एक व्यक्तिगत निवेश खाता क्या है? व्यक्तिगत निवेश खाता कैसे खोलें? आईआईएस क्या है और व्यक्तिगत निवेश खाते का मुख्य लाभ व्यक्तिगत निवेश खाता न्यूनतम योगदान

व्यक्तिगत निवेश खाता क्या है और मैं इसे कैसे खोल सकता हूँ? एक व्यक्तिगत निवेश खाता कैसे काम करता है और इसे कहाँ खोलना बेहतर है? आईआईएस में निधियों के योगदान के लिए कर कटौती कैसे प्राप्त करें?

सभी निवेशक इस बात से अवगत हैं कि जमा से होने वाले लाभ को राज्य के साथ साझा किया जाना चाहिए। इसे टाला नहीं जा सकता है, यदि आप एक ईमानदार व्यक्ति हैं और कानूनी साधनों में निवेश करते हैं।

हालांकि, 2015 में, निजी निवेशकों को व्यक्तिगत आयकर से छुटकारा पाने का अवसर मिला। इसे "व्यक्तिगत निवेश खाता" (IIS) कहा जाता है। यह कोई घोटाला या चालाक लेखांकन चाल नहीं है, बल्कि देश की अर्थव्यवस्था में निजी पूंजी को आकर्षित करने के उद्देश्य से स्वयं राज्य द्वारा शुरू की गई एक पूरी तरह से कानूनी प्रक्रिया है।

क्या आप प्रतिभूतियों या म्यूचुअल फंड में निवेश करके अधिक प्राप्त करना चाहते हैं? आईआईएस खोलें और दो बार चुपचाप सोएं - इस उपकरण से आय पर कर पूरी तरह से कानूनी तरीके से मालिक को वापस कर दिया जाता है। मैं, एक निवेश विशेषज्ञ, डेनिस कुडरिन, आपको एक व्यक्तिगत निवेशक खाता क्या है और एक नए प्रकाशन में इसका उपयोग कैसे करना है, इसके बारे में बताऊंगा।

और आपको आईआईएस के साथ काम करने वाली तीन ब्रोकरेज कंपनियों का एक सिंहावलोकन भी मिलेगा, साथ ही इस तरह के निवेश पर अधिक पैसा कैसे बनाया जाए, इस पर सुझाव भी मिलेगा।

वापस बैठो, चलो शुरू करते हैं!

1. व्यक्तिगत निवेश खाता क्या है

जनवरी 2015 में, रूसी निवेशकों ने बैंकों, ब्रोकरेज फर्मों और परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों के साथ व्यक्तिगत निवेश खाते खोलने का अधिकार प्राप्त किया। ऐसे खाते व्यक्तियों को अनुकूल शर्तों पर स्टॉक, बांड और अन्य प्रतिभूतियों से आय प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

व्यक्तिगत खाते कम से कम 3 कैलेंडर वर्षों के लिए खोले जाते हैं। अधिकतम जमा राशि प्रति वर्ष 400,000 रूबल है।

निवेशक का अधिकार है:

• योगदान की पूरी राशि से कर कटौती प्राप्त करें;
• निवेश पर रिटर्न से कटौती प्राप्त करें।

आईआईएस रूसी फाइनेंसरों का नवीनतम विकास नहीं है, बल्कि उधार ली गई तकनीक है। इस तरह के निवेश तंत्र कई विकसित देशों - यूएसए, कनाडा, जापान, ऑस्ट्रेलिया में लंबे समय से काम कर रहे हैं। उन्हें अलग तरह से कहा जाता है, लेकिन उनका सार एक ही है - निजी निवेशकों को कर के बोझ से छूट।

एक वाजिब सवाल उठता है: यह राज्य इतना उदार क्यों है कि निजी पूंजी के पक्ष में करों से इनकार करता है?

मेरा मानना ​​​​है कि आईआईएस कार्यान्वयन की मदद से शासी संरचनाएं कई मोटे पक्षियों को मारना चाहती हैं:

• आम नागरिकों को निवेश की संस्कृति से परिचित कराना;
• प्रतिभूतियों की मांग में वृद्धि - रूसी संघ में शेयर बाजार अभी भी गहन विकास के चरण से दूर है;
• रूसी कंपनियों को अधिक किफायती धन प्रदान करना (बैंक ऋण की तुलना में);
• नागरिकों को उनकी आय को "सफेदी" करने के लिए प्रोत्साहित करें - योगदान से कटौती प्राप्त करने के लिए, योगदानकर्ता को एक आधिकारिक वेतन प्राप्त करना चाहिए और आधिकारिक तौर पर एक करदाता माना जाना चाहिए।

रूसी जमाकर्ताओं के लिए पारंपरिक विकल्प - एक बैंक जमा - निश्चित रूप से एक विश्वसनीय चीज है। लेकिन यह बहुत कम आय वाला है।

यह देखते हुए कि वित्तीय संस्थानों में ब्याज दरों में गिरावट जारी है, इस तरह के योगदान से निवेशकों को मुद्रास्फीति के नुकसान की भरपाई भी नहीं होती है। यदि हम यहां उन सभी करों को जोड़ दें जो व्यक्तियों की सभी जमाराशियों पर लगाए जाते हैं, तो लाभ बहुत कम होगा।

आईआईएस एक और मामला है। निवेश साधनों के उचित विकल्प के अधीन, ऐसे खातों की लाभप्रदता अधिक होगी, और करों की पूरी तरह से वापसी की जाएगी।

मैं आपको बताऊंगा कि एक विशेष खंड में कर कटौती कैसे प्राप्त करें। यहां मैं केवल यह नोट करूंगा कि यह कर कार्यालय के माध्यम से किया जाता है। पहले से चिंतित न हों - ऐसा लगता है की तुलना में यह आसान है, और आपको अतिरिक्त प्रयासों की आवश्यकता नहीं होगी।

मैं समझाऊंगा कि आईआईएस एक विशिष्ट उदाहरण के साथ कैसे काम करता है।

निवेशक 400,000 रूबल की राशि में बांड और शेयरों में नियमित योगदान देता है। वर्ष के अंत में, उसकी आय 10.3% है।

निवेशक ब्रोकरेज कंपनी के साथ एक व्यक्तिगत खाता खोलता है और उसी राशि के लिए समान बांड खरीदता है। वर्ष के अंत में, वह वही 10.3% प्राप्त करता है, लेकिन साथ ही IIA में जमा राशि के 13% की राशि में अपने भुगतान किए गए करों को वापस करता है। और यह 52,000 रूबल (400,000 रूबल का 13%) है।

निवेशक एक और कटौती विकल्प चुन सकते हैं - पैसा जमा की राशि से नहीं, बल्कि प्राप्त आय की राशि से वापस करने के लिए।

आईआईएस के भी नुकसान हैं। उदाहरण के लिए, कटौती प्राप्त करने के लिए, जमाकर्ता को कम से कम 3 वर्षों के लिए, खाते में पैसे को वहां से निकाले बिना रखने की आवश्यकता होती है।

तालिका जमा और IIS के बीच अंतर को अधिक स्पष्ट रूप से दिखाएगी:

№	तुलना मानदंड	बैंक के जमा	आईआईएस
1	समय	जमा अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों हो सकता है	जमा की अवधि - कम से कम 3 वर्ष
2	आय	अच्छी तरह से परिभाषित, अधिकांश बैंकों में यह 10% से अधिक नहीं है	पक्का नहीं है
3	जोखिम	न्यूनतम	मध्यम, क्योंकि वे अनिवार्य बैंक बीमा प्रणाली द्वारा संरक्षित नहीं हैं
4	जमा राशि	सीमित नहीं	प्रति वर्ष 400,000 तक
5	कर	13%	0%

एक और बारीकियां - एक बैंक जमा आय प्राप्त करने में जमाकर्ता की सक्रिय भागीदारी नहीं दर्शाता है। ब्रोकरेज खाते के लिए निवेशक के समय और बुनियादी आर्थिक ज्ञान की आवश्यकता होती है। एक समझौता विकल्प भी है। यदि आपके पास अपने खाते से निपटने का समय नहीं है, तो धन को ट्रस्ट में स्थानांतरित करें और अपने व्यवसाय के बारे में जाने।

आईआईएस की कुछ और विशेषताएं:

• रूसी संघ के प्रत्येक नागरिक को खाता खोलने का अधिकार है;
• कोई न्यूनतम योगदान सीमा नहीं है;
• खाता मुद्रा - विशेष रूप से रूबल;
• एक ग्राहक को केवल एक आईआईएस खोलने का अधिकार है;
• IIS स्थिति मौजूदा खातों को असाइन नहीं की जा सकती;
• खातों को एक संगठन से दूसरे संगठन में स्थानांतरित किया जा सकता है (कोई कटौती नहीं हुई है)।

यह निवेश उपकरण किसके लिए बनाया गया है? सबसे पहले - निरंतर आय वाले सक्रिय नागरिकों के लिए जो बैंक दरों से संतुष्ट नहीं हैं और जमा के लिए अधिक लाभदायक और आशाजनक विकल्प तलाश रहे हैं।

ऐसा खाता लक्षित उपयोग के लिए एकदम सही है। उदाहरण के लिए, सेवानिवृत्ति बचत के अतिरिक्त शिक्षा या अचल संपत्ति खरीदने के लिए पैसे बचाने के लिए।

आप लेख "" में जमा राशि को ठीक से कैसे प्रबंधित करें, इस बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करेंगे।

2. आईआईएस खोलने के क्या फायदे हैं - 3 मुख्य फायदे

और अब व्यक्तिगत खातों के मुख्य लाभों के बारे में अधिक।

वास्तव में, उनमें से 3 से अधिक हैं, लेकिन मैं सबसे स्पष्ट और ठोस लाभों का विश्लेषण करूंगा।

फायदा 1.

मैं इस लाभ के बारे में पहले ही बोल चुका हूं, लेकिन मैं इसे फिर से दोहराने के लिए बहुत आलसी नहीं रहूंगा। एक व्यक्ति जो आईआईएस खोलता है, राज्य को करों का भुगतान करने से छूट देता है। अधिक सटीक रूप से, वह इन करों को कर कार्यालय के माध्यम से लौटाता है।

यह निश्चित रूप से बहुत अच्छा होगा यदि कर की राशि जमा में स्वचालित रूप से जोड़ दी जाती है, लेकिन सिस्टम इस तरह काम नहीं करता है: पहले करों का भुगतान करना होगा, फिर वापस करना होगा।

एल्गोरिथ्म इस प्रकार है। कर कार्यालय करदाता के वेतन की पुनर्गणना करता है। यदि यह प्रति वर्ष 400,000 या अधिक है, तो वापसी 52,000 रूबल होगी। इस ऑपरेशन की पुष्टि करने के लिए, निवेशक को कार्यस्थल से एक प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा, जो रिपोर्टिंग अवधि के लिए भुगतान किए गए करों की राशि को इंगित करता है।

तो यह योजना उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो आधिकारिक वेतन प्राप्त करते हैं। बेरोजगार और फ्रीलांसरों को एक अन्य विकल्प से लाभ होता है - आय से कर भुगतान की कटौती।

फायदा 2. सभी आय पर कर छूट

सक्रिय निवेशकों को दूसरे तरजीही निवेश विकल्प का लाभ उठाने का अधिकार है। अर्थात् - आईआईए के तहत सभी आय के करों से छूट।

उदाहरण

व्यक्तिगत उद्यमी ने अपना मुनाफा बढ़ाने और 400 हजार रूबल लगाने का फैसला किया। ब्रोकरेज खाते में। उन्होंने शेयरों में जोखिम भरा निवेश चुना और 40% वार्षिक रिटर्न अर्जित किया। तीन वर्षों के लिए, लाभ की राशि 480,000 रूबल थी।

इस राशि से निवेशक को व्यक्तिगत आयकर का 13% भुगतान करना होगा। यह 62,400 रूबल है। लेकिन चूंकि खाता व्यक्तिगत है, सभी आय निवेशक के पास रहती है। अधिक सटीक रूप से, वह कर कार्यालय को संबंधित आवेदन लिखकर कर वापस करता है।

फायदा 3. जोखिम सुरक्षा

किसी भी निवेश में जोखिम शामिल होता है। यह अपरिहार्य है। हालाँकि, IIS खोलने से, आप बीमाकृत होते हैं, यदि सभी आय के नुकसान से नहीं, तो कम से कम उसका वह हिस्सा जो करों का भुगतान करने की ओर जाएगा।

एक रूढ़िवादी रणनीति पर कार्य करना - उदाहरण के लिए, विशेष रूप से सरकार और कॉर्पोरेट बॉन्ड में निवेश करने से, आप धन के नुकसान की संभावना को कम से कम करते हैं और साथ ही साथ अपनी संपत्ति को मुद्रास्फीति से बचाते हैं।

3. आप आईआईएस के साथ कहां निवेश कर सकते हैं - 3 लाभदायक संपत्तियां

अब आप जानते हैं कि IIS लाभदायक और विश्वसनीय क्यों है।

यह तय करना बाकी है कि पैसा कहां निवेश करना है।

व्यक्तिगत खाते इनके द्वारा खोले जाते हैं:

