा लागत

चूंकि यह संपत्ति का बीमा नहीं है, बल्कि किसी व्यक्ति का जीवन और स्वास्थ्य है, बीमा प्रीमियम बीमाकर्ताओं द्वारा बड़े पैमाने पर निर्धारित किए जाते हैं। बंधक के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की अंतिम राशि निर्धारित करने से पहले, बीमा कंपनियों के कर्मचारी निम्नलिखित डेटा का विश्लेषण करते हैं:

• आवेदक की आयु वर्ग;
• स्वास्थ्य की स्थिति (पुरानी बीमारियों पर विशेष ध्यान दिया जाता है);
• काम करने की स्थिति (खतरनाक पदार्थों के साथ काम, खतरनाक उत्पादन);
• कार्य अनुभव;
• आर्थिक स्थिति;
• बंधक की राशि;
• बंधक भुगतान का आकार;
• बंधक ऋण अवधि।

यदि बीमाकर्ता आवेदक को सभी तरह से "पसंद" करता है, तो उसे बंधक ऋण के 0.3% की राशि का भुगतान निर्धारित किया जाता है। जब विशेषज्ञ लेन-देन को "जोखिम भरा" पाते हैं, तो बीमा योगदान 1.5% से "शुरू" हो सकता है।

बीमा प्रीमियम का भुगतान सालाना किया जाता है। यदि उधारकर्ता भूल गया है, अगली किस्त का भुगतान नहीं करना चाहता है, तो बीमा अनुबंध समाप्त हो जाता है, और बैंक ऋण दर में 1% की वृद्धि करता है।

बीमित घटना घटी है

यदि बीमित घटना घटित हुई हो तो क्या करें? सबसे पहले, उधारकर्ता, उसके रिश्तेदार (ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में) बैंकिंग संरचना और घटना के बीमा संस्थान को लिखित रूप में सूचित करते हैं।

पत्र तीन प्रतियों में तैयार किया गया है: एक - लेनदार को, दूसरा - बीमाकर्ता को, तीसरा - प्रेषक को। कागज पर जो देनदार (उसके प्रतिनिधि) के पास रहता है, उपरोक्त संगठन रसीद पर नोट डालते हैं।

यदि दस्तावेज़ मेल द्वारा भेजे गए थे (अधिसूचना के साथ पंजीकृत मेल), तो शिपमेंट की रसीद और पत्र के प्राप्तकर्ताओं द्वारा प्राप्ति की अधिसूचना दोनों को रखना आवश्यक है।

बीमित घटना के घटित होने की पुष्टि करने के लिए बीमाकर्ता के विशेषज्ञों की आवश्यकता होती है। ऐसा करने के लिए, उन्हें निम्नलिखित कागजात प्रदान करने होंगे:

• मृत्यु प्रमाण पत्र (यदि कोई हो);
• आपके पासपोर्ट की प्रति;
• पेंशन बीमा के प्रमाण पत्र की एक प्रति;
• बीमारी के लिए अवकाश;
• रोग की प्रकृति पर चिकित्सा रिपोर्ट;
• विकलांगता असाइनमेंट का प्रमाण पत्र;
• कम करने, समाप्त करने के नियोक्ता के आदेश;
• बर्खास्तगी के नोट के साथ श्रम (इसका पृष्ठ फोटोकॉपी);
• अन्य कागजात।

प्राप्त सामग्री की जाँच के बाद, राशि लाभार्थी - बैंक को हस्तांतरित की जाती है। यदि हस्तांतरित राशि बंधक को पूरी तरह से चुकाने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो उधारकर्ता (उसके उत्तराधिकारी) शेष राशि का भुगतान करते हैं।

बीमा संस्था ने भुगतान करने से किया इनकार

ऐसे में कोर्ट मदद करेगा। न्यायिक सुरक्षा का अधिकार उस क्षण से उत्पन्न होता है जब लिखित इनकार प्राप्त होता है। फोटोकॉपी दावे के साथ संलग्न हैं:

• वादी का आंतरिक पासपोर्ट;
• बंधक समझौता;
• प्रतिज्ञा समझौते;
• ऋण चुकौती अनुसूची;
• एक नागरिक के जीवन और स्वास्थ्य बीमा की पुष्टि करने वाला एक समझौता;
• बीमा प्रीमियम के भुगतान के लिए रसीदें;
• एक बीमित घटना (श्रम, नियोक्ता के आदेश, चिकित्सा रिपोर्ट, आदि) की घटना की पुष्टि करने वाले दस्तावेज;
• एक बैंकिंग संगठन, बीमा संस्थान को अधिसूचना पत्र;
• बीमाकर्ता को आवश्यक दस्तावेज जमा करने की पुष्टि करने वाला कागज;
• बीमाकर्ता का इनकार।

