दूर से आईआईएस कैसे खोलें। व्यक्तिगत निवेश खाता कैसे खोलें। योगदान के लिए कटौती प्राप्त करने के लिए कौन से दस्तावेज़ एकत्र करने की आवश्यकता है

2019 में व्यक्तिगत निवेश खाता (IIA) खोलने का सबसे अच्छा तरीका कैसे और कहाँ है?

कई उत्कृष्ट उद्यमियों ने लंबी अवधि के निवेश जैसी उपयोगी चीज के बारे में बार-बार बात की है। उदाहरण के लिए, बर्कशायर हैथवे के प्रमुख वॉरेन बफेट कंपनी के शेयरधारकों को अपने नियमित पत्रों में लगातार इस बारे में बात करते हैं। वैनगार्ड ग्रुप के महान निर्माता जॉन बोगल भी यही बात कहते हैं।

एक आम आदमी के लिए, यह महत्वपूर्ण महत्व का है, क्योंकि वह विशेष रूप से एक्सचेंज पर धन खोने का जोखिम रखता है यदि वह उस पर इंट्राडे लेनदेन में संलग्न होना शुरू कर देता है।

रूसियों के पास एक उत्कृष्ट उपकरण है, जो एक व्यक्तिगत निवेश खाता है। इस तरह की ब्रोकरेज सेवा के साथ रखा जाता है - जो बदले में, एक व्यक्ति (बाद की ओर से कुछ प्रतिबंधों के अधीन) को कर प्रोत्साहन के कारण गंभीर लाभ कमाने में मदद करता है।

घरेलू बाजार ने पहली बार 2015 में ऐसा तंत्र देखा था, इसका कारण देश के टैक्स कोड के अपडेट के साथ-साथ शेयर बाजार पर कानून का अद्यतन था।

आईआईएस के बारे में जानना जरूरी है

एक खाता केवल एक निजी व्यापारी द्वारा बनाया जा सकता है, या तो ब्रोकरेज कंपनी के साथ या सीधे बैंक के साथ। आवश्यकताओं से - रूसी संघ के क्षेत्र पर कराधान (वर्ष में 183 दिनों से देश में उपस्थिति)। इसके अलावा, एक नियम है: एक खाता - एक व्यक्ति।

निवेश खाता खोलने के लिए कौन सी ब्रोकरेज कंपनी सबसे अच्छी है? 2017 में रूस में सर्वश्रेष्ठ दलालों की रेटिंग देखें।

खाता ही समय में सीमित नहीं है, लेकिन कर प्रोत्साहनों को लागू करने के लिए, न्यूनतम निवेश अवधि बनाए रखना आवश्यक है, जिसका मूल्य 3 वर्ष है और जो समझौते पर हस्ताक्षर करने के दिन से शुरू होता है।

खाते की अनुमति केवल रूबल में है, और 12 महीनों के भीतर आप इसे 1 मिलियन रूबल से अधिक की राशि के लिए फिर से भर सकते हैं, हालांकि 06/18/17 तक सीमा 400 हजार रूबल थी। आईआईएस को अतिरिक्त रूप से सालाना भरना जरूरी नहीं है। हालांकि, कुछ धनराशि वापस लेना अस्वीकार्य है।

आपको प्रतिभूतियों के साथ काम करने के लिए बैंकिंग और ब्रोकरेज शुल्क के बारे में भी याद रखना चाहिए।

आईआईएस उपकरण

साथ ही, कोई भी निवेश विकल्प संभव है जो मॉस्को और सेंट पीटर्सबर्ग में प्रमुख रूसी व्यापारिक मंजिलों पर लागू हो। इस:

• रूसी और विदेशी कंपनियों के शेयर;
• नगर पालिकाओं, निगमों, संप्रभुओं के बांड;
• मुद्रा;
• म्यूचुअल फंड का हिस्सा;
• व्युत्पन्न तरीके (विकल्प, वायदा कारोबार, आदि)।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि कुछ दलाल और बैंकिंग संस्थान कई उपकरणों, जारीकर्ताओं आदि के साथ काम करने की अनुमति नहीं देते हैं। दलाल से समर्थित निवेश विधियों की पूरी सूची प्राप्त की जा सकती है।

आईआईएस और कर कटौती

खाते का मुख्य लाभ निवेश के हिस्से पर प्रतिफल है, जो अंततः लाभप्रदता बढ़ाता है। इसके अलावा, IIS के मालिकों के लिए, 2 प्रकार की कर प्राथमिकताएँ प्रदान की जाती हैं।

कटौतीयोगदान के लिए

इस स्थिति में, एक व्यक्ति को पिछले वर्ष जमा की गई राशि का 13% रिफंड प्रदान किया जाता है, लेकिन इसकी सबसे बड़ी राशि 130,000 रूबल तक सीमित है।

महत्वपूर्ण: एक कटौती संभव है जब निवेशक ने पिछली अवधि के लिए लाभ घोषित किया है (अर्थात, कर भुगतान किया गया है), और अधिकतम धनवापसी कर राशि से अधिक नहीं हो सकती है।

यदि आईआईएस के उद्घाटन के बाद से 3 साल से कम समय बीत चुका है, इसकी पुनःपूर्ति, धनवापसी के लिए एक आवेदन जमा करना और उसके बाद की रसीद, कानून निवेशक को राज्य को धन वापस करने के लिए बाध्य करता है।

यदि निवेशक खाता बंद कर देता है, तो प्राप्त लाभ से 13% कर रोक लिया जाएगा।

कटौतीआय पर

इस तरह की कटौती एक व्यक्ति को आईआईए के साथ लेनदेन के दौरान जमा की गई सभी आय की राशि से व्यक्तिगत आयकर के रूप में कराधान से छूट देती है। कानून अन्य कर योग्य लाभों के अनिवार्य कब्जे के बिना कटौती के आवेदन के लिए प्रदान करता है।

कोई व्यक्ति आईआईएस के निर्माण की तारीख से 3 साल बाद ही इस तरह के रिटर्न पर भरोसा कर सकता है। यदि इसे इसके गठन की तारीख से 3 साल से पहले बंद कर दिया जाता है, तो राज्य ब्रोकरेज खाते के लिए योजना के समान 13% की राशि में व्यक्तिगत आयकर रोक देगा।

कटौती का प्रकार चुनते समय निवेश की सभी बारीकियों और विवरणों को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है, जिसमें निवेश की विधि और आय पर कर की दर शामिल है। मान लें कि व्यक्तिगत आयकर कूपन भुगतान और घरेलू सरकारी बांड पर लागू नहीं होता है। ओएफजेड खरीदने के मामले में, उदाहरण के लिए, आप योगदान पर धनवापसी प्राप्त कर सकते हैं।

कर कटौती प्राप्त करना

यदि हम पुनःपूर्ति (योगदान) के लिए कटौती के बारे में बात कर रहे हैं, तो निवेशक उस वर्ष के बाद कर अधिकारियों पर लागू होता है जिसमें पुनःपूर्ति की गई थी। इस मामले में, निम्नलिखित दस्तावेजों को संलग्न करते हुए, 3-एनडीएफएल घोषणा के साथ योगदान की पुष्टि करना आवश्यक है:

• 13% की कर दर के साथ पिछले वर्ष के लाभ की प्राप्ति की पुष्टि (उदाहरण के लिए, उस संगठन से 2-NDFL प्रमाणपत्र जिसमें व्यक्ति काम करता है);
• एक आईआईएस के निर्माण की पुष्टि और इसे धन जमा करना (दलाल द्वारा प्रदान किया जा सकता है);
• धनवापसी के लिए आवेदन, इसके लिए आपको बैंक विवरण इंगित करना होगा।

यदि आय के लिए कटौती का मतलब है, तो एक व्यक्ति को, अनुबंध की समाप्ति पर, बैंक या दलाल को कर अधिकारियों से एक प्रमाण पत्र देना होगा कि पुनःपूर्ति के लिए कटौती प्राप्त करने का कोई मामला नहीं है।

इस प्रकार, बैंक (या दलाल) 13% व्यक्तिगत आयकर की रोक के साथ पैसे का भुगतान करने में सक्षम नहीं होगा।

• क्या मैं कटौती का प्रकार बदल सकता हूँ?

