Як отримати картку ощадбанку активний вік Дебетова карта майстер-кард активний вік від ощадбанку. Особливості картки «Активний вік»

Багато пенсіонерів вважають за краще взаємодіяти з Ощадбанком з отримання пенсії, як із найбільш надійним державним банком країни. Розглянемо, які має картка Ощадбанку для пенсіонерів плюси та мінуси, скільки коштує обслуговування картки, переваги програми Активний вік, а також, які картки може оформити пенсіонер, окрім соціальної.

Пенсійні картки Ощадбанку

Пенсіонери в Ощадбанку могли оформити будь-яку картку на вибір: СВІТ, Маестро чи MasterCard. Згідно з відповідним законом, сьогодні для перерахування пенсії видаються лише соціальні карти СВІТ. Випуск карт Маестро та MasterCard для пенсіонерів припинено .

Maestro/Mastercard

Для осіб, у яких вони ще залишилися на руках, відбувається заміна пенсійної картки Ощадбанку на картку СВІТ у момент звернення за перевипуском через закінчення терміну дії або при достроковому (при втраті, зміні даних тощо).

СВІТ

Карта СВІТ наділена всіма плюсами зазначених вище товарів для того, щоб зміна пластику не спричинила незручності для клієнта, але характеризується і деякими мінусами.

Плюси

Відсотки, що нараховуються, на залишок пенсіонерам на карту Ощадбанку виступають основним плюсом продукту. При цьому підтримувати якийсь баланс на залишку потреби немає.

Нарахування відсотків передбачено на соціальні виплати, що перераховуються Пенсійним фондом, службою МВС, Прокуратурою та іншими пенсійними органами.

Нарахування відсотків на залишок здійснюється у розмірі 3,5% із періодичністю раз на квартал.

До інших плюсів картки для пенсіонерів у Ощадбанку відносяться:

• Безкоштовне використання;
• Сервіс сповіщень підключається безкоштовно на перші 2 місяці. Після закінчення діє пільговий тариф – 30 рублів на місяць (для клієнтів інших категорій послуга коштує 60 рублів);
• Пенсія надходить на залишок у день нарахування з ПФ, без затримок;
• Карткою доступно оплачувати у роздрібних точках та інтернеті, а також за ЖКГ та інші послуги за допомогою сервісів Ощадбанку віддалено, безкоштовно або з меншою комісією;
• Накопичення балів за покупки з картки в рамках програми Дякуємо, якими можна розплатитися або отримати знижку в магазинах та онлайн-майданчиках партнерів;
• Власнику соціальної карти СВІТ доступний сервіс Активний вік.

Додатковими плюсами для пенсіонерів в Ощадбанку є спеціальні тарифи при відкритті депозитів. Зокрема, їм пропонують найвищі відсотки, передбачені для певного виду депозиту, незалежно від величини розміщених коштів або мінімального залишку, що підтримується.

Мінуси

Розглядаючи мінуси карти СВІТ Ощадбанку для пенсіонерів, варто виділити відсутність можливості розплачуватися за межами країни. Також не передбачено знімати гроші за кордоном навіть у дочірніх підрозділах самого Ощадбанку.

У відгуках мінусом називають платну послугу Мобільного банку, вартість якого не влаштовує пенсіонерів, навіть попри пільговий тариф. Але не варто забувати про наявність, яка всім надається без стягнення абонплати.

До мінусів також відносять:

• не можна оформити додаткову картку до рахунку;
• платний перевипуск через втрату пластика (30 рублів);
• платна перевірка балансу у банкоматах інших установ (15 рублів за раз).

Умови та вартість обслуговування соціальної картки СВІТ

Випуск та видача картки відбувається без оплати. Вартість обслуговування дорівнює 0 рублів.

Термін дії картки СВІТ становить 5 років. Після закінчення цього періоду відбувається плановий перевипуск, за який оплата не стягується.

Крім вже згаданих, карті притаманні такі умови обслуговування:

• ліміт видачі готівки: 50 рублів на добу, 0,5 млн - на місяць;
• комісія за видачу готівки: 0% при використанні банкомату Ощадбанку; 1% - у сторонніх апаратах;
• зняття грошей понад ліміт – лише у відділенні, з доплатою 0,5% на суму перевищення;
• поповнення рахунку картки готівкою через касу або банкомат: без комісії.

Як отримати картку пенсіонеру з нарахуванням відсотків на залишок

Інструкція, як пенсіонеру перевести пенсію на картку Ощадбанку, спрощена, щоб зробити процедуру комфортнішою.

Сьогодні звернутися за випуском пенсійної картки СВІТ можуть особи, які відповідають певним вимогам:

• громадянин РФ, іноземець, особа без громадянства, має за законом декларація про пенсію;
• наявність реєстрації постійного чи тимчасового характеру.

У відділенні Ощадбанку

Спочатку потрібно подати заяву у відділенні згідно з місцем реєстрації, щоб отримати картку Ощадбанку.

Потрібно пред'явити посвідчення особи та пенсійне (або документ, що підтверджує статус пенсіонера). Термін виробництва пластику складає близько 7-10 днів. Про готовність товару клієнта повідомлять окремо.

Замовити онлайн

Другий спосіб, щоб отримати картку - це додатковий плюс Ощадбанку, тому що він дозволяє замовити її онлайн. Достатньо зайти на веб-сайті в розділ Соціальна картка для пенсіонерів, де також можна почитати умови користування, та опуститись вниз сторінки.