• विश्वसनीय प्रबंधन कंपनियों में;
• ब्रोकरेज फर्मों में;
• बैंकों में जो ग्राहक संपत्ति का प्रबंधन करते हैं।

पैसा अत्यधिक तरल निवेश साधनों में निवेश किया जाता है - बांड, स्टॉक, म्यूचुअल फंड, विकल्प और वायदा।

मैं आपको सबसे लोकप्रिय स्थलों के बारे में बताऊंगा।

संपत्ति 1.बांड

इस प्रकार की प्रतिभूतियां बैंक जमा की विश्वसनीयता में तुलनीय हैं। बैंक जमा की तरह बांड की परिपक्वता और ब्याज दर होती है। अंतर केवल इतना है कि मालिक को यह अधिकार है कि वह किसी भी समय बांड को बेचने का अधिकार रखता है।

3-5 साल की परिपक्वता के साथ बांड चुनकर, आप एक विश्वसनीय रूढ़िवादी योगदान देंगे, जिसकी अवधि आईआईए की 3 साल की अवधि से मेल खाती है।

बांड 2 प्रकार के होते हैं - संघीय और कॉर्पोरेट। पहला प्रकार राज्य द्वारा उत्पादित किया जाता है, दूसरा - बड़ी वाणिज्यिक कंपनियों द्वारा। बांड की वैधता की अवधि के दौरान, जारीकर्ता मालिकों को कूपन (ब्याज भुगतान) का भुगतान करता है, अवधि के अंत में बांड के शरीर को भुनाता है।

इस उपकरण को चुनते समय, सुरक्षा के प्रमुख मापदंडों पर ध्यान दें - जारीकर्ता की विश्वसनीयता, परिपक्वता तिथि, ब्याज की राशि और उनके भुगतान की तिथि। बांड के बारे में सभी जानकारी (आदर्श रूप से) जारीकर्ता संगठन की वेबसाइट पर सार्वजनिक डोमेन में है।

उदाहरण

फेडरल बॉन्ड 12 अप्रैल को जारी किए गए थे।

वित्त मंत्रालय की वेबसाइट पर इन प्रतिभूतियों पर निम्नलिखित डेटा है:

• एक बांड की लागत 1000 रूबल है;
• परिपक्वता तिथि (बांड बॉडी की वापसी) - 17 अप्रैल, 2017;
• ब्याज दर - 7.4% प्रति वर्ष;
• कूपन भुगतान - हर छह महीने में।

सिद्धांत रूप में, वित्त मंत्रालय की प्रतिभूतियों में जमा एक बैंक जमा से भी अधिक विश्वसनीय है। देश के मुख्य वित्तीय प्रशासन की तुलना में कौन अधिक धन द्वारा समर्थित गारंटी प्रदान करने में सक्षम है?

संपत्ति 2.भंडार

सभी पढ़े-लिखे लोग जानते हैं कि शेयर क्या होते हैं। ये प्रतिभूतियों में सन्निहित उद्यमों के शेयर हैं। शेयर खरीदकर, आप कंपनी के पूर्ण सह-मालिक बन जाते हैं और आपको मुनाफे से लाभांश प्राप्त करने का अधिकार होता है।

वे शेयरों का व्यापार भी करते हैं, पूंजीकरण पर पैसा कमाते हैं - यानी प्रतिभूतियों के मूल्य में वृद्धि पर। जारीकर्ता कंपनी का व्यवसाय जितना सफल होगा, उसके शेयरों की कीमत उतनी ही अधिक होगी। शेयरों में पैसा एक ब्रोकर के माध्यम से निवेश किया जाता है जो आपके लिए आईआईएस खोलता है, या एक प्रबंधन कंपनी के माध्यम से।

ऐसे स्टॉक हैं जो कीमत में सक्रिय रूप से बढ़ रहे हैं, ऐसे भी हैं जो इसके विपरीत, कीमत में गिर रहे हैं। उदाहरण के लिए, 2016 में यांडेक्स के शेयरों में लगभग 65%, Sberbank - 63% की वृद्धि हुई। लेकिन इसके विपरीत, गज़प्रोम की प्रतिभूतियों का मूल्य 1% गिर गया।

ऐसा लगता है, ले लो और खरीदो, लेकिन समस्या यह है कि स्टॉक की कीमतों में वृद्धि और गिरावट की भविष्यवाणी करना एक धन्यवादहीन काम है। यहां तक ​​कि मान्यता प्राप्त आर्थिक विश्लेषक भी लगातार गलत हैं, सामान्य दलालों और निवेशकों के बारे में क्या कहना है।

4. व्यक्तिगत निवेश खाता कैसे खोलें - 5 मुख्य चरण

व्यक्तिगत खाते केवल निजी निवेशकों के लिए उपलब्ध हैं। खोलने की प्रक्रिया सामान्य ब्रोकरेज खाता खोलने से बहुत अलग नहीं है।

लेकिन कुछ बारीकियां हैं। मैं आपको उनके बारे में बताता हूँ।

चरण 1।कंपनी चुनना

मध्यस्थ का चुनाव आपकी व्यक्तिगत क्षमता और पसंद पर निर्भर करता है। यदि आप एक अनुभवी निवेशक हैं और आपके पास स्टॉक ट्रेडिंग करने का समय है, तो ब्रोकरेज खाते चुनें। यदि आपको समय के लिए दबाया जाता है और एक शेयर बाजार केतली, स्टीयरिंग व्हील को प्रबंधन कंपनी को सौंप दें और यात्री सीट पर आराम करें।

किसी भी मामले में, मध्यस्थ की विश्वसनीयता के सामान्य मानदंडों पर ध्यान दें:

• बाजार में अनुभव;
• वास्तविक निवेशकों से सकारात्मक प्रतिक्रिया आदर्श है: आपके दोस्तों, रिश्तेदारों और परिचितों ने कंपनी के बारे में बताया;
• वित्तीय लेनदेन में पारदर्शिता।

चरण 2।आवेदन जमा करना

आवेदन सीधे उस संगठन में जमा किया जाता है जहां आप खाता खोलना चाहते हैं। कुछ वित्तीय कंपनियां ग्राहकों के लिए दूरस्थ रूप से खाते खोलती हैं - यह सरल, सुविधाजनक और सबसे महत्वपूर्ण - तेज़ है। सच है, इसके लिए, ज्यादातर स्थितियों में, आपको राज्य सेवा पोर्टल पर पंजीकरण और एक इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर की आवश्यकता होती है।

चरण 3.एक अनुबंध का निष्कर्ष

बैंक खाता जारी करने के बाद, ग्राहक को अपने हाथों में एक समझौता प्राप्त होता है। यदि ब्रोकरेज कंपनी में आईआईएस खोला जाता है, तो कंपनी के नियमों के परिग्रहण का एक अधिनियम जारी किया जाता है। निवेशक को एक व्यक्तिगत कोड सौंपा जाता है और वह अपने व्यक्तिगत खाते तक पहुंच खोलता है।

चरण 4.

सभी औपचारिकताएं पूरी होने के बाद खाता खोलना अपने आप होता है। संगठन आईआईएस के उद्घाटन पर टैक्स नोटिस भेजता है, और आप कार्यक्रम में एक आधिकारिक भागीदार बन जाते हैं।

चरण 5.धन जमा करना

ऐसी समय-सीमाएँ हैं जिनके दौरान ग्राहक को खाते में कम से कम न्यूनतम धनराशि जमा करनी होती है। यदि एक बार में पूरी राशि जमा करना संभव न हो तो जितना हो सके जमा करें। यह छूट अवधि को रिपोर्टिंग शुरू करने की अनुमति देगा।

जो लोग वास्तविक निवेश में संलग्न होना चाहते हैं, उनके लिए हमने "" प्रकाशन तैयार किया है।

5. व्यक्तिगत निवेश खाता खोलना कहाँ बेहतर है - TOP-3 ब्रोकरेज कंपनियों का अवलोकन

पाठकों के लिए मध्यस्थ चुनना आसान बनाने के लिए, हमारी पत्रिका के विशेषज्ञों ने शीर्ष तीन सबसे विश्वसनीय ब्रोकरेज कंपनियों का अवलोकन तैयार किया है।

पढ़ें, तुलना करें और निर्णय लें।

1) ओल्मा

OLMA कंपनियों का समूह 1992 से ब्रोकरेज बाजार में काम कर रहा है। यह एक त्रुटिहीन ट्रैक रिकॉर्ड के साथ सबसे पुराने रूसी दलालों में से एक है। इसके अलावा, संगठन रूसी शेयर बाजार के निर्माण के मूल में खड़ा था।

आईआईएस खोलते समय, कंपनी के विशेषज्ञ ग्राहक को खाता खोलने और कर कटौती की वापसी की प्रक्रिया के बारे में विस्तार से सलाह देंगे। कर्मचारी निवेशक के लक्ष्यों और उद्देश्यों के अनुसार एक निवेश पोर्टफोलियो बनाने में मदद करेंगे और एक तैयार निवेश रणनीति का चयन करेंगे। आईआईए पर जमा पर औसत आय - 29% प्रति वर्ष।

2) फिनम

रूसी संघ में सबसे बड़ा खुदरा दलाल, साथ ही धन और प्रतिभूतियों के ट्रस्ट प्रबंधन में विशेषज्ञता वाली एक निवेश कंपनी। यह 1994 से काम कर रहा है और रूस में TOP-5 प्रमुख निवेश फर्मों में से एक है।

कंपनी उन ग्राहकों को व्यक्तिगत पेशेवर सलाह प्रदान करती है जो एक व्यक्तिगत खाता खोलना चाहते हैं। कर कटौती प्राप्त होने पर, कर्मचारी उपयोगकर्ताओं को अपना कर रिटर्न ऑनलाइन दाखिल करने में मदद करेंगे। ब्रोकरेज अकाउंट या ट्रस्ट मैनेजमेंट में फंड ट्रांसफर करते समय गारंटीड इनकम - 18%।

3)बीसीएस ब्रोकर

उच्चतम एएए रेटिंग वाला रूस का राष्ट्रीय दलाल - जमाकर्ताओं के लिए विश्वसनीयता की अंतिम डिग्री। ब्रोकरेज बाजार में 20 साल, इस लेखन के समय 130,000 से अधिक सक्रिय ग्राहक। निवेशकों को सभी मौजूदा निवेश साधनों तक पहुंच प्रदान करता है।

सीधे साइट पर आईआईएस खोलें। पेशेवर सलाहकार स्वयं लंबी अवधि के जमा के लिए सबसे आशाजनक निवेश उत्पादों का चयन करेंगे और कर कटौती में मदद करेंगे। एक्सचेंज मार्केट के शुरुआती लोगों के लिए प्रशिक्षण कार्यक्रम, वेबिनार और सेमिनार उपलब्ध हैं।

6. आईआईएस में धन के योगदान के लिए कर कटौती कैसे प्राप्त करें - व्यक्तियों के लिए 5 सरल कदम

तो, खाता खुला है, पैसा टपक रहा है, स्टॉक की कीमत बढ़ रही है, प्रबंधक सर्कस के बाजीगरों की निपुणता के साथ आपकी प्रतिभूतियों का संचालन कर रहे हैं।

जो कुछ बचा है वह कर कटौती प्राप्त करना है। मैं आपको बताता हूँ कि यह कैसे किया जाता है।

चरण 1।हम आवश्यक दस्तावेज एकत्र करते हैं

सबसे पहले, हम दस्तावेज़ एकत्र करते हैं। आपको 2-NDFL प्रमाणपत्र की आवश्यकता होगी जो इस तथ्य की पुष्टि करता है कि आपने करों का पूरा भुगतान किया है। और अपनी आईडी मत भूलना। आपको ब्रोकर से प्रमाण पत्र की आवश्यकता हो सकती है कि आपके पास वास्तव में आईआईएस है।

चरण 2।हम टैक्स रिटर्न भरते हैं

3-एनडीएफएल घोषणा कर कार्यालय को प्रस्तुत की जाती है। FTS वेबसाइट पर दस्तावेज़ का रूप देखें। आईआईएस में योगदान की राशि से कर कटौती पर डेटा इसी पंक्ति में इंगित किया गया है। आपको याद दिला दूं कि राशि का संकेतक 400,000 रूबल से अधिक नहीं हो सकता है।

ब्रोकरेज फर्मों की मदद लें जो ग्राहकों को टैक्स रिटर्न दाखिल करने में मदद करती हैं। यह त्रुटियों की संभावना को कम करता है।

चरण 3।हम कर कार्यालय को दस्तावेज जमा करते हैं

घोषणा जमा करने के 2 तरीके हैं - निवास स्थान पर कर कार्यालय में या FTS वेबसाइट के माध्यम से। "करदाता का व्यक्तिगत खाता" सेवा का उपयोग करें और आपको कहीं भी नहीं जाना होगा। घोषणा के साथ कर कटौती के लिए एक आवेदन के साथ-साथ यह विवरण भी दिया जाता है कि यह पैसा किसको हस्तांतरित किया जाएगा।

मेरे ब्लॉग के प्रिय पाठकों को नमस्कार! आज हम निवेश के विषय को जारी रखेंगे और इसमें निवेश करने के लाभों का अध्ययन करेंगे आईआईएस... निवेशकों को IIS की ओर आकर्षित करने वाली मुख्य बात है कर प्रोत्साहन, जो आपको एक अच्छी अतिरिक्त आय प्राप्त करने की अनुमति देता है। सच है, इस मामले में कई विवरण हैं जो नौसिखिए निवेशक पहले ध्यान नहीं देते हैं। आज हम यह पता लगाएंगे कि व्यक्तिगत निवेश खाता खोलना बेहतर है, कंपनी चुनने के लिए किन मानदंडों से, और कई पर विचार करें सबसे अच्छाबाजार पर प्रस्ताव।

शब्दावली को समझना

एक व्यक्तिगत निवेश खाता क्या है, इस सवाल में नियमित ब्रोकरेज खाते के साथ बहुत कुछ है, इसमें सिर्फ कर प्रोत्साहन है। इसे कोई भी खोल सकता है न केवल रूसी संघ के निवासी.