एक व्यक्तिगत निवेश खाता (IIS) क्या है?

व्यक्तिगत निवेश खाता - किसी व्यक्ति के धन और प्रतिभूतियों के आंतरिक लेखांकन के लिए एक व्यक्तिगत खाता जो एक दलाल, बैंक या प्रबंधन कंपनी (ट्रस्टी) का ग्राहक है। आईआईए के मालिक को निवेश कर कटौती प्राप्त करने का अधिकार है, बशर्ते कि अनुबंध कम से कम 3 साल के लिए वैध हो। IIS में जमा की गई वार्षिक राशि 1,000,000 रूबल से अधिक नहीं हो सकती है।

आईआईएस द्वारा किस प्रकार की कर कटौती प्रदान की जाती है?

IIS के मालिक को दो प्रकार की कर कटौती में से किसी एक को चुनने का अधिकार है:

योगदान के लिए कटौती आईआईए पर कैलेंडर वर्ष में जमा किए गए धन के आधार पर प्रस्तुत की जाती है, लेकिन 400,000 रूबल से अधिक नहीं। निर्दिष्ट कर अवधि के लिए 13% (लाभांश को छोड़कर) की दर से रोके गए व्यक्तिगत आयकर से धनवापसी की जाती है। इसका मतलब है कि वे आपको आईआईएस पर जमा की गई राशि का 13% वापस कर देंगे, लेकिन साथ ही इस वर्ष के बजट में भुगतान किए गए कर से अधिक नहीं। यह कटौती सालाना प्राप्त की जा सकती है यदि आप हर साल आईआईएस पर पैसा जमा करते हैं और उसी वर्ष आधिकारिक आय रखते हैं;

आय के लिए कटौती का तात्पर्य आईआईए पर प्रतिभूतियों और व्युत्पन्न वित्तीय साधनों के साथ लेनदेन से प्राप्त सकारात्मक वित्तीय परिणाम के व्यक्तिगत आयकर के भुगतान से छूट है। अनुबंध के समापन की तारीख से कम से कम 3 वर्षों के बाद आईएमएस को बंद करने पर कटौती प्रदान की जाती है।

IIS खोलते और उपयोग करते समय क्या कोई ख़ासियत है?

हां, आईआईएस खोलते और उपयोग करते समय कई प्रतिबंध हैं।

IIS केवल एक वयस्क व्यक्ति द्वारा खोला जा सकता है जो रूसी संघ का नागरिक और कर निवासी दोनों है।
एक व्यक्ति केवल एक आईआईएस रखने का हकदार है।
आप IIS अनुरक्षण अनुबंध की संपूर्ण वैधता अवधि के दौरान कटौती का प्रकार चुन सकते हैं। इस मामले में, एक आईएमएस पर दो प्रकार की कटौतियों के संयोजन की अनुमति नहीं है।

IIS धारण करने की न्यूनतम अवधि 3 वर्ष है, जल्दी खाता बंद करने पर कर लाभ का नुकसान होगा। यदि आपने योगदान के लिए पहले ही कटौती प्राप्त कर ली है, तो प्राप्त राशि को दंड के भुगतान के साथ वापस करना होगा। यदि आपको आय के लिए कटौती प्राप्त होने की उम्मीद है, तो यह जल्दी बंद होने पर प्रदान नहीं की जाएगी। IIS स्वामित्व की अधिकतम अवधि असीमित है।
आस्तियों की आंशिक या पूर्ण निकासी से IIS बंद हो जाता है।
आईएमएस की पुनःपूर्ति केवल रूसी रूबल में समझौते के तहत प्रति कैलेंडर वर्ष 1,000,000 रूबल से अधिक नहीं की राशि के लिए संभव है। केवल IIS का स्वामी ही अपने बैंक खाते से धनराशि जमा कर सकता है।

ओटक्रिटी ब्रोकर आईआईएस पर कौन से उत्पाद पेश करता है? उनके बीच क्या अंतर है?

IMS पर Otkritie Broker द्वारा पेश किए गए उत्पाद पूंजी प्रबंधन, परिसंपत्तियों की संरचना और संभावित वित्तीय परिणामों के तरीके में भिन्न हैं। ग्राहक आईएमएस पर एक निवेश उत्पाद चुन सकते हैं जो लक्षित निवेश अवधि, अपेक्षित लाभप्रदता और जोखिम के स्तर के लिए सबसे उपयुक्त है। इस प्रकार, "आईआईएस का स्व-प्रबंधन" चुनकर, एक निवेशक, अपने विवेक पर, उपकरणों का चयन कर सकता है और एक पोर्टफोलियो बना सकता है, निवेश क्षितिज और जोखिम / वापसी अनुपात निर्धारित कर सकता है। उत्पादों "बचत आईआईएस", "स्वतंत्र आईआईएस" और "लाभदायक आईआईएस" के ढांचे के भीतर सिफारिशों के अनुसार व्यापार उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जिनके पास पर्याप्त स्तर का अनुभव या स्वयं निवेश करने का समय नहीं है। जो लोग अपनी पूंजी के प्रबंधन को एक पेशेवर प्रबंधक को सौंपने के लिए तैयार हैं, उनके लिए ओटक्रिटी ब्रोकर उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है: सुरक्षात्मक आईआईएस, स्थिर आईआईएस, इष्टतम आईआईएस, संतुलित आईआईएस, मार्केट आईआईएस, पूंजी सुरक्षा के साथ संरचित उत्पाद।

आप आईआईएस पर मौजूदा वित्तीय समाधानों के बारे में "" या फोन: 8 800 500 99 66 (जोड़ें 2) अनुभाग में अधिक जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।

आईआईएस से आय पर कर कटौती कैसे प्राप्त करें?

आईआईएस बनाए रखने के लिए अनुबंध की समाप्ति के बाद आप आय (टाइप "बी") पर कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन अनुबंध के समापन के बाद 3 साल से पहले नहीं।

यह कर कटौती निम्नलिखित में से किसी एक तरीके से प्राप्त की जा सकती है:

• स्वतंत्र रूप से जब आईआईएस बंद होने पर कैलेंडर वर्ष के अंत के बाद कर कार्यालय को 3-एनडीएफएल घोषणा जमा करते समय स्वतंत्र रूप से।
• एक दलाल के माध्यम से, आईआईएस को बंद करने से पहले आईएफटीएस से प्रमाण पत्र जमा करने के अधीन।

प्रमाण पत्र इस जानकारी को इंगित करता है कि करदाता को आईआईएस बनाए रखने के लिए अनुबंध की अवधि के दौरान योगदान के लिए कटौती नहीं मिली थी और एक ही समय में कई आईआईएस नहीं थे (सभी संपत्तियों के हस्तांतरण के साथ पेशेवर प्रतिभागी के परिवर्तन को छोड़कर, इस मामले में, आईआईएस का दोहराव एक महीने के भीतर संभव है)।

योगदान के लिए कटौती प्राप्त करने के लिए आपको कौन से दस्तावेज़ एकत्र करने की आवश्यकता है?

कटौती प्राप्त करने के लिए, आपको पंजीकरण के स्थान पर कर अधिकारियों को 3-एनडीएफएल के रूप में एक घोषणा प्रस्तुत करनी होगी, जिसमें निम्नलिखित दस्तावेज संलग्न होंगे:

1. फॉर्म 2-एनडीएफएल पर सहायता. दस्तावेज़ एक कर एजेंट (नियोक्ता, दलाल) से प्राप्त किया जा सकता है। ओटक्रिटी ब्रोकर क्लाइंट अपने व्यक्तिगत खाते के माध्यम से मूल 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र का आदेश दे सकते हैं - "रिपोर्ट और कर" अनुभाग में, "दस्तावेज़ों के मूल" टैब में।

2. आईआईएस को धन के हस्तांतरण की पुष्टि करने वाले दस्तावेज:

• - दलाल की रिपोर्ट। ओटक्रिटी ब्रोकर क्लाइंट अपने व्यक्तिगत खाते के माध्यम से मूल रिपोर्ट का आदेश दे सकते हैं - "रिपोर्ट और कर" अनुभाग में, "दस्तावेजों के मूल>" टैब में।
• - भुगतान आदेश। यह दस्तावेज़ उस बैंक से प्राप्त किया जा सकता है जिससे आईआईएस को धन हस्तांतरित किया गया था।

4. वापसी का विवरण।इस दस्तावेज़ में, व्यक्तिगत बैंक खाते के विवरण को इंगित करना आवश्यक है जिसमें व्यक्तिगत आयकर राशि वापस की जाएगी। कागज पर भरे जाने पर, 2018 के लिए आवेदन पत्र 14 फरवरी, 2017 नंबर एमएमवी-7-8 / रूस की संघीय कर सेवा के आदेश के परिशिष्ट संख्या 8 से लिया जा सकता है। [ईमेल संरक्षित], या कर कार्यालय में। यदि घोषणा "करदाता का व्यक्तिगत खाता" सेवा के माध्यम से प्रस्तुत की जाती है, तो घोषणा को निरीक्षण कार्यक्रम में अपलोड करने के बाद, आपके पास एक अधिक भुगतान होगा, जिसे धनवापसी के लिए एक आवेदन भरकर निपटाया जा सकता है।

योगदान के लिए कटौती प्राप्त करने के लिए घोषणा दाखिल करने की समय सीमा क्या है?