मूल को जांच के लिए न्यायाधीश के समक्ष प्रस्तुत किया जाता है।

दावे का ऐसा बयान दाखिल करने का राज्य शुल्क नहीं लिया जाता है।

बीमा का सवाल, जब एक बंधक उधारकर्ता के जीवन और स्वास्थ्य की बात आती है, तो उसे अलंकारिक माना जा सकता है: इस कार्रवाई के बिना, अधिकांश बैंक केवल ऋण देने से मना कर देंगे। एक बंधक के लिए व्यक्तिगत जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लक्ष्य क्या हैं, ऋणदाता और उधारकर्ता को इसकी आवश्यकता क्यों है, और यह किस पक्ष में अधिक लाभदायक है?

पैर कहाँ से बढ़ते हैं?

अभी कुछ साल पहले, कोई भी व्यक्ति जिसने बैंक से गिरवी के लिए आवेदन किया था, ने गंभीरता से जीवन और स्वास्थ्य बीमा को टालने पर विचार नहीं किया। बैंक ने कहा कि यह आवश्यक है - इसका मतलब है कि यह आवश्यक है, और उधारकर्ता ने उत्तर दिया: "हां" ... पानी, जैसा कि अक्सर होता है, Rospotrebnadzor द्वारा मैला किया गया था, जिसमें कहा गया था कि अनिवार्य जीवन बीमा की आवश्यकता के लिए प्रदान नहीं किया गया है संघीय कानून "बंधक पर"।

दरअसल, कानून अभी भी केवल एक अनिवार्य प्रकार के बीमा की बात करता है - संपार्श्विक। इसलिए, कानूनी कैसुइस्ट्री के दृष्टिकोण से, किसी अन्य बीमा पॉलिसी को जारी करने के लिए उधारकर्ता को ऋणदाता की स्पष्ट आवश्यकता "उपभोक्ता अधिकारों के संरक्षण पर" (अर्थात्, अनुच्छेद 16) कानून के विपरीत है।

मुकदमे के दौरान, Rospotrebnadzor के दृष्टिकोण को न केवल प्रथम दृष्टया अदालत में, बल्कि सर्वोच्च मध्यस्थता न्यायालय के कॉलेजियम में भी समर्थन मिला। एचएसी का निर्णय अपील के अधीन नहीं है, इसलिए तब से बैंक को औपचारिक रूप से उधारकर्ताओं को जीवन और स्वास्थ्य बीमा करने के लिए बाध्य करने का कोई अधिकार नहीं है।

लेकिन कानून एक ड्रॉबार की तरह है: बैंक आपको उपकृत नहीं कर सकता। और यह नहीं होगा। लेकिन उसे प्रतिष्ठित बंधक को अस्वीकार करने का पूरा अधिकार है, और "बिना कारण बताए"। बेशक, एक उचित उधारकर्ता समझ जाएगा कि उसे अपार्टमेंट स्वर्ग के लिए पास से वंचित क्यों किया गया था, लेकिन वह अदालत में इसे साबित करने में सक्षम होने की संभावना नहीं है।

इस उदाहरण को सामने आए पांच साल से अधिक समय बीत चुका है, स्थिति में थोड़ा बदलाव आया है: बंधक ऋण जारी करने वाले अधिकांश बैंकों (विशेषज्ञों के अनुसार, 90% से अधिक) ने जीवन और स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता को एक शर्त के रूप में बरकरार रखा है। और उधारकर्ता, हालांकि वे अपने अधिकारों के बारे में जानते हैं, बीमाकृत हैं और अदालत में नहीं जाते हैं। यानी "शांति नहीं, युद्ध नहीं" की स्थिति हासिल कर ली गई है। और अगर आप इसे देखें, तो यहां कारण बंधक धारकों की "गुलामी आज्ञाकारिता" में बिल्कुल नहीं हैं: यह सिर्फ इतना है कि उनमें से ज्यादातर परिपक्व उम्र के जागरूक और सतर्क लोग हैं, और वे समझते हैं कि 10, 20, और यहां तक ​​​​कि ऋण चुकौती के 30 से अधिक वर्षों में, एक बीमित घटना का जोखिम काफी अधिक है। विशेष रूप से हमारे ईश्वर द्वारा सहेजे गए देश में, हमारे मुश्किल समय में...

कंजूस दो बार भुगतान करता है

मान लीजिए कि आप युवा और आत्मविश्वासी हैं, और "सिर पर ईंट" के अमूर्त जोखिम के लिए भुगतान नहीं करना चाहते हैं। आइए यह भी मान लें कि आपको एक बुरा बैंक मिल गया है जो आपके उत्कृष्ट स्वास्थ्य और सुरक्षित पेशे की सराहना करता है और आपके जीवन बीमा के बिना एक बंधक जारी करने के लिए सहमत है। क्या इसका मतलब यह होगा कि आप सभी बोर्डों पर जीत गए हैं? बिल्कुल नहीं।

सबसे पहले, बैंक, यह महसूस करते हुए कि उसने भुगतान न करने के जोखिम को बढ़ा दिया है, वह आपकी बंधक दर को बढ़ा सकता है, जहां यह आपकी बीमारी, चोट या यहां तक ​​कि मृत्यु के मामले में आपके नुकसान को "रख" देगा। दूसरे, आप स्वेच्छा से या अनैच्छिक रूप से अपने रिश्तेदारों को झटका देते हैं: आखिरकार, यदि आप ऋण चुकाने का अवसर खो देते हैं, तो सबसे अधिक संभावना है कि उन्हें कर्ज चुकाना होगा, अन्यथा अपार्टमेंट से जबरन बेदखली का सवाल उठेगा। ... तीसरा, गंभीर बीमारी के मामले में चिकित्सा व्यय अनिवार्य रूप से बंधक बोझ में जोड़ा जाएगा। और इन परिस्थितियों में, आपको घर पर रखने वाला बीमा प्रीमियम अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा ...

यहां तक ​​​​कि अगर आप समझदारी से बरसात के दिनों में स्टॉक करते हैं, तो वे पर्याप्त नहीं हो सकते हैं: आप मुद्रास्फीति और वित्तीय नुकसान के अन्य जोखिमों को कम नहीं कर सकते।

जीवन बीमा निर्गम मूल्य

बंधक बीमा पैकेज में व्यापक जीवन और स्वास्थ्य बीमा सबसे महंगा है। यह आश्चर्य की बात नहीं है: सबसे महंगी वे नीतियां हैं जिनके लिए बीमाकृत घटना के जोखिम का मूल्यांकन मध्यम रूप से उच्च और उच्च के रूप में किया जाता है। उधारकर्ता जितना पुराना होगा, उसे उतनी ही पुरानी बीमारियां होंगी, जोखिम जितना अधिक होगा और बीमा दर उतनी ही अधिक होगी। साथ ही, पूरे ऋण अवधि के दौरान बीमा प्रीमियम सालाना किया जाना चाहिए (प्रीमियम की राशि की गणना ऋण की शेष राशि के आधार पर हर बार नए सिरे से की जाती है)।

स्वास्थ्य या विकलांगता के नुकसान के जोखिम के लिए बीमा पॉलिसी का औसत बाजार मूल्य ऋण की लागत का 1.3-1.5% प्रति वर्ष है (और लगभग कभी भी 2% से अधिक नहीं होता है)। तो, 1 मिलियन रूबल के ऋण के साथ, पहले वर्ष के लिए भुगतान 15,000 रूबल होगा। आगे के भुगतानों की गणना बकाया राशि के लिए अगले वर्ष की शुरुआत में की जाएगी।

बीबैंक और बीमा कंपनियां, इस तथ्य में पारस्परिक रूप से रुचि रखते हैं कि उधारकर्ता "स्वेच्छा से और एक गीत के साथ" नीतियां खरीदते हैं, उनसे आधे रास्ते में मिलने की कोशिश करते हैं और विभिन्न प्रचार और कार्यक्रमों की पेशकश करते हैं जो बीमा दर को कम करने की अनुमति देते हैं, कभी-कभी काफी महत्वपूर्ण - 0.5-08% तक . कई वर्षों में, आधा प्रतिशत छूट महत्वपूर्ण लागत बचत प्रदान करेगी।

उदाहरण के लिए, 1% की बीमा दर पर 15 साल की अवधि के लिए 2 मिलियन का ऋण लेना और 0.5% तक की छूट प्राप्त करना, उधार देने के सभी वर्षों में, आप कुल मिलाकर बीमा पर लगभग 200,000 रूबल की बचत करेंगे ( जो बैंक ब्याज पर बचत के बराबर है)।

मदद: हर कर्जदार को यह पता होना चाहिए

1. पहले वर्ष में, जारी किए गए बंधक ऋण की पूरी राशि पर प्रीमियम का भुगतान किया जाता है। भविष्य में, इसके आकार की गणना बकाया ऋण की शेष राशि के आधार पर की जाती है।
2. प्रीमियम का समय पर भुगतान, बीमित व्यक्ति को बीमाकृत घटना होने पर, बीमा प्रीमियम के भुगतान की पूरी गारंटी देता है।
3. बीमा के रूप में मान्यता प्राप्त मामलों की सूची, साथ ही साथ प्रीमियम की राशि बीमा अनुबंध की शर्तों द्वारा निर्धारित की जाती है। एक बंधक के साथ, टैरिफ और पॉलिसी के प्रकार के आधार पर, बीमा प्रीमियम या तो क्रेडिट किश्तों का आवधिक भुगतान या क्रेडिट ऋण की शेष राशि का पूर्ण पुनर्भुगतान हो सकता है।

मैंने भाग नहीं लिया, भाग नहीं लिया, शामिल नहीं था ...

