Чи страхуватись від втрати роботи, якщо взяв кредит. Страхування від втрати роботи в банку ВТБ Страхування втрати роботи

На читання 7 хв. Переглядів 89 Опубліковано 08.09.2018

За результатами проведеної статистики мало хто з росіян, які оформляють позику в Ощадбанку, знають про такий вид страхових послуг як захист клієнта від незапланованої втрати робочого місця. Цей різновид полісу пропонують клієнтам фінансово-кредитні організації, в основному під час укладання угоди на надання довгострокової позики (наприклад, іпотеки). Доступний поліс і звичайним громадянам, з їхньої власної ініціативи.

Будь-який клієнт банку при оформленні житлової позики стикається з настійним проханням іпотечного менеджера про оформлення страхового поліса. Деякі види страховок (наприклад, заставне житло) є обов'язковими. Страховка від втрати роботи Ощадбанку до необхідних не входить, але позичальникам варто задуматися про це страхування.

Особливості страхової програми від втрати роботи

Суть цієї страховки базується на наданні гарантованої допомоги позичальникам у разі втрати роботи, що є джерелом основного доходу. Як наслідок, з цієї причини виникають великі труднощі у виплаті іпотечного боргу банку та подальших неприємностях аж до втрати заставного житла.

Страхування від втрати роботи Ощадбанку стає найактуальнішим, якщо клієнт-позичальник працює у нестабільній організації, особливо у період фінансових криз, коли є високий шанс поповнити ряди скорочених.

У разі виникнення страхового ризику, позикоодержувач отримує від компанії-страховика належну компенсацію. Природно, що втрата служби має підтвердитись документально – лише за таких умов застрахована особа має право на виплату. Компенсація складається з тимчасового погашення страховиком щомісячних проплат за житловою позикою терміном 6–12 місяців.

Зазвичай за цей час клієнт знаходить іншу роботу і повертає звичне фінансове становище. Об'єктом страхування при укладанні цього поліса стає раптова втрата місця роботи – за статистикою саме ця причина є найчастішою при проблемах із виплатами з іпотечної позики.

Плюси та мінуси такого полісу

Експерти до головних плюсів такого страхування відносять такі аспекти:

1. Своєчасна та швидка фінансова підтримка. Страхувальна виплата здійснюється саме тоді, коли вона особливо потрібна.
2. Доступна вартість полісу. Ця страхова програма відрізняється зниженою ціновою політикою та прийнятними щомісячними виплатами, що дозволяє застрахованій особі вести звичний спосіб життя без зайвих фінансових обмежень.
3. Спрощена система виплат. Страхувальні проплати провадяться по системі автоматичний платіж. Застрахованій особі необов'язково щомісяця приходить до страхової компанії, щоби провести черговий внесок.
4. Страховку можна оформити за будь-якого виду кредитування.

Але при детальному розгляді умов страховки фахівці виявляють і деякі недоліки. Головним стає факт, що далеко не всі випадки втрати робочого місця визначаються як випадок ризику. Наприклад, якщо клієнт пішов у результаті скорочення штату, оформивши звільнення як «власне бажання», то у страхуванні йому відмовляють.

Вимоги щодо оформлення страховки

Ощадбанк висуває певні вимоги до клієнта, який бажає оформити такий поліс. Укласти його можуть громадяни, які відповідають наступним рядом умов:

• російське громадянство;
• офіційне працевлаштування;
• загальний виробничий стаж: від 1 року;
• працездатний вік (18-60 років).

Страхування на випадок раптової (незапланованої) втрати місця служби діє протягом усього споживчого чи іпотечного кредитування. Загальна вартість поліса залежить від типу обраного напряму та терміну кредитування клієнта.

Страхові ризики

Перш ніж займатися оформлення страхового поліса в цьому напрямі, слід знати, що включатимуть страхові ризики. Ці нюанси необхідно знати кожному клієнту, особливо позичальникам, які оформляють довгострокові кредитні зобов'язання.

Багато клієнтів банку не до кінця розуміють, що саме вкладається в поняття «втрата роботи» і за яких умов їм покладатиметься страхова виплата.