योगदान के लिए कटौती का चयन करते समय (आईआईए पर रिपोर्टिंग अवधि के लिए भुगतान की गई राशि का 13 प्रतिशत, लेकिन भुगतान किए गए व्यक्तिगत आयकर से अधिक नहीं), आईआईए का मालिक अगले वर्ष के लिए इसका दावा कर सकता है। कटौती प्राप्त करने के लिए, आपको 3-एनडीएफएल के रूप में एक घोषणा प्रस्तुत करनी होगी और इसके साथ सहायक दस्तावेज संलग्न करने होंगे। कृपया ध्यान दें कि प्रत्येक वर्ष के लिए एक अलग घोषणा प्रपत्र होता है।

टैक्स रिटर्न की अवधि समाप्त होने के बाद 3 वर्षों के दौरान किसी भी समय टैक्स रिटर्न जमा किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, 2018 के लिए घोषणा 2019, 2020 या 2021 में दायर की जा सकती है।

"करदाता के व्यक्तिगत खाते" के माध्यम से कर रिटर्न कैसे दाखिल करें?

इलेक्ट्रॉनिक रूप में कर कटौती को संसाधित करने के लिए आवश्यक दस्तावेज प्राप्त करने के बाद, आपको संघीय कर सेवा की वेबसाइट पर करदाता के व्यक्तिगत खाते में प्रवेश करना चाहिए (आप पोर्टल "गोसुस्लुगी" के माध्यम से प्रवेश कर सकते हैं)।

फेडरल टैक्स सर्विस को पेपर टैक्स रिटर्न कैसे जमा करें?

विस्तृत चरण-दर-चरण निर्देश यहां उपलब्ध हैं।

फेडरल टैक्स सर्विस को पेपर टैक्स रिटर्न कैसे जमा करें?

हम "करदाता के व्यक्तिगत खाते" के माध्यम से एक घोषणा को भरने के उदाहरण से डिजिटल डेटा लेते हैं: एक व्यक्ति की कुल आय 545,700 रूबल थी। एक कर एजेंट के रूप में नियोक्ता ने 70,941 रूबल की राशि में व्यक्तिगत आयकर को रोक दिया। कर अवधि के दौरान, उन्होंने IIS को 400,000 रूबल का योगदान दिया।

विस्तृत चरण-दर-चरण निर्देश यहां उपलब्ध हैं।

मेरा व्यक्तिगत निवेश खाता 3 वर्ष पुराना है। क्या मुझे इसे बंद करना होगा?

एक व्यक्तिगत निवेश खाता (IIA) असीमित अवधि के लिए खोला जाता है और अनुबंध को लम्बा करने के लिए आपको किसी दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता नहीं होती है। आईआईएस रखने के लिए तीन साल न्यूनतम अवधि है, जिसके बाद इसे कटौती के अधिकार को खोए बिना बंद किया जा सकता है, अधिकतम अवधि निर्धारित नहीं की गई है - आप खाते पर काम करना जारी रख सकते हैं और कटौती प्राप्त कर सकते हैं। इसलिए, यदि आपका आईआईएस तीन साल पुराना है, तो आपको इसे किसी भी दिन बंद करने का अधिकार है। हालाँकि, जब आप एक नया IIS खोलते हैं, तो आपको इसे कम से कम तीन साल के लिए फिर से रखना होगा, ताकि कटौती का अधिकार न खो जाए।

खाता बंद करने से पहले, ध्यान से विचार करें कि क्या खाते से धन निकालना या कटौती के प्रकार को बदलना आपके लिए वास्तव में फायदेमंद है। और हमारे विशेषज्ञ गणना में आपकी सहायता करेंगे।

कृपया ध्यान दें, जब तक आप IIA को बंद नहीं करते, तब तक आपके निवेश लाभ (कूपन और लाभांश को छोड़कर) से व्यक्तिगत आयकर नहीं रोका जाता है, और इन फंडों को लाभप्रद रूप से निवेश किया जा सकता है। यहां तक ​​​​कि रूढ़िवादी और व्यावहारिक रूप से जोखिम-मुक्त उपकरणों में एक खाते पर निवेश करना, उदाहरण के लिए, संघीय ऋण बांड, कटौती के साथ, आप महत्वपूर्ण रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं। और उसी अंशदान की मदद से वापस करने के लिए, पूरे या आंशिक रूप से, उन करों की कटौती जो आपने राज्य को दी थी।

हमारा मॉडल पोर्टफोलियो "बचत", जिसमें ओएफजेड शामिल हैं, तीन साल से कम समय में अपने मालिकों को 47% 1 से अधिक ला सकता है, और यह कर कटौती को ध्यान में नहीं रख रहा है - एक और 13% 2।

यदि आपको आईआईए पर वांछित लाभ नहीं मिला है, तो स्थिति और खाते को बंद करने में जल्दबाजी न करें, खासकर अगर खाते में कोई नुकसान हो। इसे नियमित ब्रोकरेज खाते में लाभ के खिलाफ स्थगित या शुद्ध नहीं किया जा सकता है।

1 30 दिसंबर 2014 से 31 अक्टूबर 2017 की अवधि के लिए, बंद कीमतों पर, बचत मॉडल पोर्टफोलियो की उपज 47.98% थी। गणना करने में, संदर्भ और विश्लेषणात्मक सामग्री का उपयोग किया गया था, जिसे ओटक्रिटी ब्रोकर जेएससी के विशेषज्ञों द्वारा तैयार किया गया था।

2 एक व्यक्तिगत निवेश खाता कैलेंडर वर्ष के लिए आईआईएस में जमा धन के आधार पर सालाना 52,000 रूबल तक प्राप्त करने का अधिकार देता है, लेकिन प्रासंगिक अवधि के लिए 13% की दर से भुगतान किए गए व्यक्तिगत आयकर की राशि से अधिक नहीं , या आपकी आय अनुबंध पर हस्ताक्षर करने की तारीख से कम से कम 3 वर्षों के बाद व्यक्तिगत निवेश खाते पर प्रतिभूतियों और व्युत्पन्न वित्तीय साधनों के साथ लेनदेन से प्राप्त व्यक्तिगत आयकर के अधीन नहीं है।

मुझे कब तक कटौती प्राप्त करनी है?

योगदान के लिए कटौती के साथ - वर्ष के लिए आईआईएस में योगदान की राशि का 13% - आपके पास धनवापसी करने के लिए 3 वर्ष हैं। यदि आपने 2018 में एक खाता खोला और उसमें पैसा जमा किया, तो आप 2019, 2020 या 2021 में 2018 के लिए योगदान के लिए कटौती प्राप्त करने के लिए एक घोषणा दाखिल कर सकते हैं।

आय के लिए कटौती के साथ - व्यक्तिगत आयकर से निवेश आय की छूट - यदि आप ब्रोकर के माध्यम से कटौती प्राप्त करते हैं तो आपके पास कोई समय सीमा नहीं है।

क्या मैं कटौती का प्रकार बदल सकता हूँ?