Тут розташована форма онлайн заявки, в якій потрібно вказати:

• особисті дані;
• прізвище латинськими літерами (для друку на карті);
• контакти;
• паспортні відомості;
• адресу, місце реєстрації.

Відіславши форму, слід почекати СМС або дзвінка співробітника про прийом заявки. Заявника запросять до офісу, коли соціальна карта Ощадбанку для пенсіонера буде готова.

Як пенсіонеру перевести пенсію на картку СВІТ

Якщо у вас вже є карта, наприклад Маестро, на яку перераховуються пенсійні виплати, і ви хочете поки що користуватися нею - будь ласка, продовжуйте.

Ви отримаєте безкоштовно нову карту, на яку вже зроблено переведення пенсії:

• Коли ви втратите/пошкодите свою і буде потрібно перевипуск. Випустять уже національну, але з тими самими підключеними послугами, залишком і тим самим рахунком. Тобто. вам нічого не зміниться.
• Коли скінчиться термін дії картки (він позначається зазвичай так 07/18 – значить картка дійсна до липня 2018 року) – автоматично Ощадбанк випустить картку нового зразка.

Якщо ви захотіли прискорити процес та замовили картку самостійно, то вимагає перевести на її рахунок виплату пенсії, для чого необхідно написати заяву та подати її зручним способом:

• Відділення Ощадбанку;

Як відмовитися від карти СВІТ

Від чого можна відмовитись:

• Від Ощадбанку. Якщо з якихось причин вас не влаштовує сам банк, то ви маєте право завести пенсійну картку в будь-якому іншому, який емітує карти СВІТ. На офіційному веб-сайті платіжної системи зазначено 147 банків, що випускають картку (ст. 136 ТК РФ).
• Від картки. Ви не хочете отримувати пенсію чи інші виплати на картку СВІТ, або ви завжди отримували гроші – готівкою чи на рахунок. У цьому випадку примусово користуватися карткою Світ вас не змушують, ви можете вибрати звичний для себе спосіб.

Зіставивши плюси та мінуси карти СВІТ, деякі бажають відмовитися від неї на користь карток міжнародного формату, наділених великими можливостями.

На сьогодні немає варіантів отримання пенсії на картку та відмовитись від системи СВІТ. Зумовлено це вимогою закону, що регламентує переведення бюджетних виплат на карти національної системи.

Держслужбовців у першому півріччі 2018 року у примусовому порядку переводять на цей продукт, а для пенсіонерів чітких рамок не встановлено. Для них заміна проводиться планово до 2020 року: у момент першого оформлення або при перевипуску наявної картки (планової або за власним бажанням).

Відмовитися від заміни картки на національну платіжну неможливо, але ніхто не заважає отримати будь-яку дебетову або кредитну картку зручного для вас банку, якою можна розплачуватися за кордоном. На неї можна самостійно виконувати переказ будь-якої суми із соціальної картки. За перерахування між своїми картками комісія не стягується (якщо обидві картки Ощадбанку).

Як користуватися пенсійною карткою Ощадбанку

Карта для пенсіонерів нічим не відрізняється від стандартних дебетових і дозволяє виконувати всі стандартні процедури:

• поповнити;
• переказати кошти приватним особам та компаніям;
• оплатити товари та послуги особисто або онлайн;
• зняти готівку.

Поповнити картку

Щоб поповнити картку СВІТ Ощадбанку для пенсіонерів, можна вибрати будь-який зручний варіант:

• Внести гроші у касі Ощадбанку. Потрібно назвати номер картки чи рахунку, підтвердивши свої повноваження паспортом.
• Поповнити через термінал чи банкомат.
• Перекласти з іншої картки Ощадбанку за допомогою Ощадбанку Онлайн, Мобільного банку або банкомату.
• Перекласти з картки стороннього емітента через його інтернет-банк.

Якщо відмовитися від сторонніх ресурсів та використовувати послуги та інструменти Ощадбанку, поповнення залишку відбувається без доплати.

Надіслати переклад

Щоб надіслати переказ на пенсійну картку, можна скористатися перерахованими способами:

• . Зайти до Платежів та переказів – на свою карту. Вказати картку для списання та зарахування коштів, а також суму операції.
• Мобільний банк. Скласти повідомлення: ПЕРЕКЛАД, 4 крайні цифри номера карти списання, 4 знаки карти для внесення, сума. Надіслати на 900.
• Банкомат. Вставити картку, з якої потрібно надіслати гроші. Зайти в Переклади, записати номер картки для отримання та величину.

Комісія не стягується. Зарахування відбувається миттєво або протягом декількох хвилин, рідше до доби.

Якщо переказ на пенсійну картку Ощадбанку потрібно надіслати з картки іншої установи, можна використовувати його інтернет-банк та інші інструменти, що пропонуються установою. Плата за перерахування становить близько 1% – але уточніть конкретні значення для вашої ситуації.

Сервіс Активний вік

Усі власники соціальних карток для пенсіонерів можуть використовувати інструменти та послуги Активний вік.

Карта Ощадбанку Активний вік надає привілеї при оформленні вкладів, Ощадних рахунків, іпотеки та інших продуктів Ощадбанку, про що ми вже згадували раніше.

Курси

На сайті Ощадбанку https://sberbankaktivno.ru також можна пройти курси, які допоможуть знайти себе, позбутися хвилювань і тривог, викликаних зміною способу життя, налаштувати відносини з близькими та отримувати задоволення при виході на відпочинок.

Курси надаються онлайн у вигляді статей, відео та вправ. Пройти повний курс зможуть лише власники карток MasterCard, для чого потрібно ввести її номер у відповідному вікні.