Незаплановане звільнення (не з вини платника)

Страхування від втрати місця служби працює далеко не завжди звільнення. Потрібно знати, що якщо в трудовій книжці стоятиме позначка «за власним бажанням», поліс втратить чинність. Такий розрахунок не входить до страхового ризику. Страховка покриватиме лише випадки звільнення з ініціативи роботодавця. Зокрема:

1. Скорочення штату. Припинення дії трудового договору через зменшення чисельності працівників підприємства у зв'язку із необхідністю. Таке звільнення регламентується ст.81 п.2 ТГ РФ.
2. Угода сторін. За умови, що ініціатором є роботодавець. У цьому трудовий книжці має стояти запис із позначкою, що звільнення відбувалося виходячи з ст.78 ТК РФ.
3. Ліквідація підприємства. У трудовій книжці повинна бути відповідна запис (звільнення відбувається виходячи з ст.81 п.1 ТК РФ).

За умовами програми застрахованій особі у разі настання ризику може бути наданий і додатковий бонус. Адже страховики зацікавлені у якнайшвидшій нормалізації трудового стану клієнта, тому бонус полягає у всебічній допомозі нової роботи. А саме:

• впоратися зі стресом після звільнення;
• сформувати оптимальну модель пошуку іншого місця служби;
• розробити та оформити безпрограшне резюме для майбутніх співбесід.

Тимчасова втрата працездатності

Програми страхування гарантує і виплату страхових компенсацій та за тимчасової втрати працездатності. До таких випадків належать різні виробничі травми, розвиток профзахворювань. Оформлення цієї страховки стає особливо актуальним у разі іпотечної позики – житлової позики, що оформляється на період до 25–30 років.

Коли компенсації відмовлять

Окрім звільнення за особистим бажанням, компанія-страховик передбачає й інші випадки, які гарантовано стануть відмовою в отриманні страхової компенсації. Це такі ситуації:

• звільнення за статтями, що спираються на порушення трудового законодавства (прогули, алкогольне сп'яніння, порушення та невиконання трудових обов'язків та ін.);
• якщо тимчасова непрацездатність через виробничу травму сталася через наркотичне/алкогольне сп'яніння.

Що робити у разі виникнення страхового випадку

Як тільки трапилася така неприємність, як незаплановане звільнення, застрахованій особі необхідно якнайшвидше звернутися до компанії страховика. Зробити це можна за телефоном кол-центру (гаряча лінія). Операціоніст пояснить усю подальшу послідовність дій для отримання компенсації.

При звільненні колишньому працівникові слід якнайшвидше стати на облік у ЦЗ (Центр Зайнятості). Тільки у цьому випадку можна розраховувати на компенсацію.

Для отримання компенсації необхідно буде і зібрати належні документи. У стандартний портфель документації входять:

• паспорт застрахованого;
• трудова книжка/трудовий договір;
• довідка з ЦЗ про те, що ця особа стоїть на обліку;
• договір з банком-позикодавцем (до нього прикладається банківська виписка та сума заборгованості з позики та графік виплат із зазначенням регулярних платежів).

Чим швидше клієнт надасть страховику документи, тим швидше почнуться страхові виплати. Клієнту дається 10 діб, щоб зареєструватися в Центрі зайнятості та 60 днів для звернення до страхової компанії для отримання страховки.

Отримання страхових виплат

Програма страхування набирає чинності через 2 місяці з укладення договору. А перша виплата вже стає доступною для отримання через 30 діб після активації страховки. При отриманні компенсації діють такі умови:

1. Виплати провадяться на розрахунковий рахунок, який був вказаний клієнтом у заяві на отримання компенсації.
2. Виплата за цією страховкою не може перевищувати розміру середньомісячної зарплати застрахованої особи (беруться дані за останній рік роботи). Виплати що неспроможні перевищувати 74 000 рублів на місяць.
3. Максимально допустима кількість страхових проплат – не більше шести.

Сума виплат залежить від вартості укладеної страховки. З варіантами полісів можна ознайомитись у наступній таблиці:

Висновки

Варто пам'ятати, що цей вид страхового спрямування розрахований не лише на іпотечних/кредитних клієнтів Ощадбанку. Оформити такий поліс може кожен охочий. Цей вид страховки убереже від неприємних ситуацій, коли при втраті роботи позичальнику стає нічим оплачувати кредитні зобов'язання. У разі втрати прибуткового місця за незалежних від клієнта обставин за допомогою поліса всі договірні банківські зобов'язання будуть виконані. А сам громадянин зможе у спокійній обстановці зайнятися пошуком нової роботи.