यदि आपने इन तीन वर्षों के दौरान पहले ही योगदान कटौती प्राप्त कर ली है, तो दुर्भाग्य से इसे आय कटौती में बदलना संभव नहीं है। तदनुसार, आपको वर्तमान IIS को बंद करने और एक नया खोलने की आवश्यकता है। यदि आप वर्तमान आईआईएस को बंद नहीं करना चाहते हैं, तो आईआईएस को अपने निकटतम रिश्तेदार, उदाहरण के लिए, अपने पति या पत्नी या माता-पिता को खोलने की पेशकश करें।

एक व्यक्तिगत निवेश खाता, या यदि आईआईएस के रूप में संक्षिप्त किया जाता है, तो यह हमारे राज्य के नागरिकों के लिए एक उपहार है जो विभिन्न वित्तीय साधनों में मुफ्त पैसा निवेश करना चाहते हैं। जोखिमों में विविधता लाने और पैसा कमाने का यह एक बहुत अच्छा तरीका है।

ऐसा खाता एक नियमित बैंक जमा की तुलना में बहुत अधिक लाने में सक्षम है। फिर भी, एक निवेश खाता अभी भी एक निवेश साधन है, जिसका अर्थ है कि इसमें जोखिम भी है, और इसलिए यह सभी के लिए उपयुक्त नहीं है। हम इस सामग्री के ढांचे के भीतर इन सभी सवालों से निपटेंगे।

एक व्यक्तिगत निवेश खाता क्या है

हमारे राज्य में IIS को किसी भी वयस्क नागरिक को खोलने का अधिकार है। यह एक स्थायी नौकरी या एक व्यक्तिगत उद्यमी के साथ काम पर रखा गया कर्मचारी हो सकता है। इस प्रकार के खाते निवेश या प्रबंधन कंपनियों के साथ खोले जाते हैं, और एक प्रबंधन समझौता खोलने पर निष्कर्ष निकाला जाता है। इस तरह के खातों का चलन रूस में पश्चिम से आया, जहां इसके अच्छे परिणाम सामने आए। विशेष रूप से, ऐसे खाते संयुक्त राज्य अमेरिका, कनाडा, ग्रेट ब्रिटेन, जापान, ऑस्ट्रेलिया और अन्य देशों के नागरिकों द्वारा सक्रिय रूप से उपयोग किए जाते हैं।

ऐसे खातों का उद्देश्य ऐसे निवेशकों को मिलने वाले कर प्रोत्साहन की पेशकश करके निवेश में सार्वजनिक रुचि बढ़ाना है। साथ ही, राज्य को भी लाभ होता है, क्योंकि वह जनसंख्या के वित्तीय संसाधनों तक पहुंच प्राप्त करता है। ज्यादातर लोग अपना अतिरिक्त पैसा बैंकों में रखते हैं, जबकि कंपनियों को इसे एक्सेस करने के लिए उन्हीं बैंकों से उधार लेने की जरूरत होती है। निवेश खातों के मामले में, व्यवसाय को बैंकों को छोड़कर इन निधियों तक पहुंच प्राप्त होती है और राज्य को केवल घरेलू निवेशक से अपनी अर्थव्यवस्था में निवेश प्राप्त करने से लाभ होता है।

निवेशकों को कर विशेषाधिकारों की कीमत पर शेयर बाजार में निवेश करने के लिए सार्वजनिक हित को आकर्षित करने के लिए IIS की आवश्यकता है।

आईआईएस कैसे काम करता है इसका एक उदाहरण

जैसा कि मैंने पहले ही कहा, रूसी संघ का कोई भी नागरिक, एक व्यक्ति या कानूनी इकाई होने के नाते, एक समान खोल सकता है। खाते में जमा करने के लिए कोई न्यूनतम राशि नहीं है, लेकिन अधिकतम 1 मिलियन रूबल तक सीमित है। तब आप इस पैसे का उपयोग शेयर बाजार के वित्तीय साधनों में निवेश करने के लिए कर सकते हैं। निवेश स्वतंत्र रूप से किया जा सकता है, एक दलाल के माध्यम से जहां यह खाता खोला गया है या अपने फंड को एक प्रबंधन कंपनी को सौंपकर, जो अधिकतम लाभ के लिए आपकी ओर से निवेश करता है। लाभ, निश्चित रूप से, निवेशक के खाते में वापस कर दिया जाता है और आगे की कमाई के लिए वापस लिया या पुनर्निवेश किया जा सकता है।

आईआईएस के पेशेवरों और विपक्ष

कर रणनीतियाँ

कर कटौती एक निवेश खाते को एक आकर्षक उपकरण बनाती है और व्यवहार के लिए कई संभावित रणनीतियों को खोलती है। जब आप लाभ के लिए अपना आवेदन लिखते हैं तो आप कर कार्यालय में कर लाभ का प्रकार चुनते हैं, इसलिए आपको पहले से रणनीति के बारे में सोचने की जरूरत है। यदि भविष्य में आप अपना विचार बदलना चाहते हैं, तो आपको अपना IIS बंद करना होगा और एक नया खोलना होगा। तीन सबसे आम रणनीतियाँ हैं जिनके बारे में मैं बात करना चाहता हूँ।

रूढ़िवादी विकल्प

जैसा कि नाम का तात्पर्य है, यह न्यूनतम जोखिम प्रदान करता है। इस रणनीति के हिस्से के रूप में, आप एक आईआईएस खोल सकते हैं, उस पर न्यूनतम राशि जमा कर सकते हैं और तीन साल तक प्रतीक्षा कर सकते हैं। उत्तरार्द्ध के अंत में, अधिकतम संभव राशि खाते में जमा की जाती है और चौथे की शुरुआत में, एक आवेदन जमा करें और 3 साल के लिए व्यक्तिगत आयकर की राशि प्राप्त करें।

बीच का रास्ता

यह रणनीति आईआईए खोलने और कैलेंडर वर्ष के अंत में उस पर अधिकतम संभव राशि जमा करने का प्रावधान करती है। वर्ष की शुरुआत में, व्यक्तिगत आयकर की वापसी का अनुरोध करें। उसी समय, खाता खुला रहता है, और पैसा उस पर और दो साल तक रहेगा, जिसके दौरान आप उपयोग और निवेश कर सकते हैं। सच है, इस मामले में आपको संभावित लाभ के लिए आय का भुगतान करना होगा।

सभी या कुछ भी नहीं

सबसे लाभदायक रणनीति, लेकिन सबसे जोखिम भरा भी। एक खाता खोला जाता है और धन को सक्रिय रूप से निवेश किया जाता है, लाभप्रदता को देखते हुए और साथ ही, यह पता लगाया जाता है कि शेयर कहां से खरीदें और उनमें से कौन सबसे अधिक लाभदायक है। यदि तीन वर्ष के बाद, यदि लाभप्रदता अधिक है, तो आयकर मुआवजा चुनें, यदि नहीं, तो पहले प्रकार के कर प्रोत्साहन।

IIS कई देशों में सफलतापूर्वक काम कर रहा है, अब वे रूस में दिखाई दिए हैं। यह एक बहुत ही रोचक निवेश उत्पाद है जो आम जनता द्वारा मांग में हो सकता है। व्यक्तिगत निवेश खाते काफी प्रगतिशील वित्तीय उत्पाद हैं जो बड़ी संख्या में पैसे कमाने के तरीकों की अनुमति देते हैं। शायद यह आईआईएस संस्थान है जो आपके सहित सक्षम रूसी निवेशकों का एक वर्ग बनाने में सक्षम होगा।

जून के अंत में, Sberbank एसेट मैनेजमेंट ने व्यक्तिगत निवेश खातों (IIS) को दूरस्थ रूप से खोलने के लिए एक सेवा शुरू की। अब नए और मौजूदा ग्राहकों के पास कंपनी की वेबसाइट my.sberbank-am.ru/ पर अपने व्यक्तिगत खाते के माध्यम से आईआईएस खोलने का अवसर है। ऐसा करने के लिए, राज्य सेवा पोर्टल पर पंजीकरण होना पर्याप्त है - IIS ऑनलाइन खोलने वाले उपयोगकर्ताओं का प्राधिकरण एक एकीकृत पहचान और प्रमाणीकरण प्रणाली (ESIA) के माध्यम से किया जाता है।