Також можна спробувати пробний курс без картки. При цьому доступ до інформації не обмежений протягом 10 днів.

Здоров'я

У розділі Здоров'я власникам пенсійних карт Ощадбанку пропонують записатися до фахівця, ґрунтуючись на його рейтингу та відгуках.

Пошук можна здійснити за населеним пунктом, категорією лікаря, вартістю прийому та іншими важливими аспектами. Щоб записатися, достатньо вказати своє ім'я та телефон у бланку. Отримавши дзвінок, залишиться лише обговорити зручний час для відвідування спеціаліста.

Також тут пропонують сервіс, який допоможе виявити необхідного спеціаліста, ґрунтуючись на вказаних користувачем симптомах. Користуватися інструментом можуть лише власники карток MasterCard (доступ за номером).

Інші дебетові та кредитні картки для пенсіонерів

Крім картки для отримання пенсії, пенсіонер має право оформити будь-яку картку Ощадбанку, що є в асортименті, або кілька, при необхідності.

Пропоновані карти Ощадбанку для пенсіонерів розрізняються за статусом, типом та додатковими можливостями:

• Кредитні, дебетові.
• MasterCard, Visa, СВІТ.
• Класичні, золоті та преміальні.
• за скоєні картою платежі. Милі можна використовувати для покупки квитків, підвищувати статус обслуговування в аеропортах та ін.
• Подаруй життя: для участі у благодійності.

Також пенсіонеру можуть запропонувати картку із затвердженим кредитним лімітом, який розраховується індивідуально, виходячи із величин його надходжень.

Висновок

Карта Ощадбанку для пенсіонерів має свої плюси та мінуси, але надійна для нарахування пенсії. Відмовитись від неї або вибрати іншу можна, але з великими обмеженнями. У Ощадбанку картка для пенсіонерів з нарахуванням відсотків має безкоштовне обслуговування, а також надає ряд привілеїв: депозити з максимальними відсотками, іпотека за зручною ставкою та ін. Додаткові переваги надає сервіс Ощадбанку Активний вік. Головний мінус карти СВІТ полягає у обмеженні використання за кордоном.

Таблиця 1. Тарифи за картою Світ «Активний вік»

Незважаючи на такі цікаві умови використання, у деяких клієнтів організації виникли зауваження щодо «Активного віку».

Недоліки та труднощі використання

За відгуками споживачів, головними мінусами програми є те, що:

• Ще не всі торгові майданчики сприймають Мир до оплати.
• Неможливо використати карту за кордоном.
• Більшість партнерів бонусної програми мають низький кешбек.
• Мало інтернет-магазинів, які приймають платежі з картки.

Керівництво Ощадбанку повідомляє, що до встановленого Федеральним Законом терміну заміни пенсійного пластику основні складності користувачів буде вирішено. А поки що пропонує звернути увагу на те, що всі труднощі компенсуються за рахунок окремих послуг.

Спеціальні пропозиції щодо вкладів

Окрім нарахування 3,5% на залишок по самій карті, Ощадбанк пропонує клієнтам програми «Активний вік» скористатися додатковим підвищенням ставок за депозитами «Зберігай» та «Поповнюй», у тому числі й для онлайн-версій продуктів.

Таблиця 2. Спеціальні умови щодо вкладів

Окрім ощадних програм, діють спеціальні умови для страхових продуктів.

Страхові послуги для учасників «Активний вік»

Зі знижками учасники клубу «Активний вік» можуть застрахувати:

1. Нерухомість. Дія поліса в залежності від вибраних опцій може додатково поширюватися і на предмети побуту та інтер'єру, і на відповідальність перед сусідами за завдання шкоди їхньому майну. Знижка надається у розмірі 30%.
2. Життя та здоров'я під час подорожей. За кордон без такого полісу виїхати не вдасться. Знижка – 10%.
3. Захист близьких. В рамках програми страхується здоров'я рідних, наприклад, дітей або онуків у випадках непередбачених обставин, таких як переломи, опіки та інші травми. У разі настання страхової події клієнту виплачується грошова компенсація на лікування. Знижка на продукт – 15%.

Також власникам пенсійних карток доступні додаткові функції, які роблять використання продукту ще зручнішим.

Додаткові можливості

У програму включені такі сервіси, що дозволяють клієнту активно використовувати картку, отримуючи при цьому вигоду:

1. Можливість підключати автоплатежі, щоб не забути своєчасно внести оплату за договором та не витрачати на цю операцію час.
2. Підключення до систем віддаленого обслуговування з комп'ютера або мобільного телефону.
3. Перекази через банкомати.
4. Мобільний банк із смс-інформуванням.
5. Знижки з іпотечного кредитування та додаткові відсотки за інвестиційними програмами.
6. Знижені комісії для оплати послуг.
7. Можливість переказати гроші на рахунок мобільного телефону онуку або іншій особі, для цього достатньо знати лише його номер.

Такий перелік додаткових послуг та спеціальних умов є унікальним щодо наповнення на фінансовому ринку. Проте конкуренти Ощадбанку теж мають цікаві програми.

Аналогічні пропозиції конкурентів

У боротьбі клієнтів банки випускають дедалі нові продукти. Пенсіонери нині багатьох фінансових установ ввійшли у пріоритетну групу, т.к. мають постійний прибуток і можуть їм розпоряджатися. Комплексні програми з картою СВІТ пропонують такі великі установи, як і .