ВТБ є однією з найбільших фінансових організацій у Росії. Щороку тут надаються тисячі різноманітних фінансових послуг.

Програма страхування від звільнення є досить актуальною серед людей, які мають боргові зобов'язання. Ви також можете оформити її у банку ВТБ. Давайте розберемося, що це, як це працює і чи вигідно.

Що таке та як працює страхування від звільнення?

Страховка втратою роботи ВТБ – це досить популярний вид страхування, який зможе допомогти знайти оптимальне вирішення проблеми. Вона передбачає щорічне оплачування спеціального полісу, а також виплати у разі настання страхового випадку

Зазвичай його використовують позичальники, які мають боргові зобов'язання перед банком ВТБ.

Варто зазначити, що послуги страхування не зможуть повністю убезпечити вас від втрати робочого місця.. Проте захист працівника передбачає виплати, які допоможуть не зіпсувати кредитної історії.

У законодавстві РФ немає пунктів, які б забороняли або ж дозволяли використання страхування.

Особливості страхування від втрати роботи, послуги

Висновок страхування на кредит допоможе вберегти від фінансових втрат як працівника, а й саму кредитну організацію ВТБ.

На відміну від Америки та європейських країн, самостійне страхування не користується великою популярністю у Росії. Проте є можливість оформити поліс і отримати грошову компенсацію у разі недобровільної втрати роботи.

Важливо! Умови оформлення поліса можуть відрізнятись у різних організаціях.

Програма страхування від недобровільної втрати роботи "Зелений парашут"

"Зелений парашут" – програма від недобровільної втрати роботи від Ощадбанку. Щоправда, оскільки вона є акційною, активація пропозиції доступна не всім громадянам. Оформити страховий поліс зможуть лише ті, хто має позитивну історію житлового кредитування у цій фінансовій організації.

Особливість програми полягає в тому, що клієнт отримує допомогу від страхової компанії у пошуку нового робочого місця, яка пропонуватиме список вакансій із рейтингом організації та надійністю роботодавця.

Також програма "Зелений парашут" відрізняється доступною вартістю. Ціна на тарифи - від 190 до 1990 рублів. Компенсація, якою може користуватися людина – від 90 000 рублів. Термін дії договору – 12 місяців, після чого можливе його продовження.

Концепція

Страхуванням від позбавлення зайнятості називають послугу від ВТБ, яка передбачає виплати клієнту банку у разі втрати місця роботи.

Варто зазначити, що умови такого страхування залежать від конкретної фірми, тому перш ніж звернутися будь-куди, варто уважно вивчити умови декількох страховиків, порівняти їх між собою і вибрати найбільш підходящу організацію.

У клієнта банку буде період, протягом якого він зможе шукати нове місце роботи, не переживаючи за внесення платежів за кредитом.

Оформити таку страховку пропонують під час укладання договору на кредитування ВТБ. Зробити це чи ні – кожен вирішує сам.

Вимоги до громадянина під час оформлення поліса цього типу

Основні вимоги ВТБ:

• клієнт має паспорт громадянина РФ;
• наявність трудового стажу щонайменше року.

Залежно від обраної страхової організації, ці вимоги можуть відрізнятися.

Необхідні документи для оформлення

Необхідні документи:

• паспорт;
• копія трудової книжки;
• документи про заборгованість у банку ВТБ (у разі, якщо у вас кредит);
• копія розірвання трудового договору;
• підтвердження із центру зайнятості про постановку на облік;
• довідка за формою 2-ПДФО.

Страхові випадки

Виплата за страховку може відбутися лише у таких випадках:

• загибель роботодавця;
• скорочення кадрів;
• ліквідація робочої організації;
• переїзд фірми до іншого міста, регіону чи навіть країну;
• зміна умов робітничого договору;
• інші надзвичайні обставини.

Якщо ініціатором звільнення став роботодавець, страхування працюватиме практично у всіх випадках, крім двох:

• причина звільнення – недобросовісне виконання своїх трудових зобов'язань;
• ви звільняєтеся за власним бажанням через обставини, що змінилися (переїзд фірми, зміна рівня зарплати).

Вартість та виплати

Вартість поліса різна, залежить від страхової компанії, з якою ви вирішите укласти договір. Від полісу, у свою чергу, залежать виплати.