IIS बिना घर छोड़े: विवरण और यांत्रिकी

Sberbank एसेट मैनेजमेंट ने ग्राहकों को पिछले साल के अंत में अपने व्यक्तिगत खाते के माध्यम से निवेश साधनों का उपयोग शुरू करने की पेशकश की - फिर प्रबंधन कंपनी ने इसे लॉन्च किया। अब जिन निवेशकों के पास कंपनी के कार्यालय जाने का समय या इच्छा नहीं है, उनके लिए निवेश के व्यापक अवसर उपलब्ध हैं - एक आईआईएस खोलना।

Sberbank एसेट मैनेजमेंट में IMS खोलने के लिए न्यूनतम योगदान 100 हजार रूबल है। व्यक्तिगत खाते के माध्यम से, निवेशक 50 हजार रूबल या उससे अधिक की राशि में अतिरिक्त योगदान कर सकता है। लेकिन भौतिक बिक्री चैनलों के माध्यम से न्यूनतम योगदान राशि 100 हजार रूबल होगी। निवेशक खाते को तब तक भर सकता है जब तक कि वर्ष के लिए योगदान की कुल राशि एक मिलियन रूबल तक नहीं पहुंच जाती। कुछ समय पहले तक, खाताधारकों के निवेश के अवसर कानूनी रूप से 400 हजार रूबल तक सीमित थे। लेकिन गर्मियों की शुरुआत में एक व्यक्तिगत निवेश खाते में 1 मिलियन रूबल तक होता है। उसी समय, कर कटौती की अधिकतम राशि अपरिवर्तित रही - आईआईएस पर 400 हजार रूबल जमा करने के बाद अगले वर्ष 52 हजार रूबल प्राप्त किए जा सकते हैं।

जिन ग्राहकों ने Sberbank एसेट मैनेजमेंट में IIS के लिए दूरस्थ रूप से आवेदन किया है "अब दो निवेश रणनीतियाँ उपलब्ध हैं -" डॉलर बॉन्ड "और" रूबल बॉन्ड "। कंपनी एक रूढ़िवादी निवेशक पर ध्यान केंद्रित करती है और आईआईएस को जमा के विकल्प के रूप में रखती है। और गिरती जमा दरों को देखते हुए, यह एक बहुत ही लाभदायक विकल्प है। 2016 के अंत में, "रूबल बांड" रणनीति पर उपज 12.23% थी, और "डॉलर बांड" रणनीति पर उपज - 4.98% (अमेरिकी डॉलर में), कंपनी ने कहा। इस मामले में, कर कटौती को ध्यान में रखते हुए, लाभप्रदता का अंतिम परिणाम और भी अधिक होगा।

वैसे, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि व्यक्तिगत खाते के माध्यम से आईएमएस खोलते समय प्रबंधन कंपनी का पारिश्रमिक आईएमएस खोलने की तारीख से अंत तक ग्राहक द्वारा आईएमएस को हस्तांतरित धन की राशि का 0.25% त्रैमासिक है। जिस तिमाही के लिए पारिश्रमिक रोक दिया गया है।

IIS ऑफ़लाइन खोलते समय, प्रबंधन शुल्क में दो भाग होंगे:
क्लाइंट द्वारा आईआईए को हस्तांतरित धनराशि का 1%, जिसमें आईआईए को खोलने की तिमाही के दौरान अतिरिक्त रूप से स्थानांतरित किया गया था, और क्लाइंट द्वारा आईआईए को खोलने की तारीख से आईआईए को हस्तांतरित राशि का 0.25% तिमाही IIA तिमाही के अंत तक, जिसके लिए पारिश्रमिक रोक दिया जाता है, पारिश्रमिक के पहले भाग की राशि से घटा दिया जाता है।

"हमारे लिए, अर्थव्यवस्था पर एक व्यक्तिगत खाते के माध्यम से बिक्री भौतिक चैनलों (कार्यालयों में बिक्री) का उपयोग करने से अधिक दिलचस्प है। एजेंटों के साथ कमीशन साझा करने की कोई आवश्यकता नहीं है, और यह मार्जिन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। तदनुसार, डिजिटल चैनलों का उपयोग करना अधिक लाभदायक है, "सर्बबैंक एसेट मैनेजमेंट के प्रबंध निदेशक, व्यवसाय विकास विभाग के प्रमुख वसीली इलारियोनोव कहते हैं।

आप जितने शांत होंगे, आप उतने ही आगे बढ़ेंगे?

यह कहा जाना चाहिए कि व्यक्तिगत निवेश खातों के दूरस्थ उद्घाटन में Sberbank एसेट मैनेजमेंट प्रमुख नहीं बन गया और शीर्ष 10 अग्रदूतों में भी प्रवेश नहीं किया। आज, लगभग दो दर्जन दलालों और प्रबंधन कंपनियों द्वारा व्यक्तिगत खाते के माध्यम से व्यक्तिगत निवेश खाता खोलने का अवसर प्रदान किया जाता है। वे सभी राज्य सेवा पोर्टल पर एक पुष्टि पंजीकरण के साथ एक खाता खोलते हैं। और कुछ - उदाहरण के लिए, अल्फ़ा-कैपिटल, BCS, ब्रोकर OTKRITIE - SMEV (डेटा के एक सेट की जाँच करके इलेक्ट्रॉनिक अंतर-विभागीय इंटरैक्शन सिस्टम - उदाहरण के लिए, एक पासपोर्ट, TIN, SNILS) का उपयोग करके एक खाता खोलने के लिए भी तैयार हैं।

दलालों और प्रबंधन कंपनियों के प्रस्तावों को नेविगेट करने और कौन सा निर्णय लेने में मदद करने के लिए हमने पहले ही एक अच्छी समीक्षा की है। IIS ऑनलाइन खोलने के लिए ब्रोकर या प्रबंधन कंपनी चुनने के सिद्धांत समान रहे)

वसीली इलारियोनोव के अनुसार, IIS ऑनलाइन की पायलट बिक्री 2015 की पहली तिमाही में शुरू हुई, और उत्पाद 2016 की चौथी तिमाही से प्रीमियम चैनलों (Sberbank Premier) के माध्यम से पूरी क्षमता से बेचा जाने लगा।

“नए साल की पूर्व संध्या पर नए सिरे से कैबिनेट लॉन्च किया गया था। शुरुआत में इसमें केवल ओपन-एंडेड म्यूचुअल इनवेस्टमेंट फंड के शेयर खरीदने और एक्सचेंज करने की सुविधा उपलब्ध थी। अब आप पहले से ही IIS जारी कर सकते हैं। इसके अलावा, हम इंटरनेट अधिग्रहण (व्यक्तिगत खाते में सीधे प्लास्टिक कार्ड के साथ भुगतान करने की क्षमता) के माध्यम से कार्यक्षमता में सुधार करेंगे, न केवल सार्वजनिक सेवाओं के पोर्टल के माध्यम से पहचान, बल्कि अंतर-विभागीय संपर्क (एसएमईवी) की एकीकृत प्रणाली के माध्यम से भी। राज्य सेवाओं के पोर्टल पर ग्राहकों के लिए एक निश्चित खाते की अनिवार्य उपलब्धता के रूप में फ़िल्टर को हटा दें, ”उन्होंने banki.ru के साथ एक साक्षात्कार में कहा।

व्यक्तिगत निवेश खाता क्या है और मैं इसे कैसे खोल सकता हूँ? एक व्यक्तिगत निवेश खाता कैसे काम करता है और इसे कहाँ खोलना बेहतर है? आईआईएस में निधियों के योगदान के लिए कर कटौती कैसे प्राप्त करें?