निष्पक्षता में, आइए बीमा के नकारात्मक पहलुओं के बारे में बताते हैं। सबसे महत्वपूर्ण असुविधा आपके निजी जीवन में अजनबियों का हस्तक्षेप है, आपके मेडिकल रिकॉर्ड के "आवर्धक कांच के नीचे जांच" और प्रश्नावली में प्रमुख प्रश्न: आप कितनी बार शराब पीते हैं ... अधिकांश उधारकर्ता बीमाकर्ताओं की आवश्यकता पर विचार करते हैं। एक चिकित्सा परीक्षा, और यहां तक ​​​​कि एक निश्चित क्लिनिक में, अपरिवर्तनीय होने के लिए। और बैंक द्वारा इस मांग का समर्थन करने की संभावना है ...

लेकिन अपने आप को उधारदाताओं और बीमाकर्ताओं के स्थान पर रखें। वे जिज्ञासा से आपके अंतरंग रहस्यों में रेंगते नहीं हैं। जैसा कि कहा जाता है, "व्यक्तिगत कुछ भी नहीं।" बैंक केवल आपके स्वास्थ्य के बारे में चिंतित है क्योंकि यह संसाधन आपके लिए संपूर्ण ऋण चुकौती अवधि के लिए पर्याप्त होना चाहिए, और यह काफी लंबा हो सकता है। खैर, बीमाकर्ता ... मेरा विश्वास करो, वे, किसी और की तरह, आपको अमरता और शाश्वत युवाओं की कामना करते हैं। दरअसल, ऐसी परिस्थितियों में बीमित घटना कभी नहीं होगी। और इसके विपरीत: यदि आप एक पुराने शराबी के लिए बिना सोचे समझे बीमा लेते हैं, जो अपनी छाती पर एक-दो बोतलें लेकर बंजी से कूदने के लिए जाता है, तो बीमा प्रीमियम का भुगतान बहुत जल्द करना होगा।

बेशक, यह एक अतिरंजित उदाहरण है। लेकिन यह तथ्य कि बीमाकर्ताओं का "उबाऊ" काफी उचित है, एक निर्विवाद तथ्य है। और "अपने ही हथियार से दुश्मन को हराना" बेहतर है, यानी अपने आप को एक बोर दिखाना: एक परीक्षा से गुजरना, आवश्यक परीक्षण पास करना, सभी चिकित्सा प्रमाण पत्र और नियुक्तियां रखना, सबूत जमा करना कि आप एक सम्मानजनक और शांतिपूर्ण जीवन जीते हैं . फिर, यदि गड़गड़ाहट होती है और आप अक्षम हो जाते हैं, तो बीमाकर्ता आपके प्रीमियम में इस आधार पर कटौती नहीं कर पाएंगे कि आपने एक पुरानी बीमारी या खतरनाक शौक छुपाया था।

साइट से एक और युक्ति: बीमाकृत घटनाओं की सूची "हमारे पिता" के रूप में सीखें, और बीमा मामलों में मुकदमेबाजी में अनुभव के साथ एक योग्य वकील खोजें, जो यदि आवश्यक हो, तो बीमा कंपनी को उचित रूप से समझाएगा कि आप हकदार हैं प्रीमियम भुगतान।

उपसंहार की जगह: जरूरी है, बीमा कराना जरूरी...

आप जीवन और स्वास्थ्य बीमा की समस्या को गिरवी के साथ जिस भी कोण से देखते हैं, निष्कर्ष स्वयं ही बताता है: बीमा करना आवश्यक है। इसके अलावा, बीमा करना लाभदायक है!

बंधक धारकों की अधिकांश नसें इस जुनूनी विचार से खराब हो जाती हैं: “यदि मैं ऋण नहीं चुका सकता तो क्या होगा? क्या मैं सचमुच अपना अपार्टमेंट खो दूँगा?" काश, यह जोखिम वास्तविक होता, खासकर अगर बंधक ऋण वास्तव में एक वेतन के खिलाफ लिया जाता है, और आय की स्थिरता सीधे स्वास्थ्य की स्थिति पर निर्भर करती है। लेकिन यह बीमा की मदद से है कि इसे (और चाहिए) कम किया जा सकता है।