Тривалість періоду очікування становить 3 місяці-1 рік.

Що потрібне для виплат?

Протягом десяти днів після розірвання трудового контракту громадянин повинен стати на облік до центру зайнятості, а потім повідомити страховика про настання страхового випадку.

Протягом двох місяців ви можете отримати заробіток, якщо є офіційна заява про скорочення кадрів.

Потім протягом трьох місяців до року вам будуть виплачені гроші від ВТБ. У цей час ви маєте право займатися пошуками нового місця роботи

Права страховика

Страховка втратою роботи залишає за людиною такі права:

• у разі відмови банку ВТБ виплачувати грошову компенсацію, громадянин може поскаржитися до контролюючих органів;
• якщо страхова компанія не виконує своїх обов'язків належним чином, вона може бути притягнута як до адміністративної, так і до кримінальної відповідальності;
• громадянин також залишає у себе право подати до суду на банк ВТБ, якщо той не виконує своїх зобов'язань.

Куди звернутись?

Ви можете звернутися за отриманням страхування зі втрати роботи до таких кредитних організацій:

• Ощадбанк;
• Інгострах;
• Тінькофф;
• Ренесанс кредиту.

Переваги та основні недоліки поліса цього типу

Серед інших видів страхування – страховка від втрати робочого місця – найновіший вид. Вона зручна і страховикам, і страхувальникам, оскільки одні отримують дохід, а інші – впевненість у тому, що в період чергової економічної кризи буде можливість заплатити за рахунками, і не позичати гроші у родичів.

Страховка є можливість отримувати грошові виплати щомісяця (або 1 раз отримати всю суму), за умови несподіваного звільнення кваліфікованого працівника з незалежних від нього причин.

Дорогий читачу! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер.

Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч або телефонуйте.

Тарифи на страховку

До кожного конкретного страхувальника встановлюється особистий тариф. Іноді клієнту надається фіксована ставка.

У такому разі підрахунок виплат простіше. Але щоб враховувати більше факторів, що визначають вигідність угоди для страховика, деякі компанії віддають перевагу процентній грошовій ставці.

Страховий відсоток залежатиме від:

• посади, яку займає людина;
• суми його заробітної плати;
• стажу на одному робочому місці (стаж має бути не менше року);

Це справедливо, і клієнт має розуміти, що страхування компанія – комерційна організація, а не державна. Ставка коливається у вигляді від 0,8 до 10 % максимум. Але зазвичай 2 чи 3%.

Тобто якщо у працюючої людини є якісь грошові запаси, яких вистачить, щоб прожити мінімум 6 місяців без отримання заробітної плати, страховка буде зайвою. Вона не вигідна у такій ситуації. Оскільки споживча філософія, не закликає до ощадливості, частіше заробітна плата витрачається відразу. На це ставлять страхові компанії.

Наступ страхового випадку

Перш, ніж застрахуватися, потрібно розібратися в тому, що ж являє собою страховий випадок. Не кожне звільнення оплачуватиме страховик.

Зауважимо, що йому (страховику) немає резону платити звільненому малокваліфікованому працівнику, або тому, хто пішов за власним бажанням, і вирішив заробляти, не влаштовуючись офіційно.

Перерахуємо ті випадки звільнення, які все ж таки вважатимуться застрахованими:

1. Скорочення штату працівників (за наявності письмового повідомлення).
2. Відновлення посаду колишнього співробітника.
3. Ліквідація підприємства.
4. Звільнення через отримання групи інвалідності (1 або 2).

Але не виплачується страховка якщо:

1. Працівник скорочено, але не отримав офіційного повідомлення.
2. Інвалідність отримано внаслідок нещасного випадку з вини самого працівника.
3. Звільнення через вживання алкогольних напоїв чи сильнодіючих наркотичних засобів.
4. Звільнення за особистим бажанням або за погодженням сторін.
5. Звільнення внаслідок грубого порушення техніки безпеки.
6. Роботодавець відмовився підписувати працівникові трудовий договір після закінчення визначеного терміну випробування.
7. Був офіційний переклад із повної робочої ставки на половину ставки.
8. Страхувальник отримує щомісячні виплати у центрі зайнятості.

Якщо потенційного клієнта влаштовує такий стан речей, він повністю погоджується з політикою компанії, підписує договір і не претендує на оплату, якщо звільнення не вважається страховим випадком.