सभी निवेशक इस बात से अवगत हैं कि जमा से होने वाले लाभ को राज्य के साथ साझा किया जाना चाहिए। इसे टाला नहीं जा सकता है, यदि आप एक ईमानदार व्यक्ति हैं और कानूनी साधनों में निवेश करते हैं।

हालांकि, 2015 में, निजी निवेशकों को व्यक्तिगत आयकर से छुटकारा पाने का अवसर मिला। इसे "व्यक्तिगत निवेश खाता" (IIS) कहा जाता है। यह कोई घोटाला या चालाक लेखांकन चाल नहीं है, बल्कि देश की अर्थव्यवस्था में निजी पूंजी को आकर्षित करने के उद्देश्य से राज्य द्वारा ही शुरू की गई पूरी तरह से कानूनी प्रक्रिया है।

क्या आप प्रतिभूतियों या म्यूचुअल फंड में निवेश करके अधिक प्राप्त करना चाहते हैं? आईआईएस खोलें और दो बार चुपचाप सोएं - इस उपकरण से आय पर कर पूरी तरह से कानूनी तरीके से मालिक को वापस कर दिया जाता है। मैं, एक निवेश विशेषज्ञ, डेनिस कुडरिन, आपको एक व्यक्तिगत निवेशक खाता क्या है और एक नए प्रकाशन में इसका उपयोग कैसे करना है, इसके बारे में बताऊंगा।

और आपको आईआईएस के साथ काम करने वाली तीन ब्रोकरेज कंपनियों का एक सिंहावलोकन भी मिलेगा, साथ ही इस तरह के निवेश पर अधिक पैसा कैसे बनाया जाए, इस पर सुझाव भी मिलेगा।

वापस बैठो, चलो शुरू करते हैं!

1. व्यक्तिगत निवेश खाता क्या है

जनवरी 2015 में, रूसी निवेशकों ने बैंकों, ब्रोकरेज फर्मों और परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों के साथ व्यक्तिगत निवेश खाते खोलने का अधिकार प्राप्त किया। ऐसे खाते व्यक्तियों को अनुकूल शर्तों पर स्टॉक, बांड और अन्य प्रतिभूतियों से आय प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

व्यक्तिगत खाते कम से कम 3 कैलेंडर वर्षों के लिए खोले जाते हैं। अधिकतम जमा राशि प्रति वर्ष 400,000 रूबल है।

निवेशक का अधिकार है:

• योगदान की पूरी राशि से कर कटौती प्राप्त करें;
• निवेश पर रिटर्न से कटौती प्राप्त करें।

आईआईएस रूसी फाइनेंसरों का नवीनतम विकास नहीं है, बल्कि उधार ली गई तकनीक है। इस तरह के निवेश तंत्र कई विकसित देशों - यूएसए, कनाडा, जापान, ऑस्ट्रेलिया में लंबे समय से काम कर रहे हैं। उन्हें अलग तरह से कहा जाता है, लेकिन उनका सार एक ही है - निजी निवेशकों को कर के बोझ से छूट।

एक वाजिब सवाल उठता है: यह राज्य इतना उदार क्यों है कि निजी पूंजी के पक्ष में करों से इनकार करता है?

मेरा मानना ​​​​है कि आईआईएस कार्यान्वयन की मदद से शासी संरचनाएं कई मोटे पक्षियों को मारना चाहती हैं:

• आम नागरिकों को निवेश की संस्कृति से परिचित कराना;
• प्रतिभूतियों की मांग में वृद्धि - रूसी संघ में शेयर बाजार अभी भी गहन विकास के चरण से दूर है;
• रूसी कंपनियों को अधिक किफायती धन प्रदान करना (बैंक ऋण की तुलना में);
• नागरिकों को उनकी आय को "सफेदी" करने के लिए प्रोत्साहित करें - योगदान से कटौती प्राप्त करने के लिए, योगदानकर्ता को एक आधिकारिक वेतन प्राप्त करना चाहिए और आधिकारिक तौर पर एक करदाता माना जाना चाहिए।

रूसी जमाकर्ताओं के लिए पारंपरिक विकल्प - एक बैंक जमा - निश्चित रूप से एक विश्वसनीय चीज है। लेकिन यह बहुत कम आय वाला है।

यह देखते हुए कि वित्तीय संस्थानों में ब्याज दरों में गिरावट जारी है, इस तरह के योगदान से निवेशकों को मुद्रास्फीति के नुकसान की भरपाई भी नहीं होती है। यदि हम यहां उन सभी करों को जोड़ दें जो व्यक्तियों की सभी जमाराशियों पर लगाए जाते हैं, तो लाभ बहुत कम होगा।

आईआईएस एक और मामला है। निवेश साधनों के उचित विकल्प के अधीन, ऐसे खातों की लाभप्रदता अधिक होगी, और करों की पूरी तरह से वापसी की जाएगी।

मैं आपको बताऊंगा कि एक विशेष खंड में कर कटौती कैसे प्राप्त करें। यहां मैं केवल यह नोट करूंगा कि यह कर कार्यालय के माध्यम से किया जाता है। पहले से चिंतित न हों - ऐसा लगता है की तुलना में यह आसान है, और आपको अतिरिक्त प्रयासों की आवश्यकता नहीं होगी।

मैं समझाऊंगा कि आईआईएस एक विशिष्ट उदाहरण के साथ कैसे काम करता है।

निवेशक 400,000 रूबल की राशि में बांड और शेयरों में नियमित योगदान देता है। वर्ष के अंत में, उसकी आय 10.3% है।

निवेशक ब्रोकरेज कंपनी के साथ एक व्यक्तिगत खाता खोलता है और उसी राशि के लिए समान बांड खरीदता है। वर्ष के अंत में, वह वही 10.3% प्राप्त करता है, लेकिन साथ ही आईआईए में जमा राशि के 13% की राशि में अपने भुगतान किए गए करों को वापस कर देता है। और यह 52,000 रूबल (400,000 रूबल का 13%) है।

निवेशक एक और कटौती विकल्प चुन सकते हैं - पैसा जमा की राशि से नहीं, बल्कि प्राप्त आय की राशि से वापस करने के लिए।

आईआईएस के भी नुकसान हैं। उदाहरण के लिए, कटौती प्राप्त करने के लिए, जमाकर्ता को कम से कम 3 वर्षों के लिए, खाते में पैसे को वहां से निकाले बिना रखने की आवश्यकता होती है।

तालिका जमा और IIS के बीच अंतर को अधिक स्पष्ट रूप से दिखाएगी:

№	तुलना मानदंड	बैंक के जमा	आईआईएस
1	समय	जमा अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों हो सकता है	जमा की अवधि - कम से कम 3 वर्ष
2	आय	अच्छी तरह से परिभाषित, अधिकांश बैंकों में यह 10% से अधिक नहीं है	पक्का नहीं है
3	जोखिम	न्यूनतम	मध्यम, क्योंकि वे अनिवार्य बैंक बीमा प्रणाली द्वारा संरक्षित नहीं हैं
4	जमा राशि	सीमित नहीं	प्रति वर्ष 400,000 तक
5	कर	13%	0%

एक और बारीकियां - एक बैंक जमा आय प्राप्त करने में जमाकर्ता की सक्रिय भागीदारी नहीं दर्शाता है। ब्रोकरेज खाते के लिए निवेशक के समय और बुनियादी आर्थिक ज्ञान की आवश्यकता होती है। एक समझौता विकल्प भी है। यदि आपके पास अपने खाते से निपटने का समय नहीं है, तो धन को ट्रस्ट में स्थानांतरित करें और अपने व्यवसाय के बारे में जाने।

आईआईएस की कुछ और विशेषताएं:

• रूसी संघ के प्रत्येक नागरिक को खाता खोलने का अधिकार है;
• कोई न्यूनतम योगदान सीमा नहीं है;
• खाता मुद्रा - विशेष रूप से रूबल;
• एक ग्राहक को केवल एक आईआईएस खोलने का अधिकार है;
• IIS स्थिति मौजूदा खातों को असाइन नहीं की जा सकती;
• खातों को एक संगठन से दूसरे संगठन में स्थानांतरित किया जा सकता है (कोई कटौती नहीं हुई है)।

यह निवेश उपकरण किसके लिए बनाया गया है? सबसे पहले - निरंतर आय वाले सक्रिय नागरिकों के लिए जो बैंक दरों से संतुष्ट नहीं हैं और जमा के लिए अधिक लाभदायक और आशाजनक विकल्प तलाश रहे हैं।

ऐसा खाता लक्षित उपयोग के लिए एकदम सही है। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति बचत के अतिरिक्त शिक्षा या अचल संपत्ति खरीदने के लिए पैसे बचाने के लिए।

आप लेख "" में जमा राशि को ठीक से कैसे प्रबंधित करें, इस बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करेंगे।

2. आईआईएस खोलने के क्या फायदे हैं - 3 मुख्य फायदे

और अब व्यक्तिगत खातों के मुख्य लाभों के बारे में अधिक।

वास्तव में, उनमें से 3 से अधिक हैं, लेकिन मैं सबसे स्पष्ट और ठोस लाभों का विश्लेषण करूंगा।

फायदा 1.

