Відкриваємо прибуткову мікрофінансову організацію. Як відкрити швидкі позики

Мікрофінансові організації все частіше пропонують оформити кредит через інтернет – це зручно та доступно більшості росіян. За кілька років МФО відкрили Росією величезні мережі офісів, за допомогою яких власники бізнесу заробили мільйони доларів. Це зручний бізнес, що не вимагає ліцензії та величезних витрат, тим більше, якщо ви видаватимете кредити онлайн.

Юридична особа, яка здійснює діяльність у лімітованих масштабах, має назву мікрофінансова організація. Основною діяльністю такої організації є надання мікропозик для фізичних осіб на основі певних договорів.

Перед тим як детальніше розповідати про мікрофінансову організацію, необхідно зрозуміти, чим вона відрізняється від банку, що оформляє мікро кредити. Отже:

1. Кредит видають лише у національній валюті;
2. Мікрофінансова організація не може змінити ставку в одному форматі, етап визначення зобов'язань, комісію та час дії договору;
3. Мікрофінансова організація не може використовувати штрафи до позичальника, який погасив мікропозику з відстрочками, якщо він повідомив про це;
4. Мікрофінансова організація не бере участі на ринку цінних паперів;
5. Вона вимагає від позичальника набагато менше, ніж банк.

Законодавством дозволено, що МФО можна відкривати лише юридичними особами, які зареєстровані як фонди незалежних неприватних організацій, установ, товариств, товариств. Не потрібно оформлювати ліцензію, вистачить і свідоцтва Федеральної службипро внесення до Реєстру, виданих під час реєстрації МФО.

Щойно інформація про юридичне з'явилася у державному реєстрі, їй надають статус МФО. Щоб зареєструватися в реєстрі та отримати довгоочікуване свідоцтво, юридичній особі необхідно надати:

• Заява.
• Комплект документів.

Як написати бізнес-план МФО з мікропозики?

Після того, як ви зареєструвалися в реєстрі, необхідно шукати відповідне приміщення під ваш офіс. Зазвичай, це бізнес-центр. Вам цілком вистачить приміщення у розмірі 30 квадратних метрів. Якщо орендувати дане приміщення, то це коштуватиме вам 30 тисяч рублів щомісяця. Але все залежить від міста.

Також необхідно купити офісні меблі, Електронна техніка, канцелярські предмети. Спочатку можна найняти двох менеджерів з оформлення кредитів. Заробітна плата таких працівників складає 12-16 тисяч рублів.

Перші витрати на створення такої компанії складаються із засобів для видачі мікрокредитів. Один мільйон карбованців становить мінімальна сума. Такої суми вистачить, якщо ви не думаєте відкривати філії по всьому місту на момент першої роботи.

Мікропозики оформляються фізичними особами від 18 до 70 років за наявності паспорта РФ. Максимальною сумою кредиту вважається 20 тисяч російських рублів тимчасово до 15 днів. Процентна ставка починає працювати від двох відсотків щодня.

Коли ви складаєте бізнес-план для мікрофінансової організації та розраховуєте головні показники, одразу впишіть 50% неповернень. Якщо існують постійні витратиу сумі 200 тисяч рублів щомісяця, то потрібно щомісяця видавати кредити у сумі 700 тисяч рублів.

На досвіді доведено, що окупити всі витрачені матеріали вже в першому місяці роботи. Кількість кредитів у місяць роботи може становити 700 тисяч рублів і від, а через 6 місяців, ця сума потроїться.

До кінця першого року роботи багато фірм починає відкривати додаткові філії видачі кредитів з одним працівником. Це може бути торгові комплекси, ринки. Чим більше філій, тим більше кредитів, що оформлюються.

Які необхідні документи для мікрофінансової організації?

Документи для МФО, щоб зареєструватися та успішно працювати:

1. Дублікат статуту, завіреного нотаріусом;
2. Дублікат, завіреного нотаріусом;
3. Дублікат ІПН, завіреного нотаріусом;
4. Рішення про створення юридичної особи, призначення справжнього директора фірми, про затвердження цієї редакції статуту;
5. Договір;
6. Дублікати змін до установчих документів, засвідчені нотаріусом;
7. Дублікати свідоцтв про зміни до установчих документів, засвідчені нотаріусом;
8. Публікат останнього витягу з державного реєстру;
9. Оплата державного податку розмірі 1000 рублів.

Як відбувається реєстрація мікрофінансової організації?

Усі ті організації, реєстрація яких була як неприватне партнерство, установа чи товариство, отримують звання МФО.

Головні вимоги до створення документів:

1. Некомерційні юридичні особиУ статуті МФО вказується інформація про те, що однією з її сфер діяльності має бути мікрофінансування. В установчих документах має бути написано, що прибуток, який фірма отримала на базі оформлення мікрокредитів, надходить на мікрофінансування неприватним юридичною особою, також погашення діючих кредитів. Прибуток також може бути спрямований на культурні, освітні цілі;
2. Іноземні юридичні особиУстановчі документи фірми закордонного походження оформляються мовою країни, у якій фірми було зареєстровано, з перекладом документів про реєстрацію фірми російською мовою, завіреним нотаріусом.

Які є терміни реєстрації мікрофінансової організації?

Якщо немає жодних законних підстав для мікрофінансової фірми, тоді реєстрація здійснюється протягом 14 днів з дня подання документів.

Уповноважений орган вносить дані про юридичну особу до Реєстру та видає свідоцтво про реєстрацію. Якщо раптом відбулися якісь зміни у статуті юридичної особи, то її директор має протягом місяця з дня реєстрації повідомити про зміни уповноваженому органу.

Коли здійснюється відмова у реєстрації МФО?

Якщо фірма не зареєструвалася на законних підставах, тоді уповноважений орган готує обґрунтування своєї відмови зі списком усіх причин відмови. Постанова про відмову внесення інформації про юридичну особу до реєстру МФО надається їй письмово протягом 14 днів з дня подання документів для реєстрації.

Які можуть бути причини відмови?

Реєстрація фірми, яка видає мікрокредити, не може працювати на законних підставах у таких випадках:

1. Документи, які були подані уповноваженій особі для реєстрації, не відповідають вимогам закону. У такому разі реєстрація може здійснитись після подання всіх документів, що повністю відповідають вимогам;
2. Документи, які були пред'явлені уповноваженій особі до реєстру, зібрані не всі, або у них є неправдива інформація. У разі реєстрація може здійснитися після збору всіх необхідних і правильних документів;
3. Інформація про юридичну особу була видаленаз реєстру МФО протягом року до дня подання повторної заявки через постійні порушення фірми правил видачі кредитів. У такому разі реєстрація може здійснитися після того, як мине рік з дня видалення юридичної особи з реєстру.

Якщо ви хочете заробити на майбутньому святі - дізнайтесь, . Перевірені методи.

Як відбувається оскарження вердикту та повторне подання на реєстрацію?

Якщо уповноважена особа не винесла рішення про внесення даних до реєстру МФО у певний період або ж у реєстрації фірми було відмовлено, то цей вердикт може бути оскаржений лише в суді. Але це не означає, що якщо вам відмовили вперше, то відмовлять і вдруге.

Мікропозики на карту через інтернет

Деякі мікрофінансові організації за умов помірного фінансування що неспроможні розширювати мережу по всій Росії. Тому вони починають пропонувати термінові мікропозики через інтернет. Створення мікрофінансової організації онлайн не вимагає оренди офісів і найму співробітників - достатньо мати:

• SEO-фахівця
• Веб-діайнера
• Програміста
• Бухгалтера

Мікропозики онлайн на сьогодні це доступність для клієнтів та максимальна зручністьта облік для вас. Клієнтам вже не хочеться шукати найближчий офіс. Достатньо оформити мікропозику через інтернет та отримати гроші на рахунок банку, QIWI-гаманець або будь-який інший електронний гаманець. Прибутковість МФО як бізнесу зростає в рази. А для того, щоб створити МФО буде достатньо.

Франшиза мікрофінансової організації: вигідно та просто

У Росії її франчайзинг виник приблизно 20 років тому. Тепер усі підприємці Росії ще більше почали звертати увагу на такий метод створення бізнесу, який повністю перевірений і насправді вигідний у всіх сферах.

Як придбати франшизу МФО?

На сьогодні багато мікрофінансових організацій пропонують свою франшизу. Що потрібно знати при правильному виборі?

По-перше, недорога франшиза, звичайно, краще за дорогу франшизу. По-друге, ви повинні вибрати пропозиції із популярних галузей економіки. За рахунок швидкого зростанняринку відбувається швидке просування бізнесу.

Мікрофінансування є найшвидшим у сучасному ринку. Придбання франшизи за мікрокредитами має мінімальні ризики при ефективній вигоді. Наприклад, клієнти одержують вигідні умови позики. А ви - готовий бізнес, що міцно стоїть на ногах. Таким бізнесом простіше управляти за розробленою схемою на основі ринку, що інтенсивно зростає.

Загалом відкривати свій бізнес за мікрокредитами вигідно і просто, якщо знати всі хворі точки світу фінансів та кредитів. Якщо ви впевнені у своїх силах і давно мріяли про те, щоб відкрити свою мікрофінансову організацію, тоді вперед!

Корисні статті

Корисні статті:

Увага!У зв'язку з останніми змінамиу законодавстві, юридична інформація у цій статті могла застаріти! Наш юрист може безкоштовно Вас проконсультувати. напишіть запитання у формі нижче:

1.1. Ці Правила надання мікропозик (далі - «Правила») розроблені відповідно до Цивільного кодексу Російської Федерації, Федеральним законом від 02.07.2010 р. № 151-ФЗ «Про мікрофінансову діяльність та мікрофінансові організації», іншими нормативними правовими актами Російської Федерації та встановлюють порядок та умови надання мікрофінансовою організацією - Товариством з обмеженою відповідальністю «МФО ОТС-КРЕДИТ» (скорочена назва ТОВ «МФО ОТС-КРЕДИТ») (ОДРН: 1127747117860; дата внесення відомостей до державний реєстрмікрофінансових організацій та реєстраційний номер запису: 27.12.2012 р., № 0003060) (далі - «Займодавець») мікропозик позичальникам.

1.2. У тексті цих Правил нижченаведені терміни мають таке значення:

Віртуальний рахунок Позичальника- особовий рахунок, призначений для обліку грошових коштівУчасника, направленого Оператору для забезпечення участі в Електронних аукціонах, відкритий в аналітичному обліку Оператора електронного майданчика під час проходження Учасником процедури акредитації на Електронному майданчику;

Договір мікропозики- договір цільової позики, укладений між Позичальником та Позичальником у порядку, встановленому цими Правилами, за формою, затвердженою Позичальником, відповідно до якого позикові кошти надаються з метою їх внесення як забезпечення участі Позичальника у Електронний аукціон;

Позичальник- юридична або фізична особа, яка є Учасником розміщення замовлення, що звернулася до Позикодавця з метою отримання Мікропозики;

Особистий кабінет- частина електронного майданчика, доступна тільки зареєстрованим користувачам електронного майданчика;

Мікрозайм- цільова позика, що надається Позичальнику Позичальнику на умовах, передбачених цими Правилами та Договором мікропозики, в рамках здійснення Позичальником мікрофінансової діяльності;

Оператор електронного майданчика (Оператор)- юридична особа, яка володіє відібраним електронним торговим майданчиком необхідними для її функціонування програмно-апаратними засобами та забезпечує проведення на такому електронному майданчику відкритих аукціонів в електронній формі;

Сторони- спільно Займодавець та Позичальник;

Рахунок оператора- Що належить Оператору електронного майданчика рахунок у рублях Російської Федерації, призначений обліку коштів Учасників, використовуваних щодо операцій із забезпечення участі у Електронних аукціонах, відкритий у кредитної організації.

Електронний аукціон- проведений відповідно до глави 3.1 Федерального законувід 21.07.2005 р. № 94-ФЗ "Про розміщення замовлень на поставки товарів, виконання робіт, надання послуг для державних та муніципальних потреб" на Електронному майданчику відкритий аукціон на право укласти державний або муніципальний контракт;

Електронний документ- документ, в якому інформація представлена ​​в електронно-цифровій формі, у тому числі скановані версії паперових документів, засвідчені ЕЦП;

Електронний майданчик- сайт Оператора в мережі Інтернет (http://www.rts-tender.ru/), на якому можуть проводитися відкриті аукціони в електронній формі;

Електронний цифровий підпис (ЕЦП)- реквізит електронного документа, призначений для захисту даного електронного документа від підробки, отриманий внаслідок криптографічного перетворення інформації з використанням закритого ключа електронного цифрового підпису та що дозволяє ідентифікувати власника сертифіката ключа підпису, а також встановити відсутність спотворення інформації в електронному документі.

1.3. Мікропозика надається у валюті Російської Федерації в сумі не більше 3 000 000 (Трьох мільйонів) рублів.

1.4. Конкретні умови надання Мікропозики визначаються стосовно окремого Позичальника у відповідному Договорі мікропозики, який готується Позикодавцем з урахуванням положень цих Правил, пропозицій Позичальника та інформації про Позичальника, отриману Позичальником.

1.5. Позикодавець залишає за собою право приймати інші документи, крім цих Правил, які регламентують питання, пов'язані з наданням Мікропозик.

1.6. Договір мікропозики може бути укладений в електронній формі у порядку, встановленому «Регламентом електронного документообігу в процесі видачі позик учасникам розміщення замовлення на електронній торговому майданчику, Затвердженим Оператором (далі - Регламент ЕДО).

1.7. Договір мікропозики, у разі його укладання в електронній формі, підписується кожною Стороною з використанням ЕЦП Сторони за допомогою апаратно-програмного комплексу Електронного майданчика та має юридичну силу договору на паперовому носії, підписаного власноручними підписами Сторін або їх уповноважених осіб.

1.8. Договір мікропозики щоразу вважається укладеним з моменту перерахування безготівкових коштів у розмірі суми Мікропозики з розрахункового рахунку Позичальника на рахунок Позичальника або рахунок третьої особи за вказівкою Позичальника у порядку, встановленому Договором мікропозики.

2. Умови надання мікропозик

2.1. Мікропозики можуть надаватися Позикодавцем юридичним або фізичним особам, у тому числі індивідуальним підприємцям, які відповідають таким вимогам:

• будь-яка акредитована на Електронному майданчику юридична особа (Учасник розміщення замовлення), щодо якої відсутня рішення про ліквідацію, рішення арбітражного суду про визнання банкрутом та про відкриття конкурсного провадження, рішення про зупинення діяльності у порядку, передбаченому Кодексом Російської Федерації про адміністративні правопорушення, а також яке відсутнє у реєстрі несумлінних постачальників;
• будь-яку акредитовану на Електронному майданчику фізичну особу (Учасник розміщення замовлення), в тому числі індивідуальний підприємець, яка має обмежень дієздатності і досягла віку 18 років, відсутнє у реєстрі несумлінних постачальників.

2.2. Мікропозика надається Позичальнику з метою внесення коштів як забезпечення заявки на участь в Електронному аукціоні.

2.3. Для надання Мікропозики потрібно забезпечення виконання зобов'язань Позичальника у вигляді поруки.

2.4. Обов'язковими умовами для надання Мікропозики є пред'явлення/подання Позичальником одночасно з поданням заявки на отримання Мікропозики наступних документів:

2.4.1. для юридичних осіб:

• свідоцтво про реєстрацію юридичної особи;
• статут;
• банківська картка із зразком відбитка печатки юридичної особи та зразками підписів керівника та посадових осіб юридичної особи із записом про підтвердження їх повноважень;
• рішення компетентного органу юридичної особи про призначення генерального директора або іншої особи (органу), уповноваженої діяти від імені юридичної особи без довіреності (протокол загальних зборів акціонерів, протокол загальних зборів учасників, рішення єдиного учасника, інший документ про призначення генерального директора чи іншої особи (органу), уповноваженої діяти від імені юридичної особи без довіреності);
• наказ про вступ на посаду генерального директора чи іншої особи, уповноваженої діяти від імені юридичної особи без довіреності;
• довіреність на представника, оформлену відповідно до Цивільного кодексу РФ та з обов'язковим зазначенням повноважень підписувати відповідні договори, у тому випадку, якщо заявку подає не керівник юридичної особи особисто;
• витяг з ЄДРЮЛ, що містить актуальні дані та виданий не раніше 30 днів до дати подання.

2.4.2. для індивідуальних підприємців:

• свідоцтво про реєстрацію індивідуального підприємця;
• свідоцтво про постановку індивідуального підприємця (фізичної особи) на облік у податковому органі;
• банківська картка із зразком відбитка печатки індивідуального підприємця (якщо друк є), та зразками підписів індивідуального підприємця та інших осіб, які наділені належними повноваженнями;
• документ, що засвідчує особу особи, яка підписує Договір мікропозики;
• довіреність на представника, оформлену відповідно до Цивільного кодексу РФ, та з обов'язковим зазначенням повноважень підписувати відповідні договори в тому випадку, якщо заявку подає не індивідуальний підприємець особисто;
• витяг з ЄДРІП, що містить актуальні дані та виданий не раніше 30 днів до дати надання.

2.4.3. для фізичних осіб:

• документ, що засвідчує особу особи, яка підписує Договір мікропозики;
• довіреність на представника, оформлену відповідно до Цивільного кодексу РФ, та з обов'язковим зазначенням повноважень підписувати відповідні договори в тому випадку, якщо заявку подає не фізична особа особисто.

  2.5. При необхідності Позичальник має право вимагати від Позичальника подання додаткових документів. Запит на надання додаткових документів Позичальник надсилає Позичальнику через Особистий кабінет у формі електронного документа.

  2.6. Документи, зазначені у п.п. 2.4.-2.5. цих Правил, надаються Позичальником у формі електронних документів при поданні заявки на отримання Мікропозики.

  2.7. Позичальник фактом подання в порядку, встановленому Регламентом ЕДО, заявки на отримання Мікропозики, підписаної ЕЦП, заявляє та підтверджує, що:

  2.7.1. Позичальник детально ознайомився з положеннями цих Правил, зрозумів їх зміст та згоден з ними;

  2.7.2. вся інформація та документи, надані ним Займодавцю, є достовірними;

  2.7.3. Позичальник дає згоду Позикодавцю на обробку своїх персональних даних, що надаються Позикодавцю; Позикодавець має право обробляти персональні дані відповідно до законодавства Російської Федерації з метою укладання та виконання Договору мікропозики;

  2.7.4. Позичальник згоден отримувати інформацію (повідомлення, пропозиції та ін.) від Займодавця поштою, мережами електрозв'язку, у тому числі шляхом контактів по телефону, по електронній пошті, за допомогою SMS-повідомлень та іншими способами.

  2.8. Позичальник має право відмовити Позичальнику у наданні Мікропозики у випадках, якщо:

  2.8.1. Позичальник не повністю погасив заборгованість за попереднім Договором мікропозики, включаючи суму основного боргу та нараховані відсотки (винагорода за користування сумою позики);

  2.8.2. у разі надання Мікропозики загальна сума зобов'язань Позичальника перед Позичальником за Договорами мікропозики перевищить один мільйон рублів;

  2.8.3. надання Мікропозики призведе до перевищення передбаченої внутрішніми правиламиПозикодавця граничної сукупної суми коштів, що є у розпорядженні Позикодавця і що направляються Позикодавцем на надання Мікропозик;

  2.8.4. Позичальник надав не всі запитані у нього Займодавцем інформацію та документи згідно з п.п. 2.4.-2.5. цих Правил, у тому числі не повністю заповнив заявку на отримання Мікропозики;

  2.8.5. при отриманні від Позичальника інформації та документів або за наслідками перевірки, проведеної відповідно до п.п. 3.2.-3.4. цих Правил, Позикодавцем було виявлено, що надані Позичальником інформація та документи не є достовірними та/або справжніми, у тому числі в будь-якій їхній частині;

  2.8.6. за результатами перевірки, проведеної відповідно до п.п. 3.2.-3.4. цих Правил, у Займодавця виникли підстави для припущення про неплатоспроможність Позичальника (в теперішньому чи майбутньому);

  2.8.7. є інші причини, які, на думку Позикодавця, перешкоджають у наданні Мікропозики Позичальнику або свідчать або можуть свідчити про можливе порушення в майбутньому зобов'язань перед Позичальником, які приймаються на себе Позичальником у разі укладення Договору мікропозики.

  2.9. Позикодавець гарантує дотримання таємниці про операції своїх позичальників.

3. Порядок надання мікропозик

3.1. Для отримання Мікропозики Позичальник повинен через свій Особистий кабінет на Електронному майданчику заповнити та надіслати Позикодавцю відповідну заявку на отримання Мікропозики у формі електронного документа, підписаного ЕЦП.

3.2. Отримані від Позичальника інформація та документи, передбачені п.п. 2.4.-2.5. цих Правил перевіряються Позикодавцем з метою визначення їх достовірності та достатності для прийняття рішення про надання Мікропозики, а також виявлення наявності або відсутності підстав для припущення про те, що зобов'язання за Договором мікропозики будуть виконані Позичальником неналежним чином.

3.3. Процедура перевірки інформації та документів, передбачена п. 3.2. цих Правил здійснюється уповноваженими працівниками Займодавця з дотриманням вимог законодавства Російської Федерації та відповідно до внутрішніх правил Займодавця.

Строк перевірки складає 2 (Два) робочі дні, починаючи з дати, що настає за датою отримання від Позичальника всієї інформації та документів, запрошених Позикодавцем згідно з п.п. 2.4.-2.5. цих Правил. За необхідності вказаний термін може бути збільшений Позичальником, про що Позичальник повідомляє Позичальника додатково.

3.4. За результатами перевірки інформації, що надійшли від Позичальника інформації та документів, уповноважений працівник Позикодавця приймає рішення про надання Мікропозики Позичальнику у розмірі заявленої Позичальником грошової суми або про відмову у наданні Мікропозики.

Рішення про надання Мікропозики або про відмову у наданні Мікропозики доводиться до відома Позичальника шляхом направлення Позичальнику до Особистого кабінету відповідного інформаційного листа у порядку, встановленому Регламентом ЕДО.

У разі отримання Позичальником інформаційного листа про згоду Позичальника на надання мікропозики та згоди Позичальника на отримання Мікропозики на таких умовах, Позичальник зобов'язаний прийняти викладені в інформаційному листі умови видачі мікропозики не пізніше закінчення строку подання заявок на участь в Електронному аукціоні, забезпечення за яким рахунок Мікропозики. Ухвалення умов Мікропозики, викладених в інформаційному листі, здійснюється в Особистому кабінетішляхом їхнього акцепту за допомогою ЕЦП.

3.5. Позичальник залишає за собою право відмовити Позичальнику у укладанні Договору мікропозики у випадках, якщо до моменту укладення Договору мікропозики виявляться обставини, передбачені п. 2.8. цих Правил, а також у разі пропуску Позичальником встановленого Позикодавцем строку для укладання Договору про мікропозику.

3.6. Права та обов'язки Сторін у зв'язку з наданням Мікропозики Позичальнику, у тому числі право Позикодавця на одностороннє розірвання Договору мікропозики та наслідки одностороннього розірванняДоговори мікропозики за заявою Позикодавця визначаються законодавством Російської Федерації та умовами відповідного Договору мікропозики.

4. Дії Сторін після укладання Договору мікропозики

Виконання Договору мікропозики

4.1. Мікропозика є цільовою та кошти, отримані Позичальником від Позичальника за Договором мікропозики, не можуть бути використані Позичальником інакше, як для внесення забезпечення заявки на участь в Електронному аукціоні.

4.2. Контроль належного виконання Договору мікропозики здійснюється відповідно до законодавства України, внутрішніми правилами Позикодавця.

4.3. Договір мікропозики підлягає належному виконанню Позичальником шляхом своєчасного та в повному обсязі повернення Позикодавцю суми наданої Мікропозики та сплати на користь Позикодавця винагороди та нарахованих відсотків на суму наданої Мікропозики - відповідно до умов укладеного Договору мікропозики та положень законодавства Російської Федерації.

Повернення Позичальником коштів відповідно до цього пункту здійснюється на банківський рахунок Позикодавця, що вказується в Договорі мікропозики, у порядку, встановленому Договором мікропозики.

4.4. У разі порушення Позичальником своїх зобов'язань за Договором мікропозики, Займодавець вживає заходів до усунення Позичальником допущених порушень та/або витребування від Позичальника суми наявної заборгованості за Договором мікропозики, у тому числі до стягнення з Позичальника наявної заборгованості в судовому порядку. При цьому Займодавець має право в порядку досудового врегулювання спору (претензійний порядок) направити на електронну адресу Позичальника (E-mail), вказану Позичальником в Анкеті Позичальника на отримання мікропозики претензію з вимогою про оплату заборгованості. Відповідь на претензію або оплата заборгованості, що виникла, повинна бути представлена ​​не пізніше 10 (Десяти) календарних днів з моменту направлення відповідної вимоги за допомогою E-mail.

Вжиття заходів до усунення Позичальником допущених порушень та/або витребування від Позичальника суми наявної заборгованості за Договором мікропозики здійснюється Позикодавцем із застосуванням положень цих Правил та відповідно до законодавства Російської Федерації.

4.5. Позикодавець має право поступитися своїми правами та/або обов'язками за Договором мікропозики третій особі.

5. Заключні положення

5.1. Ці Правила набирають чинності та підлягають обов'язковому застосуванню при провадженні Позикодавцем мікрофінансової діяльності з моменту їх затвердження в установленому порядку органом управління Позикодавця відповідно до Статуту Позикодавця.

5.2. Дані Правила повинні бути доступні всім особам для ознайомлення, копія цих Правил підлягає розміщенню Позикодавцем у місці, доступному для огляду та ознайомлення з ними будь-якої заінтересованої особи, а також на офіційному сайті Займодавця в Інтернеті.

5.3. Позикодавець має право припинити або призупинити видачу Мікропозик та дію цих Правил у будь-який час та на будь-який період на свій розсуд.

5.4. Позикодавець має право змінити ці Правила шляхом розміщення копії нової редакціїцих Правил або змін та доповнень до цих Правил у місці, доступному для огляду та ознайомлення з ними будь-якої заінтересованої особи, а також на офіційному сайті Позикодавця в мережі Інтернет (замість або на додаток до попередньої редакції цих Правил). Змінені Правила поширюються на тих Позичальників, які отримують Мікропозики після таких змін, якщо тільки інше не буде вказано в тексті змінених Правил, або іншим чином не прямо випливатиме зі змісту змінених Правил, про що Позикодавець письмово повідомить Позичальників, які отримали Мікропозики до зміни цих .

5.5. Позичальник має право у будь-який час у межах графіка роботи Позикодавця отримати від Позикодавця інформацію щодо його прав та обов'язків, пов'язаних з отриманням Мікропозики, щодо його суми боргу за Договором мікропозички, порядку його погашення та будь-яку іншу інформацію, пов'язану із укладенням та виконанням Договору мікропозики.

Останні кілька років ринок споживчого кредитування починає повертати колишні обороти. Після кризи 2008 року, коли банківська система по всьому світу відчула свою недосконалість, багато людей стали з побоюванням ставитись до позик, і намагаються все менше розраховувати на гроші банків та інших фінансових структур. Кредитування просіло значно, і на цьому фоні на перший план почали виходити мікропозики.

В інтернеті, на зупинках громадського транспорту, у метро та на білбордах можна побачити оголошення про надання невеликих сум грошей до зарплати. Невеликі відсотки, гарні умовикредитування, відсутність жорстких вимог, які виставляють своїм клієнтам банки, – все це робить мікропозики привабливими для населення.

Ну погодьтеся, куди зручніше за 15-20 хвилин отримати мікропозику в розмірі 2000 рублів, при цьому надавши тільки паспорт та ідентифікаційний код, ніж пів дня витратити в банку, і потім ще тиждень чекати на затвердження вас, як позичальника. Попит на мікропозики зростає, а отже, потрібно задовольняти його відповідною пропозицією.

Економічні експерти зазначають, що сучасний ринок мікрокредитування є досить перспективним. В Росії дана сферапочала розвиватися відносно недавно, і перебуває на перших етапах зародження. Щоб це означало? Ви маєте гарний шансувійти ринку, зайняти вільну нішу, організувати діяльність і отримувати досить хороший прибуток. У 2011 році загальна кількість виданих мікрокредитів була в 3 рази більша ніж у 2010. У 2012 році ця цифра збільшилася ще в 2 рази. Точної статистики за 2013 та 2014 рік немає, але ті, хто працюють у цій сфері, заявляють, що попит на мікрокредитування зростає з кожним роком.

У цій статті ми з вами поговоримо про те, як розпочати свій бізнес на мікрокредитуванні, які нормативно правові актирегулюють сферу цього бізнесу. Розкажемо про те, на що варто звернути увагу насамперед, скільки потрібно вкласти у справу, і коли вона почне окупатися. Вся інформація, яка буде викладена в цій статті, ґрунтується на особистому досвідіроботи з мікрокредитами, а також на порадах та рекомендаціях людей, для яких мікрокредитування – це основний заробіток та прибуткова справа.

Правове регулювання мікрокредитування

Будь-яка діяльність, пов'язана зі сферою бізнесу та фінансів, у Росії регулюється спеціальними законодавчими актами. Мікрокредитування не є винятком. Якщо ви вирішили зайнятися цим видом бізнесу, детально вивчіть закон «Про мікрофінансові організації». У цьому законі зазначено, що суб'єкт фінансової діяльності може видавати позики на загальну суму не більше ніж 31600 доларів США. При цьому всі відносини між позичальником та кредитором регулюються відповідно до Цивільного кодексу РФ. Тому не буде зайвим ознайомитися і з нормами цього кодексу, щоб розуміти, на що потрібно спиратися і з чим доведеться працювати.

Порядок створення фінансової установи для мікропозик

Багато хто думає, що реєстрація фінансової установи, яка займатиметься видачею мікропозик – це щось складне, вимагає багато часу, знань та спеціальних навичок. Насправді – реєстрація досить проста. Вам потрібно зареєструвати юридичну особу, як правило, це ТОВ, і далі компанію необхідно зареєструвати в державному реєстрі, що враховує мікрофінансові організації. Інакше її діяльність буде визнано незаконною.

Для встановлення на облік, Вам потрібно зібрати такі документи:

• Заява із проханням поставити організацію на облік. Усі заяви мають чітку форму, відповідно до якої вона має бути написана. Можете знайти зразки в інтернеті, або ж на сайті державного реєстру.
• Копії установчих документів та свідоцтва про реєстрацію юридичної особи. Свідчення треба обов'язково завіряти у нотаріуса.
• Копії протоколів, що доводять рішення засновників щодо створення мікрофінансового підприємства.
• Копія рішення, яким затверджується генеральний директор, чи інший керівник підприємства.
• Відомості про всіх засновників юридичної особи.
• Відомості про юридичну адресу та місце фактичної діяльності підприємства. Не забувайте, що юридична адреса у Вас може бути одна, а фактично ви маєте право у будь-якій точці нашої країни.
• Чек про сплату державного мита за внесення вашого підприємства до Реєстру. Дуже часто розмір мита змінюється, тому точно сказати не можемо, скільки ви заплатите на момент внесення даних.

Після подання документів, якщо з ними все буде гаразд, протягом двох тижнів підприємство має внестись до Реєстру. Цей фактможна перевірити на сайті державного реєстру. Також вам зобов'язані видати відповідний документ. Саме цим документом ви підтверджуватимете законність видачі мікропозик.

Основні засади роботи мікрофінансової установи

Робота мікрофінансової установи пов'язана з певними обмеженнями, які чітко вказані в законі, що регулює його діяльність. До таких обмежень можна віднести:

• Мікрофінансова установа не має права виступати в ролі поручителя з будь-яких фінансових угод.
• Видача позик має відбуватися виключно у національній валюті. Ці установи не мають права працювати з іноземною валютою.
• Діяльність на ринку цінних паперів також заборонена. Фінансові установи не можуть купувати та продавати акції будь-яких компаній.
• Заборонено враховувати процентну ставку при дострокове погашенняпозики.
• Видавати позики на суму більше, ніж зазначено у відповідному законі.

Якщо фінансова установа порушить один із вищезазначених пунктів, то вона буде оштрафована. Також можливі варіанти, що угоди, проведені з порушенням, будуть анульовані, договори визнані недійсними, та відсоток із позичальника стягнути не вдасться.

Будь-яка діяльність, особливо фінансова, пов'язані з певними ризиками. Ще до початку своєї справи, ви повинні чітко розуміти, з якими проблемами можете зіткнутися, і окреслити шляхи виходу з цих ситуацій. До основних ризиків можна віднести:

• Повернення позик. Мабуть, це найпоширеніша проблема фінансових установ, що спеціалізуються на кредитуванні населення. І тут ніхто не застрахований – чи то великий і відомий банк, чи маленьке підприємство, яке видає мікропозики.
• Порушення законодавства та наступні санкції з боку контролюючих органів. Звичайно, тут все залежить від вас. Перед початком будь-якої діяльності потрібно детально вивчити законодавчу базу, на якій буде ґрунтуватися ваш бізнес. Не можна працювати з надією на те, що ваші помилки не помітять або вони зійдуть з рук.
• Судові позови та суперечки з позичальниками. Деякі позичальники, і повірте, такі будуть не згодні з відсотковими ставками. Вони вважають, що ви обдурили їх, щось не так нарахували, десь помилилися, і свою правоту йдуть захищати до суду. Судові розгляди – це зайві витратидля Вас, підрив авторитету, труднощі та незручності.

Що необхідно для організації цього бізнесу

Про те, що насамперед потрібно зареєструвати ТОВ та поставити його на облік до державного реєстру, ми сказали вище. Що ж робити далі? Які подальші кроки щодо організації даного виду бізнесу?

Далі ми переходимо до пошуку приміщення для вашого офісу. Тут важливо знайти хороше місце, презентабельне, таке, щоб викликало довіру. Також звертайте увагу на прохідність вибраного місця. Якщо офіс знаходиться десь у глушині, то навряд чи вас хтось спеціально шукатиме. Розміщуйте свою фінансову установу в бізнес-центрах, на жвавих вулицях, біля станцій метро, ​​або в густо населеному житловому кварталі. Щомісячна плата за оренду офісу може різнитися залежно від вашого регіону, міста, району та навіть обраного торгового центру.

Подальші витрати будуть на облаштування приміщення. Потрібно купити меблі, комп'ютерну та офісну техніку, сейфи, машинки для рахунку грошей, канцелярські товари тощо.

Якщо говорити про штат співробітників, то тут все дуже просто. На початкових етапах розвитку, у вашій компанії може працювати не більше 2-х осіб, які будуть видавати позики, приймати платежі та оформляти договори. Зарплати працівникам багато в чому залежить від рівня зарплат у вашому регіоні. Але в середньому Вам потрібно платити приблизно 500 доларів одній людині.

Також на початковому етапі доведеться добре витратити рекламу. Більш детальніше про самі ефективних способахреклами мікрофінансової установи ми розповімо далі.

Кому, як і скільки грошей можна видавати

Мікропозики хороші тим, що вони даються на короткий період, під конкретне завдання. Законом встановлено, що позичальником можуть бути особи віком від 18 до 60 років. При цьому вони повинні мати паспорт громадянина Російської Федерації. Сума позики не повинна перевищувати тисячі доларів, а термін не більше 15 календарних днів. Процентна ставка може встановлюватись індивідуально, і в законі не зазначено мінімум, від якого потрібно відштовхуватися при видачі кредиту.

На початковому етапі, якщо ви плануєте відкриття однієї фінансової установи, вистачить 30.000 доларів позикових коштів. Як правило, мало хто бере тисячу доларів на півмісяця. Найчастіше людям потрібно кілька тисяч рублів, щоб дотягнути до зарплати, перекрити кредит, віддати борг іншій людині, доповісти та купити щось необхідне.

Реклама вашого бізнесу

Фінанси охоплюють усі сфери нашої життєдіяльності. Тому і рекламу можна давати з урахуванням цього чинника. Кожна людина потребує грошей, і дуже багато хто готовий взяти короткочасну позику під невеликий відсоток. Отже, давайте розглянемо та охарактеризуємо основні рекламні напрямки:

• Зовнішня реклама. Якщо ви маєте кошти, то можете дати хорошу і якісну зовнішню рекламу. Білборди, банера, сітілайти – все це стане чудовою платформою для реклами вашого бізнесу. Як правило, на перших етапах розвитку компанії, найкраще давати рекламу в своєму районі, або в безпосередній близькості до того місця, де ви відбувається оформлення позик. Враховуючи, що конкуренція в даному сегменті є, то не варто розраховувати на клієнта, який їхатиме через все місто, щоб отримати у Вас позику.
• Реклама у громадському транспорті може бути дуже ефективною. 90% вашої цільової аудиторії користується громадським транспортом день у день. Тому, якщо грамотно сформувати рекламну пропозицію, та обміркувати оригінальну подачу, тобто ймовірність, що даний видреклами зможе стабільно приносити клієнтів.
• Реклама у друкованих засобах масової інформації. Газети та журнали з кожним роком дедалі більше програють гонку кращих майданчиків для реклами. Але видача мікропозик – це та ніша, яка досі може отримувати гарний результатсаме з цих джерел інформації. Тут також багато залежить від якості рекламного матеріалу, від популярності газети чи журналу, від правильного позиціонування ваших послуг.
• Сфера Інтернету. Реалії сучасного світудиктують нам такі умови розвитку бізнесу, за яких відсутність компанії в інтернеті вважається нонсенсом та недалекоглядністю. Тому, якщо ви хочете розвиватися в даній сфері, то подумайте про створення власного сайту, і можливість видачі мікропозик у онлайн режиміпрямо на карту будь-якого банку РФ. І ось уже свій сайт варто просувати за різними запитами, пов'язаними з мікропозиками та кредитуванням. Тільки запити підбирайте в такий спосіб, ніж конкурувати з банками, і максимально зібрати цільову аудиторію.
• Соціальні мережі теж є чудовим майданчиком для вашої реклами. Хоч вони і входять до спільної «інтернет сім'ї», але хотілося б окрема увагаприділити рекламі в соціальних мережах. Плюси її в тому, що ви можете донести рекламу до потенційних клієнтів, вибравши потрібні параметри: країна, місто, вік, стать, місце навчання та роботи. Реклама в соціальних мережах дозволяє зробити широке охоплення, швидко прорекламувати свою акцію або спеціальну пропозицію, налаштувати рекламну кампанію таким чином, щоб при мінімальних витратахотримати максимальний ефект.

Окрім таргетингової реклами, яку продають самі соціальні мережі, ви можете рекламуватись у профільних публічних сторінках та групах. Шукайте паблики на тему бізнесу, фінансів, заробітку в інтернеті, все, що стосується грошей. Домовляйтеся з адміністрацією про рекламу та просуйте свої послуги.

Реклама в соціальних мережах, та й взагалі в інтернеті, хороша лише в тому випадку, якщо ви маєте свій сайт і займаєтеся онлайн кредитуванням. Таким чином, кожен громадянин РФ, який має доступ до Інтернету, може стати Вашим потенційним клієнтом. Якщо позики видаються лише в офісі і з підписанням договору, то варто обмежити рекламу тільки серед користувачів з вашого міста або району.

Як скласти бізнес план: вкладення та окупність

Самий головне питання, який цікавить багатьох підприємців-початківців – скільки потрібно вкласти в даний бізнес, і як швидко окупляться початкові інвестиції?

Одним із пунктів вашого бізнес-плану будуть неповернення виданих позик. Досвідчені бізнесмени радять розраховувати на 50% неповернень. Насправді, ця сума буде значно нижчою, але краще перестрахуватися, щоб потім не потрапити у скрутну фінансову ситуацію.

Початковими витратами будуть:

• Оформлення та реєстрація підприємства. Тут сума не велика, і якщо робити все самотужки, то сума оплати всіх мит буде не більше 100 доларів.
• Оренда приміщення. Мабуть, найбільша стаття витрат, яка триватиме з місяця на місяць. Сума орендної плати залежить від вашого міста, району, розташування обраного приміщення та ще деяких факторів, що впливають на кінцеву ціну.
• Заробітну плату працівникам. Як ми писали вище, на початковому етапі Вам потрібен один бухгалтер, який вестиме фінансові справи і складатиме звітність, і один-два працівники офісу, які оформлятимуть договори та видаватиму кредити.
• Створення та підтримання сайту. Якщо ви вирішите зайнятися онлайн кредитуванням, що ми Вам радимо зробити, потрібно буде витратитися на створення свого сайту. Також інтернет ресурс вимагатиме щомісячних вкладень на підтримку працездатності. Це гроші на оплату хостингу, на написання статей для сайту, на роботу адміністраторів, які стежитимуть за цілодобовою працездатністю.
• Витрати реклами. У перші кілька місяців витрати на рекламу будуть дуже великі. Вам потрібно розуміти, що від хорошої рекламної кампанії багато в чому залежить ваш подальший прибуток. Пробуйте різні способирекламування, не сподівайтеся на щось одне. Потрібно експериментувати, поєднуючи інтернет рекламу, та баннерну, рекламу в друкованих ЗМІ, та просування у соціальних мережах. Збирайте статистику, аналізуйте відгуки та конверсію, і з часом зрозумієте, у який напрямок реклами потрібно вкладати гроші, а від чого можна відмовитися.
• Витрати на покупку офісної та комп'ютерної техніки. Як мінімум, Вам знадобиться столи, стільці, кілька комп'ютерів, принтер, сканер, сейфи для зберігання грошей.
• Витрати безпеки. Так як робота буде з грошима, то радимо вам підписати договір з охоронною службою та поставити тривожну кнопку. Як то кажуть, береженого Бог береже.

Тепер кілька слів про окупність. Якщо взяти за основу цифру в 8000 доларів (щомісячні витрати), то для виходу на точку самоокупності Вам потрібно видавати кредитів на суму не менше 20.000 доларів на місяць. Багато компаній, які грамотно підходять до організації бізнесу, вже в перші кілька місяців, як правило, не більше двох, починають окупати свою діяльність. Також цікавий факт, сума кредитів, що видаються в перші три місяці може бути в півтора-два рази менше, ніж сума позик, які видасть компанія після року своєї роботи. Після одного року роботи багато фінансових установ мають можливість для розширення, відкриття нових філій, або представництв в інших містах.

Для того, щоб почати видавати мікропозики і почати працювати в цій галузі необхідний початковий капітал. Де його взяти? Можна взяти кредит у банку, але тоді прибуток буде меншим за рахунок виплати відсотків за кредитом. Можна знайти інвестора, але для того, щоб переконати його вкласти гроші в цей бізнес, потрібен бізнес-план. Розглянемо обидва варіанти. Перший, ми взяли кредит у банку. Спочатку, щоб почати працювати повноцінно нам потрібна сума близько 2000000 рублів.

Знайти приміщення.
Воно має бути не великим, ми ж не відокремлення банку, але комфортним. Приміщення обов'язково має бути біля метро або великих торгових центрів, Щоб його можна було знайти. Оренда вийде на місяць близько 30 000 рублів, договір можна укласти відразу на півроку, щоби голова не хворіла.

Далі знаходимо працівників.
Робочий день наш та їх буде по 12 годин із 9.00 до 21.00. Значить, працівників треба набирати з урахуванням змін, допустимо графік 2 через 2. З персоналу нам потрібен сам оператор, телефоністка, служба безпеки, охоронець, прибиральниця та касир.
Операторів буде 2, у графіку, охоронці теж, але можна взяти на роботу охоронцем громадянина близького зарубіжжя, тоді він працюватиме щодня з 9.00 до 21.00 без вихідних.
Касиру можна і потрібно зробити графік із 9.00 до 18.00, але щодня. З працевлаштуванням персоналу проблем не повинно бути, тільки зі службою безпеки. Нам необхідна людина, яка працювала в органах і має зв'язки, щоб "пробити" людину.

Реєстрація бізнесу.
Форма власності підходить ІП, до речі, у наш час дуже багато фірм, які допомагають відкрити ІП, а надалі пропонують бухгалтерський супровід зі знижкою. Відкладемо на оформлення 45 000 на рік плюс бухгалтер. Все входить у цю суму.

Витрати на програмне забезпеченнята з/п.
Далі комп'ютерне забезпечення нам обійдеться в 100 000, включаючи витрати на зв'язок, інтернет, сигналізація в приміщенні, відеокамери в касі.

на заробітну платуми виділимо суму з розрахунку 100 рублів на годину.
Позики розумніше видавати маленькими сумами, так звані "до зарплати", тому що по-перше, їх легше віддати, по-друге, при великому відсотку буде маленька переплата, тому що відсоток йде від суми позики, а позика маленька. Тобто для людини, яка захоче скористатися нашими послугами, сума не буде непідйомною, відповідно меншим буде відсоток незворотних позик.

План розвитку бізнесу.
Максимальна сума позики позначена о 10.000 з максимальним терміном 4 тижні. Оплачувати можна щотижня, а можна разом. Способи оплати виберемо готівковий та безготівковий. Можна укласти договори з постачальниками електронних послуг, такими як Ківі, Елекснет і т.д. І людям зручно, і нам.

Так як весь наш прибуток, це відсотки, які платять позичальники за використання позики, то відсоток зробимо невеликий 0,01 від суми позики на день. Умови, в принципі, стандартні, серед конкурентів у цій галузі менше відсотка немає ні в кого. Отже, при позиці 10 000 на 4 тижні позичальник віддасть 13 000. Отже, наш прибуток 3000 з одного позичальника. Упустимо момент зі штрафами при невиконанні умов договору. Це окрема стаття.

Чим більша кількість людей скористається нашою позикою, тим більший прибуток. Але нас мають впізнати люди. Звичайно, найкраща реклама - це рекомендація людини, яка вже користувалася позикою і їй все сподобалося, тобто так зване "сарафанне радіо". В основному, наші потенційні клієнти це молоді люди від 18 до 35 років, молодшим ми не маємо давати позику згідно із законом, люди старшого віку вже, як правило, стоять на ногах і воліють кредити або перезайняти у знайомих. Відповідно, реклама повинна розміщуватися на різних інтернет порталах, форумах, вікнами, що спливають, та іншими способами в інтернеті. Для цього краще найняти грамотного фахівця, який, можливо зробить і розкрутить сайт. Оплата разова, як штатний співробітник, він нам не потрібен. Ну приблизно виділимо за цю роботу 25 000-30 000 рублів.

Якщо в середньому давати позику на день на суму 100 000, а це 10-20 осіб, то прибуток може становити вже другого місяця до 400 000.

Суми величезні, ризики величезні, вкладення не такі більше, як здається на перший погляд, але конкуренція у цій сфері зростає не щодня, а щогодини.

Розглянемо такий варіант, нам стартовий капітал надав інвестор. У цьому випадку, за умовами договору, він, швидше за все, спочатку забере свою суму грошей з відсотками, а вже потім ви зможете отримувати прибуток, якщо розкрутитеся.

Ризики на мікропозиках.
Не варто забувати про ризики. пов'язаних із не поверненнями позик. У цьому випадку варто укласти договір із колекторським агентством, вони, як правило, професіонали у своїй справі. На послуги юриста для укладання договорів виділимо незначну суму, знову ж таки, це разово, постійний юрист у штаті нам не потрібен.

Звичайно, будуть і такі позичальники, які просто не повернуть кредит, можна подати до суду, але це може розтягнутися на місяці. Навіть вигравши суд можна нічого не отримати з людини, якщо вона не працює або просто пристави її не знайдуть. Але з хорошими телефоністками та службою безпеки відсоток не повернення не має бути високим. У будь-якому випадку прибуток перекриє неповоротну позику.

У вас є бізнес ідея? На нашому сайті Ви можете розрахувати її Рентабельність у режимі Онлайн!