Як отримати виплати?

Щоб отримати виплати після настання страхового випадку, потрібно звернутися до страхової компанії, попередньо підготувавши необхідні документи:

1. Паспорт російського громадянина (та копія паспорта).
2. Розірваний трудовий договір (копія). Якщо немає довгострокового трудового контракту із роботодавцем, вас не застрахують.
3. Трудова книга із записом про втрату роботи (і оригінал, і копія).
4. 2 обов'язкові довідки (одна про середньомісячні доходи та інша з фонду зайнятості). Ще одна довідка потрібна з банку, якщо клієнт має невиплачений кредит.

Страховий випадок оплачуватиметься лише через кілька місяців після укладання договору. У кожної фірми цей свій період. Цей аспект у страховому договорі є для безпеки самої компанії. Адже багато клієнтів здогадуються заздалегідь про банкрутство свого підприємства і хочуть отримати гроші відразу після його ліквідації.

Значить, що алгоритм отримання законних виплат такий:

1. Після втрати офіційного робочого місця за незалежними обставинами займіться підготовкою довідок. Обов'язково ставайте облік у фонді зайнятості.
2. Якщо є непогашений кредит, і ви заздалегідь застрахували його, отримаєте довідку з банку.
3. Після закінчення терміну, що виключає звернення до страховика, зазначений у договорі, можна прийти з усім пакетом документів і вимагати виплати.
4. Лише після затвердження компанією страхового випадку, страхувальник має право розраховувати на свої гроші.

Щоб переконатися в тому, що страхувальник справді безробітний, агент страхової компанії щомісяця перевірятиме вашу трудову книжку.

Вигода чи програш?

Це нова область у страхуванні, причому російські люди зазвичай страхуються лише екстрених ситуаціях. І компанії ставлять не дуже високі ціни на свої поліси – не більше ніж 10 тис. руб. Але при цьому умови отримання страховки є жорсткими.

Однак, вигоди непогані від угоди. А саме:

1. Можна не перейматися втратою роботи в економічно важкий час. Навіть коли в країні серйозне безробіття, ви залишитеся на плаву.
2. Грошові виплати зазвичай гарантуються протягом 6-12 місяців.
3. Якщо клієнт має багаторічний кредит, страховик може розраховувати, що його кредитна історія не буде негативною.

Прозорливий страхувальник знає – є й мінуси у страховому договорі. Мінус у тому, що роботодавець у разі скорочення пише найчастіше іншу причину звільнення. А отримавши в трудовій книзі запис «за погодженням», звільнений працівник не може очікувати на страхові виплати.

Інший мінус, це неможливість отримати поліс фізичній особі, що працює неофіційно.

Отже, щоб повністю виграти у страхової компанії:

1. Сформуйте чітку оцінку кожній пропозиції. Можливо, вам не підійде одна пропозиція, але виявиться вигідною інша.
2. Оцініть адекватно свій страховий стаж та посаду. Чи порахує страховик вас вигідним клієнтом?
3. Також проаналізуйте страховика. Перегляньте відгуки про компанії, дізнайтесь думку людей, що вже страхувалися. Можливо, деякі компанії не варті вашої уваги.
4. Вивчіть «підводне каміння» страхування. Тобто перевірте всі умови, за яких будується договір. Чим докладніше прописані умови, за яких страховий випадок оплачується, тим більше впевненості, що ви все-таки отримаєте гроші.

Якщо хочете застрахуватися, заздалегідь вивчіть всі пропозиції, які готові надати страхові компанії.

Чимало компаній відмовляється виплачувати якісь суми, посилаючись на провину працівника у звільненні, або інші нюанси, які той упустив під час читання договору.

Це стосується недобросовісних страховиків. Щоб знайти відповідального страховика, який дбатиме про свій рейтинг серед компаній-конкурентів, доведеться витратити багато часу. Підготуйтеся, вивчіть свою ситуацію з різних боків, порадьтеся з юристами. І коли все перевірено, можна спати спокійно.

Хто може застрахуватись?

