Mis ei ole pangahoius. Panga tagatisraha, mis see on ja miks see on vajalik: juhised suure protsendimäära panuse avamiseks. Mis võivad olla kiireloomulised hoiused

Tere! Selles artiklis me räägime pangahoiustest.

Täna õpid:

1. Kuidas avada pangahoius;
2. Mis liiki pangahoiused on;
3. Mis vahe on hoiuse vahel?

Toetus - mugav ja taskukohane finantsinstrument. See on väga populaarne, seda saab avastada iga pangandusorganisatsioonis.

Kui te arvate, kuidas teha oma akumulatsioone, see meetod on täpselt tasub pöörata tähelepanu. Räägime sellest, mis on panus ja millised funktsioonid on sellesse omane.

Pangahoiuse mõiste

panga deposiit - See on konkreetne raha pangasse ülekantud raha eest, et kasumit teenida.

Kasum koosneb intressimäärast, mida pank kehtestab asjaolu, et hoiustaja salvestab oma säästu oma kontol. Hoiuse intressid nõutakse kokkulepitud ajavahemiku eest.

Panga hoiused

Panus nõudmisse

Nõudluse hoiuse iseloomulik iseloomulik omadus on võimalus toetaja võimalust igal ajal täielikult või osaliselt eemaldada oma raha või täiendada oma panuse. Selliste sissemaksete kohaselt on see reeglina intressimäär minimaalne ja kõikuma piirkonnas 0,1-1%.

Miks seejärel nõuavad sellist panust? Seda tüüpi toetust kasutatakse selleks, et mitte hoida suurel hulgal raha kodus. Näiteks müüsite teie auto ja ostate uue, kuid ei ole veel otsustanud valida valikul ja kaitsta ennast ja meie säästude eest, mida selle konkreetse deposiidi abil arutatakse parimat lahendust.

Kiireloomuline

Seda tüüpi tagatisraha sobib kodanike kategooriale, kes soovivad saada täiendavaid sissetulekuid nende vahendite säilitamiseks pangas. Igas pangas saate pakkuda erinevaid aega, mille jaoks saate oma panuse avada. Aja suurus sõltub intressimäärade summast.

Kuupäevad võivad olla ühe kuu kuni kolm aastat ja intressimäär vastavalt 4 kuni 10%. Erinevalt nõudlusest ei ole kiireloomuline panus lubatud vahendite kasutamist kontol. Ei täiendamine ega raha eemaldamine ei ole enne pangaorganisatsiooniga sõlmitud lepingu kehtivuse lõppemist võimatu.

Sihtmaade sissemaksed

Seda tüüpi hoiused, mis enamikul juhtudel avaneb pikaks ajaks ja tal on väga kasumlik intressimäär. Hoiuste periood lõpeb teatud eesmärgi saavutamiseks, näiteks lapse saabumise ülikoolile või saavutada oma enamus või kinnisvara omandamine.

Eeliseks sihitud hoiused enne kiireloomulist on see, et hoiustaja on võime täiendada oma hoiuse.

Kumulatiivsed sissemaksed

Kodanikud, kes avavad selle tüübi panuse, on võimalus ja mõnel juhul isegi kohustus, et ta täiendada lepingu lepingus nimetatud summale.

Kumulatiivsete sissemaksete intress on suurusjärgus madalam kui intressid tähtajaliste hoiuste vastu, kuid sellised sissemaksed sobivad ideaalselt neile, kes soovivad inimväärset summat koguda, alustades väikese, esialgse panusega.

Arvutatud sissemaksed

Selle liigi hoiused võimaldavad aidata kaasa nende investeeringute tulu saamisele, samas kui nende haldamiseks üsna ligipääsetav. Arvutatud hoiused jagunevad kahte tüüpi: ainult täiendatud ja kulutatavad.

Esimesel juhul on lubatud ainult oma panuse täiendamiseks rohkem sissetuleku saamiseks. Teisel juhul ei ole lubatud mitte ainult täiendada panust, vaid ka osaliselt raha kulutamisest kontolt, tingimusel et hoiuse saldo ei lange alla kehtestatud miinimumini, vastasel juhul vähendatakse intressimäära.

Mitmeäärsus

Tänu sellise panuse avastamisele saate oma raha kohe salvestada mitut tüüpi valuutade puhul. Selle tööriista abil saate kasumit mitte ainult jäägi kogunenud intressiga, vaid ka raha ülekandmiseks ühest valuutast teise.

Sellel panusel on eristusvõime: raha kaotamise oht on minimaalne.

Tavaliselt pakuvad pangad sellise panuse avastama kõige tavalisemaid valuutasid: dollarit, eurot ja rubla. Lisaks toob rubla panus maksimaalse sissetuleku, kuna see on seatud% kõrgeimast tasemest.

Pensionäride hoiused

Selle kategooria kodanikele on paljud pangandusorganisatsioonid välja töötanud väikese minimaalse summaga spetsiaalse toote. Samuti on eakatel inimestel erinevaid lojaalsusprogramme, boonusüsteeme jne.

Näiteks Sovkombankis on sissetuleku miinimumsumma vaid 500 rubla, üks kord kuus saate korjatud kogunenud vahendeid, samuti kontot saab täiendada.

Üksikasjalikumat teavet hoiuste kohta saate tutvuda.

Kuidas pangahoius avada

Varem või hiljem iga inimese elus on vaja avada panus panka.

Kaaluge üksikasjalikult seda, mida tuleb teha selle jaoks:

1. Valige kõige sobivam pank.Kuidas seda teha? Kõigepealt vaadake vähemalt pankade järjestust erinevatel ressurssidel internetis, vaadake ametlikku veebisaiti, vaadake, milline teave on avalikus domeenis.

Samuti täpsustage, kas selle panga hoiused on kindlustatud, kui selle kliendi saamiseks ei ole vaja saada.

Kontrollige selle pangandusorganisatsiooni klientide ülevaateid. See võib olla teie tuttavad, sõbrad, pereliikmed. Kuid kõige usaldusväärsem on need, mis leiad võrgustiku, kuid mitte panga ametlikul veebilehel.

2. Kehtivad pangale. Selleks, et avada oma nimi oma nime, peate ühendust pangaosakonna isiklikult. Panga töötaja võtab teie taotluse ja pakuvad mitu hoiuste avamise võimalusi, et valida teile kõige sobivamad tingimused.

Küsi konsultatsiooni spetsialist iga küsimuse, mis teid huvitab. Lõppude lõpuks, õige valik sõltub sellest, kuidas saate oma säästude hallata ja millist intressimäära teil pangalt saad.

Pangas hoiuse tegemiseks on vaja ainult ühte dokumendi, mis kinnitab teie isikupära - Venemaa Föderatsiooni kodaniku passi. Te peate täitma ka taotlusvormi, milles täpsustate valitud panuse vaate.

Pärast kõiki vajalikke tegevusi, mõne minuti jooksul väljastab pangatöötaja teie nimes hoiukonto ja annab teile originaalse lepingu teie ja panga vahel.

Leping on koostatud kahes eksemplaris: üks edastatakse teile, teine \u200b\u200bsalvestatakse panga eraldamisel. Toetuse leping sisaldab kõiki üksikasjalikku teavet ja toetuse avamise tingimusi.

Kuidas intress on kogunenud

Iga hoiuste tüübi puhul koguneb intress erinevalt. Aga enamikul juhtudel tekkepõhine tekib lepingu tähtaja lõpus. Mõnede hoiuste liikide kohaselt koguneb intress igakuiselt või kvartalis.

Mõned pangad kohaldavad osamaksete kapitaliseerimissüsteemi, st aruandekuu kogunenud intressid koosnevad põhisummast ja järgmisel kuul intressid panuse kohta kogunenud juba nendega.

Hiljuti pangad on hakanud pakkuma uut tüüpi intresside tekkepõhiseid hoiuseid. Sa hoiule teatud summa, kuid mitte madalam kui minimaalne (installitud pank) ja järgmisel päeval pärast konto avamist, saad kogu koguse kogunenud intressi.

Sellisel juhul on sularaha kasutamise sissemakse kasutamine võimatu lõpuni lepingu lõpuni. See huvipakkuva meetodi tekkepõhine sobib neile, kes on kasumlikumad kasumlikumad sissetulekute kasutamiseks saadud sissetulekud ja ei oota pikka aega.

Vahe panga hoiuse vahel tagatisraha

Panga tagatisraha on kitsam kontseptsioon ja määrab iga sissemakse konkreetse välimuse ning tagatisraha omakorda hõlmab kõiki neid mõisteid üheks ja on üldine mõiste.

Käesolevas artiklis oleme juba andnud pangahoiuse kontseptsiooni, lähme nüüd hoiule. Lisaks rahalistele hoiustele võib hoiust avada väärtpaberite, väärismetallide (plaatina, hõbedase, kulla) ja muude varade kujul, et saada lisatulu või ilma selleta.

Teine oluline erinevus hoiuse vahel toetusest on see, et hoiust saab avastada ainult pangandusorganisatsioonis, millel on asjaomane litsents ja sellistele meetmetele loa ning panus võib igas finantsorganisatsioonis avastada.

Kuid Pange tähele, et panuse avastamine ei ole pangas, vaid mitte litsentseeritud organisatsioonis, siis riskige piisavalt raske, lihtsalt mitte mingit kasu saada, vaid kaotate ka teie kokkuhoid.

Mida rohkem hoiustaja on võime hallata oma raha tagatisraha, seda väiksem on intressimäär Panga poolt paigaldatud. Seega, kui teie deposiidi peamine eesmärk on maksimaalne kasum, siis klassikaline hoiuste valik sobib teile, ilma võimaluse korral oma säästude haldamiseta.

Hoiustajate õigused

Isegi kui te sõlmida kokkulepe hoiuse avamise kohta üsna kuulsas pangas, millel on positiivne maine, ei tohiks seda organisatsiooni pimesi usaldada, lugemata kõiki lepingupunkte üksikasjalikult. Igal panga organisatsioonil on oma hoiuste lepingu mall.

Kuid kõik pangad peavad näitama kohustuslikke punkte:

• Ajavahemik, mille toetus avati;
• Individuaalne intressimäär reeglina on märgitud% aastas;
• Süsteem, millele intress on kogunenud ja makstud;
• Lepingu ennetähtaegse lõpetamise tingimused või selle jätkamine;
• Võime oma raha hallata.

Vene Föderatsiooni, Venemaa Föderatsiooni kodanike sõnul on Venemaa Föderatsiooni kodanikud, teiste riikide kodanikud, kellel ei ole kodakondsust, kellel ei ole toetuse avamist, viimati ajutise elamisloa andmise korral või Venemaa Föderatsioonis viibimise korral . Panuse avastus on võimalik ainult isiklikult ja individuaalselt. Avage mitu inimest rühma panust on võimatu.

Kodanik, kes järeldas hoiuse avamise kokkuleppele, on järgmised õigused:

• Täiendamisel konto oma pangahoiuse (kui see on ette nähtud lepingu);
• Teenida märgitud intressimäära kasumit vastavalt lepingule;
• Pärast tähtaja möödumist oma raha tagastamiseks;
• Varajane lõpetada pangahoiuse leping;
• Hallake oma raha tagatisraha, kui selline võimalus on lepingus märgitud.

Pangandusorganisatsioon ei saa üksi intressimäära vähendada. Hoiustajate õigusi Venemaa Föderatsiooni reguleerib seadusega "Pankade ja panganduse".

Ka riik, sularaha hoiustajate eest hoolitsemine kindlustab tingimata kindlustusameti panuse ja tagab hoiustaja 100% raha tagasi, kuid mitte rohkem kui 1,4 miljonit rubla.

Pangahoiuse kindlustus

Summa, millele iga panus on kindlustatud, on praegu 1400 000 rubla. Populatsiooni kokkuhoid on seega kaitstud kogu Venemaa Föderatsiooni vältel. Selline süsteem on projekteeritud ja töötatud ka teistes riikides.

Kohustuslik kindlustussüsteem on osa riigiprogrammist, mille eesmärk on kaitsta kodanike finantshuve, samas kui panuse kindlustamiseks ei pea isik olema üksikute lepingute alusel koondunud. Panus kindlustab seadusega.

Kuidas maksed tehakse

Nagu me ütlesime, ei saa maksed olla rohkem kui 1400 000 rubla, olenemata sellest, kui palju raha kannab isikut oma kontosid konkreetses pangas või mitmetes oma filiaalides. Kui hoiustamiskontod on erinevates pankades avatud, saavad see iga panuse eest hüvitist.

Kuid on mitmeid vahendeid, millele kindlustust ei kohaldata:

• Panga hoius, avatud kandjale;
• Kui konto on avatud prof. isikute tegevus, kes on ettevõtjad ilma;
• Kui rahalised vahendid üle pangaorganisatsioonile usalduse juhtimises;
• Kui panus on avatud Vene Panga filiaalis, mis on teises riigis;
• Fondide hoius, mis on avatud väärismetallides.

On võimalik, et kindlustussumma jätkuvalt suureneb tulevikus. See annab suurema hoiustajate turvalisuse taseme, millel ei ole suuri vahendeid, mis tähendab vahendite kogumise aktiivsust suurendada.

Kui hoiustajal on suur vahend, ei ole tal üks miljon säästu, riigi poolt kehtestatud kindlustussumma ei anna erilist mõju. Nad peavad purustama nende kokkuhoidu erinevate suuremate pangandusorganisatsioonide vahel.

Pangahoiuste positiivsed ja negatiivsed aspektid

Mõelge mõlemale osapoolele sellise investeerimisvahendi kasutamiseks pangahoiusena. On selge, et seal on ka plusse ja miinuseid, peatame neid.

Plussid:

• Panutuse avamiseks ei pea te hulka dokumentatsiooni koguma;
• Avamisprotsess on lihtne ja arusaadav;
• Tulu saab arvutada eelnevalt;
• Riigi tagatised;
• Maksusoodustused;
• Võime avada panuse suure protsendina.

Vahete tulemuste kokkuvõtmine, võib öelda, et pangahoiuse avamine on usaldusväärne viis investeerida kokkuhoid. Ja nüüd tõotatud lusikaga tõrva.

Peamine miinus - See on kõrge inflatsiooni tase, mida võib isegi olla raske ennustada. Kuigi see on ainult umbes 4%, tegelikult on protsent palju muud. Tavaliselt ületab see sissemakse kasumlikkuse taset. Väga harva võrdub tagasipöördumisega.

Mis tulemus on? See on väga kasumlik, et panus saada, kui raha on vaja konkreetse eesmärgi jaoks: korteri omandamine, auto või muu suur tehing. Teine võimalus: moodustada "turvapadi", et rääkida musta päeva jaoks.

Järeldus

Pangal on õigus eksisteerida. See aitab säilitada ja kaitsta kodanike kogunemist.

Avatud hoiused, otsige aktuaalseid finantsinstrumente, peamine asi teeb seda hoolikalt ja tahtlikult.

Finantssektori esimene seadus sätestab, et raha peaks töötama paljunemise eest. Kõige kasumlikum ja õige viis raha panna panna omakorda on panga tagatisraha. See ei ole mitte ainult teie raha tagamise meetod, vaid ka võimalus saada püsivat sissetulekut (protsent).

Deposiit - mis see on?

Kõige enam ja lihtsalt kirjeldada ja lihtsalt kirjeldada sellist rahapoliitikat hoiusena, peate viitama finantsterminoloogiale. Deposiit on eriline laenu. Kui tarbija on kliendile pangalaenu, siis pangahoiused on laenud, mida kliendid vabatahtlikult annavad oma panga protsendi saamise tingimuse tagajärjel.

Selline finantsoperatsioon on mõlemale poolele ja hoiustajale ja pangale vastastikku kasulik. Rääkides, mida tagatisraha on, saab hoiustaja võimaluse:

• õiguslikult vabade vahendite ringluses panna;
• saada raha turvalisuse tagatis;
• kasutage intressimäära.

Ja pank saab võimaluse:

• suurendada oma rahalist käive;
• suurendada krediidi vahendeid elanikkonna vajadustele;
• tugevdada oma positsiooni finantsturul.

Hoiuste sissemakse - panga võlg hoiustajate ees ja nende suhtes on kohustuslik raha tagastamine omanikule pärast teatud aja möödumist. Enne panga kandmist otsustage, milline panus sind huvitada. Sa pead teadma, mis eristab lihtsa panuse pangasse protsenti hoiuste tagatisraha.

Mis vahe on sissemakse tagatisraha vahel?

Hoiuse sisaldab mahukas määratlust ja panus on üks selle peamistest sortidest. Esimene vahe tagatisraha tagatisraha vahel on see, et laenuna saab teostada ainult raha. See tähendab, et panga klient avab konto, teeb selle teatud raha ja annab neile selle pangandusorganisatsiooni rangelt määratletud (või määramata nõudluse) aja jooksul. Määratud ladustamise ajavahemiku jooksul jätab pank õiguse olla nende raha käsutuses oma äranägemisel.

Hoiuste tüübid

Panga tagatisraha on mitmeid sorte sõltuvalt finantsorganisatsiooni ja kliendi vahelise lepingu tingimustest. Seega võib pank pakkuda raha paigutamist tingimusega:

• kumulatiivne panus - hoiuste tagatisraha;
• väiksemate säästude hoius;
• deposiit nõudluse tingimusega;
• kokkuhoid;
• mitmerahastamise tagatisraha;
• kapitalisatsiooniga tagatisraha;
• hüpoteegi tagatisraha;
• pensioni;
• investeeringud.

Igal lepingul on nii oma omadused kui ka oma nüansid. Enne, eelistan ühele või mõnele muule rahalisele lisale, tasub õppida, millised õigused ja kohustused on kliendi (hoiustaja) ja millised eelised ja õigused saavad panga ise.

Kumulatiivne tagatisraha

Kui me kaalume kõiki soodsaid hoiuseid pankades, siis kumulatiivne hoiuste sissemakse on hea alternatiiv kiireloomulisele. Alates esimesest versioonist on see võimalus teha konstantse "rahaliste vahendite sissevool" põhikontole - hoiule täiendamisega. See tähendab, et pannes teatud summa pangas protsendi alla, Klient võib järk-järgult suurendada hoiuste keha, asetades uute hoiused selle konto.

Sellisel juhul kehtib raha postitamise tingimus ka rangelt kokkulepitud ajaks või nõudluseks. Ainus nüanss on see, et klient kohustub pidevalt täiendama punktisumma teatud summa (rohkem kui, kuid mitte vähem) lepingus täpsustatud. Sellise deposiidi määr on erinev sõltuvalt tingimused, mida Pank pakub kliendile.

Lühiajalised hoiused

Kõigi toodete hulgas, mida pangapakkumine tasub pöörata tähelepanu teisele soodsale hoiule - lühiajalisele. Selle panuse eripära kehtivusaja jooksul. See tähendab suure hulga raha paigutamist väga lühikese aja jooksul. Sellise panuse peamine idee on kliendi võimalus tagada tõsiste rahaülekannete vahel suur hulk raha. Sagedamini selline hoius kasutab elanikkond:

• kui soovite kiiresti saada lisatulu suure hulga rahaga;
• kindlustada suur hulk raha vargad;
• müügi ajal ostke kallis liikuv ja kinnisvara.

Operatsioon on selle näite jälgimiseks kõige lihtsam. Üksikisik kannab korteri müüki. Sularahas tehtud makse, st isikul on käes suur summa raha. Hoidke, kui palju raha kodus on ohtlik ja siis tuleb klient Pangale panus anda panuse. Kui lähitulevikus hoiustaja peab tegema suure ostu, see ei ole kasulik sõlmida lepingu teatud aja jooksul ja siis pank annab talle toote, mille alusel klient saab avada konto mitu päeva.

Nõudluse hoiused

Teine populaarne raha käibe käive panga kaudu on hoiuste sissetulek. Nii suure hulga raha juuresolekul võib klient konto avada ja anda panuse tingimusele, et rahandust on võimalik kasutada igal ajal. Selline tagatisraha eriti populaarne kui üks kiireloomulise kokkuhoiu toetuse või kapitalisatsiooni toetuse sorte. Nii et klient aitas kaasa raha suuremale SUMA-le protsendile, mõne aja jooksul on sellel võimalus eemaldada või lisada teatud summa.

Selline pangandustoode on mugav, kui suurte summade juuresolekul ei plaani lähitulevikus teha suure ostu tegemiseks. Raha on kontol esialgses vormis, võib klient fondi kontole lisada (hästi või mitte lisada), kuid suudab igal ajal huvi võtta. Võimalik on ära kasutada kogu toetust või osa sellest igal ajal oma taotlusel.

Kasu:

• hoiuste summa ei ole piiranguid;
• täielik kliendi vabadus ise.

Puudused:

• tingimused on väikeste koguste jaoks ebasoodsad;
• intressimäär on madal.

Finantspoolse külje soodne on selline toode on kliendi suhtes ainult väga suure summa paigutamine. Tagasihoidliku summa panuse intresside akumulatsiooni, tasub valida teise panga toote. Nõudluse tagatisraha on mugav pikaajaliseks akumuleerumiseks või laste panuseks võltsitusteks ".

Säästu hoiused

Mõeldes küsimusele, mida tagatisraha tasub pöörata teisele teenusele. Selline pangandustoode hoiuste tagatisrahana on kasulik ainult suure rahasumma asetamisel. Sellisel juhul on hoiustaja eesmärk hoiuse intressitulu. Panuse asutus peab olema stabiilne kogu lepingus nimetatud ajavahemiku jooksul. Sellist panust ei saa pangalt igal ajal võtta alles pärast lepingu lõppemist. Selline hoiuse valik nõuab eeskirjade ranget järgimist.

Mitmerahastamise tagatisraha

Oluline on teada, milline on hoius on mitmekesises versioonis. Rahaühikute ebastabiilne positsioon põhjustab pankadele otsida ja luua uusi soodsaid pakkumisi klientidele. Seega annab mitmerarde deposiit kliendile kasutada oma kaalutlusõiguse panuse piires valuutavahetust. Finantspraktika näitab, et välisvaluutas hoiused on kõige kasumlikumad investeeringud.

Kapitalisatsiooniga tagatisraha

Kiireloomne kokkuhoidu panus - viitab kõige mugavama ja lihtsamate klientide kategooriale Kliendi valikutele raha pangas asuda. Selle valiku peamised eelised on järgmised:

• võimalus kliendi jälgida kõiki operatsioone hoiusega;
• Õigus võõrandada panust igal ajal oma äranägemisel;
• saada suurem osa pangast;
• võime teha raha igal ajal;
• terveteenused toimuvad tegelikul summal kontol (protsent püsivalt kapitalisatsioon).

Kapitaliseerimise protsendi tingimus on kõige kasumlikum tagatisraha, kui klient ei eemalda raha ja kogunenud intresse pikka aega. Siis, kui järkjärguline kasv keha panuse kasvab ja protsent. Hoiuste konto summa suurendamisel intresside summa tekkepõhiselt.

Pandiraha

Hoiustatud poliitika pildi täielikuks vaatamiseks peate olema ettekujutus sellest, mida tagatisraha tähendab, kus panuse asutus ei ole ainult kumulatiivne, vaid ka ohutuse arestimine. Niisiis, andke tagatise deposiidi määratlus kõige lihtsam viis konkreetsel näitel. Sagedamini kasutatakse sellist tüüpi hoiustamist eluaseme või muu vallassava ja kinnisvara rentimisel. Omanik, üürileandja, et kindlustada tema vara inimtegurist (kahju asju, kasuliku maksete maksmata jätmine jne).

Pensioniposiit

On võimalusi, kui inimene peab kasutama pikaajalisi hoiuseid. Mis on pensioniposiit - selline pangatoode võib moodustada mitu aastat. See on täiendusega kõige kasumlikum tagatisraha. Paar aastat enne pensionile jäämist avab panga klient kumulatiivse hoiukonto, millele kaardile pidevad mahaarvamised (palk) on.

Kui pensionile jäämine, on kliendil õigus:

• kasutage oma panust kaalutlusõigusega;
• lisage tagatisraha keha äranägemisel;
• lihtsalt startida üks kord kuus protsenti.

Pensionide tagatisraha võib tähendada ka intresside panust üks kord kuus kliendi vanaduspensioni kaardile. Selline hoiuse valik nõuab hoolikat tutvumist kõigi pankade pakkumiste tingimustega. Oluline on pöörata tähelepanu ja investeerimisinvesteeringute tingimusi. Risk on see, et pank saab "aru saada" ja seejärel hoiustaja kogunemine salvestab ainult sisuliselt kaunistatud kindlustuse.

Investeerimishoius

Kui klient on huvitatud küsimusest, kuidas hoiuste raha teenida, annab pank talle järgmise toote - investeerimishoius. See on suhteline innovatsioon nõukogudejärgse finantsturul. Sellise tagatisraha aluseks on see, et tavalised tingimused hõlmavad tingimusi, mille puhul klient võtab investeerimisfondi osakaalu omandamise kohustusi. Sellise hoiuse eeliseks on see, et kui turg on majanduskasvu, siis kliendi sissetulekuga, kuid kui turg on langus, kaotab klient raha. Selline hoiuse valik on vastuvõetav ainult siis, kui klient on teadlik mängu eelistest ja riskidest börsil.

Sisu

Nende säästude suurendamiseks kasutavad inimesed erinevaid investeerimismeetodeid. Panga hoiuste hoiused - üks lihtsamaid ja lihtsamaid võimalusi kasumi teenimiseks. Kuidas valida õige hoiuste toote ja ei arva, millised dokumendid peavad olema valmis ja kui pank peab loetlema huvi - kõik seda tuleks põhjalikult uurida.

Mis on pangahoius

Kui me räägime deposiidi määratlusest (tagatisraha), on see sissetuleku saamiseks ettenähtud ajavahemiku krediidiasutusele (riigile või kaubanduslikule) üle kantud rahandusasutusele See avab hoiukonto, kus sularaha salvestatakse, kogunenud intressid tõlgitakse seal.

Säästuvahendina aitab sissemakse kasumit eraldada. Lepingu kohaselt annab hoiustaja panga raha ettenähtud aja jooksul. Finantseerimisasutused on huvitatud ka juriidiliste isikute ja tavakodanike rahaliste vahendite meelitamisest, kuna hiljem teostavad finantstehinguid tõstatatud rahaliste vahenditega, mille eesmärk on laenude andmine suurema protsendi jaoks laenude väljastamiseks. Parandatud ja saadud protsendi vahe on panga kasum. Nii pangad, kes on omamoodi vahendaja laenuvõtjate ja investorite vahel, teenida raha.

Mis vahe on sissemakse tagatisraha vahe

Mõned usuvad, et tagatisraha ja panus ei ole erinevusi enda vahel. Seda avaldust võib pidada tõeks, sest mõned pangandusasutused ei jaga seda mõistet. Sellegipoolest on vaja teada, mida hoius on erinev tagatisraha pangas. Panga poolt ladustamiseks edastatud toetus - sularaha ja selle eesmärk on kasum. Hoius on raha ja muud varad (väärtpaberid, väärismetallid, varud, võlakirjad jne). See on see sõna hoiuse vahendid ja milline on tema erinevus panusest.

Panga hoiused

Seal on mitmeid erilisi omadusi, mille jaoks saate hoiuste hoiuseid jagada. Allpool on peamised klassid, mis on selles valdkonnas leitud:

Panus nõudmisse

Seda tüüpi hoiuste pakkumise on optimaalne, kui on vaja panna raha ohutuse eest, mitte sissetulekute hulka, kuna seda saab selle vahendeid salvestada piiramatu arvu aega, neid saab kõigepealt kanda ja saada. Nõude hoiused on tühikäigu pangakonto, mis pikendab automaatselt. Sellel ei ole panuse tasakaalu ja summa piiranguid.

Sellise ettepaneku ainus miinus on minimaalse kasumi tekkepõhine, mille väärtus ei ole üle 1,5%. Selliste hoiuste avavad inimesed ei sea eesmärki saada täiendavaid vahendeid, kuid esindavad finantseerimisasutuse raha ohutuse eest. Selliseid kontosid saab avada krediidiprogrammide säilitamiseks ja sellisel viisil kogunenud intressid kogutud kontodele.

Kiireloomulised pangahoiused

Kui eesmärk on kasumit teenida, tasub mõista, milline on kiireloomuline tagatisraha. Peamine erinevus on see, et see avaneb kindlaksmääratud ajavahemikuks ja kogu selle aja jooksul ei ole hoiustajal õigus jooksevast kontost investeeritud raha võtta. Kui ta seda teeb, siis intressi hoiulevõtja toodete kogunenud palvel "nõuda". Tõsi, meie ajal, mõned pangandusasutused meelitavad kliente suurendada intressimäärasid varajase deregiooni korral.

Hoiuste konto kiireloomulisus mõjutab intressimäärasid - seda kauem panus, seda suurem on panus. Kontrolli intressi saab teha igakuiselt või ära kasutada neid kontol. Lühiajaline hoius pärast kehtivusaja lõppu saab üle kanda miinimummäärale või laiendada automaatselt uuele perioodile - see on lepingus ette nähtud. Raha tegemiseks on see ette nähtud ka lepingulistes kohustustes.

Väärib märkimist uut toodet - investeerimistoetust. Seda ei saa nimetada hoiuseks sõna täielikult, kuna see on kiire panuse ja investeeringute kombinatsioon pangandusasutuse omandis olevatesse investeerimisfondidesse. Toode on riskantne investeerimisvorm, kuna klient saab nii suurema kasumi ja tekitada kahju. Teised investeerimisvahendid on allutatud hoiuste ladendid, mis ei saa olla väiksemad kui 5 aastat. Allutatud hoiuste teenindamise maksumus on kõrgemad kui klassikalised ettepanekud.

Hoiuste hoiuste tingimused

Võitlus iga kliendi vastu, finantsasutused pakuvad erinevaid tingimusi, et meelitada raha hoiule. Kõik need on ette nähtud lepingus ja nende hulgas saate peamised teemad eraldada:

• intressimäär kehtiva deposiidi kohta;
• minimaalne ja maksimaalne summa;
• tähtajad ja intressi maksmise või kapitaliseerimise kord;
• võime veelgi täiendada jooksevkonto;
• varajase sulgemise või pikendamise tingimused.

Tagatisraha

Praeguses etapis pakuvad enamik finantseerimisasutusi erinevate riikide rahaühikutes hoiukonto. Intressimäärad sõltuvad sellest, millist valuuta tagatisraha. Reeglina on valuutavahendid odavamad rubla, kuid arvatakse, et nii saate kindlustada raha inflatsiooni ja valuuta hüppeid. Sa võid panna hoiukonto ühes valuutas või mitme samaaegselt (multiväärtuse panus).

Hoiustuste protsendimäär

Hinnad võivad suures ulatuses kõikuda. Ärge jälitage liiga soodsaid pakkumisi, kuna need on riskantsed ja pankrotis makstud kindlustus hõlmab ainult summat, mis ei ületa 1400 000 rubla. Vene Föderatsiooni keskpanga retsepti kohaselt kogunevad iga päev intressid paigutatud vahenditest. Nad võivad lisada panusesse ise, osaledes edasise kapitalisatsiooni või makstakse eraldi teatud aja jooksul. Hoiuse "nõudmise" valimisel määratakse hoiuste määra määr miinimumtasemel.

Kuidas hoiuste intress on kogunenud

Sõltuvalt hoiuse liigist ja süüdistuse esitamisest tulenevalt on intressid ka hoiuses erinevad. See võib tekkida selleta või ilma ja see makstakse või lisatakse põhiasutustele:

• teatud aja jooksul (Decada, kuu, kvartal jne);
• paigutuse perioodi lõpus.

Hoiutingimus

Kõiki hoiuste pakkumisi saab jagada määramata ja kiireloomulisteks. Esimeses teostuses ei ole hoiuse tähtaeg kindlaks määratud (hoiused "nõudluse"). Kiireloomulised hoiused tähendavad lepingu teatud aja jooksul. Seda saab igal ajal paigaldada: päevad, kuud, aastad. Selliseid hoiuseid saab jagada:

• lühiajaline (kuni 12 kuud);
• keskpikas perspektiivis (12-36 kuud);
• pikaajaline (36 kuud).

Väärib märkimist, et tarbija igal ajal saab kiirenemist raha vajavad, kuid siis kaotab ta huvi. Mõned pangad pakuvad kliente isiklikult määrata perioodi, mille jooksul nad on mugavad raha paigutamiseks. See on hoiuse nn individuaalne tähtaeg. Ta on hea, sest tarbija ise valib aega raha vajab ja sellest kasu saada.

Kas tagatisraha on võimalik täiendada

Eraldada panuse täiendamise võimalusele ja ilma. Täiendatud täiendatud tuleks seostada juba teadaoleva "sissemakse". Sissemaksed on lubatud olenemata ajast. Kiireloomuliste sissemaksete osas jagatakse need:

• kokkuhoid. Loodud raha kogumiseks ja ei tähenda täiendavaid sissemakseid.
• kumulatiivne. Mõeldud selleks, et neil oleks võimalus koguda suurt ostu raha. Neid saab täiendada mis tahes summa eest (mõned pangad võivad paigaldada piirangud) ja intressid kogutakse kogusumma. Reeglina rakendatakse selliseid ettepanekuid integreeritud programmide raames (näiteks kogunevad korteri ehitamiseks jne), kuid sellistel hoiustel on siiski väiksema protsendi võrreldes hoiuste hoiustega, kuna pank ei saa teada, mida Summa tulemusel on kontol ja seega riskide arv, mis paljastab suurema intressimääraga.

Pangad pakuvad täiendatud hoiused osalise eemaldamise võimalusega, kuid sellistes toodetes on see selgelt ette nähtud ebanormaalse jäägi lepingu suurusega. Klient saab korduvalt osa fondidest ja täiendab skoori tagasi, kuid baassumma peaks olema püsiv. Selliste ettepanekute intressimäärad on madalamad, kuid need ei mõjuta konto tagasivõtmise või täiendamise võimet.

• Avage panus suure protsendina - ülevaade pankade kõige kasumlikumatest ettepanekutest, plusse ja kommentaaridega
• Venemaa pankade võrdlev hinnang alaintressimäärade kohta rubla ja valuutade hoiused
• Üksikisikute hoiuste kindlustuste kindlustus - kuidas riik süsteem töötab, pankade nimekiri ja hüvitamise summa

Mis tagatisraha valida

Paljud imestavad, kuidas valida pangahoius, et mitte arvata. Sellisel juhul sõltub see kõik sellest, milline eesmärk on jätkata. Kui teil on vaja lihtsalt kogunenud kokkuhoid päästa, peate valima toote "nõudmiseks". Kui soovite kokku pandud vahendeid suurendada, tasub lugemine säästuhoiuste maksmist. Need, kes soovivad teatud summa koguneda, peate valima akumuleeruvate hoiuste tooteid.

Ärge jälitama suur sissetuleku, kuna see on seotud riskide, kuid keskenduda likviidsuse tagatisraha. Parem on eelistada pankadele mainet ja töökogemust turul (Sberbank, VTB jne). Oluline tegur teenib hoiuste teabe kättesaadavust, Intressimäärade järgimist Venemaa Föderatsiooni keskpanga refinantseerimismäärade täitmist.

Kuidas tagatisraha avada

Väärib märkimist, et hoiuste hoiuste avamine ei võta palju aega. Selleks on vaja:

• otsustada hoiuste saadusega;
• külastage Panga osakonda (mõned institutsioonid pakuvad online-protseduuri või infookioki läbiviimist);
• pakkuda vajalikku dokumentide paketti ja täitke taotlus;
• allkirjastage leping.

Taotlus hoiukonto avamiseks

Enne fondide paigutamist hoiuses teeb klient välja hoiuse avamise taotluse täitmiseks. Igal pangal on õigus selle dokumendi kujul iseseisvalt arendada, kuid üldiselt sisaldab see minimaalset vajalikku teavet kliendi kohta. Allkirjastatud hoiustaja avaldusega ühelt poolt, volitatud isik panga teise ja on määratud pitserile.

Dokumendid hoiuse avamiseks

Finantsasutus võib teha erinevaid investorite nõudeid. Füsigneeringud peavad ainult esitama passi või muu isikutunnistuse (sõjalise ID, elamisluba, pensionisertifikaat jne). Juriidilised isikud ja uurimisperiood kehtestavad muud dokumendid hoiukonto avamiseks, mille loetelu on finantsasutuses selgitada.

Hoiuste konto avamise leping

Raha paigutamine kasumi väljavõtmiseks sõlmib Klient pangandusega lepingu, et avada tagatisraha, kus:

• lepingu teema;
• finantseerimisasutuse kohustused;
• hoiustaja õigused ja kohustused;
• kui vastuolulised küsimused lahendatakse;
• varajase lõpetamise võimalus.

Leping määrab osapoolte vahelise suhte. Intressimäärade vähendamiseks / suurendamiseks võib esineda võimalusi, täiendavaid sissemakseid, kasumi maksmise korda ja nii edasi. Kui leping pooldab kolmanda isiku (sugulane, sõber, organisatsioon jne), siis toetusesaaja andmed panuse tingimata ettenähtud dokumendis. Väärib pakkuda kõiki nüansse ja märkida neid lepingus, kuna see on peamine dokument, kui peate Euroopa Kohtu mõistma vastuoluliste olukordade korral.

Kuidas sulgeda tagatisraha pangas

Pärast rahaliste vahendite paigutamise aega on vaja hoiuse sulgeda. Selleks peab klient lepingus lepingus lepingus lepingus ja isikut tõendava dokumendiga ilmuma hoiuse või järgmise ühe isiku isikut tõendava dokumendiga. Kui leping on registreeritud automaatne pikendamine ja investor on rahul, siis ei saa pangandusasutuses osaleda. Vastasel juhul, kui klient ei ilmunud raha eest, edastab pank selle panuse andmise "nõudmiseks".

Hoiuse varajane sulgemine

Igal kliendil on õigus sulgeda hoiuse enne ajakava. See saab lepingu kohaselt kogu sularaha ja kasumi summa. Selleks tulevad panka isiklikult, tuues sellega lepingu ja tõendades dokumendi. On vaja kirjutada avaldus varase väljavõtmise raha kohta, mille järel pangandus asutus on kohustatud tagastama rahalisi vahendeid täies ulatuses ja tuginedes kasumile raha paigutamise ajal kontole.

Video: deposiit pangas

Kui me räägime pangateenustest, kuuleme tihti või mainida selliseid tingimusi hoiuse ja panusena. Me kohtume neid regulaarselt ja telereklaamites. Filistinisüsteemis kustutati nende terminite vaheline rida paljude hoiuste ja hoiuste vahel sama. Kuid mõlemal mõistetel on nii üldised kui ka eristavad omadused ning nad peavad teadma ja mõistma, et paremini mõista panganduse nüansse. Niisiis, milline on deposiidi ja panuse vahe ja millised on nende sarnasused?

Mis on pangahoius?

panga deposiit - See on rahasumma (nii rubla ja välisvaluutas), mille hoiustaja on pangakontole tehtud, et säilitada ja suurendada. Sõltuvalt sissemakse juurdepääsuvabaduse astmest võib see olla:

• kiireloomuline;
• poste Restante.

Esimest hoiurühma iseloomustab väikseim juurdepääs. Raha sisestatakse teatud ajavahemiku jooksul (on kõne hoiuste hoiuste kohta). Selle aja jooksul ei saa kontot täiendada, keelata ja kõrvaldada vahendid või osaliselt eemaldada. Mõne kiireloomuliste sissemaksete puhul on lubatud varane lõpetamine lubatud, kuid antud juhul kaotab hoiustaja kogunenud intressid.

Intressimäär on tähtajaliste hoiuste peamine eelis. Kui toetaja tahab saada maksimaalse pangakonto tulu, siis see on parim valik.

Rohkem valikuvõimalusi kiireloomuliste sissemaksete jaoks: akumuleeruv (täiendatud) ja arvutatud (kulutatav).

Kumulatiivsed sissemaksed ilma varajase eemaldamise õiguseta, vaid täiendamise võimalusega ja arvutatud võimaldab teil teha täiendada ja osaliselt tulistada, kuid reeglina mõnede piirangutega. Siin on protsendimäär veidi madalam.

Suurim juurdepääsuvabadus on nõudluse hoiused. Piiranguid ei ole. Vahendeid saab igal ajal eemaldada, saate ka arve täiendada ilma piiranguteta. Kuid selle panuse sissetulek on minimaalne.

Lugege üksikasjalikult hoiuste ja nende seisukohtade kohta.

Mis on tagatisraha?

Deposiit on iga väärtusliku vara üle pannud. Sellisel juhul nimetatakse FinAcheservaeriks hoiustajaks. Nagu on näha, vastupidiselt panusele ei pruugi pangaülekande objekt mitte ainult rahasumma, vaid ka muud väärtused. Need võivad olla väärtpaberid (varud, võlakirjad), väärismetallid, antiikesemed ja muud objektid, mis vajavad erilist ohutust.

Hoiust võib avada nii, et saada lisatulu ja ilma selleta. Kui pank avab konto, mille rahasumma on tehtud või teatud summa väärismetalli (nn metallist konto), siis hoiustaja saada huvi selle tagatisraha. Kui rakk on pangas renditud, kus väärtuslikke asju salvestatakse selle panga eest üürniku eest.

Finantsasutus ei hõlma Anyakit, et tema kliendid salvestatakse depoopanga rakkudes - panga töötajad on tundmatu seifide sisu. Raku rendilepingu allkirjastamine kohustub mitte säilitama keelatud esemeid ja materjale (narkootikume, relvi, lõhkeaineid, objekte, mida teised ohustavad).

Eri tüüpi hoius on väärtpaberikonto. Ostes aktsiate ostmisel neid ei väljastata mitterahalisele investorile, vaid säilitatakse hoiulevõtja pangas sularahas. Selline investeering Venemaa ei ole veel nii populaarne paljude isikute seas, aga tulevikus võib see muutuda väga paljutõotavaks klassikaliste sissemaksete kasumlikkuse kiire vähenemise tõttu (pärast keskpanga võtmehinda Venemaa Föderatsioon).

Sarnasused ja deposiidi sarnasused ja erinevused

Nüüd mõista, et selline panus on ja mis on tagatisraha, saate kokku võtta: Mis on nende mõistete vahel tavaline ja milline on nende vahe. Esiteks on vaja märkida ühise eesmärgi: iga hoius, samuti panus, on postitatud varaohutuse jaoks.

Teine järeldus, mida saab teha: igasugune toetus on oma olemuselt tagatisraha. Kuna hoiustaja annab pangale panga pangas, on tal täielik õigus seda nimetada ja panus ja hoius.

Kuid vastupidine ebaõiglane: see tähendab, et mitte mingit tagatisraha võib pidada panuseks. Ja siin saame tähistada selliseid olulisi erinevusi aruteludes mõistetes:

• Me räägime ainult rahasumma investeerimisest. Hoius on pangale edastatud väärtuslik vara;
• Pangandussektoris juriidiliste isikute sissemaksed on tavaline kasutada hoiuse kontseptsiooni. Samal ajal nimetatakse üksikisikute vahendite paigutamist võrdselt sissemakseteks ja hoiusteks;
• Üksnes hoiust võib nimetada väärtuslikke esemete ladustamiseks pangarakkudes või aktsiates, mida arvestatakse hoiulevõtja pangas.

Kokkuvõtteks võib öelda, et hoiust ja panust nimetatakse mitte ainult panga väärtuste kasutuselevõtuks. Neid mõisteid leiate väljaspool pangandussektorit. Niisiis võib sõna "deposiit" toimida ja sünonüümida sõna "lubadusega", kui tegemist on mõne summa tagamiseks järgmiste toimingute tagamiseks. Näiteks võib tolliasutuste poolt maksta tulevaste kohustuste arvelt või kinnisvara edasiste maksete arvelt.

Panus on tehtud investeeringute tegemiseks kasumi saamiseks. Näiteks see termin sobib ettevõtte osa ostmise määramiseks ettevõttes või investeerimisfondi vahendite tegemisel. Sissemakse eesmärk ei pruugi olla kasum, vaid lihtsalt osaledes heades asjades. Näiteks on investeering heategevusfondi.

- Selles kontseptsioonis investeerivad kaks tähendust: panganduse ja kliendifinantseerimise kaitse alus. Lihtsate sõnade ja kõige laiema arusaama tagatisraha tähendab tegevust, kui üks pool annab teise säilitamise ajaks veel midagi väärtuslikku. Seega hoius on ka hoidla. Ja:

• pooled võivad olla nii üksikud kui ka juriidilised isikud;
• hoiuste objekti saab salvestada nii selle väärtuse suurendamise tingimuse ja ilma selleta;
• ladustamisobjekti võõrustamisosakond peaks olema huvitatud sarnasest teenust, s.o partner lepingu alusel peab või otse maksma ladustamise või objekti ise saab kasutada nii, et selle pool on saanud kasumit.

Valikud on erinevad. Niisiis, peaaegu ilma suurema väärtuse suurendamiseta, antiikesemed, kunstiobjektid, ajalooliselt väärtuslikud dokumendid ja paber salvestatakse. Sellised objektid on inflatsiooni eest väga usaldusväärselt kaitstud, sest isegi kriisiperioodidel on pidevalt kõrge hind.

Panga hoiused vormis

Teine punkt on poolte õiguslik seisund. Hoiuste tagatisraha Disovere võib olla vähemalt privaatne, üksik, nägu, vähemalt suur korporatsioon. Kuid pidaja osutub peaaegu alati juriidiliseks isiklikuks. Ja 90% kõigist juhtumitest räägime pangast. Lõppude lõpuks, see on pangaga vestluskõnes, et deposiidi mõiste on seotud. Seda tüüpi kinnitust saab avada kolmes vormis:

• deposiitrakk, s.o metalli kasti panga salvestamisel. Kliendid salvestatakse sellises kapslis, kliendid annavad väärtpaberitele, vääriskividele, väärismetallide, kunstiobjektide ja antiikesemete valuplokkide, väärtuslike dokumentide jle. Sularahaarved ei ole selliste kastide kõige tavalisem sisu;
• hoiuste sularahakonto - nime järgi on selge, et pank avab konto kliendi nimel, mida ta loetleb oma sularaha teatud tingimustel;
• hoiuse metallkonto - Sama raha, vaid selle valuuta tegemisel konverteeritakse see automaatselt kullaks, plaatinaks või hõbedaks ekvivalendiks vastavalt väärtusliku metallide kulude praegusele määrale. Oluline on, et elektroonilisel metallkontol ei ole füüsilist väljendust, st kõik need grammide ja kilogrammide väärismetallolooli salvestatakse pangas ainult infovormis.

Kõige tavalisem on sularahapanga deposiit, kui klient teatud tingimustel avab konto pangas. Seda arutatakse. Hoius on ka panus ja eriline laenamine. Kahepoolset kasu siin selgitatud järgmiselt.

Hoiuste omadused ja vastupidi "

Klient teeb raha mitte ainult nii ja selle tingimusega lisatakse teatavas skeemis esialgse intresside lisamisele. Tänu sellele hiljem saab klient ära kasutada suuremat kokkuvõtet kui see, mis esialgu moodustas tema investeeringuid.

Kuid tuleb meeles pidada, et hoiuste intressimäärasid ei saa vaevalt pidada investeerimise viisiks, st raha kapitali suurendamine. Selline suurendamine maksimaalne on võimeline kaitsma raha inflatsiooni, mille puhul tegelikult raha raha avaneb - klient soovib rahalist kokkuhoidu, kuid nii, et aja jooksul nad ei ole amortiseerunud.

Panga kasuks on see, et esiteks maksab klient hoiuste tagatisraha avamise eest ja teiseks ja see on peamine asi, pangal on õigus teostada erinevaid tegevusi klientide hoiusega. Hoiustaja, sest oluline? Oma konto kokkulepitud ajavahemiku jooksul jäi selline rahasumma. Ja mis juhtub nende raha vahepealsetel perioodidel - mitte tema muret.

Seetõttu kasutab pank neid vahendeid oma investeeringuks, et mängida väärtpaberiturgudel valuuta konverteerimiseks. See tähendab kõike, mis võib tuua ja toob rahalist kasumit. Tuleb välja, et kliendid otsivad panga mõnda aega oma raha, mille abil ta teenib raha ise.

Ja klientide tasustamine on hoiuste rahastamise mõõdukas suurenemine, mis kaitseb nende kokkuhoidu amortisatsioonist. Selline vastastikune kasu. Mõningal määral meenutab see "vastuolus olevat krediiti", kui laenuandja on klient ja laenuvõtja on pank. "Ja mis on pank tagatisraha?" - küsib nagu vana India Anecdote uudishimulik lugeja.

Loomulikult ei saa pank anda hoiust sõna täielikus tähenduses, kuid on panga ja riigi tagatisi rahaliste summade säilitamiseks teatud künnisele. Seega võib riigi kokkuvarisemise seisund tagasi saata kliendile 1 miljoni 400 tuhande rubla, kuid seda tuleb meeles pidada, et selles summas ja huvides.

Seega, kui klient avas hoiule 1 miljoni 400 tuhande rubla ja aasta hiljem, pank "põles", siis ta saab avaliku teenistuse, ta saab tagasi 1 miljon 400 tuhat rubla. Selleks, et pandud intressitulu siin, esialgne toetus oli vähem, näiteks 1 miljon 325 tuhat rubla.

Ajastus hoiused

Kuidas klassifitseerida sularahapanga hoiused? Esiteks ajutiste lüngad, st millise perioodi konto avab ja kui kliendil on õigus seda raha kätte saada:

1. Poste Restante. Kõige paindlikum, aga ka sularaha säästude kogumise jaoks kõige sobimatum. Klient paneb kontole raha, mille järel on õigus neid igal ajal kõrvaldada - vähemalt igal teisel päeval vähemalt aasta. Selle panuse protsent on üsna väike, kuna pangale ei ole kasu. Kasutage selliseid hoiuse kokkuhoidu, et suurendada oma kasumi panka ei saa - äkki ilmub klient äkki ja nõuab kogu arve sularaha.
2. Kiireloomuline tagatisraha. Väga levinud võimalus, millel on hea intressitulu. Kui klient paneb teatud summa sellise hoiukontole, ei ole see teatud aja jooksul kättesaadav. See ei ole võimalik raha välja või täiendada, isegi kui osaliselt. Kuid lepingus nimetatud lepingus lisatakse algsummale käegakatsutav intress. Regulaarsete hoiuste avamine, saate kaitsta kasvavat kokkuhoidu inflatsiooni. Pangad on huvitatud kiireloomulistest hoiustest, kuna see on lihtsalt teada, et sellisel perioodil ei ole need klientidele täiesti kättesaadavad, mis muudavad need panga finantstehingute vahendiks.
3. Kumulatiivne tagatisraha. Mitmesugused kiireloomulised, ainult paindlikumate tingimustega. Näiteks saate raha teenida ainult pealkirjaga kuupäevadel. Ja pealkirjaga kuupäevad protsent tekkepõhiselt. Lisaks on praktiliselt tingimus teatud väikese tasakaalu säilitamiseks kontole. Akumuleeruvat valikut kasutavad need, kes ei taha krediitkabiinidesse ronida, kuid eelistab nende iseseisvalt säästa uut majutust, autot ja nii edasi. Isegi eripakkumised võetakse kasutusele pankades, näiteks: kumulatiivne tagatisraha ostmiseks kinnisvara, auto tagatisraha jne.

Hoiuste tüübid eesmärkidel

Teine klassifikatsioon tähendab tagatisraha investeeringute eraldamist nende otstarbeks:

1. Kumulatiivne. Juba eespool mainitud. Tasub lisada, et kumulatiivse deposiidi osakaal on endiselt madalam kui kiireloomulistel.
2. Hinnanguline. Enamikul juhtudel näeb välja hoiuste tagatisraha, kuid on olemas üks kohustuslik piirang - see on võimatu veeta teatud minimaalse tasakaalu konto. Need pangad, kes saavad kasutada ka oma tegevuse jaoks, nii et huvi on siin suurem kui nõudluse tagatisraha.
3. Eriline. See juhtub, et klient soovib palka või pensioni minna. Selleks pangad on välja töötanud terve rida spetsiaalselt teritatud vastavalt selliste hoiuste vajadustele.
4. Metallist. Nimi räägib enda eest. Selle tagatisraha elektrooniline konto on samaväärne mingi väärismetallooli tegeliku massiga. Klient võib igal ajal või rangelt tõlkida hüpoteetilise metalli valuutas. Kui kuldhinnad, plaatina ja hõbedase hakkavad hüpata (mis juhtub mitte nii tihti), siis kogenud hoiustajatel on hea metallversioon ja tagasi.

Valuuta hoiused

On selge, et rubla, USA dollari ja eurodega töötavate hoiuste absoluutse enamus, s.o peamine valuuta Vene Föderatsiooni. Intress tulevad samas valuutas, kus konto on avatud. Kõige produktiivsem osutub multikurreerimisvõimalustele, mis toetavad kõiki kolme valuutat.

Klient on vabalt muundamise teostama, mängides hüppamisvaluuuringuid. Intressimäär on ehkki peamine kontseptsioon hoiuste valdkonnas (nagu hüpoteegi valdkonnas), kuid ei räägi hoiuse absoluutsest garanteeritud kasust. Optimaalse valiku jaoks on vaja mitte ainult mõista hoiuste hoiuste omadusi, vaid ka elementaarset tähelepanelikkust.

Niisiis, pangad kasutavad ühist vastuvõttu, kui suur huvi on tõesti kogunenud, kuid ... ainult üks kord pärast esimest kvartalit või aasta. Pärast seda intresside tekkepõhiseid muutuvad täiesti tavalised. Pettunud klient mäletab, kuidas nähes 15% aastane tekkepõhistest kuludest oodatava 7% asemel, enne kui ta unustas alla hoiulepingu allosas väikese fondi.

Kapitalisatsioon ja selle eelis on kindlaksmääratud kõrge intressimääraga

Erilist tähelepanu tuleks pöörata sellisele olulisele kasumi suurendamisele, kuna intressi kapitaliseerimine (keeruline intress). Lepingu sõlmimisel on kohustuslik tunnustada, kas kapitalisatsiooni tingimus on. Ja mitte vähem oluline, milline on kapitalisatsiooni sagedus - kord kuus, kvartal, pool aastas.

Mis see tähendab deposiidi? Kapitaliseerimise tähendus on see, et iga hilisema intress arvutatakse konto uuest summast. Niisiis lisatakse pideva intressimääraga ka rohkem ja rohkem, kuna konto summa kasvab.

Näiteks 10% 10 tuhandest rubla on 1000 rubla ja alates 20 tuhandest - juba 2000. Sellisel lihtsal lugemisel on näidatud selguse huvides, kuid panganduspraktikas arvutatakse keeruline intress mõnevõrra erinevalt erilises valemiga:

Y \u003d X * (1 + S) n

kui Y on praegune rahasumma skoor, X - suurus algraha sissejuhatus S on intressimäär, vaid jagatud ainult 100 (protsent kujul joonisel 0 kuni 1), N - Aastad (või kuud või kvartalid), tegutsedes samal ajal tagatisraha. Oletame, et tingimused on:

• klient tegi 100 tuhat rubla;
• intressimäär 8% (st 0.08);
• kapitalisatsioon toimub kord aastas ja klient tahab teada, kui palju raha ta hoiuses on 3 aasta jooksul.

Loendamine: 100 000 * (1 + 0,08) 3 \u003d 125 971.2 rubla.

Kuigi see on lihtne arvutada lihtsal viisil ilma selle valemiga. Pärast 1 aasta möödumist on summa 108 tuhat rubla. 8% sellest summast on 8,640 rubla seetõttu pärast teist aastat 116 640 rubla. 8% sellest summast - 9 331.2. Tuleb välja, et pärast kolmandat aastat on kliendi konto 125 971.2 rubla.