Tài khoản Đầu tư Cá nhân là gì? Làm thế nào để mở một tài khoản đầu tư cá nhân? Iis là gì và lợi thế chính của tài khoản đầu tư cá nhân Khoản đóng góp tối thiểu cho tài khoản đầu tư cá nhân

Tài khoản Đầu tư Cá nhân là gì và làm cách nào để mở một tài khoản? Tài khoản đầu tư cá nhân hoạt động như thế nào và mở ở đâu thì tốt hơn? Làm thế nào để được khấu trừ thuế cho việc đóng góp quỹ cho IIS?

Tất cả các nhà đầu tư đều nhận thức được rằng lợi nhuận từ tiền gửi phải được chia cho nhà nước. Tất nhiên, điều này không thể tránh khỏi nếu bạn là một người trung thực và đầu tư vào các công cụ hợp pháp.

Tuy nhiên, trong năm 2015, các nhà đầu tư tư nhân đã có cơ hội thoát khỏi thuế thu nhập cá nhân. Nó được gọi là "Tài khoản Đầu tư Cá nhân" (IIS). Đây không phải là một trò lừa đảo hay một thủ đoạn kế toán xảo quyệt mà là một thủ tục hoàn toàn hợp pháp do chính nhà nước khởi xướng với mục đích thu hút vốn tư nhân vào nền kinh tế đất nước.

Bạn có muốn nhận được nhiều hơn bằng cách đầu tư vào chứng khoán hoặc quỹ tương hỗ? Mở IIS và ngủ yên tĩnh gấp đôi - thuế thu nhập từ công cụ này được hoàn trả đầy đủ cho chủ sở hữu một cách hoàn toàn hợp pháp. Tôi, Denis Kuderin, một chuyên gia đầu tư, sẽ cho bạn biết tài khoản nhà đầu tư cá nhân là gì và cách sử dụng nó trong một ấn phẩm mới.

Và bạn cũng sẽ tìm thấy tổng quan về ba công ty môi giới làm việc với IIS, cũng như các mẹo về cách kiếm nhiều tiền hơn từ các khoản đầu tư như vậy.

Ngồi lại, chúng ta bắt đầu!

1. Tài khoản đầu tư cá nhân là gì

Vào tháng 1 năm 2015, các nhà đầu tư Nga đã có được quyền mở tài khoản đầu tư cá nhân với các ngân hàng, công ty môi giới và công ty quản lý tài sản. Các tài khoản này cho phép các cá nhân nhận thu nhập từ cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác theo các điều kiện có lợi.

Tài khoản cá nhân được mở trong ít nhất 3 năm dương lịch. Số tiền gửi tối đa là 400.000 rúp mỗi năm.

Chủ đầu tư có quyền:

• được khấu trừ thuế từ toàn bộ số tiền đóng góp;
• được khấu trừ từ lợi tức đầu tư.

IIS không phải là sự phát triển mới nhất của các nhà tài chính Nga, mà là một công nghệ vay mượn. Cơ chế đầu tư như vậy đã có từ lâu ở nhiều nước phát triển - Mỹ, Canada, Nhật Bản, Australia. Chúng được gọi khác nhau, nhưng có chung bản chất - miễn trừ gánh nặng thuế cho các nhà đầu tư tư nhân.

Một câu hỏi chính đáng được đặt ra: tại sao nhà nước này lại hào phóng đến mức từ chối các loại thuế có lợi cho tư nhân?

Tôi tin rằng các cơ quan quản lý muốn giết một số con chim béo với sự trợ giúp của việc triển khai IIS:

• giới thiệu với công dân bình thường về văn hóa đầu tư;
• tăng nhu cầu về chứng khoán - ở Liên bang Nga, thị trường chứng khoán vẫn còn xa giai đoạn phát triển chuyên sâu;
• cung cấp cho các công ty Nga nguồn tiền hợp lý hơn (so với các khoản vay ngân hàng);
• kích thích công dân “minh oan” cho thu nhập của họ - để được giảm trừ các khoản đóng góp, người đóng góp phải nhận lương chính thức và chính thức được coi là người đóng thuế.

Lựa chọn truyền thống cho những người gửi tiền ở Nga - tiền gửi ngân hàng - tất nhiên là một thứ đáng tin cậy. Nhưng thu nhập quá thấp.

Do lãi suất trong các tổ chức tài chính tiếp tục giảm, mức đóng góp như vậy thậm chí không bù đắp được thiệt hại cho các nhà đầu tư do lạm phát. Nếu chúng ta thêm vào đây các loại thuế được áp dụng cho tất cả các khoản tiền gửi của các cá nhân, lợi nhuận sẽ rất ít ỏi.

IIS là một vấn đề khác. Tùy thuộc vào sự lựa chọn hợp lý của các công cụ đầu tư, lợi nhuận của các tài khoản đó sẽ cao hơn và thuế sẽ được hoàn lại đầy đủ.

Tôi sẽ cho bạn biết làm thế nào để được khấu trừ thuế trong phần đặc biệt. Ở đây tôi sẽ chỉ lưu ý rằng việc này được thực hiện thông qua cơ quan thuế. Đừng lo lắng trước - điều này dễ hơn tưởng tượng và sẽ không đòi hỏi bạn phải nỗ lực thêm.

Tôi sẽ giải thích cách hoạt động của IIS bằng một ví dụ cụ thể.

Nhà đầu tư đóng góp thường xuyên vào trái phiếu và cổ phiếu với số tiền 400.000 rúp. Vào cuối năm, thu nhập của anh ta là 10,3%.

Nhà đầu tư mở một tài khoản cá nhân với một công ty môi giới và mua các trái phiếu giống nhau với số tiền như nhau. Vào cuối năm, anh ta nhận được 10,3% tương tự, nhưng đồng thời trả lại khoản thuế đã nộp của mình với số tiền là 13% số tiền gửi trong IIA. Và đây là 52.000 rúp (13% của 400.000 rúp).

Các nhà đầu tư có thể chọn một tùy chọn khấu trừ khác - để trả lại tiền không phải từ số tiền ký quỹ, mà từ số thu nhập nhận được.

IIS cũng có nhược điểm. Ví dụ, để nhận được một khoản khấu trừ, người gửi tiền cần phải giữ tiền trong tài khoản, không rút tiền từ đó ít nhất 3 năm.

Bảng sẽ cho thấy sự khác biệt giữa tiền gửi và IIS rõ ràng hơn:

№	Tiêu chí so sánh	Tiền gửi ngân hàng	IIS
1	Thời gian	Khoản tiền gửi có thể là cả ngắn hạn và dài hạn	Thời hạn đặt cọc - ít nhất 3 năm
2	Thu nhập	Được xác định rõ, ở hầu hết các ngân hàng, tỷ lệ này không vượt quá 10%	Không cố định
3	Rủi ro	Tối thiểu	Vừa phải, vì họ không được bảo vệ bởi hệ thống bảo hiểm ngân hàng bắt buộc
4	Số tiền đặt cọc	Không giới hạn	Lên đến 400.000 mỗi năm
5	Thuế	13%	0%

Thêm một sắc thái nữa - một khoản tiền gửi ngân hàng không bao hàm sự tham gia tích cực của người gửi tiền vào việc nhận thu nhập. Một tài khoản môi giới đòi hỏi nhà đầu tư có thời gian và kiến ​​thức kinh tế cơ bản. Ngoài ra còn có một lựa chọn thỏa hiệp. Nếu bạn không có thời gian để xử lý tài khoản của mình, hãy chuyển tiền để ủy thác và tiếp tục công việc kinh doanh của bạn.

Một số tính năng khác của IIS:

• mọi công dân của Liên bang Nga đều có quyền mở tài khoản;
• không có ngưỡng đóng góp tối thiểu;
• tiền tệ của tài khoản - đồng rúp độc quyền;
• một khách hàng chỉ có quyền mở một IIS;
• Trạng thái IIS không thể được chỉ định cho các tài khoản hiện có;
• tài khoản có thể được chuyển từ tổ chức này sang tổ chức khác (không bị mất khấu trừ).

Công cụ đầu tư này được thiết kế cho ai? Trước hết - dành cho những công dân năng động với thu nhập không đổi, những người không hài lòng với tỷ giá ngân hàng và đang tìm kiếm các lựa chọn có lợi hơn và hứa hẹn hơn để gửi tiền.

Một tài khoản như vậy là hoàn hảo để sử dụng có mục tiêu. Ví dụ, để tiết kiệm tiền cho giáo dục hoặc mua bất động sản, như một khoản bổ sung cho khoản tiết kiệm hưu trí.

Bạn sẽ tìm thấy thêm thông tin về cách quản lý tiền gửi đúng cách trong bài viết "".

2. Ưu điểm của việc mở IIS là gì - 3 ưu điểm chính

Và bây giờ thêm về những lợi thế chính của tài khoản cá nhân.

Trên thực tế, có nhiều hơn 3 trong số đó, nhưng tôi sẽ phân tích những lợi thế rõ ràng và hữu hình nhất.

Lợi thế 1.

Tôi đã nói về lợi thế này, nhưng tôi sẽ không quá lười biếng để lặp lại nó một lần nữa. Một người mở IIS miễn nộp thuế cho nhà nước. Chính xác hơn, anh ta trả lại các khoản thuế này thông qua cơ quan thuế.

Tất nhiên, sẽ rất tốt nếu số tiền thuế được thêm vào tiền ký quỹ một cách tự động, nhưng hệ thống không hoạt động như vậy: trước tiên phải nộp thuế, sau đó mới trả lại.

Thuật toán như sau. Cơ quan thuế tính lại tiền lương của người nộp thuế. Nếu đó là 400.000 mỗi năm hoặc hơn, thì lợi nhuận sẽ là 52.000 rúp. Để xác nhận hoạt động này, nhà đầu tư phải xuất trình giấy chứng nhận của nơi làm việc, trong đó cho biết số thuế đã nộp cho kỳ báo cáo.

Vì vậy, chế độ này có lợi cho những người hưởng lương chính thức. Những người thất nghiệp và những người làm nghề tự do được hưởng lợi từ một lựa chọn khác - một khoản khấu trừ thuế từ thu nhập.

Lợi thế 2. Miễn thuế đối với tất cả thu nhập

Các nhà đầu tư năng động có quyền tận dụng lợi thế của lựa chọn đầu tư ưu đãi thứ hai. Cụ thể là - miễn thuế đối với tất cả các khoản thu nhập theo IIA.

Thí dụ

Doanh nhân cá nhân quyết định tăng lợi nhuận của mình và đặt 400 nghìn rúp. vào tài khoản môi giới. Anh ấy đã chọn một khoản đầu tư mạo hiểm vào cổ phiếu và kiếm được 40% lợi nhuận hàng năm. Trong ba năm, lợi nhuận lên tới 480.000 rúp.

Từ số tiền này, chủ đầu tư phải đóng 13% thuế thu nhập cá nhân. Đây là 62.400 rúp. Nhưng vì tài khoản là cá nhân, tất cả thu nhập vẫn thuộc về nhà đầu tư. Chính xác hơn là anh ta hoàn thuế bằng cách viết đơn tương ứng gửi cơ quan thuế.

Lợi thế 3. Bảo vệ rủi ro

Bất kỳ khoản đầu tư nào cũng có rủi ro. Nó không thể tránh khỏi. Tuy nhiên, bằng cách mở một IIS, bạn được bảo hiểm, nếu không phải do mất tất cả thu nhập, thì ít nhất phần đó sẽ được chuyển sang nộp thuế.

Thực hiện một chiến lược thận trọng - ví dụ: đầu tư độc quyền vào trái phiếu chính phủ và công ty, bạn giảm thiểu khả năng mất tiền và đồng thời bảo vệ tài sản của mình khỏi lạm phát.

3. Bạn có thể đầu tư vào đâu với IIS - 3 tài sản sinh lời

Bây giờ bạn đã biết tại sao IIS lại có lợi nhuận và đáng tin cậy.

Vẫn là quyết định đầu tư tiền vào đâu.

Các tài khoản cá nhân được mở bởi:

• trong các công ty quản lý đáng tin cậy;
• trong các công ty môi giới;
• trong các ngân hàng quản lý tài sản của khách hàng.

Tiền được đầu tư vào các công cụ đầu tư có tính thanh khoản cao - trái phiếu, cổ phiếu, quỹ tương hỗ, quyền chọn và hợp đồng tương lai.

Tôi sẽ cho bạn biết về những điểm đến phổ biến nhất.

Tài sản 1. Trái phiếu

Loại chứng khoán này có thể so sánh về độ tin cậy với tiền gửi ngân hàng. Trái phiếu, giống như tiền gửi ngân hàng, có kỳ hạn và lãi suất. Sự khác biệt duy nhất là chủ sở hữu có quyền bán trái phiếu bất cứ lúc nào anh ta thấy phù hợp.

Bằng cách chọn trái phiếu có thời gian đáo hạn từ 3-5 năm, bạn sẽ thực hiện một khoản đóng góp thận trọng đáng tin cậy, thời hạn của trái phiếu này tương ứng với kỳ hạn 3 năm của IIA.

Có 2 loại trái phiếu - liên bang và công ty. Loại đầu tiên được sản xuất bởi nhà nước, loại thứ hai - bởi các công ty thương mại lớn. Trong thời gian trái phiếu có hiệu lực, người phát hành trả phiếu (trả lãi) cho người sở hữu, khi kết thúc kỳ hạn mua lại phần thân của trái phiếu.

Khi chọn công cụ này, hãy chú ý đến các thông số chính của chứng khoán - độ tin cậy của tổ chức phát hành, ngày đáo hạn, số tiền lãi và ngày thanh toán của họ. Tất cả thông tin về trái phiếu (lý tưởng là) nằm trong phạm vi công cộng trên trang web của tổ chức phát hành.

Thí dụ

Trái phiếu liên bang được phát hành vào ngày 12 tháng 4.

Trang web của Bộ Tài chính có số liệu sau đây về các loại chứng khoán này:

• chi phí của một trái phiếu là 1000 rúp;
• ngày đáo hạn (hoàn trả trái phiếu) - 17/04/2017;
• lãi suất - 7,4% mỗi năm;
• thanh toán phiếu giảm giá - sáu tháng một lần.

Về lý thuyết, một khoản tiền gửi vào chứng khoán của Bộ Tài chính thậm chí còn đáng tin cậy hơn một khoản tiền gửi ngân hàng. Đối với ai có thể cung cấp các bảo đảm được hỗ trợ bằng tiền nhiều hơn so với cơ quan quản lý tài chính chính của đất nước?

Tài sản 2. cổ phần

Tất cả những người biết chữ đều biết chia sẻ là gì. Đây là cổ phần của các doanh nghiệp được thể hiện trong chứng khoán. Bằng cách mua cổ phiếu, bạn trở thành người đồng sở hữu chính thức của công ty và có quyền nhận cổ tức từ lợi nhuận.

Họ cũng giao dịch cổ phiếu, kiếm tiền dựa trên vốn hóa - tức là dựa trên sự tăng trưởng giá trị của chứng khoán. Việc kinh doanh của công ty phát hành càng thành công thì giá cổ phiếu của công ty đó càng cao. Tiền được đầu tư vào cổ phiếu thông qua một nhà môi giới mở IIS cho bạn hoặc thông qua một công ty quản lý.

Có những cổ phiếu đang tăng giá tích cực, có những cổ phiếu ngược lại đang giảm giá. Ví dụ, cổ phiếu Yandex trong năm 2016 tăng gần 65%, Sberbank - tăng 63%. Nhưng ngược lại, chứng khoán của Gazprom lại giảm giá trị 1%.

Có vẻ như, lấy và mua, nhưng vấn đề là dự đoán sự tăng và giảm của giá cổ phiếu là một nhiệm vụ vô ơn. Ngay cả các nhà phân tích kinh tế được công nhận cũng liên tục nhầm lẫn, nói gì đến các nhà môi giới và nhà đầu tư thông thường.

4. Cách mở tài khoản đầu tư cá nhân - 5 bước chính

Tài khoản cá nhân chỉ có sẵn cho các nhà đầu tư tư nhân. Thủ tục mở không khác nhiều so với mở tài khoản môi giới thông thường.

Nhưng có một số sắc thái. Tôi sẽ kể cho bạn nghe về chúng.

Giai đoạn 1. Lựa chọn một công ty

Việc lựa chọn hòa giải viên tùy thuộc vào khả năng và sở thích cá nhân của bạn. Nếu bạn là nhà đầu tư có kinh nghiệm và có thời gian kinh doanh chứng khoán, hãy chọn các tài khoản môi giới. Nếu bạn bị thúc ép về thời gian và thị trường chứng khoán nóng lên, hãy chuyển vô lăng cho công ty quản lý và thư giãn trên ghế phụ.

Trong mọi trường hợp, hãy chú ý đến các tiêu chí chung về độ tin cậy của bên trung gian:

• kinh nghiệm trên thị trường;
• phản hồi tích cực từ các nhà đầu tư thực sự là lý tưởng: bạn bè, người thân và người quen của bạn đã kể về công ty;
• minh bạch trong các giao dịch tài chính.

Giai đoạn 2. Nộp hồ sơ

Đơn đăng ký được gửi trực tiếp đến tổ chức nơi bạn muốn mở tài khoản. Một số công ty tài chính mở tài khoản cho khách hàng từ xa - nó đơn giản, thuận tiện và quan trọng nhất - nhanh chóng. Đúng vậy, đối với điều này, trong hầu hết các tình huống, bạn cần đăng ký trên cổng Dịch vụ Nhà nước và chữ ký điện tử.

Giai đoạn 3. Giao kết hợp đồng

Sau khi phát hành một tài khoản ngân hàng, khách hàng nhận được một thỏa thuận trong tay của mình. Nếu một IIS được mở trong một công ty môi giới, một hành vi gia nhập các quy định của công ty sẽ được ban hành. Nhà đầu tư được cấp một mã cá nhân và mở quyền truy cập vào tài khoản cá nhân của mình.

Giai đoạn 4.

Việc mở tài khoản diễn ra tự động sau khi tất cả các thủ tục đã được hoàn tất. Tổ chức sẽ gửi đến thông báo thuế về việc khai trương IIS và bạn trở thành người tham gia chính thức của chương trình.

Giai đoạn 5. Ký quỹ

Có những giới hạn thời gian mà khách hàng được yêu cầu phải gửi ít nhất số tiền tối thiểu vào tài khoản. Nếu không thể gửi toàn bộ số tiền cùng một lúc, hãy gửi càng nhiều càng tốt. Điều này sẽ cho phép thời gian gia hạn để bắt đầu báo cáo.

Đối với những người muốn tham gia đầu tư thực sự, chúng tôi đã chuẩn bị ấn phẩm "".

5. Mở tài khoản đầu tư cá nhân ở đâu tốt hơn - tổng quan về TOP-3 công ty môi giới

Để giúp độc giả dễ dàng hơn trong việc lựa chọn đơn vị trung gian, các chuyên gia của tạp chí chúng tôi đã chuẩn bị một cái nhìn tổng quan về ba công ty môi giới đáng tin cậy hàng đầu.

Đọc, so sánh và đưa ra quyết định.

1) OLMA

Nhóm các công ty OLMA đã hoạt động trong thị trường môi giới từ năm 1992. Đây là một trong những công ty môi giới lâu đời nhất của Nga với bề dày thành tích hoàn hảo. Hơn nữa, tổ chức này đứng ở nguồn gốc của việc hình thành thị trường chứng khoán Nga.

Khi mở IIS, chuyên viên của công ty sẽ tư vấn chi tiết cho khách hàng về thủ tục mở tài khoản và hoàn thuế khấu trừ. Nhân viên sẽ giúp hình thành một danh mục đầu tư phù hợp với mục tiêu và mục tiêu của nhà đầu tư và sẽ lựa chọn một chiến lược đầu tư sẵn sàng. Thu nhập tiền gửi trung bình trên IIA - 29% mỗi năm.

2) KẾT THÚC

Nhà môi giới bán lẻ lớn nhất ở Liên bang Nga, cũng như một công ty đầu tư chuyên quản lý ủy thác tiền và chứng khoán. Nó đã hoạt động từ năm 1994 và là một trong TOP-5 công ty đầu tư hàng đầu tại Nga.

Công ty cung cấp lời khuyên chuyên nghiệp cá nhân cho khách hàng muốn mở tài khoản cá nhân. Khi nhận được khấu trừ thuế, nhân viên sẽ giúp người dùng khai thuế qua mạng. Thu nhập được đảm bảo khi chuyển tiền vào tài khoản môi giới hoặc quản lý ủy thác - 18%.

3) Nhà môi giới BCS

Nhà môi giới quốc gia của Nga với xếp hạng AAA cao nhất - mức độ tin cậy cao nhất đối với người gửi tiền. 20 năm trên thị trường môi giới, hơn 130.000 khách hàng đang hoạt động tại thời điểm viết bài này. Cung cấp cho các nhà đầu tư quyền truy cập vào tất cả các công cụ đầu tư hiện có.

Mở IIS trực tiếp trên trang web. Bản thân các nhà tư vấn chuyên nghiệp sẽ lựa chọn các sản phẩm đầu tư có triển vọng nhất để gửi tiền dài hạn và giúp khấu trừ thuế. Các chương trình đào tạo, hội thảo trên web và hội thảo có sẵn cho những người mới bắt đầu tham gia thị trường hối đoái.

6. Làm thế nào để được khấu trừ thuế đối với khoản đóng góp vào IIS - 5 bước đơn giản dành cho cá nhân

Vì vậy, tài khoản mở, tiền nhỏ giọt, cổ phiếu tăng giá, các nhà quản lý đang điều hành chứng khoán của bạn với sự khéo léo của những người làm xiếc.

Tất cả những gì còn lại là để được khấu trừ thuế. Tôi sẽ cho bạn biết nó được thực hiện như thế nào.

Bước 1. Chúng tôi thu thập các tài liệu cần thiết

Đầu tiên, chúng tôi thu thập tài liệu. Bạn sẽ cần chứng chỉ 2-NDFL xác nhận việc bạn đã nộp thuế đầy đủ. Và đừng quên ID của bạn. Bạn có thể cần chứng chỉ từ một nhà môi giới rằng bạn thực sự có IIS.

Bước 2. Chúng tôi điền vào tờ khai thuế

Tờ khai 3-NDFL được nộp cho cơ quan thuế. Xem hình thức của tài liệu trên trang web của FTS. Dữ liệu về việc khấu trừ thuế từ số tiền đóng góp vào IIS được chỉ ra trong dòng tương ứng. Hãy để tôi nhắc bạn rằng chỉ số về số tiền không được vượt quá 400.000 rúp.

Nhận trợ giúp từ các công ty môi giới hỗ trợ khách hàng khai thuế. Điều này giảm thiểu khả năng xảy ra sai sót.

Bước 3. Chúng tôi nộp hồ sơ cho cơ quan thuế

Có 2 cách để nộp tờ khai - tại cơ quan thuế nơi cư trú hoặc qua trang web của FTS. Sử dụng dịch vụ "Tài khoản Cá nhân của Người nộp thuế" và bạn sẽ không phải đi đâu cả. Tờ khai được đính kèm với đơn xin khấu trừ thuế và các chi tiết mà số tiền này sẽ được chuyển đến.

Xin chào độc giả thân yêu của blog của tôi! Hôm nay chúng ta sẽ tiếp tục chủ đề đầu tư và chúng ta sẽ nghiên cứu những lợi ích của việc đầu tư vào IIS... Điều chính thu hút các nhà đầu tư đến với IIS là ưu đãi thuế, điều này cho phép bạn có thêm một khoản thu nhập tốt. Đúng vậy, có một số chi tiết trong vấn đề này mà ban đầu các nhà đầu tư mới làm quen thường không chú ý đến. Hôm nay chúng ta sẽ tìm ra nơi tốt hơn để mở tài khoản đầu tư cá nhân, theo tiêu chí nào để chọn một công ty và xem xét một số tốt nhất cung cấp trên thị trường.

Hiểu thuật ngữ

Câu hỏi tài khoản đầu tư cá nhân là gì có rất nhiều điểm chung với tài khoản môi giới thông thường, nó chỉ có ưu đãi về thuế. Bất kỳ ai cũng có thể mở nó không chỉ là cư dân của Liên bang Nga.

Chỉ định 2 loại IIS tùy thuộc vào cách nhà đầu tư nhận được khoản khấu trừ thuế:

• loại A- trong anh ấy hoàn thuế, mà nhà đầu tư đã trả từ thu nhập của mình trong một khoảng thời gian nhất định. Sẽ thuận tiện hơn khi hiểu nguyên lý hoạt động bằng cách sử dụng một ví dụ. Giả sử tiền lương của bạn là 25.000 rúp, trong một năm thuế là 39.000 được trả cho thu nhập này (tỷ lệ 13%). Khi đầu tư vào IIS, bạn sẽ được bù đắp số tiền này. Cần lưu ý rằng số tiền đầu tư tối đa mỗi năm mà bạn có thể nhận được khoản khấu trừ là 400.000 rúp, vì vậy thu nhập được giới hạn ở 52.000 rúp. Trong đó tổng cộng có thể được thêm vào IIS bị hạn chế 1.000.000 rúp / năm.
• loại B- sự khác biệt so với trước đó là nhà đầu tư không được khấu trừ thuế, nghĩa là, sẽ không ai bồi thường cho anh ta những khoản thuế đã nộp. Mặt khác, không có thuế đối với lợi nhuận khi tài khoản bị đóng. Vì vậy, nếu trong quá trình sử dụng tài khoản, bạn đang tích cực tái đầu tư (chủ đề này được dành cho), thì bạn nên chọn loại tài khoản cụ thể này. Khi nó được đóng lại, nó phải được cung cấp thẩm quyền giải quyết rằng nhà đầu tư đã không sử dụng khoản khấu trừ thuế.

Đối với tài khoản loại A, không ai cấm nhận thêm thu nhập từ việc làm việc trên thị trường chứng khoán, nhưng trong trường hợp này, 13% thu nhập tăng thêm sẽ phải được trả dưới hình thức thuế. Để tận dụng tối đa lợi thế của loại IMS thứ nhất, nên đầu tư thường xuyên. Đối với liệu loại tài khoản nào thích hợp hơn, thì không có câu trả lời chung. Tất cả phụ thuộc vào nhà đầu tư cụ thể và phong cách làm việc của anh ta. Nếu công việc tích cực được mong đợi trên thị trường chứng khoán và thu nhập dự kiến ​​vượt quá 100% số tiền đã đầu tư, thì bạn nên sử dụng IMS loại B.

Bảo hiểm tài khoản đầu tư

Câu hỏi an toàn của quỹ khi đầu tư luôn đặc biệt cấp tính. Nếu bạn lo lắng về IIS - liệu khoản tiền gửi của bạn có được nhà nước bảo hiểm hay không, thì tôi phải làm bạn khó chịu, bảo hiểm tiền gửi không được cung cấp. Hiện Duma Quốc gia đang xem xét các lựa chọn để bảo hiểm tài khoản IIS, nhưng thời điểm thông qua luật và số tiền được bảo hiểm vào lúc này vẫn chưa được biết.

Kể từ năm 2015, quy trình đã được đơn giản hóa rất nhiều, do đó bạn thậm chí có thể mở IIS từ xa. Điều này đã làm tăng số lượng tài khoản mở kiểu này trong những năm gần đây. Bạn có thể mở IIS một mình thông qua các dịch vụ của chính phủ. Quá trình này lấy từ sức mạnh Vài phút.

Nơi tốt nhất để mở IIS?

Bạn có thể mở IIS:

• từ một nhà môi giới;
• ngân hàng có giấy phép môi giới;
• từ công ty quản lý.

Thực tiễn mở tài khoản đầu tư trên thế giới

IIS không phải là một ưu đãi duy nhất cho Nga. Thực hành này phổ biến trên thế giới, điều kiện làm việc khác nhau, cũng như số tiền đầu tư tối đa có thể. Ví dụ: ở Anh, bạn có thể mở LÀ MỘT(tài khoản tiết kiệm cá nhân), hơn nữa, bạn có thể đầu tư vào chúng lên đến £ 15.000. V Hoa Kỳ có các tài khoản hưu trí tương tự ( IRA), v Canada – RRSP, tức là, các kế hoạch tiết kiệm lương hưu đã đăng ký. Rủi ro đầu tư là nhỏ, điều này giải thích sự phổ biến của IIS trong dân số.

Những gì cần tìm khi lựa chọn

Sự lựa chọn có thể khó khăn, đặc biệt nếu bạn chưa từng xem qua các tài khoản đầu tư trước đây. Đối với câu hỏi nơi nào tốt hơn để mở một IIS, hãy xem xét các yếu tố sau:

• bạn có đi không đầu tư ngay lập tức hoặc một thời gian sau khi mở tài khoản... Nếu bạn dự định làm điều này không phải lúc mở tài khoản mà là sau đó, thì hãy gạch bỏ ngay các công ty quản lý khỏi danh sách ứng viên. Trong đó, một số tiền nhất định phải được gửi ngay vào IIS;

• khả năng mở một tài khoản trực tuyến... Ví dụ, VTB 24 không cung cấp cơ hội như vậy, vì vậy nếu không có chi nhánh nào trong thành phố của bạn, nó sẽ tự động loại bỏ những người nộp đơn;
• giới hạn số tiền tối thiểu;
• hoa hồng doanh thu;
• phí hàng tháng;
• chất lượng của công việc hỗ trợ kỹ thuật... Một điểm rất quan trọng, đặc biệt là đối với người mới bắt đầu. Nhân viên không nên thả nổi đầu tư. Theo quan điểm này, BCS đã hết cạnh tranh - hỗ trợ hoạt động ở cấp độ cao và cơ hội chạm trán với người mới là cực kỳ nhỏ;
• những thị trường nào có sẵn cho IIS... Tất cả phụ thuộc vào sở thích của nhà đầu tư; các công ty có thái độ khác nhau đối với vấn đề này. Ví dụ, ở Finam không có hạn chế nào, nhưng Promsvyazbank không cung cấp cơ hội làm việc với thị trường ngoại hối và thị trường phái sinh cho IIS;
• cung cấp sản phẩm và điều kiện làm việc cho họ... Có sự khác biệt rất lớn trong các thông số này. Một số công ty môi giới phù hợp với những nhà đầu tư có số vốn nhỏ, trong khi những công ty khác lại tập trung hơn vào những người gửi tiền với số tiền gần mức tối đa. Ví dụ, VTB 24 cung cấp cho các khoản tiền gửi từ 300.000 rúp cơ hội sử dụng các chiến lược tự động theo dõi thông qua một nhà môi giới và nhà môi giới Khai mạc- nhiều gấp đôi chiến lược cho các khoản tiền gửi từ 50.000 rúp.

Tiếp theo, tôi chuẩn bị một đánh giá tốt nhất theo ý kiến ​​của tôi đề xuất mở IIS... Không chỉ tính đến điều kiện làm việc, mà còn cả phản hồi từ những người đóng góp. Nó sẽ giúp bạn Để tiết kiệm thời gian dựa trên nghiên cứu độc lập về các điều kiện được cung cấp bởi các công ty.

Finam

Nhà môi giới có thể mở IIS trực tuyến. Đồng thời, nhà đầu tư có cơ hội làm việc cho chứng khoán, phái sinh và tiền tệ thị trường, có thể giao dịch trên các sàn giao dịch chứng khoán St.Petersburg và Moscow. Tiền được ghi có vào tài khoản duy nhất, từ đó nhà đầu tư có quyền truy cập vào một số nền tảng giao dịch cùng một lúc.

Bạn có thể bắt đầu đầu tư rồi từ 5000 rúp Tuy nhiên, rất khó để tính vào một khoản thu nhập khủng với số tiền như vậy, hơn nữa, các hoạt động giao dịch sẽ bị phong tỏa cho đến khi số tiền trên tài khoản vượt quá 30.000 rúp... Vì vậy, chính xác là số tiền này mà tôi khuyên bạn nên tập trung vào ít nhất. Trang web có một máy tính trực tuyến nhỏ. Bằng cách nhập số tiền đầu tư ước tính, bạn có thể nhận được đề xuất về khoản nào có lợi hơn - để được khấu trừ thuế hoặc miễn thuế lợi nhuận.

Hiện tại, hoa hồng là như nhau cho bất kỳ doanh thu nào lên đến 1 triệu rúp và lên tới 0,0354%. Có chiến lược tự động theo dõi, sản lượng phụ thuộc vào mức độ rủi ro.

hội đồng

Chi tiết hơn một chút về hoa hồng:

• phần chứng khoán MOEX- với doanh thu lên đến 1 triệu rúp, hoa hồng bằng 0,0354% ;
• phần tiền tệ- với doanh thu lên đến 1 triệu rúp 0,0332% ;
• phần khẩn cấp ( hợp đồng tương lai và quyền chọn) – $ 0,45 mỗi hợp đồng;
• Thị trường chứng khoán Mỹ- với doanh thu lên đến $ 17,000, hoa hồng là 0,0354% .

Công ty quản lý " Quản lý Finam". Ở đây, ngưỡng thấp hơn để đầu tư vào IIA đã từ 300.000 rúp.
Tiền được ghi có vào tài khoản mà không có hoa hồng từ công ty, có thể đóng cửa sớm của IIS không quan tâm đến một phần của người môi giới. Trong trường hợp này, khoản khấu trừ từ thu nhập đầu tư là 10%.

BCS

Đề nghị mở IIS và đầu tư từ 300.000 rúp. Bạn có thể làm việc với thị trường chứng khoán, phái sinh và ngoại hối, có quyền truy cập vào Sở giao dịch Moscow, không có quyền truy cập vào SPBEXCHANGE. Bạn có thể mở IIS, như trong trường hợp của Finam, trực tuyến. Có sẵn cho vay ký quỹở mức 14,5% cho doanh số và 17,5% cho dài hạn.

Hoa hồng phụ thuộc vào doanh thu và dao động từ 0,0354% cho doanh thu lên đến 1 triệu rúp đến 0,0177% cho doanh thu 15 triệu rúp. Nó không được ít hơn 35,4 rúp cho mỗi 1 giao dịch. Bạn có thể chọn một tùy chọn thuế quan mà không có giới hạn này, nhưng trong trường hợp này, bạn sẽ phải làm việc với tỷ lệ phần trăm cao. Tháng đầu tiên hợp lệ ưu đãi, trong đó hoa hồng bằng 0,0177% bất kể doanh thu đạt được là bao nhiêu. Có các tùy chọn khác - bạn có thể so sánh biểu giá trên trang web của nhà môi giới, nhưng BCS Start là tối ưu cho IIS.

Trong số các đề xuất thú vị, tôi sẽ lưu ý khả năng đầu tư vào ghi chú(đồng rúp và tiền tệ). Lợi tức của chúng dao động từ 12,5% đến 14,5% mỗi năm. Bạn có thể đầu tư vào Danh mục đầu tư OFZ hoặc trong danh mục trái phiếu, sản lượng trong trường hợp này sẽ thấp hơn một chút.

Đối với công việc, phiên bản web của Quick hoặc phiên bản đầu cuối dành cho thiết bị di động được sử dụng.

Zerich

Nhà môi giới có thể mở IIS trực tuyến. Ngỏ ý 2 hình thức đầu tư vào IIS:

1. « Độ tin cậy của trạng thái". Ngưỡng đầu tư tối thiểu là 30.000 rúp, nhà đầu tư nhận được khoản khấu trừ thuế 13% + khoảng 10% thu nhập từ đầu tư vào trái phiếu... Trong biểu giá này, giả định rằng các quỹ được đầu tư vào OFZ, thu nhập 10% trên trang web được chỉ ra là một giá trị gần đúng, trong thực tế, nó có thể cao hơn. Số tiền đầu tư tối đa mỗi năm là 1 triệu rúp.
2. « Tiền tệ ổn định". Nhà đầu tư nhận được cùng một khoản khấu trừ thuế 13% + lên đến 9,5% thu nhập bằng ngoại tệ. Trong trường hợp này, các khoản tiền đã đầu tư được chuyển vào Eurobonds. Ngưỡng đầu tư từ 100.000 rúp.

Hoa hồng

Không có biểu giá riêng cho IIS, trong biểu giá “ phổ quát»Hoa hồng như sau:

• cho thị trường chứng khoán- 0,055% khối lượng giao dịch;
• cho thị trường ngoại hối- 0,03% khối lượng giao dịch;
• Thị trường phái sinh- 0,85 rúp trên 1 hợp đồng;
• có sẵn cho vay ký quỹ, tỷ lệ phần trăm được tính theo công thức 9% + tỷ giá thị trường, đối với chứng khoán là 15%.

Một trong những yêu cầu của biểu thuế " phổ quát» - đầu tư từ 100.000 rúp... Có các tùy chọn thuế quan khác, ví dụ, “ Quay vòng", Không có yêu cầu về kích thước của khoản tiền gửi cả. Nhưng hoa hồng cũng cao hơn, ví dụ, trên thị trường ngoại hối, bạn sẽ phải trả từ 0,075%. Nhà môi giới này có cách triển khai khá tốt, vì vậy nếu bạn đang nghĩ đến việc bắt đầu tự mình làm việc trên thị trường chứng khoán, thì chú ý đến anh ấy.

Khai mạc

Nó nổi bật so với nền của những người khác ở chỗ không có số tiền tối thiểu bắt buộc để đầu tư vào IIS... Sau khi mở và bổ sung tài khoản, nhà đầu tư có quyền truy cập đầy đủ vào thị trường chứng khoán, phái sinh và ngoại hối, đồng thời có thể làm việc cho MYEX. SPBEXCHANGE không khả dụng.

Đứng ra biểu giá riêng cho các tài khoản đầu tư cá nhân... Tóm tắt về điều kiện làm việc và hoa hồng:

• cổ phiếu và trái phiếu- từ 0,04 rúp cho mỗi giao dịch hoặc 0,057% khối lượng của nó;
• Eurobonds trên MOEX- 0,04 rúp hoặc 0,015%;
• thị trường tiền tệ- 1 rúp cho mỗi giao dịch hoặc 0,035%;
• có sẵn cho vay ký quỹở mức 13% cho bán hàng và 18,4% cho mua hàng;
• công việc đang được thực hiện thông qua QUIK, chi phí truy cập hàng tháng là 250 rúp. Số tiền này không bị tính từ những khách hàng có số dư trong công ty bằng hoặc vượt quá 50.000 rúp.

Lưu ý rằng thuế quan được đưa ra cho IIS tự quản lý... Có một loại thuế quan khác, được gọi là Danh mục mô hình (IIS), nhằm vào những người sẽ sử dụng dịch vụ của các nhà phân tích và không tự mình giao dịch. Về cơ bản, nếu bạn là người mới tham gia thị trường và thậm chí không biết, thì tốt hơn là nên dừng lại ở đó.

Công ty quản lý "Otkrytie"

Quyền truy cập vào IIS cũng được cung cấp bởi công ty quản lý OTKRITIE UK LLC, đừng nhầm lẫn nó với nhà môi giới cùng tên. Không có cách nào để mở một tài khoản trực tuyến, hơn nữa bạn chỉ có thể đầu tư số tiền từ 50.000 rúp... Phí thu nhập đầu tư lên đến 15%.

Sự mở đầu cung cấp một số điều thú vị những sản phẩm hoàn chỉnh:

• có những lựa chọn sản phẩm có cấu trúc với sự bảo vệ vốn, bạn sẽ cần đầu tư từ 250.000 rúp;
• có thể sử dụng một trong các chiến lược với mức đầu tư tối thiểu từ 50.000 rúp. Làm việc với họ được thực hiện thông qua một công ty quản lý;
• Tôi có một cơ hội giao dịch trên các khuyến nghị... Trong trường hợp này, thông báo về việc mua trái phiếu nào trên IIS dưới dạng tin nhắn SMS đến số của khách hàng hoặc email của họ.

Không giống như các công ty môi giới gần như cạnh tranh với công ty quản lý của họ, Otkritie tích cực hợp tác với nó. Điều này được chứng minh bằng thực tế là các sản phẩm được thực hiện thông qua nó.

VTB

VTB thua kém các công ty nêu trên ở một số chỉ tiêu:

• ở đây không có cách nào để mở IIS từ xa;
• khách hàng chỉ có quyền truy cập vào thị trường chứng khoán và thị trường phái sinh... Các sở giao dịch chứng khoán ở Moscow và St.Petersburg, cũng như thị trường ngoại hối vẫn không thể truy cập được;
• hoa hồng cao hơn so với các đối thủ cạnh tranh.

Hãy để chúng tôi xem xét riêng về tiền hoa hồng - đối với biểu thuế “ Tiêu chuẩn chuyên nghiệp»:

• với doanh thu 10 triệu rúp – 0,02124%;
• 5-10 triệu rúp – 0,02596%;
• 1-5 triệu rúp – 0,0295%;
• lên đến 1 triệu rúp – 0,0472%.

Nếu bạn chọn " Tiêu chuẩn chủ đầu tư", Thì hoa hồng không phụ thuộc vào doanh thu và cố định 0,0413% ... Trong số các đề xuất thú vị, tôi chỉ có thể lưu ý một số chiến lược tự động theo dõi... Làm việc với họ được tổ chức thông qua một nhà môi giới, trong khi trên tài khoản của bạn cần có ít nhất 300.000 rúp. Tín hiệu sẽ chỉ được phát hành cho cổ phiếu Roscompania được giao dịch trên Của tôi.

Điều kiện cho vay ký quỹ- 13% cho các vị thế bán và 16,8% cho các vị thế mua. Ngoài ra, ngân hàng tính phí hoa hồng 0,2%, khoản hoa hồng này được ghi nợ vào cuối phiên giao dịch. Nói chung, nếu bạn định giao dịch một mình, thì đây không phải là sự lựa chọn tốt nhất của nhà môi giới cho IIS. "Khám phá" có vẻ tốt hơn nhiều từ quan điểm này.

Alpha Capital

IIS được mở thông qua một công ty quản lý. Lựa chọn này rất thú vị vì công ty đứng đầu về số lượng tài khoản đầu tư cá nhân được mở (trong số các công ty quản lý). Một lập luận khác ủng hộ nó là số tiền tối đa của các nhà đầu tư được quản lý bởi công ty.

Bây giờ điều kiện làm việc với IIS:

• bạn có thể mở một tài khoản trực tuyến mà không cần tìm đến các dịch vụ của chính phủ, và hơn thế nữa là một chuyến thăm cá nhân đến văn phòng của công ty;
• bạn có thể đầu tư từ 10.000 rúp;
• có 3 chiến lược làm việc hiệu quả... Các quỹ được đầu tư vào OFZ, cổ phiếu và trái phiếu công ty. Hơn nữa, số liệu thống kê về chúng đã được thực hiện từ năm 2015, tức là từ thời điểm mà mọi người đều có thể mua được IIS;
• dịch vụ không thể được gọi là có lợi nhất- bạn sẽ phải trả tổng cộng 4% (2% mỗi năm + 2% số tiền đã đầu tư).

Về nguyên tắc, mọi thứ đều đơn giản và dễ hiểu tại Alfa Capital Management Company. Điều quan trọng nhất - độ tin cậy, từ quan điểm này, nó có thể được xếp vào nhóm lãnh đạo. Nếu bạn đang nghĩ về việc mở IMS ở đâu có lợi hơn về độ tin cậy, thì đó chắc chắn là đáng để xem xét kỹ hơn.

Các chiến lược làm việc với các tài khoản đầu tư cá nhân

Bạn có thể chỉ cần đầu tư số tiền được phân bổ cho mục đích này và chỉ cần quên chúng đi trong 3 năm. Nhưng để tận dụng tối đa tiền, tốt hơn là làm việc theo chiến lược. Nó sẽ mang lại lợi tức tài chính tối đa.

Tôi sẽ mô tả ngắn gọn một số chiến lược để làm việc với IIS.

1. Rút ngắn thời hạn đầu tư... Hãy nhớ rằng không được rút tiền trong vòng 3 năm, nếu không chúng ta sẽ không được khấu trừ thuế, và một số công ty cũng có thể xóa sổ phạt nếu đóng tài khoản sớm. Nhưng có sơ hở, cho phép giảm khoảng thời gian mà tiền sẽ không có sẵn. Để làm điều này, bạn cần có IMS loại A (nghĩa là mở với một nhà môi giới). Một tài khoản được mở, nhưng tiền không được chuyển ngay lập tức vào đó. Ví dụ: họ đã mở nó vào tháng 1 năm 2017, sau đó vào tháng 12 năm 2018 (gần 2 năm sau khi mở), họ đã giới thiệu 400.000 rúp ở đó và vào tháng 3 năm 2019, nhà nước sẽ hoàn lại 52.000 rúp. Vào cuối năm 2019, chúng tôi lại nhập 400.000 rúp, được khấu trừ thuế vào năm 2020 và đóng tài khoản. Sau cùng thời gian đóng băng tiền đã được rút ngắn.
2. Lựa chọn nhà môi giới rút lợi nhuận từ phiếu thưởng và cổ tức vào tài khoản ngân hàng, thẻ hoặc tài khoản khác của cùng một công ty. Trong trường hợp này, bạn có thể cố gắng kiếm tiền bằng cách mua chứng khoán với cổ tức cao. Sự thật, rủi ro tăng lên đáng kể.
3. IIS cho người thân... Nếu có nhiều tiền, thì chúng ta lấy tất cả các thành viên trong gia đình, và mở một IIS cho mỗi người. Chúng tôi ký quỹ và nhận được một khoản khấu trừ thuế.
4. Tái đầu tư- Khoản khấu trừ thuế ngay lập tức được gửi vào tài khoản thông thường và giao dịch được tiến hành.
5. Hoạt động lâu dài của IMS... Cho đến khi đóng tài khoản, không ai thu thuế thu nhập. Vì vậy bạn không phải đóng tài khoản và yên tâm làm việc.
6. Số tiền nhỏ có thể được gửi thường xuyên và đầu tư vào OFZ và cổ phiếu... Một số tiền kha khá sẽ tăng lên trong một vài năm.

Cho dù bạn chọn chiến lược nào - chọn nhà môi giới của bạn một cách cẩn thận... Đánh giá IIS nhỏ của tôi sẽ giúp ích cho việc này.

Các vấn đề chung

Trong phần này, tôi sẽ cố gắng trả lời ngắn gọn những câu hỏi phổ biến nhất IIS liên quan:

• Thời hạn đầu tư? Từ 3 tuổi trở lên.
• Có thể đóng tài khoản sớm? Có, nhưng việc khấu trừ thuế hoặc miễn thuế lợi tức sẽ bị hủy bỏ.
• Có thể có vài IIS không? Không, một người chỉ có thể có 1 tài khoản.
• Bạn có thể đầu tư bao nhiêu? Lên đến 400.000 rúp, đây là mức tối đa mà khoản khấu trừ sẽ được áp dụng. Mặc dù vậy, hãy nhớ rằng bạn có thể gửi tối đa 1.000.000 rúp mỗi năm vào tài khoản của mình.
• Khi nào tôi có thể đầu tư? Nếu thỏa thuận được ký kết với nhà môi giới, thì việc này có thể được thực hiện ngay sau khi mở tài khoản. Sẽ có lãi khi mở IIS để luôn có cơ hội đầu tư tiền miễn phí vào đó. Thời gian ba năm được tính kể từ ngày ký kết hợp đồng..
• Cách mở IIS? Trực tuyến. Nếu chức năng này không khả dụng, hãy đến văn phòng của nhà môi giới / MC.
• Sự khác biệt giữa một công ty quản lý và một nhà môi giới là gì? Thỏa thuận với công ty quản lý về quản lý ủy thác, và với nhà môi giới - về dịch vụ môi giới.
• Có thể chuyển IIS từ nhà môi giới này sang nhà môi giới khác không? Có, nó là có thể.

Tóm lược

Nếu bạn nhìn vào nó, vì một số lý do, IIS có lợi hơn một khoản tiền gửi ngân hàng đơn thuần. Trong ngân hàng, tiền của bạn sẽ mang lại cho bạn thu nhập không quá mức quy định trong hợp đồng và khi làm việc với IIS, bạn sẽ có cơ hội nhận được hơn.

Vì vậy, lời khuyên của tôi dành cho bạn là hãy chọn một nhà môi giới (tốt nhất là trong số những người được xem xét) và mở một IIS. Nó sẽ không cần phải được bổ sung ngay lập tức, nhưng khi tiền miễn phí xuất hiện, bạn có thể đầu tư nó và rút ngắn thời gian đóng băng. Nhớ lại - thời gian tối ưu cho các khoản đầu tư là tháng 12, khoản khấu trừ thuế sẽ phải được phát hành trước ngày 30.04 của năm tiếp theo cho năm trước.

Phần này kết thúc tổng quan ngắn gọn của tôi về các tài khoản đầu tư cá nhân. Đặt tất cả các câu hỏi trong các bình luận và đừng quên đăng ký để cập nhật trên blog của tôi. Tôi hứa sẽ còn nhiều điều thú vị nữa.

Nếu bạn tìm thấy lỗi trong văn bản, vui lòng chọn một đoạn văn bản và nhấn Ctrl + Enter... Cảm ơn vì đã giúp blog của tôi trở nên tốt hơn!

Bất kỳ nhà đầu tư kinh nghiệm nào cũng sẽ nói rằng rủi ro chính không đến từ môi giới, chứng khoán,… mà là… từ chính nhà đầu tư.

Điều này thật bất thường khi nghe đối với những người mới bắt đầu có nỗ lực hướng đến việc tìm kiếm nhà môi giới ("") tốt nhất, công cụ đầu tư sinh lời cao nhất, v.v.

IIS đã không tồn tại từ lâu với vô số câu chuyện về những người bị lỗ vốn do đầu tư vào IIS đã xuất hiện trên Internet, nhưng những câu chuyện như vậy chắc chắn sẽ xuất hiện với số lượng lớn.

Những người khởi xướng lợi ích “Tài khoản đầu tư cá nhân” cũng hiểu điều này, do đó, các sáng kiến ​​lập pháp rất thú vị trong lĩnh vực IIS đang chờ đợi chúng tôi trong tương lai gần, mà chúng tôi cũng sẽ xem xét ở đây.

Tác giả của những dòng này, làm việc với những người khác nhau, đã thấy nhiều ví dụ khi một người ban đầu định chỉ mua đô la trên phần tiền tệ MICEX mà không có hoa hồng hoặc cổ tức khi nghỉ hưu, bị lôi kéo vào trò chơi cố gắng đoán diễn biến tiếp theo của tài sản và chơi trên sự chênh lệch giá, mất một phần vốn của họ trong quá trình một trò chơi cảm xúc.

Rủi ro chính là nhà đầu tư

Đầu tư là một thủ công, không phải là một trò chơi. Do đó, bạn cần thực hiện việc này một cách có ý thức và nhất quán. Và điều đó có nghĩa là không hy vọng vào may mắn, không coi mình là người thông minh, “may mắn”, v.v. Như có câu nói, “Những suy nghĩ về sự độc quyền của chính chúng ta chính là điều khiến chúng ta rất giống nhau.”

Trong cuộc sống hàng ngày, chúng ta có thể thấy rất nhiều ví dụ về tính đúng đắn của cách làm này. Chúng tôi muốn bác sĩ phẫu thuật thực hiện ca phẫu thuật cho chúng tôi dựa trên kinh nghiệm và kiến ​​thức của anh ấy, chứ không phải may mắn. Cuối cùng, khi chọn mua sắm ở một cửa hàng, chúng ta được hướng dẫn bởi một điều gì đó phức tạp và hợp lý hơn là hy vọng vào may mắn, ví dụ, so sánh giá cả hoặc ngày hết hạn của sản phẩm.

Nhưng vì một số lý do, khi nói đến đầu tư, chúng ta ngừng sử dụng những cách tiếp cận hợp lý này và bắt đầu coi nó như một loại xổ số "thành công / thất bại". Vì vậy, nếu bạn làm mọi thứ "đúng", thì sẽ không có sự thay thế nào như vậy, và kết quả sẽ luôn "có kết quả"!

Trước tiên, hãy xem xét điều gì ngăn cản chúng ta làm điều “đúng đắn”.

Các yếu tố thất bại trong đầu tư:

1. Thực hiện các giao dịch thường xuyên (thường xuyên hơn một lần một tháng cho một công cụ)
2. Kích động, cảm xúc, thiếu kiên nhẫn
3. Việc sử dụng tiền đã vay (bao gồm cả việc sử dụng tích cực cho vay ký quỹ)

Không

Những từ "chứng khoán", "thị trường chứng khoán", "sàn giao dịch chứng khoán", "nhà môi giới" ở phần lớn những người "không chuẩn bị" đều liên tưởng đến những khoản thu nhập khổng lồ.

Thật là ngây thơ nếu cứ trông chờ vào 100% và thậm chí 50% mỗi năm. Không, tất nhiên, trong một số năm, vốn của nhà đầu tư có thể tăng lên thậm chí + 100% mỗi năm, nhưng đây là một ngoại lệ.

Tại sao lại quá tệ khi “lạc quan” và điều chỉnh để thu được lợi nhuận cao hơn? Vì dựa trên kỳ vọng của mình, chúng tôi sẽ lựa chọn công cụ đầu tư phù hợp. Kỳ vọng về lợi nhuận cao sẽ thúc đẩy chúng ta thực hiện các hành động có hại cho chúng ta (xem bên dưới): chọn các chiến lược rủi ro hơn và các công cụ rủi ro hơn.

Nói chung, yếu tố này được đặt ở vị trí đầu tiên, cũng bởi vì nó dẫn đến sự xuất hiện của tất cả các yếu tố khác của các khoản đầu tư không thành công:

Thực hiện các giao dịch thường xuyên

Yếu tố tiêu cực này có thể là hệ quả của yếu tố trước đó, nhưng nó có thể tự phát triển.

Nhà đầu tư có ảo tưởng rằng bằng cách thực hiện các giao dịch thường xuyên hơn, anh ta có thể tăng lợi nhuận từ các khoản đầu tư của mình:

- O! Tuần này vốn của tôi đã tăng + 3%! Nếu tôi có thể làm điều này hàng tuần, thì ... tôi sẽ kiếm được + 144% mỗi năm! ( tính toán cố tình sai). Nó rất dễ! Chúng ta phải bán ngay bây giờ, và sau đó mua lại với giá thấp hơn ...

Và, như người ta nói trong bộ phim hoạt hình nổi tiếng, "Tôi bắt đầu chơi ném bóng, liên lạc với những tên cướp biển và lăn lộn."

Giao dịch thường xuyên là giao dịch nhiều hơn một lần một tháng trong một công cụ, mặc dù điều này đã quá nhiều. Đối với hầu hết các nhà đầu tư cấp mới, phải thực hiện 2-4 giao dịch mỗi năm.

Quy tắc này không áp dụng cho các trường hợp khi tiền cho IIS đến hàng tháng như một phần của tiền lương dành cho các khoản đầu tư. Trong trường hợp này, có thể có lãi khi mua các công cụ đầu tư trên chúng ngay sau khi nhận được số tiền.

Tại sao giao dịch thường xuyên là xấu?

• Chúng làm giảm lợi tức đầu tư
• Chúng khuyến khích sự phát triển của sự phấn khích, sự mất cân bằng cảm xúc, nhu cầu theo dõi giá cả, v.v.

Vai trò của yếu tố đầu tiên không phải lúc nào cũng rõ ràng ngay từ cái nhìn đầu tiên. Nhưng người ta chỉ thực hiện các phép tính đơn giản và nó trở nên đáng sợ.

Thí dụ

Hãy lấy ví dụ minh họa, hoa hồng môi giới cao nhất (tại Sberbank) = 0,2% số tiền giao dịch.

Nếu chúng ta mua và bán bất kỳ công cụ đầu tư nào với toàn bộ số tiền, thì vốn của chúng ta sẽ giảm khoảng -0,4% (thực tế là ít hơn một chút). Nếu chúng ta làm điều này ít nhất 6 lần trong một năm, chúng ta sẽ lỗ -2% số vốn ban đầu!

Đối với các khoản đầu tư thận trọng (10-15% mỗi năm), đây là một rào cản rất cao!

Hoa hồng ký gửi vẫn chưa đến! Điều khó chịu nhất là chúng tôi phải trả 2% này trong ví dụ của chúng tôi trong mọi trường hợp, bất kể khoản đầu tư của chúng tôi có sinh lời đến đâu.

Kích động, cảm xúc, thiếu kiên nhẫn

Những hiện tượng này có thể vừa là hệ quả của yếu tố trước, vừa có thể là nguyên nhân của nó.

Sự hiện diện của những cảm xúc này chắc chắn chỉ ra rằng chúng ta đang ở trên một con dốc trơn trượt.

Tại sao lại tệ như vậy? Sự tập trung và sự tham gia dẫn đến căng thẳng và suy nghĩ đường hầm, ngăn chặn suy nghĩ và logic thông thường.

Trong cuộc sống, chúng ta cũng đã quen với điều này:

• Thời thơ ấu, ngồi chơi máy vi tính, khó khăn lắm mới có thể rời xa nó trong 15 phút đi bộ đến cửa hàng theo yêu cầu của bố mẹ, điều này khiến chúng ta rất sớm cảm thấy tủi thân (họ cấm máy tính, một số “bánh bèo khác”. ").
• Khi chúng ta nói chuyện điện thoại, trong khi nhìn vào màn hình, nơi có điều gì đó thú vị đang diễn ra. Bất kể những gì chúng ta bị bắt nhiều hơn, chúng ta không thể chú ý: những gì đang xảy ra trên màn hình hoặc nói chuyện trên điện thoại.

Mượn tiền

Đây là một sai lầm rất khó mà người mới hoặc những người đang trong trạng thái nắm bắt cảm xúc mắc phải (những trạng thái này có thể kéo dài hàng tháng). Việc sử dụng tiền đi vay với xác suất 99% dẫn đến kết quả đầu tư không thành công:

• Nếu khoản vay được thanh toán, thì khoản vay đó sẽ "ăn" toàn bộ lợi tức đầu tư và rất có thể còn nhiều hơn
• Sử dụng tiền vay mượn tạo ra áp lực tinh thần dẫn đến các quyết định phi lý trí (xem hứng thú và xúc động)

Chúng ta không chỉ nói về khoản vay thông thường mà còn về sở thích cho vay ký quỹ. Cho vay ký quỹ hấp dẫn với tính khả dụng và dường như rẻ sau các khoản vay tiêu dùng thông thường: một nhà môi giới sẵn sàng cung cấp cho chúng tôi khoản vay với chi phí 12-20% mỗi năm trong tích tắc.

Không cần thủ tục và quy tắc đỏ: một cú nhấp chuột, và bây giờ chúng tôi đã có thể vay tiền theo ý của mình, chúng tôi có thể rút hoặc chi tiêu để mua các công cụ đầu tư bổ sung.

Nó giống như trong cuộc sống: chúng ta càng sử dụng tín dụng thường xuyên, chúng ta càng trở nên nghèo hơn, chúng ta phải làm việc khó khăn hơn để lấy lại nó, v.v.

Điều trớ trêu: autocorrection thay đổi từ "marginal" thành "marginal", mang tính chất gợi ý.

Bây giờ đến lượt nói về các yếu tố đi kèm với một khoản đầu tư tốt.

Các yếu tố đầu tư thành công:

1. Kỳ vọng lợi nhuận thực tế
2. Có thu nhập / thu nhập không đổi
3. Chọn công cụ phù hợp
4. Tính hợp lý: hiểu bản chất của các công cụ đầu tư được sử dụng
5. An tâm, hài lòng
6. Sử dụng khéo léo các ưu đãi thuế

Kỳ vọng lợi nhuận thực tế

Chúng ta sẽ ngay lập tức thảo luận về nó trong bối cảnh của IIS. Xét cho cùng, việc giảm thuế làm tăng đáng kể lợi nhuận của bất kỳ công cụ và chiến lược đầu tư nào.

Tiêu chuẩn khả năng sinh lời cho IIA:

1. 12-16% mỗi năm cho đầu tư phi rủi ro.
2. 10% -25% mỗi năm cho danh mục đầu tư cổ phiếu
3. các tùy chọn phát sinh từ sự kết hợp của mục 1 và 2

Trên thực tế, không có “trần” cho danh mục cổ phiếu, và trên thực tế, lợi nhuận trong thời gian dài có thể cao hơn nhiều. Nhưng sẽ rất hợp lý khi tập trung vào những con số này.

Nhưng thời hạn của hiệp định IIS chỉ là 3 năm. Và đây là khoảng thời gian rất ngắn để danh mục cổ phiếu thể hiện mình "trong tất cả những gì vinh quang của nó." Hơn nữa, trên một đường chân trời như vậy, một danh mục đầu tư hoàn toàn là cổ phiếu thậm chí có thể bị thua lỗ.

Để danh mục đầu tư cổ phiếu hoạt động tốt, bạn cần có thời gian dài ít nhất 3-5 năm. Do đó, khi hiểu rõ điều gì sẽ xảy ra với các tài sản trên IIA sau khi hết hạn hợp đồng, bạn sẽ có thể thay đổi các tiêu chuẩn đã chỉ định, nhưng hiện tại do họ hướng dẫn.

Tất nhiên, bạn có thể chọn các công cụ và chiến lược đầu cơ (chúng ta cũng sẽ nói về chúng), nhưng chúng tôi, những nhà đầu tư, không cần nó. Những người đầu tư và thực hiện nó một cách nhất quán từ năm này qua năm khác không đặt cược rủi ro và không để mình gặp rủi ro lớn.

Thu nhập cố định

Một yếu tố bất ngờ và hoàn toàn bị đánh giá thấp giúp một nhà đầu tư:

• Tiền lương (hoặc thu nhập khác) cho phép bạn nhận ra những cơ hội bất ngờ xuất hiện trên thị trường chứng khoán. Ví dụ, để mua OFZ trong cuộc khủng hoảng tháng 12 năm 2014. và để cố định cho những năm tới mức sinh lời phi rủi ro + 17% mỗi năm (điều này cùng với khoản khấu trừ thuế). Hoặc mua một ngân hàng tiết kiệm với giá 15 rúp vào năm 2008, nơi nó đã trượt từ 100 rúp.
• Thu nhập liên tục mang lại cảm giác bình yên. Những biến động về vốn không thể tránh khỏi sẽ khiến chúng ta gặp rắc rối trong từng thời điểm. Nhưng có một nguồn thu nhập sẽ mang lại cho chúng ta sự an tâm (và, hệ quả là, sự kiên nhẫn cần thiết để chờ đợi kết quả mong muốn).

Thí dụ

Lương của chúng tôi là 50 nghìn rúp.

Trên 400 nghìn IIS, đã đầu tư: 50% vào cổ phiếu, 50% vào OFZ. Trong một số tháng, thị trường chứng khoán đã giảm -10%, dẫn đến toàn bộ danh mục đầu tư tạm thời "chìm" -5% hoặc -20 nghìn rúp.

20 nghìn rúp chỉ bằng 1/2 tiền lương của chúng tôi, những tổn thất như vậy không đe dọa đến tính mạng, giá trị và thói quen tiêu dùng của chúng tôi. Có mất mát không nếu cô ấy:

• tạm thời
• "Chiến đấu trở lại" chỉ với hai tuần làm việc

Do đó, chúng tôi bình tĩnh.

Nhưng điều quan trọng nhất, tất nhiên, là cơ hội để tận dụng cuộc khủng hoảng (như năm 2008 hoặc 2014) và mua tài sản với giá hấp dẫn.

Chọn đúng công cụ và hành động khôn ngoan

Trọng tâm của những người mới bắt đầu là tìm kiếm các công cụ có lợi nhất mang lại lợi nhuận tối đa, và điều này thường dẫn đến thua lỗ. Một người có kinh nghiệm hiểu rằng việc nghiên cứu khả năng sinh lời tách biệt với rủi ro (và các đặc điểm khác) vốn có trong một mức sinh lời cụ thể nhất định là vô nghĩa.

Thí dụ

Có hai nội dung:

• 1st có lợi nhuận trước đây là + 20% mỗi năm với mức "rút vốn" tối đa có thể là -40% mỗi năm
• Thứ hai có mức sinh lời lịch sử + 15% mỗi năm với rủi ro (rút vốn) -2%

Thoạt nhìn có vẻ nghịch lý, nhưng công cụ thứ hai sẽ phù hợp hơn với đa số các nhà đầu tư! Hãy tự mình xem tỷ lệ này là gì: lợi nhuận của phương án thứ hai chỉ thấp hơn một phần tư và rủi ro thấp hơn 20 lần.

Nhiều người, đặc biệt là khi mới bắt đầu "con đường đầu tư", tiếp cận công cụ đầu tư của họ như một loại hộp đen. Hộp đen này tạo ra kết quả này hoặc kết quả kia, nhưng nó hoạt động như thế nào và logic nào xác định hành vi của nó - nó vẫn nằm ngoài phạm vi nhận thức. Nếu bạn may mắn, anh ấy sẽ cho ra một cái gì đó tốt. Và nếu anh ta đưa ra một cái gì đó "xấu" - điều đó có nghĩa là anh ta đã hết may mắn.

Tất cả những điều khác đều bình đẳng, tốt hơn là bạn nên thích một công cụ dễ hiểu hơn là một công cụ có lợi hơn (công cụ có lợi nhuận cao hơn này có thể ẩn chứa những rủi ro cao hơn mà chúng tôi chưa rõ vào thời điểm hiện tại).

Một số kết luận sau đây:

• Trên IIS, chúng ta cần từ bỏ các sản phẩm có cấu trúc: ngoài thực tế là chúng đắt tiền, chúng ta không phải lúc nào cũng hiểu đầy đủ về cách chúng hoạt động. Khi hiểu được cách thức hoạt động của chúng, chúng ta thấy rằng bản thân chúng ta có thể làm được mà không cần qua trung gian tốn kém.
• Nâng cao năng lực của nhà đầu tư (trình độ kiến ​​thức) làm giảm rủi ro của họ

Từ cuộc sống:

Thà đem tiền gửi ngân hàng 8% / năm còn hơn đưa cho một người bạn vì “một dự án kinh doanh siêu lợi nhuận, cho đến khi tôi nói cái nào, nhưng mọi thứ sẽ rất tuyệt, bạn sẽ phủ đầy sô cô la. "

Luật bảo vệ nhà đầu tư

Để bảo vệ các nhà đầu tư IIA khỏi sự kém cỏi của chính họ, vào năm 2017, dự kiến ​​thông qua luật hạn chế đáng kể các nhà đầu tư mới làm quen, bảo vệ họ khỏi những sai lầm.

Tất nhiên, việc giải thích luật này như vậy chỉ hợp lý theo quan điểm của các nhà đầu tư thiếu kinh nghiệm, vì nhiều nhà đầu tư hiểu biết sẽ “mắc phải” những ràng buộc tương tự.

Các biện pháp được đề xuất như sau:

• Giới thiệu các cấp độ đánh giá năng lực của nhà đầu tư
• Tùy thuộc vào mức độ năng lực của nhà đầu tư, anh ta sẽ có quyền truy cập hạn chế vào một số công cụ
• Các nhà đầu tư cấp mới được cho là "được phép" chỉ sử dụng trái phiếu
• Quảng cáo dành cho nhà đầu tư sẽ chỉ có sẵn sau khi vượt qua các kỳ thi đủ điều kiện (định dạng và chi tiết kỹ thuật đang được thảo luận)
• Nó cũng thảo luận về các yêu cầu vốn tối thiểu mà một nhà đầu tư thuộc loại này hay loại khác phải có. Ví dụ, các nhà đầu tư có vốn dưới 400 nghìn rúp bị cấm mua cổ phiếu

Tất nhiên, như với sự ra đời của OSAGO, những người lái xe tận tâm không tai nạn đã trở thành người có nghĩa vụ phải chịu chi phí phải chịu, vì vậy với sự ra đời của luật này sẽ có rất nhiều người không hài lòng.

Có nhiều người khá kinh nghiệm trên thị trường chứng khoán, vốn có thể dưới ngưỡng giá trị, và những hạn chế này sẽ khiến họ không nhận ra được kinh nghiệm và tiềm năng của mình. Đó là lý do tại sao luật mâu thuẫn.

Nhưng nếu bạn nghĩ về nó, số lượng những người đóng góp IIS tiềm năng, vì lợi ích mà điều này đang được thực hiện, vượt quá 1 triệu người, và những người sẽ "chịu đựng" sẽ khó có thể là 5-10 nghìn người.

• Những người muốn sử dụng các công cụ phức tạp hơn và có lợi nhuận cao hơn (rủi ro) sẽ có thể làm điều này, nhưng với kiến ​​thức hoặc vốn phù hợp
• Những người không có kiến ​​thức sẽ sử dụng các công cụ đơn giản và rủi ro thấp (OFZ, các trái phiếu khác)

Chúng tôi đã xem xét các yếu tố quan trọng nhất góp phần vào sự thành công của các khoản đầu tư vào IMS. Tuy nhiên, những nguyên tắc này công bằng cho bất kỳ khoản đầu tư nào, cho dù đó là bất động sản hoặc các loại tài sản khác không sử dụng cơ sở hạ tầng của thị trường tài chính.

Vai trò của sự an tâm được đề cập trong bối cảnh này là miễn cưỡng mang lại nụ cười. Nó có thực sự quan trọng như vậy không? Hoặc "Bây giờ có lãi thì bình tĩnh, không thì ngược lại!"

Rất khó để giải thích những gì đang bị đe dọa ở đây, vì vậy có lẽ một bài báo riêng sẽ được dành cho vấn đề này trong tương lai.

Sử dụng khéo léo các ưu đãi thuế có nghĩa là sử dụng hiệu quả IIA, nhưng nó không chỉ giới hạn ở điều này, vì IIA chỉ là một trong số các ưu đãi thuế dành cho nhà đầu tư. Chi tiết hơn về các lợi ích khác và các phương pháp tối ưu hóa thuế sẽ được thảo luận trong các tài liệu khác.

Tóm lại tất cả những điều trên, hướng dẫn thực tế để đầu tư thành côngđối với một nhà đầu tư mới bắt đầu, nó sẽ trông như thế này:

1. Đầu tư vào OFZ lúc đầu. Khi bạn có kinh nghiệm, bạn có thể tăng tỷ trọng cổ phần trong danh mục đầu tư lên 30-70%, nhưng hãy để nó diễn ra theo cách tiến hóa (và con đường này có thể mất hơn một năm)
2. Không sử dụng cho vay ký quỹ
3. Tăng khả năng đọc viết
4. Không sử dụng các sản phẩm có cấu trúc (nói chung, không sử dụng các công cụ, ý nghĩa của chúng tôi không hiểu)
5. Không sử dụng các khuyến nghị mà chúng tôi không hiểu
6. Không chọn các công cụ đầu tư theo "ý thích": tốt hơn là "ngồi" trong các OFZ có rủi ro thấp có thể hiểu được trong khi quá trình phát triển các công cụ khác đang được tiến hành

Chúc bạn đầu tư vui vẻ!

(Khi chúng tôi nói "đầu tư thành công", chúng tôi muốn nói đến những khoản đầu tư mà vai trò của may mắn là tối thiểu 🙂

Khi khách hàng đến văn phòng môi giới để mở tài khoản môi giới, nhân viên của công ty thường chỉ định tài khoản nào cần được mở. Theo quy định, người quản lý khách hàng của nhà môi giới đề nghị mở hai loại tài khoản - tài khoản môi giới (tài khoản giao dịch tiêu chuẩn) và IIS (tài khoản đầu tư cá nhân). Sự khác biệt giữa chúng là gì? Bạn nên chọn phương án nào? Câu trả lời có trong bài viết của chúng tôi.

Tài khoản môi giới

Đầu tiên, hãy tìm hiểu xem một người nhận được gì khi mở tài khoản môi giới thông thường và ghi có tiền vào tài khoản đó? Trước hết - cơ hội trở thành nhà giao dịch / nhà đầu tư, thực hiện các giao dịch trên sàn giao dịch với toàn bộ danh sách tài sản (chứng khoán - cổ phiếu và trái phiếu, tiền tệ, cổ phiếu, hợp đồng tương lai, quyền chọn, v.v.) và kết quả là nhận lợi nhuận từ giao dịch trao đổi. Khách hàng của công ty môi giới được cung cấp phần mềm đặc biệt, với sự trợ giúp của phần mềm này, họ sẽ có thể quan sát động thái giá của các loại tài sản khác nhau và thực hiện các giao dịch với chúng.

Lúa gạo. 1. Thiết bị đầu cuối giao dịch QUIK - một chương trình để thực hiện các giao dịch với các tài sản trao đổi

Đối với thu nhập nhận được từ các giao dịch thực hiện trên tài khoản môi giới, sẽ phải chịu thuế thu nhập với thuế suất 13%, và người môi giới là đại lý thuế, tức là tự mình nộp thuế cho khách hàng. Khách hàng có thể gửi tiền vào tài khoản với bất kỳ số tiền nào và bất cứ khi nào mình muốn. Hơn nữa, một nhà giao dịch có thể chọn cách anh ta muốn tiến hành các hoạt động giao dịch của mình: một cách độc lập hoặc với sự tư vấn của một nhà môi giới. Hoặc thậm chí kết nối các tùy chọn khác nhau để tương tác - ví dụ: dịch vụ quản lý ủy thác, khi các chuyên gia của nhà môi giới thực hiện giao dịch trên tài khoản của khách hàng, theo chiến lược đầu tư đã chọn.

Tài khoản đầu tư cá nhân

Phổ biến giao dịch hối đoái và dòng vốn đầu tư của dân chúng vào nền kinh tế Nga Video khóa học: Tài khoản đầu tư cá nhân Kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2015, đối với cá nhân (cư dân của Liên bang Nga), các nhà lập pháp đã giới thiệu tài khoản đầu tư cá nhân - IIS. Chủ sở hữu của các tài khoản như vậy có cơ hội đăng ký các khoản khấu trừ thuế, do đó làm tăng lợi tức đầu tư. Đến nay, hơn 200 nghìn người đã tận dụng cơ hội này. Hãy tìm hiểu xem loại tài khoản này mang lại gì và liệu nó có đáng để mở IIS hay không.

Khi mở tài khoản đầu tư cá nhân, nhà đầu tư / nhà giao dịch có cơ hội thực hiện các giao dịch với các tài sản trao đổi cũng có sẵn khi làm việc trên tài khoản môi giới tiêu chuẩn - cổ phiếu, trái phiếu, phái sinh, tiền tệ được giao dịch trên Sở giao dịch Moscow.

Sự khác biệt chính giữa tài khoản IIS và tài khoản môi giới là chủ sở hữu IIS có lợi thế về hình thức khấu trừ thuế.

Thực tế là chủ sở hữu của IIS có thể chọn loại khấu trừ mà mình muốn nhận. Tổng cộng, có hai loại khấu trừ: loại "A" - khấu trừ cho các khoản đóng góp và loại "B" - cho thu nhập. Thực chất của kiểu khấu trừ “A” là người mở IIA có thể nộp lại số thuế TNCN đã nộp. Nói một cách đơn giản, nếu người đã mở IIA nhận được tiền lương mà các khoản thuế phải nộp, thì họ có thể được trả lại dưới hình thức khấu trừ cho IIA. Loại khấu trừ "B" cho phép một người không phải trả thuế đối với thu nhập nhận được từ hoạt động kinh doanh trên tài khoản này.

Nhưng ngoài những ưu đãi được liệt kê, IIS cũng có những hạn chế riêng. Thứ nhất, lượng bổ sung hàng năm tối đa không được vượt quá 400 nghìn rúp. Nạp tiền có thể được thực hiện Những thay đổi của IIS trong năm 2017 một số lần tùy ý, nhưng tổng số tiền đóng góp không được quá số lần thành lập (đã tính đến 13% thuế TNCN, hóa ra là theo loại khấu trừ "A"). IIS có thể bị đóng chỉ ba năm sau khi mở một tài khoản như vậy (chính xác là sau khi mở và không ghi có tiền), nếu không nó sẽ trở thành một tài khoản môi giới thông thường và các khoản khấu trừ thuế đã phát hành trước đó sẽ phải được trả lại cho tiểu bang. Một người chỉ có thể có một IIS. Nếu nhà đầu tư quyết định mở IIA ở một công ty khác, họ có quyền chuyển tiền có sẵn trong IIA cũ sang tài khoản mới. Như vậy, nhà đầu tư vẫn là chủ sở hữu của một IIA.

Bây giờ về các tùy chọn để duy trì IIS. Cũng như đối với tài khoản môi giới tiêu chuẩn, bạn có thể chọn một tùy chọn độc lập để thực hiện các hoạt động giao dịch, quản lý tư vấn (khi nhà môi giới đưa ra các ý tưởng đầu tư cập nhật) và quản lý ủy thác (khi nhà đầu tư chỉ theo dõi lợi nhuận nhận được theo chiến lược đầu tư xác định trước).

IIS mang lại cho chủ sở hữu của nó một số lợi thế so với tài khoản môi giới tiêu chuẩn và không bắt buộc chủ sở hữu của nó phải làm bất cứ điều gì. Có tính đến thực tế là khoảng thời gian ba năm bắt đầu từ thời điểm IIS được mở, một tài khoản như vậy có thể được mở và giữ mà không cần thực hiện bất kỳ hành động nào.

Đầu ra

Điều gì tốt hơn để mở - tài khoản môi giới hay IIS? Cả hai lựa chọn đều có lợi thế của chúng. Bạn có thể có một tài khoản môi giới cổ điển và thực hiện các hoạt động giao dịch trên đó, đồng thời đầu tư số tiền thặng dư thu được vào IIS.

Điều đáng cân nhắc là IIS ngụ ý hợp tác lâu dài với một công ty môi giới, vì vậy sự lựa chọn của nó phải được xem xét một cách nghiêm túc. Nó phải là một công ty lớn với các chuyên gia có trình độ cao và xếp hạng độ tin cậy cao.

Tài khoản đầu tư cá nhân là một trong những cách đầu tư vốn cổ phần, chỉ dành cho công dân Nga. IIS là một thử nghiệm của nhà nước, cung cấp cho người dân những lợi ích khi đầu tư vào thị trường chứng khoán. Xem xét rằng công cụ này đã xuất hiện gần đây, các tính năng, nguyên tắc và lợi thế của nó đặt ra rất nhiều câu hỏi. IIS là gì và nó hoạt động như thế nào? Mở tài khoản đầu tư ở đâu tốt nhất năm 2019 để đảm bảo có thu nhập cao? Hãy cố gắng giải thích điều này bằng ngôn ngữ đơn giản cho các nhà đầu tư mới.

Tài khoản Đầu tư Cá nhân (IIA) là gì?

Người dân Nga thường thích đầu tư vào thị trường chứng khoán, để khắc phục tình trạng này và kích thích đầu tư vào chứng khoán, năm 2015, nhà nước đã đưa ra một chương trình với những điều kiện ưu đãi cho người dân.

Hay IIS là một tài khoản môi giới, công việc có liên quan đến những hạn chế và cơ hội thuế nhất định. Một tài khoản như vậy có mục đích tiêu chuẩn - đầu tư tiền miễn phí vào chứng khoán và kiếm thu nhập, nhưng IIS cũng có một số điểm khác biệt:

• bạn chỉ có thể mở một tài khoản, không được phép có nhiều tài khoản đang hoạt động cùng một lúc;
• số tiền đầu tư tối đa được giới hạn ở 1 triệu rúp. trong năm;
• mức đầu tư tối thiểu không bị giới hạn;
• không nhất thiết phải đặt tiền ngay sau khi khai trương, có thể thực hiện ngay cả cuối năm;
• để tận dụng các lợi ích được đề xuất, bạn cần phải mở tài khoản được 3 năm;
• được phép đóng sớm IIA, nhưng nhà đầu tư mất quyền được hưởng thì cũng không được rút tiền một phần;
• thu nhập có thể để lại trên tài khoản, sau đó sẽ không rút trước được mà có thể rút và định đoạt tùy ý.

Sự khác biệt chính giữa IIA và các tài khoản môi giới khác là nhà đầu tư nhận được lợi ích về thuế. Anh ta có thể đưa ra một khoản khấu trừ cho các khoản đóng góp hoặc thu nhập - chỉ có một tùy chọn để lựa chọn.

Các loại tài khoản đầu tư cá nhân

Nguyên tắc nhận thu nhập trên tài khoản đầu tư là tiêu chuẩn - người ký gửi mua chứng khoán, dự định bán chúng với giá cao hơn. Tuy nhiên, tùy thuộc vào chiến lược đầu tư đã chọn, IIS có thể có hai loại:

1. Tài khoản thụ động - lợi tức ở đây luôn ở mức tiêu chuẩn và lên tới 13% dưới hình thức khấu trừ thuế thu nhập cá nhân, ngoài ra, bạn có thể thu được lợi nhuận từ các khoản đầu tư thận trọng, nhưng không cao. Mặt khác, rủi ro là tối thiểu, vì vốn thường được hướng đến việc mua chứng khoán chính phủ. Tùy chọn này phù hợp với những người có việc làm chính thức và mức lương cao - hơn 1 triệu rúp. trong năm;
2. Một tài khoản hoạt động nhằm vào các nhà đầu tư có kế hoạch tìm hiểu hoạt động của sàn giao dịch chứng khoán, mua và bán tài sản. Trong trường hợp này, bạn sẽ không phải trả thuế thu nhập. Một tài khoản như vậy phù hợp với những người hiểu rằng thu nhập từ chứng khoán sẽ rất đáng kể - trên 13% hoặc trong trường hợp không có việc làm chính thức.

Tuy nhiên, không nhất thiết phải xác định trước loại IIA ưu tiên nhất - lợi ích tối ưu phải được chọn trong vòng 3 năm, nhưng trước khi đóng tài khoản. Do đó, không thể tính toán một phương án có lãi ngay lập tức.

Làm thế nào để có thu nhập từ IIS vào năm 2019?

Thu nhập trên một tài khoản đầu tư cá nhân được hình thành từ hai thành phần: lợi nhuận nhận được trực tiếp từ chứng khoán, cũng như lợi ích thuế bổ sung từ nhà nước. IIS hoạt động như thế nào?

Đầu tư vốn vào IIS như một tài khoản môi giới

IIS có thể được sử dụng như một tài khoản môi giới thông thường, từ đó có thể thực hiện các giao dịch và kiếm lợi nhuận. Làm thế nào điều này xảy ra?

• Bạn mở tài khoản và gửi bất kỳ số tiền nào lên đến 1 triệu. Việc này có thể được thực hiện thường xuyên tại một thời điểm, sau một vài tháng, nhưng chỉ trong năm dương lịch hiện tại;
• Hãy chọn cho mình một chiến lược đầu tư phù hợp - chủ động hay bị động. Trong trường hợp đầu tiên, bạn mua chứng khoán mà bạn muốn, trong trường hợp thứ hai, bạn có thể chỉ cần quên tài khoản trong một thời gian, nó sẽ được quản lý bởi một công ty chuyên ngành;
• Bạn để lại lợi nhuận nhận được từ các hoạt động được thực hiện trên IIS hoặc rút nó vào một tài khoản riêng - đây là thu nhập của bạn. Kích thước của nó phụ thuộc vào báo giá mua và bán. Ví dụ, trên trái phiếu chính phủ, bạn có thể nhận được khoảng 10%, trên cổ phiếu có rủi ro thấp - 15-20%, khi đầu tư vào các công ty mới thành lập nhưng đầy hứa hẹn - trên 20%;
• Sau 3 năm, bạn lấy số vốn đầu tư ban đầu, lợi nhuận nhận được trước đó.

Trên thực tế, kế hoạch này tương tự như thủ tục mở tài khoản môi giới thông thường - ở đây việc tương tác cũng được thực hiện thông qua một bên trung gian, người sẽ phải trả hoa hồng.

Thu nhập bổ sung từ IIS - các khoản khấu trừ thuế

Nếu thủ tục nhận thu nhập từ IIS từ hoạt động kinh doanh chứng khoán là điều dễ hiểu đối với nhà đầu tư, thì ưu đãi thuế đặt ra rất nhiều câu hỏi. Làm thế nào để nhận được 13% khác được đảm bảo dưới dạng tiền thưởng từ nhà nước? Hãy thử phân tích sự lựa chọn chiến lược có lợi nhất bằng một ví dụ:

1. Nhà đầu tư Ivan mở IIS, đầu tư 700 nghìn rúp. Anh ta không làm việc, làm việc không chính thức, hoặc thu nhập ít, vì vậy anh ta chọn cách khấu trừ lợi nhuận. Thực hiện các hoạt động với chứng khoán trên IIA của mình, anh ta đã tăng vốn của mình trong 3 năm lên 900 nghìn rúp, vì vậy anh ta phải nộp 26 nghìn vào ngân sách theo tài khoản môi giới tiêu chuẩn. Nhưng, với đặc quyền, anh ta sẽ tiết kiệm được số tiền này, anh ta sẽ không phải nộp thuế thu nhập cá nhân;
2. Nhà đầu tư Peter đã mở IIS, gửi 300 nghìn vào đó hàng năm, chọn một chiến lược thụ động với rủi ro thấp. Thu nhập của anh ấy trong 3 năm từ hoạt động là 180 nghìn. Peter được làm việc chính thức, lương mỗi năm là 1 triệu rúp. Số thuế thu nhập cá nhân được khấu trừ theo các năm sẽ là: 39.000 * 3 = 107 nghìn rúp, hạn mức theo luật định là 52.000 cần nộp ngân sách từ lợi nhuận - 180.000 * 13% = 23.400 rúp. Sẽ có lợi hơn nếu chọn chiến lược khấu trừ lương.

Được khấu trừ thuế thu nhập cá nhân trên số thuế đã nộp ngân sách nhưng không quá 13% số đóng vào tài khoản đầu tư trong năm báo cáo. Số tiền tối đa mỗi năm là 52.000 rúp, tức là kể từ năm 2017, tiểu bang đã tăng mức đóng góp tối đa lên 1 triệu, nhưng vẫn để mức khấu trừ như tiêu chuẩn.

Cách mở IIS - hướng dẫn cho người mới bắt đầu

Thủ tục mở IIS được đơn giản hóa hết mức có thể và không gây khó khăn ngay cả với người mới bắt đầu. Điều này không chỉ do chính sách của nhà nước mà còn do sự lộng hành của các công ty tài chính - công ty môi giới và trung gian trên thị trường chứng khoán. Làm thế nào để mở một tài khoản đầu tư cá nhân mà không cần rời khỏi nhà của bạn?

1. Chọn một công ty mà bạn sẽ mở tài khoản - đó phải là một bên trung gian đáng tin cậy và có kinh nghiệm. Tìm hiểu quy mô của hoa hồng, đánh giá mức độ thuận tiện khi hợp tác, trò chuyện với các nhà đầu tư khác để tránh những cạm bẫy khi đầu tư;
2. Gửi đơn đăng ký mở IIS - hãy nhớ rằng bạn không cần có tài khoản đầu tư thông thường mà cần có tài khoản đầu tư cá nhân. Nếu bạn đã đăng ký trên cổng thông tin của Dịch vụ Nhà nước, việc điền vào các bảng câu hỏi sẽ mất ít thời gian hơn;
3. Kết thúc một thỏa thuận - bạn có thể ký nó bằng điện tử hoặc trực tiếp tại văn phòng của người trung gian. Kể từ ngày này, thời hạn ba năm sẽ bắt đầu;
4. Bạn có thể gửi tiền ngay lập tức hoặc trong vòng một năm - vì tiện hơn là bạn tự chọn số tiền, nhưng không quá 1 triệu;
5. Tự quản lý tiền của bạn, hình thành danh mục đầu tư. Bạn có thể mua cổ phiếu, trái phiếu và các loại chứng khoán khác. Nếu bạn không muốn tự mình quản lý vốn, hãy giao việc mua bán cho một người đáng tin cậy - một người có chuyên môn.

Bạn cũng có thể mở IIS tại văn phòng môi giới hoặc chi nhánh ngân hàng, nếu bạn không tin tưởng vào thiết bị điện tử, muốn được tư vấn và thỏa thuận trực tiếp. Toàn bộ thủ tục mất không quá nửa giờ.

Tài khoản đầu tư cá nhân - nơi tốt nhất để mở?

Bạn có thể mở IIS tại một nhà môi giới, trong một ngân hàng lớn hoặc trong một công ty quản lý - tùy chọn thứ hai thường được lựa chọn bởi những người mới bắt đầu, những người không muốn tìm hiểu sâu về sự phức tạp của sàn giao dịch chứng khoán, thích một tài khoản đầu tư cá nhân thụ động. Nơi nào tốt nhất để mở nó?

• Sberbank là công ty dẫn đầu không thể bàn cãi, là công ty nổi tiếng nhất, nơi có số lượng IIS nhiều gấp 2 lần so với các đối thủ cạnh tranh. Đó là nhờ sự ổn định, thủ tục mở đơn giản, mạng lưới chi nhánh rộng khắp nơi bạn có thể nhận được sự hỗ trợ;
• Finam - việc khai trương được thực hiện từ xa, nhà đầu tư có quyền truy cập vào các sở giao dịch chứng khoán Moscow và St.Petersburg, có thể làm việc trên thị trường chứng khoán và ngoại hối. Khoản đầu tư tối thiểu là 5.000 rúp;
• Người môi giới mở - kích thước của mục nhập không được đặt ở đây, người gửi tiền chỉ có thể làm việc trên Sở giao dịch Moscow. Ngoài hoa hồng tiêu chuẩn, bạn sẽ phải trả tiền để truy cập vào trang web, nhưng chỉ với khoản đầu tư lên đến 50.000 rúp;
• Công ty BCS - bạn có thể mở IIA nếu bạn có 300.000 rúp, bạn sẽ có thể đầu tư tiền vào cổ phiếu, OFZ, trái phiếu, giấy bạc Nga và nước ngoài. Hoa hồng phụ thuộc vào doanh thu.
• VTB 24 - bạn chỉ có thể mở tài khoản tại một chi nhánh; sự chú ý của người gửi tiền được trình bày với một số gói thuế quan thuộc loại tiêu chuẩn và loại cao cấp. Hoa hồng ở đây tương đối cao, chúng giảm dần khi doanh thu ngày càng tăng.

Các nhà đầu tư mở tài khoản với ATON, Alfa-Capital của Vương quốc Anh, ALOR +, KIT Finance, Zerich và những người khác, nhưng ít thường xuyên hơn nhiều. Việc không biết các trung gian không phải là một dấu hiệu cho thấy chất lượng dịch vụ của họ thấp, có thể trong tương lai họ sẽ trở thành những người dẫn đầu thị trường, nhưng đối với những người mới bắt đầu tiếp xúc với đây thì đầy khó khăn và bất tiện.

Ưu và nhược điểm của việc đầu tư qua IIS

Mở tài khoản đầu tư để tạo thu nhập có đáng không? Sự phổ biến ngày càng tăng của IIS là do nó có nhiều ưu điểm:

• bạn nhận được lợi ích về thuế - thuế thu nhập cá nhân khấu trừ từ tiền lương sẽ được trả lại;
• số tiền gửi nhỏ - ngưỡng đầu vào tối thiểu không được chỉ định;
• bạn có thể bổ sung dần dần tài khoản của mình, tiết kiệm một phần tiền;
• bạn có thể thay đổi công ty quản lý và chuyển nhượng vốn cho một tổ chức khác;
• sẽ có thể đóng tài khoản trước thời hạn, tuy nhiên, do bị mất lợi ích.

Mở tài khoản có sẵn ngay cả đối với trẻ vị thành niên, nhưng cần có sự đồng ý của cha mẹ, điều này sẽ cho phép trẻ thử sức trong ngành tài chính và có thể đưa ra quyết định về nghề nghiệp tương lai của mình. Tuy nhiên, IIS cũng có nhược điểm:

• thiếu đảm bảo - công ty quản lý có thể bị phá sản, tài khoản không được bảo hiểm;
• IIS chỉ hoạt động đối với chứng khoán của các công ty Nga;
• thời gian đầu tư dài - 3 năm;
• không thể rút một phần tiền tiết kiệm từ tài khoản;
• giới hạn đầu tư và khấu trừ thuế bị hạn chế;
• hoa hồng bổ sung được tính cho việc quản lý tài khoản, điều này làm giảm lợi nhuận.

Tài khoản đầu tư cá nhân là một giải pháp thay thế thông minh cho tiền gửi ngân hàng và các cách khác để đặt vốn của chính bạn. IIS hoạt động với sự hỗ trợ của chính phủ, mặc dù người ta không thể tính đến lợi nhuận lớn ở đây, nhưng bạn hoàn toàn có thể nhận được thu nhập cao hơn so với tài khoản môi giới nếu bạn tự quản lý hoặc chọn một bên trung gian chuyên nghiệp và có kinh nghiệm.