• Клієнт, що працює на постійній основі, віком від 18 повних років на дату початку терміну страхування і до досягнення Застрахованим пенсійного віку (для чоловіків – 60 років, для жінок – 55 років включно) на дату закінчення строку страхування за цим ризиком;
• На дату укладання Договору має діяти трудовий договір, укладений між Застрахованим та роботодавцем, який передбачає повну зайнятість (40 годин на тиждень) та отримання Застрахованої винагороди за працю у формі щомісячної заробітної плати. Тимчасова непрацездатність у зв'язку з вагітністю та пологами, відпустка по догляду за дитиною та випробувальний термін також є перешкодою для укладення Договору, якщо інше не обумовлено в умовах Договору.
• Загальний трудовий стаж Застрахованого має перевищувати 12 місяців (зокрема, на останньому місці роботи Застрахованого не менше 3 місяців).
• На дату початку терміну страхування за цим ризиком Застрахований не повинен мати повідомлення про звільнення від роботодавця;
• На дату укладання Договору та протягом терміну дії Договору Застрахований не повинен бути індивідуальним підприємцем, акціонером (учасником) роботодавця Застрахованого, близьким родичем роботодавця (чоловік), батьки, діти, усиновлювачі, усиновлені, рідні брати, рідні сестри, дідусь, , онуки), тимчасовим сезонним робочим, службовцям у галузі, що передбачає сезонний характер у роботі;

Які варіанти втрати роботи покриває програма?

• Смерть роботодавця – індивідуального підприємця, і навіть визнання судом роботодавця – індивідуального підприємця померлим чи безвісно відсутнім.
• Наступ надзвичайних обставин, що перешкоджають продовженню трудових відносин (військові дії, катастрофа, стихійне лихо, велика аварія, епідемія та ін), якщо ця обставина визнана надзвичайним рішенням Уряду РФ або органу державної влади відповідного суб'єкта РФ.
• Відмова Застрахованого від продовження трудових відносин у зв'язку зі зміною власника майна організації, зі зміною підвідомчості (підпорядкованості) організації або її реорганізацією, зі зміною типу державної чи муніципальної установи.
• Відмова Застрахованого від перекладу іншу роботу відповідно до медичним висновком, виданим у порядку, встановленому федеральними законами РФ, або відсутність у роботодавця відповідної роботи.
• Відмова Застрахованого від переведення в іншу місцевість разом із роботодавцем.
• Ініціатива роботодавця у разі ліквідації організації або припинення діяльності індивідуальним підприємцем; ініціативи роботодавця у зв'язку із скороченням штату організації чи індивідуального підприємця.
• Ініціатива роботодавця у разі зміни власника майна організації (щодо керівника організації, його заступників та головного бухгалтера).
• Ініціатива роботодавця у зв'язку із припиненням допуску до державної таємниці, якщо виконувана робота потребує допусків.

Який розмір щомісячної виплати?

• Страхова виплата здійснюється у вигляді щомісячних платежів за кожен повний місяць перебування застрахованого у статусі безробітного.
• Розмір щомісячної страхової виплати дорівнює одній п'ятій частині від страхової суми за Договором страхування, але не більше за розмір середньої щомісячної заробітної плати Застрахованого за останні 6 (шість) місяців трудового стажу, що передують страховій події. Загальна сума виплат за одним страховим випадком не може перевищувати розмір страхової суми, встановленого в Договорі страхування.
• Договором передбачено період 60 (шістдесят) календарних днів з моменту настання страхової події, протягом якої не провадиться страхова виплата. У разі повторного настання страхового випадку за ризиком «Дожиток до втрати роботи» протягом строку страхування відкладений період відсутній.

Якими є умови отримання виплати?

• З моменту придбання поліса до втрати роботи минуло понад 90 днів.
• Причина втрати роботи збігається з однією з умов, перелічених у розділі Страхові ризики.
• Застрахований звернувся до служби зайнятості за постановкою на облік безробіття у двотижневий термін після звільнення. Застрахований надав Страховику необхідні документи протягом 90 днів із моменту розірвання трудового договору.

Страхування від втрати роботи застосовується у двох випадках: від безробіття та при отриманні кредиту. У першому випадку громадянин укладає Договір добровільного страхування. Він гарантує йому у разі звільнення тимчасову фінансову підтримку у межах втраченої заробітної плати. В іншій ситуації заінтересованою особою виступає банк, який обмежує таким чином ризик неповернення позикових коштів. Страхова компанія виплачує кредитній організації платежі до працевлаштування Страхувальника.