का आवंटन आईआईएस के 2 प्रकारनिवेशक को टैक्स क्रेडिट कैसे प्राप्त होता है, इस पर निर्भर करता है:

• टाइप करो- उसमें कर वापसी, जिसे निवेशक ने अपनी आय से एक निश्चित अवधि के लिए भुगतान किया। एक उदाहरण का उपयोग करके संचालन के सिद्धांत को समझना अधिक सुविधाजनक है। मान लीजिए कि आपका वेतन 25,000 रूबल है, इस आय पर एक वर्ष के लिए 39,000 कर का भुगतान किया जाता है (दर 13%)। आईआईएस में निवेश करने पर आपको इस राशि की भरपाई की जाएगी। यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि प्रति वर्ष अधिकतम निवेश राशि जिससे आप कटौती प्राप्त कर सकते हैं 400,000 रूबल, इसलिए आय 52,000 रूबल तक सीमित है। जिसमें कुल राशिजिसे IIS में जोड़ा जा सकता है वह सीमित है 1,000,000 रूबल / वर्ष.
• बी टाइप करें- पिछले वाले से अंतर यह है कि निवेशक कर कटौती का आनंद नहीं लेता हैयानी कोई भी उसे चुकाए गए करों की भरपाई नहीं करेगा। दूसरी ओर, खाता बंद होने पर लाभ पर कोई कर नहीं लगता है। इसलिए यदि खाते के दौरान आप सक्रिय रूप से पुनर्निवेश कर रहे हैं (यह विषय समर्पित है), तो इस विशेष प्रकार के खाते को चुनना समझ में आता है। जब इसे बंद किया जाता है, तो इसे प्रदान किया जाना चाहिए संदर्भकि निवेशक ने कर कटौती का उपयोग नहीं किया।

एक प्रकार के खाते पर, कोई भी शेयर बाजार में काम करने से अतिरिक्त आय प्राप्त करने पर रोक नहीं लगाता है, लेकिन इस मामले में, अतिरिक्त आय का 13% कर के रूप में भुगतान करना होगा। पहले प्रकार के IMS का अधिक से अधिक लाभ उठाने के लिए, नियमित रूप से निवेश करने की सलाह दी जाती है। चाहे के लिए किस प्रकार का खाता बेहतर है, तो कोई सार्वभौमिक उत्तर नहीं है। यह सब विशेष निवेशक और उसके काम की शैली पर निर्भर करता है। यदि शेयर बाजार में सक्रिय काम की उम्मीद है, और अपेक्षित आय निवेशित राशि के 100% से अधिक है, तो आईएमएस टाइप बी का उपयोग करना समझ में आता है।

निवेश खाता बीमा

प्रश्न धन की सुरक्षाजब निवेश हमेशा विशेष रूप से तीव्र होता है। यदि आप आईआईएस के बारे में चिंतित हैं - आपकी जमा राशि का बीमा राज्य द्वारा किया गया है या नहीं, तो मुझे आपको परेशान करना होगा, बीमा राशि जमा करेंप्रदान नहीं किया गया है। अब राज्य ड्यूमा आईआईएस खातों का बीमा करने के विकल्पों पर विचार कर रहा है, लेकिन कानून को अपनाने का समय और बीमा की जाने वाली राशि फिलहाल ज्ञात नहीं है।

2015 से, प्रक्रिया को बहुत सरल किया गया है, ताकि आप दूर से भी एक आईआईएस खोल सकें। इसने हाल के वर्षों में इस प्रकार के खुले खातों की संख्या में वृद्धि को उकसाया है। आप आईआईएस खोल सकते हैं अपने आपसरकारी सेवाओं के माध्यम से। प्रक्रिया ताकत से लेती है कुछ मिनट.

आईआईएस खोलने के लिए सबसे अच्छी जगह कहां है?

आप आईआईएस खोल सकते हैं:

• एक दलाल से;
• ब्रोकरेज लाइसेंस वाला बैंक;
• प्रबंधन कंपनी से।

विश्व में निवेश खाते खोलने की प्रथा

आईआईएस रूस के लिए एक अनूठी पेशकश नहीं है। यह प्रथा दुनिया में व्यापक है, काम करने की स्थिति अलग है, साथ ही साथ अधिकतम संभव निवेश राशि भी है। उदाहरण के लिए, इंग्लैंड में आप खोल सकते हैं एक है(व्यक्तिगत बचत खाते), इसके अलावा, आप उनमें £15,000 तक निवेश कर सकते हैं। वी अमेरीकाइसी तरह के सेवानिवृत्ति खाते हैं ( आईआरए), वी कनाडा – आरआरएसपी, यानी पंजीकृत पेंशन बचत योजनाएँ। निवेश जोखिम छोटे हैं, यह जनसंख्या के बीच IIS की लोकप्रियता की व्याख्या करता है।

चुनते समय क्या देखना है

चुनाव मुश्किल हो सकता है, खासकर यदि आप पहले निवेश खातों में नहीं आए हैं। इस प्रश्न में कि IIS खोलना कहाँ बेहतर है, निम्नलिखित कारकों पर विचार करें:

• क्या आप जा रहें है खाता खोलने के तुरंत बाद या कुछ समय बाद निवेश करें... यदि आप खाता खोलते समय नहीं, बल्कि बाद में ऐसा करने की योजना बनाते हैं, तो तुरंत प्रबंधन कंपनियों को आवेदकों की सूची से बाहर कर दें। आईआईएस पर एक निश्चित राशि तुरंत उनमें जमा की जानी चाहिए;

• ऑनलाइन खाता खोलने की क्षमता... उदाहरण के लिए, वीटीबी 24 ऐसा अवसर प्रदान नहीं करता है, इसलिए यदि आपके शहर में कोई शाखा नहीं है, तो यह स्वचालित रूप से आवेदकों से बाहर हो जाएगी;
• न्यूनतम राशि सीमा;
• टर्नओवर कमीशन;
• मासिक शुल्क;
• तकनीकी सहायता कार्य की गुणवत्ता... एक बहुत ही महत्वपूर्ण बिंदु, खासकर शुरुआती लोगों के लिए। कर्मचारियों को निवेश के बारे में नहीं सोचना चाहिए। इस दृष्टिकोण से, बीसीएस प्रतिस्पर्धा से बाहर है - समर्थन उच्च स्तर पर काम करता है और एक नवागंतुक में भाग लेने का मौका बहुत कम है;
• आईआईएस के लिए कौन से बाजार उपलब्ध हैं?... यह सब निवेशक की प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है; इस मुद्दे के प्रति कंपनियों का अलग-अलग दृष्टिकोण है। उदाहरण के लिए, Finam में कोई प्रतिबंध नहीं है, लेकिन Promsvyazbank IIS के लिए विदेशी मुद्रा और डेरिवेटिव बाजारों के साथ काम करने का अवसर प्रदान नहीं करता है;
• उत्पादों और उनके लिए काम करने की स्थिति की पेशकश की... इन मापदंडों में बहुत बड़े अंतर हैं। कुछ ब्रोकर छोटी पूंजी वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त होते हैं, जबकि अन्य, इसके विपरीत, अधिकतम राशि के करीब जमाकर्ताओं पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं। उदाहरण के लिए, वीटीबी 24 300,000 रूबल से जमा के लिए एक दलाल, और दलाल के माध्यम से ऑटो-निम्नलिखित रणनीतियों का उपयोग करने का अवसर प्रदान करता है प्रारंभिक- 50,000 रूबल से जमा के लिए दो बार कई रणनीतियाँ।

इसके बाद, मैंने एक छोटा तैयार किया सर्वश्रेष्ठ की समीक्षामेरी राय में आईआईएस खोलने के प्रस्ताव... न केवल काम करने की स्थिति को ध्यान में रखा गया, बल्कि योगदानकर्ताओं की प्रतिक्रिया को भी ध्यान में रखा गया। यह तुम्हे मदद करेगा समय बचाने के लिएकंपनियों द्वारा प्रदान की गई शर्तों के स्वतंत्र अध्ययन पर।

फिनम

ब्रोकर ऑनलाइन आईआईएस खोलना संभव बनाता है। साथ ही निवेशक को के लिए काम करने का मौका मिलता है स्टॉक, डेरिवेटिव और मुद्राबाजारों, सेंट पीटर्सबर्ग और मॉस्को स्टॉक एक्सचेंजों पर व्यापार करना संभव है। निधियों को श्रेय दिया जाता है एकल खाता, जिससे निवेशक को एक साथ कई ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म तक पहुंच प्राप्त होती है।

आप पहले से ही निवेश शुरू कर सकते हैं 5000 रूबल से, हालांकि, इस तरह की राशि के साथ एक गंभीर आय पर भरोसा करना मुश्किल है, इसके अलावा, ट्रेडिंग संचालन तब तक अवरुद्ध रहेगा जब तक कि खाते में धनराशि की राशि से अधिक नहीं हो जाती 30,000 रूबल... तो यह ठीक यही राशि है जिस पर मैं कम से कम ध्यान केंद्रित करने की सलाह देता हूं। साइट में एक छोटा ऑनलाइन कैलकुलेटर है। अनुमानित निवेश राशि दर्ज करके, आप एक सिफारिश प्राप्त कर सकते हैं जिस पर अधिक लाभदायक है - कर कटौती या करों से मुक्त लाभ प्राप्त करने के लिए।

फिलहाल, कमीशन 1 मिलियन रूबल तक के किसी भी टर्नओवर के लिए समान है और इसकी मात्रा 0.0354% है। वहाँ है ऑटो-फॉलो रणनीतियाँ, उपज जोखिम की डिग्री पर निर्भर करती है।

आयोग

कमीशन के बारे में थोड़ा और विवरण:

• स्टॉक अनुभाग MOEX- 1 मिलियन रूबल तक के कारोबार के साथ, कमीशन के बराबर है 0,0354% ;
• मुद्रा खंड- 1 मिलियन रूबल तक के कारोबार के साथ 0,0332% ;
• तत्काल खंड ( वायदा और विकल्प) – $0.45 प्रति अनुबंध;
• अमेरिकी शेयर बाजार- $17,000 तक के टर्नओवर के साथ, कमीशन है 0,0354% .

प्रबंधन कंपनी " फिनम प्रबंधन". यहां, IIA में निवेश की निचली सीमा पहले से ही 300,000 रूबल से है।
संभवतः कंपनी से कमीशन के बिना खाते में धनराशि जमा की जाती है IIS . का जल्दी बंद होनाब्रोकर की ओर से कोई ब्याज नहीं। इस मामले में, निवेश आय से कटौती 10% है।

बीसी

IIS खोलने और 300,000 रूबल से निवेश करने की पेशकश करता है। आप स्टॉक, डेरिवेटिव और विदेशी मुद्रा बाजारों के साथ काम कर सकते हैं, मॉस्को एक्सचेंज तक पहुंच है, SPBEXCHANGE तक कोई पहुंच नहीं है। आप आईआईएस खोल सकते हैं, जैसे कि फिनम के मामले में, ऑनलाइन। उपलब्ध मार्जिन उधारबिक्री के लिए 14.5% और लॉन्ग के लिए 17.5% पर।

कमीशन टर्नओवर पर निर्भर करता हैऔर 15 मिलियन रूबल के कारोबार के लिए 1 मिलियन रूबल से 0.0177% तक के कारोबार के लिए 0.0354% से लेकर। यह प्रति 1 सौदे में 35.4 रूबल से कम नहीं हो सकता। आप इस सीमा के बिना एक टैरिफ विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन इस मामले में आपको उच्च प्रतिशत के साथ काम करना होगा। पहला महीना मान्य है तरजीही प्रस्ताव, जिसके भीतर प्राप्त टर्नओवर की परवाह किए बिना कमीशन 0.0177% के बराबर है। अन्य विकल्प हैं - आप ब्रोकर की वेबसाइट पर टैरिफ की तुलना कर सकते हैं, लेकिन बीसीएस स्टार्ट आईआईएस के लिए इष्टतम है.

दिलचस्प प्रस्तावों में से, मैं संभावना पर ध्यान दूंगा नोटों में निवेश(रूबल और मुद्रा)। उन पर उपज क्रमशः 12.5% ​​से 14.5% प्रति वर्ष है। आप में निवेश कर सकते हैं ओएफजेड पोर्टफोलियोया में बांडों का पोर्टफोलियो, इस मामले में उपज थोड़ी कम होगी।

काम के लिए, मोबाइल उपकरणों के लिए त्वरित या टर्मिनल संस्करण के वेब संस्करण का उपयोग किया जाता है।

ज़रीच

ब्रोकर ऑनलाइन आईआईएस खोलना संभव बनाता है। की पेशकश की आईआईएस में निवेश के 2 प्रकार:

1. « राज्य की विश्वसनीयता". न्यूनतम निवेश सीमा 30,000 रूबल है, निवेशक को 13% कर कटौती + लगभग . प्राप्त होती है बांड में निवेश से 10% आय... इस टैरिफ में, यह माना जाता है कि ओएफजेड में धन का निवेश किया जाता है, साइट पर 10% की आय अनुमानित मूल्य के रूप में इंगित की जाती है, वास्तव में यह अधिक हो सकती है। प्रति वर्ष अधिकतम निवेश राशि 1 मिलियन रूबल है।
2. « मुद्रा स्थिरता". निवेशक को वही 13% कर कटौती + विदेशी मुद्रा में आय का 9.5% तक प्राप्त होता है। इस मामले में, निवेशित धन को यूरोबॉन्ड में प्रसारित किया जाता है। 100,000 रूबल से निवेश की सीमा.

आयोगों

आईआईएस के लिए कोई अलग टैरिफ नहीं है, टैरिफ के भीतर " सार्वभौमिक»आयोग इस प्रकार हैं:

• शेयर बाजार के लिए- लेनदेन की मात्रा का 0.055%;
• विदेशी मुद्रा बाजार के लिए- लेनदेन की मात्रा का 0.03%;
• डेरिवेटिव बाजार- 0.85 रूबल प्रति 1 अनुबंध;
• उपलब्ध मार्जिन उधार, प्रतिशत की गणना 9% + बाजार दर के सूत्र के अनुसार की जाती है, प्रतिभूतियों के लिए 15%।

टैरिफ की आवश्यकताओं में से एक " सार्वभौमिक» - 100,000 रूबल से निवेश... अन्य टैरिफ विकल्प हैं, उदाहरण के लिए, " परिक्रामी", जमा के आकार की बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं है। लेकिन कमीशन भी अधिक है, उदाहरण के लिए, विदेशी मुद्रा बाजार में, आपको 0.075% से भुगतान करना होगा। इस ब्रोकर का कार्यान्वयन बहुत अच्छा है, इसलिए यदि आप अपने दम पर शेयर बाजार में काम करना शुरू करने की सोच रहे हैं, तो उस पर ध्यान दो.

प्रारंभिक

यह उसमें दूसरों की पृष्ठभूमि के खिलाफ खड़ा है IIS में निवेश करने के लिए कोई न्यूनतम आवश्यक राशि नहीं है... खाता खोलने और फिर से भरने के बाद, एक निवेशक को स्टॉक, डेरिवेटिव और विदेशी मुद्रा बाजारों तक पूरी पहुंच मिलती है, और वह MYEX के लिए काम कर सकता है। SPBEXCHANGE उपलब्ध नहीं है.

अलग दिखना व्यक्तिगत निवेश खातों के लिए अलग टैरिफ... संक्षेप में काम करने की स्थिति और कमीशन के बारे में:

• शेयरों और बांडों- प्रति व्यापार 0.04 रूबल से या इसकी मात्रा का 0.057%;
• MOEX . पर यूरोबॉन्ड- 0.04 रूबल या 0.015%;
• मुद्रा बाज़ार- प्रति लेनदेन 1 रूबल या 0.035%;
• उपलब्ध मार्जिन उधारबिक्री के लिए 13% और खरीद के लिए 18.4% पर;
• के माध्यम से कार्य किया जा रहा है क्विक, मासिक पहुंच की लागत 250 रूबल है। यह राशि उन ग्राहकों से नहीं ली जाती है जिनका कंपनी में बैलेंस 50,000 रूबल के बराबर या उससे अधिक है।

ध्यान दें कि स्व-प्रबंधित आईआईएस के लिए टैरिफ दिए गए हैं... एक अन्य प्रकार का टैरिफ है, जिसे कहा जाता है मॉडल पोर्टफोलियो (आईआईएस), उन लोगों के लिए लक्षित है जो विश्लेषकों की सेवाओं का उपयोग करने जा रहे हैं, न कि अपने दम पर व्यापार करने के लिए। मूल रूप से, यदि आप बाजार में नए हैं और आपको पता भी नहीं है, तो उस पर रुकना बेहतर है।

प्रबंधन कंपनी "ओट्रीटी"

IIS तक पहुंच प्रबंधन कंपनी OTKRITIE UK LLC द्वारा भी दी गई है, इसे उसी नाम के ब्रोकर के साथ भ्रमित न करें। इसके अलावा, ऑनलाइन खाता खोलने का कोई तरीका नहीं है आप केवल 50,000 रूबल से राशि का निवेश कर सकते हैं... निवेश आय शुल्क 15% तक है।

उद्घाटन कई दिलचस्प प्रदान करता है तैयार उत्पाद:

• विकल्प हैं पूंजी संरक्षण के साथ संरचित उत्पाद, आपको निवेश करने की आवश्यकता होगी 250,000 रूबल से;
• कर सकते हैं न्यूनतम निवेश स्तर वाली रणनीतियों में से एक का उपयोग करें 50,000 रूबल से। उनके साथ काम करना एक प्रबंधन कंपनी के माध्यम से किया जाता है;
• मेरे पास एक अवसर है सिफारिशों पर व्यापार... इस मामले में, आईआईएस पर कौन से बांड खरीदने के बारे में सूचनाएं ग्राहक के नंबर या उसके ईमेल पर एसएमएस संदेश के रूप में आती हैं।

दलालों के विपरीत, जो लगभग अपनी प्रबंधन कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा करते हैं, ओट्रीटी सक्रिय रूप से इसके साथ सहयोग करता है। यह इस तथ्य से प्रमाणित होता है कि उत्पादों को इसके माध्यम से कार्यान्वित किया जाता है।

वीटीबी

VTB कई संकेतकों में ऊपर उल्लिखित कंपनियों से नीच है:

• यहां आईआईएस को दूरस्थ रूप से खोलने का कोई तरीका नहीं है;
• ग्राहक को केवल स्टॉक और डेरिवेटिव बाजारों तक पहुंच प्राप्त होती है... मास्को और सेंट पीटर्सबर्ग स्टॉक एक्सचेंज, साथ ही विदेशी मुद्रा बाजार दुर्गम बने हुए हैं;
• प्रतिस्पर्धियों की तुलना में कमीशन अधिक है।

आइए हम अलग से कमीशन पर ध्यान दें - टैरिफ के लिए " पेशेवर मानक»:

• 10 मिलियन रूबल के कारोबार के साथ – 0,02124%;
• 5-10 मिलियन रूबल – 0,02596%;
• 1-5 मिलियन रूबल – 0,0295%;
• 1 मिलियन रूबल तक – 0,0472%.

यदि आप चुनते हैं " निवेशक मानक", तब कमीशन टर्नओवर पर निर्भर नहीं होता है और तय होता है 0,0413% ... दिलचस्प प्रस्तावों में से, मैं केवल कुछ ही नोट कर सकता हूं ऑटो-फॉलो रणनीतियाँ... उनके साथ काम एक दलाल के माध्यम से आयोजित किया जाता है, जबकि खाते में आपको कम से कम 300,000 रूबल की आवश्यकता होती है। केवल Roscompania शेयरों के लिए सिग्नल जारी किए जाएंगे जिन पर कारोबार किया गया मेरे.

मार्जिन ऋण देने की शर्तें- शॉर्ट पोजीशन के लिए 13% और लॉन्ग पोजीशन के लिए 16.8%। इसके अतिरिक्त, बैंक 0.2% कमीशन लेता है, यह कमीशन ट्रेडिंग सत्र के अंत में डेबिट किया जाता है। सामान्य तौर पर, यदि आप व्यापार करने की योजना बनाते हैं अपने आप, तो यह IIS के लिए ब्रोकर का सबसे अच्छा विकल्प नहीं है। इस दृष्टि से "डिस्कवरी" काफी बेहतर दिखती है।

अल्फा कैपिटल

IIS एक प्रबंधन कंपनी के माध्यम से खोला जाता है। यह विकल्प दिलचस्प है क्योंकि कंपनी खुले व्यक्तिगत निवेश खातों (प्रबंधन कंपनियों के बीच) की संख्या में पहले स्थान पर है। इसके पक्ष में एक और तर्क कंपनी द्वारा प्रबंधित निवेशकों के फंड की अधिकतम राशि है।

अभी आईआईएस के साथ काम करने की स्थिति:

• आप सरकारी सेवाओं के साथ छेड़छाड़ किए बिना, ऑनलाइन खाता खोल सकते हैं, और इससे भी अधिक कंपनी के कार्यालय में व्यक्तिगत यात्रा कर सकते हैं;
• आप 10,000 रूबल से निवेश कर सकते हैं;
• वहाँ है 3 मजबूत कार्य रणनीतियाँ... ओएफजेड, स्टॉक और कॉरपोरेट बॉन्ड में फंड का निवेश किया जाता है। इसके अलावा, उन पर आंकड़े 2015 से आयोजित किए गए हैं, यानी उस समय से जब हर कोई आईआईएस का खर्च उठा सकता था;
• सेवा को सबसे अधिक लाभदायक नहीं कहा जा सकता है- आपको कुल 4% (प्रति वर्ष 2% + निवेशित राशि का 2%) का भुगतान करना होगा।

सिद्धांत रूप में, अल्फा कैपिटल मैनेजमेंट कंपनी में सब कुछ सरल और सीधा है। सबसे महत्वपूर्ण बात - विश्वसनीयताइस दृष्टि से इसे एक नेता के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। यदि आप सोच रहे हैं कि विश्वसनीयता की दृष्टि से IMS खोलना कहाँ अधिक लाभदायक है, तो यह निश्चित रूप से है करीब से देखने लायक.

व्यक्तिगत निवेश खातों के साथ काम करने की रणनीतियाँ

आप बस इस उद्देश्य के लिए आवंटित धन का निवेश कर सकते हैं और केवल 3 साल के लिए उनके बारे में भूल सकते हैं। लेकिन के लिए धन का अधिकतम लाभ उठाएं, रणनीति के अनुसार काम करना बेहतर है। यह लाएगा अधिकतम वित्तीय रिटर्न.

मैं आईआईएस के साथ काम करने के लिए कई रणनीतियों का संक्षेप में वर्णन करूंगा।

1. निवेश की शर्तों को छोटा करना... याद रखें कि 3 साल के भीतर पैसा नहीं निकाला जा सकता है, अन्यथा हमें कर कटौती नहीं मिलेगी, और कई कंपनियां खाता जल्दी बंद करने के लिए जुर्माना भी लिख सकती हैं। लेकिन यहां बचाव का रास्ता, उस अवधि को कम करने की अनुमति देता है जिसके दौरान धन अनुपलब्ध रहेगा। ऐसा करने के लिए, आपको A प्रकार का IMS चाहिए (अर्थात ब्रोकर के साथ खुला)। एक खाता खोला जाता है, लेकिन पैसा तुरंत वहां स्थानांतरित नहीं किया जाता है। उदाहरण के लिए, उन्होंने इसे जनवरी 2017 में खोला, फिर दिसंबर 2018 में (खोलने के लगभग 2 साल बाद) उन्होंने वहां 400,000 रूबल पेश किए, और मार्च 2019 में राज्य 52,000 रूबल की प्रतिपूर्ति करेगा। 2019 के अंत में, हम फिर से 400,000 रूबल दर्ज करते हैं, 2020 में कर कटौती प्राप्त करते हैं और खाता बंद करते हैं। अंततः पैसे जमा करने का समय छोटा कर दिया गया है.
2. एक ब्रोकर का चयन जो कूपन और लाभांश से बैंक खाते, कार्ड या उसी कंपनी के किसी अन्य खाते में लाभ वापस लेता है। ऐसे में आप ज्यादा डिविडेंड वाली सिक्योरिटीज खरीदकर पैसा कमाने की कोशिश कर सकते हैं। सच, जोखिम नाटकीय रूप से बढ़ जाता है.
3. रिश्तेदारों के लिए आईआईएस... अगर बहुत सारा पैसा है, तो हम परिवार के सभी सदस्यों को लेते हैं, और प्रत्येक के लिए एक IIS खोलते हैं। हम धन जमा करते हैं और कर कटौती प्राप्त करते हैं।
4. पुनर्निवेश- कर कटौती तुरंत एक नियमित खाते में जमा की जाती है, और व्यापार किया जाता है।
5. आईएमएस का लंबा संचालन... जब तक खाता बंद नहीं हो जाता, तब तक कोई भी आयकर जमा नहीं करेगा। इसलिए आपको अपना खाता बंद करने और शांति से काम करने की आवश्यकता नहीं है।
6. छोटी राशि नियमित रूप से जमा की जा सकती है और ओएफजेड और शेयरों में निवेश करें... कुछ वर्षों में एक अच्छी राशि आ जाएगी।

आप जो भी रणनीति चुनें - अपना ब्रोकर सावधानी से चुनें... मेरी छोटी आईआईएस रेटिंग इसमें मदद करेगी।

सामान्य मुद्दे

इस खंड में, मैं संक्षेप में उत्तर देने का प्रयास करूंगा सबसे आम प्रश्नआईआईएस संबंधित:

• निवेश अवधि? 3 साल की उम्र से।
• क्या यह संभव होगा जल्दी खाता बंद करना? हां, लेकिन कर कटौती या लाभ कर छूट रद्द कर दी जाएगी।
• क्या कई आईआईएस होना संभव है?? नहीं, एक व्यक्ति के पास केवल 1 खाता हो सकता है।
• आप कितना निवेश कर सकते हैं? 400,000 रूबल तक, यह अधिकतम है जिसके लिए कटौती लागू होगी। इसके बावजूद, याद रखें कि आप प्रति वर्ष 1,000,000 रूबल तक अपने खाते में जमा कर सकते हैं।
• मैं कब निवेश कर सकता हूं? यदि किसी ब्रोकर के साथ समझौता किया जाता है, तो यह खाता खोलने के तुरंत बाद किया जा सकता है। आईआईएस खोलना लाभदायक है ताकि इसमें हमेशा मुफ्त पैसा निवेश करने का अवसर हो। तीन साल की अवधि अनुबंध के समापन की तारीख से गिना जाता है.
• आईआईएस कैसे खोलें? ऑनलाइन। यदि यह सुविधा उपलब्ध नहीं है, तो ब्रोकर/एमसी के कार्यालय में जाने पर।
• एक प्रबंधन कंपनी और एक दलाल के बीच क्या अंतर है? प्रबंधन कंपनी के साथ समझौता ट्रस्ट प्रबंधन से संबंधित है, और दलाल के साथ - ब्रोकरेज सेवाओं के बारे में।
• क्या IIS को एक ब्रोकर से दूसरे ब्रोकर में ट्रांसफर करना संभव है?? हाँ यह संभव है।

सारांश

यदि आप इसे देखें, तो कई कारणों से, IIS एक साधारण बैंक जमा की तुलना में अधिक लाभदायक है। बैंक में, आपका पैसा आपको अनुबंध में निर्दिष्ट आय से अधिक नहीं लाएगा, और आईआईएस के साथ काम करते समय प्राप्त करने का एक वास्तविक मौका है अधिक.

तो मेरी आपको सलाह है कि एक ब्रोकर का चयन करें (अधिमानतः विचार करने वालों में से) और एक IIS खोलें। इसे तुरंत फिर से भरने की आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन जब मुफ्त पैसा दिखाई देता है, तो आप इसे निवेश कर सकते हैं और ठंड के समय को कम कर सकते हैं। याद रखना - निवेश के लिए इष्टतम समय दिसंबर है, पिछले वर्ष के लिए अगले वर्ष की 30.04 से पहले कर कटौती जारी करने की आवश्यकता होगी।

यह व्यक्तिगत निवेश खातों के मेरे संक्षिप्त अवलोकन को समाप्त करता है। टिप्पणियों में सभी प्रश्न पूछें और मेरे ब्लॉग पर अपडेट की सदस्यता लेना न भूलें। मैं वादा करता हूं कि कई और दिलचस्प चीजें होंगी।

अगर आपको टेक्स्ट में कोई त्रुटि मिलती है, तो कृपया टेक्स्ट का एक टुकड़ा चुनें और दबाएं Ctrl + Enter... मेरे ब्लॉग को बेहतर बनाने में मदद करने के लिए धन्यवाद!

कोई भी अनुभवी निवेशक कहेगा कि मुख्य जोखिम दलालों, प्रतिभूतियों आदि से नहीं, बल्कि ... निवेशक से आता है।

शुरुआती लोगों के लिए यह सुनना असामान्य है, जिनके प्रयासों को सर्वोत्तम ("") ब्रोकर, सबसे लाभदायक निवेश साधन, आदि खोजने के लिए निर्देशित किया जाता है।

इंटरनेट पर आईआईएस में निवेश के परिणामस्वरूप जिन लोगों की पूंजी को नुकसान हुआ, उनकी कई कहानियों के लिए आईआईएस लंबे समय से अस्तित्व में नहीं है, लेकिन ऐसी कहानियां निश्चित रूप से बड़ी मात्रा में दिखाई देंगी।

"व्यक्तिगत निवेश खाता" लाभ के आरंभकर्ता भी इसे समझते हैं, इसलिए, निकट भविष्य में आईआईएस के क्षेत्र में बहुत ही रोचक विधायी पहल हमारी प्रतीक्षा कर रही है, जिस पर हम यहां भी विचार करेंगे।

इन पंक्तियों के लेखक, अलग-अलग लोगों के साथ काम करते हुए, कई उदाहरण देखे जब एक व्यक्ति जो मूल रूप से अपनी सेवानिवृत्ति के लिए कमीशन या लाभांश शेयरों के बिना MICEX मुद्रा अनुभाग पर सिर्फ डॉलर खरीदने जा रहा था, आगे की गति का अनुमान लगाने की कोशिश कर रहा था। भावनात्मक खेल के दौरान अपनी पूंजी का कुछ हिस्सा गंवाते हुए, संपत्ति का और मूल्य अंतर पर खेलते हैं।

मुख्य जोखिम निवेशक है

निवेश एक शिल्प है, खेल नहीं। इसलिए, आपको इसे होशपूर्वक और लगातार करने की आवश्यकता है। और इसका मतलब है कि भाग्य की उम्मीद नहीं करना, खुद को स्मार्ट, "भाग्यशाली" नहीं समझना, आदि। जैसा कि कहा जाता है, "हमारी अपनी विशिष्टता के बारे में विचार बिल्कुल वही हैं जो हमें बहुत समान बनाते हैं।"

रोजमर्रा की जिंदगी में, हम इस दृष्टिकोण की शुद्धता के कई उदाहरण देख सकते हैं। हम चाहते हैं कि हम पर ऑपरेशन करने वाले सर्जन अपने अनुभव और ज्ञान पर भरोसा करें, न कि भाग्य पर। अंततः, जब किसी स्टोर में खरीदारी करना चुनते हैं, तो हम भाग्य की अपेक्षा से अधिक जटिल और तर्कसंगत चीज़ों द्वारा निर्देशित होते हैं, उदाहरण के लिए, उत्पादों की कीमतों या समाप्ति तिथियों की तुलना करना।

लेकिन किसी कारण से, जब निवेश की बात आती है, तो हम इन ध्वनि दृष्टिकोणों का उपयोग करना बंद कर देते हैं, और इसे "सफल / असफल" लॉटरी के रूप में देखना शुरू कर देते हैं। इसलिए, यदि आप सब कुछ "सही" करते हैं, तो ऐसा कोई विकल्प नहीं होगा, और परिणाम हमेशा "काम" होगा!

सबसे पहले, विचार करें कि कौन सी बात हमें "सही" काम करने से रोकती है।

निवेश विफलता कारक:

1. बार-बार व्यापार करना (एक साधन के लिए महीने में एक बार से अधिक बार)
2. उत्साह, भावनाएं, अधीरता
3. उधार ली गई धनराशि का उपयोग (मार्जिन उधार के सक्रिय उपयोग सहित)

नहीं

"प्रतिभूतियां", "शेयर बाजार", "स्टॉक एक्सचेंज", "दलाल" शब्द "अप्रस्तुत" लोगों के बहुमत में भारी कमाई के साथ जुड़े हुए हैं।

हर साल 100% और 50% प्रति वर्ष की गणना करना भोला है। नहीं, निश्चित रूप से, कुछ वर्षों में निवेशक की पूंजी में प्रति वर्ष + 100% की वृद्धि भी दिखाई दे सकती है, लेकिन यह एक अपवाद है।

"आशावादी" होना और उच्च रिटर्न के लिए ट्यून करना इतना बुरा क्यों है? क्योंकि अपनी अपेक्षाओं के आधार पर हम उपयुक्त निवेश साधनों का चयन करेंगे। उच्च लाभ की उम्मीदें हमें उन कार्यों को करने के लिए प्रेरित करेंगी जो हमारे लिए हानिकारक हैं (नीचे देखें): अधिक जोखिम भरी रणनीतियों और अधिक जोखिम वाले साधनों का चयन करें।

सामान्य तौर पर, इस कारक को पहले स्थान पर रखा जाता है, क्योंकि यह असफल निवेश के अन्य सभी कारकों की उपस्थिति को भड़काता है:

बार-बार सौदे करना

यह नकारात्मक कारक पिछले एक का परिणाम हो सकता है, लेकिन यह अपने आप विकसित हो सकता है।

निवेशक को यह भ्रम होता है कि अधिक बार लेन-देन करने से वह अपने निवेश की लाभप्रदता बढ़ा सकता है:

- हे! इस हफ्ते मेरी पूंजी + 3% बढ़ी है! अगर मैं इसे हर हफ्ते कर सकता हूं, तो ... मैं सालाना +144% कमाऊंगा! ( गणना जानबूझकर गलत) यह कितना आसान है! हमें अभी बेचना चाहिए, और फिर कम कीमत पर फिर से खरीदना चाहिए ...

और, जैसा कि वे प्रसिद्ध कार्टून में कहते हैं, "मैंने टॉस खेलना शुरू किया, समुद्री लुटेरों के संपर्क में आया और लुढ़क गया।"

बारंबार सौदे एक साधन में महीने में एक से अधिक बार सौदे होते हैं, हालांकि यह पहले से ही बहुत अधिक है। अधिकांश प्रवेश स्तर के निवेशकों के लिए, इसे प्रति वर्ष 2-4 ट्रेड करना चाहिए।

यह नियम उन मामलों पर लागू नहीं होता है जब आईआईएस के लिए पैसा निवेश के लिए निर्देशित वेतन के हिस्से के रूप में मासिक आता है। इस मामले में, राशियों की प्राप्ति के तुरंत बाद उन पर निवेश साधन खरीदना लाभदायक हो सकता है।

बार-बार व्यापार क्यों खराब होते हैं?

• वे निवेश पर प्रतिफल को कम करते हैं
• वे उत्तेजना, भावनात्मक असंतुलन, कीमतों पर नज़र रखने की आवश्यकता आदि के विकास को प्रोत्साहित करते हैं।

पहली नज़र में पहले कारक की भूमिका हमेशा स्पष्ट नहीं होती है। लेकिन किसी को केवल सरल गणना करनी होती है और यह डरावना हो जाता है।

उदाहरण

आइए, एक उदाहरण के लिए, उच्चतम ब्रोकरेज कमीशन (Sberbank पर) = लेनदेन राशि का 0.2% लें।

अगर हम पूरी रकम के लिए कोई निवेश साधन खरीदते और बेचते हैं, तो हमारी पूंजी में लगभग -0.4% (वास्तव में, थोड़ा कम) घट जाएगा। अगर हम एक साल में कम से कम 6 बार ऐसा करते हैं, तो हम अपनी शुरुआती पूंजी का -2% खो देंगे!

रूढ़िवादी निवेश (प्रति वर्ष (10-15%) के लिए यह एक बहुत ही उच्च बाधा है!

डिपॉजिटरी कमीशन अभी तक यहाँ नहीं मिला है! सबसे कष्टप्रद बात यह है कि हमें अपने उदाहरण में यह 2% किसी भी स्थिति में देना होगा, चाहे हमारा निवेश कितना भी लाभदायक क्यों न हो।

उत्साह, भावनाएं, अधीरता

ये घटनाएं पिछले कारक का परिणाम हो सकती हैं, और इसके विपरीत, इसका कारण भी हो सकता है।

इन भावनाओं की उपस्थिति निश्चित रूप से इंगित करती है कि हम एक फिसलन ढलान पर हैं।

यह बुरा क्यों है? फोकस और जुड़ाव तनाव और सुरंग सोच की ओर ले जाता है, सामान्य ज्ञान और तर्क को अवरुद्ध करता है।

जीवन में, हम इससे भी परिचित हैं:

• बचपन में, कंप्यूटर के खिलौने पर बैठकर, 15 मिनट के लिए उससे दूर जाना और माता-पिता के अनुरोध पर स्टोर पर चलना बहुत मुश्किल होता है, जिससे हमें बहुत जल्द बुरा लगता है (वे कंप्यूटर को प्रतिबंधित करते हैं, कुछ अन्य "बन्स" ")।
• जब हम फोन पर बात करते हैं, मॉनिटर को देखते हुए, जहां कुछ दिलचस्प हो रहा है। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि हम किस चीज से ज्यादा प्रभावित हैं, हम ध्यान नहीं दे सकते: या तो मॉनिटर पर क्या हो रहा है, या फोन पर बात कर रहे हैं।

उधार के पैसे

यह एक बहुत ही कठिन गलती है जो नौसिखिया या भावनात्मक कब्जा की स्थिति में लोग करते हैं (ये राज्य महीनों तक चल सकते हैं)। 99% की संभावना के साथ उधार लिए गए धन का उपयोग असफल निवेश परिणाम की ओर ले जाता है:

• यदि ऋण का भुगतान किया जाता है, तो यह निवेश पर पूरे रिटर्न को "खाएगा", और सबसे अधिक संभावना है कि इससे भी अधिक
• उधार के पैसे का उपयोग भावनात्मक दबाव बनाता है जो तर्कहीन निर्णय लेता है (उत्तेजना और भावना देखें)

हम बात कर रहे हैं न सिर्फ रेगुलर लोन की, बल्कि मार्जिन लेंडिंग के शौक की भी। सामान्य उपभोक्ता ऋणों के बाद मार्जिन ऋण इसकी उपलब्धता और सस्तेपन के साथ आकर्षक लगता है: एक दलाल हमें प्रति सेकंड 12-20% की लागत पर ऋण प्रदान करने के लिए तैयार है।

कोई लालफीताशाही और औपचारिकता नहीं: माउस की एक क्लिक, और अब हमारे पास अपने निपटान में धन उधार है, जिसे हम या तो निकाल सकते हैं या अतिरिक्त निवेश साधनों की खरीद पर खर्च कर सकते हैं।

यह जीवन में ऐसा है: जितनी बार हम क्रेडिट का उपयोग करते हैं, हम उतने ही गरीब होते जाते हैं, इसे वापस पाने के लिए हमें उतनी ही मेहनत करनी पड़ती है, आदि।

कड़वी विडंबना: स्वत: सुधार "सीमांत" शब्द को "सीमांत" में बदल देता है, जो विचारोत्तेजक है।

अब बारी उन कारकों के बारे में बात करने की है जो एक अच्छे निवेश के साथ आते हैं।

सफल निवेश कारक:

1. यथार्थवादी वापसी उम्मीदें
2. लगातार कमाई/आय होना
3. सही उपकरण चुनना
4. तर्कसंगतता: इस्तेमाल किए गए निवेश साधनों की प्रकृति को समझना
5. मन की शांति, संतुष्टि
6. कर प्रोत्साहनों का कुशल उपयोग

यथार्थवादी वापसी उम्मीदें

हम तुरंत आईआईएस के संदर्भ में इस पर चर्चा करेंगे। आखिरकार, टैक्स ब्रेक किसी भी निवेश साधनों और रणनीतियों की लाभप्रदता को बहुत बढ़ा देता है।

आईआईए के लिए लाभप्रदता मानदंड:

1. जोखिम मुक्त निवेश के लिए प्रति वर्ष 12-16%।
2. स्टॉक पोर्टफोलियो के लिए प्रति वर्ष 10% -25%
3. आइटम 1 और 2 के संयोजन से उत्पन्न होने वाले विकल्प

वास्तव में, शेयरों के पोर्टफोलियो के लिए कोई "सीलिंग" नहीं है, और वास्तव में, लंबी अवधि में रिटर्न बहुत अधिक हो सकता है। लेकिन इन नंबरों पर ध्यान देना समझ में आता है।

लेकिन IIS समझौते की अवधि केवल 3 वर्ष है। और शेयरों के पोर्टफोलियो के लिए खुद को "अपनी सारी महिमा में" दिखाने के लिए यह बहुत ही कम समय है। इसके अलावा, ऐसे क्षितिज पर, पूरी तरह से शेयरों का एक पोर्टफोलियो नुकसान भी दिखा सकता है।

शेयरों के पोर्टफोलियो के अच्छा प्रदर्शन करने के लिए, आपको कम से कम 3-5 साल के क्षितिज की आवश्यकता होती है। इसलिए, जब यह स्पष्ट हो जाता है कि अनुबंध की समाप्ति के बाद आईआईए पर परिसंपत्तियों का क्या होगा, तो निर्दिष्ट बेंचमार्क को बदलना संभव होगा, लेकिन अभी के लिए उनके द्वारा निर्देशित किया जाएगा।

बेशक, आप सट्टा उपकरण और रणनीतियां चुन सकते हैं (हम उनके बारे में भी बात करेंगे), लेकिन हमें, निवेशकों को इसकी आवश्यकता नहीं है। जो लोग साल-दर-साल लगातार निवेश करते हैं और करते हैं वे जोखिम भरा दांव नहीं लगाते हैं और खुद को बड़े जोखिम में नहीं डालते हैं।

स्थायी कमाई

एक निवेशक की मदद करने वाला एक अप्रत्याशित और पूरी तरह से कम करके आंका गया कारक:

• वेतन (या अन्य आय) आपको प्रतिभूति बाजार में अचानक उभरते अवसरों का एहसास करने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, दिसंबर 2014 के संकट के दौरान ओएफजेड खरीदना। और आने वाले वर्षों के लिए + 17% प्रति वर्ष की जोखिम-मुक्त लाभप्रदता तय करने के लिए (यह एक साथ कर कटौती के साथ)। या 2008 में 15 रूबल के लिए एक बचत बैंक खरीदें, जहां यह 100 रूबल से फिसल गया।
• लगातार कमाई भावनात्मक शांति देती है। पूंजी में अपरिहार्य उतार-चढ़ाव हमें समय-समय पर परेशान करेगा। लेकिन आय का स्रोत होने से हमें मन की शांति मिलेगी (और, परिणामस्वरूप, वांछित परिणामों की प्रतीक्षा करने के लिए आवश्यक धैर्य)।

उदाहरण

हमारा वेतन 50 हजार रूबल है।

आईआईएस पर 400 हजार, निवेश किया: शेयरों में 50%, ओएफजेड में 50%। कुछ महीनों में शेयर बाजार में -10% की गिरावट आई, जिससे यह तथ्य सामने आया कि पूरा पोर्टफोलियो अस्थायी रूप से -5% या -20 हजार रूबल से "डूब गया"।

20 हजार रूबल हमारे वेतन का केवल 1/2 है, इस तरह के नुकसान से हमारे जीवन, हमारे मूल्यों और उपभोग की आदतों को कोई खतरा नहीं है। क्या यह नुकसान है अगर वह:

• अस्थायी
• "लड़ाई वापस" सिर्फ दो सप्ताह के काम के साथ

इसलिए हम शांत हैं।

लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात, निश्चित रूप से, संकट का लाभ उठाने का अवसर है (जैसा कि 2008 या 2014 में) और आकर्षक कीमतों पर संपत्ति खरीदना।

सही उपकरण चुनना और समझदारी से काम लेना

शुरुआती लोगों का ध्यान सबसे अधिक लाभ देने वाले साधनों को खोजने पर होता है जो अधिकतम लाभ देते हैं, और इससे अक्सर नुकसान होता है। एक अनुभवी व्यक्ति समझता है कि किसी विशिष्ट लाभप्रदता में निहित जोखिमों (और अन्य विशेषताओं) से अलगाव में लाभप्रदता का अध्ययन करना व्यर्थ है।

उदाहरण

दो संपत्तियां हैं:

• पहले की ऐतिहासिक लाभप्रदता + 20% प्रति वर्ष है और अधिकतम संभव "ड्रॉडाउन" -40% प्रति वर्ष है
• 2nd की ऐतिहासिक लाभप्रदता + 15% प्रति वर्ष है जिसमें जोखिम (ड्रॉडाउन) -2% है

यह पहली नज़र में विरोधाभासी लगता है, लेकिन अधिकांश निवेशकों के लिए दूसरा साधन बेहतर होगा! अपने लिए देखें कि असमानता क्या है: दूसरे विकल्प की लाभप्रदता केवल एक चौथाई कम है, और जोखिम 20 गुना कम है।

बहुत से लोग, विशेष रूप से "निवेश पथ" की शुरुआत में, अपने निवेश साधन को एक प्रकार के ब्लैक बॉक्स के रूप में देखते हैं। यह ब्लैक बॉक्स यह या वह परिणाम उत्पन्न करता है, लेकिन यह कैसे काम करता है और कौन सा तर्क इसके व्यवहार को निर्धारित करता है - यह जागरूकता के दायरे से बाहर रहता है। यदि आप भाग्यशाली हैं, तो वह कुछ अच्छा देगा। और अगर उसने कुछ "बुरा" दिया - इसका मतलब है कि वह भाग्य से बाहर था।

अन्य सभी चीजें समान होने के कारण, अधिक लाभदायक साधन की तुलना में अधिक समझने योग्य साधन को प्राथमिकता देना बेहतर है (यह अधिक लाभदायक साधन उच्च जोखिमों को छिपा सकता है जो इस समय हमारे लिए स्पष्ट नहीं हैं)।

इससे कई निष्कर्ष निकलते हैं:

• आईआईएस पर, हमें संरचित उत्पादों को त्यागने की जरूरत है: इस तथ्य के अलावा कि वे महंगे हैं, हम हमेशा पूरी तरह से नहीं समझते कि वे कैसे काम करते हैं। जब हम समझते हैं कि वे कैसे काम करते हैं, तो हम देखते हैं कि हम खुद इसे महंगे बिचौलियों के बिना कर सकते हैं।
• निवेशक की क्षमता (ज्ञान का स्तर) बढ़ने से उसके जोखिम कम हो जाते हैं

जीवन से:

बैंक को 8% प्रति वर्ष की दर से पैसे लेना बेहतर है, "एक बहुत ही लाभदायक व्यवसाय परियोजना के लिए इसे एक दोस्त को देने के लिए, जब तक कि मैं यह नहीं कहता, लेकिन सब कुछ बहुत अच्छा होगा, आप चॉकलेट में शामिल हो जाएंगे। "

निवेशक संरक्षण कानून

आईआईए निवेशकों को अपनी अक्षमता से बचाने के लिए, 2017 में एक कानून पारित करने की योजना है जो नौसिखिए निवेशकों को गलतियों से बचाने के लिए महत्वपूर्ण रूप से प्रतिबंधित करता है।

बेशक, इस कानून की ऐसी व्याख्या अनुभवहीन निवेशकों के दृष्टिकोण से ही उचित है, क्योंकि कई जानकार निवेशक इन्हीं बाधाओं से "पीड़ित" होंगे।

प्रस्तावित उपाय इस प्रकार हैं:

• निवेशक क्षमता मूल्यांकन स्तरों का परिचय दें
• निवेशक की क्षमता के स्तर के आधार पर, उसके पास कुछ उपकरणों तक सीमित पहुंच होगी
• प्रवेश स्तर के निवेशकों को केवल बांड का उपयोग करने की "अनुमति" दी जानी चाहिए
• योग्यता परीक्षा उत्तीर्ण करने के बाद ही निवेशक पदोन्नति उपलब्ध होगी (प्रारूप और तकनीकी विवरण पर चर्चा की जा रही है)
• यह न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं पर भी चर्चा करता है जो एक श्रेणी या किसी अन्य के निवेशक के पास होनी चाहिए। उदाहरण के लिए, जिन निवेशकों की पूंजी 400 हजार रूबल से कम है, उन्हें शेयर खरीदने से प्रतिबंधित किया जाना चाहिए

बेशक, ओएसएजीओ की शुरुआत के साथ, कर्तव्यनिष्ठ दुर्घटना-मुक्त ड्राइवर जो लागतों को वहन करने के लिए बाध्य हो गए हैं, इसलिए इस कानून की शुरूआत से बहुत असंतुष्ट होंगे।

ऐसे कई लोग हैं जो प्रतिभूति बाजार में काफी अनुभवी हैं, जिनकी पूंजी सीमा मूल्य से कम हो सकती है, और ये प्रतिबंध उन्हें अपने अनुभव और क्षमता का एहसास करने से रोकेंगे। इसलिए कानून विरोधाभासी है।

लेकिन अगर आप इसके बारे में सोचते हैं, तो संभावित आईआईएस योगदानकर्ताओं की संख्या, जिनके लिए यह किया जा रहा है, 1 मिलियन से अधिक लोग हैं, और जो "पीड़ित" होंगे वे मुश्किल से 5-10 हजार लोग होंगे।

• जो लोग अधिक जटिल और अधिक लाभदायक (जोखिम भरे) उपकरणों का उपयोग करना चाहते हैं, वे ऐसा करने में सक्षम होंगे, लेकिन उचित ज्ञान या पूंजी के साथ
• ज्ञान के बिना सरल और कम जोखिम वाले उपकरणों (ओएफजेड, अन्य बांड) का उपयोग करेंगे

हमने आईएमएस में निवेश की सफलता में योगदान देने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों पर विचार किया है। हालांकि, ये सिद्धांत किसी भी निवेश के लिए उचित, चाहे वह अचल संपत्ति हो या अन्य प्रकार की संपत्तियां जो वित्तीय बाजारों के बुनियादी ढांचे का उपयोग नहीं करती हैं।

इस संदर्भ में वर्णित मन की शांति की भूमिका मुस्कान लाने में अनिच्छुक है। क्या यह वाकई इतना महत्वपूर्ण है? या "अब, अगर मुझे लाभ होता है, तो मैं शांत रहूंगा, और इसके विपरीत नहीं!"

यहां क्या दांव पर लगा है, इसकी व्याख्या करना बहुत मुश्किल है, इसलिए शायद भविष्य में इसके लिए एक अलग लेख समर्पित किया जाएगा।

कर प्रोत्साहनों के कुशल उपयोग का तात्पर्य आईआईए के प्रभावी उपयोग से है, लेकिन यह यहीं तक सीमित नहीं है, क्योंकि आईआईए निवेशकों के लिए कई कर प्रोत्साहनों में से एक है। अन्य सामग्री में अन्य लाभों और कर अनुकूलन विधियों के बारे में अधिक जानकारी पर चर्चा की जाएगी।

उपरोक्त सभी को सारांशित करते हुए, सफल निवेश के लिए व्यावहारिक निर्देशनौसिखिए निवेशक के लिए यह इस तरह दिखेगा:

1. सबसे पहले ओएफजेड में निवेश करें। जैसा कि आप अनुभव प्राप्त करते हैं, आप पोर्टफोलियो में शेयरों की हिस्सेदारी को 30-70% तक बढ़ा सकते हैं, लेकिन इसे विकासवादी तरीके से होने दें (और इस पथ में एक वर्ष से अधिक समय लग सकता है)
2. मार्जिन उधार का प्रयोग न करें
3. साक्षरता बढ़ाएँ
4. संरचित उत्पादों का उपयोग न करें (सामान्य तौर पर, उपकरण का उपयोग न करें, जिसका अर्थ हम नहीं समझते हैं)
5. उन अनुशंसाओं का उपयोग न करें जिन्हें हम नहीं समझते हैं
6. निवेश के साधनों को "सनकी" पर न चुनें: समझने योग्य कम-जोखिम वाले ओएफजेड में "बैठना" बेहतर है, जबकि अन्य उपकरणों का विकास प्रगति पर है।

मुबारक निवेश!

(जब हम कहते हैं "सफल निवेश" तो हमारा मतलब उन निवेशों से है जहां भाग्य की भूमिका न्यूनतम होती है

जब कोई ग्राहक ब्रोकरेज खाता खोलने के लिए ब्रोकर के कार्यालय में आता है, तो कंपनी के कर्मचारी अक्सर निर्दिष्ट करते हैं कि किस खाते को खोलने की आवश्यकता है। एक नियम के रूप में, ब्रोकर के ग्राहक प्रबंधक दो प्रकार के खाते खोलने की पेशकश करते हैं - ब्रोकरेज (मानक ट्रेडिंग खाता) और आईआईएस (व्यक्तिगत निवेश खाता)। उनमें क्या अंतर है? आपको कौन सा विकल्प चुनना चाहिए? जवाब हमारे लेख में हैं।

ब्रोकर खाता

सबसे पहले, आइए जानें कि एक नियमित ब्रोकरेज खाता खोलकर और उसमें धनराशि जमा करने से व्यक्ति को क्या मिलता है? सबसे पहले - एक व्यापारी / निवेशक बनने का अवसर, संपत्ति की पूरी सूची (प्रतिभूतियां - स्टॉक और बॉन्ड, मुद्रा, शेयर, वायदा, विकल्प, और इसी तरह) के साथ एक्सचेंज पर लेनदेन करने का और, परिणामस्वरूप, एक्सचेंज ट्रेडिंग से लाभ प्राप्त करें। ब्रोकरेज कंपनी के ग्राहकों को विशेष सॉफ्टवेयर प्रदान किया जाता है, जिसकी मदद से वे विभिन्न संपत्तियों की कीमतों की गतिशीलता का निरीक्षण करने और उनके साथ लेनदेन करने में सक्षम होंगे।

चावल। 1. ट्रेडिंग टर्मिनल QUIK - एक्सचेंज-ट्रेडेड एसेट्स के साथ लेनदेन करने का एक कार्यक्रम

ब्रोकरेज खाते पर किए गए लेनदेन से प्राप्त आय के लिए, यह 13% की दर से आयकर के अधीन है, और दलाल एक कर एजेंट है, अर्थात वह स्वयं ग्राहक के लिए कर का भुगतान करता है। ग्राहक खाते में जितनी भी राशि और जब चाहे जमा कर सकता है। इसके अलावा, एक व्यापारी यह चुन सकता है कि वह अपनी व्यापारिक गतिविधियों का संचालन कैसे करना चाहता है: स्वतंत्र रूप से या किसी ब्रोकर की सलाह से। या बातचीत के लिए विभिन्न विकल्पों को भी कनेक्ट करें - उदाहरण के लिए, एक ट्रस्ट प्रबंधन सेवा, जब ब्रोकर के पेशेवर चुने हुए निवेश रणनीति के अनुसार ग्राहक के खाते में लेनदेन करते हैं।

व्यक्तिगत निवेश खाता

रूसी अर्थव्यवस्था में विनिमय व्यापार और आबादी की निवेश पूंजी की आमद को लोकप्रिय बनाने के लिए वीडियो कोर्स: व्यक्तिगत निवेश खाता 1 जनवरी 2015 से, व्यक्तियों (रूसी संघ के निवासियों) के लिए, विधायकों ने व्यक्तिगत निवेश खाते - आईआईएस पेश किए हैं। ऐसे खातों के मालिकों के पास कर कटौती दर्ज करने का अवसर होता है, इस प्रकार निवेश पर प्रतिफल में वृद्धि होती है। अब तक, 200 हजार से अधिक लोग इस अवसर का लाभ उठा चुके हैं। आइए जानें कि इस प्रकार का खाता क्या देता है और क्या यह IIS खोलने के लायक है।

एक व्यक्तिगत निवेश खाता खोलते समय, एक निवेशक / व्यापारी को एक्सचेंज-ट्रेडेड परिसंपत्तियों के साथ लेनदेन करने का अवसर मिलता है जो एक मानक ब्रोकरेज खाते पर काम करते समय भी उपलब्ध होते हैं - स्टॉक, बॉन्ड, डेरिवेटिव, मॉस्को एक्सचेंज पर कारोबार की जाने वाली मुद्राएं।

आईआईएस और ब्रोकरेज खाते के बीच मुख्य अंतर यह है कि आईआईएस मालिकों को कर कटौती के रूप में लाभ होता है।

तथ्य यह है कि आईआईएस का मालिक यह चुन सकता है कि वह किस प्रकार की कटौती प्राप्त करना चाहता है। कुल मिलाकर, दो प्रकार की कटौती होती है: "ए" टाइप करें - योगदान के लिए कटौती और "बी" टाइप करें - आय के लिए। "ए" कटौती का सार यह है कि आईआईए खोलने वाला व्यक्ति भुगतान किए गए व्यक्तिगत आयकर को वापस कर सकता है। सीधे शब्दों में कहें, यदि आईआईए खोलने वाले व्यक्ति को वेतन मिलता है जिसके साथ करों का भुगतान किया जाता है, तो उन्हें आईआईए के लिए कटौती के रूप में वापस किया जा सकता है। कटौती प्रकार "बी" एक व्यक्ति को इस खाते पर व्यापार संचालन से प्राप्त आय पर कर का भुगतान नहीं करने की अनुमति देता है।

लेकिन सूचीबद्ध प्राथमिकताओं के अलावा, IIS की भी अपनी सीमाएँ हैं। सबसे पहले, वार्षिक पुनःपूर्ति की अधिकतम राशि 400 हजार रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए। टॉप-अप बनाया जा सकता है 2017 में आईआईएस में बदलावकई बार एक मनमाना संख्या, लेकिन योगदान की कुल राशि स्थापित एक से अधिक नहीं होनी चाहिए (व्यक्तिगत आयकर के 13% को ध्यान में रखते हुए, यह पता चलता है कि कटौती के प्रकार "ए" से)। ऐसा खाता खोलने के तीन साल बाद ही IIS को बंद किया जा सकता है (ठीक खोलने के बाद, और धन जमा नहीं करने के बाद), अन्यथा यह एक साधारण ब्रोकरेज खाता बन जाता है, और पहले जारी किए गए कर कटौती को राज्य को वापस करना होगा। एक व्यक्ति के पास केवल एक IIS हो सकता है। यदि कोई निवेशक किसी अन्य कंपनी में IIA खोलने का निर्णय लेता है, तो उसे पुराने IIA में उपलब्ध धनराशि को नए खाते में स्थानांतरित करने का अधिकार है। इस प्रकार, निवेशक अभी भी एक आईआईए का मालिक बना हुआ है।

अब IIS बनाए रखने के विकल्पों के बारे में। साथ ही एक मानक ब्रोकरेज खाते के लिए, आप ट्रेडिंग संचालन, परामर्श प्रबंधन (जब ब्रोकर अप-टू-डेट निवेश विचार प्रदान करता है) और ट्रस्ट प्रबंधन (जब निवेशक केवल एक के अनुसार प्राप्त लाभप्रदता की निगरानी करता है) करने के लिए एक स्वतंत्र विकल्प चुन सकते हैं। पूर्व निर्धारित निवेश रणनीति)।

आईआईएस अपने मालिक को एक मानक ब्रोकरेज खाते पर कई फायदे देता है और अपने धारक को कुछ भी करने के लिए बाध्य नहीं करता है। इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि आईआईएस खोले जाने के क्षण से तीन साल की अवधि शुरू होती है, ऐसा खाता बिना कोई कार्रवाई किए खोला और रखा जा सकता है।

उत्पादन

क्या खोलना बेहतर है - ब्रोकरेज खाता या आईआईएस? दोनों विकल्पों के अपने फायदे हैं। आपके पास एक क्लासिक ब्रोकरेज खाता हो सकता है और उस पर व्यापारिक संचालन कर सकते हैं, और आईआईएस में धन के परिणामी अधिशेष का निवेश कर सकते हैं।

यह विचार करने योग्य है कि IIS का तात्पर्य ब्रोकरेज कंपनी के साथ दीर्घकालिक सहयोग से है, इसलिए इसकी पसंद को गंभीरता से लिया जाना चाहिए। यह अत्यधिक योग्य विशेषज्ञों और उच्च विश्वसनीयता रेटिंग वाली एक बड़ी कंपनी होनी चाहिए।

एक व्यक्तिगत निवेश खाता केवल रूसी नागरिकों के लिए उपलब्ध इक्विटी पूंजी निवेश करने के तरीकों में से एक है। आईआईएस राज्य का एक प्रयोग है, जो प्रतिभूति बाजार में निवेश करते समय जनसंख्या को लाभ प्रदान करता है। यह देखते हुए कि यह उपकरण हाल ही में सामने आया है, इसकी विशेषताएं, सिद्धांत और फायदे बहुत सारे सवाल खड़े करते हैं। आईआईएस क्या है और यह कैसे काम करता है? उच्च आय प्राप्त करने की गारंटी के लिए 2019 में निवेश खाता खोलने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है? आइए इसे नौसिखिया निवेशकों के लिए सरल भाषा में समझाने की कोशिश करते हैं।

एक व्यक्तिगत निवेश खाता (IIA) क्या है?

रूस में जनसंख्या अक्सर शेयर बाजार में निवेश करना पसंद करती है। इस स्थिति को ठीक करने और प्रतिभूतियों में निवेश को प्रोत्साहित करने के लिए, 2015 में राज्य ने नागरिकों के लिए अधिमान्य शर्तों के साथ एक कार्यक्रम शुरू किया।

या IIS एक ब्रोकरेज खाता है, जिसके साथ काम कुछ प्रतिबंधों और कर अवसरों से जुड़ा होता है। इस तरह के खाते का एक मानक उद्देश्य है - प्रतिभूतियों में मुफ्त पैसा निवेश करना और आय अर्जित करना, लेकिन IIS में कुछ अंतर भी हैं:

• आप केवल एक खाता खोल सकते हैं, एक ही समय में अधिक सक्रिय खाते रखना प्रतिबंधित है;
• अधिकतम निवेश राशि 1 मिलियन रूबल तक सीमित है। साल में;
• न्यूनतम निवेश सीमित नहीं है;
• खोलने के तुरंत बाद पैसा लगाना जरूरी नहीं है, साल के अंत में भी किया जा सकता है;
• प्रस्तावित लाभों का लाभ उठाने के लिए यह आवश्यक है कि खाता 3 वर्ष के लिए खोला गया हो;
• IIA को जल्दी बंद करने की अनुमति है, लेकिन निवेशक लाभ प्राप्त करने का अधिकार खो देता है, धन को आंशिक रूप से निकालना भी संभव नहीं होगा;
• आय को खाते में छोड़ा जा सकता है, तो इसे अग्रिम रूप से निकालना संभव नहीं होगा, लेकिन आप इसे अपने विवेक से निकाल सकते हैं और इसका निपटान कर सकते हैं।

आईआईए और अन्य ब्रोकरेज खातों के बीच मुख्य अंतर यह है कि निवेशक को कर लाभ मिलता है। वह योगदान या आय के लिए कटौती जारी कर सकता है - चुनने के लिए केवल एक ही विकल्प है।

व्यक्तिगत निवेश खातों के प्रकार

एक निवेश खाते पर आय प्राप्त करने का सिद्धांत मानक है - जमाकर्ता प्रतिभूतियों को खरीदता है, उन्हें उच्च कीमत पर बेचने का इरादा रखता है। हालाँकि, चुनी हुई निवेश रणनीति के आधार पर, IIS दो प्रकार के हो सकते हैं:

1. निष्क्रिय खाता - यहां उपज हमेशा मानक होती है और व्यक्तिगत आयकर कटौती के रूप में 13% होती है, इसके अलावा, आप रूढ़िवादी निवेश से लाभ प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन उच्च नहीं। दूसरी ओर, जोखिम न्यूनतम हैं, क्योंकि पूंजी आमतौर पर सरकारी प्रतिभूतियों की खरीद के लिए निर्देशित होती है। यह विकल्प आधिकारिक रोजगार और उच्च मजदूरी वाले लोगों के लिए उपयुक्त है - 1 मिलियन से अधिक रूबल। साल में;
2. एक सक्रिय खाता उन निवेशकों के उद्देश्य से है जो स्वयं स्टॉक एक्सचेंज के काम को समझने, संपत्ति खरीदने और बेचने की योजना बनाते हैं। ऐसे में आपको इनकम टैक्स नहीं देना होगा। ऐसा खाता उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो समझते हैं कि प्रतिभूतियों से आय की राशि महत्वपूर्ण होगी - 13% से अधिक या आधिकारिक रोजगार की अनुपस्थिति में।

हालांकि, सबसे पसंदीदा प्रकार के आईआईए को पहले से निर्धारित करना आवश्यक नहीं है - इष्टतम लाभ 3 साल के भीतर चुना जाना चाहिए, लेकिन खाता बंद होने से पहले। इसलिए, एक लाभदायक विकल्प की तुरंत गणना करना संभव नहीं है।

2019 में IIS से आय कैसे प्राप्त करें?

एक व्यक्तिगत निवेश खाते पर आय दो घटकों से बनती है: प्रतिभूतियों से सीधे प्राप्त लाभ, साथ ही राज्य से अतिरिक्त कर लाभ। आईआईएस कैसे काम करता है?

आईआईएस में ब्रोकरेज खाते के रूप में निवेश पूंजी

IIS का उपयोग एक नियमित ब्रोकरेज खाते के रूप में किया जा सकता है जिससे लेनदेन करना और लाभ कमाना संभव होगा। यह कैसे होता है?

• आप एक खाता खोलते हैं और 1 मिलियन तक की कोई भी राशि जमा करते हैं। यह एक बार में, कुछ महीनों के बाद, नियमित आधार पर किया जा सकता है, लेकिन केवल वर्तमान कैलेंडर वर्ष के भीतर;
• अपने लिए एक उपयुक्त निवेश रणनीति चुनें - सक्रिय या निष्क्रिय। पहले मामले में, आप अपनी मनचाही प्रतिभूतियाँ खरीदते हैं, दूसरे में, आप बस कुछ समय के लिए खाते के बारे में भूल सकते हैं, इसका प्रबंधन एक विशेष कंपनी द्वारा किया जाएगा;
• आप IIS पर किए गए संचालन से प्राप्त लाभ को छोड़ देते हैं या इसे एक अलग खाते में वापस ले लेते हैं - यह आपकी आय है। इसका आकार खरीदने और बेचने के उद्धरणों पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, सरकारी बॉन्ड पर आप लगभग 10% प्राप्त कर सकते हैं, कम जोखिम वाले शेयरों पर - 15-20%, होनहार, लेकिन स्टार्ट-अप कंपनियों में निवेश करते समय - 20% से अधिक;
• 3 साल के बाद, आप शुरू में निवेश की गई पूंजी लेते हैं, लाभ पहले प्राप्त हुआ था।

वास्तव में, यह योजना एक नियमित ब्रोकरेज खाता खोलने की प्रक्रिया के समान है - यहां एक मध्यस्थ के माध्यम से भी बातचीत की जाती है जिसे कमीशन देना होगा।

आईआईएस से अतिरिक्त आय - कर कटौती

यदि प्रतिभूतियों के संचालन से आईआईएस से आय प्राप्त करने की प्रक्रिया निवेशकों के लिए समझ में आती है, तो कर प्रोत्साहन बहुत सारे प्रश्न उठाते हैं। राज्य से बोनस के रूप में अन्य 13% गारंटी कैसे प्राप्त करें? आइए एक उदाहरण का उपयोग करके सबसे लाभदायक रणनीति के चुनाव का विश्लेषण करने का प्रयास करें:

1. निवेशक इवान आईआईएस खोलता है, 700 हजार रूबल का निवेश करता है। वह काम नहीं करता है, अनौपचारिक रूप से नियोजित है, या उसकी आय बहुत कम है, इसलिए वह लाभ में कटौती का चुनाव करता है। अपने आईआईए पर प्रतिभूतियों के साथ संचालन करते हुए, उन्होंने अपनी पूंजी को 3 साल में बढ़ाकर 900 हजार रूबल कर दिया, इसलिए उन्हें एक मानक ब्रोकरेज खाते के अनुसार बजट में 26 हजार का भुगतान करना पड़ा। लेकिन, विशेषाधिकार को देखते हुए, वह इस पैसे को बचा लेगा, वह व्यक्तिगत आयकर का भुगतान नहीं करना होगा;
2. निवेशक पीटर ने IIS खोला, उस पर सालाना 300 हजार जमा किए, कम जोखिम वाली निष्क्रिय रणनीति का चयन किया। संचालन से 3 साल के लिए उनकी आय 180 हजार है। पीटर आधिकारिक तौर पर कार्यरत है, प्रति वर्ष उसका वेतन 1 मिलियन रूबल है। वर्षों से व्यक्तिगत आयकर कटौती की राशि होगी: 39,000 * 3 = 107 हजार रूबल, कानूनी सीमा 52,000 है। बजट को लाभ से भुगतान करना आवश्यक है - 180,000 * 13% = 23,400 रूबल। पेरोल कटौती रणनीति चुनना अधिक लाभदायक है।

व्यक्तिगत आयकर से कटौती बजट में भुगतान किए गए कर की राशि में प्रदान की जाती है, लेकिन रिपोर्टिंग वर्ष में निवेश खाते में योगदान की राशि का 13% से अधिक नहीं। प्रति वर्ष अधिकतम राशि 52,000 रूबल है, अर्थात 2017 के बाद से, राज्य ने अधिकतम योगदान को 1 मिलियन तक बढ़ा दिया है, लेकिन कटौती को मानक के रूप में छोड़ दिया है।

आईआईएस कैसे खोलें - शुरुआती के लिए निर्देश

IIS खोलने की प्रक्रिया को यथासंभव सरल बनाया गया है और शुरुआती लोगों के लिए भी मुश्किलें नहीं आती हैं। यह न केवल राज्य की नीति के कारण है, बल्कि शेयर बाजार में वित्तीय कंपनियों - दलालों और बिचौलियों की प्रचुरता के कारण भी है। अपना घर छोड़े बिना व्यक्तिगत निवेश खाता कैसे खोलें?

1. एक कंपनी चुनें जिसके साथ आप एक खाता खोलेंगे - यह एक विश्वसनीय और अनुभवी मध्यस्थ होना चाहिए। आयोग के आकार का पता लगाएं, सहयोग की सुविधा का मूल्यांकन करें, निवेश करते समय नुकसान से बचने के लिए अन्य निवेशकों के साथ चैट करें;
2. आईआईएस खोलने के लिए एक आवेदन जमा करें - याद रखें कि आपको सामान्य नहीं, बल्कि एक व्यक्तिगत निवेश खाते की आवश्यकता है। यदि आपके पास राज्य सेवाओं के पोर्टल पर पंजीकरण है, तो प्रश्नावली भरने में कम समय लगेगा;
3. एक अनुबंध समाप्त करें - आप इसे इलेक्ट्रॉनिक रूप से या सीधे मध्यस्थ के कार्यालय में हस्ताक्षर कर सकते हैं। इस तिथि से, तीन साल की अवधि शुरू होगी;
4. आप तुरंत या एक वर्ष के भीतर पैसा जमा कर सकते हैं - क्योंकि यह अधिक सुविधाजनक है, आप राशि स्वयं चुनते हैं, लेकिन 1 मिलियन से अधिक नहीं;
5. एक निवेश पोर्टफोलियो बनाकर अपने पैसे का प्रबंधन स्वयं करें। आप स्टॉक, बॉन्ड और अन्य प्रतिभूतियां खरीद सकते हैं। यदि आप स्वयं पूंजी का प्रबंधन नहीं करना चाहते हैं, तो व्यापार को किसी विश्वसनीय व्यक्ति - एक पेशेवर को सौंपें।

यदि आप इलेक्ट्रॉनिक्स पर भरोसा नहीं करते हैं, सलाह लेना चाहते हैं और व्यक्तिगत रूप से एक समझौता करना चाहते हैं, तो आप ब्रोकर के कार्यालय या बैंक शाखा में आईआईएस भी खोल सकते हैं। पूरी प्रक्रिया में आधे घंटे से अधिक नहीं लगता है।

एक व्यक्तिगत निवेश खाता - खोलने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है?

आप किसी ब्रोकर, बड़े बैंक या प्रबंधन कंपनी में IIS खोल सकते हैं - बाद वाला विकल्प अक्सर शुरुआती लोगों द्वारा चुना जाता है जो एक निष्क्रिय व्यक्तिगत निवेश खाते को प्राथमिकता देते हुए स्टॉक एक्सचेंज की पेचीदगियों में तल्लीन नहीं करना चाहते हैं। इसे खोलने के लिए सबसे अच्छी जगह कहाँ है?

• Sberbank निर्विवाद नेता है, सबसे लोकप्रिय कंपनी है, जहां IIS की संख्या प्रतियोगियों की तुलना में 2 गुना अधिक है। यह स्थिरता के कारण है, एक सरल उद्घाटन प्रक्रिया, शाखाओं का एक विस्तृत नेटवर्क जहां आप समर्थन प्राप्त कर सकते हैं;
• फिनम - उद्घाटन दूरस्थ रूप से किया जाता है, निवेशक को मास्को और सेंट पीटर्सबर्ग स्टॉक एक्सचेंजों तक पहुंच प्राप्त होती है, स्टॉक और विदेशी मुद्रा बाजारों पर काम कर सकता है। न्यूनतम निवेश 5,000 रूबल है;
• ओपनिंग ब्रोकर - यहां प्रविष्टि का आकार निर्धारित नहीं है, जमाकर्ता केवल मास्को एक्सचेंज में काम कर सकता है। मानक कमीशन के अलावा, आपको साइट तक पहुंच के लिए भुगतान करना होगा, लेकिन केवल 50,000 रूबल तक के निवेश के साथ;
• बीसीएस कंपनी - आप एक आईआईए खोल सकते हैं यदि आपके पास 300,000 रूबल हैं, तो आप स्टॉक, ओएफजेड, बॉन्ड, रूसी और विदेशी नोटों में पैसा निवेश करने में सक्षम होंगे। कमीशन टर्नओवर पर निर्भर करता है।
• वीटीबी 24 - आप केवल एक शाखा में खाता खोल सकते हैं जमाकर्ताओं का ध्यान मानक और प्रीमियम प्रकार की कई टैरिफ योजनाओं के साथ प्रस्तुत किया जाता है। यहां कमीशन अपेक्षाकृत अधिक है, वे बढ़ते कारोबार के साथ घटते हैं।

निवेशक ATON, UK Alfa-Capital, ALOR+, KIT Finance, Zerich और अन्य के साथ खाते खोलते हैं, लेकिन बहुत कम बार। अज्ञात बिचौलिए उनकी सेवाओं की निम्न गुणवत्ता का संकेतक नहीं हैं, शायद भविष्य में वे बाजार के नेता बन जाएंगे, लेकिन शुरुआती लोगों के लिए, यहां संपर्क करना कठिनाइयों और असुविधाओं से भरा है।

आईआईएस के माध्यम से निवेश करने के फायदे और नुकसान

क्या आय उत्पन्न करने के लिए निवेश खाता खोलना उचित है? IIS की बढ़ती लोकप्रियता इसके कई लाभों के कारण है:

• आप कर लाभ प्राप्त करते हैं - मजदूरी से रोके गए व्यक्तिगत आयकर वापस कर दिए जाएंगे;
• जमा की छोटी मात्रा - न्यूनतम प्रवेश सीमा निर्दिष्ट नहीं है;
• आप अपने खाते को धीरे-धीरे भर सकते हैं, पैसे का कुछ हिस्सा बचा सकते हैं;
• आप प्रबंधन कंपनी को बदल सकते हैं और पूंजी को दूसरे संगठन में स्थानांतरित कर सकते हैं;
• हालांकि, लाभ खो देने के बाद, समय से पहले खाता बंद करना संभव होगा।

खाता खोलना नाबालिगों के लिए भी उपलब्ध है, लेकिन माता-पिता की सहमति की आवश्यकता है, जो किशोर को वित्तीय उद्योग में अपना हाथ आजमाने की अनुमति देगा और संभवतः, अपने भविष्य के पेशे के बारे में निर्णय ले सकेगा। हालाँकि, IIS के नुकसान भी हैं:

• गारंटी की कमी - प्रबंधन कंपनी दिवालिया हो सकती है, खाते का बीमा नहीं है;
• IIS केवल रूसी कंपनियों की प्रतिभूतियों के लिए काम करता है;
• लंबी निवेश अवधि - 3 वर्ष;
• खाते से बचत की आंशिक निकासी असंभव है;
• निवेश कैप और कर कटौती सीमित हैं;
• खाता प्रबंधन के लिए अतिरिक्त कमीशन लिया जाता है, जिससे लाभप्रदता कम हो जाती है।

एक व्यक्तिगत निवेश खाता बैंक जमा और अपनी पूंजी रखने के अन्य तरीकों का एक स्मार्ट विकल्प है। आईआईएस सरकारी समर्थन के साथ काम करता है, हालांकि यहां बड़े मुनाफे पर भरोसा नहीं किया जा सकता है, ब्रोकरेज खाते की तुलना में अधिक आय प्राप्त करना काफी संभव है यदि आप इसे स्वयं प्रबंधित करते हैं या एक पेशेवर और अनुभवी मध्यस्थ चुनते हैं।