मैं इस लाभ के बारे में पहले ही बोल चुका हूं, लेकिन मैं इसे फिर से दोहराने के लिए बहुत आलसी नहीं रहूंगा। एक व्यक्ति जो आईआईएस खोलता है, राज्य को करों का भुगतान करने से छूट देता है। अधिक सटीक रूप से, वह इन करों को कर कार्यालय के माध्यम से लौटाता है।

यह निश्चित रूप से बहुत अच्छा होगा यदि कर की राशि जमा में स्वचालित रूप से जोड़ दी जाती है, लेकिन सिस्टम इस तरह काम नहीं करता है: पहले करों का भुगतान करना होगा, फिर वापस करना होगा।

एल्गोरिथ्म इस प्रकार है। कर कार्यालय करदाता के वेतन की पुनर्गणना करता है। यदि यह प्रति वर्ष 400,000 या अधिक है, तो वापसी 52,000 रूबल होगी। इस ऑपरेशन की पुष्टि करने के लिए, निवेशक को कार्यस्थल से एक प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा, जो रिपोर्टिंग अवधि के लिए भुगतान किए गए करों की राशि को इंगित करता है।

तो यह योजना उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो आधिकारिक वेतन प्राप्त करते हैं। बेरोजगार और फ्रीलांसरों को एक अन्य विकल्प से लाभ होता है - आय से कर भुगतान की कटौती।

फायदा 2. सभी आय पर कर छूट

सक्रिय निवेशकों को दूसरे तरजीही निवेश विकल्प का लाभ उठाने का अधिकार है। अर्थात् - आईआईए के तहत सभी आय के करों से छूट।

उदाहरण

व्यक्तिगत उद्यमी ने अपना मुनाफा बढ़ाने और 400 हजार रूबल लगाने का फैसला किया। ब्रोकरेज खाते में। उन्होंने शेयरों में जोखिम भरा निवेश चुना और 40% वार्षिक रिटर्न अर्जित किया। तीन वर्षों के लिए, लाभ की राशि 480,000 रूबल थी।

इस राशि से निवेशक को व्यक्तिगत आयकर का 13% भुगतान करना होगा। यह 62,400 रूबल है। लेकिन चूंकि खाता व्यक्तिगत है, सभी आय निवेशक के पास रहती है। अधिक सटीक रूप से, वह कर कार्यालय को संबंधित आवेदन लिखकर कर वापस करता है।

फायदा 3. जोखिम सुरक्षा

किसी भी निवेश में जोखिम शामिल होता है। यह अपरिहार्य है। हालाँकि, IIS खोलने से, आप बीमाकृत होते हैं, यदि सभी आय के नुकसान से नहीं, तो कम से कम उसका वह हिस्सा जो करों का भुगतान करने की ओर जाएगा।

एक रूढ़िवादी रणनीति पर कार्य करना - उदाहरण के लिए, विशेष रूप से सरकार और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करने से, आप धन खोने की संभावना को कम करते हैं और साथ ही साथ अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति से बचाते हैं।

3. आप आईआईएस के साथ कहां निवेश कर सकते हैं - 3 लाभदायक संपत्तियां

अब आप जानते हैं कि IIS लाभदायक और विश्वसनीय क्यों है।

यह तय करना बाकी है कि पैसा कहां निवेश करना है।

व्यक्तिगत खाते इनके द्वारा खोले जाते हैं:

• विश्वसनीय प्रबंधन कंपनियों में;
• ब्रोकरेज फर्मों में;
• बैंकों में जो ग्राहक संपत्ति का प्रबंधन करते हैं।

पैसा अत्यधिक तरल निवेश साधनों में निवेश किया जाता है - बांड, स्टॉक, म्यूचुअल फंड, विकल्प और वायदा।

मैं आपको सबसे लोकप्रिय स्थलों के बारे में बताऊंगा।

संपत्ति 1.बांड

इस प्रकार की प्रतिभूतियां बैंक जमा की विश्वसनीयता में तुलनीय हैं। बैंक जमा की तरह बांड की परिपक्वता और ब्याज दर होती है। अंतर केवल इतना है कि मालिक को यह अधिकार है कि वह किसी भी समय बांड को बेचने का अधिकार रखता है।

3-5 साल की परिपक्वता के साथ बांड चुनकर, आप एक विश्वसनीय रूढ़िवादी योगदान देंगे, जिसकी अवधि आईआईए की 3 साल की अवधि से मेल खाती है।

बांड 2 प्रकार के होते हैं - संघीय और कॉर्पोरेट। पहला प्रकार राज्य द्वारा उत्पादित किया जाता है, दूसरा - बड़ी वाणिज्यिक कंपनियों द्वारा। बांड की वैधता की अवधि के दौरान, जारीकर्ता मालिकों को कूपन (ब्याज भुगतान) का भुगतान करता है, अवधि के अंत में बांड के शरीर को भुनाता है।

इस उपकरण को चुनते समय, सुरक्षा के प्रमुख मापदंडों पर ध्यान दें - जारीकर्ता की विश्वसनीयता, परिपक्वता तिथि, ब्याज की राशि और उनके भुगतान की तिथि। बांड के बारे में सभी जानकारी (आदर्श रूप से) जारीकर्ता संगठन की वेबसाइट पर सार्वजनिक डोमेन में है।

उदाहरण

फेडरल बॉन्ड 12 अप्रैल को जारी किए गए थे।

वित्त मंत्रालय की वेबसाइट पर इन प्रतिभूतियों पर निम्नलिखित डेटा है:

• एक बांड की लागत 1000 रूबल है;
• परिपक्वता तिथि (बांड बॉडी की वापसी) - 17 अप्रैल, 2017;
• ब्याज दर - 7.4% प्रति वर्ष;
• कूपन भुगतान - हर छह महीने में।

सिद्धांत रूप में, वित्त मंत्रालय की प्रतिभूतियों में जमा एक बैंक जमा से भी अधिक विश्वसनीय है। देश के मुख्य वित्तीय प्रशासन की तुलना में कौन अधिक धन द्वारा समर्थित गारंटी प्रदान करने में सक्षम है?

संपत्ति 2.भंडार

सभी पढ़े-लिखे लोग जानते हैं कि शेयर क्या होते हैं। ये प्रतिभूतियों में सन्निहित उद्यमों के शेयर हैं। शेयर खरीदकर, आप कंपनी के पूर्ण सह-मालिक बन जाते हैं और आपको मुनाफे से लाभांश प्राप्त करने का अधिकार होता है।

वे शेयरों का व्यापार भी करते हैं, पूंजीकरण पर पैसा कमाते हैं - यानी प्रतिभूतियों के मूल्य में वृद्धि पर। जारीकर्ता कंपनी का व्यवसाय जितना सफल होगा, उसके शेयरों की कीमत उतनी ही अधिक होगी। शेयरों में पैसा एक ब्रोकर के माध्यम से निवेश किया जाता है जो आपके लिए आईआईएस खोलता है, या एक प्रबंधन कंपनी के माध्यम से।

ऐसे स्टॉक हैं जो कीमत में सक्रिय रूप से बढ़ रहे हैं, ऐसे भी हैं जो इसके विपरीत, कीमत में गिर रहे हैं। उदाहरण के लिए, 2016 में यांडेक्स के शेयरों में लगभग 65%, Sberbank - 63% की वृद्धि हुई। लेकिन इसके विपरीत, गज़प्रोम की प्रतिभूतियों का मूल्य 1% गिर गया।

ऐसा लगता है, ले लो और खरीदो, लेकिन समस्या यह है कि स्टॉक की कीमतों में वृद्धि और गिरावट की भविष्यवाणी करना एक धन्यवादहीन काम है। यहां तक ​​कि मान्यता प्राप्त आर्थिक विश्लेषक भी लगातार गलत हैं, सामान्य दलालों और निवेशकों के बारे में क्या कहना है।

4. व्यक्तिगत निवेश खाता कैसे खोलें - 5 मुख्य चरण

व्यक्तिगत खाते केवल निजी निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं। खोलने की प्रक्रिया सामान्य ब्रोकरेज खाता खोलने से बहुत अलग नहीं है।