Добровільне страхування від втрати роботи

Поліс від втрати роботи оформляється за бажанням громадянина. Можливість укладання страхової угоди має законодавчу базу: ФЗ від 1991 № 1032-1 «Про зайнятість населення». Про страхування титулу, купуючи квартиру читайте .

Страховими ризиками (можливими подіями) є:

• Звільнення з ініціативи роботодавця, зокрема через припинення роботи підприємства (організації) через банкрутство.
• Розірвання договору службового найму для держслужбовців через скорочення штатів чи чисельності.
• Недійсність договірних відносин через зміну власника.
• Припинення трудової діяльності громадянина за об'єктивними обставинами:
  • призову до армії;
  • відновлення на робочому місці іншого працівника за рішенням суду;
  • не обрання посаду;
  • звільнення військовослужбовця контрактника раніше строку за сімейними обставинами.

На відео – страхування від втрати роботи:

Призначення страховки: відшкодування Страховиком втрат з праці.

Строк дії угоди може бути будь-яким, але не більше 12 місяців з дня настання страхового випадку. Страхувальник отримує згідно з договором одноразовий платіж чи щомісячне перерахування до нового працевлаштування.

Страхові компанії

Страхові компанії використовують такий продукт, використовуючи високі тарифи.

Причини – високий ризик через можливість Страхувальника вплинути на настання страхового випадку, непередбачуваність економічної ситуації. Крім того, висуваються додаткові вимоги, без урахування яких СК відмовляє у укладанні угоди. Про страхування квартири при іпотеці читайте.

Страхування від безробіття у непростих економічних умовах несе високий ризик для страховиків. Страховий продукт був уперше запропонований близько 100 років тому у Сполучених Штатах, знайшов широке застосування у Німеччині у 80-х роках на тлі зростання економіки. Кризові явища загальмували розвиток цього страхового продукту. Про поліс страхування відповідальності експедитора розповість.

Як оформляти страхування

• сезонні робітники;
• сумісники;
• фрілансери;

На відео – отримання страховки:

• умисний травматизм;

Для оформлення потрібні:

• паспортні данні;

Розмір страхової премії становить 1-2% від відшкодування.

Як застрахуватися у разі оформлення кредиту чи іпотеки

Деякі банки при видачі кредиту одночасно з вимогою клієнта включають умову страхування від звільнення. Призначення страховки - відшкодування кредитної організації боргу за кредитом на час відсутності у позичальника офіційного працевлаштування.

Строк дії угоди обумовлюється у кожному конкретному випадку: до влаштування на нову роботу або якийсь період. Про страхування цивільної відповідальності перед третіми особами дізнайтесь про .

Умови страхування

Основна вимога Страховика – наявність постійного трудового договору, зафіксованого у трудовій книжці.

З цієї причини отримають відмову у страхуванні:

• індивідуальні підприємці;
• сезонні робітники;
• фізичні особи, які мають приватну практику;
• виконуючі обов'язки на випробувальному терміні або на час декретної відпустки;
• сумісники;
• фрілансери;
• інші професії, перелік яких є у СК.

На відео – страхування при кредитуванні:

Не підпадають під визначення страхового ризику і не беруться до уваги:

• звільнення за власним бажанням та згодою сторін;
• якщо Страхувальник мав на руках повідомлення про припинення трудових відносин;
• при звільненні без попередження;
• умисний травматизм;
• робота на неповному робочому дні;
• припинення трудової діяльності у зв'язку із страйком.

Страхувальник повинен відповідати низці вимог:

1. Обмеження за віком: не молодше 20 і старше 60 років.
2. Стаж роботи не менше півроку чи року.
3. Відсутність шкідливих звичок: алкоголізму та наркоманії.

Усі поліси зі втрати роботи вступають у дію після місяця чи двох.

Якщо страховий випадок настав до цього терміну, Страхувальник не отримає компенсації через порушення умови Договору. Франшиза дає Страховику гарантію, що клієнт не знав про звільнення під час укладання угоди.

Для оформлення потрібні:

• паспортні данні;
• трудова книжка з випискою про останнє місце роботи;
• відомості про заробіток за попередні 6 місяців.

Додаткові умови, що визначаються СК:

• у строках та порядку виплати;
• обмеження за професіями та стажем роботи;
• тимчасову франшизу;
• відмові за відсутності допомоги з безробіття або отримання виплат, при яких вона не належить (у зв'язку з вагітністю та пологами, інвалідністю та ін.).

