Mis on individuaalne investeerimiskonto? Kuidas avada individuaalset investeerimiskontot? Mis on iis ja individuaalse investeerimiskonto peamine eelis Individuaalse investeerimiskonto minimaalne sissemakse

Mis on individuaalne investeerimiskonto ja kuidas seda avada? Kuidas individuaalne investeerimiskonto töötab ja kus on parem seda avada? Kuidas saada maksusoodustust rahaliste vahendite sissemakse eest IIS-i?

Kõik investorid on teadlikud, et hoiuste kasumit tuleb jagada riigiga. Seda ei saa vältida, kui loomulikult olete aus inimene ja investeerite juriidilistesse instrumentidesse.

2015. aastal avanes aga erainvestoritel võimalus vabaneda üksikisiku tulumaksust. Seda nimetatakse "individuaalseks investeerimiskontoks" (IIS). Tegemist ei ole kelmuse ega kavala raamatupidamistrikiga, vaid riigi enda algatatud täiesti legaalse protseduuriga, mille eesmärk on meelitada riigi majandusse erakapitali.

Kas soovite väärtpaberitesse või investeerimisfondidesse investeerides rohkem kasu saada? Avage IIS ja magage kaks korda vaiksemalt - sellelt instrumendilt saadud tulumaksud tagastatakse omanikule täielikult seaduslikul viisil. Mina, investeerimisspetsialist Denis Kuderin, räägin teile uues väljaandes, mis on üksikinvestori konto ja kuidas seda kasutada.

Ja sealt leiab ka ülevaate kolmest IIS-iga töötavast maaklerifirmast ning näpunäiteid, kuidas selliste investeeringutega rohkem raha teenida.

Istu maha, alustame!

1. Mis on individuaalne investeerimiskonto

2015. aasta jaanuaris said Venemaa investorid õiguse avada individuaalseid investeerimiskontosid pankades, maaklerfirmades ja varahaldusettevõtetes. Sellised kontod võimaldavad üksikisikutel saada soodsatel tingimustel tulu aktsiatelt, võlakirjadelt ja muudelt väärtpaberitelt.

Üksikkontod avatakse vähemalt 3 kalendriaastaks. Maksimaalne sissemakse summa on 400 000 rubla aastas.

Investoril on õigus:

• saada maksusoodustust kogu sissemaksete summalt;
• saada investeeringutasuvusest mahaarvamist.

IIS ei ole Venemaa rahastajate uusim arendus, vaid laenatud tehnoloogia. Sellised investeerimismehhanismid on juba pikka aega toiminud paljudes arenenud riikides – USA-s, Kanadas, Jaapanis, Austraalias. Neid nimetatakse erinevalt, kuid neil on sama olemus - erainvestorite vabastamine maksukoormusest.

Tekib õigustatud küsimus: miks on see riik nii helde, et keeldub maksudest erakapitali kasuks?

Usun, et juhtstruktuurid tahavad IIS-i juurutamise abil tappa mitu rasvalindu:

• tutvustada tavakodanikele investeerimiskultuuri;
• suurendada nõudlust väärtpaberite järele - Vene Föderatsiooni aktsiaturg on veel kaugel intensiivse arengu faasist;
• pakkuda Venemaa ettevõtetele soodsamat raha (võrreldes pangalaenuga);
• stimuleerida kodanikke oma sissetulekuid "valgeks pesema" - sissemaksetest mahaarvamise saamiseks peab sissemakse tegija saama ametlikku palka ja teda peetakse ametlikult maksumaksjaks.

Traditsiooniline variant Venemaa hoiustajate jaoks – pangahoius – on loomulikult usaldusväärne asi. Kuid see on liiga madala sissetulekuga.

Arvestades, et finantsasutuste intressimäärad langevad jätkuvalt, ei kompenseeri selline panus investoritele isegi inflatsioonikahju. Kui siia lisada maksud, mis kehtestatakse eraisikute kõikidele hoiustele, on kasum väga napp.

IIS on teine ​​teema. Investeerimisvahendite mõistliku valiku korral on selliste kontode kasumlikkus suurem ja maksud tagastatakse täielikult.

Kuidas saada maksusoodustust, räägin teile spetsiaalses jaotises. Siinkohal märgin vaid ära, et seda tehakse maksuameti kaudu. Ärge kartke ette - see on lihtsam, kui tundub, ega nõua teilt lisapingutusi.

Selgitan konkreetse näitega, kuidas IIS töötab.

Investor teeb regulaarselt sissemakseid võlakirjadesse ja aktsiatesse 400 000 rubla ulatuses. Aasta lõpus on tema sissetulek 10,3%.

Investor avab maaklerfirmas isikliku konto ja ostab sama summa eest samu võlakirju. Aasta lõpus saab ta sama 10,3%, kuid samal ajal tagastab oma makstud maksud 13% IIA-s hoiuse summast. Ja see on 52 000 rubla (13% 400 000 rublast).

Investorid saavad valida teise mahaarvamise võimaluse – tagastada raha mitte hoiuse summalt, vaid saadud tulu summalt.

IIS-il on ka puudusi. Näiteks peab hoiustaja mahaarvamise saamiseks hoidma raha kontol, ilma seda sealt välja võtmata, vähemalt 3 aastat.

Tabelis on selgemalt näha erinevus sissemakse ja IIS vahel:

№	Võrdluskriteeriumid	Pangahoiused	IIS
1	Ajastus	Hoius võib olla nii lühi- kui ka pikaajaline	Hoiuse kestus - vähemalt 3 aastat
2	Sissetulekud	Hästi määratletud, enamikus pankades ei ületa see 10%	Pole parandatud
3	Riskid	Minimaalne	Mõõdukad, sest neid ei kaitse kohustuslik pangakindlustussüsteem
4	Sissemakse summa	Pole piiratud	Kuni 400 000 aastas
5	Maksud	13%	0%

Veel üks nüanss - pangahoius ei tähenda hoiustaja aktiivset osalemist tulu saamisel. Maaklerkonto nõuab investori aega ja elementaarseid majandusteadmisi. Samuti on olemas kompromissvariant. Kui teil pole aega oma kontoga tegelemiseks, kandke raha usaldusisikusse ja asuge oma äri ajama.

Veel mõned IIS-i funktsioonid:

• igal Vene Föderatsiooni kodanikul on õigus avada konto;
• sissemakse alampiir puudub;
• konto valuuta - ainult rublad;
• ühel kliendil on õigus avada ainult üks IIS;
• IIS-i olekut ei saa olemasolevatele kontodele määrata;
• kontosid saab ühest organisatsioonist teise üle kanda (mahaarvamine ei lähe kaotsi).

Kellele see investeerimisvahend mõeldud on? Esiteks – püsiva sissetulekuga aktiivsetele kodanikele, kes ei ole rahul panga intressimääradega ning otsivad tulusamaid ja paljutõotavamaid võimalusi hoiustamiseks.

Selline konto sobib suurepäraselt sihipäraseks kasutamiseks. Näiteks koguda raha hariduseks või kinnisvara ostmiseks, pensionisäästu täienduseks.

Lisateavet hoiuste nõuetekohase haldamise kohta leiate artiklist "".

2. Millised on IIS-i avamise eelised - 3 peamist eelist

Ja nüüd rohkem üksikkontode peamistest eelistest.

Tegelikult on neid rohkem kui 3, kuid analüüsin kõige ilmsemaid ja käegakatsutavamaid eeliseid.

Eelis 1.

Olen sellest eelisest juba rääkinud, kuid ma ei ole liiga laisk, et seda uuesti korrata. IIS-i avaja vabastab riigi maksude tasumisest. Täpsemalt tagastab ta need maksud läbi maksuameti.

Oleks muidugi väga hea, kui tagatisrahale lisanduks maksusumma automaatselt, aga süsteem ei tööta nii: esmalt tuleb maksud tasuda, siis tagastada.

Algoritm on järgmine. Maksuamet arvutab ümber maksumaksja töötasu. Kui see on 400 000 aastas või rohkem, on tootlus 52 000 rubla. Selle toimingu kinnitamiseks peab investor esitama töökoha tõendi, kus on märgitud aruandeperioodi eest tasutud maksude summa.

Seega on see skeem kasulik inimestele, kes saavad ametlikku palka. Töötud ja vabakutselised saavad kasu veel ühest võimalusest – maksude tulust mahaarvamisest.

Eelis 2. Kogu tulu maksuvabastus

Aktiivsetel investoritel on õigus kasutada teist eelisinvesteeringu võimalust. Nimelt - IIA alusel kõigi tulude maksuvabastus.

Näide

Üksikettevõtja otsustas oma kasumit suurendada ja pani 400 tuhat rubla. maaklerikontole. Ta valis riskantse investeeringu aktsiatesse ja teenis 40% aastast tootlust. Kolme aasta kasum ulatus 480 000 rublani.

Sellelt summalt tuleb investoril tasuda 13% üksikisiku tulumaksu. See on 62 400 rubla. Aga kuna konto on individuaalne, jääb kogu tulu investorile. Täpsemalt tagastab ta maksu, kirjutades maksuametile vastava avalduse.

Eelis 3. Riskikaitse

Iga investeering sisaldab riske. See on vältimatu. IIS-i avades oled aga kindlustatud kui mitte kogu saamata jäänud tulu eest, siis vähemalt selle osa eest, mis läheb maksude maksmiseks.

Konservatiivse strateegia järgi toimides – näiteks investeerides eranditult valitsuse ja ettevõtete võlakirjadesse, minimeerite rahaliste vahendite kadumise tõenäosuse miinimumini ja kaitsete samal ajal oma varasid inflatsiooni eest.

3. Kuhu saab IIS-iga investeerida - 3 tulusat vara

Nüüd teate, miks IIS on kasumlik ja usaldusväärne.

Jääb otsustada, kuhu raha paigutada.

Individuaalseid kontosid avavad:

• usaldusväärsetes fondivalitsejates;
• maaklerfirmades;
• pankades, mis haldavad klientide varasid.

Raha investeeritakse väga likviidsetesse investeerimisinstrumentidesse – võlakirjadesse, aktsiatesse, investeerimisfondidesse, optsioonidesse ja futuuridesse.

Ma räägin teile kõige populaarsematest sihtkohtadest.

Vara 1. Võlakirjad

Seda tüüpi väärtpaberid on usaldusväärsuselt võrreldavad pangahoiusega. Võlakirjadel, nagu ka pangahoiustel, on tähtaeg ja intressimäär. Ainus erinevus seisneb selles, et omanikul on õigus võlakirjad maha müüa igal ajal, kui ta õigeks peab.

Valides 3-5-aastase tähtajaga võlakirjad, teete usaldusväärse konservatiivse panuse, mille kestus vastab IIA 3-aastasele tähtajale.

Võlakirju on kahte tüüpi – föderaal- ja korporatiivvõlakirju. Esimest tüüpi toodab riik, teist - suured kaubandusettevõtted. Võlakirja kehtivusaja jooksul maksab emitent omanikele kuponge (intressimakseid), tähtaja lõppedes lunastab võlakirja põhiosa.

Selle tööriista valimisel pöörake tähelepanu väärtpaberi põhiparameetritele - emitendi usaldusväärsusele, lõpptähtaegadele, intressi suurusele ja nende tasumise kuupäevale. Kogu teave võlakirjade kohta on (ideaaljuhul) avalikus omandis emiteeriva organisatsiooni veebisaidil.

Näide

Föderaalvõlakirjad emiteeriti 12. aprillil.

Rahandusministeeriumi kodulehel on nende väärtpaberite kohta järgmised andmed:

• ühe võlakirja maksumus on 1000 rubla;
• tähtaeg (võlakirja keha tagastamine) - 17. aprill 2017;
• intressimäär - 7,4% aastas;
• kupongi maksmine - iga kuue kuu tagant.

Teoreetiliselt on hoius rahandusministeeriumi väärtpaberites isegi usaldusväärsem kui pangahoius. Sest kes suudab anda rohkem rahaga tagatud tagatisi kui riigi peamine finantsamet?

Vara 2. Varud

Kõik kirjaoskajad teavad, mis on aktsiad. Need on väärtpaberites sisalduvad ettevõtete aktsiad. Aktsiate ostmisega saate ettevõtte täieõiguslikuks kaasomanikuks ja teil on õigus saada kasumilt dividende.

Samuti kauplevad nad aktsiatega, teenides raha kapitalisatsiooni pealt – see tähendab väärtpaberite väärtuse kasvu pealt. Mida edukam on emiteeriva ettevõtte äritegevus, seda kõrgem on tema aktsiate hind. Raha investeeritakse aktsiatesse maakleri kaudu, kes avab teile IIS-i, või fondivalitseja kaudu.

On aktsiaid, mille hind kasvab aktiivselt, on neid, mille hind langeb. Näiteks Yandexi aktsiad kasvasid 2016. aastal peaaegu 65%, Sberbank - 63%. Kuid Gazpromi väärtpaberid, vastupidi, langesid 1% võrra.

Näib, et võta ja osta, aga probleem on selles, et aktsiahindade tõusu ja languse ennustamine on tänamatu töö. Isegi tunnustatud majandusanalüütikud eksivad pidevalt, mida tavaliste maaklerite ja investorite kohta öelda.

4. Kuidas avada individuaalset investeerimiskontot - 5 peamist sammu

Individuaalsed kontod on saadaval ainult erainvestoritele. Avamisprotseduur ei erine palju tavalise maaklerikonto avamisest.

Kuid on mõned nüansid. Ma räägin teile neist.

1. etapp. Ettevõtte valimine

Vahendaja valik sõltub teie isiklikest võimalustest ja eelistustest. Kui olete kogenud investor ja teil on aega aktsiatega kauplemiseks, valige vahenduskontod. Kui aeg ja börsiveekeetja hakkab otsa saama, keera rool haldusfirma poole ja lõõgastu kõrvalistmel.

Igal juhul pöörake tähelepanu vahendaja usaldusväärsuse üldistele kriteeriumidele:

• kogemus turul;
• positiivne tagasiside tõelistelt investoritelt on ideaalne: teie sõbrad, sugulased ja tuttavad rääkisid ettevõttest;
• finantstehingute läbipaistvus.

2. etapp. Taotluse esitamine

Taotlus esitatakse otse organisatsioonile, kus soovite konto avada. Mõned finantsettevõtted avavad klientidele kontosid eemalt – see on lihtne, mugav ja mis kõige tähtsam – kiire. Tõsi, selleks on enamikus olukordades vaja registreerimist riigiteenuste portaalis ja elektroonilist allkirja.

3. etapp. Lepingu sõlmimine

Pärast pangakonto väljastamist saab klient oma kätte lepingu. Kui maaklerfirmas avatakse IIS, väljastatakse ühingu reglemendiga ühinemise akt. Investorile määratakse individuaalne kood ja ta avab juurdepääsu oma isiklikule kontole.

4. etapp.

Konto avamine toimub automaatselt pärast kõigi formaalsuste täitmist. Organisatsioon saadab IIS-i avamise kohta maksuteate ja sinust saab ametlik programmis osaleja.

5. etapp. Raha deponeerimine

On kehtestatud tähtajad, mille jooksul klient on kohustatud kontole deponeerima vähemalt minimaalse summa. Kui kogu summat korraga ei ole võimalik deponeerida, siis deponeeri nii palju, kui sul on. See võimaldab ajapikendusperioodil alustada aruandlust.

Neile, kes soovivad tegeleda reaalsete investeeringutega, oleme koostanud väljaande "".

5. Kus on parem avada individuaalne investeerimiskonto - ülevaade TOP-3 maaklerfirmadest

Et lugejatel oleks lihtsam vahendaja valida, on meie ajakirja eksperdid koostanud ülevaate kolmest kõige usaldusväärsemast maaklerfirmast.

Lugege, võrrelge ja tehke otsus.

1) OLMA

OLMA ettevõtete grupp on maakleriturul tegutsenud alates 1992. aastast. See on üks vanimaid Venemaa maaklereid, kellel on laitmatu kogemus. Veelgi enam, organisatsioon seisis Venemaa aktsiaturu loomise alguses.

IIS-i avamisel nõustavad ettevõtte spetsialistid klienti üksikasjalikult konto avamise ja maksusoodustuste tagastamise korra osas. Töötajad aitavad moodustada investeerimisportfelli vastavalt investori eesmärkidele ja eesmärkidele ning valivad valmis investeerimisstrateegia. Keskmine tulu IIA hoiustelt - 29% aastas.

2) FINAM

Vene Föderatsiooni suurim jaemüügimaakler, samuti raha ja väärtpaberite usaldushaldusele spetsialiseerunud investeerimisettevõte. See on tegutsenud alates 1994. aastast ja kuulub Venemaa TOP-5 juhtivate investeerimisühingute hulka.

Ettevõte pakub individuaalset professionaalset nõustamist klientidele, kes soovivad avada individuaalse konto. Pärast maksusoodustuse saamist aitavad töötajad kasutajatel oma maksudeklaratsiooni veebis esitada. Garanteeritud sissetulek raha ülekandmisel maaklerikontole või usalduse haldamisele - 18%.

3) BCS maakler

Venemaa kõrgeima AAA reitinguga riiklik maakler – hoiustajate jaoks ülim usaldusväärsus. 20 aastat maaklerturul, selle kirjutamise hetkel üle 130 000 aktiivse kliendi. Pakub investoritele juurdepääsu kõigile olemasolevatele investeerimisinstrumentidele.

Avage IIS otse saidil. Professionaalsed konsultandid valivad ise pikaajaliste hoiuste jaoks kõige perspektiivikamad investeerimistooted ja aitavad maksusoodustusi teha. Algajatele vahetusturul on saadaval koolitusprogrammid, veebiseminarid ja seminarid.

6. Kuidas saada maksusoodustust rahaliste vahendite sissemaksmisel IIS-i – 5 lihtsat sammu üksikisikutele

Niisiis, konto on avatud, raha tilgub, aktsiad kallinevad, juhid käitavad teie väärtpabereid tsirkuse žonglööride osavusega.

Jääb üle vaid saada maksusoodustus. Ma räägin teile, kuidas see on tehtud.

Samm 1. Kogume kokku vajalikud dokumendid

Esiteks kogume dokumente. Teil on vaja 2-NDFL-i sertifikaati, mis kinnitab, et olete maksud täielikult tasunud. Ja ärge unustage oma ID-d. Võimalik, et vajate maakleri tõendit, et teil on tõesti IIS.

2. samm. Täidame maksudeklaratsiooni

3-NDFL-i deklaratsioon esitatakse maksuametile. Vaata dokumendi vormi FTS-i veebisaidil. Andmed IIS-i sissemakse summalt maksu mahaarvamise kohta märgitakse vastavale reale. Tuletan meelde, et summanäitaja ei tohi ületada 400 000 rubla.

Hankige abi maaklerfirmadelt, kes toetavad kliente maksudeklaratsioonide esitamisel. See vähendab vigade tõenäosust.

3. samm. Dokumendid esitame maksuametile

Deklaratsiooni esitamiseks on 2 võimalust - elukohajärgses maksuametis või FTS-i veebisaidi kaudu. Kasutage teenust "Maksumaksja isiklik konto" ja te ei pea kuhugi minema. Deklaratsiooniga on kaasas maksusoodustuse avaldus ja andmed, kuhu see raha kantakse.

Tere kallid minu ajaveebi lugejad! Täna jätkame investeerimise teemat ja uurime sellesse investeerimise eeliseid IIS... Peamine, mis investoreid IIS-i köidab, on maksusoodustused, mis võimaldab saada head lisatulu. Tõsi, selles asjas on mitmeid detaile, millele algajad investorid esialgu tähelepanu ei pööra. Täna selgitame välja, kus on parem individuaalne investeerimiskonto avada, milliste kriteeriumide järgi ettevõtet valida, ja kaalume mitut parim pakkumisi turul.

Terminoloogia mõistmine

Küsimusel, mis on individuaalne investeerimiskonto, on tavalise maaklerikontoga palju ühist, sellel on lihtsalt maksusoodustused. Igaüks võib selle avada mitte ainult Vene Föderatsiooni elanik.

Eraldada 2 tüüpi IIS-i olenevalt sellest, kuidas investor maksukrediiti saab:

• tüüp A- temas maks tagastatud, mille investor teatud aja jooksul oma sissetulekust tasus. Tööpõhimõtet on mugavam mõista näite abil. Oletame, et teie palk on 25 000 rubla ja sellelt tulult makstakse aastas 39 000 maksu (määr 13%). IIS-i investeerides saate selle summa kompensatsiooni. Arvestada tuleb sellega, et maksimaalne investeeringusumma aastas, millest saad maha arvata on 400 000 rubla, seega on sissetulek piiratud 52 000 rublaga. Kus kogu summa mida saab IIS-i lisada, on piiratud 1 000 000 rubla aastas.
• tüüp B- erinevus eelmisest on see investor ei saa maksusoodustust, ehk siis keegi ei kompenseeri talle makstud makse. Teisest küljest ei maksustata konto sulgemisel kasumit. Nii et kui konto käigus te aktiivselt reinvesteerite (see teema on pühendatud), siis on mõttekas valida just seda tüüpi konto. Kui see on suletud, tuleb see ette näha viide et investor ei kasutanud maksusoodustust.

A-tüüpi kontol ei keela keegi börsil töötamisest lisatulu saamist, kuid sel juhul tuleb 13% lisatulust tasuda maksuna. Esimese tüübi IMS-i eeliste maksimaalseks kasutamiseks on soovitatav investeerida regulaarselt. Mis puutub sellesse, kas millist tüüpi kontot eelistada, siis universaalset vastust pole. Kõik sõltub konkreetsest investorist ja tema töö stiilist. Kui börsil on oodata aktiivset tööd ja oodatav tulu ületab 100% investeeritud summast, siis on mõttekas kasutada B-tüüpi IMS-i.

Investeerimiskonto kindlustus

küsimus rahaliste vahendite turvalisus kui investeerimine on alati eriti terav. Kui olete IIS-i pärast mures - kas teie hoius on riigi poolt kindlustatud või mitte, siis pean teid häirima, hoiusekindlustus ei pakuta. Nüüd kaalub riigiduuma võimalusi IIS-i kontode kindlustamiseks, kuid seaduse vastuvõtmise aeg ja kindlustussumma pole hetkel teada.

Alates 2015. aastast on protseduuri oluliselt lihtsustatud, nii et saate isegi IIS-i kaugjuhtimisega avada. See on viimastel aastatel kutsunud esile seda tüüpi avatud kontode arvu kasvu. Saate avada IIS-i omapäi valitsuse teenuste kaudu. Protsess võtab jõust Paar minutit.

Kus on parim koht IIS-i avamiseks?

IIS-i saate avada:

• maaklerilt;
• maaklerilitsentsiga pank;
• fondivalitsejalt.

Investeerimiskontode avamise praktika maailmas

IIS ei ole Venemaa jaoks ainulaadne pakkumine. Selline praktika on maailmas laialt levinud, erinevad nii töötingimused kui ka maksimaalsed võimalikud investeeringusummad. Näiteks Inglismaal saab avada ON(individuaalsed säästukontod), lisaks saate neile investeerida kuni 15 000 naela. V USA on sarnaseid pensionikontosid ( IRA), v Kanada – RRSP st registreeritud pensionikogumisplaanid. Investeerimisriskid on väikesed, see seletab IIS-i populaarsust elanikkonna seas.

Mida otsida valides

Valik võib olla keeruline, eriti kui te pole varem investeerimiskontodega kokku puutunud. Küsimuses, kus on parem IIS-i avada, kaaluge järgmisi tegureid:

• Kas sa lähed investeerige kohe või mõni aeg pärast konto avamist... Kui plaanite seda teha mitte konto avamise ajal, vaid hiljem, siis kriipsutage taotlejate nimekirjast kohe välja fondivalitsejad. Nendes tuleb teatud summa kohe IIS-i hoiustada;

• võimalus veebis konto avada... Näiteks VTB 24 sellist võimalust ei paku, nii et kui teie linnas pole filiaali, langeb see taotlejate hulgast automaatselt välja;
• miinimumsumma piirang;
• käibe vahendustasu;
• kuumaks;
• tehnilise toe töö kvaliteet... Väga oluline punkt, eriti algajatele. Töötajad ei tohiks investeerimisel hõljuda. Sellest vaatenurgast on BCS konkurentsist väljas – tugi töötab kõrgel tasemel ja võimalus uue tulijaga kokku sattuda on üliväike;
• millised turud on IIS-i jaoks saadaval... Kõik oleneb investori eelistustest, ettevõtted suhtuvad sellesse teemasse erinevalt. Näiteks Finamis pole piiranguid, kuid Promsvyazbank ei paku võimalust töötada IIS-i valuuta- ja tuletisinstrumentide turgudega;
• pakkus neile tooteid ja töötingimusi... Nendes parameetrites on väga suured erinevused. Mõned maaklerid sobivad väikese kapitaliga investoritele, teised aga on pigem keskendunud maksimumilähedaste summadega hoiustajatele. Näiteks, VTB 24 pakub alates 300 000 rubla hoiustele võimalust kasutada maakleri kaudu automaatse jälgimise strateegiaid ja maakler Avamine- kaks korda rohkem strateegiaid hoiuste jaoks alates 50 000 rubla.

Järgmiseks valmistasin väikese parimate ülevaade minu arvates ettepanekud IIS-i avamiseks... Arvesse ei võetud mitte ainult töötingimusi, vaid ka panustajate tagasisidet. See aitab teid et aega kokku hoida ettevõtete pakutavate tingimuste sõltumatul uurimisel.

Finam

Maakler võimaldab avada IIS-i veebis. Samal ajal saab investor võimaluse töötada aktsiad, tuletisinstrumendid ja valuuta turgudel on võimalik kaubelda Peterburi ja Moskva börsil. Vahendid krediteeritakse üks konto, kust investor saab ligipääsu mitmele kauplemisplatvormile korraga.

Investeerima saad juba hakata alates 5000 rubla sellise summa juures on aga raske loota tõsisele sissetulekule, pealegi blokeeritakse kauplemistoimingud seni, kuni kontol olevate vahendite summa ületab 30 000 rubla... Nii et just sellele summale soovitan vähemalt keskenduda. Saidil on väike veebikalkulaator. Sisestades hinnangulise investeeringusumma, saate soovituse, kumb on tulusam - kas saada maksusoodustust või vabastada kasum maksudest.

Praegu on komisjonitasu kuni 1 miljoni rubla suuruse käibe puhul sama ja moodustab 0,0354%. Seal on automaatse jälgimise strateegiad, sõltub tootlus riskiastmest.

komisjon

Natuke täpsemalt komisjonitasude kohta:

• laos MOEX- kuni 1 miljoni rubla käibega on vahendustasu võrdne 0,0354% ;
• valuuta sektsioon- käibega kuni 1 miljon rubla 0,0332% ;
• kiireloomuline osa ( futuurid ja optsioonid) – 0,45 dollarit lepingu kohta;
• USA aktsiaturg- kuni 17 000 dollari suuruse käibega vahendustasu on 0,0354% .

Fondivalitseja" Finami juhtimine". Siin on IIA-sse investeerimise alumine lävi juba alates 300 000 rubla.
Vahendid kantakse kontole ilma ettevõtte vahendustasuta, võimalik IIS-i varajane sulgemine maakleripoolne intress puudub. Sel juhul on investeerimistulu mahaarvamine 10%.

BCS

Pakub IIS-i avamist ja investeerimist alates 300 000 rubla. Saate töötada aktsiate, tuletisinstrumentide ja valuutaturgudega, on juurdepääs Moskva börsile, puudub juurdepääs SPBEXCHANGE'ile. IIS-i saate avada, nagu Finami puhul, veebis. Saadaval tagatislaenud müügil 14,5% ja pikkadel 17,5%.

Komisjonitasu sõltub käibest ja ulatub 0,0354% -st kuni 1 miljoni rubla suuruse käibe korral kuni 0,0177% -ni 15 miljoni rubla suuruse käibe korral. See ei tohi olla väiksem kui 35,4 rubla 1 tehingu kohta. Saate valida tariifivaliku ilma selle piiranguta, kuid sel juhul peate töötama kõrgete protsentidega. Esimene kuu kehtib sooduspakkumine, mille piires on vahendustasu 0,0177% sõltumata saavutatud käibest. Võimalusi on ka teisi – saad võrrelda tariife maakleri kodulehel, aga BCS Start on IIS-i jaoks optimaalne.

Huvitavatest ettepanekutest märgin ära võimaluse võlakirjadesse investeerimine(rubla ja valuuta). Nende tootlus on vastavalt 12,5% kuni 14,5% aastas. Saate investeerida OFZ portfell või sisse võlakirjade portfell, on saagikus sel juhul veidi väiksem.

Tööks kasutatakse Quick veebiversiooni või mobiilseadmete terminali versiooni.

Zerich

Maakler võimaldab avada IIS-i veebis. Pakutakse 2 tüüpi IIS-i investeerimist:

1. « Riigi usaldusväärsus". Minimaalne investeerimislävi on 30 000 rubla, investor saab 13% maksusoodustuse + ligikaudu 10% tulu võlakirjadesse investeerimisest... Selles tariifis eeldatakse, et raha investeeritakse OFZ-idesse, ligikaudse väärtusena näidatakse saidil saadavat tulu 10%, tegelikkuses võib see olla suurem. Maksimaalne investeeringusumma aastas on 1 miljon rubla.
2. « Valuuta stabiilsus". Investor saab sama 13% maksusoodustust + kuni 9,5% tulust välisvaluutas. Sel juhul suunatakse investeeritud vahendid eurovõlakirjadesse. Investeeringu piirmäär alates 100 000 rubla.

Komisjonitasud

IIS-i jaoks eraldi tariifi ei ole, tariifi raames Universaalne» Komisjonitasud on järgmised:

• aktsiaturu jaoks- 0,055% tehingumahust;
• valuutaturu jaoks- 0,03% tehingumahust;
• tuletisinstrumentide turg- 0,85 rubla 1 lepingu kohta;
• saadaval tagatislaenud, arvutatakse protsent valemiga 9% + turumäär, väärtpaberite puhul 15%.

Üks tariifi nõuetest " Universaalne» - investeeringud alates 100 000 rubla... On ka teisi tariifivalikuid, näiteks " Pöörlev", Tagatisraha suurusele pole üldse nõuet. Kuid vahendustasu on ka kõrgem, näiteks valuutaturul tuleb maksta alates 0,075%. Sellel maakleril on päris hea teostus, nii et kui kavatsete iseseisvalt börsil töötama hakata, siis pööra talle tähelepanu.

Avamine

Selle poolest paistab see teiste taustal silma IIS-i investeerimisel minimaalset nõutavat summat ei ole... Pärast konto avamist ja täiendamist saab investor täieliku juurdepääsu aktsiatele, tuletisinstrumentidele ja valuutaturgudele ning saab töötada MYEXi heaks. SPBEXCHANGE pole saadaval.

Paistab silma eraldi tariif individuaalsetele investeerimiskontodele... Lühidalt töötingimustest ja vahendustasudest:

• aktsiad ja võlakirjad- alates 0,04 rubla tehingu kohta või 0,057% selle mahust;
• Eurovõlakirjad MOEXil- 0,04 rubla või 0,015%;
• valuutaturg- 1 rubla tehingu kohta ehk 0,035%;
• saadaval tagatislaenud 13% müügi ja 18,4% ostude puhul;
• töö käib läbi QUIK, igakuise juurdepääsu maksumus on 250 rubla. Seda summat ei võeta klientidelt, kelle saldo ettevõttes on 50 000 rubla või suurem.

Pange tähele, et tariifid on antud isehallatavale IIS-ile... On ka teist tüüpi tariif, mida nimetatakse Mudelportfell (IIS), on suunatud neile, kes kasutavad analüütikute teenuseid, mitte ei kauple üksinda. Põhimõtteliselt, kui olete turul uus ja isegi ei tea, on parem sellega peatuda.

Haldusfirma "Otkrytie"

Juurdepääsu IIS-ile annab ka haldusfirma OTKRITIE UK LLC, ärge ajage seda segamini samanimelise maakleriga. Pealegi ei saa veebis kontot avada saate investeerida ainult summasid alates 50 000 rubla... Investeerimistasud on kuni 15%.

Avamine pakub mitmeid huvitavaid valmistooted:

• valikuid on kapitalikaitsega struktureeritud tooted, peate investeerima alates 250 000 rubla;
• saab kasutage ühte minimaalse investeerimistasemega strateegiatest alates 50 000 rubla. Nendega töötamine toimub fondivalitseja kaudu;
• Mul on võimalus kaubelda soovituste alusel... Sel juhul saabuvad teated selle kohta, milliseid võlakirju IIS-is osta, SMS-i vormis kliendi numbrile või tema meilile.

Erinevalt maakleritest, kes peaaegu konkureerivad oma fondivalitsejatega, teeb Otkritie sellega aktiivselt koostööd. Sellest annab tunnistust asjaolu, et selle kaudu realiseeritakse tooteid.

VTB

VTB on mitmete näitajate poolest ülalnimetatud ettevõtetest madalam:

• siin IIS-i kaugjuhtimisega avada pole võimalik;
• klient pääseb ligi ainult aktsia- ja tuletisinstrumentide turgudele... Moskva ja Peterburi börsid, samuti valuutaturg jäävad kättesaamatuks;
• komisjonitasud on kõrgemad kui konkurentidel.

Pidagem eraldi komisjonitasudel - tariifi jaoks Kutsestandard»:

• käibega 10 miljonit rubla – 0,02124%;
• 5-10 miljonit rubla – 0,02596%;
• 1-5 miljonit rubla – 0,0295%;
• kuni 1 miljon rubla – 0,0472%.

Kui valite " Investori standard", Siis vahendustasu ei sõltu käibest ja on fikseeritud 0,0413% ... Huvitavatest ettepanekutest võin välja tuua vaid mõned automaatse jälgimise strateegiad... Töö nendega korraldatakse maakleri kaudu, samal ajal kui kontol peab olema vähemalt 300 000 rubla. Signaale väljastatakse ainult Roscompania aktsiate kohta, millega kaubeldakse Minu.

Tagatislaenu tingimused- 13% lühikeste positsioonide ja 16,8% pikkade positsioonide puhul. Lisaks võtab pank vahendustasu 0,2%, mis debiteeritakse kauplemisseansi lõpus. Üldiselt, kui plaanite kaubelda omapäi, siis pole see IIS-i jaoks parim maakleri valik. "Avastus" näeb sellest vaatenurgast palju parem välja.

Alfa pealinn

IIS avatakse fondivalitseja kaudu. See valik on huvitav, kuna ettevõte on avatud individuaalsete investeerimiskontode arvult esikohal (fondivalitsejate hulgas). Teine argument selle kasuks on ettevõtte hallatavate investorite vahendite maksimaalne suurus.

Nüüd töötingimused IIS-iga:

• saate avada konto veebis, ilma valitsusteenustega askeldamata ja veelgi enam isiklikult ettevõtte kontorisse külastamata;
• saate investeerida alates 10 000 rubla;
• seal on 3 tugevat tööstrateegiat... Vahendeid investeeritakse OFZ-idesse, aktsiatesse ja ettevõtete võlakirjadesse. Pealegi on nende kohta statistikat tehtud alates 2015. aastast ehk ajast, mil igaüks sai IIS-i endale lubada;
• teenust ei saa nimetada kõige kasumlikumaks- peate maksma kokku 4% (2% aastas + 2% investeeritud summast).

Põhimõtteliselt on Alfa Capital Management Companys kõik lihtne ja arusaadav. Kõige tähtsam asi - usaldusväärsus, sellest vaatenurgast võib selle liigitada liidriks. Kui mõtlete sellele, kus on töökindluse mõttes kasulikum IMS avada, siis see on kindlasti nii tasub lähemalt vaadata.

Üksikute investeerimiskontodega töötamise strateegiad

Võite lihtsalt investeerida selleks eraldatud vahendid ja lihtsalt unustada need 3 aastaks. Aga selleks raha maksimaalselt ära kasutada, on parem töötada strateegia järgi. See toob maksimaalne rahaline tulu.

Kirjeldan lühidalt mitmeid IIS-iga töötamise strateegiaid.

1. Investeerimistähtaegade lühendamine... Pidage meeles, et raha ei saa välja võtta 3 aasta jooksul, vastasel juhul ei saa me maksusoodustust ning mitmed ettevõtted võivad konto ennetähtaegse sulgemise eest ka trahvi maha kanda. Aga on lünk, mis võimaldab lühendada perioodi, mille jooksul raha ei ole saadaval. Selleks on vaja A-tüüpi IMS-i (see tähendab maakleriga avatud). Avatakse konto, aga raha sinna kohe ei kanta. Näiteks avasid nad selle 2017. aasta jaanuaris, seejärel võtsid 2018. aasta detsembris (peaaegu 2 aastat pärast avamist) kasutusele 400 000 rubla ja 2019. aasta märtsis hüvitab riik 52 000 rubla. 2019. aasta lõpus sisestame uuesti 400 000 rubla, saame 2020. aastal maksusoodustuse ja sulgeme konto. Lõpuks raha külmutamise aeg on lühenenud.
2. Maakleri valik, kes kannab kupongidelt ja dividendidelt saadud kasumi pangakontole, kaardile või muule sama ettevõtte kontole. Sel juhul võite proovida raha teenida, ostes kõrge dividendiga väärtpabereid. Tõde, risk suureneb järsult.
3. IIS sugulastele... Kui raha on palju, siis võtame kõik pereliikmed ja avame igaühele IIS-i. Deponeerime raha ja saame maksusoodustuse.
4. Reinvesteerimine- maksusoodustus kantakse koheselt tavakontole ja kauplemine toimub.
5. IMS-i pikk töö... Kuni konto pole suletud, ei hakka keegi tulumaksu koguma. Nii et te ei pea oma kontot sulgema ja rahulikult töötama.
6. Väikeseid summasid saab hoiustada regulaarselt ja investeerida OFZ-idesse ja aktsiatesse... Korralik summa tuleb mõne aasta pärast.

Ükskõik millise strateegia valite - vali oma maakler hoolikalt... Minu väike IIS-i hinnang aitab selles.

Üldised küsimused

Selles osas proovin lühidalt vastata levinumad küsimused IIS-iga seotud:

• Investeerimise tähtaeg? Alates 3 eluaastast.
• Kas on võimalik konto varajane sulgemine? Jah, kuid maksu mahaarvamine või kasumimaksuvabastus tühistatakse.
• Kas võib olla mitu IIS-i? Ei, ühel inimesel saab olla ainult 1 konto.
• Kui palju saate investeerida? Kuni 400 000 rubla, see on maksimum, mille puhul mahaarvamist kohaldatakse. Sellest hoolimata pidage meeles, et saate oma kontole aastas sissemakse teha kuni 1 000 000 rubla.
• Millal saan investeerida? Kui leping sõlmitakse maakleriga, siis saab seda teha kohe peale konto avamist. IIS-i avamine on tulus, et sinna oleks alati võimalus vaba raha investeerida. Kolmeaastast perioodi hakatakse arvestama lepingu sõlmimise kuupäevast.
• Kuidas avada IIS? Internetis. Kui see funktsioon pole saadaval, siis maakleri / MC kontori külastamisel.
• Mis vahe on fondivalitsejal ja maakleril? Leping fondivalitsejaga käsitleb usalduse haldamist ja maakleriga maaklerteenuseid.
• Kas IIS-i on võimalik ühelt maaklerilt teisele üle kanda? Jah, see on võimalik.

Kokkuvõte

Kui vaadata, siis mitmel põhjusel on IIS tulusam kui lihtne pangahoius. Pangas ei too teie raha teile rohkem tulu kui lepingus ette nähtud ja IIS-iga töötades on reaalne võimalus saada rohkem.

Nii et minu nõuanne on valida maakler (soovitavalt kaalutletute hulgast) ja avada IIS. Seda ei pea kohe täiendama, kuid vaba raha tekkides saate selle investeerida ja külmumisaega lühendada. Pea meeles - optimaalne aeg investeeringuteks on detsember, tuleb maksusoodustus eelmise aasta eest väljastada enne järgmise aasta 30.04.

Sellega on minu lühike ülevaade üksikutest investeerimiskontodest. Esitage kõik küsimused kommentaarides ja ärge unustage tellida minu ajaveebi värskendusi. Luban, et tuleb veel palju huvitavaid asju.

Kui leiate tekstist vea, valige tekstiosa ja vajutage Ctrl + Enter... Aitäh, et aitasite mu blogi paremaks muuta!

Iga kogenud investor ütleb, et põhirisk ei tulene maakleritelt, väärtpaberitelt vms, vaid ... investorilt endalt.

Seda on ebatavaline kuulda algajatele, kelle pingutused on suunatud parima ("") maakleri, kasumlikuma investeerimisinstrumendi vms leidmisele.

IIS-i pole ammu olemas olnud, et Internetis ilmusid arvukad lood inimestest, kelle kapital IIS-i investeerimise tõttu kahju sai, kuid selliseid lugusid tuleb kindlasti rohkesti.

Sellest saavad aru ka “Individuaalse investeerimiskonto” soodustuse algatajad, seetõttu ootavad meid lähiajal ees väga huvitavad IIS-i valdkonna seadusandlikud algatused, mida siin ka kaalume.

Nende ridade autor nägi erinevate inimestega koos töötades palju näiteid, kui inimene, kes algselt kavatses oma pensioniks ostma lihtsalt MICEXi valuutasektsioonist dollareid ilma komisjonitasuta või dividendiaktsiateta, tõmmati mängu, püüdes arvata edasist liikumist. varast ja mängivad hinnavahele, kaotades emotsionaalse mängu käigus osa oma kapitalist.

Peamine risk on investor

Investeerimine on käsitöö, mitte mäng. Seetõttu peate seda tegema teadlikult ja järjekindlalt. Ja see tähendab, et ei looda õnnele, ei pea end targaks, "õnnelikuks" jne. Nagu öeldakse: "Mõtted meie enda eksklusiivsusest on just see, mis teeb meid väga sarnaseks."

Igapäevaelus võime selle lähenemise õigsuse kohta näha palju näiteid. Soovime, et meile operatsiooni teostav kirurg tugineks oma kogemustele ja teadmistele, mitte õnnele. Lõppkokkuvõttes juhindume poes ostlemist valides millestki keerulisemast ja ratsionaalsemast kui õnne lootmisest, näiteks toodete hindade või aegumiskuupäevade võrdlemisest.

Kuid millegipärast lõpetame investeerimise puhul nende mõistlike lähenemisviiside kasutamise ja hakkame käsitlema seda kui omamoodi "edu või ebaõnnestumine" loterii. Seega, kui teete kõik "õigesti", siis sellist alternatiivi pole ja tulemus on alati "töötab"!

Esiteks mõelge, mis takistab meil "õiget" asja tegemast.

Investeeringu ebaõnnestumise tegurid:

1. Sagedaste tehingute tegemine (ühe instrumendiga sagedamini kui kord kuus)
2. Põnevus, emotsioonid, kannatamatus
3. Laenatud raha kasutamine (sealhulgas tagatislaenamise aktiivne kasutamine)

Mitte

Sõnad "väärtpaberid", "börs", "börs", "maaklerid" seostuvad enamiku "ettevalmistamata" inimestega tohutute sissetulekutega.

Naiivne on igal aastal loota 100% ja isegi 50% peale aastas. Ei, muidugi, mõnel aastal võib investori kapital näidata isegi + 100% tõusu aastas, aga see on erand.

Miks on nii halb olla "optimistlik" ja häälestada kõrgemale tootlusele? Sest lähtuvalt oma ootustest valime välja sobivad investeerimisinstrumendid. Suure kasumi ootus sunnib meid tegema tegevusi, mis on meile kahjulikud (vt allpool): valima riskantsemaid strateegiaid ja riskantsemaid instrumente.

Üldiselt asetatakse see tegur esikohale ka seetõttu, et see kutsub esile kõigi muude ebaõnnestunud investeeringute tegurite ilmnemise:

Sagedaste tehingute tegemine

See negatiivne tegur võib olla eelmise tagajärg, kuid see võib areneda iseenesest.

Investoril on illusioon, et sagedamini tehinguid tehes saab ta oma investeeringute tulusust tõsta:

- Oh! Sel nädalal on mu kapital kasvanud +3%! Kui ma saan seda teha iga nädal, siis ... teenin + 144% aastas! ( arvutus tahtlikult vale). See on nii lihtne! Peame nüüd müüma ja siis uuesti ostma madalama hinnaga ...

Ja nagu kuulsas koomiksis öeldakse: "Hakkasin tossut mängima, võtsin piraatidega ühendust ja veeresin."

Sagedased tehingud on tehingud rohkem kui kord kuus ühe instrumendiga, kuigi seda on juba palju. Enamiku algtaseme investorite jaoks peaks selleks kuluma 2–4 ​​tehingut aastas.

See reegel ei kehti juhtudel, kui IIS-i eest tuleb raha igakuiselt investeeringutele suunatud palga osana. Sel juhul võib olla kasulik osta neile investeerimisinstrumente kohe pärast summade laekumist.

Miks on sagedased tehingud halvad?

• Need vähendavad investeeringutasuvust
• Need soodustavad põnevuse, emotsionaalse tasakaalutuse, hindade jälgimise jm tekkimist.

Esimese teguri roll ei ole alati esmapilgul ilmne. Kuid tuleb teha vaid lihtsad arvutused ja see muutub hirmutavaks.

Näide

Võtame illustreeriva näitena kõrgeimad vahendustasud (Sberbankis) = 0,2% tehingu summast.

Kui ostame ja müüme mistahes investeerimisinstrumenti täissumma eest, siis meie kapital väheneb ca -0,4% (tegelikult veidi vähem). Kui teeme seda vähemalt 6 korda ühe aasta jooksul, kaotame -2% oma algkapitalist!

Konservatiivsete investeeringute jaoks (10-15% aastas) on see väga kõrge barjäär!

Depoopanga vahendustasud pole siia veel jõudnud! Kõige tüütum on see, et selle 2% peame meie näites igal juhul maksma, olenemata sellest, kui tulusaks meie investeering osutus.

Põnevus, emotsioonid, kannatamatus

Need nähtused võivad olla nii eelmise teguri tagajärg kui ka vastupidi, selle põhjus.

Nende emotsioonide olemasolu viitab kindlasti sellele, et oleme libedal teel.

Miks see halb on? Keskendumine ja kaasamine viib pinge ja tunnelmõtlemiseni, blokeerib tervet mõistust ja loogikat.

Elus oleme sellega tuttavad:

• Lapsepõlves arvutimänguasja taga istudes on väga raske sellest 15 minutiks eemale pääseda ja vanemate soovil poodi jalutada, mistõttu tunneme end üsna ruttu halvasti (keelavad arvuti, mingid muud "kuklid". ").
• Kui räägime telefoniga, vaatame monitori, kus toimub midagi huvitavat. Sõltumata sellest, mis meid rohkem haarab, ei saa me tähelepanu pöörata: kas monitoril toimuvale või telefoniga rääkimisele.

Laenatud raha

See on väga raske viga, mille teevad algajad või emotsionaalses haaratuses olevad inimesed (need seisundid võivad kesta kuid). Laenatud raha kasutamine 99% tõenäosusega toob kaasa ebaõnnestunud investeerimistulemuse:

• Kui laen makstakse, siis see "sööb ära" kogu investeeringutasuvuse ja suure tõenäosusega isegi rohkem
• Laenatud raha kasutamine tekitab emotsionaalset survet, mis viib irratsionaalsete otsusteni (vt põnevust ja emotsioone)

Jutt ei ole ainult tavalaenust, vaid ka tagatislaenu hobist. Marginaallaen köidab oma kättesaadavuse ja tavapäraste tarbimislaenude järel näilise odavusega: maakler on valmis meile 12-20% aastakuluga laenu andma sekundi murdosa jooksul.

Ei mingit bürokraatiat ja formaalsusi: hiireklõps ja nüüd on meie käsutuses laenatud vahendid, mida saame kas välja võtta või kulutada täiendavate investeerimisinstrumentide ostmiseks.

See on nagu elus: mida sagedamini me krediiti kasutame, seda vaesemaks jääme, seda rohkem peame selle tagasisaamiseks vaeva nägema jne.

Mõru iroonia: autokorrektsioon muudab sõna "marginaalne" sõnaks "marginaalne", mis on sugestiivne.

Nüüd on kord rääkida teguritest, mis hea investeeringuga kaasnevad.

Edukad investeerimistegurid:

1. Realistlikud tootlusootused
2. Pideva sissetuleku/sissetuleku omamine
3. Õigete tööriistade valimine
4. Mõistlikkus: kasutatavate investeerimisinstrumentide olemuse mõistmine
5. Meelerahu, rahulolu
6. Maksusoodustuste oskuslik kasutamine

Realistlikud tootlusootused

Arutame seda kohe IIS-i kontekstis. Tõstab ju maksusoodustus oluliselt igasuguste investeerimisinstrumentide ja strateegiate kasumlikkust.

IIA kasumlikkuse kriteeriumid:

1. Riskivabaks investeeringuks 12-16% aastas.
2. Aktsiaportfelli puhul 10% -25% aastas
3. punktide 1 ja 2 kombinatsioonidest tulenevad valikud

Tegelikult pole aktsiaportfellil mingit “lagi” ja tegelikult võib pika horisondi tootlus olla palju suurem. Kuid nendele numbritele on mõttekas keskenduda.

Kuid IIS-i lepingu tähtaeg on ainult 3 aastat. Ja see on väga lühike aeg, et aktsiaportfell end "kogu oma hiilguses" näidata. Veelgi enam, sellisel horisondil võib ainult aktsiatest koosnev portfell näidata isegi kahjumit.

Aktsiaportfelli hästi toimimiseks on vaja vähemalt 3–5-aastast horisonti. Seega, kui selgub, mis saab IIA varadest pärast lepingu lõppemist, on võimalik täpsustatud võrdlusaluseid muuta, kuid praegu tuleb neist juhinduda.

Muidugi saab valida spekulatiivseid instrumente ja strateegiaid (nendest ka räägime), aga meil, investoritel, pole seda vaja. Need, kes investeerivad ja teevad seda järjepidevalt aastast aastasse, ei tee riskantseid panuseid ega sea end suurte riskide alla.

Püsitulu

Ootamatu ja täiesti alahinnatud tegur, mis aitab investorit:

• Palk (või muu sissetulek) võimaldab realiseerida ootamatult tekkivaid võimalusi väärtpaberiturul. Näiteks OFZ ostmiseks 2014. aasta detsembri kriisi ajal. ning fikseerida järgmisteks aastateks riskivaba kasumlikkus + 17% aastas (seda koos maksusoodustusega). Või osta 2008. aastal 15 rubla eest hoiukassa, kus see 100 rubla pealt maha kukkus.
• Pidev sissetulek annab emotsionaalse rahu. Kapitali vältimatud kõikumised häirivad meid aeg-ajalt. Kuid sissetulekuallika olemasolu annab meile meelerahu (ja sellest tulenevalt vajaliku kannatlikkuse, et oodata soovitud tulemusi).

Näide

Meie palk on 50 tuhat rubla.

IIS-il 400 tuhat, investeeritud: 50% aktsiatesse, 50% OFZ-i. Mõnel kuul toimus börsil langus -10%, mis viis selleni, et kogu portfell ajutiselt "vajus" -5% ehk -20 tuhande rubla võrra.

20 tuhat rubla on vaid 1/2 meie palgast, sellised kaotused ei ohusta meie elu, väärtusi ega tarbimisharjumusi. Kas see on kaotus, kui ta:

• ajutine
• "Võitleb tagasi" vaid kahenädalase tööga

Seetõttu oleme rahulikud.

Kuid kõige olulisem on muidugi võimalus kriisi ära kasutada (nagu 2008. või 2014. aastal) ja osta varasid atraktiivsete hindadega.

Õigete tööriistade valimine ja targalt tegutsemine

Algajate fookus on kõige kasumlikumate ja maksimaalset kasumit andvate instrumentide leidmisel ning see toob sageli kaasa kahjumi. Kogenud inimene mõistab, et kasumlikkust on mõttetu uurida eraldiseisvalt konkreetsele kasumlikkusele omastest riskidest (ja muudest omadustest).

Näide

Varasid on kaks:

• 1. ajalooline kasumlikkus on + 20% aastas koos maksimaalse võimaliku "väljavõttega" -40% aastas
• 2. on ajalooline kasumlikkus + 15% aastas koos riskidega (allahindlus) -2%

See tundub esmapilgul paradoksaalne, kuid enamiku investorite jaoks on eelistatav teine ​​instrument! Vaadake ise, milline on ebaproportsionaalsus: teise variandi kasumlikkus on vaid veerandi võrra väiksem, risk aga 20 korda väiksem.

Paljud inimesed, eriti "investeerimistee" alguses, lähenevad oma investeerimisinstrumendile kui omamoodi mustale kastile. See must kast annab selle või teise tulemuse, aga kuidas see toimib ja milline loogika määrab sellise käitumise – see jääb teadlikkuse piiridest väljapoole. Kui sul veab, annab ta midagi head välja. Ja kui ta andis midagi "halba" - see tähendab, et tal ei vedanud.

Kui kõik muu on võrdne, on parem eelistada arusaadavamat instrumenti kui tulusamat instrumenti (see tulusam instrument võib endas peita suuremaid riske, mis meile hetkel ei ole selged).

Sellest järeldub mitu järeldust:

• IIS-is peame loobuma struktureeritud toodetest: peale selle, et need on kallid, ei mõista me alati täielikult nende toimimist. Kui saame aru, kuidas need töötavad, näeme, et saame ise hakkama ilma kallite vahendajateta.
• Investori kompetentsi (teadmiste taseme) tõstmine vähendab tema riske

Elust:

Parem on viia raha panka 8% aastas, kui anda see sõbrale "väga tulusa äriprojekti jaoks, kuni ma ütlen, milline, aga kõik saab väga lahe, olete šokolaadiga kaetud. "

Investorite kaitse seadus

IIA investorite kaitsmiseks nende endi ebakompetentsuse eest on 2017. aastal kavas vastu võtta seadus, mis piirab oluliselt algajaid investoreid, kaitstes neid vigade eest.

Muidugi on selle seaduse selline tõlgendus õiglane ainult kogenematute investorite seisukohalt, kuna paljud arukad investorid "kannatavad" samade piirangute all.

Kavandatud meetmed on järgmised:

• Tutvustada investorite pädevuse hindamise tasemeid
• Olenevalt investori pädevuse tasemest on tal piiratud juurdepääs teatud instrumentidele
• Algtaseme investoritel peaks olema "lubatud" kasutada ainult võlakirju
• Investorite reklaamid on saadaval alles pärast kvalifikatsioonieksamite sooritamist (vormingut ja tehnilisi üksikasju arutatakse)
• Samuti käsitletakse minimaalseid kapitalinõudeid, mis ühe või teise kategooria investoril peavad olema. Näiteks investoritel, kelle kapital on alla 400 tuhande rubla, peaks olema keelatud aktsiaid osta.

Muidugi, nagu OSAGO kasutuselevõtuga, kohusetundlikud avariivabad juhid, kellel on tekkinud kohustus kanda kantud kulud, on ka selle seaduse kehtestamisega rahulolematuid palju.

Väärtpaberiturul on palju kogenud inimesi, kelle kapital võib jääda alla läveväärtuse ning need piirangud ei lase neil oma kogemusi ja potentsiaali realiseerida. Seetõttu on seadus vastuoluline.

Aga kui mõelda, siis potentsiaalsete IIS-i panustajate arv, kelle nimel seda tehakse, ületab 1 miljoni inimese ja vaevalt on neid, kes "kannatavad", 5-10 tuhat inimest.

• Need, kes soovivad kasutada keerukamaid ja tulusamaid (riskantsemaid) instrumente, saavad seda teha, kuid vastavate teadmiste või kapitaliga
• Teadmata inimesed kasutavad lihtsaid ja madala riskiga instrumente (OFZ, muud võlakirjad)

Oleme kaalunud olulisimaid tegureid, mis aitavad kaasa IMS-i investeeringute edule. Kuid need põhimõtted õiglane mis tahes investeeringu kohta, olgu selleks kinnisvara või muud liiki varad, mis ei kasuta finantsturgude infrastruktuuri.

Selles kontekstis mainitud meelerahu roll ei taha naeratust tuua. Kas see on tõesti nii oluline? Või "Kui mul on nüüd kasum, siis olen rahulik ja mitte vastupidi!"

Väga raske on selgitada, mis siin kaalul on, nii et võib-olla pühendatakse sellele tulevikus eraldi artikkel.

Maksusoodustuste oskuslik kasutamine eeldab IIA tõhusat kasutamist, kuid see ei piirdu sellega, sest IIA on vaid üks paljudest investoritele mõeldud maksusoodustustest. Lisateavet muude soodustuste ja maksude optimeerimise meetodite kohta käsitletakse teistes materjalides.

Kõike eelnevat kokku võttes, praktiline õpetus edukaks investeeringuks algaja investori jaoks näeb see välja järgmine:

1. Investeerige alguses OFZ-idesse. Kogemuste omandades saate aktsiate osakaalu portfellis tõsta 30-70%ni, kuid las see juhtub evolutsiooniliselt (ja see tee võib kesta rohkem kui aasta)
2. Ärge kasutage tagatislaenu
3. Suurendada kirjaoskust
4. Ärge kasutage struktureeritud tooteid (üldiselt ärge kasutage tööriistu, mille tähendust me ei mõista)
5. Ärge kasutage soovitusi, millest me aru ei saa
6. Ärge valige investeerimisinstrumente "kapriisi järgi": parem "istuda" arusaadavates madala riskiga fondivalitsejates, samal ajal kui teiste instrumentide väljatöötamine on pooleli.

Head investeeringut!

(Kui me ütleme "edukas investeering", peame silmas neid investeeringuid, kus õnne roll on minimaalne 🙂

Kui klient tuleb maakleri kontorisse maaklerikontot avama, siis sageli täpsustavad ettevõtte töötajad, milline konto tuleb avada. Reeglina pakuvad maakleri kliendihaldurid kahte tüüpi kontode avamist – vahenduskonto (tavaline kauplemiskonto) ja IIS (individuaalne investeerimiskonto). Mis vahe neil on? Millise variandi peaksite valima? Vastused leiate meie artiklist.

Maakleri konto

Kõigepealt mõtleme välja, mida saab inimene tavalise maaklerikonto avamisest ja sellele raha krediteerimisest? Esiteks - võimalus saada kauplejaks / investoriks, teha börsil tehinguid terve varade nimekirjaga (väärtpaberid - aktsiad ja võlakirjad, valuuta, aktsiad, futuurid, optsioonid jne) ning selle tulemusena saada kasumlikkust börsil kauplemisest. Maaklerfirma kliendid on varustatud spetsiaalse tarkvaraga, mille abil on võimalik jälgida erinevate varade hindade dünaamikat ning teha nendega tehinguid.

Riis. 1. Kauplemisterminal QUIK - programm tehingute tegemiseks börsil kaubeldavate varadega

Mis puudutab maaklerikontol tehtud tehingutest saadud tulu, siis see maksustatakse tulumaksuga 13% ja maakler on maksuagent ehk maksab kliendi eest ise maksu. Klient saab kontole raha sisse kanda mis tahes summas ja millal soovib. Lisaks saab kaupleja valida, kuidas ta soovib oma kauplemistegevust läbi viia: iseseisvalt või maakleri nõuandega. Või isegi ühendada erinevaid interaktsioonivõimalusi – näiteks usaldushaldusteenus, kui maakleri professionaalid teevad tehinguid kliendi kontol, vastavalt valitud investeerimisstrateegiale.

Individuaalne investeerimiskonto

Populariseerida börsikaubandust ja elanikkonna investeerimiskapitali sissevoolu Venemaa majandusse Videokursus: Individuaalne investeerimiskonto Alates 1. jaanuarist 2015 on seadusandjad üksikisikute (Vene Föderatsiooni residentide) jaoks kasutusele võtnud individuaalsed investeerimiskontod - IIS. Selliste kontode omanikel on võimalus registreerida maksusoodustusi, suurendades nii investeeringutasuvust. Tänaseks on seda võimalust kasutanud juba üle 200 tuhande inimese. Uurime välja, mida seda tüüpi konto annab ja kas tasub IIS-i avada.

Individuaalse investeerimiskonto avamisel saab investor/kaupleja võimaluse teha tehinguid börsil kaubeldavate varadega, mis on saadaval ka tavalisel maaklerikontol töötades - aktsiad, võlakirjad, tuletisväärtpaberid, Moskva börsil kaubeldavad valuutad.

Peamine erinevus IIS-i ja maaklerikonto vahel on see, et IIS-i omanikel on eelised maksusoodustuste näol.

Fakt on see, et IIS-i omanik saab valida, millist mahaarvamist ta soovib. Kokku on mahaarvamisi kahte tüüpi: tüüp "A" - sissemaksete mahaarvamine ja tüüp "B" - sissetulekute puhul. "A" tüüpi mahaarvamise olemus seisneb selles, et IIA avanud isik saab tasutud üksikisiku tulumaksu tagastada. Lihtsamalt öeldes, kui IIA avanud isik saab palka, millelt makstakse makse, siis saab need IIA eest mahaarvamise näol tagastada. Mahaarvamise tüüp "B" võimaldab isikul sellel kontol kauplemistoimingutest saadud tulult makse mitte maksta.

Kuid lisaks loetletud eelistustele on IIS-il ka omad piirangud. Esiteks ei tohiks aastane täiendamise maksimaalne summa ületada 400 tuhat rubla. Täiendusi saab teha IIS-i muudatused 2017. aastal suvaline arv kordi, kuid sissemaksete kogusumma ei tohi olla suurem kui kehtestatud (arvestades 13% üksikisiku tulumaksust, selgub, et mahaarvamise liigi järgi "A"). IIS-i saab sulgeda alles kolm aastat pärast sellise konto avamist (täpselt pärast avamist, mitte raha krediteerimist), vastasel juhul muutub see tavaliseks maaklerikontoks ja varem tehtud maksusoodustused tuleb riigile tagastada. Ühel inimesel võib olla ainult üks IIS. Kui investor otsustab avada IIA mõnes teises ettevõttes, on tal õigus kanda vanas IIAs olemasolevad vahendid uuele kontole. Seega jääb investor ikkagi ühe IIA omanikuks.

Nüüd IIS-i hooldusvõimalustest. Nagu ka tavalise maaklerikonto jaoks, saate valida iseseisva võimaluse kauplemistoimingute tegemiseks, juhtimise nõustamiseks (kui maakler pakub ajakohaseid investeerimisideid) ja usalduse haldamiseks (kui investor jälgib ainult laekunud kasumlikkust vastavalt ettemääratud investeerimisstrateegia).

IIS annab selle omanikule tavalise maaklerikonto ees mitmeid eeliseid ega kohusta selle omanikku millekski. Võttes arvesse asjaolu, et kolmeaastane periood algab IIS-i avamise hetkest, saab sellist kontot avada ja hoida ilma midagi ette võtmata.

Järeldus

Mida on parem avada – maaklerikonto või IIS? Mõlemal variandil on oma eelised. Teil on võimalik omada klassikalist maaklerikontot ja teha sellel kauplemistoiminguid ning investeerida tekkivat raha ülejääki IIS-i.

Tasub arvestada, et IIS eeldab pikaajalist koostööd maaklerfirmaga, mistõttu tuleb selle valikut tõsiselt võtta. See peab olema kõrgelt kvalifitseeritud spetsialistide ja kõrgete töökindlusreitinguga suur ettevõte.

Individuaalne investeerimiskonto on üks aktsiakapitali investeerimise viise, mis on saadaval ainult Venemaa kodanikele. IIS on riigi eksperiment, mis pakub elanikele väärtpaberiturule investeerimisel kasu. Arvestades, et see tööriist ilmus hiljuti, tekitavad selle omadused, põhimõtted ja eelised palju küsimusi. Mis on IIS ja kuidas see töötab? Kus on parim koht avada 2019. aastal investeerimiskonto, et olla garanteeritud kõrge sissetuleku saamiseks? Proovime seda algajatele investoritele lihtsas keeles selgitada.

Mis on individuaalne investeerimiskonto (IIA)?

Venemaa elanikkond eelistab sageli investeerida börsile, selle olukorra parandamiseks ja väärtpaberitesse investeerimise stimuleerimiseks käivitas riik 2015. aastal kodanikele soodustingimustega programmi.

Või on IIS maaklerikonto, millega töö on seotud teatud piirangute ja maksuvõimalustega. Sellisel kontol on standardne eesmärk - vaba raha investeerimine väärtpaberitesse ja tulu teenimine, kuid IIS-il on ka mõned erinevused:

• saate avada ainult ühe konto, rohkemate aktiivsete kontode korraga omamine on keelatud;
• maksimaalne investeeringusumma on piiratud 1 miljoni rublaga. aastal;
• minimaalne investeering ei ole piiratud;
• raha pole vaja kohe peale avamist panna, seda saab teha kasvõi aasta lõpus;
• pakutavate soodustuste kasutamiseks on vajalik, et konto oleks avatud 3 aastat;
• IIA ennetähtaegne sulgemine on lubatud, kuid investor kaotab õiguse saada hüvitisi, samuti ei ole võimalik raha osaliselt välja võtta;
• sissetuleku võib kontole jätta, siis ei ole võimalik seda ette välja võtta, vaid saad välja võtta ja käsutada oma äranägemise järgi.

Peamine erinevus IIA ja teiste maaklerikontode vahel on see, et investor saab maksusoodustusi. Ta võib teha sissemaksete või sissetulekute mahaarvamise – valida on vaid ühe võimaluse vahel.

Individuaalsete investeerimiskontode tüübid

Investeerimiskontole tulu saamise põhimõte on standardne – hoiustaja ostab väärtpabereid, kavatsedes need kõrgema hinnaga müüa. Olenevalt valitud investeerimisstrateegiast võib IIS olla siiski kahte tüüpi:

1. Passiivne konto - tootlus on siin alati standardne ja moodustab üksikisiku tulumaksu mahaarvamise näol 13%, lisaks saate konservatiivsetest investeeringutest kasumit, kuid mitte kõrget. Teisest küljest on riskid minimaalsed, kuna kapital suunatakse tavaliselt riigi väärtpaberite ostmiseks. See valik sobib inimestele, kellel on ametlik töö ja kõrge palk - üle 1 miljoni rubla. aastal;
2. Aktiivne konto on suunatud investoritele, kes ise plaanivad börsi tööst aru saada, varasid osta ja müüa. Sel juhul ei pea te tulumaksu maksma. Selline konto sobib inimestele, kes mõistavad, et väärtpaberitelt saadav tulu on märkimisväärne - üle 13% või ametliku töö puudumisel.

Eelistatuimat IIA tüüpi pole aga vaja eelnevalt kindlaks määrata – optimaalne hüvitis tuleb valida 3 aasta jooksul, kuid enne konto sulgemist. Seetõttu ei ole võimalik tulusat optsiooni kohe välja arvutada.

Kuidas saada IIS-ist tulu 2019. aastal?

Individuaalse investeerimiskonto tulu moodustub kahest komponendist: otse väärtpaberitelt saadavast kasumist, samuti täiendavatest maksusoodustustest riigilt. Kuidas IIS töötab?

Kapitali investeerimine IIS-i vahenduskontona

IIS-i saab kasutada tavalise maaklerikontona, millelt on võimalik teha tehinguid ja teenida kasumit. Kuidas see juhtub?

• Avate konto ja deponeerite suvalise summa kuni 1 miljon Seda saab teha korraga, mõne kuu pärast, regulaarselt, kuid ainult jooksva kalendriaasta jooksul;
• Valige endale sobiv investeerimisstrateegia – aktiivne või passiivne. Esimesel juhul ostate väärtpabereid, mida soovite, teisel juhul võite konto mõneks ajaks lihtsalt unustada, seda haldab spetsialiseerunud ettevõte;
• Jätate IIS-is tehtud toimingutelt saadud kasumi või võtate selle eraldi kontole - see on teie sissetulek. Selle suurus sõltub ostu-müügi hinnapakkumistest. Näiteks valitsuse võlakirjadelt saate umbes 10%, madala riskiga aktsiatelt - 15-20%, kui investeerite paljulubavatesse, kuid alustavatesse ettevõtetesse - üle 20%;
• 3 aasta pärast võtad algselt investeeritud kapitali, kasum laekus varem.

Tegelikult sarnaneb see skeem tavalise maaklerikonto avamise protseduuriga - siin toimub suhtlus ka vahendaja kaudu, kes peab maksma vahendustasu.

Lisatulu IIS-ist – maksusoodustused

Kui IIS-ist väärtpaberitega tehingutest tulu saamise kord on investoritele arusaadav, siis maksusoodustused tekitavad palju küsimusi. Kuidas saada riigilt veel 13% garantiid preemiate näol? Proovime analüüsida kõige kasumlikuma strateegia valikut näite abil:

1. Investor Ivan avab IIS-i, investeerides 700 tuhat rubla. Ta ei tööta, töötab mitteametlikult või tal on väike sissetulek, seetõttu valib ta kasumi mahaarvamise. Tehes oma IIA-s väärtpaberitega operatsioone, suurendas ta oma kapitali 3 aastaga 900 tuhande rublani, nii et ta pidi tavalise maaklerikonto alusel eelarvesse tasuma 26 tuhat. Kuid arvestades privileegi, säästab ta selle raha, ta ei pea maksma üksikisiku tulumaksu;
2. Investor Peter avas IIS-i, deponeeris sellele 300 tuhat aastas, valides madala riskiga passiivse strateegia. Tema 3 aasta sissetulek operatsioonidest on 180 tuhat Peeter on ametlikult tööl, palk aastas 1 miljon rubla. Üksikisiku tulumaksu mahaarvamiste summa aastate lõikes on: 39 000 * 3 = 107 tuhat rubla, seaduslik piirmäär on 52 000. Eelarvesse on vaja maksta kasumist - 180 000 * 13% = 23 400 rubla. Kasumlikum on valida palgast mahaarvamise strateegia.

Üksikisiku tulumaksust mahaarvamine tehakse eelarvesse tasutud maksusummalt, kuid mitte rohkem kui 13% aruandeaastal investeerimiskontole tehtud sissemaksete summast. Maksimaalne summa aastas on 52 000 rubla, see tähendab, et alates 2017. aastast on riik suurendanud maksimaalset sissemakset 1 miljonini, kuid mahaarvamise jätnud tavapäraseks.

Kuidas avada IIS - juhised algajatele

IIS-i avamise protseduur on nii palju kui võimalik lihtsustatud ja ei tekita raskusi isegi algajatele. See ei tulene mitte ainult riigi poliitikast, vaid ka finantsettevõtete – maaklerite ja vahendajate rohkusest börsil. Kuidas avada individuaalne investeerimiskonto kodust lahkumata?

1. Valige ettevõte, kus konto avate – see peaks olema usaldusväärne ja kogenud vahendaja. Uurige vahendustasu suurust, hinnake koostöö mugavust, vestelge teiste investoritega, et vältida investeerimisel lõkse;
2. Esita avaldus IIS-i avamiseks – pea meeles, et sul pole vaja tavalist, vaid individuaalset investeerimiskontot. Kui olete riigiteenuste portaalis registreerunud, võtab küsimustike täitmine vähem aega;
3. Sõlmi leping – allkirjastada saab elektrooniliselt või otse vahendaja kontoris. Sellest kuupäevast algab kolmeaastane periood;
4. Raha saad hoiustada kohe või aasta jooksul – nii nagu mugavam, valid summa ise, kuid mitte rohkem kui 1 miljon;
5. Hallake oma raha ise, moodustades investeerimisportfelli. Saate osta aktsiaid, võlakirju ja muid väärtpabereid. Kui te ei soovi ise kapitali juhtida, usaldage kauplemine usaldusväärsele isikule – professionaalile.

IIS-i saad avada ka maaklerikontoris või pangakontoris, kui elektroonikat ei usalda, soovid isiklikult nõu ja kokkuleppele saada. Kogu protseduur ei kesta rohkem kui pool tundi.

Individuaalne investeerimiskonto – kus on kõige parem avada?

IIS-i saad avada maakleri juures, suures pangas või fondivalitsejas – viimase variandi valivad kõige sagedamini algajad, kes ei soovi börsi peensustesse süveneda, eelistades passiivset individuaalset investeerimiskontot. Kus on parim koht selle avamiseks?

• Sberbank on vaieldamatu liider, kõige populaarsem ettevõte, kus IIS-i on kaks korda rohkem kui konkurentidel. Selle põhjuseks on stabiilsus, lihtne avamisprotseduur, lai filiaalide võrgustik, kust saate tuge;
• Finam - avamine toimub eemalt, investor saab ligipääsu Moskva ja Peterburi börsidele, saab töötada aktsia- ja valuutaturgudel. Minimaalne investeering on 5000 rubla;
• Avamismaakler - kande suurust siin ei määrata, hoiustaja saab töötada ainult Moskva börsil. Lisaks tavalistele komisjonitasudele peate maksma saidile juurdepääsu eest, kuid ainult investeeringutega kuni 50 000 rubla;
• BCS-i ettevõte - saate avada IIA, kui teil on 300 000 rubla, saate investeerida raha aktsiatesse, OFZ-idesse, võlakirjadesse, Venemaa ja välismaistesse võlakirjadesse. Vahendustasu sõltub käibest.
• VTB 24 - konto saate avada ainult filiaalis, hoiustajate tähelepanu juhivad mitmed tava- ja lisatasu tüüpi tariifiplaanid. Komisjonitasud on siin suhteliselt kõrged, käibe kasvades need vähenevad.

Investorid avavad kontosid ettevõtetes ATON, UK Alfa-Capital, ALOR +, KIT Finance, Zerich jt, kuid palju harvemini. Vahendajate tundmatus ei näita nende teenuste madalat kvaliteeti, võib-olla saavad nad tulevikus turuliidriteks, kuid algajatele on siin ühendust võtmine täis raskusi ja ebamugavusi.

IIS-i kaudu investeerimise plussid ja miinused

Kas tulu saamiseks tasub avada investeerimiskonto? IIS-i kasvav populaarsus tuleneb selle paljudest eelistest:

• saate maksusoodustusi - töötasult kinnipeetud üksikisiku tulumaks tagastatakse;
• väikesed hoiuste summad - minimaalset sisenemise künnist pole määratud;
• saate oma kontot järk-järgult täiendada, säästes osa rahast;
• saate fondivalitsejat vahetada ja kapitali üle kanda teisele organisatsioonile;
• konto on siiski võimalik enne tähtaega sulgeda, kui hüved on kaotatud.

Konto avamine on võimalik ka alaealistele, kuid selleks on vaja vanema nõusolekut, mis võimaldab teismelisel finantssektoris kätt proovida ja võimalusel ka oma tulevase elukutse osas otsuse langetada. Siiski on IIS-il ka puudusi:

• tagatiste puudumine - fondivalitseja võib pankrotti minna, konto ei ole kindlustatud;
• IIS töötab ainult Venemaa ettevõtete väärtpaberite puhul;
• pikk investeerimisperiood - 3 aastat;
• säästude osaline väljavõtmine kontolt on võimatu;
• investeerimispiirangud ja maksusoodustused on piiratud;
• kontohalduse eest võetakse lisatasusid, mis vähendab kasumlikkust.

Individuaalne investeerimiskonto on nutikas alternatiiv pangahoiustele ja muudele omakapitali paigutamise võimalustele. IIS töötab valitsuse toel, kuigi siin ei saa loota suurele kasumile, on täiesti võimalik saada suuremat tulu kui maaklerikontolt, kui seda ise hallata või valida professionaalne ja kogenud vahendaja.