लेकिन कुछ बारीकियां हैं। मैं आपको उनके बारे में बताता हूँ।

प्रथम चरण।कंपनी चुनना

मध्यस्थ का चुनाव आपकी व्यक्तिगत क्षमता और पसंद पर निर्भर करता है। यदि आप एक अनुभवी निवेशक हैं और आपके पास स्टॉक ट्रेडिंग करने का समय है, तो ब्रोकरेज खाते चुनें। यदि आपको समय के लिए दबाया जाता है और एक शेयर बाजार केतली, स्टीयरिंग व्हील को प्रबंधन कंपनी को सौंप दें और यात्री सीट पर आराम करें।

किसी भी मामले में, मध्यस्थ की विश्वसनीयता के सामान्य मानदंडों पर ध्यान दें:

• बाजार में अनुभव;
• वास्तविक निवेशकों से सकारात्मक प्रतिक्रिया आदर्श है: आपके दोस्तों, रिश्तेदारों और परिचितों ने कंपनी के बारे में बताया;
• वित्तीय लेनदेन में पारदर्शिता।

चरण 2।आवेदन जमा करना

आवेदन सीधे उस संगठन में जमा किया जाता है जहां आप खाता खोलना चाहते हैं। कुछ वित्तीय कंपनियां ग्राहकों के लिए दूरस्थ रूप से खाते खोलती हैं - यह सरल, सुविधाजनक और सबसे महत्वपूर्ण - तेज़ है। सच है, इसके लिए, ज्यादातर स्थितियों में, आपको राज्य सेवा पोर्टल पर पंजीकरण और एक इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर की आवश्यकता होती है।

चरण 3.एक अनुबंध का निष्कर्ष

बैंक खाता जारी करने के बाद, ग्राहक को अपने हाथों में एक समझौता प्राप्त होता है। यदि ब्रोकरेज कंपनी में आईआईएस खोला जाता है, तो कंपनी के नियमों के परिग्रहण का एक अधिनियम जारी किया जाता है। निवेशक को एक व्यक्तिगत कोड सौंपा जाता है और वह अपने व्यक्तिगत खाते तक पहुंच खोलता है।

चरण 4.

सभी औपचारिकताएं पूरी होने के बाद खाता खोलना अपने आप होता है। संगठन आईआईएस के उद्घाटन पर टैक्स नोटिस भेजता है, और आप कार्यक्रम में एक आधिकारिक भागीदार बन जाते हैं।

चरण 5.धन जमा करना

ऐसी समय-सीमाएँ हैं जिनके दौरान ग्राहक को खाते में कम से कम न्यूनतम धनराशि जमा करनी होती है। यदि एक बार में पूरी राशि जमा करना संभव न हो तो जितना हो सके जमा करें। यह छूट अवधि को रिपोर्टिंग शुरू करने की अनुमति देगा।

जो लोग वास्तविक निवेश में संलग्न होना चाहते हैं, उनके लिए हमने "" प्रकाशन तैयार किया है।

5. व्यक्तिगत निवेश खाता खोलना कहाँ बेहतर है - TOP-3 ब्रोकरेज कंपनियों का अवलोकन

पाठकों के लिए मध्यस्थ चुनना आसान बनाने के लिए, हमारी पत्रिका के विशेषज्ञों ने शीर्ष तीन सबसे विश्वसनीय ब्रोकरेज कंपनियों का अवलोकन तैयार किया है।

पढ़ें, तुलना करें और निर्णय लें।

1) ओल्मा

OLMA कंपनियों का समूह 1992 से ब्रोकरेज बाजार में काम कर रहा है। यह एक त्रुटिहीन ट्रैक रिकॉर्ड के साथ सबसे पुराने रूसी दलालों में से एक है। इसके अलावा, संगठन रूसी शेयर बाजार के निर्माण के मूल में खड़ा था।

आईआईएस खोलते समय, कंपनी के विशेषज्ञ ग्राहक को खाता खोलने और कर कटौती की वापसी की प्रक्रिया के बारे में विस्तार से सलाह देंगे। कर्मचारी निवेशक के लक्ष्यों और उद्देश्यों के अनुसार एक निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मदद करेंगे और एक तैयार निवेश रणनीति का चयन करेंगे। आईआईए पर जमा पर औसत आय - 29% प्रति वर्ष।

2) फिनम

रूसी संघ में सबसे बड़ा खुदरा दलाल, साथ ही धन और प्रतिभूतियों के ट्रस्ट प्रबंधन में विशेषज्ञता वाली एक निवेश कंपनी। यह 1994 से काम कर रहा है और रूस में TOP-5 प्रमुख निवेश फर्मों में से एक है।

कंपनी उन ग्राहकों को व्यक्तिगत पेशेवर सलाह प्रदान करती है जो एक व्यक्तिगत खाता खोलना चाहते हैं। कर कटौती प्राप्त होने पर, कर्मचारी उपयोगकर्ताओं को अपना कर रिटर्न ऑनलाइन दाखिल करने में मदद करेंगे। ब्रोकरेज अकाउंट या ट्रस्ट मैनेजमेंट में फंड ट्रांसफर करते समय गारंटीड इनकम - 18%।

3)बीसीएस ब्रोकर

उच्चतम एएए रेटिंग वाला रूस का राष्ट्रीय दलाल - जमाकर्ताओं के लिए विश्वसनीयता की अंतिम डिग्री। ब्रोकरेज बाजार में 20 साल, इस लेखन के समय 130,000 से अधिक सक्रिय ग्राहक। निवेशकों को सभी मौजूदा निवेश साधनों तक पहुंच प्रदान करता है।

सीधे साइट पर आईआईएस खोलें। पेशेवर सलाहकार स्वयं लंबी अवधि के जमा के लिए सबसे आशाजनक निवेश उत्पादों का चयन करेंगे और कर कटौती में मदद करेंगे। एक्सचेंज मार्केट के शुरुआती लोगों के लिए प्रशिक्षण कार्यक्रम, वेबिनार और सेमिनार उपलब्ध हैं।

6. आईआईएस में धन के योगदान के लिए कर कटौती कैसे प्राप्त करें - व्यक्तियों के लिए 5 सरल कदम

तो, खाता खुला है, पैसा टपक रहा है, स्टॉक की कीमत बढ़ रही है, प्रबंधक सर्कस के बाजीगरों की निपुणता के साथ आपकी प्रतिभूतियों का संचालन कर रहे हैं।

जो कुछ बचा है वह कर कटौती प्राप्त करना है। मैं आपको बताता हूँ कि यह कैसे किया जाता है।

स्टेप 1।हम आवश्यक दस्तावेज एकत्र करते हैं

सबसे पहले, हम दस्तावेज़ एकत्र करते हैं। आपको 2-NDFL प्रमाणपत्र की आवश्यकता होगी जो इस तथ्य की पुष्टि करता है कि आपने करों का पूरा भुगतान किया है। और अपनी आईडी मत भूलना। आपको ब्रोकर से प्रमाण पत्र की आवश्यकता हो सकती है कि आपके पास वास्तव में आईआईएस है।

चरण दो।हम टैक्स रिटर्न भरते हैं

3-एनडीएफएल घोषणा कर कार्यालय को प्रस्तुत की जाती है। FTS वेबसाइट पर दस्तावेज़ का रूप देखें। आईआईएस में योगदान की राशि से कर कटौती पर डेटा इसी पंक्ति में इंगित किया गया है। आपको याद दिला दूं कि राशि संकेतक 400,000 रूबल से अधिक नहीं हो सकता है।

ब्रोकरेज फर्मों की मदद लें जो ग्राहकों को टैक्स रिटर्न दाखिल करने में मदद करती हैं। यह त्रुटियों की संभावना को कम करता है।

चरण 3।हम कर कार्यालय को दस्तावेज जमा करते हैं

घोषणा जमा करने के 2 तरीके हैं - निवास स्थान पर कर कार्यालय में या FTS वेबसाइट के माध्यम से। "करदाता का व्यक्तिगत खाता" सेवा का उपयोग करें और आपको कहीं भी नहीं जाना होगा। घोषणा के साथ कर कटौती के लिए एक आवेदन के साथ-साथ यह विवरण भी दिया जाता है कि यह पैसा किसको हस्तांतरित किया जाएगा।