Завдяки страхуванню від звільнення позичальник має запас часу для пошуку роботи.

За цей період не буде нараховано пеню через прострочення платежів за кредитом, не погіршиться кредитна історія.

Іпотечне кредитування та страховка від звільнення

У Правилах іпотечного кредитування передбачено, що придбана нерухомість перебуває у заставі кредитора до погашення заборгованості. Прострочення платежів веде до збільшення виплати за кредитом через штрафні санкції, аж до припинення дії Договору та вилучення заставного майна. Страхування від звільнення є добровільним, але за умовами оформлення позичальник змушений страхувати як своє життя, а й втрату роботи.

Страхові поліси від ВТБ

З 2014 року до програми «Жить-не тужить» входив поліс на випадок втрати роботи. Вартість -1,0 тис. руб., страхове покриття 40,0 тис. руб. Страховка не поширювалася на військовослужбовців та держслужбовців. На даний момент «ВТБ Страхування» виключило страхування від звільнення з продукту «Жить-не тужить», залишивши страхування життя. Також є і в інших банках.

На відео – іпотека та страховка:

У новому продукті "Золотий парашут", який буде запропонований клієнтам, термін договору від 4 до 6 місяців, із сумою компенсації банку до 100, 0 тис. руб. у місяць. Вік Страхувальника – до 60/55 років. Вимоги щодо трудового стажу – не менше 1 року. Про опис та відгуки про страхову компанію Жасо читайте у .

Пропозиції від "Росдержстрах"

«Росдержстрах» пропонує в комплексній програмі іпотечного кредитування «Страхування відповідальності позичальника». Страховий продукт застосовується за мінімального початкового внеску 10% вартості житла. Втрата джерела виплати кредиту (зокрема звільнення з роботи) у разі не покривається коштами від заставної нерухомості.

Умови страхування:

• сума страховки 10-50% від кредиту;
• страхова виплата встановлюється весь термін дії договору;
• оплата поліса під час укладання Договору;
• Вигодоодержувач - банк.

"Сбербанк Страхування" та недобровільна втрата роботи

ТОВ СК «Сбербанк Страхування» завдяки страховому продукту «Страхування життя позичальників» надає фінансову підтримку позичальнику у разі непередбачених ситуацій, зокрема недобровільної втрати роботи. Термін дії договору - 4 місяці, через місяць після настання страхової події. Тимчасова франшиза – 2 місяці. Страхування кредитів, виданих «Сетелем Банком».

Порядок оформлення заявки на відшкодування кредиту у разі звільнення є однаковим для всіх СК.

Страхувальник у разі настання страхового випадку зобов'язаний протягом 10 днів:

1. Пройти реєстрацію у службі зайнятості та отримати статус безробітного.
2. Повідомити Страховика, направивши йому:
   • повідомлення, заповнене формою;
   • нотаріально засвідчену копію трудової книжки;
   • копію полісу;
   • кредитного договору із датами перерахувань;
   • розірваної трудової угоди;
   • паспорти.

У повідомленні зазначається одна з причин звільнення, передбачена в полісі.

Тимчасова франшиза діє з дати припинення трудової угоди. Після її закінчення протягом терміну, обумовленого в полісі, Страховику надсилають заяву на погашення кредиту та довідку про постановку на облік у службі зайнятості.

Споживчий кредит

При видачі споживчого кредиту банки виявляють більшу лояльність до клієнтів, ніж оформлення іпотеки. Пояснення цьому – короткі терміни дії договору, менші розміри кредиту, вищі відсотки. За сум до мільйона рублів від позичальника можуть не вимагати страхування кредиту.

СК «Сбербанк Страхування» включає програму «Страхування життя позичальника» до споживчого та автокредиту, виданого «Сетелем Банком».

На відео – страховка та кредит:

Страхування від втрати роботи є актуальним для громадян в умовах зниження зайнятості, але не вигідно страховим компаніям. Банки використовують цей інструмент для обмеження своїх ризиків при оформленні іпотеки, як і при . Страхування подорожчає вартість кредиту, що невигідно позичальнику. Але, у разі звільнення, Договір із СК допоможе уникнути штрафних виплат та погіршення кредитної історії.