Таблиця 3. Порівняння з конкурентами

Важливо! Умови бонусних програм різні, і з ними краще ознайомитись на офіційних сайтах банків.

Для тих пенсіонерів, у кого у 50 років активний вік тільки починається, програма Ощадбанку стане чудовим компаньйоном. З її допомогою можна придбати вигідні путівки та їхати відпочивати, зібрати гроші на подарунок онукові, оплачувати регулярні платежі, навіть не згадуючи про них, і навіть на профільному сайті проходити відео навчання.

Знання вікових переваг клієнтів покладені Ощадбанком основою адресних банківських продуктів. Такою є програма, якою можуть користуватися претенденти пенсійного віку.

Для багатьох з них час виходу на пенсію - це новий етап життєвої активності, можливості плідної роботи на благо сім'ї, подорожей, нового спілкування, допомоги родичам.

Розуміючи потреби старшого покоління, банком випущені в обіг дебетові соціальні карти, що гарантують участь власників у проекті Ощадбанку Активний вік. Розглянемо його особливості та переваги, а також нові пропозиції, підготовлені банком останніми роками.

Особливості картки «Активний вік»

Програма Ощадбанку підтримки однодумців, які досягли віку «50+», стартувала 2016-го. В її основі – картка «Активний вік» Ощадбанку: Maestro або MasterCard.

Розрахована на мотивацію споживачів з активною життєвою позицією та залучення нових клієнтів завдяки:

• щотижневим заохочувальним акціям, які включають піврічну онлайн-підписку на книги з саморозвитку та здорового способу життя;
• можливості отримання безкоштовної лікарської консультації та виклику екстреної медичної допомоги;
• регулярним розіграшам із привабливими призовими фондами. Це може бути грошовий сертифікат на відпочинок у дорогому готелі з авіаперельотом, проведення оплачених вихідних із триразовим харчуванням у заміському клубі Ощадбанку або сертифікат на покупки в інтернет-магазинах;
• страховий захист учасників проекту та їх рідних за програмами страхування життя, майна, цивільної відповідальності перед третіми особами. Інтересом користується страховка на час поїздок територією країни та за кордон, що передбачає медичну та юридичну підтримку застрахованої особи.

Складова частина проекту - депозитна програма, що передбачає відкриття вкладів у рублях, із привабливими відсотками:

• стандартні депозити «Зберігай» та «Зберігай онлайн», без поповнення та часткового зняття. Процентні ставки – 5% при оформленні в офісі банку, 5,5% – при онлайн-відкритті;
• депозити з поповненням «Поповнюй» та «Поповнюй онлайн». Дозволяють накопичити за вкладами – 4,5% та 5,0% відповідно.

У випадку, депозитні ставки Ощадбанку диференціюються залежно від суми вкладу. Але картка Ощадбанку "Активний пенсіонер" дозволить отримати відсотки у максимальному розмірі.

Можливості пенсійної картки Maestro

Пенсійна карта Маестро Ощадбанку – різновид дебетових носіїв міжнародної платіжної системи MasterCard. Це банківська картка початкового рівня, проста та зручна у користуванні, покликана залучити клієнтів старшого віку.

Призначення носія – зарахування пенсійних та соціальних виплат та дозволяє отримати гроші в день надходження. Клієнту не треба стояти в черзі на поштовому відділенні або чекати листоноші вдома, відклавши всі справи.

Особливості пенсійної картки Маестро Ощадбанку:

• випущена в обіг на 5 років та захищена електронним чіпом;
• валюта рахунку та картки - російські рублі;
• передбачає безкоштовні річне обслуговування та перевипуск за строком;
• передбачає відкриття додаткових карткових носіїв;
• надає можливість участі у заохочувальній програмі Ощадбанку «Спасибі»;
• у разі крадіжки чи втрати пластику, ПІН-коду, вартість дострокового перевипуску становить 30 руб.

За допомогою картки можна розплачуватись за покупки в торгових точках, перерахувати оплату комунальних послуг, поповнити рахунок мобільного пристрою, переказати гроші на інший картковий носій. Якщо потрібна готівка - гроші можна знімати в банкоматах Ощадбанку, дочірніх структур.

Поповнити картку можна будь-яким зручним способом: готівкою, через банкомат або через операційного співробітника банку. Безготівкове поповнення здійснюється через систему Ощадбанк-онлайн, додаток "мобільний Ощадбанк". Сума, яку можна класти на рахунок, не повинна перевищувати 10 млн. руб./місяць.

Перед власником відкриваються нові можливості у банківському обслуговуванні. Можна підключити сервіс автоплатежу, за допомогою якого із заданою періодичністю будуть списуватися кошти на оплату послуг ЖКГ, зв'язку та інші регулярні платежі. Так само можна виконувати регулярні переклади; наприклад, онукам, які навчаються далеко від дому.

За рахунок оплати за допомогою картки можна отримати бонуси при покупках, до 12% вартості системи МастерКард, а також до 10% - від партнерів Ощадбанку. Бонусна програма орієнтована на вік клієнтів, що гарантує знижки у мережі продовольчих супермаркетів, магазинів, що реалізують товари для дому, автозаправках.

Носій дозволяє збільшити заощадження. Пояснимо, які відсотки можна отримати з карткою Маестро Ощадбанку. За решту грошей, що надійшли від ПФР або соціальних служб, банк раз на три місяці нараховує дохід у розмірі 3,5% річних від суми. При цьому грошові перекази з інших контрагентів не враховуються.

