Kas laenu on võimalik enne tähtaega tagasi maksta? Kuidas toimub laenu osaline ennetähtaegne tagastamine – põhipunktid Kellel on võimalik ennetähtaegset tagastamist taotleda

Võimaluse avanedes püüavad laenuvõtjad laenukoormast võimalikult varakult lahti saada. Või vähemalt nõrgendada seda. Kuidas on aga laenu ennetähtaegne tagasimaksmine? Seadusandlikult reguleerib seda menetlust kaks seadust. Need on 19.10.2011 föderaalseadused nr 284 ja 21.12.2013 nr 353. Nagu ka Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklid nr 809 ja nr 810. Esiteks olgu öeldud, et laenuvõlga on võimalik lepingus märgitud tähtajast varem tagasi maksta neil klientidel, kes võtsid sularahalaenu mitte ärilistel eesmärkidel. See tähendab, et see on tarbimislaen, hüpoteeklaen, autolaen, kuid mitte mingil juhul laen ettevõtte avamiseks ja/või arendamiseks.

Korduma kippuvad küsimused ennetähtaegse laenumakse kohta

Ennetähtaegne maksmine juriidiliste isikutega lepitakse läbi rangelt individuaalselt, erilisel viisil. Põhimõtteliselt tunnevad paljud pangad praegu ainult rõõmu, kui klient võla enne tähtaega tagasi maksab. Varem ei tervitanud finantsasutused selliseid tegevusi ja nõudsid isegi trahve. Föderaalseadus nr 284 sätestas pangaklientide õiguse maksta laenu ette. Laenu sulgemiseni. Lisaks on praegune kriis seadnud esikohale lühiajalised laenud. Ettearvamatus majanduskeskkonnas olevad organisatsioonid püüavad laenuvõtjalt võimalikult kiiresti kätte saada – ja kõik.

Seetõttu annavad Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank ja teised kõik endast oleneva, et selliseid laenuvõtjaid majutada. See aga ei tähenda, et laenuvõtjal ei oleks ennetähtaegselt tasumisel enam panga survet tunda. Mõni pank kehtestab ennetähtaegsetele maksetele kuuekuulise moratooriumi. Teine võtab ülejäänud osa ümberarvutamise eest vahendustasu. Kuid antud olukorras on seadus laenuvõtja poolel – seda tuleks meeles pidada. Millised on enim küsitavad küsimused laenu ennetähtaegse tagastamise kohta? Niisiis:

1. Kas pank võib keelata krediidivõla tasandamise enne lepingus ette nähtud täielikku tagasimaksetähtaega? Ei ta ei saa. Igal kliendil on õigus igal ajal avaldada soovi laenu ennetavaks tasumiseks ja seda rakendada. Sellise ettemakse suuruse laenu või laenuosa ennetähtaegse tagastamise korral määrab samuti täielikult laenuvõtja. Ainus erand on. Kui laenuvõtja rikub oma maksekohustusi, läheb tema raha koheselt tasumata jäänud osamaksete ja viiviste tasumiseks. Ja alles siis saab ülejäänud raha kasutada laenu ettemaksmiseks.
2. Kas laenu täieliku tagasimaksmise teenus enne põhitähtaega on tasuta? Laenu ennetähtaegse tagastamise peamised tingimused on ühised kõigile avalik-õiguslikele ja erapankadele. Finantsasutusel ei ole õigust nõuda laenu ennetähtaegse tasumise eest täiendavat intressi ega vahendustasu. Üsna sageli on pangalepingus kohe märgitud klausel, mis näeb ette kliendi võimaluse hoiustada mis tahes summa, et pangale kiiresti tasuda.
3. Kliendil on õigus tasuda laenu eest osaliselt või täielikult ennetähtaegselt, sõltumata tagastamisele kuuluva laenusumma suurusest ja sellest, kui palju aega on jäänud lepingus märgitud laenu sulgemiseni. Kui me räägime osalisest ennetähtaegsest tagasimaksmisest, siis peab pank tegema krediidivõla ümberarvestuse.

Reeglid ja piirangud

Kuigi klient on võla ennetähtaegse tagastamise osas suhteliselt vaba, kehtivad siin siiski mõned piirangud:

• kui laenuvõtja otsustab teatud summa ette deponeerida, tuleks sellest panka teavitada - soovitavalt kirjaliku avaldusega, kuid soovi võib jätta internetikontorisse või helistada kõnekeskusesse;
• ja seda tuleb teha 30 päeva enne plaanivälise sissemakse tegemise kuupäeva. Kuigi laenu ennetähtaegse tagasimaksmise reeglid on paindlikud ja vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli nr 810 lõikele 2 ja föderaalseaduse nr 353 artikli 11 lõikele 4, võib hoiatusperiood olla meelevaldne. vähendatud. Harvad pole juhtumid, kus laenulepingus on konkreetselt märgitud ajavahemik taotlemise hetkest kuni võlgnevuse ennetähtaegse sulgemiseni, millest klient peab kinni pidama;
• Pangandussüsteemi ja enamiku laenuvõtjate jaoks on mugavam, et ennetav tagasimakse tehakse koos tavalise kuumaksega samal päeval ja kellaajal (vastavalt föderaalseaduse nr 353 artikli 11 5. osale) . Vajadusel saab aga maksekuupäeva edasi lükata ükskõik millisele laenusaajale sobivale ajale.

Krediiditingimuste ja juhtumianalüüsi muutmine

Te ei tohiks segada tavalisi ja plaaniväliseid laenumakseid. Kui laenu võtnud inimene otsustab hoiustada mingi summa, mis ületab ettenähtud summat, siis tavamakse päeval tuleb selle sama kuumakse eest tasuda raha, arvestades aastaintressi. Pärast raha ülekandmist panka tekib olukord, kui:

• igakuiselt tehtavate maksete summa väheneb ja laenuperiood ei muutu;
• pangalaenu täieliku sulgemiseni kuluv aeg väheneb ja igakuised osamaksed jäävad samaks.

See tähendab, et ennetähtaegse tagastamise korral on vaja laen ümber arvutada. Tavaliselt valib panga klient endale sobivaima variandi. Sellegipoolest võib pank omalt poolt nõuda mõnda võimalust. Seega, kui lepingujärgsed perioodilised laenumaksed on annuiteetsed (ühtlased), siis pank kipub igakuiste maksete summat vähendama. Kui lepingujärgsed maksed on diferentseeritud (tagasimaksmisel järk-järgult vähenevad), võib pank hakata nõudma laenuaja lühendamist. Tasub tuua lihtne näide. Laenuvõtja võtab aastaks 100 tuhat rubla. Aasta jooksul on kogusumma, mille ta peab pangale tagastama, 120 tuhat rubla, see tähendab, võttes arvesse intressi - 20 tuhat rubla. Sellest lähtuvalt on kuutasu 10 tuhat rubla. Laenukorpuse tasandamise arvelt tuleb välja umbes 8350 rubla ja 1650 rubla - see on 1/12 aastaintressist (viga kuni 100 rubla). Olgu siis osalise ennetähtaegse tagasimaksmise olukord.

Esimesed kaks kuud maksab laenuvõtja graafiku alusel ja kolmandal kuul otsustab ta deponeerida täiendavalt 30 000 rubla. Seetõttu makstakse kolmandal kuul 40 tuhat rubla (koos kuumakse). Pluss 20 tuhat rubla eelmise kahe kuu eest. Kokku on klient pärast osalist ennetähtaegset tagasimaksmist pangale võlgu veel 60 tuhat rubla (120 tuhat - 60 tuhat). Kui laenuvõtja ei panustaks midagi täiendavalt, peaks ta maksma veel 9 kuud 10 tuhat rubla. Nüüd jääb üle maksta 60 tuhat rubla, mis muutumatute maksetega suleb laenu 6 kuu pärast. Või jagage 60 tuhat rubla 9 kuuga ja sama laenuperioodi korral peate igakuiselt maksma mitte 10 tuhat rubla, vaid 6666 rubla.

Tuleb märkida, et siin tehti arvutus AASTA protsendimäärades. See tähendab, et summa, mille laenuvõtja igal juhul pangale laenu võtmise eest võlgneb, oli ette arvutatud. Või võib juhtuda, et klient võttis sama 100 tuhat rubla ja ka aastaks, kuid kuumakselt koguneb intress kuude kaupa. Näiteks 20% 8333 rublast (100 tuhat rubla jagatud 12 kuuga). Kokku makstakse laenu uuesti tagasi 10 000 rubla kuus. Kuid ennetähtaegse tagasimaksmise korral arvatakse hoiustatud summa maha ainult laenusummast (100 tuhat rubla). Seetõttu saate sellistes tingimustes intressidelt palju säästa. Muide, seetõttu on teised pangad ennetähtaegse tagasimaksmise vastu. Ja nad võivad isegi lisada sellise innuka kliendi "halli nimekirja".

Tähelepanelik lugeja märkab, et mõne arvu arvutamisel on lahknevus ühe või kahesaja rubla ulatuses. Mugavuse ja selguse huvides on siin numbrid ümardatud. Tõepoolest, reeglina saadakse ümberarvestuste ja ennetähtaegsete maksete ajal paarituid numbreid “penniga”. Näiteks põhiosamakse suurus on 10 552 rubla ja 50 kopikat. Ja kliendil on käes 30 tuhat rubla. Seega on parem märkida, et ennetähtaegse tagasimakse summa ei ole 19 500 rubla, vaid 19 400 rubla. Kuna pank võtab raha välja ennekõike igakuise osamakse arvelt ja alles seejärel - ennetava tagasimakse arvelt. Ja kui see arv osutub väiksemaks kui laenuvõtja taotluses märgitud, siis läheb see raha lihtsalt laenuga seotud pangakontole.

Ja need eemaldatakse sealt tavapärase ajakava järgi. Sama võib juhtuda ka siis, kui pangaklient lihtsalt kannab raha oma krediidikontole, ilma et oleks töötajaid teavitanud kavatsusest asutusele varem maksta. Sarnane olukord tekib siis, kui laenuvõtja hilineb panka täiendavate rahaliste vahendite ülekandmisega. Laenu ennetähtaegseks tagastamiseks on kõige parem hoiustada raha panka tavapärase igakuise laenumakse tegemise kuupäeva eel. Tuleb meeles pidada, et laenuvõtja rahaliste vahendite lihtsa väljavõtmisega tema krediidikontole on nende tagastamine väga pikk ja tüütu protseduur, mida sageli pole mõtet isegi alustada. Seetõttu tuleb jälgida täpsust ja täpsust.

Laenu ennetähtaegne sulgemine 100% ja lõplik juhendamine

Mida kauem laenu tagasi makstakse, seda suurem on selle enammakse. Seetõttu püüavad paljud laenuvõtjad võimalusel võlga enne tähtaega tagasi maksta. Millised on Sberbanki laenu ennetähtaegse tagastamise omadused 2020. aastal?

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Kas ma saan laenu maksta kohe pärast registreerimist? Ei. Laenulepingus on reeglina ette nähtud kindel periood, mille jooksul laenuvõtja peab makseid tegema.

Kuid see ei tähenda, et krediidikohustusi oleks võimatu enne tähtaega täita. Peaasi on teada protseduuri nüansse. Kuidas Sberbankis laenu 2020. aastal enne tähtaega tagasi maksta?

Olulised aspektid

Seadusandlikul tasandil puudub pangalaenu ennetähtaegse tagastamise täpne kontseptsioon. Sel põhjusel ei mõista kõik laenuvõtjad menetluse olemust õigesti.

Näiteks arvavad paljud, et tehes igakuise makse summast suurema summa, maksid nad osaliselt enne tähtaega tagasi.

Või maksavad nad maksena koguvõlaga võrdse summa ja on väga üllatunud, kui mõne kuu pärast saavad teada kogunenud intressidest ja tasumata laenust.

Ennetähtaegse sulgemise ennetähtaegse tagasimaksmise tingimused on selgelt kirjas pangaga sõlmitud lepingus. Lisaks on täielikuks ja osaliseks tagasimaksmiseks ette nähtud eraldi kord.

Seadus ei keela kliendil maksta rohkem, kui kuumakse nõutakse. Pangal on aga õigus omal äranägemisel arvestada makset ületavate rahasummadega.

See tähendab, et kui olete maksnud ühes kuus tuhat rubla rohkem, ei tähenda see, et järgmise makse summa oleks vähenenud.

Tavaliselt arvatakse enammakse maha viimastest maksetest, mis vähendab kogu laenutähtaega. Selgub, et laenuperioodi kestust ja enammakse suurust vähendatakse, kuid maksed tuleb sooritada vastavalt täielikule tagasimaksele.

Alates 2011. aastast ei ole Sberbank ennetähtaegse tagasimaksmise eest vahendustasu võtnud. Ennetähtaegseks tagastamiseks vajalik summa sõltub maksegraafikust.

Diferentseeritud maksete puhul tuleb lihtsalt tagasimaksmiseks vajalik summa maksekontole kanda.

Järgmise graafikujärgse makse tähtpäeva saabumisel kantakse raha maha. Ei ole vaja spetsiaalselt taotleda, koguda mingeid dokumente.

Mida väiksem on võlg, seda väiksem on intressisumma ja seda väiksem on enammakse. Diferentseeritud maksetega laenu ennetähtaegne tagasimaksmine on kasulik nii täielikul kui ka osalisel tagasimaksmisel.

Kuid peaksite arvestama ka võla tasumiseks eraldatud summaga. Näiteks on vaja tagasi maksta ja summa on piisavalt suur.

Saate võrrelda selle summa kasutamise erinevate võimaluste eeliseid. Kui laen tasutakse ennetähtaegselt, mõõdetakse kasu enammakse vahega.

Kuid kogu laenuperioodi jooksul saab hoiustada suure summa. Võimalik, et saadud summa ületab laenu enammakse summa.

Samas saab tagatisraha dividende kasutada igakuiste laenumaksete tasumiseks.
See tähendab, et laenu ennetähtaegse tagastamise kasumlikkuse määramisel on vaja arvutada kasu erinevates olukordades konkreetse laenu parameetrite suhtes.

Kehtivad määrused

Kuni 2011. aastani nõudsid peaaegu kõik Venemaa pangad laenude ennetähtaegse tagasimaksmise eest trahve. Lisaks rakendati sanktsioone nii täieliku kui ka osalise tagasimaksmise eest.

Mõned pangad on lepingus ette näinud lisaks trahvide kohaldamisele ka teatud aja ennetähtaegse tagastamise keelu tingimuse.

Kuidas kõike õigesti arvutada

Annuiteedi ja diferentseeritud skeemide puhul on laenu ennetähtaegne tagasimaksmine erinev. Annuiteedi puhul on arvutamine lihtsam.

Kuumaksed on samad ja vajadusel saad kasutada maksegraafikut. Diferentseeritud maksetega olukorras on tagasimakstava summa arvutamine keerulisem.

Soovitatav on võtta ühendust Sberbankiga, kus juhid arvutavad täpselt protseduuri parameetrid. Kalkulaatorit saab aga kasutada ka laenude ennetähtaegse tagastamise summa arvutamiseks.

Seda Sberbanki veebisaidil ei pakuta, kuid kalkulaatorit on teistel saitidel võrgust lihtne leida. Näiteks saidil CalcSoft ru .

Teenuse kasutaja peab täpsustama:

• krediidiperioodi alguskuupäev;
• laenusumma;
• intress;
• krediteerimisperiood;
• maksete liik (annuiteet või diferentseeritud);
• makse summa;
• tagasimakse kuupäev.

Arvutuse tulemuste põhjal määrab kalkulaator ennetähtaegseks tagastamiseks vajaliku summa. Kuid oluline on ka see, kas plaanitakse täielik või osaline tagasimakse.

Osaline

Laenu osalise tagasimaksmisega Sberbankis kasutatakse kahte võimalust:

1. Kuumakse vähendamine.
2. Laenu tähtaja lühendamine.

Kui klient kannab järgmisel maksepäeval lihtsalt suurema summa sisse, arvestatakse ülejääk viimastelt maksetelt maha. See ei mõjuta perioodiliste maksete suurust.

Laenu parameetrite muutmiseks peab laenuvõtja Sberbankiga isiklikult ühendust võtma ja koostama uue tagasimaksegraafiku.

Skeem arvutatakse täielikult ümber kliendi soove arvestades - laenutähtaeg säilib maksete vähenemisega või maksed jäävad samaks, kuid laenuperiood lüheneb.

See võimaldab Sberbankil hüpoteegi ennetähtaegselt tagastada laenutähtaja lühendamisega.

Maksed jäävad samaks, kuid piisavalt pikka makseperioodi lühendades võidab klient enammaksete vähenemist.

Klient sõlmib uue tagasimaksegraafiku ja maksab laenu tagasi vastavalt uuele skeemile.

Täielik

Laenu täieliku tagasimaksmisega Sberbankis arvutatakse kogunenud intress ümber. Kõik pärast ettemaksu tähtaega tasumisele kuuluvad intressid tagastatakse.

Video: laenu ennetähtaegse tagastamise reeglid


Selleks kuupäevaks on vaja maksena üle kanda vajalikud rahalised vahendid. Kui arvutus on valesti tehtud, jääb teatud osa tasumata. Seejärel koguneb sellele intressi.

Seetõttu peate pärast sõltumatut arvutust pangajuhiga veenduma, et see on õige. Kohe pärast täielikku ennetähtaegset tagasimaksmist peate võtma pangaga isiklikult ühendust ja hankima tõendi laenu täieliku tagasimaksmise kohta.

Samm-sammult juhised

Sberbanki laenu ennetähtaegse tagastamise toimingute jada taandatakse järgmistele sammudele:

1. Tutvu laenulepingu, maksegraafiku ja tagasimaksekorraga.
2. Arvutage ennetähtaegse tagasimakse summa, võttes arvesse annuiteedi või diferentseeritud makseid.
3. Kontrollige oma arvutusi spetsiaalse kalkulaatori ja/või pangajuhi arvutustega.
4. Kirjutage Sberbankile avaldus, teatades soovist laen täielikult või osaliselt tagasi maksta.
5. Kandke avalduses märgitud plaanitud tagasimaksetähtpäevaks vajalik summa laenumaksekontole.
6. Uue maksegraafiku koostamiseks või krediidivõla tagasimaksmise tõendi saamiseks külastage isiklikult Sberbanki filiaali.

Sellesse loendisse saab lisada soodustuste võrdlemise elemendi. Nimelt, kui palju on võimalik säästa ennetähtaegse tagasimaksmisega ning millist kasu saab selle summa muust kasutusest.

Kas ma saan Internetis maksta

Veel paar aastat tagasi oli nende jaoks, kes otsustasid pangast laenu võtta, põletav küsimus, kas tarbimislaenu on võimalik enne tähtaega tagasi maksta.

Kuna seadus seda kuidagi ei reguleerinud, olid igal pangal omad reeglid. Kusagil kehtis varajase tühistamise moratoorium. See tähendas, et graafikus ettenähtust suuremas summas makse sooritamiseks oli vaja laen teatud perioodiks (näiteks kuueks kuuks) tagasi maksta.

Teistes riikides määrati ennetähtaegse lunastamise menetluse eest trahve.

Nii püüdsid pangad takistada klientidel ennetähtaegset tagasimaksmist. Põhjus on lihtne: krediidiasutuse jaoks on ennetähtaegselt tagastatud laen saamata jäänud intressitulu. Ja see annab juba vastuse küsimusele, kas laenu ennetähtaegne tagastamine on laenuvõtjale kasulik.

Ennetähtaegne tagasimaksmine kehtivate õigusaktide alusel

Nüüd saate igas pangas annuiteetlaenu tähtaegselt tagasi maksta. Seadus sätestab, et võlausaldajatel ei ole õigust keelata laenuvõtjal raha plaanitust kiiremini tagasi maksta, samuti seada mingeid nõudeid ennetähtaegsele tagastamisele (näiteks ei saa pank määrata täiendava sissemakse miinimumsummat ega nende sagedust).

Pangad saavad laenulepingusse lisada vaid klausli tarbimislaenu ennetähtaegse tagastamise tulemuse kohta: laenutähtaja lühenemisega või kuumakse vähenemisega.

Mõned võivad pakkuda klientidele valikut, teised aga jätavad ainult ühe tee. Sel juhul saab laenuvõtja ainult nõustuda, kuna seadus ütleb vaid, et kliendil on õigus osaliselt ja täielikult ennetähtaegselt tagasi maksta. Samas tähtaeg ehk kuumakse väheneb, seda pole kuskil kirjas.

Seega, olles arutanud, mis on ennetähtaegne lunastamine ja kas see on lubatud või keelatud, räägime sellest, kui tulus see on.

Kas laenu ennetähtaegselt tasumine on kasulik?

Nagu juba mainitud, kui klient maksab laenu ennetähtaegselt tagasi, kaotab pank intressi. Ja kuna pank intressi ei saa, siis laenuvõtja neid ei maksa. Selgub, et pangalaenu osaline ennetähtaegne tagasimaksmine tuleb kasuks.

Varajasel maksmisel tuleb meeles pidada mõnda olulist asja.

Esiteks kehtib intresside ümberarvutamine ainult tulevaste maksete puhul. Kui maksid laenu aastaks, siis selle perioodi intressi keegi ei tagasta. Kasutasite tol ajal raha, seega teenis pank makstud intressid ausalt.

Teiseks arvutab pank ümber ainult intressi. Ükskõik kui mitu korda ennetähtaegset tagasimakset teete, põhivõlg sellest ei muutu. See tähendab, et see muidugi väheneb, kuid selle summa võrra, mille tagasi maksate. Lisaks ei kirjuta pank midagi maha.

Kolmandaks saab pank igal juhul oma intressid kätte. Vastavalt laenulepingule kantakse makse koostisosad maha järgmises järjekorras:

• karistused, karistused;
• tähtaja ületanud võlg;
• jooksva kuu intress;
• peamine võlg.

Nagu näha, kuni pank absoluutselt kogu kogunenud võla maha ei kirjuta, ei saa põhivõla vähendamisest juttugi olla.

Millise summa võrra väheneb põhivõlg pärast "varasemat tähtaega"?

Sinu maksegraafikus on iga kuumakse jagatud 2 ossa: põhiosa ja laenuintress. Kuu aja eest peaks pank sinult kokku võtma nii palju intressi, kui graafikus kirjas.

Seega, teatud rahasummaga panka tulles arvesta, et põhivõlg ei vähene mitte selle võrra, vaid antud kuu tasutud summa ja intresside vahe võrra.

Näiteks teeb klient märtsis ennetähtaegse tagasimakse, mille puhul pank peab temalt saama 3850 rubla intressi. Klient kandis kontole 40 000 rubla. Pärast ennetähtaegse tagastamise protseduuri vähendatakse laenuvõlga 36 150 rubla võrra.

Millal varakult maksta?

Kui tulus on ennetähtaegne tagasimaksmine, sõltub sellest, kui kaua pärast laenu võtmist seda teostada. Pidage meeles teist reeglit: ümber arvutatakse ainult protsendid. Seetõttu on soovitatav väljastada ennetähtaegne tagasimakse perioodil, mil kõige rohkem intressi arvestatakse.

Ava oma maksegraafik ja vaata laenuintresside veergu. Olenemata sellest, kas teie maksed on diferentseeritud või annuiteetsed, väheneb võetav intressisumma pidevalt. See tähendab, et esimestel kuudel on nad suurimad.

Annuiteedimaksetega võrdsustatakse ligikaudu tähtaja keskpaigaks laenu kasutamiseks võetav summa laenuvõla tasumiseks kuluva summaga. Laenulepingu tähtaja teisel poolel laekub intressi vähem kui põhivõla pealt.

Sellest järeldub lihtne järeldus.

Kasumlikum on ennetähtaegne tagastamine teostada laenulepingu tähtaja esimesel poolel.

Kui teete seda plaanitud laenu lõpetamisele lähemal, ei saa te praktiliselt mingit kasu. Lihtsalt sulgege laen paar kuud varem. See toob aga rohkem moraalset rahulolu.

Tähtaja või makse lühendamine: kumb on tulusam?

Kui pank on sinu eest otsustanud tähtaega või makset lühendada, siis pole midagi mõelda: pead pakutavates oludes saama maksimaalset kasu.

Kui otsus langeb sulle, siis paratamatult tekib soov rohkem säästa. Tehke see nii, et maksate vähem intressi.

Mida ma pean tegema?

Kõigepealt peate meeles pidama, et enammakse suurus sõltub otseselt laenulepingu tähtajast. Mida kauem laenu tasute, seda rohkem maksate. Sellest juba järeldub, et tulusam on laenu tähtaega lühendada.

Seetõttu peate ennetähtaegse tagasimaksmise meetodi valimisel lähtuma oma finantskoormusest. Kui teil on palju laene, mille kogumaksed söövad poole palgast, oleks loogilisem makset vähendada. Säästad vähem, kui suudaksid, kuid laenu tasumine muutub lihtsamaks.

Kui jääd kuumakse suurusega rahule ja peale selle tasumist jääb piisavalt raha oma tavapärase elustiili säilitamiseks, siis pead laenutähtaega lühendama. See ei lähe teile raskemaks, sest makse ei suurene. Ja intressimäär on käegakatsutav.

Tähtaja lühendamise eeliste kontrollimiseks võite võtta ühendust pangaga ja paluda näha kahte graafiku võimalust: esimene - tähtaja lühendamisega, teine ​​- makse vähendamisega ennetähtaegse tagasimakse korral sama summa võrra. .

Nad ei ütle teile valemit, mille alusel ennetähtaegse tagasimaksmise ajal arvutused tehakse. Jah, ja töötajad teavad seda ainult üldiselt, kõik arvutab programm. Siiski saate hõlpsasti aru, milline variant on tulusam. Selleks tuleb mõlema graafiku intressimaksetega veerus vaadata veergu "Kokku". Kui laen on piisavalt suur, võib erinevus ulatuda 100-150 tuhande rublani.

Tähtaja lühendamisel on enammakse väiksem kui kuumakse vähenemisega.

Et mõista, kuidas laenu ennetähtaegne tagasimaksmine toimub, peate mõistma, kuidas igakuised laenumaksed tehakse.

Reeglina mõtlevad inimesed panka tulles töötajale raha andes, et sooritavad niimoodi hetkega laenumakse. Kuigi laenulepingus on kirjas, et see pole nii.

Konto, millel laenuvõlg on otse kajastatud, algab 455. Võta dokumendid ja vaata, millisele kontole raha sisse kannad. See algab kas 423 või 408-ga.

See asjaolu ei sõltu sellest, millisest pangast laen võetakse, kuna raamatupidamissüsteem on kõikjal ühesugune, seda reguleerib Venemaa Pank.

Paned raha sellele kontole ja see jääb sinna kuni järgmise maksekuupäevani. Ja sellel päeval lähevad need automaatselt kontole 455, kus need kajastuvad kuumaksena.

Olenemata sellest, kui palju te debiteerimiseks kontole panite, läheb laenu tagasimaksmiseks täpselt see summa, mis on graafikus ette nähtud.

Mida on vaja laenu ennetähtaegseks tasumiseks? Ennetähtaegse tagastamise õnnestumiseks tuleb see protseduur kas ise läbi viia oma isiklikul kontol oma panga kodulehel või tulla panka ja öelda töötajale, et soovid, et laenule kulutaks planeeritust rohkem raha.

Samal ajal annab töötaja teile allkirja ennetähtaegse tagastamise avaldusele. Igal pangal on oma vorm, kuid info laenulepingu, summa ja debiteerimise kuupäeva kohta on kindlasti olemas.

Tõenäoliselt ei pea te avaldust ise kirjutama: sellised vormid genereerib tavaliselt programm, mille järel klient lihtsalt paneb oma allkirja.

Avalduse täitmise tähtajad tuleks krediidiasutusega selgeks teha: kuskil tehakse tagasimakse järgmisel tööpäeval, kuskil samal päeval. Ja mõned pangad kasutavad ennetähtaegset tagasimaksmist veebis.

Kes saab taotleda ennetähtaegset tagasimaksmist?

Tarbimislaenu puhul on laenuvõtjaks tavaliselt üks inimene. Kaaslaenuvõtjad on haruldane nähtus. Kuid hüpoteeklaenu võtavad mees ja naine sagedamini koos. Lisaks on paljudes pankades nõutud, et abikaasad peavad saama kaaslaenajateks.

Nendel juhtudel tekib küsimus, kas laenulepingus teisena registreeritud saab ennetähtaegse tagastamise protseduuri läbi viia. Loomulikult sõltuvad nõuded pangast.

Seaduse seisukohalt on aga mõlemal kaaslaenajal ühise laenuga seoses absoluutselt võrdsed õigused ja kohustused.

Igal kaaslaenajal on õigus ennetähtaegseks tagasimaksmiseks (täielik või osaline).

Vastupidine olukord on siis, kui üks abikaasadest võtab laenu ja teine, kes ei ole kaaslaenaja, soovib ennetähtaegse tagastamise protseduuri läbi viia. Ta saab kontole raha üle kanda, kuna seda saab teha igaüks, kuid ta ei saa kirjutada ennetähtaegse tagasimaksmise avaldust.

Varajane lunastamine volikirjaga

Sel juhul on vaja kas tulla panka laenuvõtja juurde või paluda tal väljastada abikaasale notariaalselt tõestatud volikiri, kuhu ta kirjutab, milliseid volitusi ta lubab kasutada.

Mida täpsemalt on halduri õigused volikirjas kirjeldatud, seda parem. Laenu ennetähtaegse tagasimaksmise protseduur halduri poolt on igas pangas erinev, seega ei tasu üldistest fraasidest lahti lasta.

Olenemata kreeditorpangast peab notar volikirjale kirjutama järgmised andmed:

• põhi- ja volitatud isiku andmed;
• laenuleping, mille kohta vormistatakse volikiri;
• toimingud, mille sooritamine on käesoleva volikirjaga ette nähtud (sertifikaatide saamine, täielik või osaline ennetähtaegne tagasimaksmine jne).

Kui selgub, et volikirjas on registreeritud vaid tarbimislaenu ennetähtaegse tagastamise õigus, siis pärast seda tõenäoliselt ei teatata, kas raha debiteerimine õnnestus või oli probleeme.

Järeldus

Seega võivad kõik kaaslaenuvõtjad väljastada ennetähtaegse tagasimakse mis tahes summa eest. Saate seda teha nii sageli kui soovite, pankadel pole õigust sellesse protseduuri sekkuda. See mängib kliendile kasuks, nii et võimalusel on parem laen enne tähtaega tagasi maksta.

Maksimaalse kasu saamiseks tuleks vähendada laenu tähtaega, mitte kuumakse. Mis puudutab küsimust, millal on võimalik pangas laenu ennetähtaegselt tagasi maksta, siis on soovitatav seda teha lepingu kehtivusaja esimesel poolel: intresside sääst on maksimaalne.

Viimasel ajal on üha enam hakatud kohtutesse laekuma hagiavaldusi, mille teemaks on kodanike-laenuvõtjate õiguste kaitsmine laenuvõlgade tasuta tagasimaksmise võimaluse tagamisel laenulepingutes märgitud varasemast tähtajast. Enamikul juhtudel astuvad kohtud laenuvõtjate ja reguleerivate valitsusasutuste poolele, kes seisavad tarbija õiguste kaitsel. Selles materjalis käsitleme pankade poolt kodanikelt laenude ennetähtaegse tagasimaksmise eest rahalise tasu sissenõudmise õiguslikku alust.

Krediidisuhteid iseloomustab muuhulgas ka nende otseste osalejate huvide vastandumine. Ühest küljest, et välistada laenu suure enammakse võimalus, on laenuvõtjal kasulik oma olemasolev võlg võimalikult kiiresti ära maksta ja pangaga sõlmitud lepingud lõpetada. Teisest küljest on pankade eesmärk saada annuiteetmakseid täpselt sellises mahus, nagu need on laenulepingutes ette nähtud, ning sellest tulenevalt säilitada klientidega pikaajalisi laenusuhteid.

Selle eesmärgi saavutamiseks lisavad paljud pangad oma tüüplaenulepingute tekstidesse sätteid, mis sätestavad laenude ennetähtaegsete maksete tasumise. Samas viitavad krediidiasutuste esindajad selliste sätete õiguspärasust põhjendades reeglina asjaolule, et laenu ennetähtaegse tagastamise korral kannab pank saamata jäänud tulu näol üsna loomulikku kahju. Seda loogikat järgides oleks mõistlik eeldada, et võlgnikul on kõigil sellistel juhtudel kohustus tasuda laenu ennetähtaegse tagastamise eest vahendustasu (konfisk, trahv) näol teatud summa raha, mis kompenseerib pangale rahalised kulud. tekkinud kahjud.

Tõepoolest, isik, kelle õigust on rikutud, võib nõuda talle tekitatud kahjude täielikku hüvitamist. Kahju all mõistetakse kulutusi, mida isik, kelle õigust on rikutud, on teinud või peab tegema rikutud õiguse taastamiseks, samuti saamata jäänud tulu, mida see isik oleks saanud normaalsetes tsiviilkäibetingimustes, kui tema õigust ei oleks rikutud. . Kui õigust rikkunud isik sai selle tulemusel tulu, siis on isikul, kelle õigust rikuti, õigus nõuda koos muude kahjudega saamata jäänud tulu hüvitamist summas, mis ei ole väiksem sellest tulust. Sunniraha, samuti rahatrahv ja sunniraha omalt poolt loetakse seaduse või lepinguga määratud rahasummaks, mille võlgnik on kohustatud võlausaldajale tasuma kohustuse täitmata jätmise või mittenõuetekohase täitmise korral. , eelkõige täitmise hilinemise korral.

Samas ei ole laenulepingujärgse võla ennetähtaegne tagastamine selle õiguslikus tähenduses lepinguliste kohustuste rikkumine ulatuses, mis võib kaasa tuua laenusaaja suhtes tsiviilsanktsiooni. Siin on vaja pöörata tähelepanu järgmistele asjaoludele. Tsiviilõiguse kohaselt on kodanikel ja juriidilistel isikutel õigus lepingut sõlmida. Lepingu tingimused määratakse poolte äranägemisel, kui vastavate tingimuste sisu ei ole ette nähtud seaduse või muude õigusaktidega. Juhtudel, kui lepingu tähtaeg on sätestatud normiga, mida kohaldatakse niivõrd, kuivõrd poolte kokkuleppega ei ole sätestatud teisiti, võivad pooled oma kokkuleppega selle kohaldamise välistada või kehtestada lepingus sätestatust erineva tingimuse. seda.

Laenulepinguga kohustub pank või muu krediidiasutus andma laenusaajale raha lepingus sätestatud summas ja tingimustel ning laenusaaja kohustub tagastama saadud rahasumma ja tasuma sellelt intressi. Laenulepingujärgsetele suhetele kehtivad laenulepingus sätestatud reeglid. Sel juhul, kui laenulepingus ei ole konkreetselt sätestatud teisiti, loetakse laenusumma tagastatuks selle laenuandjale ülekandmise või tema pangakontole vastavate vahendite krediteerimise hetkel. Kui kohustus näeb ette või võimaldab määrata selle täitmise päeva või aja, mille jooksul see tuleb täita, kuulub kohustus täitmisele sellel päeval või vastavalt igal hetkel selle tähtaja jooksul. Juhtudel, kui kohustus ei näe ette selle täitmise tähtaega ja ei sisalda tingimusi, mis võimaldavad seda tähtaega määrata, tuleb see täita mõistliku aja jooksul pärast kohustuse tekkimist. Samas on võlgnikul õigus kohustus täita enne tähtaega, kui seadusest, muudest õigusaktidest või kohustuse tingimustest ei tulene teisiti või kui see ei tulene selle olemusest.

Mis puudutab otsekrediidilepinguid, siis Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 810 lõikes 2 on laenuandja nõusolekul ette nähtud võimalus laenusumma ennetähtaegseks tagasimaksmiseks intressiga. Samas on laenusaaja õigus laenu ennetähtaegsele tagastamisele tingimuslik ainult laenuandja nõusolekul ega ole seotud vahendustasu maksmise vajadusega. Omakorda seatakse Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 393 lõike 1 kohaselt võlgnikule varalise kohustuse määramise võimalus sõltuvusse võlausaldaja ees võetud kohustuse täitmata jätmisest või mittenõuetekohasest täitmisest.

Sellest järeldub, et laenuvõtja-tarbija toimingud laenu ennetähtaegsel tagastamisel laenuandja nõusolekul ei saa viidata vastava kohustuse täitmata jätmisele või mittenõuetekohasele täitmisele ning seega ei saa kaasneda laenusaajale sellisel kujul negatiivseid tagajärgi. võlausaldaja õigusest esitada võlgniku vastu täiendavaid varalisi nõudeid ja võlgniku kohustustest nende nõuete rahuldamiseks.

Seega näitab ülaltoodud normide analüüs:

Ainus võimalik tingimus laenu ennetähtaegse tagastamise õigusraamistikus on laenuandja nõusolek. Sellist laenu ennetähtaegse tagastamise tingimust, näiteks laenusaajalt trahvi sissenõudmist, seadus ette ei näe;

Laenusumma ennetähtaegne tagastamine on kohustuste nõuetekohane täitmine lepinguga ettenähtust varasemal tähtpäeval;

Laenu ennetähtaegse tagasimaksmise eest kehtivad õigusaktid sanktsioone ei kehtesta.

Seetõttu on tingimuste lisamine lepingusse laenuvõtja - üksikisiku vastutuse kohta laenulepingu nõuetekohase täitmise eest vastava õiguse rakendamise osas laenu ennetähtaegsele tagastamisele laenuandja nõusolekul vastuolus. seadust ja seetõttu saab selle kohtus vaidlustada. Selle järelduse õiguspärasust kinnitasid eelkõige Ida-Siberi ringkonna FAS 23. juuni 2009. aasta resolutsioonis N A78-7046 / 08, Uurali ringkonna FAS 2. juuli 2009. aasta resolutsioonis N F09. -4622 / 09-C1, FAS Volga-Vjatka rajoon 08.29.2008 N A79-720 / 2008 ja Ida-Siberi ringkonna FAS 05.14.2008 määruses N A33-12575 / 07-9Ф008 / 08.

Lisaks sellele, et laenuvõtjatele antakse võimalus vaidlustada kohtus lepingutingimusi, mis näevad ette tasu krediidivõla ennetähtaegse tagastamise eest, võib selliste tingimuste lisamine lepingu teksti kaasa tuua pankadele endile ebasoodsaid tagajärgi. Rääkides krediidiasutuste vastutusest suhetes laenuvõtjatega - eraisikutega, siis tuleb ennekõike arvestada asjaoluga, et üksikisikute õigusi selles valdkonnas kaitseb tarbijakaitseseadus. Siseriikliku õiguse kohaselt on sellisel kodanikul juhtudel, kui tsiviilkohustuse üheks pooleks on kodanik, kes kasutab, ostab, tellib või kavatseb osta või tellida teenuseid isiklikeks majapidamisvajadusteks, kohustuse poole õigused. kooskõlas Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikuga, samuti tarbijaõiguste kaitse seadusega antud õigustega.

See reegel kehtib täielikult krediidiasutuste ja kodanike vahel tekkivate finantssuhete kohta. Eelkõige on see kirjas Vene Föderatsiooni Ülemkohtu 29. septembri 1994. aasta dekreedis, mis on pühendatud tarbijakaitsega seotud kohtuasju arutavate kohtute praktikale. Riigikohus tõi siinkohal välja, et tarbijakaitseseadusega kaitstud suhted võivad tekkida kodaniku isiklike vajaduste rahuldamiseks, sh laenu andmise, kontode avamise ja pidamise ning muudest lepingutest finantsteenuste osutamiseks. . Järelikult võivad tarbijakaitsealaste õigusaktidega reguleeritud suhted tekkida peaaegu kõigist lepingutest, mille eesmärk on rahuldada kodanike isiklikke, perekondlikke, kodu- ja muid vajadusi. Erandiks on siin ainult suhted, mis on seotud üksikisikute ettevõtlustegevuse elluviimisega.

Seadus ise ütleb, et laenulepingute tingimused, mis rikuvad tarbija õigusi võrreldes Vene Föderatsiooni seaduste või muude tarbijakaitsealaste õigusaktidega kehtestatud reeglitega, tunnistatakse kehtetuks. Omakorda toob Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustiku artikli 14.8 2. osa alusel tarbija seadusega kehtestatud õigusi rikkuvate tingimuste lisamine lepingusse kaasa haldustrahvi määramise. juriidilised isikud summas kümme tuhat kuni kakskümmend tuhat rubla.

Vahekohtute tüüpilist seisukohta selles küsimuses väljendas Loode ringkonna föderaalne vahekohus 21. oktoobri 2008. aasta resolutsioonis nr A56-6857 / 2008.

Asja materjalidest ilmnes, et pank oli sõlminud kodanikuga laenu andmise lepingu, mille üks punkt nägi ette 1000-rublase rahatrahvi tingimuseks laenuvõla täieliku ennetähtaegse tagastamise eest. . Pärast poolte argumentide uurimist tõdes kohus, et lepingujärgse võla ennetähtaegse tagastamise trahv on vastuolus Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku normidega ja rikub seadusega kehtestatud tarbijate õigusi.

Samas tõi kohus välja, et krediidiasutuse argumendid selle kohta, et toimepandud rikkumises puudus süü, samuti tarbija õigusi riivavad tingimused lisati lepingusse tarbija nõusolekul. olid ebaseaduslikud. Siin märkis kohus, et kuna laenuleping on standardne, siis ei pakuta tarbijale vaidlusaluste lepingutingimuste muutmise võimalust.

Mis puudutab panga süüd, siis Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustiku artikli 1.5 kohaselt võetakse isik haldusvastutusele ainult nende haldusõiguserikkumiste eest, milles tema süü on tuvastatud. Haldusvastutusele võetud isik ei pea tõendama oma süütust. Kõrvaldamatud kahtlused haldusvastutusele võetud isiku süüs tõlgendatakse selle isiku kasuks.

Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustiku artikli 2.1 2. osa kohaselt tunnistatakse juriidiline isik haldusõiguserikkumises süüdi, kui tuvastatakse, et tal oli võimalus järgida eeskirju ja norme, mille rikkumise eest haldusõiguserikkumise eest vastutab. vastutus on ette nähtud, kuid see isik ei võtnud temalt kõiki meetmeid nende täitmiseks.

Kuna vaadeldaval juhul oli pangal võimalus järgida eeskirju, mille rikkumise eest määratakse haldusvastutus, on tema süü õigusrikkumise toimepanemises tuvastatud, järeldas kohus.

Laenuga nüüd, nagu öeldakse, "iga esimene". Statistika näitab, et enamik võlausaldajaid on silmitsi seisnud koos karistuste ja trahvidega.

Kuid nad võivad järgida mitte ainult viivitamist, vaid isegi ennetähtaegset tagasimaksmist, isegi kui seadus seda keelab. Enne võla täielikku või vähemalt osalist tagasimaksmist peate teksti hoolikalt uurima.

Head lugejad! Meie artiklites räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on ainulaadne.

Kui tahad teada kuidas täpselt oma probleemi lahendada – võtke ühendust paremal asuva veebikonsultandi vormiga või helistage tasuta konsultatsioon:

Sageli on need tingimused väike, vaevuloetav tüüp. Laenu osalise ennetähtaegse tagastamise reeglitest räägime artiklis.

Kas ja kuidas on võimalik tarbimislaenult 13 protsenti tagastada? uuri kohe välja.

Üldine kontseptsioon

Mida tähendab laenu ennetähtaegne tagastamine? Kas pank saab keelata protseduur?

Mõiste "ennetähtaegne tagasimaksmine" tähendab igakuist osamakset ületava summa täielikku või osalist tasumist ja võla täielikku või osalist tagasimaksmist.

Seda on võimalik teha mis tahes makseetapis. Mõnes olukorras esitab finantsasutus ise nõude ennetähtaegseks tagasimaksmiseks (tavaliselt on see hüpoteeklaenu puhul tüüpiline).

Loomulikult ei saa keegi keelata võla tasumist varem kui lepinguga kehtestatud tähtaeg, tehes kuumakse ületavaid summasid. Kuid mõnes pangas on selle eest ette nähtud karistused, muutuvate seaduste vastu.

Reeglite kohaselt, kui klient kaldub ennetähtaegsele tagasimaksmisele, on ta kohustatud muutma maksegraafikut, kas vähendama planeeritud osamakseid või lühendama tähtaega.

Praktikas juhtub seda harva; pigem, vastupidi, võlausaldajad on võlausaldajate käes. ümberkorraldamisest eemalduda. Põhjuseid on ainult üks – soov vältida intresside kaotust, mis on võla "ümberkorraldamise" ja ennetähtaegse tasumise puhul vältimatu.

Võla ennetähtaegne tasumine on igati kasulik kliendile, kuid mitte võlausaldajale: isegi kui summa on osaliselt tagasi makstud, kaasneb sellega ikkagi graafiku ümberstruktureerimine.

Seetõttu on parem kohe häälestada tõsiasjale, et pangatöötajad teid selles küsimuses eriti ei aita, kuid takistada- täiesti võimalik.

Panga tingimused

Hoolimata asjaolust, et võlausaldajatel ei ole õigust keelata võla ennetähtaegset tagastamist ega nõuda selle eest lisatasusid, on igal finantsasutusel oma poliitika ja lähenemisviis sellele küsimusele.

Sberbank

Igal Sberbanki laenuvõtjal on õigus seda võimalust ära kasutada. Selle jaoks tingimused peavad olema täidetud:

• peaksite oma kavatsusest laenuandjat eelnevalt teavitama, täpsemalt - lepingus määratud perioodiks;
• taotlus esitatakse panga mis tahes filiaalis;
• taotlus tuleb esitada täpselt järgmises osas. Ümberarvestus tehakse igal juhul taotluse esitamise päeval.

Kui otsustate teemaga tegeleda näiteks nädal varem, siis ümberarvestusel nende seitsme päeva intressid arvesse ei võeta ja kui jätate selle hetke käest, siis tekib võlg.

• Tasumisel võtke kindlasti kaasa tõend võla täieliku tasumise kohta.
• kui tahad, uuri lepingut - seal on sellise olukorra tingimused kirjas.

VTB 24

Telli siin on järgmine:

Kodukrediit

Siin ei ole eritingimusi., protseduur on standardne. See pank on aga kuulus selle poolest, et on helde ebameeldivate üllatuste osas, seetõttu helistage pärast tagasimaksmist kindlasti kontorisse ja veenduge, et raha on kohale jõudnud. Ennetähtaegne tasumine peab toimuma graafikujärgse maksega samal päeval.

Taotlege kindlasti uut maksegraafikut. Kui midagi pole muutunud, ei tähenda see, et pank on süüdi. Võib juhtuda, et teilt on debiteeritud mõni lisatariif, näiteks Interneti eest.

Võib juhtuda, et teavitasite panka ja kirjutasite avalduse ning töötaja võttis selle teilt vastu, kuid te ei pöördunud otse finantsasutuse filiaali, vaid kasutas maksekioski või Eleksnet.

Sel juhul võib raha kontole minna kuni neli päeva. Ja kui kõik oli täpselt nii, siis taotlus tühistati, osa ei laekunud enne tähtaega ega plaanitud, kuid nüüd on teil trahvid ja olete ise süüdi, kuna raha laekumise peab tagama laenuvõtja. konto õigeks ajaks. Taotlege viimaste tehingute ajalugu.

Võib-olla on süüdi võlausaldaja. Sel juhul peate oma huve kohtus kaitsma.

Kuidas kirjutada avaldus kindlustuslepingu lõpetamiseks? Uurige meie käest.

Renessansi krediit

Iseloomulik nüanss on siin see, et finantsasutus tuleb sellest üks kuu ette teatada enne eeldatavat makset.

Maksta saab otse filiaali kassas, sularahaautomaadi kaudu, veebirakenduse kaudu, teiste pankade kaudu. Selleks on vaja täpsustada vahendustasu suurus.

Alfa pank

Selle organisatsiooni tingimused erinevad selle poolest, et saate laenu täielikult tagasi maksta absoluutselt iga päev pärast kolmanda planeeritud osa korrektset tasumist.

Osaliseks sulgemiseks tuleb laenuandjat teavitada vähemalt viis päeva enne kuumakse tasumist ja raha deponeerida täpselt samal päeval.

Rusfinance pank

Selle panga lepingud on mõistete ja tõlgenduste osas ebamäärased, nii et siin on vaja ära arva, mida silmas peeti, ja helistage eelnevalt juhile ja uurige temalt eelnevalt teie olukorras maksmise võimalust.

Uuri järelejäänud võla täpset summat ja otsusta, kuidas maksad, kas täies ulatuses või osamaksetena.

Selles organisatsioonis raha debiteerimise kuupäev langeb kokku lepingu kuupäevaga. Näiteks tegite seda 4. jaanuaril. Nüüd, iga järgneva kuu neljandal päeval, võetakse teilt raha.

Vastavalt sellele peab ennetähtaegseks tasumiseks ettenähtud summa tasumine toimuma viis päeva enne nimetatud kuupäeva.

Cetelem pank

Sel juhul esitatakse esmalt taotlus organisatsioonile võla jäägi kohta ja kirjutage avaldus.

Saate SMS-i, et see on vastu võetud.

Pärast seda on teil kolmkümmend päeva deponeerida kontole raha ennetähtaegseks väljamaksmiseks.

Kuidas arvutada ülejäänud osa?

Selleks on vaja teada intressimäära, kuumakse ja lepingu tähtaega. Seda tuleks meeles pidada et annuiteedi ja diferentseeritud tagasimakseviisiga on olukorrale erinevad lahendused.

Interneti-kalkulaatori leiate nõudmisel mis tahes otsinguteenusest. Sisestage vajalikud andmed ja vaadake tulemust.

Võimalik tasuda laenu osaline ettemaks üks kahest tüübist:

• laenu tähtaeg väheneb (tähtaeg jääb samaks);
• põhivõlg väheneb.

Arvutamise näitena kaaluge järgmist võimalust: Hr Ivanov Ivan Ivanovitš võttis kuueks kuuks pangalaenu 6 tuhat rubla 20% aastas. diferentseeritud ajakavaga. Ajakava, millest ta peab kinni pidama, näeb välja järgmine:

Teisel kuul pärast laenu saamist sai härra Ivanov preemiat kolm tuhat rubla ja otsustas saata selle laenu osaliseks tagasimaksmiseks. Selleks lisas ta märgitud kuumakse 3000, kokku 4000 rubla.

Nähes, et võlg on osaliselt tasutud, muutis pank maksete graafikut ja suurust, hoolimata sellest, et periood jäi samaks:

Samale järeldusele on lihtne jõuda, kui avate veebis laenukalkulaatori ja asendate vormiväljadel nõutavad väärtused. Tuleb täpsustada et ajakava on diferentseeritud.

Kuidas kanda pensioni Sberbanki kaardile ja kas see on tulus? leiate meie veebisaidilt.

Laenaja vead

Nagu juba mainitud, saavad laenuvõtjad sageli oma ootustes julmalt petta ning näevad laenu ennetähtaegse võõrandamise asemel võlgu ja trahve. See toimub vastavalt järgmisele põhjustel:

Igal juhul minge pärast raha sissemaksmist kindlasti pangakontorisse ja küsige tulemust. Makse on laekunud – nõuda maksegraafiku ümberkorraldamist või tagasimaksetõendit.

Panga taotlus ennetähtaegseks tagasimaksmiseks

Mõnikord võib pank ise esitada ennetähtaegse tagastamise taotluse. Juhtub laenuvõtjapoolse koostöötingimuste mis tahes "improviseerimise" tulemusena, nimelt:

• vastavalt lahutus ja vara jagamine - ja laenud;
• tekkiv võlg.

Pank teavitab võlgnikku telefoni teel ja kirjalikult, siis võib kohtusse minna.

Seda pole vaja karta, seda enam - kohtu eest põgeneda.

Kui teil on just selline olukord, nõudke võlgade ümberkujundamist ja uuesti veenduge, et teie taotlus võetakse vastu.

Mitte ükski kohus ei torma panga nõudeid täitma ja pole tõsiasi, et pank üldse hagi esitab, sest see pole talle esmajoones kasulik.

Kui ümberkorraldamisest keeldutakse (mis on enam kui tõenäoline), koguge kõik võimalikud tõendid selle kohta, et te pole mõnda aega maksnud mõjuvatel põhjustel nt olid haiglas (ja seegi ei saa kohustada võlausaldajat koostöötingimusi üle vaatama).

Olles kogunud, oodake kohut või õigemini otsige pädev advokaat, kes ikka kohustab restruktureerida oma võlg inimliku tasu määramisega.

Pealegi ei võta teilt ära tohutut trahvi, millega pank teid telefoni teel ähvardab. Neil on õigus võtta vaid võlg ja laenuintress, mille annab advokaat.

Kui otsustate võlgadest enne tähtaega vabaneda, liigne valvsus siin ei juhtu. Taotluse esitamisel veenduge, et see on aktsepteeritud.

Parem on raha hoiustada ainult oma laenuandja kassa kaudu, see välistab raha hilinenud laekumise võimaluse. Ja mida iganes nad teile räägivad küsi kinnitust- osalise või täieliku tagasimaksmise kohta.

Kuidas teha laenu osalist ennetähtaegset tagasimakset? Miks on see tulusam? Uurige videost: