La Banque centrale renforce la surveillance des antécédents de crédit des citoyens. Bureau de crédit : mode d'emploi Demander des informations au bureau de crédit

Tôt ou tard, cela se produit chez tout emprunteur actif. Le fait est que même si une personne n'a jamais contracté de prêt de sa vie, son histoire peut être gâchée. Et cela est lourd de diverses conséquences désagréables. Et pour éviter que cela ne se produise, il est possible de vérifier gratuitement votre historique de crédit une fois par an.

Où demander ?

La question qui préoccupe la plupart des emprunteurs a une réponse assez simple.

Les antécédents de crédit sont constitués d'informations soumises par les institutions financières. Il existe un bureau d'historique de crédit, qui contient des informations sur tous les remboursements de prêts et les prêts pour toute personne. Il existe une trentaine de bureaux de ce type sur le territoire de notre pays. Les banques peuvent travailler à la fois avec un bureau et avec plusieurs. Au bureau des antécédents de crédit, les données de passeport ne sont pas enregistrées, mais des "nombres de sujets" sont attribués. Grâce à ce numéro, les employés du bureau peuvent facilement trouver des informations sur toute personne créditée. Et l'emprunteur ne peut modifier les résultats de ces données qu'en cas d'erreur. Pour améliorer votre réputation de crédit, il suffit de contracter un prêt et de le rembourser en temps voulu.

Sachant que les données d'une personne peuvent être réparties sur plusieurs bureaux, de nombreuses personnes demandent comment voir l'ensemble de l'historique de crédit. Cela se passe de la manière suivante.

Tout d'abord, plusieurs demandes sont envoyées à la fois à tous les principaux bureaux de crédit. Mais une telle action, ainsi qu'une longue attente ultérieure, peuvent être évitées en laissant une demande sur le site Web de la Banque centrale de Russie. La réponse à une telle demande sera une indication des bureaux qui contiennent des informations sur la personne recherchée.

Les antécédents de crédit sont conservés pendant une décennie. Passé ce délai, les informations sont effacées, et c'est une bonne nouvelle. Vous pouvez modifier votre historique de crédit au plus tôt 10 ans plus tard.

Algorithme de requête

Vous devez d'abord consulter le site Web de la Banque centrale de Russie. Trouvez ensuite un formulaire électronique à remplir et saisissez-y les données suivantes :

• renseignements personnels;
• données de passeport ;
• numéro de sujet du bureau des antécédents de crédit ;
• Adresse e-mail.

Le traitement de la demande prend environ trois jours, après quoi une liste des bureaux de référence de crédit contenant les données requises est envoyée à l'adresse e-mail. Et les demandes sont déjà envoyées à des bureaux de crédit bien connus.

Obtention du numéro du sujet des antécédents de crédit

Vous ne pouvez obtenir un numéro de vérification que si l'emprunteur connaît au moins un de ses numéros d'historique.

Comment connaître le numéro si le précédent est perdu ou totalement inconnu ?

Habituellement, il est prescrit dans les accords de prêt ou les accords de prêt. Tant que le document n'a pas été perdu ou éliminé, il n'y a aucun problème à trouver le numéro. Tout cela ne s'applique qu'aux accords de prêt conclus après 2004. Jusqu'à présent, aucun numéro de ce type n'a été attribué.

Plus d'une fois, il y a eu des cas où le gestionnaire a fait preuve de négligence ou d'inattention et n'a tout simplement pas inscrit ce numéro dans le contrat de prêt. Ensuite, la vérification des antécédents de crédit commencera par ce qui suit :

1. Rendez-vous dans n'importe quel organisme bancaire ou bureau de crédit.
2. Écrivez une demande au bureau pour la délivrance de fragments de l'historique de crédit de l'individu. Pour cela, un passeport suffit. Une vérification des antécédents de crédit est gratuite, et si ce n'est pas le cas, vous devez alors demander un service gratuit, en vous référant à la loi fédérale "sur les bureaux d'historique de crédit". Les employés de banque ne peuvent pas refuser une demande parce que le code est inconnu, car les banques ont le droit d'effectuer de telles opérations sans numéro.
3. Attendez une réponse à votre demande dans les trois jours.

Après toutes les actions entreprises, l'emprunteur a entre les mains une liste de tous les bureaux de crédit et peut envoyer des demandes aux adresses exactes. La deuxième demande d'historique de crédit et les suivantes sont traitées contre de l'argent - trois cents ou cinq cents roubles. Tous les bureaux de crédit ne tirent des revenus que de ces paiements.

Obtenir des informations sur une base payante

Si l'emprunteur n'a pas la possibilité de passer du temps à attendre, puis à des demandes répétées, il peut alors obtenir toutes les informations sur son historique de crédit en une seule fois, mais pour de l'argent. Soit vous devrez payer en cas de deuxième ou troisième demande dans l'année.

Comment obtenir des informations sur les antécédents de crédit, mais sur une base payante ?

1. Regardez le bureau, ayant avec vous des informations sur l'enregistrement et un document d'identité.
2. Discutez des services nécessaires avec un employé de banque et battez le chèque.
3. Retournez au bureau de crédit avec une preuve de paiement.
4. Faites une demande pour la direction du bureau sous forme libre.
5. Attendez-vous à une réponse sous 10 jours.

Recevoir des informations à distance

Lorsqu'il n'est pas possible de se rendre personnellement au bureau d'historique de crédit ou en l'absence de sa représentation au lieu de résidence, il est permis de demander des données par écrit.

1. Appelez l'organisation pour clarifier les détails du bureau d'historique de crédit et le montant à payer.
2. Payer et endosser par chèque.
3. Composer un appel sous n'importe quelle forme.
4. Obtenez l'application notariée.
5. Envoyez une lettre recommandée avec un appel et un chèque ci-joint.
6. Attendre dix jours pour une réponse.

Qui a besoin d'un historique de crédit?

Tout d'abord, les institutions financières qui prêtent de l'argent aux particuliers ont besoin d'informations sur les antécédents de crédit. En regardant les antécédents de crédit de quelqu'un, le prêteur se fait une idée de la fiabilité de l'emprunteur et de sa responsabilité. La réputation de l'emprunteur est d'une importance primordiale dans l'approbation du prêt.

Il y a des raisons pour lesquelles les antécédents de crédit doivent être surveillés :

1. Des erreurs bancaires telles que des timbres de remboursement de crédit manquants. En raison de ces bagatelles apparemment, un prêt peut être refusé.
2. Protection contre la fraude. Depuis que le processus d'obtention d'un prêt est facilité, les escrocs sont devenus plus actifs. N'importe qui peut contracter un prêt sans vérifier l'historique de crédit d'une carte, et un suivi régulier des informations sur votre historique vous aidera à ne pas entrer dans le réseau des escrocs.
3. Le concept des raisons du refus de crédit. Les organismes bancaires ne sont pas tenus de justifier leur refus, mais vous pouvez vérifier l'historique pertinent et, en cas de faible solvabilité de l'emprunteur, tenter de corriger la situation.
4. Traverser les frontières de la patrie. Une personne qui a des dettes sur des prêts ne passera tout simplement pas par la douane. Et afin de vous préparer et de vous sécuriser, mieux vaut connaître à l'avance votre historique de crédit.

Comment réparer?

Si la réputation de l'emprunteur n'est pas crédible et que le prêt est très nécessaire, vous devez essayer de corriger la situation. Et la correction n'est possible que d'une seule manière - en prenant un nouveau prêt sans vérifier les antécédents de crédit sur la carte ou en espèces et en temps opportun.

Correction #1

Demander une carte de microcrédit. Cela ne fonctionnera pas sans vérification des antécédents de crédit, et le montant du prêt dépendra de la solvabilité. Il est préférable de choisir la durée minimale d'un tel prêt et de couvrir le prêt en temps opportun.

Méthode de correction numéro 2

Obtenez une carte de crédit. Il existe des banques qui émettront ce type de prêt avec un mauvais historique de crédit sans aucune vérification. En payant avec une carte de crédit et en retournant l'argent à temps, vous pouvez améliorer votre réputation et utiliser les services bancaires gratuitement.

Méthode de correction numéro 3

Une excellente solution consiste à obtenir un prêt à la consommation d'un montant pouvant aller jusqu'à cent mille. Par exemple, il existe un programme de traitement des antécédents de crédit à la Sovcombank. Vous pouvez vous rendre dans n'importe quelle banque et demander un prêt avec une vérification des antécédents de crédit pour le montant minimum possible. La période de remboursement est également préférable de ne pas choisir plus de six mois. Clôturer le prêt à temps et effectuer les paiements à temps améliorera la réputation de l'emprunteur.

Méthode de correction numéro 4

Il existe des organisations qui émettent des microcrédits sur une carte sans vérifier les antécédents de crédit. Le montant, bien sûr, peut être très faible, mais le but d'un tel prêt n'est pas de satisfaire des besoins financiers, mais de corriger votre historique de crédit personnel.

Où puis-je obtenir un prêt avec un historique de crédit négatif ?

La réputation de l'emprunteur n'est pas vérifiée partout. Un prêt, comme un microcrédit, est émis par quelques banques sans vérification d'historique de crédit. Ce ne sont pas seulement de jeunes banques, mais aussi celles qui ont une réputation à long terme. L'intérêt dans de tels cas dépasse l'échelle, ce qui garantit une assurance bancaire. La banque donnera également son consentement en cas de résidence permanente sur le lieu de la demande de prêt et de revenus fiables.

Les banques qui approuvent les prêts et ne regardent pas les antécédents de crédit :

1. "Crédit Renaissance". Un grand nombre d'approbations même avec une mauvaise réputation de crédit de l'emprunteur. Pour demander un prêt, vous avez besoin de documents confirmant vos revenus et de biens pouvant être utilisés comme garantie.
2. Banque Standard de Russie". Fournit des prêts sans vérifier les antécédents de crédit. De toute urgence et uniquement sur la sécurité des biens.
3. Zapsibkombank. Ne vérifie pas les antécédents de crédit et peut approuver un prêt jusqu'à un million et demi de roubles. Vous devez collecter une quantité impressionnante de documents et confirmer vos revenus.

Un refus à un emprunteur peut être non seulement à cause d'une mauvaise réputation, mais aussi à cause d'un manque d'antécédents de crédit. Les informations ne sont pas toujours stockées dans un seul bureau et les organismes bancaires ne peuvent coopérer qu'avec un seul. Pour éviter que cela ne se produise, il est préférable d'avoir sous la main des données sur votre historique.

En toute confiance dans un bon historique de crédit et le refus de la banque, il faut vérifier auprès du prêteur précédent s'il a bien saisi les données de remboursement dans l'historique de l'emprunteur. C'est un point très important.

Si un emprunteur a besoin de se renseigner sur son historique de crédit en ligne, mieux vaut alors faire attention aux piliers de ce créneau. Ceux-ci inclus:

• "Equifax" ;
• bureau national des antécédents de crédit;
• bureau unifié des antécédents de crédit;
• bureau de crédit "Norme russe".

Comment les antécédents de crédit sont-ils vérifiés ?

Il existe un nombre considérable de bureaux d'historique de crédit en Russie, et chaque institution financière choisit avec quel bureau coopérer. L'algorithme d'action de la banque à réception d'une demande de prêt est le suivant :

1. La demande est reçue et l'employé de la banque envoie une demande au catalogue central des antécédents de crédit. Ceci est fait afin de comprendre dans quels bureaux vous pouvez trouver toutes les informations sur l'emprunteur.
2. Après avoir répondu à la demande, l'employé de la banque envoie les prochaines demandes d'informations sur les antécédents de crédit de l'emprunteur au bureau à partir de la liste.
3. Le Bureau vérifie les données et établit un rapport écrit.
4. Lorsqu'un employé de banque reçoit un document avec un rapport, une décision est prise d'accorder ou de refuser un prêt.

La banque décide d'approuver ou de refuser un prêt en comparant plusieurs facteurs :

• la solvabilité de l'emprunteur ;
• rapport de sécurité ;
• rapport des gestionnaires de risques ;
• âge, expérience, salaire.

L'attente d'une réponse peut également aller de quelques minutes à plusieurs jours. Tout dépend de la rapidité du travail des bureaux de crédit.

Les organismes bancaires s'intéressent non seulement au montant du prêt et à la rapidité de son chevauchement, mais prêtent également attention aux taux d'intérêt et à la durée des prêts approuvés et valables à ce jour. Ce n'est que lorsque toutes les conditions sont remplies que la banque transfère le prêt sur la carte. Les vérifications des antécédents de crédit sont activement utilisées depuis 2008. Les informations sur l'historique de crédit de l'emprunteur ne peuvent être obtenues que par une banque qui a conclu un accord de coopération avec un bureau d'historique de crédit.

De quoi devez-vous toujours vous souvenir ? Le fait que la banque ne peut pas commencer indépendamment à collecter des informations sur les antécédents de crédit de l'emprunteur sans son consentement. Autrement dit, vous ne pouvez pas accepter cette procédure. Mais dans ce cas, vous devez comprendre qu'à l'heure actuelle, sans vérifier votre historique de crédit, il est impossible d'obtenir un prêt d'un montant sérieux, ce qui est parfois si nécessaire.

Si vous choisissez le bon algorithme d'actions et que vous abordez de manière responsable les remboursements de prêt, de tels problèmes ne se poseront jamais.

Chaque emprunteur a son propre historique de crédit, dont la formation se produit dès le premier contact avec une institution financière. Les informations concernant la réputation de crédit se trouvent dans le bureau des antécédents de crédit (CBI). BKI est une structure commerciale qui accumule, stocke et fournit également les informations nécessaires au client directement lors de sa demande officielle.

La nécessité d'un historique de crédit

Lorsqu'un client demande un prêt à la banque, il s'engage à envoyer des informations personnelles à la CBI afin de vérifier s'il y a des prêts actifs ou clôturés, ainsi que s'il y a eu des retards ou des pénalités, etc. Ce sont ces informations qui fourniront une image complète d'un emprunteur potentiel, sur la base de laquelle la banque prendra une décision sur l'octroi d'un prêt.

Cependant, chaque citoyen a le droit de demander indépendamment une vérification de la réputation de crédit. Dans le même temps, il convient de garder à l'esprit que la première fois, et également une fois par an à l'avenir, un tel service est fourni entièrement gratuitement. Les demandes dépassant cette limite doivent être payées par le client au taux CBI établi.

Comment faire une demande de BCI

Il existe plusieurs méthodes pour remplir et envoyer une demande au BKI. Considérons chacun d'eux plus en détail:

1. L'un des moyens les plus simples consiste à remplir et à soumettre une demande à la succursale du bureau de crédit la plus proche, sous réserve d'une visite personnelle. Un client qui souhaite recevoir des informations sur son historique de crédit doit fournir uniquement son passeport. Les employés du BKI l'aideront avec compétence et correctement à rédiger une demande.
2. Faire et envoyer une demande via Internet. Il convient de noter que le fonctionnement du service correspondant dans la Fédération de Russie est effectué dans le cadre du portail officiel de la Banque centrale. En même temps, le client doit garder à l'esprit que, si la demande est envoyée via Internet, il doit connaître son code du sujet de l'historique de crédit. La formation de ce code intervient automatiquement au moment du dépôt de la première demande de prêt auprès de la banque. Directement BKI peut fournir à ses clients des services de changement, ainsi que l'annulation complète de ces codes.
3. Envoi d'une demande au BKI par courrier ordinaire par lettre ou télégramme. Dans ce cas, la demande doit être rédigée sous une forme spécialement approuvée et la signature doit être notariée. Au moment de l'envoi de la demande par télégramme, l'employé du télégraphe doit certifier la signature du client directement sur le passeport.

Important! Il est fortement déconseillé de faire confiance aux sites tiers qui promettent de fournir un historique de crédit au bout de quelques jours ou quelques heures. L'historique de crédit est stocké exclusivement dans le BKI et vous ne pouvez l'obtenir qu'après avoir confirmé votre identité. La divulgation de ces informations à des tiers est strictement interdite.

De plus, le client a le droit d'obtenir des informations sur sa solvabilité par l'intermédiaire d'une institution bancaire, même s'il a refusé de lui accorder un prêt. Pour ce faire, le client doit rédiger une demande appropriée, dont le formulaire est fourni par la banque. L'application indique que le client n'est pas d'accord avec la décision prise par la banque et exige de lui fournir des informations sur l'historique de crédit. Selon la loi, la banque n'a pas le droit de refuser de se conformer à cette exigence. Par conséquent, il doit lui-même envoyer une demande correspondante au BKI.

Tous les échantillons et formulaires de demande pour les bureaux de crédit disponibles sur Internet ne sont pas universels et, dans la plupart des cas, sont complètement inutiles. Pour rédiger une déclaration juridiquement correcte et compétente, vous devez contacter la banque ou un avocat.

Les banques offrent traditionnellement les conditions de prêt les plus favorables aux citoyens ayant un historique de crédit positif (CI), elles font donc toujours une demande à la BCI concernant la réputation du client. Nous vous en dirons plus sur la façon dont il est formé, où il est stocké et s'il est possible de soumettre une demande en ligne gratuitement au BKI.

Comment fonctionnent les archives de crédit

Les informations sur les clients des organisations financières sont collectées par des bureaux spéciaux d'historique de crédit (BKI), dont il existe 16 en Russie.Ce sont des structures commerciales qui fournissent des services de traitement, de stockage des CI et d'émission de rapports basés sur les demandes des particuliers et des personnes morales.

Selon la loi les établissements de crédit sont tenus de conclure des accords de coopération avec au moins un établissement de crédit, dans le cadre desquels ils transmettent ensuite des informations sur chaque emprunteur. Les employés du Bureau recueillent non seulement des données, mais évaluent également les clients.

Lors de sa première demande de prêt, chaque emprunteur se voit attribuer un code alphanumérique. Ce chiffre est utilisé pour identifier le CI d'un sujet particulier.

Quelles informations sont stockées par la BCI

La base de données BKI contient des informations sur les prêts contractés par les Russes depuis 2005. Il n'y a pas de normes générales pour l'enregistrement des antécédents de crédit, mais ils doivent contenir :

Informations personnelles : nom complet, détails du passeport, lieu d'inscription, contacts (téléphone, e-mail) ;
informations sur les prêts clôturés et actifs : dates d'exécution, montants, garanties des prêts, informations sur la discipline financière, retards de paiement ;
les données sur les demandes de prêt soumises et les résultats ;
informations sur la demande de financeurs pour l'obtention d'un essai clinique.

Des informations supplémentaires sur les dettes peuvent être saisies par les opérateurs de téléphonie mobile, les huissiers et autres organismes autorisés.

Qui demande des rapports de solvabilité

Les services BKI sont utilisés établissements de crédit, assurances, employeurs. Sur la base des rapports fournis par le bureau, ils tirent des conclusions sur la fiabilité des clients et des employés.

Pour les banquiers la propreté du dossier de l'emprunteur potentiel est le facteur principal dans la décision d'accorder un prêt. Auparavant, le service de sécurité bancaire s'occupait du contrôle des clients, mais l'information centralisée est beaucoup plus complète et fiable.

Assureurs faire une demande au BKI pour se protéger des clients problématiques. Il y a des faits connus lorsque des citoyens crédités ont inventé des histoires avec des événements assurés pour recevoir des fonds. Par conséquent, comme dans le cas des créanciers, les clients douteux se voient soit augmenter le coût de la police, soit se voir refuser l'assurance.

Propriétaires d'entreprises réputés ils veulent également s'assurer de la décence d'un employé potentiel afin de ne pas avoir de problèmes à l'avenir.

Emprunteurs responsables demandent également assez souvent des extraits du BCI. Vous devez vous assurer qu'il n'y a pas d'erreurs dans le dossier avant le prochain contact avec la banque, sinon vous pouvez obtenir un refus de prêt même sans en expliquer les raisons. Il y a des moments où :

Les emprunteurs oublient les impayés passés ;
la banque saisit par erreur des informations incorrectes dans le CI ;
en raison d'une défaillance du logiciel, les paiements sont retardés ;
les escrocs "suspendent" des prêts au nom de quelqu'un d'autre.

C'est pourquoi il est nécessaire de contrôler périodiquement personnellement les données contenues dans l'historique de crédit. L'inconvénient est dû au fait que les dossiers peuvent être stockés simultanément dans plusieurs bureaux et avoir un contenu variable.

Comment introduire gratuitement une demande en ligne auprès de la BCI ?

Les russes ont le droit une fois par an, recevez gratuitement un rapport de la BCI. De plus, chacun des bureaux qui stockent l'historique du sujet est obligé de fournir des informations sans paiement. Il suffit de connaître exactement les adresses de ces organisations.

Les codes de sujet CI peuvent demander une liste des bureaux via le site Web du régulateur en remplissant l'application correspondante dans la section CCCH. Ceux qui ont oublié leur code devront envoyer une demande au Catalogue Central CI par télégramme ou utiliser les services du BCI National, qui dispose de la base de données la plus étendue.

Si l'emprunteur sait avec certitude dans quel bureau se trouve son CI, il peut directement y postuler :

Payer une visite personnelle (avec un passeport);
envoyer un télégramme ou une lettre à l'adresse postale du BKI.

Malheureusement, il n'y a pas d'autres options pour recevoir un rapport par l'intermédiaire du bureau. Faire une demande à la BCI en ligne gratuit aujourd'hui n'est pas possible. Les établissements n'offrent pas ce service sur Internet.

Vous pouvez faire une demande au BCI en ligne grâce à des partenaires fiables du NBKI, tels que le service ↪ BKI24.INFO. Un rapport détaillé avec un score de notation sera envoyé à l'e-mail du candidat en seulement 15 minutes.

Il convient de noter que l'obtention d'informations sur les relations de crédit est un service demandé. Internet regorge d'offres pour une somme modique et même sans inscription pour fournir les informations nécessaires. la fiabilité de ces informations est très discutable. car les données de l'emprunteur sont protégées en toute sécurité.

Service avec statut officiel ↪ BKI24.INFO nécessite nécessairement le client vérification d'identité en fournissant des informations de passeport. Le service améliore constamment le travail avec les clients. Après avoir reçu le rapport avec succès, tout le monde peut laisser ses commentaires.

Comment faire une demande au BKI en ligne gratuitement ? Découvrez votre historique de crédit! a été modifié pour la dernière fois : 15 mai 2017 par Alexandre Nevski

Avant de prendre une décision sur l'octroi de prêts aux clients, la plupart des banques ont recours à la vérification des antécédents de crédit de l'emprunteur. Il est effectué par l'intermédiaire de bureaux de crédit officiels (CHB), établis en Russie il y a plus de 10 ans. Cette base de données est constituée sur la base des données sur les emprunteurs soumises par les banques. Comment les antécédents de crédit des citoyens sont-ils vérifiés et comment cela affecte-t-il l'obtention d'un prêt ?

L'historique de crédit (CI) de l'emprunteur est considéré comme l'un des principaux facteurs influençant la décision de la banque d'émettre un prêt :

• un IC positif (les prêts ont été remboursés à temps ou en avance sur le calendrier) augmente considérablement la probabilité d'émettre un deuxième prêt ;
• L'IC négatif (il existe des preuves de retards fréquents, de défauts de paiement) est la principale raison du refus des banques d'accorder des prêts.

Pour les clients ayant de bons antécédents de crédit, les banques peuvent accorder des prêts à un taux d'intérêt réduit grâce à un programme de fidélisation de la clientèle. Ces offres ne sont généralement disponibles que pour les clients réguliers. Dans tous les cas, un CI irréprochable réduit considérablement le délai d'examen par la banque d'une demande de prêt.

Lors de la décision d'émettre un prêt, les établissements de crédit sont guidés par les données sur l'emprunteur des dernières années (de 1 à 3). Les anciens retards ne seront pas pris en compte. Une attention particulière est également portée à la nature des impayés :

• si l'emprunteur a fait des retards mineurs, il recevra un prêt dans la plupart des banques ;
• si les retards n'ont pas duré plus de 90 jours, la banque peut les prendre pour des difficultés temporaires du client et également émettre un prêt ;
• des retards de paiement fréquents et longs seront la base du refus d'un prêt.

• score de notation ;
• le résultat du contrôle de sécurité ;
• retrait des gestionnaires de risques ;
• respect des exigences - salaire, ancienneté, âge.

La durée pendant laquelle un rapport sur l'historique de crédit de l'emprunteur est fourni dépend du BCI particulier. Certaines organisations donnent une réponse en 1 à 2 jours, d'autres - presque instantanément, en quelques minutes.

Le rapport sur l'historique de crédit d'un particulier se compose de 4 parties :

1. Titre - affiche les informations nécessaires à l'identification du client (nom complet, données des documents prouvant l'identité de l'emprunteur).
2. Principal - contient des informations sur les obligations (montant, date d'échéance, type de prêt, nombre et période de retard) pour les prêts actifs et fermés.
3. Supplémentaire - comprend des données sur les sources de formation de CI et ses utilisateurs.
4. Informationnel - reflète les informations sur l'octroi de prêts et les refus de prêt, en indiquant la raison du refus.

Un exemple de la partie principale du rapport de la BCI :

Pendant la période de vérification du CI, la banque s'intéresse non seulement au niveau de discipline financière du client (le montant et les conditions des prêts fermés). Sont également pris en compte les taux d'intérêt et les conditions des obligations actuelles de l'emprunteur.

Les petits montants et les périodes de crédit sont généralement ignorés. Cependant, s'il y a cinq retards ou plus (surtout si le délai dépasse 3 mois), les banques refusent souvent d'accorder un prêt sans en expliquer les raisons.

Depuis 2008, de nombreuses banques russes vérifient activement les antécédents de crédit des clients qui demandent des prêts. Seules les banques qui ont conclu les accords nécessaires avec le BKI peuvent demander un rapport au CI d'un emprunteur potentiel.

De plus, pour envoyer une demande d'information sur un historique de crédit, la banque doit obtenir le consentement du client. Aujourd'hui, la plupart des banques pratiquent des vérifications de solvabilité obligatoires, en particulier lorsqu'il s'agit de prêts à la consommation importants ou de prêts hypothécaires.

Cependant, l'historique de crédit du futur emprunteur n'est pas toujours vérifié. Même les grandes banques qui opèrent sur le marché financier depuis très longtemps peuvent émettre des prêts express sans vérifier auprès du BKI. Les risques existants dans de tels cas sont plus que couverts par des taux d'intérêt élevés. Si un emprunteur d'âge moyen a un revenu stable et un permis de séjour dans la région requise, le prêteur est généralement satisfait du portrait général du client.

Certains emprunteurs ayant un mauvais crédit ont tendance à le réparer en effectuant des paiements sur un nouveau prêt à temps. Ils peuvent contacter l'une des banques qui ne vérifient potentiellement pas le CI :

• Renaissance-credit approuve les demandes des citoyens qui ont un CI endommagé avec des preuves documentaires de revenus et la fourniture de garanties ;
• Russian Standard accorde un prêt avec un mauvais historique de crédit garanti par la propriété ;
• Zapsibkombank accorde des prêts aux clients sans vérifier l'IC pour un montant ne dépassant pas 1,5 million de roubles. sous réserve d'une attestation de revenus et de la fourniture d'une longue liste de documents.

Vous pouvez tenter votre chance dans des organisations de microfinance qui accordent de petits montants de prêts pour une courte durée. C'est le moyen idéal pour réparer un mauvais crédit.

Afin de déterminer correctement vos propres chances de recevoir le montant requis de la banque, vous pouvez vérifier à l'avance l'historique de crédit stocké dans le BKI. Ce service est fourni entièrement gratuitement une seule fois par an. Les demandes répétées au cours de l'année coûteront au demandeur environ 500 roubles.

Vous pouvez obtenir votre historique de crédit :

• par courrier, pour lequel une demande certifiée par un notaire doit être envoyée à l'adresse d'un des BCI ;
• télégramme - une manière assez particulière, mais cela s'avère moins cher et plus facile que d'aller chez un notaire. Pour ce faire, vous devez envoyer un télégramme au BKI, où vous indiquez les données de votre passeport et certifiez la signature de l'employé des postes;
• en personne - vous devez contacter directement la BCI ou ses partenaires. Dans le second cas, vous devrez verser une commission aux partenaires ;
• via Internet est le moyen le plus populaire et le plus rapide. Ce service est proposé par certains courtiers en crédit. De plus, grâce au projet conjoint récemment lancé du Bureau national des historiques de crédit et de l'Association des banques russes, un rapport sur votre propre CI est possible.

• Si la banque vous a refusé un prêt, demandez - peut-être que la raison réside dans l'absence de votre historique de crédit. En même temps, il est souhaitable d'avoir sous la main un rapport sur votre CI. Certaines banques demandent des informations aux institutions financières avec lesquelles elles coopèrent depuis longtemps, et il se peut qu'il n'y ait tout simplement pas d'informations sur votre historique de crédit.
• Si vous êtes sûr que votre CI est positif et que la banque refuse de vous accorder un prêt, vous devez contacter le prêteur qui vous a accordé le prêt. Il ne pourrait tout simplement pas transmettre d'informations sur l'exécution de vos obligations au BKI.
• Si vous souhaitez obtenir des informations sur votre historique de crédit via Internet, il est préférable de contacter les leaders dans ce domaine. Ces organisations sont le Bureau national des antécédents de crédit, Equifax, United Bureau of Credit Histories et Credit Bureau Russian Standard. Ces BCI détiennent près de 95 % des informations sur les CI des citoyens russes.