Управління рахунком та карткою здійснюється за допомогою системи «Сбербанк онлайн», «Мобільний Ощадбанк». Оперативну інформацію щодо коштів, що залишилися, можна отримати в банкоматах Ощадбанку. Місячний звіт по карті замовляють у співробітника банку або через Ощадбанк онлайн.

Під час здійснення операцій передбачено СМС-інформування; перші 2 місяці користування носієм повідомлення надходять безкоштовно, у наступні періоди передбачено щомісячний платіж - 30 руб.

Обмеження

Оскільки носій відноситься до початкового рівня, він має певні обмеження. Насамперед, на звороті відсутній CVC2-код, що не дозволяє використовувати його для оплати покупок в інтернеті. Але це не робить карту менш зручною, адже люди похилого віку рідко користуються подібними послугами.

Носій призначений для зарахування лише соціальних надходжень. Якщо власник продовжує працювати, перераховувати заробітну плату на пенсійну картку не можна.

Ліміт зняття готівки

Зняти готівку можна у банкоматах та операційних касах Ощадбанку, територіальних відділеннях, у дочірніх структурах чи інших банківських установах. Добове обмеження суми становить 50 тис. руб., Місячне - 500 тис. руб.

За відсутності перевищення, комісія за переведення в готівку не сплачується. Якщо ліміт перевищено, розмір комісійного платежу становить 0,5% суми для структур Ощадбанку; в інших банках – 1%, мінімум 150 руб.

Чи діє за кордоном?

Карта не має обмежень у використанні у Росії. У ряді країн Близького Зарубіжжя – Україні, Білорусі, Казахстані, а також у Туреччині, Швейцарії за її допомогою можна зняти готівку. Для здійснення платіжних операцій інших державах рекомендується оформити носії вищих рівнів.

Карта МайстерКард

Карта МастерКард «Активний вік» належить до класу Standard, що означає відповідні можливості та привілеї. Відкривається у російських рублях.

Наявність прізвища та імені власника на лицьовій стороні пластику дозволяє використовувати карту для розрахунків за межами Росії: носій без обмежень приймається для оплати у торговельній мережі, готелях. При втрати картки, зняти готівку за кордоном власник зможе за паспортом.

На відміну від Maestro, MasterCard має повноцінний функціонал для оплати в інтернет. При ембосуванні карти нанесено CVC2-код, який необхідно вказувати для здійснення покупки.

Емісія картки здійснюється з можливістю безконтактної оплати, про що утримувач повідомляється спеціальною піктограмою на передній стороні картки. Для покупок, вартістю не вище 1000 руб., Це зручно - картка підноситься до пристрою, що зчитує, і операція отримує статус «схвалено». Для більш дорогих покупок запроваджується ПІН-код.

Maestro та MasterCard - у чому основні відмінності

Щоб встановити відмінності пенсійних карт, що діють, складемо порівняльну таблицю:

Подана інформація показує, що умови оформлення картки Ощадбанку «Активний вік» досить лояльні, подібні до використання. Основні відмінності- у можливостях, що надаються клієнту.

Накопичувальна карта

Одержувачам пенсійних виплат доступна накопичувальна картка Ощадбанку. Це дебетова карта, на яку накопичуються відсотки на суму, що залишається на рахунку. Накопичувальна карта відкривається пенсіонерам за віком, вислугою років, а також одержувачам інших видів соціальної допомоги: інвалідам, дітям, які втратили годувальника. Оскільки пенсійний рахунок вже відкрито, для участі подається лише заява.

Скільки нараховується відсотків

Накопичувальна карта Ощадбанку гарантує отримання відсоткового платежу залишок по рахунку. При визначенні незнижуваної суми враховуються лише надходження від Пенсійного фонду та організацій соціального страхування. Інші грошові перекази та зарахування не враховуються. Зарахування доходу відбувається 1 раз на три місяці, процентна ставка – 3,50%.

Відсотки з суми, що не знімається

Покажемо, як проводиться розрахунок надходжень. Наприклад, 4 березня з цього приводу надійшла сума пенсії 25 тис. крб. У той же день було знято готівку 5 тис. руб.; 14 березня оплачено товару на 10 тис. руб. У квітні, 4-го - чергове зарахування пенсії в 25 тис., з яких того ж дня переведено в готівку 6 тис.; 20-го перераховано переклад 8 тис.

У травні, терміном зарахована пенсія, з якої готівкою отримано 15 тис. крб. Підрахуємо відсотки на залишок станом на 1 червня.

Як видно з прикладу, сума доходу невелика, але дозволить виконати дрібні платежі: поповнити рахунок мобільного телефону, покрити витрати на SMS-інформування.

Перевипуск та перехід на карту СВІТ

Оскільки емісію Маестро та МастерКард «Активний вік» завершено, власникам пропонується пенсійна карта СВІТ, яка також бере активну участь у програмі підтримки та мотивації старшого покоління. Пластиковий носій емітується з літа 2017; у його основі - вітчизняна платіжна система МИР.

Картка відкривається у вітчизняній валюті терміном на 5 років. Має приємний зовнішній дизайн: жовто-зелені березові гілки, на тлі яких - дві пташки, що злітають. Оформити носій можна у підрозділі Ощадбанку або у місцевому відділенні ПФР.

Вимоги банку для відкриття рахунку та картки лояльні: наявність підстав для отримання пенсії чи соц. виплат, досягнення 18-річчя, постійна чи тимчасова прописка. Громадянство власника значення немає.

Носій використовується для розрахунків на території Росії за придбані товари та послуги, в онлайн-розрахунках із вітчизняними продавцями, а також для грошових переказів, зняття готівки через банкомати та каси банку. Традиційні методи оплати покупок доповнені можливістю безконтактного платежу. За невикористаний залишок проводиться нарахування процентного доходу з розрахунку 3,5% на рік.

Обслуговування клієнта проводиться за пільговим тарифом. Відсутня річна комісія, плата за черговий випуск пластикового носія, платежі за СМС-інформацію у перші два місяці користування. Якщо втратили картку або СІН, перевипуск здійснюється за мінімальною ставкою.

Зняття готівки передбачає встановлення добового ліміту 50 тис. крб., і навіть щомісяця - трохи більше 500 тис. крб. За перевищення штрафної комісії складе:

• 0,5% при знятті в банкоматах та касах банку;
• від 1,0 до 1,5% інших банківських структурах; мінімально – 100 руб.

Контроль стану рахунку та платежів здійснюється за допомогою онлайн та мобільних додатків, запроваджених банком. Додаткові носії до пенсійної картки СВІТ не відкриваються.

У міру закінчення терміну дії Maestro та MasterCard соціальних, перехід на карту СВІТ відбувається автоматично. Ощадбанк заздалегідь повідомляє власника двома СМС: про передбачувану заміну, готовність носія. У зручний час клієнт звертається до відділення банку, здає пластиковий носій, який закінчив дію та отримує новий. При цьому номер банківського рахунку не змінюється, додаткові документи не потрібні.

Аналіз відгуків

Як правило, люди пенсійного віку використовують карту тільки для реальних розрахунків та зняття готівки, тому особливих труднощів з використанням носіїв, що діють, не виникає. Клієнтів залучають мінімальні комісії або їх відсутність, високо оцінюється якість та доступність обслуговування працівниками банку.

І водночас, нарікання викликає практика відкриття пенсіонерам кредитних карток без попереднього узгодження з потенційним одержувачем. Недостатня поінформованість, відсутність навичок користування кредиткою призводять до накопичення заборгованості.

Негативні відгуки також спричинені залученням пенсіонерів до недержавного пенсійного страхування.

Висновок

Карти Ощадбанку для активних пенсіонерів адаптовані до людей старшого віку. Недорогі та комфортні в обслуговуванні, прості у користуванні. Банківські картки мають підвищити матеріальне забезпечення пенсіонерів. Але при цьому вирішують і супутні завдання: заохочують активний спосіб життя, підвищують фінансову грамотність. Докладніше про пенсійні картки можна дізнатися у найближчому відділенні банку.

Розширення спектра банківських послуг – невід'ємна частина успішної діяльності фінансової організації. Одним із вдалих та незвичайних проектів 2016 року можна назвати програму Ощадбанк Активний вік. Унікальність цієї програми полягає у залученні людей старше 50-ти років з активною життєвою позицією до формування та розробки банківських продуктів. Своєрідний клуб для цієї групи людей може стати цікавим способом інтерактивних опитувань, які допоможуть зрозуміти думку споживачів на різні інновації та послуги в банківській сфері. Це, безсумнівно, допоможе у створенні та випуску найбільш затребуваних банківських продуктів. При цьому не варто забувати, що люди старшого віку мають чудові корисні навички. До них відносяться здатність прораховувати витрати та грамотно планувати сімейний бюджет, економити та накопичувати, враховувати всі нюанси. Тобто банк звернувся до споживачів, які мають гарний досвід поводження з грошима, і отримав у відповідь величезний матеріал для аналізу.

Що являє собою новий клуб Ощадбанк Активний вік 50+? Це клуб для осіб відповідного віку, готових до активного обговорення новинок та пропозицій від банківської установи. Щотижня (по понеділках) банк відкриває обговорення нових тем та пропозицій. Учасники клубу можуть висловлювати свою думку, писати коментарі, брати участь у голосуванні. Надалі дані аналізуються, що надалі у діяльності банку.

Природно, що впроваджений проект має бути не просто цікавим для певної категорії людей. Мотивування – один із принципів дії програми. Система заохочень найактивніших учасників включає як невеликі призи, так і суттєві подарунки переможцям.

Щотижня найініціативнішим учасникам вручаються невеликі заохочувальні презенти:

• Піврічну передплату в бібліотеці «SmartReading»;
• Спеціальний пристрій "Кнопка 24";
• Безкоштовна консультація від компанії «DOC+» (виклик лікаря).

Призовий фонд є:

• Приз за 1-е місце: сертифікат на відпочинок у кожному з готелів у сумі 60 тис. крб. (з урахуванням авіаперельоту та проживання в номері).
• За 2-е місце: уїк-енд у заміському клубі банківської установи з проживанням у люксі, безкоштовним триразовим харчуванням та необмеженим доступом до спортцентру;
• Приз за 3 місце: сертифікат на 10 тис. руб. для покупки в інтернет-магазині.

Як бачите, участь у діяльності клубу Ощадбанк Активний вік — не просто можливість висловити свою думку та позицію щодо запропонованих банківських продуктів, а й приємне спілкування у своїй віковій групі та можливість отримати приємні сюрпризи від організаторів клубу. Реєстрація здійснюється на сайті банку. Для вступу до клубу достатньо вказати свої ПІБ, е-мейл та заповнити анкету. Після цього можна активно включатися до обговорення запропонованих тем.

Страхування учасників клубу

Серед нових можливостей, які надає програма є оформлення картки для виплати пенсії. На зміну карті Ощадбанку MasterCard Активний вік надійшла пенсійна картка СВІТ. Активним учасникам нового клубу буде запропоновано знижки при оформленні страхових полісів наступного типу:

• Захист близьких плюс. Дана програма страхування дозволяє оформити поліс на дітей, онуків, батьків та подружжя від можливих ризиків здоров'я: травм, опіків, обморожень, переломів та ін. У разі настання страхового випадку за договором проводиться виплата грошової компенсації, яка допоможе відновити здоров'я близьких людей. Щоб отримати 15% знижку при оформленні, достатньо вказати промо-код, виданий при оформленні картки для пенсії.
• Програма страхування під час подорожей. Існує кілька видів полісів для любителів активного відпочинку в Росії та за кордоном. Під час відпочинку та ділових поїздок за кордон надійним помічником стане страховий поліс. Він допоможе у разі будь-яких ускладнень: хвороби, втрати багажу, травм різного типу, необхідності отримання юридичної та медичної допомоги. Навіть при раптовому скасуванні поїздки або передчасного повернення Вам допоможе поліс із відповідним покриттям. 10% зможе заощадити під час оформлення поліса будь-який власник картки Ощадбанк Пенсійна СВІТ після надання промо-коду.
• Страхування нерухомості. Різноманітні варіанти страхування допоможуть захистити Ваш будинок від різних проблем та непередбачених ситуацій. Покриття поліса може поширюватися як на сам об'єкт нерухомості, так і на рухоме майно та цивільну відповідальність. 30% знижка на оформлення полісу – чудовий спосіб заощадити власні кошти для тих, хто став учасником клубу.

Пенсійна карта СВІТ

Для людей пенсійного віку є спеціальна технологія Ощадбанк - Пенсійна карта СВІТ.

Отримання пенсії за цією карткою передбачає:

• Нарахування відсотків на залишок: 3,5% річних на невикористані кошти, що зберігаються на картці;
• Обслуговування: безкоштовне;
• Переваги бонусної програми Дякуємо.

Власникам таких карток надається можливість відкрити додаткову картку, використовувати послуги Автоплатежу, інтернет-банкінгу та Мобільного банку.

Вклади за програмою

У лінійці пропозицій для пенсіонерів є цікаві варіанти вкладення коштів.

• Вклад Зберігай та Зберігай онлайн (останній оформляється тільки в онлайн режимі): передбачає отримання прибутку у розмірі 4,2% та 4,95% відповідно та може бути оформлений на строк від 1 місяця.
• Вклад Поповнюй та Поповнюй онлайн: з процентними ставками 3,85% та 4,1% відповідно відкривається на строк від 3-х місяців.

При оформленні вкладів для пенсіонерів діють пільгові умови — процентна ставка встановлюється у максимальному розмірі для конкретного терміну незалежно від суми вкладень.

Висновок

Пропозиції банку для пенсіонерів — це не просто залучення людей віком понад 50 років з активною життєвою позицією до обговорення різних тем та питань. Це додаткові можливості, які відкриваються перед особами цієї вікової категорії. Не секрет, що багато банків не розглядають пенсіонерів як перспективних клієнтів, і даремно. Адже люди старшого віку можуть навчити молодь правильному ставленню до фінансів. Стратегія банку носить інноваційний характер: «ламає» стереотипи і готовий вислухати тих, чий життєвий досвід допоміг їм у найважчі часи. Вони можуть не знати термінологію, але досвід «практичної економії» може бути неоціненним. Саме тому відкриття клубу для енергійних людей похилого віку стає перспективним рішенням.

Читання 8 хв. Переглядів 389

Вихід на пенсію зовсім не означає, як декому здається, що людина пішла на спокій. Для багатьох людей похилого віку починається нова ера життя, відтепер присвяченого собі. Відсутність потреби щодня поспішати на роботу відкриває нові перспективи. Карта «Активний вік», яку пропонує Ощадбанк, може стати добрим помічником пенсіонеру у його починаннях.

Карта "Активний вік" Ощадбанк: що це?

«Активний вік» - це ощадбанківська програма, спрямована на підтримку у тонусі людей пенсійного віку. Сама назва платіжного інструменту говорить про те, що він розрахований на людей, які не мають наміру вести пасивний спосіб життя.

Йдеться про соціальний продукт, доступний лише певним категоріям громадян. Ощадбанк підготував у рамках програми кілька варіантів карток. Всі вони вигідніші за звичайні аналоги і відрізняються наборами доступних опцій.

Які бувають?

Пенсіонери можуть вибрати з 2-х типів дебетових карток:

1. MasterCard – варіант, призначений для людей, які планують проводити частину часу за межами Росії та використовувати платіжний інструмент для розрахунків з інтернет-магазинами. Власникам таких карт відкриті всі привілеї програми, що описується, також у них є можливість проводити безконтактну оплату. Особливість цієї карти в тому, що оформити її можуть лише мешканці столиці.
2. Мир - пенсійна карта, що належить російській платіжній системі та доступна для оформлення у всіх регіонах країни. Зручний та вигідний варіант від Ощадбанку для пенсіонерів, які мають намір вести активний спосіб життя у межах Росії.

Особливості карток «Активний вік»

Головна особливість описуваних платіжних інструментів від Ощадбанку у цьому, що вони розраховані на «дорослих» людей активної життєвої позицією. Карту виділяють такі риси:

1. Страховий захист власників та їх близьких. Сюди входять страхування громадянської відповідальності над іншими людьми, страхування майна та життя. Також застраховані особи отримують медичний та юридичний захист під час подорожей Росією та за її межами.
2. Організація розіграшів дорогих призів та грошових винагород. Ощадбанк проводить такі розіграші регулярно.
3. Безкоштовний виклик швидкої допомоги та безкоштовна консультація у медичного спеціаліста.
4. Заохочувальні акції, що проводяться щотижня і спрямовані на розіграш онлайн підписки на півроку на книги про здоровий спосіб життя та саморозвиток.

Крім описаного Ощадбанк розробив для людей пенсійного віку спеціальні депозитні програми:

• "Поповнюй онлайн" - дає можливість робити накопичення за вкладами до 5%;
• "Поповнюй" - аналогічні умови з можливістю накопичувати до 4,5%;
• "Зберігай" - поповнення не передбачено, як і часткове зняття, можна накопичувати до 5,5%;
• "Зберігай онлайн" - 5,5%.

Обмеження

Всі карти, як Ощадбанку, так і інші фінансові установи, мають обмеження. Це фактор, який слід звертати увагу при оформленні платіжного інструменту. Так Маестро, які виходять з обігу, немає коду CVC2. Це з початковим рівнем карти. Не маючи коду, власник не зможе робити покупки в інтернет-магазинах. Це не є великою проблемою, тому що переважна більшість сучасних пенсіонерів вважають за краще отоварюватися в реальних магазинах.

Карту, що описується, також відрізняє неможливість таких перерахувань, як зарплата. Маестро, яка виходить з обігу, спрямована тільки на отримання соціальних виплат.

До інших обмежень відносяться ліміти на зняття готівки.

Ліміт зняття готівки

Це обмеження не дуже суттєво для пенсіонерів, тому що ліміт на виведення готівки по соціальному пластику досить великий:

• на день можна вивести до 50000.00 рублів;
• на місяць - 500 000.00 рублів.

Можна виводити і більше, але на суму виведення понад ліміт Ощадбанк встановив комісію у розмірі 0,5%. Якщо виводити гроші із пластику в касах та банкоматах інших фінансових установ, буде стягнуто 1%. У разі ліміти не встановлені.

Чи діє за кордоном?

На думку користувачів, головний недолік пластику, що описується в тому, що він не призначений для використання за межами Російської Федерації. Платіжна система Росії діє лише всередині країни. Виїхавши за кордон з пластиком "Мир", ви не зможете його використовувати ні в банкоматах, ні в касах фінустанов.

Маестро, що виходить з обігу, також не була призначена для використання за кордоном. Єдиний платіжний інструмент для пенсіонерів, яким можна розраховуватись не тільки на території РФ – МастерКард.

Вартість обслуговування

Якщо розглядати переваги соціальних карток, що випускаються для пенсіонерів, то головним із них є абсолютно безкоштовне обслуговування. Як у перший, так і в наступні роки власнику не доведеться сплачувати цю послугу Ощадбанку.

За перевипуск фінустанова також не передбачає плати. Її можуть вимагати лише в тому випадку, якщо нове оформлення було ініційоване власником. Стягується мінімальна плата - 30.00 рублів.

Тарифи

Описуваний банківський продукт вирізняють мінімізовані тарифи. Більшість сервісів надаються безкоштовно. З платних послуг найбільш затребуваною є Мобільний банк, який підключають безкоштовно та протягом перших 2-х місяців не стягують плату за користування. З 3-го місяця починається оплата, що дорівнює всього 30.00 рублів на місяць.

Якщо поповнювати описуваний пластик за допомогою інструментів Ощадбанку, вартість послуги дорівнюватиме 0.00 рублів.

Умови отримання

Стати власником описуваної картки можуть люди пенсійного віку. При зверненні до банку щодо оформлення пластику необхідно пред'явити посвідчення особи, яким співробітник визначить, що той має право отримання пенсійної картки.

Є 2 варіанти подання заяви на випуск пластику «Активний вік»:

• в одному з офісів Ощадбанку;
• на сайті фінансової установи.

Крім паспорта, потрібно надати СНІЛЗ. Заявник має заповнити спеціальну форму, яку знайде на інтернет-ресурсі або отримає у відділенні у операційного оператора.

Пенсіонеру не потрібно інформувати пенсійний фонд про ухвалення рішення отримувати пенсію до СБ. Співробітники банку відправляють до ПФ бланки з даними громадян, які оформляють в установі соціальні картки.

Поповнення карт

У власників описуваного пластику є широкий вибір варіантів поповнення платіжних інструментів. Це:

1. Безготівкові транзакції з інших карток. Надіслати такий переказ можна за допомогою ощадбанківських апаратів самообслуговування, в інтернет-банкінгу чи мобільному банку. Також можна надсилати гроші за допомогою SMS.
2. За допомогою платіжних терміналів, що приймають готівку.
3. У касах фінансової установи. Транзакція буде здійснена з надання паспорта та реквізитів пластику. Також необхідно буде назвати реквізити банківського рахунку.
4. За допомогою сервісів MoneySend та MasterCard.
5. За допомогою безготівкових переказів, що надсилаються із пластиків інших фінансових установ.

Важливо: найкраще для поповнення картки користуватись ощадбанківськими сервісами. Від обраного способу залежить наявність чи відсутність комісії, і навіть її розмір. Також тип поповнення впливає швидкість пересилання коштів.

Maestro та MasterCard - у чому основні відмінності

Ще недавно у людей пенсійного віку був вибір, оформити пластик Маестро або надати перевагу МастерКард. Обидва варіанти мають ряд відмінностей: